Что означает слово лизинг? Как правильно оформить лизинг? Оформить лизинг


Лизинг для физических лиц - как оформить, договор, взять, недвижимость, авто, спецтехнику, трактор

Банки сейчас предлагают услуги кредитования по слишком завышенным процентам. Они настолько высоки, что не каждому можно взять. Хотите узнать, как можно без залогового имущества и поручителей покупать квартиры, машины или спецтехнику для работы, только физлицам со скидкой в 15%, если сравнивать с банком? Наверное, да, поэтому давайте рассмотрим такой предмет соглашения, как лизинг – что это, как работает и как оформить.

Что это такое

Лизинговое соглашение – нечто среднее между арендой и кредитом. Условия получения лизинга для физических лиц намного проще, чем, если бы вы собирались оформлять ипотеку в банке.

Кроме того, в основе любого лизингового соглашения лежит не покупку, а аренда недвижимости, транспортного средства или спецтехники. Только если вы выплатите всю ссуду по такой договоренности, имущество перейдет вам во владение.

Это выгодно, потому что иногда имеет смысл покупать имущество и приватизировать его, а иной раз лучше просто сдать ее обратно лизингодателю.

Лизингодателем называется компания, которая предоставляет вам имущество. Физическое лицо – это лизингополучатель.

Лизинг для физических лиц оформляется следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в компанию, которая предоставляет право оформить лизинговый договор.
  2. Составляете заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.
  3. Лизингодатель или выдает имущество (если он владелец) или покупает имущество, чтобы потом сдать вам в аренду.
  4. Происходит составление договора.
  5. Вы вносите предоплату и пользуетесь имуществом, ежемесячно выплачивая за него ренту.
  6. По истечению срока аренды вы можете или приватизировать, или отказаться от имущества, вернув ее лизингодателю.

В случае с кредитами вам не надо боятся просрочек платежей, потому что, здесь к вам не будут отправлять коллекторов. Не заплатили за право пользования в течение 3х месяцев – лишились предмета договора. Все! Никаких арестов или судебных разбирательств, никаких испорченных кредитных историй и гонок с ФССП.

Как оформить

Чтобы оформить для себя лизинговое соглашение физическому лицу надо в первую очередь определиться, с кем он будет работать. Сейчас множество банков, страховых компаний и прочих финансовых структур позволяют вступить с ними в эти правовые отношения. У кого бы вы ни выбрали – условия старта у всех одинаковые.

  1. Сначала вам следует определиться с тем, что за имущество вы будете. Если перед вами продавец и лизингодатель в одном лице – круто. Будет проще. Если у лизингодателя нет имущества, ему придется его закупить, а после сдать вам в аренду.
  2. Оформить заявку на получение техники, недвижимости или автомобиля.
  3. Составление договора – продумывание и согласование всех пунктов, которые включит в себя документ. Тут важно обсудить сроки соглашения, оптимальные ежемесячные ссуды, возможность досрочного закрытия сделки, отсрочки в случае непредвиденных обстоятельств. Звучит сложнее, чем кажется.

Совет: Если вы не юридически или экономически подкованное лицо. Составляете лизинг впервые – лучше взять договориться о консультации или сопровождении независимого частного эксперта по финансовым вопросам. Либо обратитесь за помощью к кредитному брокеру, они за разовый фиксированный платеж, помогут начать работать при выгодных для вас условиях.

  • Компания требует первоначальный взнос, чтобы вы начали работать. К сожалению, физические лица не могут договориться о старте без первоначального вклада, потому что так финансовая организация просто страхует себя на случай вашей неплатежеспособности.
  • Получаете имущество в пользование, а дальше просто вносите платежи, и следуете пунктам о сервисном обслуживании, которые прописаны в договоре.

Самое интересно – вы можете получить неодобрение по ипотеке, например, в Сбербанке. Прийти к ним оформить недвижимость в аренду с правом приватизации на сумму ипотеки и с вероятностью в 99% закрыть сделку подписью на лизинговом соглашении.

Это интересно: Взять лизинг можно даже при открытой кредитной задолженности, и теоретически, даже в том банке, где эта задолженность есть. Но если вы хотите получить полное одобрение лизингодателя – лучше обратиться в другую компанию.

Для оформления договора на предмет аренды имущества с правом дальнейшей приватизации уйдет от силы 2-3 часа. Это на самом деле проще и быстрее, чем кажется, при том, что финансовая организация даже не будет спрашивать у вас кредитную историю, чтобы закрыть сделку.

Видео: Репортаж

Условия лизинга для физических лиц

Лизинг – это понятие в России и СНГ достаточно новое, но уже бурно набирающее популярность. Очень часто физическое лицо оформляет лизинговое соглашение для того, чтобы открыть свой бизнес.

Лизинговое соглашение используются крупными компаниями для стартапа нового бизнеса в новом регионе. Схема проста:

  1. Взяли недвижимое или движимое имущество в аренду.
  2. Юр.лица, могут договориться о старте на условиях нулевого первоначального взноса.
  3. Потом попробовали, как идет услуга на рынке – есть отклик и продажи, развиваем и вкладываем в бизнес, нет – не платим по счету лизингового соглашения, а потом закрываем бизнес.

Тут примечательно то, что риски такой операции минимальны, поручители не требуются и в залог ничего оставлять не надо.

С физическими лицами дело обстоит практически также. Только у них сроки выплаты лизингового договора почти вполовину меньше, чем у юридических лиц. Стандартная годовая ставка по лизингу в среднем от 8 до 12 процентов.

Сроки – от полугода до 4 лет, ну максимум 5. Главным требованием любого лизингодателя является первоначальный взнос со стороны лизингополучателя. Короче говоря, с вас потребуют от 20 до 50% всей суммы сразу.

Если вы берете недвижимость или авто в пользование обязательно сделайте следующее:

  • Потребуйте сервисное обслуживание с лизингодателя;
  • Оформите у него все страховые соглашения для спецтехники;
  • Договоритесь о рассрочке платежей в случае кризисных ситуаций.

Это поможет вам дополнительно обезопасить себя во время работы по лизинговому договору. Техника или недвижимость будет постоянно просматриваться специалистами, что уменьшает вероятности поломки.

Кстати, получить сервисное обслуживание можно абсолютно бесплатно, будет хорошо, если вы именно этого и добьетесь от лизингодателя.

Очень важно! Если ваш бизнес планируется вести в рублях ни в коем случае, не заключайте соглашение в долларах. Это загонит вас в кабалу, когда его курс снова подскочит.

Если вы достаточно осведомлены в экономике или умеете делать верные прогнозы в области изменений на финансовом рынке, пожалуйста, подумайте, в какой валюте, вам как физическому лицу, будет выгоднее работать. Но для простых граждан – это лишняя заморочка.

Для оформления лизингового соглашения вам потребуется:

  1. Предоставить копии со всех страниц вашего паспорта вместе с оригиналом.
  2. Показать справку о доходах.
  3. По требованию финансовой структуры предоставить распечатку кредитной истории.

Это все, что нужно, и то последнее, банки, страховые компании и другие организации требуют крайне редко. В документы о доходах входят не только копии трудовой, но и акты о доходах с аренды или субаренды уже имеющегося у вас движимого/недвижимого имущества.

На авто

Весь процесс оформления авто в лизинг нет смысла описывать. Вообще любое имущество оформляется по вышеуказанной схеме.

Суть заключения договора на автомобиль в том, чтобы:

  1. Выбрать необходимое транспортное средство.
  2. Определиться с количеством машин, которые вам необходимо получить.
  3. Пройти процедуру оформления лизингового соглашения, как уже разбиралось ранее.
  4. Представить все документы.
  5. Внести первоначальные взносы, согласно объему, который вы обсудили с лизингодателем.
  6. Получить транспортное средство в эксплуатацию.

Что касается автомобилей, которые вы берете в аренду с правом дальнейшей приватизации, всегда старайтесь договориться о сервисном обслуживании. Тогда ваше средство будет отправляться 1-2 раза в год в мастерскую для диагностики работоспособности.

До момента приватизации имущества, лизингополучатель не имеет права продавать, перепродавать, дарить и т.д. транспортное средство. Также нельзя разукрашивать его винилом, перекрашивать, наносить наклейки. Не согласовав это с лизингодателем можно просто лишиться авто или попасть на штраф.

Недвижимость

Суть оформления та же – собрали документы, передали в финансовую организацию, потом получили ответ, внесли платеж и пользуетесь недвижимостью.

А какие здания можно оформить в лизинг?

  1. Частные дома – для дальнейшей аренды.
  2. Офисы – под свои нужды или тоже для сдачи кому-то в пользование.
  3. Склады и ангары, под производственное помещение.
  4. Квартиры – для личного пользования, аренды или субаренды.

Предметов сделки может быть масса, вы же выбирайте тот, который нужен. Кстати, сервисное обслуживание и контроль состояния на недвижимость распространяется.

Лучше оформить вместе со страховкой, чем при ЧП попасть на штрафные санкции от лизингодателя.

Технику

Любая спецтехника тоже сдается в аренду с правом приватизации.

  • Сельскохозяйственная, трактор и строительная техника
  • Автокраны
  • Автовышки
  • Снегоуборочная техника
  • Машины для работ по благоустройству города
  • Экскаваторы
  • Эвакуаторы

Есть из чего выбрать. Радует также то, что в будущем вы можете получить ключики от той техники, которую оформили в лизинг. При этом вам не придется особо заморачиваться о бумагах, справках о доходах и прочем, просто вовремя платите ссуду и все будет хорошо.

Чем выгоден

Лизинговое соглашение имеет существенное преимущество перед арендой или кредитом.

Заключается оно в том, что:

  • Вам не надо платить бешеные проценты;
  • Есть возможность получить арендуемое в личное владение;
  • Не рискуете потерять залоговое имущество;
  • Нет надобности в поручителях;
  • Если вы не можете больше платить – нет рисков судебных разбирательств;
  • Более мягкие условия сотрудничества;
  • Экономия на налогах, которыми облагаются кредитование и ипотечное финансирование граждан;
  • Сервисное обслуживание за счет компании лизингодателя;

Единственным недостатком, а точнее двумя, являются необходимость первоначального взноса по платежу почти в половину стоимости лизингового соглашения. А также, слишком короткие сроки для физического лица, чтобы закрыть задолженность по арендной плате.

Образец договора

В образец договора будут вписываться следующие пункты:

  1. Условия – прописывается, кто, кому и что передает во временное право пользования.
  2. Суммы платежей – сколько лизингополучатель должен внести авансом, сколько в будущем помесячно, все штрафы и прочее.
  3. Дополнительные расходы – все расходы, которые нужны для предоставления арендатору предмета лизингового соглашения.
  4. Права и обязанности сторон соглашения – ответственность и порядок поведения с вашей стороны и со стороны лизингодателя.
  5. Условия прекращения действия договора – как, и на каких обстоятельствах, договор будет считаться закрытым.
  6. Порядок действий после закрытия соглашения – то, как будете вести себя вы и лизингодатель после того, как договор расторгнут.
  7. Обязанности по возврату – каким имущество вы брали, таким и должны вернуть. Это касается цвета, отделки и прочее.
  8. Реквизиты сторон – контакты клиента и организации.
  9. Подписи сторон.

Лизинговое соглашение на любой из движимого или недвижимого имущества – это не панацея кредитам, но отличная альтернатива подобным ссудам. Она выгодна всем сторонам соглашения, более безопасна, чем кредитование и проста в оформлении.

Теперь не обязательно влезать в долговую яму и платить бешеные проценты, достаточно составить лизинговое соглашение, чтобы купить квартиру, дом, машину или спецтехнику.

biznes-delo.ru

Что означает слово лизинг? Как правильно оформить лизинг?

Если Вы читаете эту статью, значит Вам определённо приходилось слышать слово лизинг. В данной статье мы расскажем какой смысл кроется за ним, а также как правильно его оформить.

Что означает слово лизинг?

Слово лизинг с древних языков имеет перевод: «сдавать в аренду, брать в аренду». Но стоит заметить, что в наши дни, слово лизинг означает некую улучшенную форму кредита и аренды одновременно. Основное его отличие – это возможность выкупа данного, уже используемого имущества. При этом учитываются все ранее внесённые платежи. Сам лизинг – это одна из форм кредитования, при которой имущество может передаваться во временное пользование или же владение за обговорённую плату.

За последние пару лет лизинг стал пользоваться большой популярностью среди сфер кредитования. Множество людей начало выбирать при кредитовании именно лизинг, а не, к примеру, кредиты, которые довольно долго были единственными способами рассроченной выплаты за почти любое имущество.

Давайте рассмотрим и изучим все особенности и преимущество данной операции. В данной статье будут рассматриваться следующие пункты:

  1. Какие субъекты и объекты вступают договор
  2. Экономия
  3. Три вида лизинга
  4. Как нужно оформлять лизинг

Разбираемся с тем, что скрывает за собой слово лизинг

Мы поможем вам правильно оформить лизинг и уведомим вас про все особенности и тонкости данной формы кредита. Итак, начнём.

1. Какие субъекты и объекты вступают в лизинговые отношения

Для того, что бы договор по лизингу считался официальным и правильным, нужно чтобы всё было организовано по чёткому плану. Например, собрать всех людей, которые участвуют в договоре и заранее обсудить все мелочи и детали контракта. Потом убедиться, что данный объект, о котором будет идти речь в контракте, действительно является предметом лизинговых отношений. Для этого, предоставляем Вам список объектов и субъектов лизинговых договоров.

Субъектами договорённости являются:

Лизингодатель

Представлять интересы лизингодателя могут как кредитная организация, так и физические лица, которые имеют возможность предоставить услуги лизинга.

Лизингополучатель

Услуги и интересы лизингополучателя предоставляют обычно юридические лица. Но возможно что это будет и физическое лицо, которое желает получить возможность пользоваться данным объектом на заранее обговорённых условиях.

Страховщик

Это человек, который будет застраховывать Вашу сделку или же Ваше имущество. Обратите внимание, что страховка осуществляется только по желанию лизингодателя. А вот стоимость страховки, его цену и объем должны согласовать вместе обе стороны.

Импортёр

Человек, который производит или продаёт определённую технику. Это может быть: владелец данного имущества, дилер.

Самые важные субъекты договора – лизингополучатель, который принимает объект сделки в лизинг. И лизингодатель, который отдаёт имущество. Они считаются сторонами договора. Без участия даже одной стороны контракт не будет действителен.

Предметом сделки могут быть почти все объекты: любой транспорт, оборудование, здания, предприятия, помещения, линии производства… Ограничение есть только на земельные участки, а также природные объекты.

2. Экономия

Слово Лизинг означает усовершенствованную форму кредитования, при которой улучшено регулирование финансовых проблем. Если Вы будете использовать лизинг, с возможностью почти полного владения каким-то имуществом, можно заметить разницу в стоимости. Это выйдет Вам значительно дешевле в отличие от прямого приобретения на заёмные или же собственные деньги.

Так получается потому что, лизингополучатель сразу после первого взноса может начать пользоваться предметом договора. А взнос, обычно, составляет не больше 30% от рыночной стоимости имущества.

Вся оставшаяся сумма должна будет выплачиваться в назначенные сроки, которые были заранее обговорены. Но отличие от кредитных договоров является в том, что такие выплаты имеют много разных вариантов и гибкие в сроках.

К примеру, платёж может быть сезонного характера. Это зависит от специфики имущества или вида деятельности, которая там происходит. Ещё одно положительное качество данной формы кредитования – на такой предмет договора не начисляются налоги. Платить определённую сумму налога нужно будет только, когда Вы станете полноправным владельцем этого имущества.

Также существует три главных типа лизинга. Каждый тип характерен для разного имущества, которое было взято в оборот. Каждый вид довольно своеобразен, но имеет ряд объединяющих признаков.

Давайте ещё раз перечислим какие плюсы имеет лизинг как таковой:

  • За имущество не нужно будет платить налог;
  • Много вариантов условий контракта;
  • Можно сразу не платить всю сумму;
  • Виды лизинга.

3. Три вида лизинга

Ниже перечислены самые основные разновидности данной банковской услуги.

Лизинг оборудования

Это может быть любая техника и все что связанно с ней. Чтобы компания производила множество качественной продукции, а также вовремя выполняла план назначенных работ, необходимо работать на современном и исправном оборудовании. Более того, со временем техника начинает выходить из строя. И её надо либо чинить, либо покупать новую. Но как Вы понимаете, найти на это финансы не так просто. Поэтому не у всех компаний и организаций, получается справиться с такой проблемой.

Они работают на старом и почти сломанном оборудовании, что снижает работоспособность, выработку продукции и выполнение плана работ. Тем более начальство рискует здоровьем и жизнью своего персонала, потому что по правилам безопасности нельзя работать с неисправным оборудованием. Но что поделать, в наше время каждый выкручивается, как может.

И казалось бы, выхода нет. Денег нет на новое оборудование, а из-за неполадки старой техники прибыль компания получает уже в два, а то в три раза меньше. Вследствие чего теперь вообще нереально что-либо отремонтировать или купить.

Ищем на сайте любимого банка слово лизинг и получаем выход из ситуации. Им является договор о взятии нового оборудования в лизинг. Таким образом, денег у компании на первый взнос хватит, а дальше с новым оборудованием они в назначенные сроки смогу оплатить оставшуюся сумму. А в конце они вообще смогут её выкупить и стать её владельцами. И тогда компания начнёт работать с новыми силами и новым оборудованием.

Обратите внимание, что даже если в лизинг берётся быстроизнашивающиеся оборудование, то это все равно выгоднее, нежели его покупать. Потому что по условиям договора можно будет его чинить или же обновлять, а старое оборудование можно будет легко отдать назад. Но за такую технику лизингодатель может сразу потребовать предоплату или залог. Но это все равно намного выгоднее кредита или постоянной покупки.

Лизинг финансов

Сразу скажем Вам, что это не аренда или займ настоящих бумажных денег от одного человека к другому. Потому что деньги – это «потребляемые вещи». А насколько мы уже знаем, что в договор может быть взято только не потребляемое имущество. Вывод: предметом сделки деньги быть не могут.

Особенностью является то, что участвует в сделке не две, а три стороны. Обычно это – продавец, лизингодатель и лизингополучатель. Происходит это все таким образом: человек, которое является лизингодателем, совершает покупку имущества. Далее он передаёт почти полное право владения этим имуществом лизингополучателю. Также он имеет право в дальнейшем выкупить данное имущество и полностью им распоряжаться. Проще говоря, человек или компания сначала покупает имущество, а потом отдаёт его.

Ещё один плюс финансового лизинга – лизингополучатель, по желанию, озвучивает нужные характеристики, а также место имущества, которое ему нужно. И тогда лизингодатель должен будет приобрести именно такое необходимое имущество. Таким образом, он откладывает на небольшой срок свою финансовую нагрузку. Это спасает много сделок.

Лизингодатель, при этом всем, сможет покрыть свой расход на имущество первым платежом от плательщика. А прибыль он сможет получать в дальнейшем от следующих выплат лизингополучателя.

Транспортный лизинг

В данном случае лизингополучатель это либо физическое лицо, либо юридическое. Лизинг автомобиля отличается от простой аренды автотранспорта тем, что при выполнении всех обязанностей, которые были написаны в контракте, лизингополучатель может получить право на выкуп транспорта и стать полноправным его владельцем.

Операция автолизинга является очень надёжной сферой кредитования. Для автомобильных компаний лизинг даёт большую гарантию на надёжность и качественное выполнение договора.

При составлении сделки имущество обязательно будет поставлено на учёт в соответствующих органах власти. Поэтому если лизингополучатель будет не выполнять условия договора или же куда-то бесследно уедет, его всегда возможно будет найти и «отобрать» транспорт.

В целом автолизинг имеет такие плюсы:

  • Пользоваться машиной Вы сможете, как только отплатите первый взнос, не придется ждать согласия кредиторов;
  • Можно оформлять сделку разными способами. Главное, что бы они были обговорены и подходили каждой из сторон;
  • Оформлять автомобиль станет гораздо интереснее и легче, чем оформлять кредит;
  • Использование транспорта не облагается налогом.

Каждый вид лизинга по-своему удобный и практичный. Поэтому если Вы стоите перед выбором: кредит или лизинг, однозначно выбирайте лизинг.

4. Как нужно оформлять лизинг

Самое первое, что Вам надо сделать – это выбрать лизинговую компанию и сам объект лизинга.

Обычно, в любом населённом пункте не возникает проблем в поиски компании, которая будет предоставлять услуги лизинга. Чтобы выбрать хорошую и добросовестную организацию, обязательно почитайте отзывы в интернете или в любом другом источнике информации об их работе. Вы должны изучить некоторые документы такого типа, которые были оформлены данной компанией.

Вам необходимо выбрать предмет договора, который будет доступен Вам по финансам, и на все сто процентов будет удовлетворять все Ваши возможные потребности.

Следующий шаг – это ознакомление и изучение сделки, а также согласование всех условий контракта.

Когда Вы уже нашли компанию, которая гарантирует своё качество работы, необходимо перед заключением сделки обговорить все условия и детали контракта.

Обязательно нужно обговорить следующие пункты договора:

  • Размер первого взноса;
  • Срок и вариативность выплат;
  • Действие договора;
  • Условия расторжения контракта;
  • Гарантия на соблюдение всех интересов обеих сторон.

После того, как Вы все обсудили и согласовали, лизингополучатель подает заявку на оформление лизинга. Пока заявку принимают человек, который получает имущество также должен собрать все необходимые документы. А лизингодатель, должен сделать анализ получателя. Сначала, обычно, оценивается финансовое состояние.

Третий шаг – это пункты, которые должны входить в состав договора. Вы должны их знать и понимать, о чём идёт речь в каждом.

Чтобы совершить сделку необходимо собрать перечень документов. Самыми необходимыми являются:

  1. Уже существующий документ, о подаче заявки;
  2. Отчёты о бухгалтерии лизингополучателя за отдельное время;
  3. Паспорта сторон;
  4. Регистрационные бумаги от компании;
  5. Страховка предмета лизинга.

Это лишь самые основные документы. Но иногда могут потребоваться ещё какие-либо документы. Это все Вы узнаете уже у нотариуса. Все зависит от вида лизинга.

В контракте обязательно должны быть такие пункты:

  • Описание объекта, которое хотят передать в лизинг;
  • График выплат;
  • Условия контракта;
  • Определяющие данные о каждой из сторон;
  • При каких условиях можно выкупить имущество или же наоборот забрать его;
  • Обязанности, которые должны выполнять все действующие лица;
  • Ответственность лизингодателя и лизингополучателя.

И последний шаг – это первая оплата, а потом передача имущества.

Когда Вы заключили сделку, лизингополучатель оплачивает первый взнос, который заранее был оговорён и получает имущество.

Учтите, что право собственности все равно сохраняется за лизингодателем на время действие сделки. Получатель же может пользоваться объектом только в уже установленных целях, которые указанные в договоре и при оплате пользования в назначенные сроки.

На этом весь процесс оформления и закончился. Лизингодатель получает деньги, а получатель – имущество. Если всё идёт согласно договору, то в конце имущество можно выкупить в собственность и начать пользоваться им постоянно.

Итак, теперь Вам известно что означает слово лизинг, его разновидности, а также как правильно оформить данную банковскую услугу. Заучите все особенности лизинга и собирайте документы. Желаем Вам удачи!

Напоминаем, что ознакомиться с полезной информацией по теме кредитования на территории РФ Вы можете кликнув на соответствующий раздел нашего сайта, или же на данный текст.

nalog-kredit.ru

Лизинг для физлиц - условия, нюансы оформления, плюсы и минусы сделки

 

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

 

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

 

Лизинг

 

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

 

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

 

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

 

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

 

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

 

Оформление лизинговой сделки

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

 

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

 

Автокредит лизинг

Но у лизинга есть и минусы:

 

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

 

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

creditnyi.ru


Смотрите также