Один секрет от лизинговой… от лизинговой такой компании. Лизинг в белорусских рублях


VOLVO Лизинг от 0% в белорусских рублях

Премиум-условия на автомобили Volvo в лизинг!

Теперь приобрести Volvo вы можете на небывало выгодных условиях благодаря совместной программе с автоцентром "Элитавто". Предложение действует для физических и юридических лиц и распространяется на модели Volvo S90, V90 Cross Country, XC60, XC90.

Три варианта условий лизинга. Выберите свой.

1. «VOLVO. Рассрочка 0% в BYN» для юридических и физических лиц

Максимально выгодное предложение! Оплатите 35% стоимости автомобиля и получите рассрочку без переплат в белорусских рублях на 12 месяцев.

Аванс 35%
Срок лизинга 12 мес.
Лизинговая ставка 0%
Валюта договора BYN
Страхование АвтоКАСКО
2.«VOLVO. Min. платеж» для юридических и физических лиц

Наслаждайтесь Volvo уже сегодня и оплачивайте комфортный для вас ежемесячный платеж. По истечении срока лизинга заберем автомобиль в зачет авансового платежа на новый.

Аванс 40%
Срок лизинга 36 мес.
Ежемесячный платеж* 1 518 (для юридических лиц) 1 417 (для физических лиц)
Выкупная стоимость 20%
Валюта договора USD

*Размеры платежей ориентировочные, исходя из расчетов на автомобиль Volvo XС60 стоимостью 106 297 бел. руб.

3. «VOLVO. Min. аванс» для юридических и физических лиц

Пересаживайтесь на новый Volvo с первоначальным взносом, равным ежемесячному платежу (всего 3,3% от стоимости авто).

Аванс = ежемесячным платежам
Срок лизинга 36 мес.
Ежемесячный платеж* 3 647 (для юридических лиц) 3 529 (для физических лиц)
Валюта договора USD
Страхование АвтоКАСКО

*Размеры платежей справочные, исходя из расчетов на автомобиль Volvo V90 стоимостью 109 776 бел. руб.

Выгоды предложения:
  1. Рассрочка без переплаты по программе «VOLVO. Рассрочка 0% в BYN» и низкие процентные ставки по программам «VOLVO. Min. платеж» и «VOLVO. Min. аванс»
  2. Возможность отдать ваш автомобиль в зачет первоначального платежа на новый автомобиль
  3. Возможность досрочного выкупа автомобиль через год без штрафов и комиссий
  4. Экономия по налогу на прибыль и НДС в зачет для юридических лиц

Программа действует до 1 августа 2018г.

*Вся информация, касающаяся условий финансирования, носит информационный характер и не является публичной офертой.

*Специальные программы Активлизинг доступны благодаря скидке на автомобили, предоставляемой автосалоном ООО «Элитавто» на автомобили Volvo.

alizing.by

Кредит или лизинг – вот в чем вопрос.

Кредитами белорусы пользуются очень активно. Финансовая грамотность уже достигла высокого уровня и практически не возникает вопросов о том, какие документы необходимы; в какие сроки оформляются; есть ли дополнительные затраты, помимо процентов за пользование кредитом.

А вот в Минске, Гомеле, Бресте, Гродно, Витебске, Могилеве лизинг, как вид финансирования, рядовым гражданам в диковинку. О данном инструменте знают в основном те, кто по роду своей деятельности связан с финансами. Основной причиной такой ситуации была высокая стоимость лизинговых сделок для личных (не для предпринимательских) целей населения.

Сейчас, с принятием ряда нормативных актов, стоимость лизинга снизилась и значительно увеличилось число сделок с физическими лицами. Таким образом, для населения появился альтернативный источник долгосрочного финансирования, в частности приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

Давайте разбираться, чем же отличаются и чем похожи кредит и лизинг.

Суть кредита и лизинга схожа – получение дорогостоящего товара, не имея необходимых средств, но существуют и отличия.

Итак, наш старый знакомый - кредит.

Физическое лицо занимает деньги у банка и выплачивает ему на протяжении определенного срока сумму основного долга и проценты за пользование этими деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка товар становится собственностью гражданина. Иногда условиями договора могут быть предусмотрены ограничения по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения товара в кредит является переход права собственности на товар с момента его приобретения.

На сегодняшний день спрос населения на кредиты снизился. Причиной тому стали высокие процентные ставки в белорусских рублях, а кредитование в валюте, населению недоступно.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит становится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг – это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя) по его поручению.

Этапы приобретения товара в лизинг:

1. Обращение в лизинговую компанию с просьбой о приобретении конкретного товара (недвижимости, транспорта, техники) для личного пользования у конкретного продавца.

2. Заключение договора лизинга с лизинговой организацией.

При этом существенным условием договора купли-продажи товара является указание на то, что товар предназначен для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является «Лизингодателем», гражданин, для которого приобретается товар, – «Лизингополучателем», а приобретаемый товар – «Предметом лизинга».

3. Приобретение Лизингодателем (лизинговой организацией) для Лизингополучателя выбранного товара.

Источником финансирования могут быть собственные средства Лизингодателя, либо заемные средства - банковский кредит, заем других юридических лиц.

4. Передача приобретенного товара от Лизингодателя Лизингополучателю во временное владение и пользование.

В зависимости от желания гражданина (Лизингополучателя) договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него.

При этом право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, а в конце срока лизинга, если товар приобретается им в собственность – выкупную стоимость.

5. Оплата выкупной стоимости. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности заключается основное различие лизинга и кредита.

Вместе с тем, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к Лизингополучателю при лизинге менее жёсткие по сравнению с требованиями, предъявляемыми банками к потенциальным кредитополучателям. Это объясняется меньшими рисками, ведь объект лизинга находится в собственности у Лизингодателя.

Что касается источников финансирования лизинговых компаний, то чаще всего – это кредиты белорусских банков, но есть лизинговые компании, финансируемые иностранными ресурсами, реже используются собственные средства или ресурсы, привлеченные путем продажи ценных бумаг лизинговой компании.

Во-вторых, в договоре лизинга может быть предусмотрен более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, а процедура внесения изменений в график является более простой.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью Лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

В-четвертых, валютой договора лизинга может быть не только белорусский рубль, но и доллар, евро или российский рубль – это не противоречит законодательству. Конечно, все расчеты будут производиться по курсу на дату оплаты.

Обращаем ваше внимание на то, что при финансировании белорусских рублях ставки по сделкам лизинга соизмеримы со ставками по банковским кредитам. «Дорого!» - скажите вы, но с учетом инфляции, эффективная ставка снижается.

При выборе в качестве валюты договора евро или доллар США, лизинговая ставка будет значительно ниже (соизмерима с кредитами в валюте), но не стоит выпускать из вида валютные риски.

В-пятых, Лизингодатель имеет возможность обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита.

Надеемся, что лизинг, как инструмент финансирования, станет достойной альтернативой кредиту.

 

benefit.by

Машина в кредит или лизинг: как выгоднее?

Кроме привычных кредитов на рынке есть и другие инструменты, которые позволяют решить проблему покупки дорогостоящих вещей, когда своих средств не хватает. FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие условия предлагают банки для клиентов, которые хотят оформить кредит на покупку нового автомобиля, и сравнил с условиями, которые предлагают лизинговые компании.

Фото: Юлия АльгерчикФото: Юлия Альгерчик

Динамика задолженности по кредитам для физических лиц, которую публикует Нацбанк, указывает на стабильный интерес к кредитованию, который не ослабевает с начала 2016 года. Потребители не хотят отказывать себе и стараются найти новые доступные способы для покупки.

«Каждый второй покупатель авто в лизинг имеет зарплату меньше 1000 рублей»

Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.

Автолизинг представляет собой приобретение и передачу автомобилей во временное пользование как с последующим выкупом, так и без него на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

— Несмотря на кризисные явления, в нашей компании наблюдается рост интереса к автолизингу, — говорит заместитель генерального директора по маркетингу компании «Активлизинг» Владислав Смирнов. Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин. — Примечательно, что 54% наших клиентов в 2015 году имели доход ниже 10 миллионов рублей (сейчас это 1000 рублей. — прим. ред.). Такие клиенты оформляли в лизинг автомобиль среднего класса и сроком действия договора 36 месяцев.

По данным компании «Активлизинг», большая часть клиентов — мужчины (68%) в возрасте от 31 до 40 лет (39%). При этом большинство клиентов выбирают вариант с авансом в размере 40%.

На какие «звездочки» в договоре лизинга стоит обратить внимание

Фото с сайта my-evp.ruФото с сайта my-evp.ru

— Лизинговая ставка в чистом виде не всегда является показательной, так как существуют другие инструменты «выравнивания» итоговой стоимости приобретаемого в лизинг автомобиля, — объясняет Владислав Смирнов. —  Обратить внимание стоит на отсутствие скрытых платежей, мелких текстов и других «звездочек» в договоре. Это головная боль любого покупателя.

В договоре лизинга они могут скрываться в следующих позициях:

  • комиссия заключения договора;
  • оплата по курсу Нацбанка, но с дополнительными процентными пунктами, увеличивающими размер платежа;
  • оплата через ЕРИП может быть с комиссией;
  • штрафы, пересчет размера лизинговой ставки при досрочном выкупе автомобиля;
  • обратить внимание стоит и на раздел в договоре, касающийся условий, при которых может быть изменен размер вознаграждения лизингодателя;

— Практически все лизинговые компании включают в стоимость договора расходы на добровольное страхование автомобиля (КАСКО). Не стоит беспокоиться по этому поводу, — продолжает рассказывать о нюансах Владислав Смирнов. — У лизинговых компаний налажены партнёрские отношения со страховыми компаниями. В связи с этим часто КАСКО может обойтись гораздо дешевле, чем при личном обращении.

Есть еще один очень удобный инструмент — trade-In. С его помощью можно убить сразу двух зайцев. Вам не придется тратить своё время и нервы на продажу старого автомобиля, его примут в зачет авансового платежа по рыночной стоимости.

— Однако покупателю следует обратить внимание на возраст автомобиля, который может быть принят «в зачет». В каждой компании он разный. У нас он, например, составляет 10 лет, это максимум, — уверяет представитель «Активлизинга».

Теперь посмотрим, что конкретно предлагают банки и лизинговые компании.

Кредиты для покупки нового автомобиля

Ранее уже анализировались условия, которые предлагают банки для покупки автомобиля в кредит. На данный момент можно отметить снижение ставок по кредитам.

Процентная ставка варьируется в пределах от 28% до 50%. При этом можно отметить, что основная масса ставок зафиксировалась на уровне 30% — 35%. Максимальный срок остался прежним — 7 лет, минимальный — 5 лет. Ограничения по максимальной сумме чаще всего выражаются в денежном эквиваленте или в проценте от стоимости автомобиля.

Беларусбанк и Паритетбанк остаются единственными банками, которые дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.

Новый продукт предлагает Альфа-Банк. Основным преимуществом является отсутствие дополнительного обеспечения.

Для других банков обеспечение осталось прежним. Чаще всего им выступает залог автомобиля и, при дополнительной необходимости, поручительство физического лица. Требование для передачи автомобиля в залог у многих банков тоже не изменилось — оформление страхования «Полное КАСКО», при этом клиент самостоятельно выбирает удобную для него страховую компанию и оформляет страховку.

Банк, кредит

Ставка, срок и сумма

Обеспечение

Альфа-Банк, Кредит на автомобиль

50%, до 60 мес., до 30 000 руб.

без обеспечения

Банк БелВЭБ, Першы гаспадар

35%, до 84 мес., до 45 000 руб.

залог автомобиля, свыше 130 000 000 поручительство физ. лица

Белагропромбанк, АвтокредитованиеОтправить заявку

33%, до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3 лет), до 70% стоимости автомобиля

залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)

Беларусбанк, Кредит на приобретение автомобиля

32% (при сроке до 5 лет)/ 34% (при сроке до 7 лет), до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица), в пределах кредитоспособности

поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством

Белгазпромбанк, Автомобиль от дилераОтправить заявку

31%, до 84 мес., до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля

залог автомобиля

Белинвестбанк, Кредит на приобретение нового автомобиля

32,5%, до 84 мес., не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля

неустойка и залог приобретаемого автомобиля

БПС-Сбербанк, На приобретение нового автомобиля

30%, (при обязательном страховании 23% первые 2 месяца, 29% с 3 месяца), до 84 мес., до 70 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)

БТА Банк, БТА.Автокредит

29,99% (при первоначальном взносе более 40%) и 32% (при первоначальном взносе 20% — 40%), до 84 мес., до 80% стоимости автомобиля

залог приобретаемого автомобиля

Паритетбанк, АвтоШанс

34%, до 7 лет, в пределах кредитоспособности

залог автомобиля, поручительство

Приорбанк, Кредит на новый автомобиль

35%, до 5 лет, до 60 000 USD в эквиваленте

залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)

РРБ-Банк, Автоплюс

28%, до 5 лет, до 40 000

залог автомобиля

Франсабанк, На приобретение нового автомобиля

34%, до 7 лет, до 80% от стоимости автомобиля

неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)

 

Плюсы кредитов на покупку автомобиля:

— Максимально прозрачные условия.

— Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.

Минусы кредитов на покупку автомобиля:

— Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой;

— Ограничение по максимальной сумме.

Лизинг для покупки нового автомобиля

Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.

Ставка по лизингу ниже, чем ставка по кредитам, и составляет 16% — 25%, максимальный срок - от 3 до 5 лет.

Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.

Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.

Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.

Компания

Ставка, срок, размер авансового платежа

Страховка, (другие комиссии при наличии), курс оплаты

Активлизинг

18%, до 48 мес., аванс 20% — 40%,

 

3,66%, НБРБ

Микро Лизинг

19,5%, до 48 мес., аванс 20% — 40%

3% — 3,5%, НБРБ

Интеллект-Лизинг

от 12,5 до 19%, до 60 мес., аванс от 10% до 40%

1,69%, НБРБ

Райффайзен-Лизинг

15%, до 48 мес., (от 15 000 USD), аванс 25% — 40%

3,58%, 100 евро при заключении договора, НБРБ + 1 рубль

Риетуму-Лизинг (ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 12% — 14%, до 60 мес., аванс 20% — 40%

3,08%, НБРБ

Статус лизинг (ставку называют только после посещения офиса)

Итоговая переплата 10%, до 36 мес., аванс 20% — 40%

3%, НБРБ

БНБ Лизинг

16% — 18%, до 60 мес., аванс 10% — 40%

Страховку можно оформить самостоятельно в любой страховой компании, НБРБ

АВАНГАРД ЛИЗИНГ (ставка после получения документов)

Итоговая переплата 12%, до 36 мес., аванс до 40%

4% — 5%, НБРБ

ГродноЛизинг

19%, до 36 мес., аванс 30% — 40%

3,5% — 4%, НБРБ

Автопромлизинг

18%, до 60 мес., аванс 20% — 40%

2,99% — 3,18%, НБРБ

ГЛОБАЛ лизинг

25%, до 60 мес., аванс от 20% — 40%

нет данных, НБРБ

 

Плюсы автолизинга:

— Ставка значительно ниже, чем по кредиту.

— Нет ограничения по максимальной сумме.

Минусы автолизинга:

— Валютные риски.

— Большое количество скрытых платежей и комиссий.

— Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.

Сколько стоит лизинг и кредит

Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.

Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.

Минимальный ежемесячный платеж составил 351 долларов (702 рубля), а переплата — 4 095 «зеленых» (включая платежи по КАСКО).

Для сравнения мы попросили рассчитать ежемесячный платеж, который получится при кредитовании в РРБ-Банке, у которого сейчас самая низкая ставка на рынке — 28%.

Максимальный ежемесячный платеж для таких же параметров без учёта страховки составил 664 рубля (332 доллара), переплата — почти 4 150.

finance.tut.by

Один секрет от лизинговой… от лизинговой такой компании

Один секрет от лизинговой… от лизинговой такой компании

Пока реальный сектор продолжает стонать от процентов по рублевым кредитам, в лизинге дела обстоят отнюдь не лучше. Оно и понятно. Чтобы предоставить предмет в финансовую аренду за белорусские рубли, необходимо эти рубли где-то взять.

Обычно белорусские рубли берут не в прибалтийских, а в белорусских банках. Лизинговые компании пользуются теми же кредитными средствами, что и предприятия реального сектора. Конечно, если лизингодатель - постоянный клиент белорусского банка, то последний «с радостью» сделает для него скидку в 1-2%.

Но пара процентов совсем не облегчит участь лизингополучателя. Их вообще может скрыть маржа лизинговой компании – жить-то все хотят. И тогда на выходе ставка по лизингу будет равна ставке по кредиту плюс 2 или 4% маржи лизинговой компании. Пусть это будут условные 42% годовых.

Такую ставку можно встретить в некоторых лизинговых компаниях Беларуси, которые называются банковскими.

Предположим, что вам повезло, и вы нашли некую лизинговую компанию при банке, которая предложила вам  42% годовых. Берем весы и начинаем взвешивать все «за» и все «против».

Лизинг для самых храбрых

Пусть нам необходимо купить сервер (такой большой-большой и очень мощный компьютер) SunFire E2900В, который предлагается белорусскими компаниями за 1,182 млрд рублей с НДС.

Например, мы согласовали с лизинговой компанией договор на 2 года и авансовый платеж в 20%, но здесь необходимо помнить, что размер этого платежа может составить и 25, и даже 30%. Как договоритесь.

Мы единовременно платим лизингодателю 236,5 млн рублей, а потом осуществляем ежемесячные дифференцированные платежи. В первый месяц мы заплатим 78,6 млн, последний лизинговый платеж, через два года - только 41 млн. Но и это еще не все.

 Классически останется выкупной платеж в 1% от стоимости оборудования - 11,82 млн белорусских рублей.

В итоге, через 24 месяца, сервер перейдет в вашу полную собственность. Что мы будем иметь на выходе, кроме устаревшего компьютерного железа? Оборудование обойдется в  1,684 млрд. Переплата составит  502 млн рублей с хвостиком, или 42,5%. Идем дальше.

Псевдодоллары спасут мир?

Если перевести стоимость нашего сервера SunFire E2900В в доллары, то она составит 121 тысячу. Условия остаются теми же, что и при лизинге в рублях: 20% аванса, 1% остаточной стоимости, дифференцированная система погашения. Но…

Переплата будет 25 тысяч псевдодолларов, или 20,2%.

Не надо быть финансовым гением, чтобы понять, что сравнивать 42,5 и 20,2% удорожания сервера, комбайна или молекулярной мясорубки бессмысленно. Хотя предложения лизинга в белорусских рублях существуют.

Если вы позвоните в лизинговую компанию и станете настаивать на лизинге именно в белорусских рублях, с вами вряд ли станут спорить. Желание клиента – закон. И оборудование в лизинг вам передадут.

 

Нам поможет только девальвация

Какие же существуют  доводы в пользу рублевого лизинга?

Как ни странно, это возможность все той же пресловутой скачкообразной девальвации. Житейский расчет прост. Вы берете сервер стоимостью  в 121 тысячу долларов в феврале 2014. Цена оборудования в белорусских рублях составляет 1,182 млрд и закрепляется в договоре.

Если в начале июля этого года курс белорусского рубля вдруг обесценится на 250%, вы окажетесь в тех же финансовых условиях, что и компания, которая взяла этот же сервер в лизинг за псевдодоллары.

Если курс белорусского рубля поведет себя так же, как и в 2011 году, вы даже останетесь в выигрыше. Но кто сказал, что  можно войти в одну и ту же воду дважды?

 

Два страшных кошмара лизингополучателя

Правда, во всей этой кажущейся простой житейской схеме есть несколько тонких мест.

Внимательно читайте текст лизингового договора. Если лизингодатель брал кредит в банке под плавающий процент, это обязательно найдет отражение и в вашем договоре. Лизинговая ставка, раз уж вы все-таки решаетесь на лизинг в белорусских рублях, должна быть фиксированной.

Поясним немного. Фиксированной ставка будет в том случае, если в тексте документа черным по белому прописано: «Ставка равна 42%. И не может изменяться в будущем».

Когда договор украшен фразами: «Ставка равна 1,79 ставки рефинансирования» или «Лизинговая ставка в первый месяц 42%, а в последующие – формируется по согласованию сторон», - лучше не тратить чернила в своей ручке на подписание такой бумаги. Потом придется пожалеть.

Но и на этом страшные истории для лизингополучателя не кончаются. Если все-таки вы подписали договор с фиксированной ставкой, расслабляться не стоит. Банк, выдавший кредит лизинговой компании, вполне может попросить ее чуть-чуть подвинуться, на 5 - 10%.

«Слышишь, кузен - лизингодатель. Как финансист – финансисту. Времена сейчас тяжелые, кредиты выдавать запрещают, депозиты население не несет. Давай мы тебе поднимем ставку по кредиту на 7%, как тому игрушечному заводику, который обанкротился  позавчера».

После таких слов обычно идет игра нервов: кто кого… И если лизинговая компания поднимает лапки вверх, потом она опускает их вниз и набирает ваш телефонный номер: «Здравствуйте. Времена сейчас тяжелые…»

Однако признаем, что это совсем уже крайний случай. Форс – мажор.

 

Биссектриса, которая рушит надежды

Вернемся к тем счастливчикам, кто в отличие от нас, заключил договор лизинга в псевдовалюте.

Напомним, что сделка в псевдодолларах подразумевает  -  все выплаты вы будет производить белорусскими рублями по курсу Национального банка на день оплаты. Здесь и кроется червоточина.

Многие эксперты отмечают, что девальвация в Беларуси уже идет. И называется плавной девальвацией. Если присмотреться к росту курса доллара, то он, повинуясь какой-то волшебной палочке, не иначе как Гарри Поттера, растет с завидной педантичностью, на 10 рублей за день работы биржи. Посмотрим, что станет с курсом доллара при таком «биржевом» ускорении через 24 месяца.

Полученная «биссектриса» свидетельствует о том, что, если события и дальше будут развиваться так, как они развивались последние полгода, в феврале 2016  курс доллара вплотную приблизится к отметке в 15 тыс. Или вырастет на 53%.

При таком развитии событий юридические лица, которые взяли в лизинг за псевдодоллары сервер SunFire E2900В, заплатят примерно 1,7 млрд белорусских рублей. Сложные многостраничные расчеты мы опустим. Но если не отбрасывать погрешности с курсовой разницей, то размер лизинговых платежей такой же, как и в случае лизинга в белорусских рублях.

И получается та же коллекция рогов  на стене. Только  вид - в профиль.

Поэтому и сторонникам сделок в белорусских рублях, и сторонникам сделок в псевдовалюте следует еще раз вспомнить, что лизинг выгоден не размером ставки (хотя она тоже имеет значение), а возможностями амортизации и налоговыми льготами.

 

 

Во время написания статьи были использованы приближенные математические модели, которые не учитывают отдельных нюансов, вроде необходимости страховки, возможных изменений в законодательстве, банкротства банка, выдавшего кредит лизинговой компании, и наличия високосного года.  Впрочем, все эти факторы также не учитываются  и лизинговыми компаниями при составлении графиков платежей, которые они предлагают на рассмотрение своим клиентам.

Все экономические прогнозы, сделанные в статье, не являются прогнозами в полной мере, так как использованы для моделирования ситуаций, которые могут произойти с некоторой вероятностью или не произойти вовсе.

myfin.by

InfoBank.by | Лизинг | Аналитика | Пресс релизы

Лизинг по ставке от 10 % годовых !!!

Лизинг в белорусских рублях по ставке от 10 % годовых !!!
Cовместная программа лизинговой компании «АСБ Лизинг» и официального импортера Ситроен - компании «Вуатюр де Франс» - коммерческие автомобили CITROЁN предоставляются в лизинг в белорусских рублях по ставке от 10 % годовых !!!

Модельный ряд коммерческих автомобилей CITROЁN:

До конца 2008 года все модели коммерческих автомобилей Citroen можно приобрести на специальных условиях – по привлекательной ставке по лизингу – от 10 % годовых в белорусских рублях.
  • Срок лизинга - от 1 до 5 лет.
  • Удорожание - от 3,74 % в год.
Справка о компаниях:

Лизинговое частное унитарное предприятие «АСБ Лизинг» осуществляет свою деятельность с 2004 года и является универсальной лизинговой компанией, оказывающей услуги финансового лизинга автомобилей и спецтехники, про-мышленного оборудования, недвижимости и компьютерной техники.

Учредителем предприятия является крупнейший белорусский банк – ОАО «АСБ Беларусбанк». За период работы реализовано свыше 1,5 тысячи проектов на общую сумму более 160 млрд. рублей, что обеспечило рост финансовой устойчивости предприятия, расширение его ресурсных возможностей по финансированию лизин-говых проектов, положительную динамику основных финансовых показателей, последовательное увеличение доли компании на рынке лизинговых услуг в Республике Беларусь.

ООО «Вуатюр де Франс» является официальным импортером автомобилей и запасных частей марки «CITROЁN» в Республику Беларусь. Компания оказывает услуги по продаже новых автомобилей CITROЁN; продаже подержанных автомобилей из Европы; реализует оригинальные автомобильные запчасти и аксессуары CITROЁN; обеспечивает сервисное обслуживание автомобилей CITROЁN на авторизованной СТО; предоставляет автомобили CITROЁN в про-кат.

По вопросам приобретения обращайтесь в салон CITROЁN: г. Минск, ул. Кольцова 48-49, 220131 т./ф. (017)266-23-95(6), Velcom (029)696-33-33, MTC (033)696-33-33 www.citroen.by Лизинговое частное унитарное предприятие "АСБ Лизинг" г. Минск, ул. Мясникова, 32-701 г. Минск, ул. Сурганова, 29 Тел./факс: (+375 17)292-33-39, 292-33-61, 292-33-85 Моб.телефоны: (+375 44) 792-33-39, 792-33-61, 792-33-85 Подробности на сайте:www.asbleasing.by  

infobank.by

Лизинговая программа по приобретению автомобилей GEELY АСБ Лизинг Минск, Беларусь.

Поставщик:

Официальные дилеры СЗАО «БЕЛДЖИ»

Лизингополучатель:

физические лица, граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов на территории Республики Беларусь

Валюта договора лизинга:

безналичные белорусские рубли

Срок лизинга:

от 1 года до 5 лет

Авансовый платеж:

10% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

25% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Лизинговая ставка (годовых):

первые 2 года- ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, уменьшенная на 9 п.п., но не менее 1,5 п.п.

начиная с 3 года - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенная на 2,5 п.п.

первые 3 года - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, уменьшенная на 9 п.п., но не менее 1,5 п.п.

начиная с 4 года - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенная на 2,5 п.п.

Обеспечение:

не требуется

Выкупная стоимость:

1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Досрочный выкуп:

возможен, но не ранее 13 месяцев с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования

Страхование:

по системе АВТОКАСКО осуществляется лизингодателем, с последующим возмещением в составе лизинговых платежей лизингополучателем

Периодичность уплаты лизинговых платежей:

ежемесячно

Порядок определения размера лизинговых платежей:

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа:

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга:

Лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя:

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя

Прочие условия:

- предоставляется упрощенный пакет документов (без предоставления справки о доходе лизингополучателя)

- возможно досрочное погашение лизинговых платежей с пересчетом вознаграждения лизингодателя, исходя из фактического времени пользования

www.asbleasing.by

валютный вариации на рублевых просторах

Тот самый ЛИЗИНГ: валютный вариации на рублевых просторах

Кредиты в валюте уже долгое время в 2-3-4 раза выгоднее, чем кредиты в белорусских рублях. Поэтому сегодня в рамках раздела «ЛИЗИНГ» на портале Myfin.by поговорим о его валютной вариации.

Одно из самых интересных  кредитных предложений  для развития бизнеса в национальной валюте, которое нам удалось отыскать – «Свое дело» от Банка ББМБ под 34% годовых. Основной же объем предложений находится в границах от 53,5% до 65% годовых.

Смотрим на кредиты в валюте. Здесь разброс ставок по кредитам идет от 13 до 18 %. И такой кредит еще нужно постараться получить. Примерно такая же картина складывается на рынке валютного лизинга. С той небольшой разницей, что к действующей ставке по кредитам банков следует добавить маржу лизинговой компании, а это 3-5 %.

Получается следующая картина: можно взять автомобиль в лизинг под 60-70% годовых в белорусских рублях, а можно - под 20-22% в валюте. Не надо быть большим бизнес-гуру, чтобы понять, что лизинг в валюте выгоднее для любой компании.

Против валютного лизинга выдвигают, в основном, два обвинения:

1)  В случае валютных пертурбаций в стране, подобных случившимся в 2011 году, можно попасть в очень неприятную ситуацию. Даже при наличии необходимой суммы в белорусских рублях купить валюту будет невозможно.

Это в меньшей степени касается компаний-экспортеров, у которых валюта практически всегда есть. А вот предприятие, которое валютной выручки не имеет, желая сэкономить на процентах, может попасть в весьма непростую ситуацию.

2)  Если договор лизинга заключен в валюте, но выплачивается в белорусских рублях по курсу на день оплаты, изменение стоимости иностранных денег приведет к корректировке размеров лизинговых платежей.

Например, если в Беларуси вдруг случится одномоментная 20-ти % девальвация, платежи компаний, которые взяли в лизинг оборудование за белорусские рубли и платежи компаний, воспользовавшихся валютным лизингом, именно в национальной валюте практически сравняются.

Возможна ли скачкообразная девальвация в Беларуси – это уже другой вопрос, но ее риск исключать не стоит.

Как утверждают сами лизингодатели,  от валютных рисков застрахованы два типа компаний: экспортеры и… крупные импортеры. Последние только в том случае, если они имеют складские помещения. Завезенная в Беларусь, но еще не пошедшая к покупателям и в торговые сети продукция может быть оперативно переоценена, что в какой-то мере позволяет избежать потерь из-за колебаний курсов иностранных валют.

Поэтому практически все лизингодатели в один голос утверждают, прежде чем заключить договор валютного лизинга, тщательно взвесьте все аргументы «за» и «против». Получить оборудование в лизинг легче, чем взять кредит в банке, но платить-то все равно придется.

ПСЕфактор имеет право на жизнь

В последние годы можно все чаще услышать предложения о псевдовалютном лизинге. Неискушенного предпринимателя такое словосочетание может немного удивить, но ничего загадочного или пугающего в «псевдовалюте» нет.

Псевдовалютный договор предусматривает только то, что стоимость оборудования в нем будет прописана в долларах, евро или российских рублях. Клиент же будет платить белорусскими рублями по оговоренному курсу.

Например, вы берете в лизинг снегогенератор, установку для производства снега. В договоре указывается, что ее стоимость 500 тыс российских рублей. Сумма ежемесячного лизингового платежа составляет 10 тыс российских рублей по следующему курсу: курс Национального банка на день платежа плюс какой-то оговоренный процент сверху. Получив от вашей компании платеж в белорусских рублях, лизингодатель уже сам купит валюту.

Естественно, что в данном случае вы застрахованы от внезапного исчезновения валюты в стране. Но риск скачков валютных курсов остается.

К сожалению, последние ограничения Национального банка в отношении валютного кредитования отразились и на валютном лизинге. Количество подобных сделок резко сократилось, но не у всех.

Лизинговые Кулибины

В нашей стране есть компании, которые используют не традиционную схему:  кредит в белорусском банке – покупка оборудования – предоставление техники в лизинг. Эти лизингодатели используют иностранный капитал. Грубо говоря, вы заключаете с такой компанией лизинговый договор в псевдовалюте. После этого менеджер компании связывается со своей материнской компанией в другой стране. Компания перечисляет лизингодателю валюту.

Такие лизинговые компании оказываются в выигрыше в сложившейся ситуации. Спрос на лизинг в валюте со стороны белорусских предприятий существует.

Лизинговая ставка в нашей стране выше, чем в России или в Западной Европе, поэтому - почему бы не инвестировать в белорусский лизинг. Покупать валюту на Белорусской валютно-фондовой бирже, чтобы рассчитаться с материнской компанией, лизингодателям пока еще не запрещали. А, следовательно, дело прибыльное.

Клиенты лизинговых компаний, использующих иностранный капитал,  могут даже не догадываться, что другие лизингодатели не могут привлечь валютные кредиты в белорусских банках.

Среди основных игроков на рынке псевдовалютного лизинга: ВестЛизинг,  Микро Лизинг, РЕСО-БелЛизинг.

Группа компаний ВестЛизинг с июня 2013 года принадлежит латвийскому банку Rietumu. ВестЛизинг предлагает сделки с грузовыми и легковыми автомобилями, строительной техникой, специальным оборудованием, недвижимостью. Как сообщается на сайте компании, в прошлом году ее новый бизнес прирастал, в основном, за счет предоставления в лизинг тягачей, полуприцепов, легкового и коммерческого автотранспорта.

Микро Лизинг принадлежит Mikro Kapital s.a.r.l. из Люксембурга. Как заявляют в Mikro Kapital, эта компания с помощью различных финансовых инструментов привлекает денежные средства на мировых рынках и инвестирует их в экономику России и стран СНГ. Кроме нашей восточной соседки в сферу интересов инвесторов из Люксембурга попали Беларусь, Армения и Молдова.

В Mikro Kapital особо подчеркивают, что вкладывают деньги в малый и средний бизнес, способствуя экономическому развитию региона.

В Беларуси Микро Лизинг активно предлагает финансовую арендуавтотранспорта, спецтехники и оборудования в псевдовалюте. Физические лица могут воспользоваться Автоломбардом компании. 

РЕСО - БелЛизинг входит в российский финансовый холдинг «РЕСО». Белорусская дочка специализируется на сделках с автомобилями и спецтехникой. Если вам необходим автомобиль, то ваш путь, в первую очередь, должен лежать в РЕСО-БелЛизинг.

Какие преимущества у клиентов, обратившихся за псевдовалютным лизингом к представителям компаний, привлекающих иностранный капитал? В - первую очередь – это лизинг техники под низкие проценты. Во-вторых - это короткие сроки заключения сделок (1-2 дня).

 А в остальном, все, как и везде. Удачного вам лизинга!

myfin.by


Смотрите также