Покупаем квартиру: лизинг или ипотека. Покупка квартиры в лизинг


Преимущества покупки квартиры в лизинг для физических и юридических лиц

Ипотечное кредитование перестает быть лидером среди других финансово законных способов получить квартиру в собственность. Все чаще появляются рекламные предложения о покупке квартиры при помощи договора лизинга. Однако не всем гражданам известна эта тема, и что собой представляет данная сделка. В сравнении с договором кредитования, лизинг – это аналогичная гражданско-правовая сделка, которая регламентирована законодательством Российской Федерации с учетом некоторых особенностей.

Как купить квартиру в лизинг?

Фото 1

По договору лизинга одна сторона передает другой объект движимого или недвижимого имущества в долгосрочное пользование с последующим его выкупом. При этом на время, когда будут производиться выплаты денежных средств в счет погашения долга, собственность будет оформлена на организации – лизингодателе.

Практичное применение практически ничем не отличается от аренды или ипотеки. Однако есть несколько основных преимуществ, как для граждан, так и в случае участия предприятий и организаций.

Преимущества лизинга жилья для физических лиц

В случае с лизингом, отличительными особенностями от ипотеки или кредита являются:

  1. Наиболее выгодные условия по процентной ставке – в среднем договора заключаются с конечной переплатой от 2,5% до 7%. Это притом, что в кредитных организациях все предложения начинаются от 8-9%;
  2. Минимальный «пакет» документов – финансовые организации, выступающие посредниками в покупке квартиры, направлены на целевую аудиторию и реализовывают свою деятельность в рамках оказания услуг по передачи жилья в собственность посредством первоначальной долгосрочной аренды;
  3. Лизингодатель основывает одобрение заявки на реальных доходах клиента, а не на документальных. Это значит, что лица, которые получают денежные средства не через бухгалтерию, смогут получить наиболее выгодные условия, чем в банке, где решающим документом будет справка о доходах.

Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.

Преимущества для юридических лиц

Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.

С точки зрения бухгалтерских расчетов и налогообложения выделяют следующие факторы:

  1. Поскольку имущество находится в собственности финансовой организации услуг лизинга, компания, пользующаяся помещением, не будет выплачивать налог, тем самым не подвергаясь дополнительным расходам;
  2. Ежемесячные или ежегодные платежи вносятся в список расходов, которые соответственно снижают общий доход юридического лица. Это также благоприятно скажется на общем балансе предприятия;
  3. Возможны возмещения по строчке расходов НДС.

Лизинг юридических лиц встречается чаще, чем сделки с обычными гражданами. Такая ситуация складывается в результате того, что организации чаще прибегают к вещным договорам.

Лизинг, как альтернатива ипотеки

Поскольку в настоящее время ипотечное кредитование не выглядит столь привлекательно для заинтересованных лиц, многие ищут альтернативу сложившимся правоотношениям. И находят ее у лизингодателей. Однако не все относятся к новшествам без опаски. Граждане ищут подвох и стараются не менять своего мнения.

Но если обратиться к гражданскому законодательству, можно увидеть, что обмана в подобных сделках нет, однако риски все же остаются. Поэтому внимательность никогда не помешает, особенно если речь идет о будущем жилье и сбережениях клиента.

Возможные риски

Наряду с преимуществами договор долгосрочной аренды с правом выкупа имеет и ряд недостатков, которые основываются на возможных дополнительных условиях сделки:

  1. Лизинговая организация может приобрести объект недвижимости под залог. В этом случае будущего собственника ожидает риск дополнительной «бумажной волокиты», которая потребуется при перерегистрации по окончанию выплат.
  2. Некоторых граждан смущает трехпроцентный резерв, который может быть потрачен финансовой посреднической компанией немного иначе, чем думает клиент.

Если указанные обстоятельства не меняют планов будущего покупателя, можно смело отправляться в компанию для оформления заявки.

Условия лизинга на приобретение квартиры

Непосредственно в сделке участвует три субъекта:

  1. Собственник – продавец квартиры;
  2. Покупатель – лизингополучатель;
  3. Посредническая финансовая организация – лизингодатель.

При проведении перевода прав на жилье формируется два договора:

  1. Купли продажи между продавцом и организацией-посредником;
  2. Договор лизинга между покупателем и финансовой организацией.

Условия подачи заявки не столь внушительны и практически не требуют четкого указания на уровень дохода. Важным моментом является возможность оплачивать арендные платежи. В противном случае это будет основанием для прекращения правоотношений без последующего возмещения.

Существенная выгода

Кроме сниженных процентных ставок физические лица могут обнаружить еще одну выгоду в указанном договоре: налогообложение возникает не сразу, а только после передачи квартиры в преимущественное право. Это значительно превозносит лизинг над ипотекой или арендой.

С каждым годом в России правовые сделки получают наибольшее внимание, поскольку рынок предметов, вещей и услуг растет и становится финансово-привлекательным. Именно поэтому не стоит зацикливаться на общепринятых способах приобретения и продажи жилья. Желательно изучать и вникать в новые, более выгодные правоотношения, которые сэкономят ваши деньги и упростят гражданам и организациям жизнь.

urmetr.com

Покупка жилья в лизинг - База знаний BN.ru

Покупка жилья в лизинг

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с правом выкупа. Возможность лизинговых сделок предусмотрена ФЗ-164 «О финансовой аренде». Механизм таков: лизингодатель (арендодатель) приобретает имущество, после чего дает его за определенную плату лизингополучателю (арендатору) во временное владение с правом дальнейшего выкупа. По сути, это одна из форм кредитования, когда заем выдают не деньгами, а имуществом.

Лизинг на вторичном рынке жилья

Одна из главных особенностей системы финансовой аренды в том, что объект недвижимости находится в собственности лизингодателя в течение всего срока действия договора лизинга, то есть, по факту, до момента выкупа имущества лизингополучателем. Это и есть принципиальное отличие лизинга от ипотеки, когда объект переходит в собственность заемщика, но его права ограничены залогом. И очевидный недостаток – на имущество арендодателя (в том числе сданное в лизинг) может быть наложен арест.

Вместе с тем ответственность за неисполнение сделки со стороны продавца лежит и на лизингодателе, и на лизингополучателе. Если, к примеру, недобросовестный продавец реализует арестованное имущество, решать проблемы придется лизингополучателю. При этом он не освобождается от обязанности платить арендодателю и будет обязан возместить убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора. То есть арендатор может остаться без жилья, но за него все равно придется платить.

Если в лизинг приобретено готовое жилье, лизингодатель платит налог на имущество и формально несет издержки по содержанию объекта. А налоги для юридических лиц выше, чем для физических. При этом соответствующие расходы включаются в состав платежей.

Лизинг новостроек

В данном случае предметом лизинга в юридическом смысле является не сам объект, а право его требования. По сути, до момента сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности на лизингодателя «сдается в аренду» именно право требования.

При использовании механизма лизинга покупатели строящегося жилья оказываются в менее защищенном положении, нежели обычные дольщики. Не факт, что лизингодатель и застройщик будут оформлять договор долевого участия. Компании могут приобретать недвижимость по любым схемам – например, с помощью предварительного договора купли-продажи или другого подобного соглашения.

При нарушении сроков строительства дома конечный покупатель (лизингополучатель) не сможет претендовать на неустойку из-за срыва ввода объекта в эксплуатацию. Нет возможности потребовать и устранения дефектов, обнаруженных в период гарантийного срока, – претензии может предъявить лишь лизингодатель. Проще говоря, дольщиком может быть только лизинговая компания.

Однако при всех его недостатках лизинг – это, пожалуй, единственный способ купить квартиру для отказников по ипотеке. Прежде всего, услуга покупки новостройки в лизинг актуальна для тех, кто не может подтвердить свой официальный доход.

www.bn.ru

Покупаем квартиру: лизинг или ипотека

Источник фотографии

Может ли стать аренда с правом выкупа достойной альтернативой ипотеке.

Что такое ипотека сегодня понятно и известно всем. Россияне очень часто обращаются за кредитом в банки, чтобы купить жильё. И далеко не все знают об ещё одном способе приобретения жилья «в рассрочку» под процент – жилищном лизинге.

Это неудивительно. Если посмотреть статистику, то получается, что ипотекой пользуются довольно активно, почти 80 процентов сделок по покупке недвижимости люди осуществляют с помощью кредитов. А вот если говорить о лизинге, то тут процент равен 1,3. А доля лизинговых сделок с гражданами и того меньше. Тогда как в Европе этот показатель равен 20 процентам.

Лизинг (аренда с правом выкупа) в России не очень распространён, тем не менее, если говорить о покупке жилья, этот инструмент является альтернативой ипотечным кредитам и пресловутому долевому строительству. Конечно, здесь есть ряд своих нюансов. О них мы расскажем подробнее.

Главный плюс – простота оформления

Лизинговые компании получили право совершать сделки с физическими лицами сравнительно недавно, шесть лет назад. До 2011 года по закону запрещалось отдавать в лизинг какое-либо имущество, включая недвижимость, если оно не использовалось в деятельности предпринимателей.

Главный и основной плюс лизинга – его просто оформить. Для заключения сделки нужно всего два документа – паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС). Подписываем договор аренды жилья, сразу въезжаем в квартиру и живём. Платим за аренду и потихоньку выкупаем квартиру. Закончился договор аренды - оформляем жильё в собственность. По тому небольшому количеству сделок, которые имеют место быть, договор найма обычно заключается сроком на 10 лет. Также нужно вносить предоплату, минимум 10 % от стоимости квартиры.

Только вспомните, сколько бумажек и справок нужно принести в банк, чтобы взять ипотеку. И этого мало, нужно найти поручителей, нужно иметь стабильную работу и высокую зарплату. Долевое строительство и вовсе неинтересно, отдаёшь деньги (возможно взятые в ипотеку) и сидишь-ждёшь, когда твою квартиру построят. А тут – ничего этого не надо.

Большой минус - дорого

Вопрос, почему же лизинг так мало востребован. Во-первых, о нём действительно мало кто знает. Услуга не распиарена, как ипотека. Во-вторых, лизинг существенно дороже обходится. К примеру, если взять один миллион под ипотеку, то ежемесячный платёж, при первоначальном взносе 200 тысяч рублей, составит около 10 тысяч рублей. Если ту же сумму брать в лизинг (с авансом в те же 200000 рублей), то в месяц вы будете платить около 16 тысяч рублей. Разница в 60 %, согласитесь, весомый минус для лизинга.

Именно из-за дороговизны жилищный лизинг и не становится популярным. Выгодным он оказывается лишь для юридических лиц, так как они получают возможность уменьшить налоги, ибо лизинговые платежи за жильё не облагают НДС. И сэкономленные суммы получаются довольно интересными (до 40 % от стоимости жилья). Однако, и среди юрлиц жилищный лизинг мало используется. Вот тут, считают аналитики, как раз не хватает рекламы, каких-то интересных завлекающих программ и т.п.

Но вернёмся к налогам. Если юрлица имеют выгоду на налогах, то для физлиц всё будет наоборот. По договору собственник – лизинговая компания, она же платит налоги на имущество по ставкам для юрлиц (которые выше ставок для физических лиц раз в 10).

Расставляем другие знаки: больше или меньше

Так уж устроено наше государство, что ни один вид деятельности, связанный с финансированием, так или иначе порождает некие теневые схемы. Не остался в стороне и жилищный лизинг. Под шумок, а вернее сказать, существуя в некой тишине, лизинговые дельцы запросто могут оставить вас без квартиры. Дело в том, лизинг недвижимости по сути сейчас носит характер «ломбардного кредита». Обычно в ломбард относят ювелирные украшения, получают небольшую сумму, а выкупают через определённый срок уже за большую стоимость. В лизинге примерно также. Только в залог вы отдаёте свою квартиру, получаете за неё половину стоимости и берёте её же в лизинг. Это называется возвратный лизинг. Лизинговым компаниям очень удобно в этом случае. Если должник не будет вовремя платить взносы, его просто выселят из квартиры без всяких обиняков. Ведь человек, перед продажей квартиры из неё выписывается, а собственником по договору становится заёмщик.

Находятся люди, которые после того, как лишились квартиры, идут с жалобами в суд. Они хотят доказать, что лизинговые сделки в этом случае не правомерны. Но, всё дело в том, что закон по сути бессилен. Если говорить о банках, которые дают ипотеку, или о тех же ломбардах, и даже о микрофинансовых компаниях, которые дают денежные займы – все они находятся под контролем Цетробанка. А вот лизинговые компании в этот список не входят, и находятся пока в свободном плавании.

Аналитики считают, что лизинг имеет право быть, и даже предрекают его распространение, если будет понятен механизм его работы. Они также считают, что с развитием такого направления в сфере недвижимости как строительство доходных домов, должно сподвигнуть власти навести порядок в лизинговой системе.

Где стоит знак равенства

В обоих случаях и при ипотеке, и при лизинге, пока вы полностью не выкупили квартиру, она не ваша. В первом случае квартира находится в залоге у банка, у вас же на руках только свидельство о праве с обременением. В случае с лизингом – квартира оформлена на компанию.

news.ners.ru

Особенности приобретения жилья в лизинг

Банковские учреждения уже не выдают кредиты на жилье? Что же в данном случае делать тем, кто все-таки желает приобрести недвижимость? Выход существует: оформление финансового лизинга жилья или же аренда с последующим правом выкупа. Это уникальная альтернатива жилью в рассрочку, а также возможность избежать ошибок при покупке ипотечной новостройки.

приобретение жилья в лизинг

Существенные отличия между приобретением жилья в лизинг и кредитом

Лизинг – это разновидность арендных отношений, касательно конкретного объекта недвижимости. До недавнего времени, подобная возможность существовала исключительно для юридических лиц. На сегодняшний день, данным правом могут воспользоваться и физические лица. Даже в случае получения отрицательного ответа от банка, относительно заявления о предоставлении ипотеки, любой гражданин может оформить жилье в лизинг, постепенно производя арендные платежи. Далее, мы подробнее рассмотрим основные отличительные характеристики между лизингом и кредитом на жилье:

  1. В момент оформления лизинга, квартира находится в собственности лизингодателя, а вот заказчик в данном случае является только лишь арендатором помещения. В соответствии с ранее прописанными условиями, осуществляются ежемесячные арендные выплаты, временная регистрация заказчика, а также внесение первоначального взноса;
  2. Приобретение квартиры в лизинг обходится значительно дешевле, нежели ипотечное кредитование;
  3. Оформление лизингового договора никоим образом не закрывает дверей других банковских учреждений. То есть, при желании можно взять автомобиль в кредит или конкретную сумму средств, при условии наличия всех необходимых справок и документации. Обратите внимание, что совершенно противоположная картина наблюдается в случае наличия активного кредита;
  4. Наличие лизингового договора значительно снижает налоги на прибыль. Однако данная отличительная часть наиболее привлекательна для юридических лиц;
  5. Вероятность досрочного погашения существует исключительно при наличии двустороннего согласия или же положительного решения суда. Исходя из этого, решать, что выгодней – лизинг или кредит только вам.

Кто может рассчитывать на оформление квартиры в лизинг

Для потенциальных клиентов любой лизинговой компании, применяются довольно лояльные и выполнимые требования:

  • платежеспособный возраст клиента – от 21 года до 60 лет;
  • обязательное отсутствие каких-либо просрочек по банковским кредитам, а также положительная кредитная история;
  • постоянный и стабильный источник заработка;
  • подтверждение уровня платежеспособности клиента в разных формах, или же предоставление имущественного залога в случае оформления договоров, свыше установленного объема денежных средств.

Основное преимущество лизинга – это разбивка платежей исключительно на весь период действия договора. Более того, размер подобного ежемесячного взноса вполне может быть сопоставим с платой за аренду подобной недвижимости. На основании того, что прямым владельцем квартиры до момента полного погашения всей суммы задолженности является лизингодатель (строительная компания, агентство), то с данной точки зрения лизинг недвижимости рассматривается как долгосрочная аренда с правом его дальнейшего выкупа. Когда действие договора будет завершено, его можно продлить, и продолжить использование недвижимости на ранее установленных условиях, или же стать полноправным владельцем жилья, погасив остаточную стоимость квартиры. Как правило, основная масса договоров предусматривает определенный график выплаты платежей, при котором по истечении периода действия договора лизингополучатель выплачивает фирме всю стоимость недвижимости, в итоге становясь полноправным собственником.

Преимущества финансового лизинга недвижимости:

  • в момент заключения договора на лизинг квартиры не требуется предоставления большого количества документации, подтверждающей финансовую стабильность клиента;
  • экономия на процентной ставке. Первоначальный взнос при покупке жилья в лизинг значительно ниже, нежели в момент оформления ипотеки;
  • отсутствует необходимость собирать массу документации, а также оплачивать страховки и регистрационные взносы;
  • в момент заключения договора, ранее установленная процентная ставка не меняется непосредственно до его окончания, а размер ежемесячных платежей согласовывается сторонами, учитывая при этом финансовые возможности лизингополучателя.

На сегодняшний день, в некоторых случаях финансовый лизинг жилья является практически не единственной возможностью приобрести квартиру для тех, кому банковские учреждения отказывают в данном запросе. Таким образом, самостоятельно проанализировав вышеизложенную информацию, вы сможете принять для себя соответствующее решение.

Квартира в лизинг. Видео

mynances.ru

Лизинг квартир - покупка квартиры в лизинг

 

ООО «ОргФин» за счет собственных средств осуществляет финансирование покупки квартиры в лизинг в Москве и ближайшем Подмосковье (до 15 км от МКАД)., Санкт-Петербурге, крупных городах России, на Черноморском побережье.

Правовая форма лизинговой сделки - приобретение квартиры с ее передачей по договору лизинга в аренду с обязательством выкупа, с регистрацией договора лизинга в Росреестре. 

 

Ключевые условия лизинга квартир

  • Процентная ставка - от 2% в месяц
  • Минимальная сумма - 1.000.000 рублей
  • Срок лизинга квартир - от 3 месяцев до 5 лет
  • Максимальный размер лизинговой сделки - до 70% от минимальной рыночной стоимости квартиры
  • Дополнительные расходы - 1% от суммы займа, но не менее 30.000 и не более 100.000 рублей

 

Лизинг квартиры не осуществляется если

  • квартира является единственным жильем для прописанных в ней лиц
  • собственниками квартиры являются несовершеннолетние или лица старше 65 лет
  • в лизинг передается доля в праве собственности (менее 100%)
  • квартира обременена бессрочным правом пользования

 

Перечень необходимых документов

  • свидетельство или выписка из Росреестра на право собственности на квартиру
  • договоры на основе которых возникло право собственности
  • поэтажный план
  • паспорт заемщика и его супруга / супруги (копии всех страниц)
  • выписка о прописанных лицах
  • фотографии квартиры

Документы необходимо представить в виде сканированных копий и направить на указанный в Контактах email в виде ссылки для скачивания с сервиса Облако.Mail.Ru или Яндекс.Диск.

 

Ключевые преимущества «ОргФин»

  • срок рассмотрения заявки 1 день
  • гибкий график погашения, в т.ч. с возможностью выплаты основной суммы в конце срока
  • отсутствие требований к кредитной истории заемщика

 

realty-kredit.ru

Лизинг недвижимости от "БизнесЛизингТехнологии" – дома, квартиры и офисы, склады и торговые площади.

Лизинг недвижимости – одно из наиболее востребованных и перспективных направлений развития лизинговой отрасли, удобный в использовании финансовый инструмент для приобретения в собственность объектов жилой либо коммерческой недвижимости без больших единовременных вложений.

Лизинговая компания ЗАО «БизнесЛизингТехнологии» предлагает профессиональные услуги по приобретению в лизинг объектов недвижимости разных видов, включая жилые и нежилые помещения, в Москве и Московской области.

Лизинг коммерческой недвижимости

Процедура приобретения коммерческой недвижимости в лизинг подразумевает, что необходимое клиенту недвижимое имущество будет выкуплено лизинговой компанией и передано клиенту во владение на условиях лизингового договора. В качестве предмета такого договора может выступать абсолютно любая недвижимость коммерческого назначения: вы можете приобрести в лизинг офис, склад, производственные и/или торговые площади, другие недвижимые объекты. Для многих современных компаний лизинг коммерческой недвижимости стал привычным механизмом для приобретения арендуемых площадей в собственность.

Лизинг жилой недвижимости

Купить недвижимость через кредитно-лизинговую компанию «БизнесЛизингТехнологии» – удобный, максимально безопасный и быстрый способ обзавестись жилой недвижимостью и приобрести квартиру, дом или коттедж в лизинг. Подобный механизм приобретения арендуемой жилплощади наиболее часто используется теми людьми, которые испытывают затруднения при получении ипотечных кредитов, требующих от заемщиков залогового обеспечения и поручителей.

Приобретение недвижимости в лизинг

Преимущества данного способа приобретения недвижимости состоят в том, что использование для получения финансирования лизинговой схемы позволит вам:

– уменьшить налоговые платежи

на имущество – за счет механизма ускоренной амортизации, на прибыль – за счет отнесения платежей на себестоимость,

– равномерно распределить затраты на весь срок действия лизингового договора,

– приобрести недвижимость в собственность по его завершении.

Условия лизинга недвижимости

Компания «БизнесЛизингТехнологии» рассматривает лизинг недвижимого имущества как одно из главных направлений своей деятельности и дальнейшего развития, включая и возвратный лизинг недвижимости. Своим клиентам мы предлагаем выгодные, оптимально сбалансированные условия лизингового договора:

  • Объекты договора – сооружения/помещения жилого и коммерческого назначения
  • Срок – до 20 лет
  • Объем сделки – от 1 млн. рублей
  • Авансовый платеж – от 20% рыночной стоимости объекта
  • Удорожание – 6-11% в год (в рублях)

Разрабатывая лизинговые программы, специалисты ЗАО «БизнесЛизингТехнологии» старались принять во внимание все финансовые и юридические нюансы лизинговых сделок, чтобы сделать процедуру приобретения любых недвижимых объектов максимально удобной и выгодной для вас.

Обратный лизинг жилой и нежилой недвижимости

Для привлечения оборотных средств юр. и физ. лица которые уже владеют имуществом, могут продать его лизингодателю с целью последующего заключения договора финансовой аренды (лизинга).

mainlineinvest.ru


Смотрите также