Плюсы и минусы лизинга для физических лиц. Минус лизинга


плюсы и минусы. Преимущества и недостатки лизинга

Автомобили 11 января 2018

Зная плюсы и минусы лизинга для юридического лица, можно правильно подойти к оформлению своего бизнеса и оснащению производства необходимыми техническими мощностями. Как видно из обширной практики, в последнее время предприятия разного масштаба все чаще прибегают именно к такой возможности получить дорогостоящее имущество в свое распоряжение. Преимущества, которые они при этом получают, варьируются довольно обширно. Рассмотрим ситуацию подробнее.

покупка автомобиля в лизинг плюсы и минусы

Общее представление

Какие несет плюсы и минусы лизинг для ООО, ИП и даже простого физического лица? Первое, что приходит в голову, – финансовые преимущества. Далеко не всякое предприятие (и тем более частное лицо) располагают достаточным объемом средств, чтобы приобрести в собственность машины, оборудование, станки, производственные площади, сооружения и иные имущественные объекты и комплексы. Лизинг – это еще и возможность развиваться, бесценная для начинающих предприятий. Найти инвестора, готового вложить в новую фирму крупные суммы, практически невозможно, но и производить продукт без оборудования нереально. Именно лизинг – лучший выход из такой ловушки.

Впрочем, плюсы и минусы лизинга для юридического лица этим не исчерпаны. Прибегая к такой логике сотрудничества, предприятие может сэкономить существенные суммы на налогообложении. Наиболее значимыми разницы при уплате пошлин будут для крупных предприятий. А вот ИП в большей степени выигрывают тем, что не нуждаются в кредитном обслуживании банковских структур, беря все необходимое по программе, хоть и сходной с арендой, но значительно более гибкой и выгодной, доступной даже для начинающего бизнесмена.

Как будет работать?

Рассматривая плюсы и минусы лизинга для ИП, стоит признать, что реальную выгоду предприниматель может получить лишь при заключении долговременного соглашения. Фактически это отражено даже в наименовании, так как дословный перевод термина – долговременная аренда. Впрочем, современная практика такова, что программа сочетает в себе не только преимущества аренды, но и особенности кредита. Одновременно это еще и инвестиционная деятельность.

плюсы и минусы лизинга

Во многом плюсы и минусы лизинга (автомобиля, станка, здания) обусловлены наличием трех заинтересованных сторон сотрудничества. Участие принимают: продавец, клиент и фирма, которая выкупает товар у первичного поставщика и предоставляет его в пользование заинтересованному потребителю (юрлицу, физлицу). В договоренности сразу указывается возможность покупки имущества у посредника, если пользователь посчитает это для себя выгодным и приемлемым. Между прочим, со временем стоимость имущества несколько снижается, что и делает лизинг столь привлекательным вариантом взаимной работы.

Видео по теме

Все по правилам

Чтобы корректно оценить все плюсы и минусы лизинга юридическим лицом (автомобиля, недвижимости, станков и прочего имущества), следует детально ознакомиться с нормативной базой, регламентирующей такого рода взаимную работу в пределах нашей державы в настоящее время. При этом договоренность заключается по форме, сходной с арендной, но экономическое содержание – кредитование, сопряженное со сделкой по продаже, покупке объекта.

Наиболее важный нормативный документ, регламентирующий такого рода взаимодействие заинтересованных сторон – ГК, а именно 665-я статья. Именно в ней указано, что лизинг (плюсы и минусы авто по такой программе из этой статьи закона видны особенно четко) представляет собой обязательство выкупа арендодателем оговоренного в соглашении объекта у продавца. При этом арендатор, сотрудничая с арендодателем, обязуется на указанное имущество оформить договор пользования, временного владения. Сразу оговаривается, как велика будет финансовая сторона такой сделки.

Что еще учесть?

Чтобы адекватно и полноценно проанализировать все плюсы и минусы лизинга (машины, офиса – словом, любого имущества), следует внимательно ознакомиться с нормативами 34-й статьи ГК. Особенное внимание стоит уделить шестой части. Дополнительную ясность вносит ФЗ, принятый в 1998 под номером 164. При заключении соглашения нужно помнить, что взаимоотношения будут регулироваться и правилами аренды, справедливыми для всех сделок, где присутствуют признаки таких отношений. Они описаны в уже упомянутой 34-й статье в первой части.

лизинг для ип плюсы и минусы

Специализированный закон, принятый для регламентирования отношений лизинга, фактически – сборник норм, регулирующих как финансовые, так и юридические стороны взаимодействия. При его детальном анализе видны все плюсы и минусы лизинга как легальной формы сотрудничества с долговременными обязательствами. Реализация взятых на себя обязанностей сопровождается определенными ограничениями, и нужно заранее проанализировать будущее предприятия, чтобы не оказаться в ситуации невозможности исполнения взятого на себя. Это может стать причиной судебного разбирательства и внушительных финансовых потерь.

Все официально

Среди плюсов и минусов лизинга отдельно стоит упомянуть документационное оформление процесса. Оно одновременно представляет собой и положительный аспект, и отрицательный. Правильно заключенное сотрудничество предполагает наличие соглашений, подписанных тремя сторонами, то есть продавец договаривается с лизинговым предприятием, а эта фирма – со своим клиентом. Все продажи, как обязательные, так и дополнительные, придется оформить специальными документами по установленной форме.

Подобный подход позволяет задекларировать все, что каждая из сторон готова принять на себя в качестве обязательства. Несомненно, это важный плюс лизинга. Минус (для физических лиц, юридических) – это обилие документации, а значит, бюрократия, потеря времени и сил. Чтобы минимизировать затраты усилий, необходимо заранее четко разобраться, какие именно документы кто должен подписать. В качестве обязательного выступает договор, регистрирующий сделку купли-продажи, дополнительными бумагами будут декларированы привлечение средств, залоги, гарантии, поручительства и прочие. Если внимательно подойти к оформлению бумаг, можно заранее защитить свои интересы на случай возникновения конфликтной ситуации.

Используя все возможности

Необходимо действительно хорошо ориентироваться в законах, чтобы не столкнуться с минусами лизинга. Плюсы (для физических лиц, юрлиц) многочисленны, но также доступны лишь тем, кто разбирается в действующем законодательстве и способен следовать ему, учитывая собственные интересы. В частности, не стоит забывать о первом пункте восьмой статьи упомянутого ранее ФЗ. Именно тут декларированы возможности сублизинга, поднайма. Получатель, которому лизингодатель, купив объекты у продавца, предоставил в пользование имущество, может найти еще одно (или несколько) заинтересованных лиц, согласных платить за эксплуатацию авто, станка, здания. Также оговаривается срок сотрудничества, обязательно упоминается договоренность, заключенная между первичным лизингодателем и его клиентом.

машина в лизинг плюсы и минусы

Какие бывают?

Разбираясь в плюсах и минусах лизинга, нужно понимать: есть несколько типов договоренностей, каждая из которых имеет свои специфические особенности, а значит, в большей или меньшей степени подходит для конкретного варианта взаимодействия. Один из наиболее часто встречающихся вариантов – финансовый. Это такое сотрудничество, когда заранее оценивается срок полезной эксплуатации объекта и договоренность аренды заключается на этот же временной промежуток. Когда договор истекает, остаточная цена приближается к нулевой. Это означает, что арендатор может получить его в собственность, не неся дополнительных существенных трат. Этот метод для получателя лизинга – самый распространенный вариант программы целевого финансирования. Соглашение заключается на такой объект, который компания при прочих равных условиях действительно заинтересована приобрести, использовать продолжительный срок.

Имеет свои плюсы и минусы лизинг операционного типа. Этот вариант сотрудничества заключается на срок меньший, нежели оценка промежутка полезной эксплуатации имущества. В качестве объекта чаще выступают предметы, которые были приобретены лизинговым предприятием ранее, то есть не приходится сотрудничать с третьей стороной. Когда договоренность истекает, получатель услуги может выкупить продукт. Для сделки выявляют остаточную цену. Ставка по лизингу в таком случае обычно выше, нежели при описанной ранее форме сотрудничества. Экономическая сущность такого взаимодействия – аренда.

Завершая рассмотрение

Последний вариант, для которого также стоит оценить плюсы и минусы лизинга – возвратный. Это программа, при которой одно и то же юрлицо является и продавцом, и получателем по программе аренды. Эту систему можно сравнить с кредитованием, где в качестве залога выступают фонды, производственные мощности. При этом предприятие получает доступ к новым возможностям для повышения экономической эффективности. Определенные плюсы связаны и с политикой налогообложения при такой форме организации деятельности: можно неплохо сэкономить на отчислениях.

Надо ли мне это?

Плюсы и минусы лизинга преимущественно связаны с финансовыми аспектами, так как программа в некоторой степени затратная. Дополнительную сложность создают бюрократические проволочки и необходимость оформления огромного количества бумаг, риск банкротства партнера или прекращения существования контрагента по иной причине. Но преимуществ, как отмечают специалисты, намного больше, поскольку именно через такую долгосрочную аренду многие предприятия получают единственный реальный шанс развития, расширения мощностей, что позволяет более совершенно охватить рынок. Лизинг, как видно из экономического анализа рынка, уже достаточно давно стал лидирующей по эффективности формой покупки имущества, в котором нуждаются ИП, ООО и другие формы юрлиц.

Если оценивать плюсы и минусы покупки в лизинг автомобиля, производственных мощностей, недвижимости, офисов, следует в первую очередь сравнивать с банковскими предложениями. Несмотря на обилие бумажных процедур, аренда все равно проще и быстрее в оформлении, нежели кредит. Обычно лизинговые предприятия требуют от своего клиента лишь небольшой набор базовой идентификационной документации. Саму сделку удастся совершить за меньший срок, нежели рассмотрение, одобрение заявки банком с последующим оформлением суммы займа.

плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом

Внимание деталям

Принимая решение в пользу лизинга, предприятие получает возможность согласования специфического графика платежей, если компания, предоставляющая имущество в аренду, с этим согласна. Составляется специальное соглашение, где фиксируется, в какие сроки какие суммы должны быть уплачены. Арендодатель зачастую готов пойти на большие уступки, что выгодно отличает его от банковской структуры. Вместе с тем финансирование по этой процедуре полное, но не требуется в короткий срок возвращать всю сумму. Нередко длительность договоренности растягивается на десятилетия, а по ее завершении предприятие получает объект в полную собственность.

Лизинг наиболее выгоден для компаний, чьи финансовые планы уже на начальном этапе точно и детально построены с расчетом на большие временные промежутки. Чем долгосрочнее запланированное, тем важнее для реализации возможности, получаемые через аренду у лизингового предприятия. Такое соглашение позволяет оставить в прошлом ограничения, связанные с нехваткой финансов на стартовом этапе. Фирма, пользуясь этой логикой, получает мобильность, может планировать инвестиционную политику, составлять оптимальную программу финансирования деятельности.

Аспекты сотрудничества

Выбирая для себя лизинг как оптимальный вариант, тем самым компания не просто получает необходимое имущество, но разом решает многочисленные вопросы сотрудничества, обеспечения экономической части сделки, приобретения. Покупка через лизинг – это едва ли не самый удобный вариант финансирования, длящийся весь период пользования объектом. При этом арендатор располагает значительно большими мощностями (если он в этом заинтересован), нежели в случае, когда он купил бы активы с учетом финансовых возможностей на момент старта.

Контракты, регламентирующие взаимодействие по логике лизинга, довольно сильно отличаются друг от друга. Клиент, желая заключить соглашение, может из обилия действующих на рынке предприятий выбрать оптимальный для себя вариант, то есть тот, который в большей степени соответствует возможностям, удовлетворяет все потребности. Нужно помнить, что программа может бы методом производственной реализации. Это стало базой для продвижения лизинга на госуровне: политика страны направлена на поощрение таких сделок и расширение операций.

лизинг плюсы и минусы

Выгодно для всех

Бывает и так, что предприниматель просчитывается, поэтому бизнес вместо ожидаемой прибыли приносит существенные убытки. При оформлении кредита в банке такая ситуация сопряжена с непростыми процедурами банкротства. Приняв решение в пользу лизинга, в любой момент можно воспользоваться возможностью возвратных операций, что позволяет получить доступ к льготной налоговой программе и снизить обременения. Это дает еще один шанс на восстановление успешности. Если ощутимого финансового результата все нет и нет, именно посредством лизинга можно получить достаточные мощности для старта нового проекта.

Оформив аренду по описываемой логике, можно получить необходимое имущество в свое распоряжение, при этом кредитная составляющая баланса не меняется, заемные средства среди активов предприятия сохраняют свое процентное соотношение в сравнении с собственными. Получающий имущество по программе долгосрочной аренды предприниматель может брать дополнительные займы, его шансы в этом аспекте не становится меньше, как это случилось бы в случае оформления приобретения по кредитной банковской программе.

Решая свои задачи

Амортизационные отчисления, учетные операции применительно к имуществу, переданному по программе долгосрочной аренды, ведутся предприятием, у которого объекты состоят на балансе, то есть у лизинговой компании, и оформившей покупку у продавца. Пользователю нет нужды тратить на это время, силы, кадровые ресурсы, финансовые резервы. Длительность сотрудничества в большинстве случаев соответствует амортизационному сроку, хотя иногда контракт длится меньше. Чем продолжительность взаимодействия предприятий больше, тем остаточная цена ниже, тем больше есть возможностей по эксплуатации машин, зданий и прочих объектов у получателя услуги в будущем. При этом все расчеты производятся денежными переводами. Это значительно отличается от кредитной программы, при которой предприятие получает расчетный счет для списания сумм по задолженности с установленной периодичностью в автоматическом режиме (то есть без учета воли заинтересованного лица).

лизинг для физических лиц плюсы и минусы

Выбирая для себя вариант долгосрочной аренды, пользователь имущества может не искать залог – он просто не требуется для такой программы. Формирование залога требуется для основных фондов, не менее 10 % должно приходиться на долю недвижимого имущества, что создает немалые проблемы для начинающих предприятий и делает гораздо более предпочтительным вариант лизинга. Известно, что именно отсутствие залога, поручителя нередко является основной причина отказа в кредите, а вот в лизинге такой динамики нет.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...

Похожие материалы

Что надежнее - вариатор или Автомобили Что надежнее - вариатор или "автомат"? В чем разница? Преимущества и недостатки

Управление автомобилем с МКПП требует внимательности, а современный человек всегда куда-то спешит. Автоматическая трансмиссия в этом плане значительно проще. Электроника сама подумает за водителя и выполнит все необхо...

Автомобили "Газель": двигатель инжектор. Плюсы и минусы, технические характеристики инжектора

Часто при выборе такого отечественного автомобиля, как «Газель», встает вопрос о выборе двигателя. На этот автомобиль устанавливались разные моторы. В основном «Газели» шли с заволжскими двигат...

Роторный двигатель Автомобили Роторный двигатель "Мазда RX8": технические характеристики, плюсы и минусы

Далеко не каждый автолюбитель знает о том, что существуют не только классические поршневые двигатели, но и роторные. Это обусловлено крайней редкостью последних. Единственный производитель в мире, серийно занимающийся...

Тонировка атермальная: отзывы, преимущества и недостаткиАвтомобили Тонировка атермальная: отзывы, преимущества и недостатки

Современный автомобиль для обеспечения хорошей круговой обзорности имеет довольно большие окна по всему периметру салона. Через них, конечно, все очень хорошо видно. Но с такой же легкостью внутрь попадает солнечный с...

Мотовездеход Автомобили Мотовездеход "Бархан": характеристики, эксплуатация, преимущества и недостатки

Отечественный мотовездеход «Бархан» предназначен для перемещения людей и грузов по заснеженной или заболоченной местности. Агрегат способен преодолевать глубокие заносы, а также глинистое и торфяное бездор...

Лобовое стекло с обогревом: установка, преимущества и недостаткиАвтомобили Лобовое стекло с обогревом: установка, преимущества и недостатки

Проблема обледенения лобового стекла знакома каждому автомобилисту, проживающему в холодном регионе. И производители автомобильных аксессуаров, и народные умельцы давно выработали ряд методов, позволяющих справиться с...

Плюсы и минусы Автомобили Плюсы и минусы "Рено Логан": отзывы владельцев

У субкомпактного автомобиля Renault Logan есть как плюсы, так и минусы. О некоторых производители не утаивают. Взять, к примеру, уровень безопасности. Всем известно, что у «Логана» упрощённая конструкция. ...

Автомобили "Тойота Рав 4" 4 поколения: фото, отзывы владельцев, плюсы и минусы

Автомобиль «Тойота Рав 4» берет свое начало в далеком 1994-м году. Именно тогда на свет появилось первое поколение этих компактных кроссоверов. Машина позиционировалась как компактный внедорожник для актив...

Гелевый аккумулятор: плюсы и минусы, фотоАвтомобили Гелевый аккумулятор: плюсы и минусы, фото

Современная наука развивается в ускоренном темпе – сейчас ничто не стоит на месте. Привычные для многих механизмы меняются на их модернизированные и более инновационные аналоги. Один из ярчайших примеров –...

Заднеприводный автомобиль: описание, устройство, плюсы и минусыАвтомобили Заднеприводный автомобиль: описание, устройство, плюсы и минусы

На данный момент существуют автомобили с разными типами приводов. Это передний, полный и задний. При выборе машины будущий владелец должен знать особенности каждого. Большинство профессиональных водителей предпочитают...

monateka.com

Плюсы и минусы лизинга - Популярные статьи

Спрос на фитнес-услуги в России с каждым годом усиливается. Поэтому нет ничего странного в том, что многие представители среднего бизнеса все чаще выбирают в качестве сферы деятельности вариант открытия фитнес-клуба.

Создание качественного клуба требует больших финансовых вложений: помещение, инженерия, тренажеры, оборудование для раздевалок, зон отдыха и др. — все это недешево. И зачастую перед людьми, решившими открыть свой фитнес-клуб или спортивный центр, встает вопрос поиска и привлечения долгосрочных инвестиций для приобретения современного оборудования.

В ситуации, когда возможности получения кредитов ограничены, одним из наиболее доступных и эффективных способов финансирования развития бизнеса является лизинг.

Принцип лизинга достаточно прост — лизинговая компания приобретает имущество у определенного заказчиком продавца и передает его в пользование на длительный срок за определенное вознаграждение. В течение срока договора заказчик выплачивает стоимость имущества, и предмет лизинга переходит в его собственность.

Попробуем разобраться в плюсах и минусах лизинга применительно к фитнес-индустрии.

Преимущество лизинга по сравнению с другими способами инвестирования заключается в том, что он дает возможность начать свое дело, располагая лишь частью необходимых для покупки помещений и оборудования средств. К тому же вы получаете не денежные средства, контроль за которыми не всегда возможен, а непосредственно оборудование.

Лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект. Учитывая то, что покупка оборудования для фитнес-клуба — одна из самых важных задач и одна из самых затратных статей расхода, возможность взять тренажеры в лизинг — это одно из оптимальных финансовых решений. Оборудование, полученное в лизинг, не только окупает само себя в процессе эксплуатации, но и позволяет значительно увеличить доходы лизингополучателя.

Основной минус лизинга — это недешево. Лизинг дороже кредита. У разных компаний стоит по-разному, у кого-то зависит от суммы и сроков сделки, у кого-то считается по фиксированной ставке. В вопросе лизинга фитнес-оборудования в среднем переплата за оборудование составляет около 30%.

Но в то же время, контракт по лизингу получить проще, чем ссуду. Обеспечением сделки служит само оборудование. В случае невыполнения арендатором обязательств арендодатель может забрать свое имущество.

Лизинговое соглашение более гибкое, чем ссуда. Ссуда всегда предлагает ограниченные сроки и размеры погашения. При лизинге арендатор может рассчитывать поступление своих доходов и выработать с арендодателем соответствующую, удобную для него схему финансирования. Платежи могут быть ежемесячными, ежеквартальными и т.д., суммы платежей могут отличаться друг от друга. Ставка может быть фиксированной и плавающей.

Также важно, что выплачивать деньги вы начинаете только после поставки оборудования.

Важная положительная особенность лизинга — это страховка от приобретения оборудования у недобросовестных поставщиков, ведь покупаете оборудование не вы, а именно лизинговая компания, которая потом передает его вам в пользование. Это также уменьшает текущие издержки — лизинговая компания берет на себя анализ надежности поставщиков и проведения с ними переговоров, экспертизу и заключение договоров.

Например, выдержка из требований одной из лизинговых компаний:

«Предметом лизинга может быть имущество, отвечающее следующим требованиям:

• Оборудование должно быть качественным и иметь гарантию продавца.

• Оборудование должно быть износостойким и демонтируемым.

• Оборудование должно быть востребованным на рынке».

Из этого следует, что, приобретая оборудование в лизинг, вы защищены от некачественных товаров.

В плане налогового учета тоже есть свои преимущества. Учет и амортизация лизингового имущества производятся на балансе лизингодателя. Срок лизинга, как правило, соответствует периоду амортизации предмета лизинга, но срок лизингового контракта обычно бывает меньше. Чем больше срок лизинга и соответственно, ниже остаточная стоимость имущества, тем свободнее условия эксплуатации имущества и дальнейшего его использования.

Так как оборудование, приобретенное в лизинг, может учитываться на балансе лизингодателя, то покупатель налог с него не платит. Амортизация оборудования для спортивных центров в лизинге происходит быстрее, чем при обычной покупке, поэтому к моменту перехода права собственности к лизингополучателю по окончании договора лизинга остаточная стоимость имущества приближается к нулю.

Стоит помнить также о том, что в случае низкой доходности арендатор может воспользоваться возвратным лизингом, дающим возможность получения льготного налогообложения прибыли.

Из незначительных минусов также можно упомянуть и тот факт, что зачастую лизинговые компании, являясь фактическими собственниками оборудования, брендируют его. Но наклейка лизинговой компании на раме тренажера — это настолько незначительная деталь, которая вряд ли выступит основным критерием при принятии решения о приобретении оборудования в лизинг.

Некоторые стороны лизинга можно рассматривать и как отрицательные, и как положительные. Например, удорожание оборудования. С одной стороны, это плохо, но в то же время это дает рассрочку платежа на 3-5 лет. Таким образом, появляется возможность более рационально использовать оборотный капитал. Следующим положительным моментом при оценке лизинговой схемы является ее налоговая привлекательность. Лизинг позволяет в значительной степени оптимизировать налоговые платежи. Ну и, кроме всего прочего, лизинг просто удобен с точки зрения экономии времени собственных специалистов при оформлении сделок по приобретению имущества.

bmsi.ru

Преимущества и недостатки лизинга для физических лиц (плюсы и минусы)

Каждый, кто задумывается о покупке машины в лизинг, узнает, каковы преимущества автомобильного лизинга, особенно ввиду того, что такая практика в нашей стране еще не очень распространена. С 2011 года в лизинг могут брать автомобили частные лица, а это открывает новые возможности. Какие именно следует разобраться.

ПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об авто

Что такое лизинг для физических лиц

Основное отличие лизинга от кредита в том, что фактически машина не в собственности, а в аренде. Завладеть ею, то есть получить право собственности, можно только по истечению срока лизинга и при условии, что последующий выкуп прописан в первичном договоре. С одной стороны – это плюс лизингового договора. Ведь можно, при желании, за период действия соглашения поменять несколько машин на тех же условиях. С другой стороны – отсутствие права владения можно отнести к минусам, ведь полностью распоряжаться имуществом не получится.

При подписании договора лизинга или финансовой аренды лизингополучатель имеет в своем распоряжении машину, за которую на протяжении некоторого времени (1 – 3 года)  выплачивает установленную сумму. В конце срока действия договора вносится остаточная стоимость, то есть то, что не было выплачено за период кредитования. У такого способа кредитования есть плюсы и  минусы, и прежде чем решиться на получение кредита таким образом, нужно в них разобраться.

Преимущества

ПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоПреимущества лизинга для лизингополучателя очевидны, среди самых существенных:

  1. Лояльность требований к получателю лизингового автомобиля. Это возможно за счет того, что право собственности остается за компанией, которая предоставляет автомобиль. А значит, риски, если сравнивать с кредитором, очень снижены. Если не последует погашения платежа, свою собственность лизингодатель просто забирает, без возмещения уже уплаченных сумм. Как раз поэтому не требуется такой огромный пакет документов, как при автокредитовании.
  2. Процедура оформления сделки проходит быстрее, без каких-либо проволочек, что позволяет, придя утром с определенной суммой для авансового платежа, уже вечером уехать домой на машине.
  3. Более низкая процентная ставка (в сравнении с кредитом). А все потому, что собственность находится в руках лизингодателя.
  4. Получив в руки автомобиль, можно не волноваться об его оформлении в ГИБДД, страховке, других оформительных процедурах – все это уже сделано компанией. Затраты на указанные мероприятия включаются в ежемесячные платежи. Это значит, что автомобиль полностью готов к эксплуатации.
  5. Сравнивая плюсы и минусы лизинга, не стоит забывать, что финансовая аренда зачастую дешевле, чем даже покупки машины за наличные средства. Все потому, что компании, которые предоставляют услуги, имеют связи, наработанные годами и десятилетиями, и они сами могут купить машины с хорошей скидкой.
  6. Программа лизинга для автомобилей отечественного производства помогает купить ТС намного дешевле. Конечно, список покупаемых авто ограничен, но выбрать все же есть из чего.
  7. Если отпадет необходимость в использовании взятого в лизинг автомобиля, сделку можно легко расторгнуть. При этом выплаты по договору прекращаются сразу же.
  8. Таким образом, можно купить любую технику, в том числе специальную для нужд ИП.
  9. Так как автомобиль не находится в собственности лизингополучателя, он не обязан его декларировать. Это актуально для чиновников и госслужащих, которые фактически не могут заработать на автомобиль премиум класса. К тому же при разводе такой автомобиль, который очень скоро может быть полностью выкуплен, не придется делить.
  10. При заключении договора зачастую достигается консенсус, и сделка подписывается на обоюдно выгодных условиях.

Недостатки

ПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоКонечно, они есть, и минусы лизинга существенные, среди них:

  • Просрочить платеж и при этом пользоваться машиной, в случае с лизингом, не получится. Все потому, что фактически ТС – это собственность лизингодателя, который имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свое имущество. При этом никакие платежи не возвращаются, а лизингополучатель фактически остается ни с чем.

Важно! Если есть хоть минимальные сомнения в своей платежеспособности, то ввязываться в лизинговый договор не стоит.

  • Компаний, которые готовы предоставлять автомобили в лизинг, особенно частным лицам, мало – эта ниша рынка пока еще не заполнена. Если же говорить о кредитных организациях, то их как раз много. Поэтому с кредитованием дела обстоят намного легче, нежели с лизингом.
  • Обслуживать машину нужно на определенном СТО, цены в котором могут быть не совсем подходящими, впрочем, как и качество работ. Стоимость таких работ включается в ежемесячные платежи.
  • Компании, которые предоставляют лизинговую технику, часто имеют ограниченный выбор марок и моделей, поэтому какую угодно машину выбрать не получится. При автокредитовании ограничений нет никаких.
  • Опасность банкротства компании. Если такое произойдет, то и машину заберут, независимо от того, какой был договор составлен изначально, и платежи вернуть не удастся. Такие ситуации случаются крайне редко, все, что нужно – это перед заключением договора тщательно проверить компанию.
  • Существует необходимость внесения первого взноса, который именуется авансовым платежом. Он – это уверенность лизингодателя в том, что последующие платежи будут вноситься также.

Выгода для сторон договора

ПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоПроАвтоправо - ваш навигатор по юридическим вопросам об автоСтоит также отдельно рассмотреть преимущества и недостатки лизинга для получателя техники. Среди позитивных сторон – это возможность иметь автомобиль в пользовании при относительно небольших тратах. Если технику берет в финансовую аренду ИП, то он может частично расплачиваться за пользование продукцией, ею изготовленной. К тому же лизингодатели крайне редко нарушают условия договора.

Что касается недостатков для получателя лизинга, то среди них:

  1. Процесс подписания сделки сложный, так как есть больше, нежели 2 стороны и интересы каждой нужно учесть и не нарушить.
  2. Автомобиль может морально устареть быстрее, нежели истечет срок договора.

Что касается лизингодателя, то для него практически нет рисков, а из позитивных сторон – возможность получать доход. Затраты на обслуживание техники он налагает на лизингополучателя. Автомобиль остается в собственности, а значит, нет опасности потерять его.

Вывод

Сделка лизинга имеет свои преимущества и недостатки, причем как общие, так и свои для каждой из сторон договора. Для того чтобы не ошибиться, стоит внимательно ознакомиться со всеми положительными и негативными аспектами.

proavtopravo.ru

О минусах лизинга | leasing review

LeasingMinus

Предприниматель, которому предстоит обновлять свои основные фонды, нередко задумывается, каким путем ему пойти: взять кредит на развитие бизнеса в банковской организации или прибегнуть к такому финансовому инструменту, как лизинг. О достоинствах права аренды с последующим выкупом мы уже писали. Давайте попробуем разобраться, какие минусы несет в себе лизинг.

Первый и самый очевидный недостаток в том, что лизинг – недешевое удовольствие. Зачастую лизинговые сделки в итоге стоят дороже, чем кредитные или рассрочка. И, хотя лизинговые компании стараются привлечь клиентов низкими (по сравнению с банками) процентными ставками, все это может перечеркнуть авансовый платеж. Он колеблется, как правило, в диапазоне от 10 до 40% — то есть, часть передаваемого в пользование имущества все же приходится оплачивать самому. Редко когда аванс бывает нулевым. На ценовую позицию лизинга оказывает негативное влияние и тот факт, что предмет, получаемый в долгосрочную аренду, необходимо еще и застраховать. Это тоже может существенно ударить по карману заемщика.

Одним из них является то, что приобретаемое в лизинг имущество не является собственностью лизингополучателя. А это значит, что если арендатор не справляется с платежами, то компания-лизингодатель попросту может взыскать выданные в лизинг автомобиль, оборудование, недвижимость. Как показывает практика, арендодатель даже не будет обращаться в судебные инстанции – имущество и так принадлежит ему. Договор просто разрывается на основании нарушений обязательств со стороны заемщика. И последний в этом случае потеряет не только основные фонды, взятые в лизинг, но и деньги: небольшие ежемесячные и крупный авансовый платеж.

Несмотря на изначальную гибкость лизинговых соглашений (широкий спектр условий, дополнительные услуги, дифференцированные направленности программ лизинга), уже заключенный договор предусматривает очень мало последующих поправок. Это становится причиной того, что лизинговые компании неохотно идут на реструктуризацию оплат по сделке.

В кредитных взаимоотношениях вопрос реструктуризации уже давно стал привычным делом: когда заемщик не справляется с возложенными на него обязательствами, он может обратиться в банк. Который сделает ему предложение по внесению изменений в порядок и сумму платежей, может продлить срок кредитного договора. И, тем самым снизить ежемесячный платеж или вовсе его отсрочить. Инвестиционные группы, занимающиеся лизингом, идут на это редко. Их можно понять: если клиент становится неплатежеспособным, проще изъять у него выданное в аренду имущество. Ведь в отличие от банка (который уже лишился своих средств, выдав их заемщику) лизинговые автомобили, техника и другие основные средства никуда не делись и обладают своей ценой.

Несмотря на то что известные лизинговые компании предлагают широкий спектр программ, доступны они в основном лишь предприятиям больших городов. И если сравнивать с кредитными предложениями банков, доступными даже в сельской местности, то можно говорить о следующем минусе лизинга – рынок обогащен им недостаточно. Перед промышленными гигантами и крупными корпорациями не возникает проблемы регулярных визитов в столицу. Но для организаций малого бизнеса и развивающихся предприятий недоступность лизинга по месту их деятельности встает довольно остро.

В регионах России лизинговые компании вынуждены идти на сотрудничество с крупными банками, которые постепенно поглощают их или же ограничивают полномочия.

Из последнего пункта следует еще один: ассортимент лизинговых продуктов за пределами Москвы и Санкт-Петербурга достаточно ограничен. Сейчас преобладают программы, предлагающие приобретение в лизинг автомобилей, спецтехники или оборудования. Инвестиционные компании нечасто решаются на предоставление в лизинг недвижимого имущества: зданий, помещений, земельных участков. Дело в том, что в подобных сделках очень тонка грань договором лизинга и договором аренды. Следовательно, это требует углубленной работы юристов при подготовке документов, накладывает определенные сложности на дальнейшее сопровождение сделки.

Предприятия крупного и среднего бизнеса могут свободно обращаться к такому финансовому механизму, как лизинг. Но организации, имеющие небольшие обороты или только начинающие свое развитие, такого преимущества лишены. Виной всему налогообложение – малые формы бизнеса и индивидуальные предприниматели работают по упрощенной системе или ЕНВД.

leasingreview.ru


Смотрите также