Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются. Разница лизинга и кредита


Основные различия лизинга и кредита

Основные различия лизинга и кредита

Для граждан существует множество кредитных продуктов, которые готовы предложить финансовые организации. Программы кредитования имеют свои различия и условия. Но они вполне доступны любому гражданину, который имеет заработную плату.С их помощью вы можете поменять в своем доме мебель, купить технику, сделать ремонт и даже съездить в отпуск. Получить самые актуальные кредитные предложения вы сможете, заполнив заявку на нашем портале.Организациям, которым необходимо усовершенствовать свое оборудование, тоже нужны денежные средства, и выбирают они чаще всего лизинг. Несмотря на то, что два этих финансовых продукта необходимы для получения схожих целей, различия лизинга и кредита очевидны.

Что такое лизинг?

Основные различия между лизингом и кредитомПо своей сути разница между лизингом и любым кредитом заключаются в том, что при подписании договора лизинга, клиент не получает деньги на руки. Необходимое оборудование, станки, автомобили оформляются посредством заключения договора и передаются в пользование клиента.Под понятием лизинг подразумевается сдача предмета во временное пользование с последующим приобретением. При этом лизингополучатель обязан сначала выплатить авансовый платеж, а впоследствии вносить ежемесячные платежи, общая сумма которых состоит из затрат на регистрацию, страховку и дальнейшую эксплуатации. При заключении такого договора право собственности на предмет лизинга от лизингодателя переходит к лизингополучателю только в момент полной выплаты всей суммы.

Главные различия кредита и лизинга – это гибкая система оплаты и возможность погашения готовой продукцией. Две стороны могут между собой договориться по поводу взаиморасчетов. Оплата может происходить не только в денежном эквиваленте, но и в виде продукции, изготовленной на том же самом оборудовании, которое бралось в пользование.

Такой подход очень ценен для предприятий, которые не имеют финансов для покупки оборудования. Заключение договора лизинга позволяет экономить и удешевляет производственные затраты.

Что такое кредит?

Кредит — это определенная сумма денег, которую предоставляет кредитор. Что такое кредит?Заемщик должен выплатить ее за определенный промежуток времени с процентами. Воспользоваться кредитом может как физическое, так и юридическое лицо. Цель получения кредита может быть разной, так как и условия на которых он предоставляется отличаются.Различия между кредитами, их виды : займы могут быть целевыми и нецелевыми, залоговыми и без залоговыми. Банки часто предлагают льготные условия при выдаче кредитных средств. Молодые семьи, студенты и пенсионеры могут воспользоваться специальными предложениями, разработанными под определенные группы населения.

Разница в подаче документов на получение кредита и лизинга

Для получения кредита, заемщику необходимо предоставить в банк на рассмотрение ряд документов, которые направлены на подтверждение его платежеспособности.

Существуют различия между комплектом документов для обычного человека и ИП. Для гражданина — это справка по форме 2-НДФЛ и бумаги, свидетельствующие о положительной кредитной истории.Для юридического лица — специальный комплект, который состоит из документов, подтверждающих деятельность ИП.

Банк, рассматривая заявку, обязан выезжать на объект, если он имеется и изучать достоверность финансовой отчетности и саму деятельность индивидуального предпринимателя.Для выдачи лизинга необходимо предоставить юридические и финансовые документы. К юридическим относятся все документы, свидетельствующие о создании компании, ее постановки на учет в налоговом органе, решение о назначении руководителя. Финансовая часть состоит из бухгалтерских отчетностей за определенный промежуток времени, сведения о полученных кредитах, информация о счетах и финансовом обороте за последние полгода, год.

Что выгоднее?

Самые основные разЧто выгоднее кредит или лизингличия между лизингом и кредитом, которые влияют на выбор:• компания, предоставляющая лизинг ответственна за все, что связано с диагностикой и сервисным обслуживанием предмета договора;• при получении кредита все это полностью переходит в обязанности нового владельца.Лизинговые компании активно разрабатывают новые программы, которые становятся доступны для потребителей с разным достатком.Чтобы подобрать оптимальный вариант, заполните заявку прямо сейчас и дождитесь звонка от консультанта. Вы получите максимальную информацию по всем услугам, которые наиболее популярны в современных условиях рынка кредитования.

kredit24chasa.ru

Лизинг и кредит автомобиля — чем они отличаются

Нередко предприниматели или физические лица стремятся найти оптимальный вариант кредитования для получения транспортного средства. Первые это делают для развития бизнеса, вторые для удовлетворения личных потребностей. Обычно для решения этих проблем им приходится выбирать между лизингом и кредитованием.

Как берут автомобиль в лизинг

Минувший век характерен развитием лизинга как вида финансовых услуг. Он, по сути, стал формой товарного кредита для предприятий, когда им нужно приобрести или обновить свои основные фонды. Благодаря лизингу немало граждан получили возможность стать владельцами таких дорогостоящих товаров как автомобили, которые становятся предметом такой финансовой операции.

Сторонами такой сделки является собственник передаваемого в лизинг автомобиля, именуемый лизингодателем, и лизингополучатель. который временно владеет и пользуется ним  за определенную плату. По существу, лизинг автомобиля — это его аренда на длительный срок с правом выкупа после ее завершения. Такая операция, где лизингополучателем является предпринимательская структура, может позволить ускоренную амортизацию полученных в лизинг основных средств и изменить сроки уплаты НДС.

Автомобиль в лизинг

Стороны заключают соответствующий договор с описанием таких существенных условий:

  • Предмет лизинга.
  • Право лизингополучателя выбрать продавца предмета лизинга.
  • Срок лизинга.
  • Цена предмета лизинга и размер платежей по договору.

Законодательством обычно предусматривается, что в случае отсутствия этих условий, такой договор не будет считаться заключенным.

В случае длительного срока лизинга, сопоставимого с эксплуатационным сроком транспортного средства, такие отношения называют финансовой арендой. Это означает, что на момент окончания договора лизинга остаточная стоимость его предмета будет близка к нулю. Лизингополучатель в таком случае без дополнительных платежей может получить машину в собственность. Договор лизинга может предусматривать сервис передаваемого в лизинг транспортного средства, подготовку кадров для работы на нем, другие положения, обеспечивающие нормальное техническое состояние техники. Иногда в него включается указание на то, что лизингополучатель вправе по истечении договора приобрести предмет лизинга.

Лизинг авто

Важным элементом лизингового договора является график, определяющий порядок осуществления платежей по нему. Обычно используются два вида платежа. Первый — регрессивный, предполагающий ежемесячное уменьшение суммы платежа в течение срока договора. Второй, именуемый аннуитетным, фиксирует неизменную ежемесячную сумму в течение этого срока. В зависимости от сезонности работы субъекта предпринимательской деятельности, стороны договора могут согласовать порядок оплаты с учетом этого обстоятельства.

Регулируются отношения лизинга гражданским законодательством, специальными законами и подзаконными документами.

Что такое кредит на покупку авто

Альтернативой лизингу для физического лица может стать кредит на приобретение нового средства транспорта. Такая машина не должна использоваться в коммерческих целях. Он обычно предполагает использование его в качестве предмета залога кредитору.

Такой кредит имеет несколько особенностей:

  • Имеет целевой характер, что означает предварительную заявку заемщика на покупку конкретной модели машины.
  • Приобретаемый автомобиль обязательно для гарантии возврата суммы кредита оформляется в залог кредитующему банку.
  • При первом взносе часть стоимости покупаемой машины заемщик вносит из личных денежных средств.
  • Для обеспечения финансового интереса банка-кредитора и защиты имущественного интереса заемщика автомобиль, как предмет залога должен быть застрахован по системе КАСКО.
  • Сумма кредита в безналичной форме переводится на счет продавца автомобиля.
  • Продавец отвечает за переход к заемщику права собственности на машину.

Авто в кредит

Обычно при предоставлении автокредита предполагается, что продавцом транспортного средства будет юридическое лицо, для которого купля-продажа автомобилей является главным видом его деятельности. Учитывая конкуренцию на рынке автокредитования, банки иногда осуществляют схему, где продавцом выступает физическое лицо. В таком случае персонал банка полностью оформляет сделку и переводит полную сумму стоимости машины на счет продавца в банке.

Как его получают

Кредит на покупку автомобиля — ответственное и непростое событие. Прежде, чем отправляться в банк, следует не спеша продумать некоторые его моменты. Прежде всего, определиться с маркой и моделью вожделенного автомобиля, его комплектацией и годом производства. На сайтах продавцов таких машин несложно выяснить их стоимость. После этого трезво оценить, по силам ли будет такая сумма, учитывая, что придется нести дополнительные затраты на страхование, предпродажную подготовку, антикоррозийную обработку и пр.

Выдача кредита

Здесь важно учитывать сумму собранных средств на день приобретения машины, их ежемесячные поступления. Чтобы минимизировать риски возможных неплатежей стоит в наихудшем варианте спрогнозировать реальные личные доходы в течение предполагаемого срока кредита. После этого можно отправляться в банк, готовый предложить подходящую программу кредитования. При этом следует учитывать, что любые программы, предлагающие льготы типа отсутствия первого взноса, страхования КАСКО и пр. означает удорожание стоимости кредита.

Поэтому здесь все расчеты связанные с оплатой кредита, будут производиться, исходя из его полной стоимости. В этот совокупный показатель включаются все расходы, связанные с получением кредита, платежами банку по нему, оплатой услуг страхования и пр. Все это должно быть предусмотрено условиями кредитного договора. Не стоит удивляться, если в итоге полная сумма автокредита будет существенно выше предварительных расчетов.

При оформлении кредитного договора потребуются сложные пакеты документов, подтверждающих, насколько заемщик платежеспособен, и насколько надежно залоговое обеспечение.

В чем разница

Принципиально лизинг от автокредита отличается тем, что лизингополучатель машину получает во временное пользование за плату.  Он может стать ее собственником, когда срок лизингового договора истек, если в нем такое условие содержится. При этом остаточная стоимость предмета лизинга должна приближаться к нулю. Преимуществом может быть то, что лизингодатель, являющийся собственником транспортного средства, может в этом договоре предусмотреть свою обязанность по ремонту машины, контролю ее технического состояния.

Кредит на покупку машины означает, что кредитор предоставляет заемщику денежные средства для приобретения автомобиля в собственность. При этом для поддержания его стоимости, как предмета залога, кредитным договором могут быть предусмотрены обязанности заемщика поддерживать автомобиль в надлежащем техническом состоянии. Кредитным договором также накладываются ограничения на отчуждение транспортного средства. Оно не может производиться без согласия банка. После погашения кредита собственник машины вправе распоряжаться нею по своему усмотрению.

vchemraznica.ru

Основное существенное отличие лизинга от кредита

Лизинг появился в России относительно недавно, он присутствует на рынке кредитования около 40 лет. В то время как займы денежных средств под проценты давно пользуются спросом в данной стране. Изучая экономику европейских стран, можно увидеть множество лизинговых договоров, заключенных между юридическими лицами и частными гражданами. Однако в России данная сфера пока что развивается медленными темпами и не привлекает особого внимания. Так в чем заключаются принципиальные отличия этих двух видов услуг?

Понятие

Основные отличия содержатся в их определении. Под лизингом понимается определенная инвестиционная деятельность юридического лица по приобретению и дальнейшей передаче в собственность конкретному физическому или юридическому лицу на конкретных условиях. Они фиксируются в лизинговом договоре и обязательно содержат следующие условия:

  • срок действия соглашения, по окончанию которого имущество переходит в собственность заемщика;
  • установленная плата за пользование имуществом, в которое были инвестированы денежные средства компании;
  • прочие условия, регулирующие порядок выкупа и расчетов между сторонами лизинговых взаимоотношений.

 Отличие лизинга от кредита

Под кредитом понимаются отношения по предоставлению денежных средств кредитной организацией заемщику и дальнейшего регулярного ежемесячного возврата их фиксированными частями с учетом установленных процентов в течение определенного договором фиксированного срока, на который заключен данный кредит.

Соответственно принципиальным отличием между этими двумя понятиями будет предмет договора. В случае лизинга предметом выступает конкретная вещь, имущество, приобретенное лизинговой компанией за свой счет и предоставленное лизингополучателю за определенную ежемесячную плату с дальнейшим правом ее выкупа.

В случае кредита предметом выступают денежные средства, они возвращаются полностью банку вместе с процентами, которые обусловлены кредитным договором.

Основные их принципы

Исходя из принципиального различия в предмете договора, существуют различия и в основных принципах этих двух понятий. Кроме этого есть еще другие принципы, характерные только для лизинговых договоров:

  • сроки аренды имущества начинаются от года, лизинг всегда заключается на длительный срок;
  • процентная ставка выше по сравнению с простым кредитным договором;
  • лизингополучатель не является собственником в период действия договора, поэтому ограничен в своих правах на приобретенное имущество;
  • лизингополучатель несет ограниченную ответственность за используемое им имущество до тех пор, пока к нему полностью не переходит право собственности;
  • первоначально договор подразумевает временное пользование имуществом;
  • в случае постоянного нарушения сроков оплаты, лизинговый договор будет расторгнут и имущество останется в собственности лизингодателя.

В то же время кредитование имеет некоторые другие характерные для него принципы, отличающие его от прочих видов подобных услуг:

  • выданная сумма всегда возвращается кредитору, при этом вместе с начисленными процентами;
  • банки применяют всегда высокие штрафы, пени за просрочку платежа;
  • погашение ссуды осуществляется по установленному и подписанному сторонами графику;
  • кредит выдается исключительно платежеспособным клиентам, чье финансовое состояние проверяется очень тщательно.

Исходя из данных принципов, можно сделать вывод, что получить инвестиции на необходимое имущество будет намного проще, но за него придется переплатить. Важно разобраться в том, как осуществляется каждая процедура.

Лизинг

По договору лизинга происходит следующая схема действий:

  1. Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию о том, что ему необходимо определенное имущество.
  2. Компания проверяет заявителя на его платежеспособность и подписывает с ним лизинговый договор.
  3. Лизингодатель покупает необходимое имущество и становится его собственником.
  4. Лизингополучатель вносит установленный данным договором аванс и получает в пользование необходимое ему имущество.
  5. После этого лизингополучатель обязан согласно подписанному графику платежей вносить регулярную плату за пользование полученным имуществом.
  6. После внесения полной стоимости этого имущества право собственности переходит к лизингополучателю.
  7. На основании предоставленных лизинговой компанией справок о полном погашении задолженности новый собственник регистрирует свое право собственности в установленном законодательством порядке.
  8. В случае нарушения подписанного соглашения, несвоевременной оплате фиксированных платежей лизинговая компания имеет право расторгнуть подписанный договор в одностороннем порядке. Тогда имущество возвращается лизингодателю.

Важно отметить, что требования, которые предъявляют лизинговые компании не такие строгие, в сравнении с теми, которые предъявляют банки. Компания всегда подстрахована тем, что в случае неуплаты платежа имущество останется в ее собственности. Поэтому они требуют меньший пакет документов при проверке финансового состояния лизингополучателя.

Кредит

При кредитовании происходит следующая процедура:

  1. Потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой предоставить ему определенную сумму денег. В зависимости от вида кредита он может иметь залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества на заемные средства, либо любого иного ценного имущества.
  2. Кроме этого заемщик обязан предоставить в банк полный пакет документов, необходимый кредитной организации для проверки финансового состояния заемщика.
  3. После принятия положительного решения банк и заемщик подписывают кредитный договор, на основании которого кредитная организация перечисляет денежные средства указанным в договоре способом.
  4. При оформлении залога на имущество сторонами подписывается закладная, которая хранится в банке до тех пор, пока кредитные обязательства заемщика не будут полностью исполнены.
  5. Заемщик платит платежи в течение всего срока согласно подписанному графику платежей.
  6. После полной выплаты всей суммы с процентами банк выдает справку о полном исполнении обязательств заемщика перед ним, а также уничтожают закладную, по которой имущество находилось в залоге.

Таким образом, кредит получить намного сложнее, особенно если необходима крупная сумма средств на приобретение дорогостоящего имущества. Банки зачастую прибегают к дополнительным требованиям в качестве:

  • привлечения поручителей;
  • требования залога;
  • дополнительного страхования рисков за счет средств заемщика.

С учетом дополнительного страхования сумма кредита и переплаты может значительно увеличиться, поэтому обязательно нужно сравнивать предлагаемые условия, знать, когда можно отказаться от навязываемых услуг и выбирать только то, что действительно разумно.

Что выбрать?

При сравнении условий лизинга и кредита видно, что в финансовом плане для физических граждан намного выгоднее обычное кредитование. В этом случае сделка заключается без посредника, а ответственность по выплате денежных средств лежит на кредиторе.

В случае лизинга право собственности переходит только после полного погашения и в случае финансового затруднительного положения лизингополучатель рискует остаться без уплаченных средств и используемого им имущества.

Проценты переплаты по итогу всегда выше при лизинге. Поэтому в России до сих пор пользуется популярность кредит. Если сравнивать европейский опыт соседних стран, то можно выявить существенное отличие лизинга от России. Пока имущество находится по договору в лизинге, юридические лица в европейских странах освобождаются от уплаты налога за него. В России юридические лица при наличии лизинга не получают никаких послаблений, поэтому для них также получается намного выгоднее использовать кредит.

grazhdaninu.com


Смотрите также