Выгоден ли лизинг для ИП: как рассчитать. Выгодный лизинг


Чем выгоден лизинг в сравнении с кредитом?

Одна рука предлагает деньги другой.

Лизинг сегодня находится на слуху у каждого. Начиная с вариации этой услуги для обычного физического лица в виде лизинга автомобиля и заканчивая коммерческими соглашениями на аренду многомиллионного оборудования. Лизинг – это специализированная форма аренды с возможностью позднее выкупить арендуемое имущество у лизингодателя. Эта услуга позволяет предпринимателю с ограниченными финансовыми возможностями получить в распоряжение дорогостоящее оборудование и другие объекты основных фондов. Зачастую лизинг сравнивают именно с кредитом, так как эти механизмы в чем-то похожи. Но, назвать их идентичными нельзя, так как оба этих механизма обладают своей уникальной спецификой и особенностью. Часто, начинающий владелец предприятия задается вопросом о том, чем выгоден лизинг и стоит ли использовать эту услугу для обеспечения малого бизнеса оборудованием? Впрочем, не менее часто встречается вопрос о лизинге авто и его выгоде в сравнении с автокредитом. Для того чтобы развенчать мифы вокруг такой услуги, как лизинг, необходимо уделить внимание всем ее аспектам, проанализировать современные тенденции развития. Тогда владелец предприятия возможно найдет для себя ответ, стоит ли использовать эту слугу и в какой форме это делать.

Теоретические аспекты лизинга: кто, кому и сколько?

Рукопожатие мужчин в костюмах.

В классической экономической теории лизинг – это своеобразная форма долгосрочного кредитного соглашения, в ходе которой лизингодатель передает лизингополучателю некий объект основных фондов в аренду с правом его выкупа в дальнейшем. Такое соглашение происходит на почве нехватки своих оборотных или уставных средств у лизингополучателя. Лизингодателю это соглашение выгодно по той причине, что помимо процентной ставки, выплачиваемой получателем, компания не несет никаких затрат по содержанию объекта основных фондов, его модернизации и обслуживанию. В теории лизинг выгоден всем сторонам договора, так как позволяет крупной финансовой компании провести оборот своих средств с минимальным риском их потери, а небольшому предприятию преступить к производству незамедлительно. Но, на практике, многое зависит от внешних факторов влияния на соглашение и далеко не всегда лизинг оправдывает себя. Кроме того, важно правильно проанализировать предлагаемые условия соглашения, вполне возможно, что договор невыгоден в длительной перспективе, но вполне приемлем в краткосрочной. К слову, в зависимости от разнообразных критериев выделяют несколько видов лизинга, среди которых важно определить наиболее оптимальный для предприятия.

Лизинг или кредит: стоит ли ликвидность дополнительных затрат?

Соревнование на руках между мужчиной и женщиной в костюмах.

Многие эксперты утверждают, что единственная разница между кредитом и лизингом – это наличие льгот для юридического лица и упрощенный механизм оформления. Однако, кредит и лизинг отличаются также целевой тратой полученных средств, их ликвидностью, процентной ставкой, методом ее начисления и механизмом погашения ссуды. Лизинг по факту ближе к понятию аренды, в особенности если идет речь об оперативном аналоге. Более того, существуют также негласные факторы влияния на выбор предпринимателя. Поэтому, отвечая на вопрос о том, кредит или, лизинг что выгоднее, нельзя дать однозначный ответ в пользу того или иного варианта. Чем выгоден лизинг для предприятия? Возможностью в кратчайшие сроки приобрести оборудование за счет ссудных средств, а при оперативном аналоге, к тому же, со временем заменить его на более совершенное, не затрачивая деньги на модернизацию объекта. Выгодно? Несомненно, вот только при наличии дополнительных операционных затрат лизинг проигрывает даже краткосрочному кредиту, так как стеснен в ликвидности. Продать оборудование, которое к тому же в собственности у лизингодателя трудно, а кредитные средства всегда под рукой.

Кроме этого, следует также помнить о том, что лизинг далеко не всегда делает лизингополучателя полноправным владельцем объекта основных фондов. Иногда, для банка выгоднее придерживать оборудование до момента выплаты некоей части его стоимости покупателем. Конечно, никто не возместит затраты по простою производства в течение сроков выплат по соглашению, что уже делает кредит выгоднее. Финансовый лизинг, к примеру, накладывает на покупателя все обязанности по содержанию полученного объекта вплоть до полной потери оборудованием его стоимости в ходе амортизации. То есть, лизинг невыгоден в том случае, если у получателя есть несколько ожидаемых статей переменных затрат. По сути, это большая инвестиция в конкретный объект, и в случае возникновения необходимости в дополнительном финансирование – это балласт для предприятия. Кредит для предприятий – это дорогое удовольствие, которое, впрочем, позволяет распылить свои возможности, устранив факторы риска в нескольких местах. В теории, кредит менее выгоден в сравнении с лизинговым соглашением. Чем выгоден лизинг оборудования? Постепенным погашением его стоимости за счет прибыли и резервного фонда. Кредит же однозначно более выгоден в том случае, если предприниматель планирует поддержать предприятие в целом и рассчитаться с долгами, а не инвестировать в производство.

От предпринимателя к физическому лицу, выгоден ли лизинг авто?

Девушке передают ключи от машины.

Все же, обычному человеку лизинг ближе в форме альтернативы автокредиту, который предлагают в банке. Лизинг автомобиля позиционируют как беспроцентную ссуду с отсутствием залога, первоначального взноса и поручителей. Если, расценивать лизинг авто именно под этим углом, то он действительно кажется более выгодным. В таком случае, почему продавцу стоит идти на такую, по сути, неприбыльную ссуду? Дело в нескольких подводных камнях, которые всегда сопутствую лизинговому соглашению. Первое, и наиболее кардинальное отличие – это полнота прав собственности на полученный объект, то есть авто. В случае кредита, неважно насколько выгодного, авто всегда переходит в собственность покупателя, он волен перепродать его, использовать и модернизировать, важно лишь согласовать это с организацией, которая предоставила кредит. В случае с лизингом автомобиля, авто остается в собственности банка, а покупатель всего лишь использует его, вплоть до окончания выплат. Для банка лизинг выгоднее так как в случае необходимости затраты по соглашению вполне можно перекрыть за счет продажи авто, это вполне возможно даже без судебного решения.

В таком случае, чем выгоден лизинг? Непосредственно для покупателя – это реальная возможность получить авто не обладая стартовым капиталом, который необходимо было бы использовать в качестве обеспечения надежности сделки. То есть, в случае, если покупатель добропорядочен и планирует выплатить ссуду в полном размере, что лизинг выгоднее, ведь он минимизирует риски для обоих сторон, пускай, и иногда и в счет процентной ставки. Отвечая на вопрос о том, когда выгоден лизинг авто, а не соответствующий кредит, стоит сделать акцент также на сопутствующих затратах. Стоимость автомобиля – это не только ценник на лобовом стекле в салоне, это еще страховка, регистрация и дополнительные сборы. Чем выгоднее лизинг в таком случае? Стоимость этих услуг включена в соглашение, и некоторые банки и компании предлагают беспроцентную рассрочку на эти платежи, что существенно минимизирует затраты покупателя. Выгодно соглашаться на лизинг и тогда, когда речь идет о минимизации затрат при покупке, когда у покупателя вообще нет средств на первоначальные взносы.

Стоит ли соглашаться на лизинг автомобиля?

Мужчина подписывает договор.

Лизинг? Пожалуй, нет, ведь он дороже. Примерно такая реакция зачастую возникает у счастливого обладателя новенького автомобиля. Иногда тяжело ответить на вопрос, что лучше: переплатить на ежемесячных платежах и сэкономить на всем остальном или же заложить имущество, но потратить чуть меньше в итоге. На самом деле, ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля или нет, может только сам покупатель, который однозначно решил для себя приоритетность отдельных элементов соглашения. Но это только при условии, что покупатель теоретически способен оплатить стоимость кредита и лизинга. Если же у покупателя нет средств для первоначального взноса, он не хочет закладывать имущество и просить друзей выступить поручителем, то лизинг однозначно лучше. Кроме того, в некоторых соглашениях есть реальная возможность переложить необходимую регистрацию и страховку на плечи банка. Тогда выгода вполне очевидна. Особенность кредита заключается только в передаче денег покупателю, банк не интересует как ими будут распоряжаться, и, и иногда, это действительно лучше, но не по отношению к автомобилю. Впрочем, если покупателя интересует только итоговая стоимость соглашения, то, вполне возможно, роль кредита будет более приоритетной.

Финансовый или оперативный лизинг?

Парень не знает.

Финансовый и оперативный лизинг отличается исключительно уровнем окупаемости оборудования во время действия соглашения. Оперативный лизинг подразумевает краткосрочную аренду оборудования с возвратом в дальнейшем. Оборудование за период действия соглашения не успевает прийти в полную негодность, то есть его ликвидационная стоимость не достигает нуля. Финансовый лизинг подразумевает, что в ходе соглашения покупатель, спустя некоторое время выкупить объект основных фондов, после чего он перейдет на баланс лизингополучателя. Чем выгоден финансовый лизинг? Финансовый лизинг позволяет получить дорогостоящее оборудование в крайне выгодную рассрочку, не закладывая имущество и не выплачивая масштабный первичный взнос. Оперативный лизинг позволяет некоторое время использовать оборудование, после чего возобновить договор или, к примеру, отказаться от него. Риски есть у обоих вариантов, поэтому нельзя однозначно сказать, какой вид лизинга выгодней. Компаниям необходимо рассчитать свои операционные возможности, проанализировать, выгоднее ли в данный момент инвестировать средства в объект или же просто получить его во временное пользование.

Финансовый или оперативный лизинг, оба этих варианта обладают своими преимуществами и недостатками. К примеру, в случае оперативного лизинга, покупатель не обладает гарантией, что лизингодатель согласиться возобновить контракт, что угрожает предприятию простоем. С другой стороны, финансовый лизинг не уберегает объект основных фондов от физического и морального износа и по завершении выплат компания может получить вместо потенциально эффективного оборудования, устаревший и изношенный объект. Для кого более выгоден оперативный лизинг? Для предпринимателя, занятого на сезонных работах или же бизнесмена, организация которого часто меняет целевую сферу деятельности. В таком случае, оперативный лизинг позволяет быстро переменить технико-технологическую базу производства без заметных затрат. Для кого больше подойдет финансовый лизинг? Для крупного предпринимателя, который планирует стабильный и долгосрочный рост в отрасли, или же для развитой компании, осваивающей новый рынок. Выгодный лизинг – это результат всеохватывающего анализа своего предприятия и его операционных возможностей. В отличие от кредита, который практически абсолютно ликвиден, лизинг – это специализированный механизм, и для того, чтобы он принес предприятию пользу, брать его следует с конкретной целью и планом ее достижения.

Работает ли механизм лизинга в современной экономике?

Две руки, ручка, диаграмма.

В теории механизм лизинга смотрится очень привлекательно. Сторона, не обделенная капиталом, позволяет малому бизнесу быстро нарастить производственные мощности, что в итоге сказывается положительно на рынке в целом. На практике, конкуренция, внешние факторы и нестабильность экономического пространства вносят свои коррективы в процесс становления этого механизма. Брать ли оборудование в лизинг – это сложный вопрос, так как в отличие от кредита, этот договор требует четкого понимания от предпринимателя какие есть возможности у конкретного предприятия в краткосрочной и долгосрочно перспективе. Кредит более ликвиден, он позволяет справиться с возросшими переменными затратами, но это лишь временное решение проблемы, тогда как лизинг позволяет сделать одну, но крайне масштабную инвестицию в производство. Для кого более эффективен лизинг? Для предпринимателя, который нацелен на длительное развитие своего предприятия и владеет резервным фондом для покрытия переменных затрат. В остальных случаях, кредит, пожалуй, более гибок, а, следовательно, и значительно популярнее. Что же касается кредита для физических лиц, то тут тоже многое зависит от самого покупателя. Если важнее выгода в краткосрочной перспективе, то проще оформить кредит, если же более приоритетной является стабильность, то, соответственно, лизинг.

economyz.ru

Чем выгоден автолизинг для ИП

Лизинг для ИП

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

РЕКЛАМА

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
  • Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
  • Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Выгода лизинга

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого - смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

  1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
  2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 8Проголосовало: 4

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что выгоднее лизинг или кредит

Покупка автомобиля – ответственный шаг, требующий точного расчета, уверенности в своих силах и наличия достаточной суммы денег. Впрочем, если при наличии второго и первого последнее отсутствует, остаются такие решения, как кредит или лизинг. Что выгоднее – зависит от обстоятельств.

Понятия

Различия между видны даже человеку, не подкованному в нюансах и тонкостях банковского дела, достаточно только взглянуть на описание сути:

  • Лизинг – имущественные отношения, в ходе которых сторона, предоставляющая материальное благо, фактически сдает его в аренду, позволяя лизингополучателю по окончанию срока выкупить его в собственное пользование.
  • Кредит – имущественные отношения, в ходе которых сторона предоставляющая выдает кредитуемому определенную сумму денег, которую он может потратить только на автомобиль. Результат покупки при этом принадлежит тому, кто его купил – кредитодатель рассматривает его, как залог возврата денег, а не как свою собственность.

При видимой схожести эти явления заметно отличаются друг от друга – в разных обстоятельствах, для разных людей и выгода их будет разниться.

Что же быстрее оформить?

В оформлении затрачиваемое время можно разделить на три периода:

  • сбор документов – в случае с обращением в банк, этот этап может растягиваться, поскольку там обычно требуют максимально убедительную доказательную базу;
  • процесс рассмотрения заявки – и государственная организация, и лизинговая фирма не может предоставить услуги любому, кто подаст документы;
  • процесс непосредственного оформления – требует наименьших временных затрат и обычно занимает неделю.

Как правило, оформление лизинга займет от трех до шести недель. Оформление кредита – от двух до шести.

Зависит все от того, как быстро клиент будет собирать документы и насколько он окажется надежен.

Видео: Преимущества и недостатки

Что выгоднее – кредит или лизинг автомобиля?

У любого явления существуют свои плюсы и минусы, которые могут помочь в выборе.

Среди плюсов обращения в банк принято называть такие:

  • транспорт, купленный на деньги от банка, с первого же дня является собственностью кредитуемого – тот волен использовать его по своему усмотрению и не может разве что продать;
  • каждый банк предоставляет огромное количество тарифов, что позволяет кредитуемому выбрать самый выгодный из них;
  • кредитуемый может выбрать подходящий ему способ платежа:
    • в первом случае (аннуитетный платеж) каждый месяц нужно будет выплачивать одну и ту же фиксированную сумму;
    • во втором случае (дифференцированный платеж) самый большой взнос нужно будет заплатить в первый месяц – после этого сумма будет уменьшаться;
  • существуют займы с долгим сроком погашения – воспользовавшись ими, выплачивать небольшие взносы можно на протяжении пяти-семи лет;
  • страховка взятого автомобиля остается делом добровольным – кредитуемый волен выбрать любую фирму, которая ему понравится, ориентируясь на собственную выгоду;
  • техническое обслуживание автомобиля является полностью ответственностью кредитуемого – он волен выбрать любую СТО, которая ему нравится, и пользоваться её услугами так часто, как сочтет нужным;
  • если поданная заявка должна была быть оплачена, её стоимость будет возвращена в случае отказа.

Среди плюсов обращения в специализированную фирму выделяют следующие:

  • не нужна справка о доходах – даже человек, работающий неофициально, может взять машину;
  • все заботы об приобретенном имуществе берет на себя лизинговая фирма – она оформляет страховку, ставит его на учет, проводит техосмотры и даже помогает с ремонтом на протяжении всего срока сотрудничества;
  • не требует никаких дополнительных сборов или комиссий;
  • лизинговая компания может, при необходимости, предоставить отсрочку, чего от банка ждать бесполезно;
  • в случае с ДТП, заниматься им будет также лизинговая организация.

Плюсы выглядят привлекательно и внушительно, но есть и минусы.

Для кредита:

  • необходимость справки о доходах – а, чтобы получить её, нужно иметь стабильную высокую официальную зарплату и хотя бы несколько месяцев трудового стажа, полученного на одном месте;
  • необходимость гражданства и прописки в том районе, где находится банк;
  • необходимость страхования автомобиля и жизни – при этом оформлять придется за свой счет;
  • при переменах (переезде, смене работы, вступлении в брак) следует уведомлять банк.

Для лизинга:

  • высокий стартовый платеж;
  • необходимость оплаты пошлины при подаче заявки;
  • высокие проценты;
  • до конца срока сделки транспорт остается собственностью лизинговой компании, а это значит, что при нарушениях условий она может забрать его назад;
  • все необходимые манипуляции с автомобилем будет осуществлять компания – а значит, и страховка, и ТО, и ремонт будут проводиться в строго определенных местах.

Каждый выбирает соответственно своих вкусам и предпочтениям.

Однако, есть и ещё нюансы, которые нужно принять во внимание – для разных категорий граждан выгода может быть весьма различной – так, для индивидуального предпринимателя она вряд ли будет такой же, как для физического лица.

Для физических лиц

Для физических лиц лизинг имеет некоторое количество специфических преимуществ:

  • автомобиль с его помощью может получить любой – даже тот, кто по всем критериям не подходит под требования банка;
  • взятую с его помощью автомашину не придется делить, как совместно нажитое имущество, в случае развода – ведь технически он будет собственностью лизинговой компании;
  • взятая с его помощью автомашина не будет числиться за владельцем – если по какой-то причине тот хочет скрыть реальный уровень своих доходов, это может стать значимым плюсом;
  • с его помощью можно взять специализированную технику — грузовик, уборочный комбайн или трактор – на которую не существует программ кредитования;
  • лизинговые компании часто имеют договоренности среди поставщиков и дилеров, что позволяет им делать значительные скидки.

У кредита на этом фоне есть всего три преимущества:

  • как правило, он выходит дешевле – пусть ненамного, но в контексте суммы, требуемой на покупку автомобиля, это большие деньги;
  • он предоставляет кредитуемому возможность обращаться в любые салоны и страховаться по любому тарифу, тогда как лизинговые компании четко определяют, к кому клиент должен ходить, а к кому нет;
  • банки становятся банкротами значительно реже, чем лизинговые компании (а если организация обанкротиться, имущество будет у клиента изъято и использовано для погашения долгов).

Выбор придется делать в зависимости от обстоятельств – например, если никакой банк не выдаст человеку деньги на машину, обращение к специалистам станет его единственным вариантом.

Для юридических лиц

Если для физических лиц вопрос выбора остается личным делом, зависящим от обстоятельств и предпочтений, то для юридических лиц почти всегда выгоднее лизинг.Причины просты:

  • крупным фирмам чаще требуется специальная техника, чем легковые автомобили – а возможности обратиться в банк и взять сумму денег на спецтехнику просто нет, как и обычных контор, готовых сдавать её в аренду;
  • крупным фирмам проще взять машину фактически в аренду и выкупить её, если она докажет свою надежность и необходимость, чем обращаться в банк и сразу обретать собственность, которая может и не окупить себя;
  • крупным фирмам выгоднее выплачивать налоги за машину в составе ежемесячных платежей компании, чем платить одновременно налоги и выплаты банку.

Обращение в банк для юридических лиц выглядит решением проигрышным и, чаще всего, таковым и является.

Для ИП

Для индивидуального предпринимателя также выгоднее лизинг.

По нескольким причинам:

  • нет нужды тратить время на оформление документов, на постановку приобретенного транспорта на учет, на ремонты и техосмотры;
  • нет нужды собирать много справок для того, чтобы получить требуемое;
  • всегда есть возможность вернуть машину обратно, если она окажется нерентабельной или есть ИП обанкротиться;
  • можно нанять специальную технику, если потребуется.

Кредит требует больше времени и больших затрат, при том, что вклад этот может не окупиться.

Чем отличается?

Есть два фундаментальных отличия:

  • что получает клиент:
    • в первом случае – деньги на покупку имущества;
    • во втором – непосредственно имущество, но в аренду, а не в собственность;
  • какую ответственность несет клиент:
    • в первом случае – за собственное имущество, и распоряжаться им волен, как собственным имуществом;
    • во втором – за имущество лизинговой компании, и отвечать за него будет, как за имущество стороннего лица.

Основное отличие в том, что первое – настоящая покупка собственности. Второе же, как ни крути, аренда, которая может закончиться в любой момент, если так решит организация, если она вдруг разориться или если условия контракта будут вдруг нарушены.

Как выбрать

Перед тем, как выбрать, лизинг или кредит, что выгоднее, разумнее всего произвести простые расчеты и посмотреть наглядно.

Есть два способа это сделать:

  • воспользоваться специальными калькуляторами;
  • посчитать своими силами.

Однако, поскольку на каждый расчет влияют законы, скидки и особенности каждой конкретной компании и каждого конкретного банка, расчет с помощью калькулятора обычно получается быстрее, точнее и проще.

Выбор зависит только от обстоятельств. Там, где физическому лицу без возможности обратиться в банк, будет выгоднее обратиться в коммерческую организацию, второму физическому лицу кредит покажется куда предпочтительнее.

Перед тем, как решать, следует всесторонне ознакомиться с вопросом, произвести все необходимые расчеты, аккуратно прикинуть и, таким образом, оказаться застрахованным от неожиданностей.

Разумный взвешенный подход – фактически гарантия успешного завершения дела.

biznes-delo.ru

преимущества, отличия, как сделать выбор

Когда-то лизинговыми сделками пользовались лишь крупные организации, сегодня такая операция доступна всем. Ее часто сравнивают с кредитом. В некоторых деталях лизинг превосходит кредит, в чем-то – уступает ему.

Кто участвует в лизинговой операции

Лизинг можно рассматривать, как одну из форм кредитования.

Подобная операция проходит при участии:

  • Лизингодателя – банка или иной кредитной организации.
  • Лизингополучателя – юридического или физического лица.
  • Поставщика – продавца, коим может быть производитель оборудования автомобиля, риэлтерская фирма и так далее.
  • Страховщика – любой страховой компании.

Для начала заключается лизинговый договор. Далее лизинговая компания действует по заявке клиента – покупает объект лизинга. При лизинговой сделке объект, находящийся в собственности лизингодателя и передается лизингополучателю в аренду на длительный период. Предполагается последующий выкуп объекта лизинга или его возврат.

Что может быть таким объектом ?

В России большое распространение получил лизинг транспортных средств. Сейчас активно развиваются другие направления – аренда строительной и промышленной техники. Большие перспективы у лизинга, связанного с энергетическим, пищевым, полиграфическим, машиностроительным оборудованием.

 

Стройтехника

В чем плюсы лизинга

Многим предприятиям приходится решать вопрос технического оснащения. Причины бывают разными: бизнес в стадии открытия (расширения) или требует технологического обновления – модернизации. Неважно, в какой сфере они работают, зачастую используют именно лизинговую сделку, как самую выгодную.

В чем же выгода:

  • Лизингополучатель экономит на налогах – уменьшается налогооблагаемая база в отношении выплат налога с прибыли, платежи по лизингу войдут себестоимость продукции.
  • Компания без проблем обновляет свой технологический парк и может планировать успешную деятельность на длительный период.
  • Хотя ставки по лизингу выше, нежели по кредиту, тем не менее в конечном итоге они являются более приемлемыми. Здесь нужно учитывать суммарную экономию на налоговых выплатах, технических возможностях лизингодателя и других финансовых преимуществах, которые покрывают переплату.
  • Риск обеих сторон минимален. Имуществом владеет лизингодатель. Он же имеет право его забрать, если будут нарушены условия договора. Например, клиент обанкротится и не сможет делать выплаты.
  • Оформить лизинговую сделку зачастую намного проще, чем кредит – незначительный риск в лизинговом бизнесе благоприятствует этому обстоятельству. Обеспечением договора является предмет лизинга.
  • Договор о лизинге отличается большей гибкостью, нежели кредитное соглашение – схема расчетов выбирается индивидуально.

Требования лизинговых компаний в отношении партнеров более лояльны, в расчет может идти даже неофициальная доходная часть. Решения о заключении сделки принимаются в сжатые сроки, чего не скажешь о банковских займах. При лизинговом варианте тратится меньше времени на бюрократическую волокиту. Представители малого и среднего бизнеса активно используют лизинг в качестве апробированного метода, позволяющего обновить основной капитал.

Когда лизинг выгоднее, чем кредит?

Предположим организация, занимающаяся строительством дорог, получила крупный заказ. Для его выполнения ей не хватает в наличии специальной дорогостоящей техники – катков, кранов, экскаваторов и так далее. Здесь лизинг будет оптимальным решением. Сделка быстро оформляется, техника сразу же начинает работать и приносить прибыль. Предприятие будет пользоваться всеми вышеперечисленными выгодами.

По истечении срока действия лизингового договора клиент может выкупить технические средства и стать их собственником, может, продлить договорные отношения или не продлевать их, если не видит дальнейшей целесообразности в использовании этого оборудования. Автокредит таких условий не предусматривает – придется выплачивать деньги по полной программе.

Когда лизинг хуже кредита

В отношении частных лиц лизинг не всегда выгоден. В основном он применяется для автомобилей. Тут стоит подумать. Кредитный договор, в основном, рассчитан на три года, лизинговый на пять. Кому можно продать пятилетнее авто и за сколько?

Переплата по банковскому займу в среднем 150 %, по лизингу – 200%

Выгодней накопить на первый взнос или рассмотреть условия без взноса, и взять кредит, несмотря на то, что это займет больше времени (примерно 1,5 месяца, а не 3 дня) и потребуется более объемный пакет документов для кредитора.

crediti-bez-problem.ru


Смотрите также