Переплата по лизингу. Расчет удорожания по лизингу


Калькулятор лизинговых платежей

Рекомендации по использованию калькулятора

Посредством данного калькулятора можно самостоятельно рассчитать ежемесячный размер платежей и удорожание предмета лизинга на срок от 1 до 5 лет (от 12 до 60 месяцев). Введите исходные данные (стоимость предмета лизинга, срок лизинга, аванс, выкупная стоимость) с выбором подходящего регистра (рубли или валюта, стоимость предмета лизинга без НДС либо с НДС, % либо сумма) и нажмите кнопку «Рассчитать», после чего автоматически сформируется график платежей на заданный срок. Для расчета необходимо корректно заполнить все поля с соблюдением условий лизинга, которые изложены в виде подсказок. При полном финансировании лизингодателем суммы сделки допускается не заполнять поле «Авансовый платеж». Рекомендуемые ОАО "Агролизинг" ставки по лизингу указаны исходя из вида валюты (белорусские рубли либо иностранная валюта). Под иностранной валютой понимаются доллары США или евро. Можно также произвести расчет с заданной Вами ставкой, для чего выберите соответствующий регистр «другая ставка». Лизинг новых автомобилей Фольксваген и УАЗ возможен по специальным ставкам, указанным в условиях совместных программ и с предоставлением лизингополучателями оптимизированного комплекта документов, содержащего их минимальный состав. При вводе исходных данных обращайте внимание на спецификации лизинговых продуктов компании ОАО "Агролизинг". Несмотря на высокий уровень точности производимые посредством калькулятора расчеты являются предварительными и не являются обязательством по предоставлению лизинга на данных условиях.

agroleasing.by

Переплата по лизингу

 

Лизинг – выгодная сделка, в результате которой все участники остаются в выигрыше. Получатель становиться пользователем оборудования или иного объекта, а лизингодатель имеет финансовые поступления.

 

Реальный лизинговый платеж

Как и по любому виду займа, по лизингу предусматриваются определенные платежи. Их расчет и итоговой размер зависит от проводимой политики компании. При расчете используют ставку удорожания в процентном исчислении. Как правило, она ниже, чем процент по аналогичному кредитному продукту.  Но прежде чем соглашаться с предлагаемыми условиями, рекомендуется рассчитать реальную лизинговую ставку.

 

Формула расчета ставки удорожания, предлагаемая компанией, заключается в делении суммы переплаты (лизингового платежа) на стоимость объекта и срок лизингового договора. При этом не учитывается факт того, что заявитель вносит определенную сумму в стоимость оборудования или иной техники в момент заключения договора. Ведь в реальности у компании берется объект с уменьшенной стоимостью.

 

Следовательно, под ставкой, предлагаемой компанией обычно скрывается иной, больший по размеру, тариф по сделке. Так как платежи по лизингу обычно аннуитетные, то итоговая переплата окажется еще больше.

 

Например, организации необходимо производственное оборудование стоимостью 2,5 млн. руб., но сумма собственных средств, которую можно направить на приобретение, составляет 10% (250 тыс. руб.). После обращения в лизинговую компанию, организации предложены следующие условия: срок – 2,5 года, первоначальный аванс – 250 тыс. руб., платеж в месяц – 100 тыс. руб., сумма лизинга – 3 млн. руб.

 

Процент удорожания по таким условиям вполне приемлем: 8 % годовых ((3– 2,5) млн. руб./2,5 х 2,5 года). Именно этот показатель привлекает клиентов лизинговых компаний. Факт того, что компании уже уплачена первоначальная стоимость оборудования, в расчет не принимается.

 

С учетом уплаченного взноса в 250 тыс. руб. «реальная» стоимость оборудования уменьшается и составляет 2,25 млн. руб. (2,5 – 0,25). Если исходить из фактически полученной суммы средств (рыночная стоимость минус первоначальный взнос), ставка по сделке увеличится. Расчет новой ставки:

(3 – 2,25) млн. руб./2,25 х 2,5 года = 0,1333 или 13,33 % годовых.

 

Для более реальной оценки платы за услугу понадобится размер ежемесячного платежа по лизингу. Он одинаков на протяжении всего срока договора. Зная сумму ежемесячного платежа, срок и сумму фактического долга (за минусом первоначального взноса), можно легко рассчитать стоимость лизинга. RATE(30; -100 000; 2 250 000) = 1,97% в месяц или 23,64 % годовых.

 

Рассматривая условия лизинга со ставкой удорожания, следует обратить внимание на то, что она не отражает реальной стоимости услуги. В примере, за предлагаемой ставкой 8% «скрывается» размер примерно 24% годовых.

 

Дополнительные платежи за досрочный возврат

Несмотря на переплаты, лизинг всегда востребован. Временное использование позволяет вернуть взятое оборудование в случае, например, если планируемые бизнес-идеи не смогли реализоваться. На этот случай лизинговые компании предусматривают штрафные санкции за досрочной возврат объекта. В общем-то такое требование вполне объяснимо. Получатель платежей в результате досрочного возврата получит экономический убыток, заключающийся в потере первоначально рассчитанного дохода от сделки.

 

При решении расторгнуть договор лизингополучатель все расходы, связанные с демонтажем и транспортировкой взятого в пользование оборудования, берет на себя. Это увеличивает итоговую сумму переплат по полученной услуге.

 

Досрочный возврат, в принципе, обязывает лизингодателя вернуть часть уплаченных заказчиком платежей. Дело в том, что ежемесячный платеж состоит из двух сумм: процент за пользование и часть стоимости оборудования. На практике, некоторые лизинговые компании не возвращают сумму, аргументируя тем, что уплаченные суммы – плата за пользование предметом.

 

Составляющие лизингового платежа должны быть оговорены в заключаемом соглашении. Так проще вернуть уплаченные средства при возникновении обстоятельств, не позволяющих продолжить лизинговое сотрудничество.

 

Комиссионные вознаграждения

Лизинговая компания часто берет на себя организацию предварительных мероприятий: встречи с поставщиками оборудования, переговоры, проверка документов по сделке, подготовка лизингового договора. За подобные услуги лизингополучатель уплачивает определенное вознаграждение. Обычно сумма варьируется от 0,5 до 2% от стоимости объекта сделки.

 

Комиссия обычно уплачивается отдельно и представляет собой единовременный платеж вначале отношений. Иногда, сумма вознаграждения отражается в общем графике платежей в виде составляющей. Следует помнить, что в таком случае общая сумма переплат будет выше. 

 

Сохранить и поделиться в соцсетях:

dlyabiznesa.ru

Как рассчитать удорожание по лизингу

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга. Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании. Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как "процент удорожания ".

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга. 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж. срок лизинга. ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора

уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

Определение реальной цены лизинга - непростой вопрос, требующий понимания специфики лизинга, знания основ финансовых расчётов. Специалисты нашей компании готовы оказать вам помощь в анализе предложений лизинговых компаний. Вы можете обратиться к нам через форму обратной связи или по указанным в контактах телефонам.

Вы можете отправить Заявку на лизинг. перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Источник: www.optimumfinance.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Что такое удорожание в лизинге?

Как быстро рассчитаться с кредитами

Как рассчитать проценты по кредиту

Как за 3 шага рассчитать автокредит в "Сбербанке"?

Как рассчитать проценты по кредиту

profinances24.ru


Смотрите также