Чем кредит отличается от лизинга — что более выгодно? Отличие кредита от лизинга


В чём отличие лизинга от кредита? Основные понятия.

Лизинговое соглашениеБанковский кредит или лизинг? Такой вопрос часто появляется как у людей когда срочно нужны дополнительные источники финансов. Какой вариант выгоднее и удобнее?

Если глубоко не вникать в суть вопроса, вариант взять кредит в банке выглядит более привлекательно в сравнении с лизингом. Процентные ставки кредита в сравнении с другим вариантом ниже, иногда существенно.

Но, если копнуть глубже, появляется много деталей, порой довольно существенных, поэтому не стоит принимать решение скоропалительно. Лучшее решение – просчитать все на калькуляторе и только потом решать, какой вариант более выгодный и удобный.

Кредит и лизинг – это два финансовых инструмента, которые созданы для пополнения бюджета в случае, когда нужно сделать дорогую покупку (например, закупка оборудования) или же требуется сумма для дополнительных расходов. На этом сходство этих инструментов исчерпано. Любой экономист и юрист предпочтут лизинг. Почему?

Кредит – это заем денежных средств. Обычно для него требуется очень большой пакет документов. Для этого подключают юридические отделы и финансистов, которые тщательно проверяют финансово-хозяйственную деятельность потенциального должника.

Да, предприятие или физическое лицо, воспользовавшись программой кредитования, становятся должниками заимодателя. Усложняет процесс получения кредита не только проверка платежеспособности, но и необходимость поручителя – даже если его сумма невелика.

Пример кредита

Кредит на автомобильКлиент хочет взять в кредит автомобиль в фирменном салоне. Он выбирает его, получает информацию о возможности кредитования, после чего направляется в банк. В банке сотрудник рассказывает об условиях предоставления кредита и рассчитывает полную стоимость и месячный платеж.

Если клиент соглашается на такие условия, то начинается оформление сделки между кредитором (банк) и заемщиком (предприятие или частное лицо). Поскольку сейчас кризис, и банковская система переживает далеко не лучшие времена, требования финансово-кредитных организаций к заемщикам непомерно возросли, и условия для выдачи кредита очень усложнились.

Документацию и доходы сейчас проверяют очень тщательно. В отличие от лизинга, клиент почти во всех случаях должен внести первый взнос (его размер может варьироваться зависимо от программы кредитования) и оплатить на месте всю стоимость страховки по «Каско».

Когда договор подписан, банк перечисляет автосалону полную стоимость автомобиля, после чего клиент может забрать свое новое транспортное средство. Забрав автомобиль из салона, заемщик отдает банку технический паспорт автомобиля как залог погашения кредитного займа. После этого машиной можно пользоваться.

Клиент уже имеет в наличии транспортное средство, и каждый месяц должен погашать часть задолженности по кредиту и проценты, установленные банком. Автомобиль переходит в собственность предприятия или частного лица только после того, как кредит полностью погашен, о чем выдана специальная справка, и паспорт автомобиля возвращен владельцу.

Чем лизинг отличается от кредита?

Документ на лизингЛизинг по своей сути – не заем, а предоставление лизингодателем клиенту автомобиля или другой техники в аренду с последующей возможностью выкупа. Рассмотрим это на том же примере с автотранспортным средством.

Клиент выбирает его в салоне. Лизингодатель договаривается с продавцом и приобретает авто, которое выбрал клиент, после чего он арендует автомобиль по предоплате. В отличие от банка, тут договор трехсторонний: клиент, лизинговая компания, продавец.

За пользование автомобилем клиент каждый месяц вносит выплату за аренду. Когда ее срок истек, у клиента есть выбор: возвратить техническое средство лизинговой компании или выкупить его в собственность, попросту доплатив разницу между уже внесенной суммой платежей и его полной стоимостью. Вот чем отличается лизинг от кредита.

Оформить договор лизинга также значительно проще, чем получить кредит в банке, и документов требуется намного меньше. Не говоря уже об отсутствии первого взноса и о том, что в поручителе нет необходимости.

Если лизинг так выгоден, почему он непопулярен?

Все просто. Во время перестройки в 1990-х лизинг, который только появился на территории России, просто затерялся среди всего этого хаоса во всех сферах жизни. За границей практика лизинга очень популярна. Ею активно пользуются не только предприятия, но и частные лица – для приобретения автомобиля, недвижимости, даже техники.

У нас пока лизинг более развит как раз в сфере предпринимательства, хотя физические лица наконец начинают брать в лизинг автомобили, и эта практика набирает обороты.

Другие отличия лизинга от кредита:

Предметом лизинга всегда является какая-либо собственность, в то время как кредит выдается деньгами. Приобретенное с помощью займа имущество учитывается только на балансе клиента, тогда как по программе лизинга оно учитывается как на балансе лизинговой компании, так и клиента. Лизинг направлен на восполнение только основных средств, а кредит – основных и оборотных. По договору лизинга первоначальный взнос обычно не требуется – это очень большая редкость.

Договор финансовой аренды часто может включать такой пункт как отсрочка в погашении, что очень выгодно для предприятия – сначала можно запустить оборудование и начать получать прибыль, и только потом начинать выплачивать платежи за аренду. Но это условие есть не всегда, поэтому нужно уточнять информацию перед подписанием договора. В сельскохозяйственных и других регионах, которые требуют активного развития, работает множество региональных программ, нацеленных на поддержку лизинга (льготы, субсидии и т.д.).

Простая и прозрачная схема расчета подорожания предмета договора лизинга, в отличие от сложных банковских кредитных схем.Процентные ставки по договору лизинга всегда выше, чем в банке.

Дополнительные преимущества лизинга

ДеньгиГлавную роль во всемирной популярности лизинга играют налоговые льготы. Каждое государство в мире заинтересовано в повышении уровня производства и качестве продукции, так как от этого будет возрастать приток денежного финансирования с других стран и, как следствие, приток денег в бюджет страны.Получается взаимовыгодный обмен. Предприятия и юридические лица с помощью программ лизинга могут обновить основные фонды – закупить оборудование и машины, необходимые для повышения производства.

Кроме выгодных условий самого договора, они получают льготы от государства, которое заинтересовано в росте конкурентоспособности каждого отдельного предприятия и, как следствие – повышение конкурентоспособности целого государства на международном рынке.

Если нужны средства как раз на обновление технической базы, лизинг несомненно выигрывает перед кредитом. Особенно если предприятие использует общую систему налогообложения. Издержки на амортизацию и т.д., а также платежи по договору лизинга, включаются в расходы предприятия и не облагаются налогом.

Кроме этого, в последующие несколько лет существенно уменьшаются и сами налоги на имущество, и предприятие экономит около 20% доходов. Кроме того, государство возвращает налог на добавочную стоимость, а налог на доходы физических лиц и социальные выплаты также отсутствует. Даже если учесть, что кредитные ставки по лизингу выше, он обходится намного дешевле. И элементарный подсчет подтверждает это.

Поделись с друзьями !

credit-ws.ru

Чем отличается кредит от лизинга?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]кредит или лизинг?При выборе наиболее оптимального вида кредитования многие потенциальные заемщики сталкиваются с такой услугой, как лизинг. Малоопытному обывателю с первого взгляда может показаться, что лизинг и кредит – это одно и то же. На самом же деле эти две услуги имеют существенные отличия.

Давайте разберемся, что по своей сути представляет кредит. Стандартный заем — это передача средств или каких-либо ценностей в пользование клиента на конкретный срок под определенные проценты.

Получатель данных средств (заемщик) обязуется вернуть деньги по окончанию срока действия договора (с учетом всех начислений). Естественно, что все условия сделки в обязательном порядке прописываются в документе.

В кредитовании можно выделить два основных подвида займа – товарный (потребительский) и коммерческий. При этом каждый из них имеет свои отличительные черты.

В товарном кредитовании в собственность клиенту передается какой-либо товар (вещи, бытовая техника, оборудование и так далее). При этом переданный товар должен иметь соответствующее качество и комплектность.

Второй тип кредитования – коммерческий. Здесь уже предоставляются услуги и товары в большей степени для предпринимателей, что показывает бизнес-направленность подобной деятельности. Ранее мы уже рассматривали виды лизинга для малых предприятий.

В чем же основные отличия услуги лизинга от столь привычного для нас кредита?

Лизинг иногда называют финансовой арендой. В данной ситуации лизингодатель (лизинговая компания) передает в пользование лизингополучателю (юридическому или физическому лицу) определенный товар на правах аренды. При этом клиент лизинговой компании несет полную ответственность за полученное в пользование оборудование (выбор последнего зачастую осуществляет также компания-клиент).

Если говорить о кредитовании, то полученная в «платную аренду» вещь вполне может использоваться в личных целях. В случае с лизингом такой вариант практически исключен, ведь полученный товар может применяться исключительно для нужд предприятия.

Естественно, лизинг (как и кредит) – это услуга не бесплатная. Лизингодатель передает имущество, которое находится (и, возможно, будет находиться) у него на балансе за определенную плату. Уровень процентной ставки стандартного кредита регулируется в определенном диапазоне, закрепленном на законодательном уровне. В лизинге такого нет.

Лизинг и кредит: найди пять отличий

Первое – в случае с лизингом нет необходимости в залоге. При оформлении лизинга клиент не обязан предоставлять залог, несмотря на высокую стоимость получаемого в пользование оборудования. Это легко объяснимо. Собственником товара на протяжении всего срока действия договора является лизингодатель. В кредитовании ситуация складывается немного по-другому. Здесь в роли владельца выступает кредитополучатель.

Второе – вопросы использования оборудования. В большинстве случаев ответственность за ремонт и облуживание передаваемой в лизинг техники ложиться именно на владельца — лизинговую компанию (хотя сегодня возможны варианты). При этом не имеет значения, собирается ли лизингополучатель в конце срока договора выкупать имущество. В сравнении со стандартным кредитованием лизинг дает больше свободы. В договоре могут прописываться самые различные варианты получения оборудования в аренду, его дальнейшего обслуживания и так далее. В расширенном виде представлен раздел прав и обязанностей сторон, где прописываются мельчайшие детали сделки.

Третье – платежи. Если сравнивать с кредитом, платежи в лизинге не так «бьют» по финансовому состоянию лизингополучателя.

Четвертое – возможность экономии. По условиям договора оформление и обслуживание оборудования — это обязанность кредитора. Для клиента лизинговой компании это только плюс, ведь он сможет существенно сэкономить на налогах. Это логично, ведь товар находится на балансе лизинговой компании, которая несет за него полную финансовую ответственность перед государством. В банковском кредитовании такого нет. Там кредитополучатель должен сам находить деньги для выплаты налогов, оплаты страховых взносов и так далее.

Пятое – использование иностранной валюты. Лизинг очень удобен для двух сторон сделки в том отношении, что есть возможность осуществлять финансирование при помощи иностранной валюты. В банковском кредитовании с валютой также можно работать, но определенные ограничения имеются.Шестое – возможность замены. При оформлении лизинга клиент лизинговой компании вполне может рассчитывать на замену оборудования в течение всего срока действия договора. В случае с кредитом это исключено.

В чем же недостатки лизинга в сравнении с банковским кредитом?

Первое – право владения. Как уже упоминалось, в течение всего срока лизинга владельцем оборудования является лизингодатель. В случае с кредитом такого нет. Здесь заемщик является полноправным владельцем полученного имущества, и забрать его банк может только через суд. Но чаще всего до судебных разбирательств дело не доходит.

Второе – риск остаться без имущества. В случае возникновения небольших просрочек лизинговая компания вполне может отобрать имущество. Никакого решения суда лизингодателю не нужно, ведь он является собственником оборудования. Следовательно, он владеет на него всеми правами. Достаточно лишь подписи нотариуса.

Третье – право выкупа. По завершению действия договора лизинговая компания может не дать права выкупа оборудования лизингополучателю. Хотя, в случае с кредитом все права на имущество однозначно переходят к кредитополучателю.

Четвертое – стабильность. Лизинговую договоренность сложно назвать стабильной. Здесь существует множество «подводных камней». В кредитовании больше предсказуемости.

Пятое – авансовые платежи. В случае с кредитом клиент финансового учреждения должен зачастую иметь большую сумму на руках для оформления сделки. В случае с лизингом все намного проще. Но шансы потерять имущество во втором случае выше.

Таким образом, кредит и лизинг – это две совершенно разные услуги, каждая из которых обязательно находит своих клиентов.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 132 time, 3 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Чем отличается лизинг от кредита

Сегодня, есть много различных товаров, которые ну просто необходимы для каждого. Но возможность купить тот или иной товар есть не у каждого, а так хочется иметь или новенькую бытовую технику, или какую ту красивую мебель, в крайнем случае, ездить на модном автомобиле, имеет в городе квартиру, а где-то в селе дачу.

Особенности кредита и лизинга

Вот тут и приходит на помощь кредит либо лизинг. По сути эти два понятия похожи, ведь дают возможность приобрести имущество, не потратив из своего бумажника всю суму. Поэтапное погашение стоимости товара — эта общая черта этих двоих понятий и их плюс. Но незнакомое понятия лизинг заставить многих людей не разобравшись отдать преимущество кредиту. Потому что с кредитом люди на просторах России знакомы больше, чем лизингом.

chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita

За рубежом же безупречным лидером человеческих взглядов есть лизинг. Поэтому стоит поподробнее разобраться в этом понятие, то есть прощупать все подводные камни, чтоб не обжечься в этот вид кредитования. Надо попробовать разобраться, что значит лизинг, какие его преимущества и как можно определить необходимость взятия кредита или лизинга.

Различия кредита и лизинга

Кредитом именуется сговор, членами, которого считается заемщик, с одной стороны, и экономическая организация с иной. Банк выдает конкретную необходимую сумму валютных средств, которые в последующем заказчик обязан возвратить в кассу учреждения совместно с процентами за использование кредитом. Ссуда имеет возможность быть выдана как под задаток, например и без него.

Лизинг — это один из методов приобретения дорогостоящего товара, при этом не имеющий необходимой сумы для покупки путем поступления товара в аренду с переходом права властности. Объектом лизингового договора может быть любое движущее или не движущее имущество, кроме того, которое запрещено государством для передачи. Первым было очень дорогое оснащение для развития бизнеса, теперь можно взять в лизинг что угодно. Предметами этой сделки могут быть:

  • Оборудования для производства.
  • Собственность (для коммерции или для жилья).
  • Автотранспорт.
  • Специальная техника.

Платежи этой сферы состоят из оплаты стоимости товара и услуг, которые надает лизинговая компания, но разделу на различные платежи нет, и выплачиваются как единый взнос.

Подписание документов

Подписание документов

Кредит и лизинг — это два финансовые инструменты, которые дают возможность заемщику пользоваться имуществом в долг. Но лизинг от кредита отличается довольно сильно. Так, как кредит бывает в таких формах — есть возможность взять деньги либо товар, но преобладает возможность денежной формы.

Казалось бы, надо человеку прийти в банк, заключить договор с банком на кредитования и получить деньги и все. Но не тут-то было, ведь банки надают кредиты под большие проценты и залог. Если это кредитования на развития бизнеса, то залогом выступает имущество заемщика, а если это потребительский кредит, то залогом будет товар, который берут в кредит. Понятно, ведь банк не хочет рисковать своим деньгами, и если человек не выплатит заём, они отберут свои деньги за счет залога.

Главное отличие лизинга от кредита есть в том, что он выдается на более лояльных условиях и объект сделки передается второй стороне на правах аренды с возможностью выкупа.

Основные преимущества лизинга

Почти всем фирмам приходится улаживать вопрос технического оборудования. Предпосылки случаются различные: бизнес в стадии открытия (расширения) или же настоятельно просят технологического обновления – модернизации. Не так важно, в какой сфере они трудятся, нередко пользуют как раз эту позицию, как самую прибыльную.

Покупка товара с помощью лизинга имеет множество преимуществ в отличии с займом. Например, лояльные условия.

Потому что в банк управляется нормативными требованиями Центробанка, а также своим внутренними уставами, которые регулируют работу банку и ограничивают сферу его деятельности.

Разница в том, что лизинговые компании мотивируются только своими внутренними документами и сами оценивают статус заемщика:

  • период рассмотрения заявки. Заявление займа рассматривается около 2 или 3 недель, если сума большая, а в лизинге заявку рассматривают от 15 минут до целого дня. В разделе кредитования также есть совет по быстрому одобрению заключений (именуемые экспресс кредиты). Быстрое обсуждение заказов вполне вероятно по потребительским долгам, а еще по займам на приобретения автомашины. Этот вид советуется лишь для заёмщиков – рядовых граждан. Для юридических лиц данная программа не имеет место.
  • гибкость графика погашения и вероятность модификации расписания долга на протяжении всего договора. Выплачивается данного рода платежи только, когда оснащение приносит доход, у случая, с займом это не работает.
  • период фондирование по лизингу больше, чем по займу. Период по кредиту в средненькому — от 2 до 3 лет, в то время, как по лизингу у стандартном условие период — 36 месяцев, а можно и дольше — 5 или 10 лет.
  • запросов по заставе в лизинге либо нет, либо значительно ниже. Это по тому, что по договору — заставою является предмет, который куплен данной фирмой.

chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-2

В позитивном решении договора, вещь стает собственностью лизинговой фирмы до конца контракта и это гарантирует и обеспечивает безопасность сделки:

  • арендованная собственность независима от претензий залогодателей.
  • при лизинге вероятно использование ускоренной амортизации. Используется коэффициент, показатель которого равняется 3 и это уменьшает налог на имущество.
  • назначение лизинговых выплат на расходы. Данная процедура помогает снизить налог на прибыльность.
  • при данной услуге есть возможность приобрести товар со скидкой. Это потому что лизинговая фирма есть корпоративный клиент и покупает товары на большие сумы. Особенно эти скидки касаются приобретения легковых автомобилей.

Периоды кредитования и лизинга

В основном различают краткосрочные (это до 1 году) и долгосрочные (это от 2 лет и больше) кредиты. Еще надо понимать, что чем большой период кредитования, тем выше процентная ставка.

В системе лизинга период финансирования в среднем идет до 36 месяцев, но может быть 5 и 10 лет это зависит от сумы, которую компания потратит на покупку товара и от конкурентоспособности клиента. При долгосрочном сотрудничестве с компанией, которая занимается лизинговой деятельностью, не потребует дополнительного залога.

Автокредит в сбербанкеКак можно взять автокредит в сбербанке и на каких условиях? На все вопросы — ответы в нашем материале.

Здесь вы узнаете о кредита сбербанка для физических лиц более подробно.

Каков срок исковой давности по кредиту? Об этом читайте тут.

Выгодность оформления кредита

Для предприятий оформления лизинга практически всегда выгоден, но в случае с простым, рядовым гражданином, этот вариант не всегда срабатывает. Надо подумать, что банковская ссуда предусматривает оформления документов, то есть не надо переплачивать в нотариуса и налоговой организации. Плюсом есть, то, что многие финансовые учреждения предлагают бесплатную страховку. Лизинг — это аренда на некоторое время, с возможностью выкупить тот предмет, поэтому в конце, надо будет потратиться на переоформления всех документов, которые подтвердят собственность.

Финансовые показатели очень сильно разнятся, поскольку при оформленном кредите процентная ставка составляет 15% годовой, а при лизинге ее показатель может составлять 18-20% годовой. Если подсчитать, то предоплата будет значительна в другом варианте. Лучше собрать и заплатить первый взнос и подождать полтора месяца на получения положительного решения со стороны банка.

Подписание соглашения на получение кредита

Подписание соглашения на получение кредита

Возможность приобретения б/у товаров

Данное время диктует такие условия, что не каждый имеет возможность приобрести себе новый автомобиль. То есть не каждый позволит взять себе в кредит предметы, которые были в пользовании или новые, поскольку процедура оформления есть довольно затратной. Для лизинговой компании нет разницы, с каким родом товару работать. Они заключают договор на любой товар.

Клиент имеет возможность на авто рынке обирать себе товар на свой вкус, и данная компания поедет на уступки. Если он не подберет, что хочет, представитель данной компании поможет ему сделать правильной выбор.

Заключения

В данном материале выявлено отличия лизинга и кредита. Раскрыто основные преимущества покупки товаров с помощью лизинга. Показано основные периоды для данных процедур. Возможности брать в долг, когда лизинговая сделка не прибыльная. В то же время можно сказать, что эти финансовые инструменты предполагают, переплату по процентам и не дают возможность полноценного владения товаром.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Чем отличается кредит от лизинга

Отличие лизинга от кредитаКаждому человеку известно, что такое кредит. Но периодически в рекламных предложениях банков встречается и другое слово – «лизинг», которое совсем не так популярно. Большинство понятия не имеют, что это такое. И лишь по формулировкам можно догадаться: предлагается некая рассрочка, возможно, с процентами. Чем же отличаются лизинг и кредит?

Что такое кредит, пожалуй, объяснять никому не нужно. Но для целостности сравнения с лизингом можно обозначить основы: это деньги в долг от банка, которые нужно вернуть с процентами и по частям. У кредита есть множество разновидностей: потребительский, целевой, нецелевой, товарный и так далее. Некоторые могут быть совмещены, а какие-то обозначают одно и то же, только по-разному называются. Выбор у заёмщиков широкий.

А что же такое лизинг? Это тоже банковская ссуда, но оформляется она исключительно на покупку имущества. Причём денег на руки клиент не получает. Средства выплачиваются на протяжении определённого срока, обычно не менее 1 года, по заранее установленному графику платежей.

Можно подумать, что это тот же товарный или автокредит. Но есть множество различий, ознакомившись с которыми, клиент понимает: данные предложения – совсем не одно и то же.

Кому принадлежит покупка?

Покупая что-то в кредит, будь то телефон или машина, человек сразу же становится владельцем приобретённого товара. Далее он выплачивает долг, а если вдруг перестанет платить, то требуется ещё достаточно длительный срок, чтобы он лишился купленного имущества. Для этого нужна последовательность условий:

  • Систематические невыплаты.
  • Накопление существенного размера долга, сопоставимого с ценой приобретённого товара, но уже б/у.
  • Продажа имущества и возврат денег банку.

Таким образом, при кредите у вас есть достаточно времени, чтобы найти деньги и погасить просроченные платежи. К тому же «греет душу» осознание того, что покупка формально уже ваша.

Кому принадлежит покупкаС лизингом всё иначе. Даже его название происходит от английского «leasing», что можно перевести как «аренда». Лизинг является чем-то средним между выкупом в кредит и арендой. С момента получения имущества заёмщик не является его владельцем и не будет им являться до полного погашения долга. Только когда он выплатит деньги полностью, купленное в лизинг имущество переоформят на него.

Есть и ещё один недостаток – в случае прекращения платежей у него не будет времени, обеспеченного прежними внесениями средств. В течение достаточно короткого срока (он может разниться для разных банков) заёмщик лишается имущества, ведь он перестал платить за его «аренду». Все прежние платежи списываются, как если бы он просто оплачивал пользование чужим имуществом.

Таким образом, лизинг представляет собой что-то вроде аренды с последующим выкупом. При этом есть немало сходств с кредитом.

Что можно купить в лизинг?

Если вы просмотрите доступные на сегодня определения лизинга, то не найдёте там каких-то серьёзных ограничений касательно товара, который можно приобрести таким способом. Называются и здания, и машины, и предприятия, и «другое имущество». Список запретов очень мал.

Но негласно по данной программе обычно предоставляются спецтехника и автотранспорт для бизнеса. Как правило, банки не предлагают просто «лизинг», а определённые условия: например, именно на коммерческие или грузовые транспортные средства. Поэтому клиенты всё-таки ограничены: тем, на что готов выделить средства банк.

Кто может взять имущество в лизинг?

Кто может взять имущество в лизингОтличие кроется также в том, что «обычным» клиентам банки предлагают лизинг крайне редко. И вновь, если вы посмотрите определения, вы не найдёте этого ограничения. Но кредитные организации считают иначе: они готовы сотрудничать только с ИП и организациями.

Для определённых программ могут быть другие ограничения. В каком-то случае предложением не смогут воспользоваться ИП, в другом – некоммерческие организации. Найти лизинг для физлиц довольно сложно.

Особенности распределения выплат

Для кредитов характерны внесения оплат равными частями, ежемесячно. В редких случаях банк предлагает иные варианты, и то лишь в рамках определённого продукта. Лизинг более гибкий в этом плане.

Здесь есть три способа погашения:

  1. Аннуитетные платежи. Такие же, как при кредитах, с одинаковыми суммами погашения.
  2. Регрессивные. Отличаются тем, что сумма снижается с каждым месяцем. Подходит тем организациям и ИП, которые изначально могут себе позволить крупные вложения, но не полную покупку.
  3. Сезонные. Такие платежи подходят для организаций, у которых доход сильно привязан ко времени года или определённым датам.

Особенности договора

При покупке товара в лизинг почти всегда договор составляется индивидуально. Это не означает, что для каждого клиента будет создан полностью новый документ. Есть определённая основа, на которую налагаются особые условия. Но нюансы меняются для каждого.

Банк согласовывает с получателем все детали: что он хочет взять, на какую сумму, какими платежами ему удобнее погашать долг. И только тогда составляется договор.

Сходства лизинга и кредита

Итак, лизинг – это некое совмещение кредита и аренды. В некотором смысле аренда с последующим выкупом. Лизинг удобен организациям при закупе служебного транспорта, при покупке зданий; отлично подходит для смены оборудования без больших единоразовых вложений.

Но и сходств с кредитом много:

  1. Получение имущества в полное пользование без предварительной оплаты.
  2. Постепенные выплаты, разделённые на части.
  3. В обоих случаях существует переплата.
  4. Посредником в покупке выступает банк.

Разница в налогообложении

Разница в налогообложенииНесмотря на перечисленные выше различия, которые делают лизинг более рискованным для покупателя, чем кредит, есть и явный плюс. Поскольку заёмщик не считается заёмщиком, а фактически является арендатором, то и платить налоги ему не нужно. До момента полного расчёта это обязательство возлагается на официального владельца.

Что касается страховки, то она может быть включена в платежи или оплачиваться сразу. Это оговаривается на этапе заключения договора и обозначается в документах.

Чем отличаются требования к заёмщикам?

Как уже говорилось выше, лизинг в РФ предлагается преимущественно ИП и организациям. Это не значит, что остальные не могут получить имущество таким способом. Но далеко не все банки предложат такой вариант.

При подаче заявки на лизинг требуется:

  1. Бухгалтерская отчётность, в которую включены данные за последние 4 отчётных периода.
  2. Справка за год об оборотах компании.
  3. Копия паспорта, принадлежащего руководителю.
  4. Страховка.
  5. Договор с поставщиком имущества.

При оформлении кредита вышеописанные документы либо не требуются, либо требуются не всегда.

Среди преимуществ лизинга – уменьшенный первый взнос (разница в 5-15 %), отсутствие залога, возможные скидки на покупку, а также то, что налога нет. Недостаток – получение имущества в собственность только по окончании всех выплат. Также получателю нужно знать, что любые расходы по ремонту и техобслуживанию будут возложены на него, как и ответственность в случае поломок, выхода из строя – например, при лизинге спецтехники.

Не существует единого мнения по поводу того, что лучше – кредит или лизинг. Выбирать стоит по собственному финансовому положению и возможностям, сопоставив все плюсы и минусы в конкретной ситуации. Оба способа являются достаточно удобными, если соответствуют пожеланиям и целям.

atbank.ru


Смотрите также