Лизинг или кредит: основные отличия и преимущества. Преимущества лизинга перед кредитом


Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее?

Чем отличается лизинг от кредита?

Физические и юридические лица задаются вопросом о выборе кредита или лизинга в современное время. Но если о кредите они знают все, то — вот лизинг пока закрытая тема для российских граждан. Дело в том, что лизинг начал свое существование в далекие социалистические годы. Оба способа направлены на получение товара моментальным способом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 Это быстро и бесплатно!

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее?

Говоря об этих понятиях, гражданин возьмет кредит, поскольку ставка по лизингу высокая. Но прежде, чем делать выводы, стоит рассмотреть и правильно рассчитать платежи.

Спрос порождает предложение и в случае лизинга выигрывают обе стороны. Для автодилера — увеличение продаж и заработка капитала, а для представителя бизнеса это шанс осуществить бизнес-план.

Если углубиться в изучение этих двух понятий: кредит и лизинг, то видишь, что различий между ними особых и нет. Оба финансовых инструмента имеют первоначальный взнос за приобретение автомобиля, наличие ежемесячного взноса по погашению кредита.

Как открыть свое дело с нуля, с чего начать? Ответы на эти и другие вопросы начинающих бизнесменов содержатся в нашей новой публикации.

Преимуществом лизинга перед кредитом становится налоговая льгота, которая становится ниже по истечении некоторого периода времени. Это выгодный пункт для предприятия, осуществляющего с общим налогообложение.

Недостатком лизинга становится: до окончания сделки имущество в собственности компании и только при нарушении договорных отношений автомобиль будет изъят, а также наличие пункта в договоре о невозможности сдать в субаренду машину.

Последнее становится для юридических лиц непосильным и поэтому они не идут на такие риски. Для лизингодателя такой вид продажи невыгоден потому, что выше стоимости автомобиля он не вправе взимать.

Кредит не предполагает никаких преимуществ, кроме как популярность продукта и прозрачность условий. Так как лизинг появился не так давно, люди еще до конца не разобрались в политике данного продукта, опасаются за скрытые комиссии.

Как открыть бизнес с нуля без денег и каких-либо финансовых вложений, вы можете прочесть в этой статье.

Таблица: Сравнительный анализ лизинга и кредита.Таблица: Сравнительный анализ лизинга и кредита.

Отличия лизинга от кредита

  1. Срок оформления и одобрения сделки короче банковского займа;
  2. Сроки длиннее, чем у кредита; при сделке подход индивидуален. Что означает выбор схем погашения исходя из финансовых потоков;
  3. Все вознаграждения и комиссии по таможенным платежам берет на себя лизинговая компания;
  4. Не нужно платить налоги на имущество;
  5. Есть возможность обмена, расторжения договорных отношений и возврат автомобиля.
  6. Первоначальный взнос может быть не затребован, но это на усмотрение лизингодателя;
  7. Возможность получить отсрочку в погашении;
  8. Наличие региональных программ, созданных для поддержки лизинга. Возможно получить льготу или субсидию от государства;
  9. Предмет лизинга — конкретное имущество;
  10. Направление на финансирование оборотных средств.

Как понятно из этой информации, основные отличия лизинга от кредита заключаются в том, что лизинг представляет собой комплекс услуг: регистрация, выделение финансирования, техосмотр, круглосуточная поддержка и страхование.

Бизнес на дому для женщин и мужчин: интересные идеи и высокорентабельные предложения тут.

При ДТП компания самостоятельно проводит анализ и контактирует со страховым агентством. При отказе в страховой выплате, лизингодатель самостоятельно оплачивает ремонт.

Таблица: Преимущества и недостатки лизинга.Таблица: Преимущества и недостатки лизинга.

В каком порядке ИП могут заключить договор с ООО и какие реквизиты должны присутствовать в таком документе — читайте по ссылке.

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность такого продукта, как лизинг дает возможность приобрести клиентам автомобиль в своеобразную рассрочку.

  1. Главным преимуществом лизинга становится доступное кредитование. Подавая заявление на кредит, заемщик обязан принести большой пакет документов, а также соответствовать всем условиям и требованиям банка. Подумав, финансовое учреждение может просто отказать без указания причины. А заемщик думает и гадает из-за чего ему не дали кредит. В лизинге проще. Прозрачность договора позволяет каждому человеку приобрести мечту.
  2. Преимуществом лизинга перед кредитом выступает долгосрочная аренда, при которой оплачиваются проценты за пользованием. Лизингополучатель вправе полностью выкупить автомобиль.
  3. Лизинг не требует поручителей, хотя при кредитовании это обязательный момент.
  4. При лизинговом платеже предусмотрено возмещение НДС.
  5. Чистый расчет при увеличении стоимости предмета лизинга.

Как правильно заполнить налоговую декларацию ИП и ООО на УСН, вы можете узнать здесь.

Лизинг- это финансовый инструмент для развития бизнеса. Гражданин сам вправе выбрать лизинг или кредит исходя из своих интересов и конкретной ситуации.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для предприятия? Смотрите следующее видео с разъяснениями аналитика:

Позвоните по телефону +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 или задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут. Консультация бесплатная!

fbm.ru

Отличия и преимущества лизинга перед кредитом

Когда предприниматель решается на открытие своего собственного бизнеса, перед ним встаёт немало сложных задач. При этом главная, пожалуй, проблема большинства начинающих бизнесменов напрямую связана с отсутствием денежной базы, с помощью которой можно приобрести для бизнеса всё необходимое оборудование и прочие сопутствующие активы. Поэтому в поисках выхода, многие встают перед сложным выбором: либо взять кредит на приобретение всего необходимого инвентаря, либо оформить лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита

Конечно, такой финансовый инструмент, как банковский кредит, уже давно всем хорошо известен и понятен. Казалось бы, что может быть проще, прийти в банк, взять заём на развитие бизнеса и успокоиться на этом. Однако тут не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Ведь кредит выдаётся под довольно солидные проценты, при этом очень часто банки требуют обеспечения по крупным займам. Это связано с тем, что ни одно банковское учреждение не хочет рисковать своими деньгами. Поэтому в том случае, если бизнес прогорит, и должник не сможет вернуть весь свой долг, банк сможет компенсировать свои потери за счёт купленного в кредит оборудования. Тем более что кредитование малого бизнеса всегда сопряжено с довольно крупными суммами займов.

Если же говорить о таком понятии, как лизинг, то это сравнительно молодой и всё ещё развивающийся финансовый инструмент. По сути, лизинг тоже является кредитом, но на наиболее лояльных условиях, причём кредит выдаётся не в денежной форме, как в случае банковского займа, а в форме различных активов и прочего оборудования, необходимого для реализации частного бизнеса.

Главное и, пожалуй, самое приоритетное отличие лизинга от кредита заключается в том, что выдаётся он под относительно небольшие проценты с лояльными условиями выплат. Кроме того, лизинг можно назвать своеобразной арендой, которая устанавливается на длительное время. При этом лизингополучатель вправе в последующем выкупить то имущество, которое он взял в аренду у лизингодателя.

Таким образом, кредит выходит для заёмщика более затратным вариантом, чем получение лизинга вместе с правом дальнейшего выкупа арендуемых активов, необходимых для дальнейшего ведения бизнеса.

Преимущества лизинга перед кредитом

Ну а чтобы лучше понять, что выбрать, лизинг или всё-таки банковский кредит, стоит разобраться в их существенных различиях.

  1. Условия компаний, которые предоставляют лизинг, значительно гибче, чем в тех же банках. Поэтому данный вид кредитования наиболее выгоден для большинства современных предпринимателей.
  2. При оформлении банковского займа практически всегда требуется обеспечение, в то время как при оформлении лизинга предоставление залога совершенно не обязательное условие. При всём при этом, банковский залог может превышать общую сумму займа едва ли не в два, а то и три раза. Данный фактор очень часто делает кредит недоступным для предпринимателей, организующих малый бизнес.
  3. Для того чтобы успешно получить заём в банке на покупку оборудования, предприниматель должен подтвердить свою финансовую стабильность и тот факт, что бизнес рентабелен. Поэтому получить заём в том случае, если баланс предпринимателя имеет минуса, практически нереально. А вот если оформлять договор лизинга, у предпринимателя есть возможность получить в кредит оборудование, даже в том случае, когда его финансовое положение нестабильно и бизнес ушёл в убытки.
  4. Момент рассмотрения заявления на получение займа в банковских организациях может затянуться на долгий срок – от одной до трёх недель. В то время как рассмотрения заявления в лизинговой организации обычно проводится в срок не более пяти суток.
  5. Оформление займа в банке требует тщательного изучения кредитного досье заёмщика и его финансовой состоятельности. Поэтому для того чтобы получить кредит в любом банке от предпринимателя потребуется довольно солидный перечень различной подтвердительной документации. В случае оформления лизинга, от лизингополучателя потребуется предоставить минимальный пакет документов.
  6. Сроки предоставления лизинга значительно превышают сроки предоставления банковских займов. Лизинг является наиболее долгосрочным проектом финансирования по сравнению с кредитом, поэтому для предпринимателей будет выгоднее вариант именно с оформлением лизинга.
  7. Для лизингополучателей зачастую действуют различные скидки при страховании и дальнейшем обслуживании взятого в аренду оборудования. В то время как банковские учреждения подобных скидок своим клиентам не предоставляют.

my-koshel.ru

Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц

Преимущества и недостатки лизинга

  • Стопроцентное финансирование приобретения необходимых основных фондов, не требующее быстрого возврата заемных средств;
  • Лизинг выгоден как мелким, так и крупным лизингополучателям, так как финансирование займа происходит с точным соответствием стоимости необходимых активов;
  • Договор лизинга оформляется с учетом особенностей и специфических требований лизингополучателя;
  • Лизинговые операции способствуют производству и реализации произведенной продукции, что в свою очередь содействует наполняемости государственного бюджета, именно поэтому политика государства направлена на расширение и поощрение лизинговой деятельности в России;
  • Договор лизинга предусматривает погашение платежей по заранее составленному плану (удобному для лизингополучателя), благодаря которому предприятие может скоординировать свою расходную и доходную часть в длительной перспективе. Финансовые планы лизингополучателя более стабильны и поэтому способствуют увеличению прибыли, что является несомненным преимуществом финансового лизинга;
  • Лизинг позволяет лизингополучателю реализовывать крупные проекты без вложения первоначальных значительных денежных ресурсов;
  • Возвратный лизинг при низкодоходном производстве позволяет лизингополучателю минимизировать налоги за счет льготного налогообложения прибыли, повышая тем самым рентабельность своего проекта;
  • Процедура оформления лизинга намного проще и быстрее, чем процедура оформления банковского потребительского кредита;
  • Лизинг позволяет развитию бизнеса лизингополучателя идти ускоренными темпами за счет высвобождения большего количества свободных денежных средств у лизингополучателя;
  • Невысокая ликвидационная стоимость объекта лизинга по истечению срока договора является решающим фактором при заключении лизингового соглашения;
  • Лизинговые операции не затрагивают соотношения заемных и собственных средств, благодаря чему лизингополучатель может получать дополнительные кредитные ссуды;
  • Лизинговые платежи способствуют уменьшению налогооблагаемой прибыли предприятия лизингополучателя;
  • Лизинг предоставляет возможность лизингополучателю досрочное погашение стоимости имущества без применения штрафных санкций со стороны лизингодателя.

Преимущества лизинга перед банковским кредитом

  • платежи по договору лизинга включаются в себестоимость продукции, снижая этим налог на прибыль;
  • в силу ускоренной амортизации при использовании лизинга, почти в 3 раза сокращается общий объем налога на имущество;
  • по договору лизинга сумма НДС ставится к зачету в полном объеме.

Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Преимущество лизинга перед кредитом: есть ли оно

Следует отметить, что система кредитования – хороший инструмент по привлечению необходимых финансовых средств. Но вот для поддержки небольшого бизнеса лизинг – оптимальный вариант. Кто-то, может, с этим и не согласится. Впрочем многие видят такие преимущества лизинга перед кредитом с точки зрения оформления:

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

Кроме того, существует ограничение по отнесению платежей по кредитам на затраты. Проценты по кредитам, превышающие установленный максимальный предел, относятся на прибыль. С 1 января 2011 года по 31 декабря 2012 года включительно максимальный размер процентов по кредитам для отнесения на затраты (при отсутствии кредитов, выданных в том же квартале на сопоставимых условиях) рассчитывается как ставка рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная в 1,8 раза по рублёвым кредитам и произведение ставки рефинансирования ЦБ РФ на коэффициент 0,8 по кредитам в иностранной валюте.

Лизинг для юридических лиц

До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей. В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к. в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.

Преимущества лизинга перед кредитом

Однозначного ответа на то, что лучше – лизинг или кредитование – нет. По статистике, кредит предпочитают большее количество предприятий, но, вероятно, это связано с тем, что такое понятие, как лизинг относительно молодое. Но, специалисты организаций ищут новые методы решения финансовых головоломок, как же сохранить денежные средства, отсюда и нарастающая популярность лизинга.

Преимущества лизинга

Функция использования налоговых и амортизационных льгот — выражается в предоставлении государством участникам лизинговых правоотношений некоторых налоговых и амортизационных льгот, которые дают возможность производителю товаров, работ, услуг уменьшать свои издержки.

Лизинг авто: преимущества перед автокредитом

При заключении договора следует учитывать и обязательства: в случае просрочки платежей лизингодателю придётся не только возвратить автомобиль, но и порой ответить собственным имуществом — если арендодатель — частное лицо или индивидуальный предприниматель. Интересно, что ООО ответят только уставным капиталом, поэтому сделка в этом плане для них является более выгодной.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

  • После подписания договора и выплаты первого взноса (если это необходимо согласно условиям) право собственности переходит к заемщику.
  • Нет ограничения в выборе товара и страховой компании.
  • Огромный выбор кредитных программ с разными условиями и тарифами.
  • Небольшой первоначальный взнос. Иногда он совсем отсутствует в зависимости от суммы и срока кредитования.

zakonandpravo.ru

Преимущество лизинга перед кредитом: есть ли оно

Финансы 10 октября 2013

Преимущество лизингаЛизинг представляет собой вид финансовой деятельности. У него есть свои сильные и слабые стороны. С точки зрения экономики, он сочетает элементы кредита, аренды, инвестиций и строится на разграничении прав собственности и владения (использования) объекта. В чем преимущество лизинга? Чтобы это понять, следует изучить его достоинства и недостатки. Некоторые плюсы этого вида деятельности очевидны, а другие моменты довольно спорны. Например, для одного из участников (лизингодателя) он может быть более выгодным, чем для второго субъекта (лизингополучателя).

Чем хорош лизинг?

Посмотрим на основные плюсы:

  • Он позволяет расширить свой бизнес.
  • Дает возможность получить дополнительный доход без отвлечения имеющихся оборотных средств.
  • Полезен для развивающихся предприятий.

Можно сказать, основное преимущество лизинга – экономия сумм по сравнению с кредитом и покупкой на собственные средства.

Возможности, которые открывает данный инвестиционный инструмент:

  • Модернизация всего производства без отвлечения крупных финансов из оборота. Финансирование лизингополучателя может достигать 90% от всей стоимости приобретения.
  • Все платежи по нему относят на себестоимость, что позволяет снижать отчисления на оплату налога на прибыль. Это тоже преимущество лизинга по сравнению с банковскими кредитами.Преимущества лизинга перед кредитом
  • Балансовая стоимость приобретаемого имущества уменьшается очень быстро. Помогает этому использование при амортизации специального коэффициента. Когда заканчивается договор, объект оформляется в собственность лизингополучателя. Тогда уже нет необходимости далее начислять амортизацию, приобретение ставят на баланс нового владельца по выкупной (остаточной) стоимости. Иными словами, можно списывать в несколько раз быстрее старое оборудование и закупать новую технику.
  • Еще одно преимущество лизинга – с платежей возмещают НДС в размере, который считают от всей суммы, а это больше, чем при обычной покупке.
  • Гибкий график. Можно использовать более индивидуальный подход к графикам погашения. Учитывают сезонность, сроки наладки, пуска оборудования и так далее.
  • Выгодная цена. Применяя продолжительные хозяйственные связи, лизинговые компании могут приобретать имущество по приемлемым ценам. Это способствует удешевлению сделки, сокращает расходы.
  • Широкий спектр услуг при сделке (госрегистрация, согласование поставки, страхование, транспортировка, монтаж и наладка оборудования).
  • Защита от мошенников. Все проходят проверку, договорные отношения хорошо продумываются.

Вывод

Следует отметить, что система кредитования – хороший инструмент по привлечению необходимых финансовых средств. Но вот для поддержки небольшого бизнеса лизинг – оптимальный вариант. Кто-то, может, с этим и не согласится. Впрочем многие видят такие преимущества лизинга перед кредитом с точки зрения оформления:

  • Преимущества финансового лизингаДля него тоже требуется пакет документов, но собрать его гораздо быстрее, справиться можно довольно оперативно.
  • Партнерство с лизинговыми компаниями, как правило, проще и эффективнее, чем сотрудничество с банками. Любые нюансы вносятся в договор почти сразу, так как действует гибкая система принятия необходимых решений.

Мы рассмотрели далеко не все преимущества финансового лизинга, а только основные из них. Каждый случай следует рассматривать индивидуально. Помните: умелое использование подобных инструментов помогает многим предприятиям развиваться и увеличивать свою прибыль.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...

Похожие материалы

Совместимость Овна и Овна в любви: есть ли она?Духовное развитие Совместимость Овна и Овна в любви: есть ли она?

Есть ли совместимость Овна и Овна в любви? Такой вопрос волнует эту пару. Прежде чем говорить об отношениях, давайте рассмотрим характеристики каждого из партнёров. Итак, женщина-Овен. Она загадка: холодная и далекая ...

Весы и Козерог, совместимость - есть ли она?Духовное развитие Весы и Козерог, совместимость - есть ли она?

Два знака зодиака, которые по своим характеристикам являются полной противоположностью. Умный, упорный во всем, холодноватый Козерог и легкомысленные, живущие одним днем, старающиеся уйти от обыденности, интеллектуаль...

Аналог «Вильпрафена» – есть ли он?Здоровье Аналог «Вильпрафена» – есть ли он?

Среди сертифицированных и безвредных медикаментозных средств препарат «Вильпрафен» известен как антибиотик, относящийся к фармакологической группе макролидов, линкозамидов и стрептограминов. Его принято на...

Люди голубых кровей. Есть ли они?Новости и общество Люди голубых кровей. Есть ли они?

Это устойчивое словосочетание – «человек голубых кровей» - воспринимается сегодня не иначе как аллегория, выделяющая людей аристократического происхождения из обычных людей. Но почему из всего спектр...

Самый сложный вопрос в мире. А есть ли он?Новости и общество Самый сложный вопрос в мире. А есть ли он?

Труднее всего дать ответ вот на это: «Какой самый сложный вопрос в мире?» Ответить можно разными фразами, типа: «Ну, это смотря для кого», или: «Смотря с какого боку подойти». Но вр...

Что такое эволюция природы и есть ли она в обществе?Образование Что такое эволюция природы и есть ли она в обществе?

Еще в глубокой древности люди находили останки странных зверей. Гигантские кости динозавров, черепа саблезубых тигров и мамонтов наводили на мысль, что ранее земля была заселена несколько другими животными и растениям...

Белые дыры. Есть ли они?Образование Белые дыры. Есть ли они?

Во Вселенной много разнообразных интересных объектов. Это многочисленные планеты, звезды, кометы, астероиды, созвездия, галактики и, конечно же, черные дыры. Но мало кто знает, что в космосе могут быть и белые дыры - ...

Побочные эффекты протеина. Есть ли они в действительностиСпорт и Фитнес Побочные эффекты протеина. Есть ли они в действительности

Для ведущих активный образ жизни людей, например спортсменов, учеными разработан специальный рацион, который помогает более интенсивно и результативно восстанавливать организм и насыщать его всеми необходимыми веществ...

Пневматическая подвеска… В чём её преимущества и есть ли недостатки?Автомобили Пневматическая подвеска… В чём её преимущества и есть ли недостатки?

Регулируемая подвеска играет очень важную роль в автомобильной культуре. Гидравлическая система применялась в автомобилестроение давно. Она хороша и надёжна, но пневматическая подвеска проще и современнее. В гидравлик...

Есть ли в зеленом чае кофеин и как он может повлиять на состояние здоровьяЕда и напитки Есть ли в зеленом чае кофеин и как он может повлиять на состояние здоровья

Кофеин оказывает возбуждающее действие на нервную систему, ведет борьбу с проявлениями усталости и сонливости. Есть ли в зеленом чае кофеин? Да, он в определенном количестве содержится в данном виде чая.Факты ...

monateka.com


Смотрите также