Лизинг для физических лиц – что это такое. Покупка авто в лизинг для физических лиц что это такое


Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц — что это такое?

Когда возникает вопрос о необходимости наличия автомобиля, то он или приобретается в собственность или оформляется в аренду. Его можно приобрести как за свои средства, так и за средства оформленные в кредит. Лизинг же, наоборот, не подразумевает оформление машины в собственность. Скорее это долгосрочный договор аренды авто, в конце которого авто может быть куплено.

Итак, лизинг — постепенное приобретение используемого имущества в собственность. То есть, лизинговая компания, согласно договору, предоставляет лизингополучателю в пользование предмет договора, с последующим правом полного выкупа. Выкуп производится за счет ежемесячных выплат.

Но можно заметить, что лизингополучатель не обязан в конце срока договора переоформить автомобиль в собственность. В таком случае, после окончания договора он передает машину лизинговой компании. То есть, лизинг чем-то напоминает долгосрочную аренду, однако, есть между ними разница.

До 2010 года лизинг могла оформить только коммерческая организация. Однако, с 2010 года были внесены правки в законодательство, которое позволяет оформлять договор лизинга и физическому лицу. Договор может заключить клиент, который достиг возраста 18 лет, имеет гражданство Российской Федерации и имеет постоянную регистрацию в месте оформления.

Для оформления лизинга, необходимо также предоставить и доказательства платежеспособности. Это может быть справка с работы, трудовая книжка, наличие в собственности различного имущества. Список документов в каждой компании может быть свой. Данный вопрос необходимо будет уточнять непосредственно в самой лизинговой компании. Автокредиты в банках также требуют полный пакет документов.

Для приобретения автомобиля с помощью лизинга в большинстве случаев необходимо вносить первоначальный взнос. Чаще всего эта сумма составляет от 10%-50% от стоимости авто.

Особенности автолизинга

Это долгосрочная аренда ТС с правом его выкупа по окончании срока договора.

Клиент выбирает авто в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страховку и передает ТС в пользование клиенту на определенный срок (от 1 года до 5 лет).

В состав ежемесячных платежей входит разница между ценой покупки автомобиля и остаточной стоимостью, которая обозначена в договоре лизинга. По завершении срока соглашения авто передается в лизинговую компанию или может быть выкуплено автовладельцем по определенной цене (от 300 тысяч до 7 миллионов, как правило).

Преимущества автолизинга

  • без первоначального взноса (нужно внести депозит в размере 10%, который возвращается по прошествии срока лизинга, если используется схема с последующим выкупом).
  • корпоративные скидки на авто (до 25%).
  • ежемесячный платеж ниже, чем по автокредиту.
  • в платежи по лизингу включаются все расходы по ТС (допооборудование, прохождение ТО, страхование, шиномонтаж и т.д.).
  • оперативный срок рассмотрения заявки и заключения договора.
  • небольшой пакет документов (а при наличии большого первого взноса достаточно только паспорта и водительского удостоверения).

С чем связана популярность автолизинга

Для лизинговых компаний предоставление авто в аренду является наименее рискованным мероприятием, так как ТС считается высоколиквидным имуществом. А помимо этого, вероятность неплатежей и дефолта значительно ниже, так как никто из заемщиков не хочет потерять авто.

Программы

  • Лизинг авто без первого взноса.

Это бывает, когда предлагаются определенные марки или модели, а также проходят акции.

  • С нулевым удорожанием.

Итоговая сумма платежей по договору за весь период равна стоимости автомобиля.

  • Без оценки финансового состояния лизингополучателя.

Такие сделки наименее рискованные для лизинговых компаний. Возможные неплатежи по договору покрываются суммой аванса, которая получается от клиента, а также правом собственности на ТС, передаваемое в собственность.

  • Лизинг грузовых авто.

Многие компании предлагают специальные программы с оперативным рассмотрением документов, минимальным первоначальным взносом и небольшим удорожанием.

  • Покупка автобусов.

Сегодня приобрести данный вид ТС могут организации коммерческие и некоммерческие.

Этапы покупки машины

  • Автолюбитель обращается в лизинговую компанию, предоставляет необходимые документы. Автолизинг можно заключить прямо на месте, так как многие автосалоны сотрудничают с лизинговыми компаниями.
  • Лизингодатель выносит решение о возможности предоставления услуги. Если сделка одобрена, то заключается договор, в котором прописаны все условия предоставления услуг, к примеру, размер взносов и порядок их оплаты, сроки перехода авто в собственность пользователя и т.д. Сразу же заключается договор купли-продажи между лизинговой компанией и продавцом ТС.
  • Лизингодатель должен купить автомобиль и зарегистрировать его на себя. А далее машина передается клиенту.
  • Автолюбитель теперь может пользоваться транспортным средством, но не является собственником и не может распоряжаться имуществом. Покупатель должен вносить платежи согласно графика, ап лизинговая компания своевременно проверять техническое состояние авто (один раз в год, как минимум).
  • Если по окончании срока соглашения вся сумма взносов уже выплачена, то машина переходит в собственность покупателя. Теперь он может полностью распоряжаться машиной.

Преимущества авто в лизинг

  • Подобная процедура гораздо проще, чем при оформлении кредита. Требования ниже.
  • Пользование авто в лизинг очень выгодно в определенных ситуациях, к примеру, для тех, кто беспокоится о разделе имущества в случае развода и т.д.
  • С помощью простого автокредита физлицо не может купить коммерческий транспорт. С лизингом можно взять даже спецтехнику.
  • Договор автолизинга намного проще расторгнуть. Есть возможность постоянно менять автомобили.
  • Автосалоны зачастую предоставляют хорошие скидки для лизингодателей.
  • В числе дополнительных услуг могут быть: сервисное обслуживание авто, предоставление машины на время поломки основной и т.д.

Какие недостатки

  • В течение определенного периода транспортное средство не является собственностью покупателя, пока весь долг не будет погашен. При нарушении каких-либо условий лизингодатель может забрать авто.
  • Автолизинг по итогу чаще всего становится дороже обычного автокредита. Исключая периоды скидок.
  • В договоре может быть прописан определенный сервис техобслуживания, что не всегда подходит покупателю.
  • В большинстве случаев необходимо внесение собственных средств (в качестве первого платежа).

Процесс покупки машины в лизинг

Для начала нужно выбрать лизинговую компанию, имеющую хорошую репутацию среди потребителей. Стоит потратить свое время, чтобы сравнить условия разных компаний. Даже если ежемесячные платежи одинаковы, то итоговая сумма по договору может сильно различаться. Позвоните в выбранную организацию и уточните все нюансы.

Необходимые документы:

  • паспорт
  • ИНН
  • трудовая книжка (или копия)
  • справка о доходах
  • иные документы, которые подтверждают платежеспособность. (свидетельства на собственность, выписки со счетов и т. д.)

Перечень документов может отличаться в зависимости от выбранной компании.

Вообщем это хороший вариант для тех, кому не удалось оформить кредит на приобретение автомобиля. Требований лизинговые компании к лизингополучателю предъявляют меньше, а итог один — получение машины в собственность. Иногда лизинг намного выгоднее автокредита.

Автомобиль можно оформить и после 60 лет, в то время как банки требуют с потенциального заемщика соответствовать возрастному ограничению до 55 лет.

Похожие записи

bankru.ru

Лизинг автомобиля для физических лиц

lizing-autoДо недавнего времени единственными способами получить автомобиль в собственность являлась его покупка (за наличные средства или в кредит), либо аренда. Несколько лет назад на финансовом рынке появился новый инструмент, который объединяет эти два понятия и вносит определенную новизну – это лизинг автомобилей. Ранее подобная возможность приобретения предоставлялась лишь юридическим лицам, но теперь в нашей стране работает и лизинг для физических лиц.

Что такое лизинг?

Дабы не запутывать читателя, дадим наиболее простую формулировку. Лизинг – это аналог аренды автомобиля с правом выкупа. Разумеется, что лизинг имеет несколько отличимые условия, в сравнении с процедурой аренды. Так, человек, который берет в пользование автомобиль посредством лизинга, оплачивает только топливо. Все технические расходы, ТО, постановка на учет в ГИБДД, сезонная смена шин и т.д. – это обязанности лизингодателя. Напомним, что при взятии автомобиля в аренду, все эти обязанности ложатся на плечи того, кто берет автомобиль в пользование.

Лизинг имеет сходство и с совершением покупки в кредит. В частности, необходимо проплатить первый взнос (как правило – это 20-40% от стоимости авто), а затем ежемесячно, согласно договору лизинга, производить выплаты. Но в отличие от покупки в кредит, когда автомобиль сразу оформляется на покупателя и выступает залоговым имуществом, авто, приобретенное в лизинг, до конца выплат остается в собственности продавца, который, как мы выяснили, обязуется производить техническое обслуживание автомобиля.

Подобная схема была рассчитана на предпринимателей, с целью упростить им начало собственного бизнеса, но теперь в оборот был введен лизинг авто для физических лиц.

lizing-automobilya

Как получить лизинг авто физическим лицам?

Для начала отметим, что воспользоваться программой лизинга автомобиля для физических лиц может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия и имеющий регистрацию в Москве и области. В дальнейшем программа подразумевает расширение географических рамок.

  1. Для получения лизинга необходимо обратиться в финансовую организацию, предоставляющую указанные услуги и подать необходимый пакет документов, включающий заявление на предоставление автомобиля определенной марки и модели.
  2. Затем, компания заключает с клиентом договор аренды, главным условием которого должно быть передача транспортного средства клиенту после окончательной выплаты указанной суммы.
  3. После подписания договора, клиент делает первый взнос, а затем страхует автомобиль в указанной страховой компании.
  4. Организация, предоставляющая автомобиль, обязуется произвести его техническую диагностику, а также зарегистрировать в ГИБДД.
  5. Автомобиль, приобретенный в лизинг, находится в собственности у покупателя, но юридически числится на организации, предоставившей услугу. По выполнению всех пунктов договора, автомобиль переходит в собственность покупателя.

Собственно, сейчас вашему вниманию была предоставлена информация не только о том, как приобрести автомобиль, но и условия лизинга для физических лиц.

Лизинговая программа – это новичок на отечественном финансовом рынке. Разумеется, что условия лизинга еще далеки от совершенства и находятся в стадии корректировки. Тем не менее, данной программой уже успешно воспользовались как юридические, так и физические лица.

Читайте также:
  • Новые тарифы ОСАГО 2015Новые тарифы ОСАГО 2015

    Всех автомобилистов нашей страны в этом году ожидала очень неприятная новость: с 12 апреля произошло подорожание полисов ОСАГО. Официальное увеличение стоимости базовых тарифов отмечается на уровне от 40 до 60%, но с учетом того, что изменениям подверглись и региональные коэффициенты, в некоторых областях страны полис обойдется, в 2, а то и в 3 раза ...

  • Эксплуатация автомобиля летомЭксплуатация автомобиля летом

    "Как к автомобилю относишься, так он и служит в ответ" - давно известная и проверенная на деле истина. Если своему железному другу вы не уделяете достаточно внимания, все возникающие поломки – это результат вашего к нему отношения. Ну, а если вы привыкли "сдувать пылинки" со своей машинки, тогда предлагаем узнать больше… гораздо больше о том, какие они – правила эксплуатации и ухода за ...

  • Задний и двойной передний стабилизатор на ВАЗ классикеЗадний и двойной передний стабилизатор на ВАЗ классике

    За годы существования классических моделей марки ВАЗ, обладателями этих автомобилей было выдумано массу способов, как улучшить заводские конфигурации автомобиля, как в вопросе динамики, так и в плане ходовых характеристик. Некоторые из доработок, действительно, кардинальным образом меняли поведение автомобиля, другие, оказывались совершенно бесполезны. Они не только не улучшали параметры, но ...

pro-tachku.ru

Лизинг для физических лиц - плюсы и минусы, заключение договора, налоги и штрфы

Если юридические лица уже давно оценили его преимущества по сравнению с кредитованием, рынок лизинга для физических лиц только набирает обороты, но он, без сомнения, займёт достойную нишу в сфере кредитных продуктов для населения.

Что же представляет собой сделка лизинга, в чём её суть? Лизинг или финансовая аренда, это услуга на финансовом рынке, специфическая форма кредитования, когда приобретаемое имущество передаётся лизингополучателю в аренду до тех пор, пока он не погасит полностью её стоимость.

Передача ключей в руки

Преимущества

У лизинга есть весомые отличия от кредитования, именно из них проистекают его преимущества и, возможно, для кого-то недостатки. Рассмотрим их подробно.

Итак, к основным преимуществам лизинга относятся:

  1. Более лояльные требования к получателю лизинга, чем к кредитуемому. Ввиду того что при процедуре лизинга право собственности на объект сделки не переходит к лизингополучателю, риски лизингодателя значительно сокращены по сравнению с кредитором. В случае невыплаты лизинговых платежей в срок и полном объёме, он имеет право изъять свою собственность из пользования неблагонадёжного лизингополучателя и передать её другому лицу либо продать. В связи с этим лизингодатели более лояльно относятся к своим заёмщикам, чем кредиторы. Например, многие компании не требуют подтверждения дохода и трудоустроенности. Да и сама процедура оформления сделки происходит быстрее и с меньшими бюрократическими проволочками.
  2. Меньший процент по лизингу чем по кредиту. Это собственно также вызвано вышеозначенными причинами, то есть меньшими рисками лизингодателя по сравнению с кредитором.
  3. Как правило, при оформлении сделки лизинга вы получаете имущество уже полностью готовое к использованию, его не нужно дополнительно страховать, ставить на учёт в ГИБДД, об этом уже позаботился лизингодатель. Затраты на эти мероприятия включаются в график лизинговых платежей.
  4. По лизингу можно приобрести имущество, кредитование по которому для физических лиц не развито. Это, прежде всего, касается большегрузного транспорта, спецтехники. Кредитование физических лиц сосредоточено в основном в секторе легковых автомобилей. С покупкой в кредит большегрузного автомобиля или, допустим, трактора, у вас, скорее всего, возникнут сложности. С лизингом таких ситуаций не будет. Лизинговые компании давно и прочно заняли этот сегмент рынка, работая с юридическими лицами, с физическими лицами они будут работать по уже налаженным схемам.
  5. Часто стоимость приобретаемого имущества оказывается дешевле чем если бы вы покупали его в кредит и даже за наличные. Объясняется это большими объёмами таких закупок у лизинговой компании, как правило, они работают многие годы с одними и теме же поставщиками, логично, что им предоставляются хорошие скидки на технику, которая после выплаты лизинговых платежей станет вашей.
  6. Есть специальная программа государственного лизинга для отечественных автомобилей, её условия более привлекательны чем любое кредитование и многие предложения лизинга от коммерческих фирм, единственный нюанс, работает она только с определённым государством списком автомобилей.

Недостатки

  1. Среди главного недостатка лизинга выступает возможность лизингодателя при просрочке платежа расторгнуть договор и забрать принадлежащее ему имущество, при этом лизингополучатель остаётся ни с чем, платежи по лизингу ему не возвращаются и имущество переходит в руки владельца, то есть лизинговой компании. Так что если у вас есть сомнения в своей платёжеспособности на весь период договора лизинга, лучше брать кредит.
  2. Другим минусом является ещё недостаточная развитость этого рынка. Компаний, предлагающих эту услугу значительно меньше, чем кредитных учреждений, следовательно, ниже конкуренция между ними, а, значит, и борьба за клиента. Отсюда часто вытекают значительные проценты по лизингу и даже ситуация, когда в некоторых городах вообще невозможно найти компании, предоставляющие лизинг физическим лицам. С кредитными продуктами в этом плане всё гораздо проще.
  3. Следующий минус — это привязка лизинговой компании к определённым маркам, моделям техники, к ограниченному кругу поставщиков. Так бывает не всегда, но часто лизинговая компания предлагает ограниченный список техники для лизинга. Если же вы берёте денежный кредит, возможности вашего выбора ничем не ограничены.
  4. И ещё одним весомым минусом является возможность банкротства лизинговой компании. При таком развитии событий всё её имущество, и ваш автомобиль, в том числе, будет передан её кредиторам, и вы ничего не сможете с этим сделать. Повод задуматься, не так ли? Но банкротство лизинговых компаний событие нечастое просто найдите надёжную фирму.

Девушка подписывает документы

Разница между лизингом и арендой

В чём разница между лизингом и договором аренды. По сути, договоры, которые на сегодняшний день заключают с клиентами физическими лицами лизинговые компании, являются договорами аренды с последующим выкупом. Это основное различие. То есть после оговорённого срока вы можете выкупить имущество, находящееся в лизинге по остаточной стоимости, а часто стоимость распределена равномерно по всему сроку договора и включена в размер лизинговых платежей.

За рубежом, кстати, популярна такая практика, когда лизингополучатель не забирает в собственность предмет лизинга, а по окончании срока договора возвращает её лизингодателю с оформлением нового договора лизинга уже на следующую модель.

Это выгодно в отношении легковых автомобилей.

Разница между лизингом и покупкой

Разница же между договором лизинга и покупкой, как очевидно, заключается в том, что право собственности остаётся за лизингодателем. Лизингополучатель пользуется предметом лизинга по доверенности.

Документы, необходимые для заключения договора лизинга

Как правило, у каждой лизинговой фирмы свои пожелания по комплекту бумаг, необходимых для оформления договора лизинга. Какие-то компании обходятся большим перечнем документов, какие-то меньшим. В общем все эти бумаги подразделяются на две группы.

  1. Юридические документы. То есть документы, подтверждающие ваш возраст, ваше право на управление данным видом транспорта, ваше гражданство и прочее. Как правило, это паспорт, ИНН, водительское удостоверение.
  2. Финансовые документы. Это документы, подтверждающие вашу платёжеспособность. Это могут быть справки о заработной плате, выписки по счетам, декларации о доходах.

Заключение договора лизинга

На какие моменты нужно обязательно заострить внимание при формировании договора лизинга:

  1. Прежде всего следует убедиться, что в договоре не прописано право лизингодателя в одностороннем порядке изменять условия договора. Недобросовестная компания сможет, таким образом, изменить, например, график или условия выплаты платежей, в случае с лизингом это особенно опасно, ведь просрочка платежей даже на незначительный срок даёт лизинговой компании право изъять имущество и не возвращать обратно лизинговые платежи. Эта норма закреплена законодательно.
  2. Нужно обратить внимание закреплена ли в договоре возможность досрочного гашения лизинговых платежей и какова в таком случае процедура перехода права собственности.
  3. Обратите внимание на ком лежат обязанности по страхованию имущества, уплате транспортного налога и регистрации в гос. органах.
  4. Убедитесь, что график платежей вам предельно понятен.

Страховка, налоги, штрафы при лизинге

Уплатой обязательных платежей по имуществу в лизинге может заниматься как лизингодатель, так и лизингополучатель, в зависимости от условий договора. Юридически правильнее если эти платежи будет осуществлять собственник имущества, то есть лизингодатель. В таком случае их сумма будет включена в размер лизинговых платежей, но бывает, что договор эти обязанности возлагает на лизингополучателя.

Штрафы же при нарушении законодательства должен уплачивать виновник, совершивший такие нарушения, то есть тот, кто управляет имуществом, значит, лизингополучатель.

Перспективы развития лизинга

Несмотря на наличие некоторых не вполне оптимальных нюансов, лизинг является весьма перспективной сферой финансовых услуг и отличной альтернативой кредитованию. Особенно это касается лизинга легковых автомобилей для физических лиц.

Ведь нередки такие ситуации, когда человек берущий автомобиль в кредит по прошествии 3-5 лет меняет автомобиль наиболее современный. У него возникает вопрос с реализацией прошлого авто, кредит за который погашен.

В случае с лизингом всё гораздо проще, автомобиль просто возвращается лизинговой компании и там же оформляется договор на лизинг следующего. Такая практика весьма популярна среди автовладельцев в развитых странах западной Европы и США, скорее всего, и рынок лизинга в России будет двигаться в этом направлении.

В заключение можно сделать вывод, что лизинг, несмотря на наличие определённых минусов, вполне заслуживает права на существование, в финансовом секторе рынка России и, скорее всего, будет развиваться. Ведь открыт он был для физических лиц только в 2010 году, когда была убрана из закона о лизинге фраза, о том, что лизинг применим для приобретения имущества с целью его коммерческого использования.

Рынок молодой, он развивается. Наверняка лизинговых компаний, предлагающих свой продукт физ. лицам, станет больше, между ними возникнет здоровая конкуренция, улучшатся условия для лизингополучателей. А, значит, и общий рынок финансовых услуг станет здоровее и перспективнее.

corphunter.ru