Отличие лизинга от автокредита. Что лучше и что выгоднее? Отличие автокредита от лизинга


Чем отличается автокредит от лизинга?

Выплатить полную стоимость автомобиля сразу могут далеко не все. Именно поэтому процедура автомобильного кредитования сегодня столь популярна, как и разного рода потребительские кредиты. Покупатель может выбрать кредит или лизинг – обе эти программы рассчитаны на то, что стоимость транспортного средства заемщик будет выплачивать постепенно, в это время пользуясь автомобилем. Поэтому так популярен вопрос, что выгоднее автокредит или лизинг и какие между ними принципиальные различия.

Содержание статьи

Особенности обеих программ

Отличие лизинга от автокредита

Автомобильный кредит – это разновидность потребительского займа, который обычно выдается на примерный срок 5 лет в сумме 70-100% от всей стоимости автомобиля. Само транспортное средство в это время является залогом и в случае неуплаты долга заемщиком банк может легко его забрать, чтобы погасить долги.

А вот лизинг – это особый тип договора, который заключается между клиентом и лизинговой компанией. Последняя покупает выбранный автомобиль, который является ее собственностью и дает его в аренду потенциальному клиенту с возможностью выплаты его стоимости и последующего выкупа машины. В этом случае транспортное средство покупает сама лизинговая компания, поэтому и право собственности остается за ней до момента, пока клиент не погасит долг.

Преимущества лизинга

Сразу после подписания договора необходимо внести некую сумму денег, после чего остается уплачивать только ежемесячный платеж. Водить машину клиент может по доверенности, поскольку до момента полного погашения задолженности это собственность лизинговой компании. Техосмотр транспортного средства, страховой полис и остальные документы берет на себя сама компания. Клиенту лишь остаётся поставить на бумагах подпись и внести аванс.

Такая схема очень удобна для деловых людей, которые готовы заплатить чуть больше денег при условии, что все подготовительные процедуры за них будут выполнены лизинговой компанией. Ежемесячное увеличение суммы платежей получается довольно незначительным, поэтому ответ на вопрос лизинг или автокредит кажется очевидным.

Еще одним плюсом лизинга можно назвать возможность заключения договора возврата. Таким образом клиент может выплатить лишь часть стоимости автомобиля и сдать его обратно в компанию. К примеру, оформить такой тип займа можно на 2-3 года, в течении которых вы пользуетесь автомобилем и выплачиваете за него долг. По истечении этого срока компания забирает у вас машину, а вы получаете возможность снова оформить с ней договор преждевременного возврата. Это снимает с ваших плеч массу забот и обязанностей:

  1. нет необходимости продавать б/у автомобиль;
  2. за него не нужно выплачивать весь долг, поэтому сменить транспортное средство вы можете, как только срок договора истекает;
  3. не нужно покупать новую машину и оформлять все документы, страховой полис и пр., ведь этим занимается лизинговая компания.

Есть ли недостатки?

что лучше лизинг или автокредит

Условия лизинговых компаний и их требования к потенциальному заемщику очень лояльные. К тому же решение по займу принимается очень быстро, поэтому ответ на вопрос, что лучше лизинг или автокредит, очевиден.

Единственный минус – взятая в лизинг машина согласно законодательству облагается налогом в 2-3%, поэтому процент переплаты по такому договору получается практически такой же, как и при заключении договора в банке. Кроме того, автомобиль будет обслуживаться исключительно в выбранной СТО, с которой у компании подписан договор.

Всегда есть риск разорения или банкротства лизинговой компании, а в таких случаях ее кредиторы могут арестовать и изъять всю собственность компании. Но не стоит сильно беспокоиться, ведь вероятность такого развития событий крайне мала.

Преимущества автокредитования

Лизинг отличается от автокредита в первую очередь тем, что покупатель может водить машину только по доверенности, в то время как сразу же после оформления кредита человек становится его полноправным владельцем.

Взятие автомобиля в кредит – тоже выгодное решение, ведь теперь автомобилем можно распоряжаться по своему усмотрению. Но за покупку здесь и сейчас тоже нужно платить и это выливается в довольно высокие проценты по переплате: от 70% и даже больше.

Оформляя кредит нельзя забывать о залоге, которым становится сам автомобиль, необходимости оформления страхового полиса КАСКО (без которого банк вполне может отказать в выдаче займа) и солидном первоначальном взносе, что часто бывает очень невыгодно для потенциального покупателя. К тому же необходимо собрать внушительный пакет документов и дождаться принятия банком решения.

Однозначный ответ на вопрос – «что же лучше?» дать довольно затруднительно, ведь оба способа имеют свои плюсы и минусы. Поэтому рекомендуем внимательно их изучить и принимать взвешенное решение самостоятельно.

moneybrain.ru

Чем отличается лизинг от автокредита?

Покупка транспортных средств в кредит и лизинг приобрела популярность лет 20-25 назад. Это отличное решение для тех, кому не удается скопить сразу внушительную сумму денежных средств на приобретение нового автомобиля.

Какую процедуру кредитования лучше выбрать: кредит или лизинг? В чем заключаются их особенности и преимущества? Что выгоднее для физического лица? Мы расскажем вам о том, чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Фото - чем отличается лизинг от автокредита

Лизинг или автокредит: что выбрать?

Лизинг – это процедура между клиентом и компанией, при которой лизинговая организация берет на себя обязательство купить автомобиль у определенного продавца и передать его во временное пользование клиенту. За клиентом оставляется право выкупа данного транспортного средства.

Автомобильный кредит представляет собой займ, выдаваемый банком на целевые нужды. Гарантией сделки выступает транспортное средство. Клиент обязуется осуществлять платежи по автокредиту в сроки, прописанные в договоре.

Фото 2 - чем отличается лизинг от автокредита

Отличия лизинга от автокредита

Между лизингом и автокредитом имеется несколько коренных различий. Основной особенностью лизинга является то, что по условиям заключения сделки транспортное средство не является собственностью клиента, а числится за лизинговой компанией. Она же приобретает и передает права временного пользования ТС заказчику, который впоследствии сможет выкупить автомобиль (по желанию). Одновременно клиент выплачивает денежные средства по сделке (плюс проценты). Выгодно ли это? Вопрос спорный.

Фото 3 - чем отличается лизинг от автокредита

  1. Лизинг наиболее востребован среди клиентов, которым необходима спецтехника. В результате интенсивной эксплуатации такая техника порядком изнашивается, поэтому выкупать ее у лизинговой компании не стоит.
  2. Кредит более выгоден для обычных потребителей. Автомобиль автоматически переходит в разряд частной собственности заемщика. Остается только вовремя вносить денежные средства на счет банка.
  3. Лизинговая сделка заключается на более короткие сроки, нежели автокредит.
  4. Процентные ставки по кредитам зачастую составляют всего 0-3%, что достаточно выгодно.
  5. В автокредитовании имеются всевозможные банковские комиссии, зато, в отличие от лизинга, не взимается налог на прибыль.

Фото 4 - чем отличается лизинг от автокредита

Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что лизинг принципиально отличается от автокредита следующим: клиент пользуется транспортным средством, которое ему не принадлежит юридически. Он может его выкупить, но, в отличие от целевой ссуды банка, если не было предусмотрено выкупа автомобиля, лишится ТС после окончательной выплаты по обязательствам.

kto-chto-gde.ru

Чем отличается лизинг от автокредита: особенности финансовых схем

19 января 2015

Просмотров: 1437

Финансовый рынок обладает многообразием способов привлечением денежных средств для осуществления предпринимательской деятельности или приобретения движимого и недвижимого имущества. Для покупки автомобиля наряду с традиционным целевым кредитованием существует схема с условиями лизинга. Чем отличается лизинг от автокредита и при каких обстоятельствах становится выгодным один из вариантов?

Покупка авто в кредит

В общем принципе взаиморасчетов при автокредите и лизинге между клиентом и кредитором (лизингодателем) существенных различий нет. И в том, и в другом случае производится оплата клиентом первоначального взноса и ежемесячных выплат за право владения автомобилем.

Особенности финансовых механизмов лизинговой аренды

После заключения договора с клиентом лизинговая компания приобретает автомобиль у определенного продавца и предоставляет в пользование новому владельцу на оговоренных условиях. Лизингополучатель вносит предоплату в размере 20-30% указанной в договоре суммы и производит регулярные взносы за пользование имуществом компании.

Авто в лизингКомпания остается владельцем машины, а клиент ее арендатором на срок в среднем 3 года. Для пользования автомобилем клиенту и членам его семьи, имеющим водительские права, выдается доверенность. Договором предусматривается последующий выкуп клиентом транспортного средства по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Лизинг позиционируется как комплекс услуг, включающий в себя помимо оплаты приобретаемого транспорта проведение регистрации, оформление страховки, сервисное обслуживание и пр. Соответствующие издержки вносятся в сумму ежемесячных выплат клиентом и делают приобретение авто более дорогим. Но после оформления договора по лизингу и предоплаты клиент получает поставленную на учет, застрахованную, прошедшую техосмотр и готовую к эксплуатации машину.

В отличие от ссуды, выдаваемой банком клиенту в виде наличных или безналичных денежных средств, лизинг в большей степени является товарным кредитом. Клиент получает определенное имущество, принадлежащее лизинговой компании, в свое пользование.

Автомобиль, оформленный по условиям лизинга, может проходить техническое обслуживание только в организациях, указываемых лизинговой компанией. Таким образом последняя страхуется от непрофессионального ремонта авто.

Выбор между лизингом и кредитомПри оформлении лизинга требования к кредитной истории клиента не столь жесткие, как при получении автокредита. Для компании сам автомобиль становится ликвидным обеспечением. Исключаются выплаты по оценке залога и комиссии банка, в отличие от варианта с автокредитованием. Проще и сам процесс оформления финансовой аренды. Основой становится заключение лизингового договора с участием компании, лизингополучателя и продавца. Оформление других документов берет на себя компания.

Существует вариант автолизинга, когда в договоре устанавливается размер ежемесячных платежей, после выплаты которых машина переходит в собственность арендатора.

Полезной услуга лизинга может стать для желающих приобрести спецтехнику для личных нужд или индивидуального предпринимательства. Взять автокредит на подобный транспорт затруднительно, так как спрос на него мал.

Преимущества лизинговой программы для юридических лиц

Приобретение транспортного средства через лизинг более выгодно для предпринимателей. При этом варианте финансовой аренды существует возможность уменьшить затраты на налогообложение.

Лизинг для юридических лицТранспортное средство, приобретенное по целевому кредиту, состоит на балансе предприятия. Организации приходится терять время и деньги на сервисное обслуживание, искать другой транспорт в случае неработоспособности и износа автомобиля.

По содержанию автомобиля, оформленному в лизинг, большинство бухгалтерских операций ведется лизинговой компанией. Официально все платежи предприятия по эксплуатации транспорта входят в ежемесячные арендные выплаты.

Схема лизинга выгодна предприятию как процесс обновления производственных средств.

В случае ДТП все процедуры со страховой компанией проводят юристы лизингодателя. На время ремонта авто клиенту предоставляется другой автомобиль. Лизингополучатель как юридическое лицо получает возможность приобрести амортизированный транспорт по пониженной цене в сравнении с купленным в кредит.

По окончании срока договора предприятие может решить — выкупить автомобиль, продлить договор или взять другой транспорт на аналогичных условиях. Лизингом можно воспользоваться в ситуации, когда дорогой служебный автомобиль при занимаемой вами невысокой должности может вызвать неприятные вопросы. Право собственности в этом случае будет не столь явным.

Автокредит и лизинг в сравнении

Чем отличается лизинг от автокредита в отношении финансовых издержек и затрат времени? Выгода приобретения автомобиля в кредит или в финансовую аренду зависит от конкретных целей клиента. В каждой схеме присутствуют нюансы договора, которые могут стать как плюсами, так и минусами для потребителя.

Ссуда или автокредит являются целевым займом для приобретения нового или подержанного транспорта. Важным отличием автокредита от сделки по лизингу является переход автомобиля в собственность клиента, но и при этом варианте сделки машина становится залоговым имуществом до окончания выплат по кредиту. На практике автомобиль, приобретенный и по лизингу, и по автокредиту, не может быть продан третьему лицу без участия кредитного учреждения.

Срок, на который может быть выдан автокредит, обычно превышает срок выплат по лизинговому договору при более низкой процентной ставке. Но в выплаты по кредиту входят налог на прибыль и комиссии банка. Условия для оформления лизинга не столь строгие и решение о заключении сделки совершается быстрее. Лизинговым компаниям нет необходимости согласовывать свои действия с Центробанком.

Основным преимуществом лизинга перед автокредитом является возможность выбора по окончании срока договора, вернуть транспорт компании, выкупить его или произвести обмен на другой по аналогичному договору. Такая схема покупки автомобиля особенно актуальна для тех, кому банки отказывают в предоставлении автокредита.

Лизинговые компании имеют налаженные связи с автодилерами и часто сами являются собственниками автоцентров, заправок, магазинов автозапчастей и т.д. В связи со своими возможностями лизингодатели могут предоставлять скидки на обслуживание авто и на выплаты процентов. Устанавливаемые проценты выплат по лизингу меньше автокредитных, но разница нивелируется за счет налогообложения.

Однозначных преимуществ в сравнении лизинговой аренды и покупки транспорта в кредит нет. Выбор определяет изначальная сумма, которой вы располагаете, устраивающий вас размер ежемесячных выплат, потребность в комплексных услугах лизингодателя или необходимость простого финансового кредитования.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru


Смотрите также