Как взять трактор в лизинг. Лизинг трактор


Трактор в лизинг в 2018 году

Агропромышленные предприятия все чаще отдают предпочтение лизингу. Благодаря новым возможностям, постепенно парк сельскохозяйственной техники обновляется и расширяется оборудование. Выгодные условия позволяют быстро заключить договор, постепенно выплачивать деньги и повышать финансовые способности.

Особенности

Лизинг – это долгосрочная аренда сельскохозяйственной техники с дальнейшим выкупом, по остаточной стоимости. Данный способ обновления специального парка, в России развивается не так давно. Однако за короткое время набирает больших оборотов.

Покупка трактора в лизинг имеет больше преимуществ, нежели кредитование:

  • более низкая процентная ставка;
  • лояльные требования к лизингополучателю;
  • первоначальный взнос минимальный или может вовсе отсутствовать;
  • есть возможность получить льготы от налоговой службы.

Агротехнику в лизинг предоставляют специальные компании, которые тесно сотрудничают с производителями. Приобрести трактор могут юридические лица и индивидуальные предприятия. В некоторых случаях сделку заключают физические лица.

По завершению выплат лизингополучатель самостоятельно принимает решение вернуть технику фирме или выкупить ее себе.

Условия

Для физических и юридических лиц условия лизинговой сделки очень отличаются. Прежде чем пойти на этот шаг, важно точно узнать все нюансы, чтобы лизинг прошел гладко и в первую очередь с выгодой для клиента.

Для юридических лиц

Как правило, сельскохозяйственную технику в лизинг берут именно юридические лица. Они получают выгоду, так появляется возможность в кротчайшие сроки обновить автопарк. Также им предоставляется возможность возместить уплаченный налог НДС, за счет государства.

Важным условием для юридических лиц является предоставление документов, подтверждающих отсутствие убытков за текущий год. В противном случае, лизингодатель может отказать в составлении договора или потребовать предоставить поручителя.

Ниже приведена таблица, которая поможет сориентироваться и разобраться в основных условиях для юр. лиц:

1. Длительность заключения лизинга От 1 – 5 лет
2. Постепенное повышение процентной ставки От 5 – 20% в год
3. Первоначальная выплата Минимум 10 – 20%, а иногда не требуется аванс
4. Дополнительные условия По потребности одной из сторон
5. Условия страховки Описаны в договоре

Для физических лиц

В России разрешено оформление сельскохозяйственной техники в лизинг физическим лицам. Правда, условия будут немного хуже. Это из-за того, что не возможно точно проследить степень доходов клиента.

При заключении договора обязательно лизингодатель требует поручителя. Особое внимание уделяется первоначальному взносу. Если физ. лицо не имеет достаточной финансовой обеспеченности, то ни одна компания не предоставит свои услуги.

Ниже приведена таблица, помогающая наглядно увидеть требования к физическим лицам:

1. Срок заключения сделки  От 1 – 3 лет, не более
2. Годовое подорожание От 15 – 25% в год
3. Первоначальный взнос Минимум 30 – 50%
4. Дополнительное обеспечение Обязательно требуется поручитель и внесение первоначальной оплаты
5. Условия страховки Прописаны в лизинговом договоре

Для ИП

Индивидуальные предприниматели нуждаются в развитии бизнеса. Для этого им помогают лизинговые программы, разработанные в России. ИП могут оформить сделку только через Сбербанк или Промсвязьбанк, также есть частные компании, предоставляющие свои услуги.

Таблица поможет четко понять условия договора для ИП:

1. Сроки заключения сделки От 1 – 5 лет
2. Годовое подорожание От 10 – 15% в год, но может и не дорожать
3. Первоначальный взнос Минимум 10%
4. Дополнительное обеспечение Обязательно требуется поручитель и желательно внесение первоначальной оплаты
5. Условия страховки Прописаны в лизинговом договоре

Требования к клиентам

Условия сделки могут немного отличаться, все зависит от фирмы и статуса клиента, однако в целом основные требования везде одинаковы:

  1. Юридическое лицо:
    • срок регистрации организации не менее 1 года;
    • наличие документов, подтверждающих безубыточность;
    • наличие финансовых запасов на собственном балансе;
    • отсутствие долгов в налоговой службе.
  1. Индивидуальный предприниматель:
    • возраст от 18 лет, но лучше от 23;
    • длительность ведения бизнеса от 1 года;
    • отсутствие убытков;
    • нет отрицательной кредитной истории;
    • своевременная оплата налогов.
  1. Физическое лицо:
    • возраст от 18 лет;
    • наличие регулярного финансового источника;
    • отсутствие негативной кредитной истории.

Какие компании предоставляют

В России лизинг только начинает стремительно развиваться, поэтому компаний, предоставляющих данные услуги не так уж и много. Однако они постоянно появляются и пытаются создать себе рекламу.

Важно быть внимательными и заключать соглашения только с проверенными лизингодателями, иначе можно попасть в неприятную ситуацию.

Рассматривая, любую лизинговую фирму стоит сразу обратить внимание на такие показатели:

  • размер первоначальных платежей;
  • процент ежегодного удорожания;
  • сроки договора.

Ниже приведена сравнительная таблица, которая поможет выбрать подходящую лизинговую компанию:

Название компании Размер первоначального платежа Срок длительности договора Переплата за 1 год
ЛИЗФАЙНЭНС От 10% 1 – 2 года От 12 – 15%
Эксперт Лизинг От 20% До 5 лет От 7%
ОТП Лизинг От 30% До 3 лет От 20%
УЛФ От 35% До 2 лет От 20%
ВТБ Лизинг От 20% От 1 – 5 лет От 5%

Процедура покупки трактора в лизинг

Если все бумаги подготовлены, то сделка заключается в течение 1 – 3 дней. За это время компания проверит все документы на соответствие и составит договор.

Существует основной алгоритм действий, по которому работают все компании:

  1. Клиент определяет, какая техника ему нужна.
  2. Подбирается оптимальная стоимость трактора.
  3. Подготовка всех необходимых документов.
  4. Выбор лизингодателя.
  5. Передача бумаг в выбранную фирму.
  6. Компания проверяет бумаги на соответствие и решает сотрудничать с клиентом или нет.
  7. Составление договора.
  8. Подписание документов.
  9. Внесение первоначального платежа.
  10. Получение транспорта.
  11. Подписание акта приема-передачи.

Необходимые документы

Чтобы составить договор необходимо подготовить пакет документов.

Он отличается для всех лизингополучателей, поэтому стоит быть внимательным:

  1. Юридическое лицо:
    • свидетельство о регистрации организации;
    • ИНН;
    • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
    • устав предприятия;
    • при необходимости, соглашение учредителей;
    • приказ о назначении руководителя на должность;
    • финансовые отчеты за последний год;
    • заявление на оформление лизинга.
  1. Физическое лицо:
    • паспорт;
    • ИНН;
    • документы, указывающие на доходы;
    • заявка на получение лизинга.

Как рассчитать платежи

При составлении лизингового договора изначально устанавливается график и размер ежемесячных платежей. Клиенту могут предложить несколько схем оплаты. Например, выплаты производить в равных количествах, с уменьшением или увеличением к концу соглашения.

Важным критерием является ежегодное удорожание. Он высчитывается, от суммы, которая внесена на данный момент. Чем больше, тем меньше процентная ставка. Для сельскохозяйственной техники этот показатель увеличивается от 5 – 12%.

При расчете лизингового платежа учитываются такие показатели:
  • цена агротехники;
  • затраты на регистрацию транспорта;
  • налоги и государственные сборы;
  • страховка;
  • технический осмотр трактора;
  • администрирование страховых случаев.

Лизинговый платеж рассчитывается по формуле:

НДС+ДУ+В+ПК+АО=ЛП

Расшифровка значений:

  • ЛП – общая сумма платежа;
  • АО – за расчетный год амортизационные отчисления;
  • ПК – оплата за возможность взять кредит;
  • В – вознаграждение фирмы;
  • ДУ – оплата лизингодателю за выполнение дополнительной работы;
  • НДС – налог на добавленную стоимость.

Лизинг – это хорошая возможность расширить и улучшить агробизнес. По окончанию сделки лизингополучатель имеет право выкупить трактор или же вернуть его компании. Однако перед подписанием договора необходимо подобрать надежную компанию и ознакомиться со всеми условиями, чтобы сделать правильный выбор.

Видео: Лизинг или кредит?

bibiguru.ru

Трактор в лизинг - как взять, для физических, юридических лиц

Наиболее часто использующими в работе трактора являются сельскохозяйственные организации, коммунальные и дорожные службы. Активно приобретают технику и физические лица при ведении своей деятельности на земле.

Отмеченные категории потенциальных владельцев все активнее используют такую современную форму покупки как лизинг.

Что это такое

Современный инструмент приобретения движимого и недвижимого имущества через оформление договора аренды. На период действия оформленных обязательств собственником трактора в конкретном случае, является организация лизингодатель.

При полном выполнении обязательств договора по аренде, в последствие машина передается пользователю техники по остаточной цене.

Основным отличием от кредита, при получении трактора в лизинг является удобство по причине более выгодных условий. Процентная ставка за пользование объектом аренды более низкая, чем у финансовых ресурсов.

А оформление документов значительно упрощено, что делает актуальную форму обновления средств производства более выгодной.

Таким образом, лизинг является своеобразным инвестиционным инструментом, позволяя расширить производство за счет сторонних средств. Возможность расширить производство при простом и быстром оформлении привлекают многих его получателей.

Как оформить

Оформление сделки по приобретению трактора в лизинг включает в себя некоторые обязательные этапы, содержание которых допускает некоторые отличия в установленных рамках:

  1. Выбор модели трактора. На начальном этапе арендатор техники вправе выбрать из имеющихся закупленных ранее моделей или заявить определенные требования под будущий объект аренды. Это может быть производитель, комплектация модели или просто соответствие ценовому диапазону.
  2. Этап оформления заявки на получения объекта в лизинг. Форма подачи заявки будет отличаться в зависимости от участия в различных программах. При приобретении техники по федеральной программе форма заявки будет упрощенной. Одновременно в пакете документов присутствуют: анкета получателя, согласие на проверку кредитной истории, документы о деятельности организации или малого предприятия бизнеса. Коммерческое лизинговое предложение предполагает менее выгодные условия аренды, а также дополнительные требования по соблюдению гарантийных обязательств.
  3. Оформление сделки. Этап подразумевает составление индивидуального договора на основе типовой формы. После подписанния документов происходит передача оборудования для дальнейшего использования. В отдельных случаях формой коммерческой эксплуатации выступает сублизинг, по сути – передача полученного оборудования в аренду.

В дальнейшем, при своевременном внесении регулярных платежей, дополнительных неудобств владение техникой не доставляет. Только после завершения договора, потребуется получить документы с подтверждением права собственности на транспортное средство.

Где приобрести трактор в лизинг

Современные тракторы и другие машины этой категории относятся к дорогостоящим средствам производства. В редких случаях одну или несколько единиц техники удается приобрести за счет оборотных средств компании.

Среди предприятий, готовых предоставить тракторы в лизинг выступают специализированные лизинговые центры или отдельные созданные подразделения коммерческих банков. В основе базового фонда активов выступают средства инвестиционных фондов, коммерческих банков или специальные аккумулируемые средства, привлеченные за счет государственных программ.

Обилие на рынке лизинговых предложений не всегда позволяет определить оптимальное решение при покупке трактора по системе аренды. Удобной формой анализа выступит обзор лизинговых компаний в виде таблицы:

Таблица – Компании и условия приобретения трактора по программе лизинга

ЛизингодательСрок арендыУсловияСобственное участиеОбъекты покрытияПримечание
Белтрактот 1 до 5 летудорожание 15-17% в годот 20% начальной стоимостився линейка техники МТЗДля юридических лиц и

субъектов малого бизнеса

 

АО «Росагролизинг»от 1 до 5 летудорожание 7,5% в годот 5% начальной стоимостиВся линейка рынка тракторовНаличие программы «Федеральный лизинг» с более привлекательными условиями
Сбербанк Лизингот 21 месяца до 3 летНе уточняетсяот 25% начальной стоимостиВся линейка техникиКроме ИП
Про лизинг сервисот 1 до 5 летудорожание 5% в годот 10% начальной стоимостиВся линейка рынка тракторовДля юридических лиц и

субъектов малого бизнеса

 

При рассмотрении альтернативных предложений следует учитывать, что отдельные компании готовы рассмотреть вопрос предоставления тракторов в лизинг, но не обозначают эту позицию отдельным разделом. Это нюанс следует рассматривать индивидуально.

Баз первоначального взноса

Воспользоваться приобретением трактора в аренду без оплаты первоначального взноса не просто. Эту возможность большинство финансовых организаций предоставляют для своих постоянных партнеров.

Как правило, на таких привлекательных условиях не работают компании с долей государственного капитала. Например, АО «Росагролизинг» предоставляет привлекательные условия для покупки отечественных тракторов.

До заключения договора лизинга без собственного начального участия следует проанализировать процент по основным выплатам. Возможно, условия будут менее выгодными, чем с минимальной оплатой авансового платежа.

Видео: Симбирский трактор

Условия для юридических лиц

Начальным требованием по отношению к юридическому лицу станет его территориальная принадлежность. Для оформления сделки необходимо обращаться в лизинговую компанию по месту регистрации предприятия.

Временной границей служит минимальный термин работы компании в размере не менее 6 месяцев.

Для принятия решения о заключении договора лизинговая компания также запрашивает бизнес план, который подтвердит необходимость использования запрашиваемой единицы техники.

Условия для физических лиц

Основным ограничением для физических лиц является совершеннолетие и наличие регистрации в регионе заключение лизингового договора. При этом клиент должен быть гражданином собственной страны.

Финансовая состоятельность проверяется через запрос информации о кредитной истории, отсутствии задолженности по судебным искам.

Необходимые документы

Перечень всех необходимых документов для оформления трактора в аренду доступен. Успешное проведение сделки зависит от полноты и своевременности подготовки каждой позиции.

Для юридического лица выделяют:

  • регистрационные документы на компанию как свидетельство о регистрации, выписка из реестра, справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • финансовые документы о балансе, прибыли и убытках;
  • личные документы, включая карточку с образцами подписей и оттиском печати.

Физическое лицо предоставляет подтверждающий личность документ, а также справку о совокупных доходах. Образец справки незначительно отличается с учетом компании, предоставляющей объект по лизинговому договору.

Требования к лизингополучателю

Условия для получателя лизинга не отличаются у разных компаний, и представлены в таблице:

Таблица – Условия для юридического лица для заключения лизингового договора

НаименованиеОписание
Справка из ИФНСПолная уплата налогов и платежей
Справка из ИФНСОтсутствие задолженности перед бюджетом
Банковская справкаИнформация о текущем сальдо и совершении платежей, отсутствии картотеки № 2.

Отдельно оценивается объем уже используемых кредитов и лизинговых договоров. Принимаются во внимание суммы ежемесячных платежей.

К транспорту

Как отмечалось, запрашиваемая единица техники должна отвечать требованиям, очерченным в разработанном бизнес плане.

При выборе альтернативного варианта, следует учитывать, что условия приобретения для производимой техники в рамках ЕАЭС выглядят привлекательнее.

Предприятие АО «Росагролизинг» по федеральной форме предоставления технике предоставляет следующие привлекательные условия:

  • увеличенный срок аренды – до 10 лет;
  • размер первоначального взноса – от 7%;
  • ежегодное удорожание – от 2%;
  • гибкая система регулярных платежей.

Сроки

Практика предоставления лизинга определяет минимальный срок в размере 1 года. Большинство компаний ограничивают максимальный срок на уровне 4-5 лет. Это связано с разумным сроком эксплуатации тракторов.

Только в рамках отдельный программ срок аренды предоставляется на период от 7 до 10 лет. Максимальный срок рассматривается индивидуально, с учетом времени амортизации, интенсивности эксплуатации и стоимости машины.

Заключение сделки

При подписании итогового соглашения обратите внимание на условия проведения регулярных платежей.

Наиболее популярны следующие графики выплат:

  1. Равными суммами с периодичностью – раз в год, каждые полгода или поквартально.
  2. Равными долями в течение всего срока.
  3. Индивидуальный график. Порядок согласуется с клиентом, где учитывается специфика работы предприятия, например, сезонность.

При заключении договора обязательно оговаривается и страхование техники. Учитывайте дополнительные расходы с позиции влияния на конечную стоимость трактора.

Плюсы и минусы

Среди основных преимуществ актуального способа приобретения техники выделяют:

  • скорость и простоту оформления;
  • доступность финансового инструмента как инвестиционного;
  • предоставление налоговых льгот в рамках государственных программ;
  • доступность досрочного погашения обязательств и оформления собственности на технику.

Планируя приобретения техники в лизинг, следует рассчитать общее удорожание машины. Это зависит от начальных условий лизингодателя, а также с некоторыми дополнительными платежами, как страхование.

Взвешенный подход при использовании такого современного финансового инструмента как лизинг, оправдан с позиции оптимального распределения финансовых средств. Это позволит своевременно ввести в строй высокоэффективную технику, и получить дополнительную прибыль за счет эффективности производства.

biznes-delo.ru

Лизинг

Заплатите 30% и пользуйтесь техникой на все 100%Техника, которую вы можете приобрести в лизинг: трактора, экскаваторы, фронтальные погрузчики, мини-погрузчики.

Простая процедура

  • —  Принятие решения. Вместе с менеджером по продажам РусБизнесАвто выбираете необходимую Вам автотехнику требуемой комплектации, с Вами связывается менеджер лизинговой компании, с которым Вы заполняете и передаете ему простую форму заявки. В течение 30 минут лизинговая компания делает Вам коммерческое предложение, после принятия которого Вы предоставляете упрощенный набор документов.
  • —  Оформление. После проверки документов Вам предлагается договор лизинга, после подписания которого Вы производите оплату аванса.
  • —  Передача во владение и пользование. Лизинговая компания приобретает выбранную Вами автотехнику у РусБизнесАвто и передает Вам по договору лизинга во владение и пользование на определенный в нем срок.
  • —  Передача в собственность. За срок лизинга Вы выплачиваете платежиза пользование полученной автотехникой, а после выплаты всех лизинговых платежей право собственности на нее переходит к Вам.

Условия лизинга

  • —  Техника: любая
  • —  Срок: от 12 до 36 месяцев
  • —  Аванс: 30% и ниже
  • —  Сумма сделки: от 1 единицы.
  • —  Удорожание: от 8%-10%
  • —  Валюта: доллары, евро, рубли
  • —  Страхование: за счет лизинговой компании
  • —  Срок рассмотрения заявки: 30 минут

Преимущества лизинга

  • —  Дешевое финансирование:  РусБизнесАвто сотрудничает с ведущими лизинговыми компаниями, привлекающими дешевые ресурсы напрямую от зарубежных партнеров и крупнейших российских банков.
  • —  Офис в Вашем регионе: Наличие представительств лизинговых компаний более чем в 40 регионах России
  • —  Минимальный набор документов: Не требуется от Вас походов в банк или в налоговую – все необходимые документы уже есть у Вас офисе
  • —  Рассмотрение управленческих данных: При принятии решения о выделении средств рассматриваются даже те данные, которые Вы н указываете в своей бухгалтерской отчетности.

Лизинг лучше аренды, рассрочки и кредита

  • —  Лизинг – это та же аренда, но только с переходом права собственности на приобретаемое имущество к вашему предприятию по окончании срока лизинга. Вы не просто платите за пользование техникой, как при аренде или прокате, а выкупаете ее в собственность!
  • —  Лизинг – это та же покупка в рассрочку, но только при этом финансирование предоставляется на длительный период времени, что позволяет вам не замораживать оборотные средства. Вы получаете длительную рассрочку и используете оборотные средства вашего предприятия для развития бизнеса!
  • —  Лизинг – это тот же банковский кредит, но с отнесением вашим предприятием платежей по его погашению на себестоимость полностью, а не только в размере амортизации как при кредите. Вы получаете долгосрочное финансирование с налоговыми преимуществами!

Лизинг совмещает в себе преимущества аренды, рассрочки и кредита, при этом является наиболее простым и выгодным способом приобретения техники!

А также кредит для жителей Москвы и Московской области

 

  • —  Оформление в течении двух часов
  • —  Не требует поручительства
  • —  Транспортное средство остается в ПОЛЬЗОВАНИИ владельца
  • —  14–19% годовых
  • —  Небольшой процент для «мгновенного» кредита

Мы будем рады дать Вам дополнительную информацию.

Обращайтесь к Вашему Менеджеру в РусБизнесАвто:

 тел. (495) 784-67-73

e-mail: [email protected]

 

Наши партнеры

Европлан

«Элемент Лизинг» 

ВТБ24 Лизинг

ОАО «ВЭБ-лизинг»

«Балтийский лизинг»

ООО "РАФ-ЛИЗИНГ" 

ОАО "ВЕКТОР-ЛИЗИНГ" 

ООО "Сименс Финанс"

«СТОУН-XXI»

"УРАЛСИБ"

ООО "РЕСО-Лизинг"

ОАО "ЮниКредит Лизинг"

«МКБ-Лизинг»

Национальная Лизинговая компания

www.russian-tractor.ru


Смотрите также