Лизинг подержанной техники. Лизинг техники


Техника в лизинг - строительной техники, б/у техники, для физических лиц, для юридических лиц, как взять, для ИП, строительной техники, грузовой, офисной

Сегодня различные предприятия и частные лица склоняются к тому, чтобы приобретать в лизинг технику. Причины подобного решения могут быть самыми разными, от желания сэкономить на налогах, до необходимости приобретения желательной в работе техники.

Базовыми условиями передачи техники в лизинг, характерными для организаций, занимающихся предоставлением подобные услуги, являются следующие:

  • сделки заключаются на промежуток времени от года до пяти лет;
  • введено обязательное внесение стартового взноса, до 30% от стоимости объекта на рынке;
  • основной валютой финансирования услуги является российский рубль;
  • соглашением оговаривается проведение ежемесячного погашения задолженности по предоставляемой услуге, посредством внесения оговоренной денежной суммы.

В основной массе заключаемых соглашений предусматривается возможность выкупа передаваемой в лизинг техники.

Это реально в случае внесения соответствующих дополнений в условия заключаемого соглашения.

Также реально погашать задолженность ранее оговоренного соглашением срока.

Для надлежащего оформления сделок по лизингу техники получателю услуги нужно самостоятельно обратиться в любую выбранную им лично лизинговую компанию.

Имея при себе обязательный объём документов для оформления услуги, нужно подать заявку на её получение по установленной форме.

После её рассмотрения и вынесения соответствующего заключения специалистами компании, которая эти услуги предоставляет, нужно подписать обязательную документацию и внести первый взнос. После этого лизинговая техника передаётся в пользование получателя услуги.

Иным способом оформления сделки является подача соответствующей заявки на ресурсе выбранной получателем компании.

При возникновении к нему вопросов со стороны подателя услуги они могут быть заданы по телефону.

Для окончания оформления сделки и получения в пользование объекта необходимо личное обращение клиента в офис компании.

Банки активно предлагают в лизинг различные виды техники. В приведенной таблице отражены некоторые предложения, актуальные в России на сегодняшний день.

Представленная информация будет полезна тем категориям клиентов, которые ещё не определились с выбором подходящих именно им условий лизинга техники:

Банк Сроки Первый платёж Категории техники Условия
Сбербанк От года до пяти лет До 30% от стоимости объекта Строительное оборудование, автомобильная техника Возможность выкупа техники после окончания соглашения
ВТБ 24 До трёх лет Пятая часть стоимости лизинговой техники Автомобили, дорожно-транспортные машины Погашение задолженности равными платежами на весь период действия соглашения
Россель-хозбанк От двух до четырёх лет От 15 до 30% стоимости техники Автомобильная техника, оборудование промышленного и бытового назначения Возможность выкупа техники и досрочного погашения задолженности по договору
Альфа Банк От года до пяти лет 30% от рыночной цены лизинговой техники Бытовая техника, промышленное оборудование Разработка индивидуального графика погашения задолженности

В основной массе случаев частные лица прибегают к финансовому и оперативному видам лизинга, если речь идёт о необходимости приобретения техники.

Подобные схемы удобны физическим лицам ввиду простоты оформления сделок и минимального набора документов для процедуры подписания соглашения.

Форма получения техники в лизинг выгодна юридически организациям по следующим причинам:

  • предоставляющая услуги компания самостоятельно проводит поиск и поставку лизинговой техники;
  • юридические лица не принимают лизинговую технику на свой баланс, поэтому не требуется выплата налога на неё;

  • в платежи по лизингу включаются все текущие расходы;
  • при ускоренной амортизации лизинговой техники происходит снижение остаточной стоимости лизинговой техники, благодаря чему уменьшается налог на объект, при его полном выкупе и переходе на баланс.

Существует несколько основных видов лизинга техники. Условия их получения в общем схожи между собой, однако, имеют определённые отличия в частностях.

На сегодня в России имеет место стремительное развития рынка строительной техники, благодаря чему лизинг подобного оборудования весьма востребован.

Строительная техника передаётся в лизинг отдельным гражданам и юридическим организациям. Условия предусматривают передачу объекта в пользование получателя услуги с последующим его выкупом по желанию клиента.

Б/у техники

По условиям действующих соглашений в лизинг передаются такие виду б/у техники, как сельскохозяйственное оборудование, автомобили, дорожно-транспортные машины.

Клиент самостоятельно может выбирать оптимальный для себя вариант и заключать по нему соглашение с компанией, являющейся подателем подобных услуг.

Для подобных видов техники возможно подписание соглашения лизинга без необходимости вносить первоначальный взнос.

Для ИП

Техника в лизинг для частных предпринимателей передаётся на следующих базовых условиях:

  • срок соглашения чаще всего ограничивается тремя годами;
  • заявки рассматриваются на протяжении недели;
  • процентная ставка ограничивается 12% годовых в рублях;
  • имеется комиссия, объём которой составляет до 5% от размера стоимости лизингового объекта.

Грузовая техника

Лизинг грузовой техники является её долговременной финансовой арендой, предусматривающей возможность её последующего выкупа.

Подобный вариант приемлем для тех предприятий, которые оказываются не в состоянии содержать свой собственный парк грузовой техники.

Основной массой получателей подобных услуг являются организации юридического профиля.

Любой вид техники можно получить в лизинг в Москве в компании Carcade-Лизинг. Компания располагает сетью отделений как в самом городе, так и в области.

Под каждого конкретного получателя услуги разработаны определённые схемы заключения соглашения и варианты погашения задолженности.

Возможны варианты получения в лизинг техники на условиях её последующего выкупа и предоставления в полную собственность получателя услуги.

Определение показателей процентных ставок по услугам лизинга разновидностей технических объектов является прерогативой компании, предоставляющей подобные услуги.

Объём данного показателя определяется конкретными условиями соглашения между получателем лизинговой техники и компанией, выполняющей функции подателя этой услуги.

Средняя величина процентов равняется показателю от 10 до 26% годовых в российской национальной валюте.

Разработаны такие требования к клиента, претендующим на получение услуг лизинга техники:

  1. Обязательна позитивная кредитная история клиента.
  2. Получатель должен выполнить подачу заявки в соответствии с принятой формой.
  3. Обязательно предъявление получателем услуги всего запрашиваемого перечня документов.

  4. При необходимости может быть потребовано предоставление поручителей по заключаемому соглашению.

При оформлении соглашения лизинга техники необходимо предоставление получателем такого перечня документов:

  1. Паспорт, содержащий отметку о проведении государственной регистрации.
  2. Документальное подтверждение регистрации получателя в органах налогового контроля.

  3. Документальное подтверждение финансовой стабильности получателя услуги.
  4. Документы, свидетельствующие о получении страховки на лизинговую технику.
операционный лизинг автомобилейХотите узнать, что представляет собой операционный лизинг автомобилей? Для получения информации, вам необходимо перейти по ссылке.

Как получить квартиру в лизинг для юридического лица, читайте по следующей ссылке.

А узнать больше о лизинге строительной техники, можно по представленной ссылке.

График погашения задолженности по соглашению о лизинге техники составляется индивидуально в каждой компании, предоставляющей такие услуги.

Чаще всего имеют место два основных варианта погашения:

  • внесение равных по величине платежей в каждом месяце действия соглашения;
  • внесение убывающих по величине платежей по всему периоду заключённого соглашения.

Возможно погашение задолженности до того момента, как истечёт договор о предоставлении техники в лизинг.

Сроки заключаемого соглашения лизинга устанавливаются в каждом конкретном случае и зависят они от типа объекта, который подлежит передаче в лизинг и политики самой лизинговой компании.

В основном заключаемые соглашения имеют срок от года до пяти лет.

Передача техники в лизинг имеет такие преимущества:

  1. Возможность получить необходимое в данный момент оборудование без выплаты полного объёма его стоимости.
  2. Платёж производится в рассрочку на выгодных для клиента условиях.
  3. Возможно увеличение периода действия договора лизинга.
  4. Реально оформление сделки без внесения первого взноса.
  5. Не требуется готовить существенный объём документов для того, чтобы оформить сделку.

Среди недостатков предоставления в лизинг техники можно выделить такие обстоятельства:

  1. Взятие техники в лизинг обходится дороже, нежели при оформлении её кредит.
  2. Взятая в лизинг техника остаётся в собственности подателя услуги на всём протяжении действия соглашения.

  3. Существует необходимость обязательного постоянного внесения значительных денежных объёмов в счёт погашения задолженности по предоставляемой услуге.
  4. Лизинговые компании не предоставляют достаточно широкий ассортимент техники, отвечающий запросам потребителей.

creditzzz.ru

Покупка техники в лизинг

Покупка техники в лизингВ настоящее время приобретение оборудования и машин сильно упростилось по сравнению с прошлыми годами. Крупные, средние и даже малые предприятия получили возможность купить необходимую технику, используя механизм лизинга. 

Все стороны подобной сделки получают от этого определённую выгоду. В особенности это касается приобретателей техники. Небольшое предприятие, находящееся в самом начале своего развития имеет возможность приобрести всё, что необходимо для работы, а крупная организация, используя лизинг, существенно экономит на налогах. При этом банк получает проценты за использование кредита, а также гарантию его возврата, так как до полного расчёта с кредитором техника является залогом, то есть собственностью кредитора.

 

Преимущества лизинга

Что касается индивидуальных предпринимателей, то из–за невозможности взять большой кредит в банке покупка техники в лизинг является для них практически единственным вариантом. В свою очередь банковское учреждение по причине огромных рисков невозврата кредитов начинающими предпринимателями, благодаря лизингу приобретает гарантию возвращения своих денег. Таким образом, данный способ покупки техники на сегодня является наиболее оптимальным.

Кроме очевидных преимуществ для приобретателя техники и банка, выдавшего кредит на её покупку, у лизинга существует масса других достоинств перед остальными способами покупки. Сегодня их несколько. Рассмотрим особенности приобретения товара в рассрочку и в кредит.

 

Потребитель может купить необходимую для работы технику просто в рассрочку или взяв для этого кредит в банке. Прежде чем принять окончательное решение, от него потребуется определить, какой же способ является наиболее оптимальным. Если рассматривать приобретение техники в рассрочку, то покупатель должен иметь в наличии определённую сумму для внесения первоначального взноса. У разных продавцов она различна и может достигать половины стоимости покупки. 

Далее между участниками сделки составляется договор, в соответствии с которым покупатель вносит оставшуюся долю в соответствии с графиком платежей. Обычно эта сумма распределяется равномерно на весь срок действия соглашения. Как правило, действие такого договора длится недолго. При этом выгода покупателя заключается в том, что у него есть возможность не извлекать полную сумму на приобретение техники из своего оборота. Также он не платит лишних денег в виде процентов, как это было бы в случае с банком, и не оформляет технику в залог.

Если у организации нет денег на первоначальный взнос или продавец при продаже техники не работает с рассрочкой, остаётся один вариант – идти в банк для оформления кредита. Однако чтобы получить крупный кредит в банке, от соискателя потребуется собрать внушительный пакет документов, тем самым документальным образом подтвердив свою платёжеспособность. 

 

Приобретая технику в кредит, предприятие столкнётся с увеличением своих расходов. Во-первых, это будет налог на добавленную стоимость, а во-вторых – выплата процентов за использование кредитных средств, что существенно увеличит стоимость покупки. Единственным вариантом в данном случае является оформление кредита на длительное время. Для компании это будет наиболее целесообразно.

 

Что входит в понятие лизинг?

Что касается покупки техники в лизингЧто касается покупки техники в лизинг, то в настоящее время её можно назвать самой выгодной для потребителя. Данный сегмент рынка развивается с огромной скоростью. Само понятие «лизинг» представляет собой длительную аренду с правом выкупа. 

Оно состоит из трёх составляющих. Это – аренда, кредит и инвестирование. Такая сделка является трёхсторонней. Её участники – продавец техники, приобретатель и лизинговая организация. Последняя приобретает технику, необходимую покупателю у продавца, а тот в свою очередь арендует её у организации, имея право выкупа в будущем. При этом компания, приобретшая технику в лизинг, пользуется ей для работы и получения прибыли, не являясь её собственником. Документально это выглядит следующим образом. 

Между покупателем и лизинговой компанией заключается договор аренды, объединяющий в себе кредитный договор и договор купли – продажи. Как правило, данное соглашение учитывает особенности организации – приобретателя и составляется в индивидуальном порядке. Договор лизинга обычно заключается на длительное время, что позволяет приобретателю не нарушать своих планов относительно финансов и развития производства. Так как такие сделки являются для всех сторон экономически выгодными, их поддерживает и государство, что способствует развитию данного направления. 

Таким образом, лизинг по сравнению с другими способами приобретения техники, имеет неоспоримые преимущества. Компания – приобретатель может не ограничивать себя при оформлении других кредитов на развитие производства. Лизинг также не отражается на балансе предприятия. Что касается недостатка лизинговых сделок, то самый главный из них - повышенное значение ставки НДС. 

Если техника приобретается за границей, то придётся заплатить таможенную пошлину, величина которой является значительной. Однако, несмотря на это, лизинговых сделок в России с каждым годом становится всё больше и больше.

utmagazine.ru

Лизинг б/у техники

Сегодня достаточно высок спрос на б/у технику из-за сравнительно низкой ее стоимости и приемлемой функциональности. При этом лучшим инструментом обновления основных средств является лизинг. Такой способ финансирования обладает рядом конкурентных преимуществ, сравнительно с более привычным кредитованием.

Суть услуги

Лизинг техники б/у подразумевает обращение получателя в лизинговую компанию, которая по договоренности приобретает оборудование или технику и передает её клиенту в пользование. Лизингополучатель постепенно выплачивает установленные лизингодателем платежи (по сути арендные платежи) и в конечном итоге получает полноценное право собственности, внеся последний весьма символический выкупной платёж.

Положительные стороны лизинга:

  • существенные налоговые выгоды;
  • отсутствие необходимости предоставления залога, ведь по сути предмет договора находится в собственности компании-лизингодателя аж до срока окончания действия заключенной сделки; при этом с целью уменьшения авансового платежа (аналог первоначального взноса в кредитовании) лизинговая компания может рассмотреть дополнительный залог аналогичной техники, находящейся в собственности у лизингополучателя;
  • техника в лизинг б/у предоставляется лизингодателем зависимо от рыночной, а не оценочной стоимости; при этом контролируется техническое состояние приобретаемой техники;
  • лизинговые фирмы приобретают бывшую в эксплуатации технику только у проверенных постоянных поставщиков, либо непосредственно фирмы-владельца.

Требования к технике, приобретаемой в лизинг

К технике, бывшей в эксплуатации, компания-лизингодатель предъявляет особые требования, от соответствия которым напрямую зависит ее стоимость. Для кредитора очень важно понимание, в каком состоянии находится данное ликвидное оборудование. К требованиям обычно относятся следующие параметры: год выпуска, тип машины, наработка, комплектация. В получении качественной техники заинтересован и лизингополучатель, и лизингодатель. Первые желают иметь гарантии о долгосрочном эффективном использовании машины в своей работе. Вторые же должны для минимизации рисков получить достаточно ликвидный залог в лице приобретаемого подержанного транспортного средства или техники. Так крупные компании, которые предоставляют лизинг б/у техники, сотрудничают исключительно с проверенными дилерами.

Допустимой техникой для аренды с правом последующего выкупа принято считать:

  • грузовые авто с возрастом не более 8 лет;
  • строительный автотранспорт - не более 10 лет;
  • с/х машины - не старше 12 лет.
Данные требования относятся к технике иностранного производства, при этом срок лизинга составляет 12-48 месяцев зависимо от стоимости и особенностей кредитования. Относительно отечественной техники предъявляются категорически другие требования, суть которых зависит от условий работы конкретной компании, но чаще требования к возрасту технике сильно отличаются в меньшую сторону, да и условия лизинга в части аванса и срока могут быть более суровыми.
Требования к лизингополучателю
Б/у техника в лизинг также как и любая новая техника предоставляется только после тщательного анализа деятельности потенциального клиента. Для этого от лизингополучателя потребуется наличие определенных финансово-юридических документов, перечень которых может отличаться у разных лизингодателей. Основной целью проверки информации является оценка платежеспособности и финансового состояния заказчика. Чем более авторитетный и опытный лизингодатель, тем более жесткие требования предъявляются к клиентам. При сотрудничестве с такими компаниями гарантированно высочайшее качество техники и полнейшее соответствие заявленных характеристик текущему состоянию.

Также возможно экспресс-рассмотрение заявки на лизинг без анализа финансовой отчётности. В данном случае потребуется внести высокий аванс: не менее 30-40% от стоимости приобретаемого предмета лизинга.

www.citifinance.ru

Лизинг подержанной техники – Основные средства

Особенности отечественного рынка спецтехники

В целом специфика российского вторичного рынка спецтехники выявляет отсутствие системы аукционных продаж или большого числа специализированных продавцов секонд-хенда. Обычно б/у техника в СНГ продается через объявления в Интернете, либо через партнеров и знакомых, либо просто стоит «до лучших времен». В Европе, Азии, США вторичный рынок является многомиллиардной индустрией. Причиной, возможно, является тот факт, что страны СНГ ввиду макроэкономических причин сами по себе занимают роль потребителей на мировом вторичном рынке. Продать из СНГ в те же Штаты затруднительно из-за значительной наработки и плохого технического состояния машин и оборудования. Еще одна проблема – таможенные и логистические вопросы, которые отбивают желание у западных клиентов приобретать такую технику. Специалисты по продажам отмечают факт интереса к б/у технике из России, в том числе отечественного производства, со стороны компаний из Восточной Европы, среднеазиатских стран СНГ, Монголии. В большинстве случаев покупателей отпугивают те же сложности таможенного характера и удаленность доставки. Таким образом, пока основным покупателем на вторичном рынке в России остается внутренний клиент.

Формы финансирования покупок

Поскольку спрос на подержанную технику достаточно высок, возникает вопрос о финансировании. Варианты все те же – лизинг, кредит или собственные средства. Надо отметить и то, что в наиболее тяжелый период кризиса, в 2008–2009 гг., довольно широко распространилась практика продаж в рассрочку до 3…6 месяцев. Такие сделки обычно предлагались лизинговыми компаниями в отношении изъятой техники. Покупателю приходилось оплачивать не менее половины стоимости машины, а остальное оплачивать частями. Некоторые продавцы в таких случаях запрашивали финансовую отчетность покупателя, чтобы хоть как-то быть уверенными в его платежеспособности. Сейчас такой вариант возможен разве что на залежавшийся товар, поскольку потребители более-менее ожили и достаточно активно скупают ликвидную технику с пробегом. Специалисты даже отмечают случаи покупки «про запас» при наличии хорошего предложения.

Лизинг, он же финансовая аренда, последние годы стал относительно известным инструментом привлечения ресурсов для обновления основных средств. Напомним суть сделки. Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию за финансированием приобретения конкретной машины. Лизинговая компания покупает актив в свою собственность, но при этом передает его лизингополучателю во владение и пользование. Предприятие выплачивает лизинговые платежи и в итоге получает право собственности. Очевидные преимущества этой услуги перед обычным кредитованием налицо. При кредите в большинстве случаев банк потребует предоставления залога. Причем постарается в первую очередь получить в обеспечение не старые станки или технику, а недвижимость. Также кредит обычно предполагает «привязывание» клиента к банку через открытие расчетного счета и проведение оборотов по нему. Кредитные средства дают относительную свободу распоряжения деньгами, а приобретенные на них техника и оборудование остаются в вашей собственности. А главные достоинства лизинга в том, что это предусмотренные законодательством налоговые выгоды, касающиеся налогов на прибыль и на имущество, а также «возврат» НДС. Как правило, лизинговая компания не требует залога, ведь предмет лизинга остается в ее собственности до окончания договора финансовой аренды, что является обеспечением по сделке. Финансовая аренда выгодна не только участникам сделки, но и государству: через нее стимулируется реальный сектор экономики – производство. Созданные исключительно для лизинга налоговые льготы становятся лишним поводом для производственного предприятия заниматься изготовлением конечного продукта и развитием инфраструктуры, а не уходить в торговлю.

Говоря о лизинге подержанной техники, можно отметить два сложившихся варианта. Лизинговые компании выступают финансирующей стороной, а продавцом является либо обычная производственная компания-владелец, либо профессиональный поставщик секонд-хенда, либо лизинговая компания или банк с их изъятой техникой. Второй вариант – лизинговые компании сами продают вам изъятую технику и снова выступают финансовым партнером. Эта схема выглядит следующим образом. Предлагается некая фирма, которая покупает изъятую технику у лизингового оператора, снова продает ему, а машина передается вам по вновь заключенному договору лизинга. Причиной таких сложностей является действующее законодательство – кредитное учреждение не может быть одновременно и продавцом, и кредитором. Малоприятный момент здесь – упомянутый посредник, через которого продается оборудование, за свои услуги всегда потребует хотя бы небольшое вознаграждение в виде наценки.

Требования лизинговых компаний

Практика последних лет показала, что лизинг подержанной спецтехники не менее востребован, чем финансирование нового оборудования. В то же время некоторые потребители высказывают опасение, что б/у спецтехника вызовет у потенциального кредитора более жесткие требования и увеличит сроки рассмотрения возможности финансирования такого оборудования. Учитывая то, что понравившийся вариант секонд-хенда может быть продан другому покупателю, такие сомнения вполне обоснованны.

Далее постараемся описать все возможные условия и особенности лизинга б/у спецтехники, что позволит потенциальному покупателю приобрести интересную машину путем финансовой аренды с минимумом временных затрат. Учитывая, что читательскую аудиторию нашего журнала главным образом составляют технические специалисты, будут опущены вопросы доказательства платежеспособности лизингополучателя. Это профессиональная область финансовых служб предприятия. Тем более что требования лизинговых компаний по отчетности примерно одинаковы для сделок и с новым, и с б/у оборудованием. Упомянутые службы вполне знакомы со средним набором требований. Что касается самого предмета лизинга, здесь есть ряд особенностей, исполнение которых обычно возлагается на инженерно-технический персонал предприятия.

Лизинговые компании имеют различные требования в отношении предмета лизинга с наработкой. Такие требования обычно касаются года выпуска, наработки, типа машины, иногда комплектации. Для кредитора важно понимание того, что это более-менее ликвидная техника, в хорошем состоянии. Безусловно, понятно и то, что лизингополучатель в принципе сам заинтересован в правильном выборе машины и хочет быть уверен в том, что сможет эффективно использовать ее в работе. Но, как ни парадоксально, у кредиторов есть и обратный негативный опыт, особенно в отношении небольших компаний-лизингополучателей или отдельных недобросовестных специалистов, отвечающих за закупки. К приемлемой для лизингодателя технике относится множество типов и видов машин. Обычная землеройная техника, например экскаваторы, бульдозеры, погрузчики, мобильные краны, дорожно-строительная техника, и все это при возрасте до 5 лет, вполне реальна для финансирования. Вероятный срок лизинга на такую технику при хорошем финансовом состоянии клиента окажется не менее 3 лет. Вполне возможно получить совсем небольшое требование по вашему авансу – 15…20%. Что касается подержанных машин старше 5 лет, здесь все будет зависеть от их технического состояния. Требуемый аванс, скорее всего, составит около 30% от цены покупки.

В среднем лизинговые компании готовы финансировать импортную технику с возрастом до 10 лет, отечественную технику – до 3…4 лет. Наиболее интересны для них те бренды, которые официально продаются в России, имеют сервисную сеть и хорошую статистику продаж. Хотелось бы отметить, что разного рода спецтехника «с хранения», так называемые восстановленные машины, техника НАТО и т. п. могут получить отказ либо повышение аванса или ставки. По стране происхождения наиболее привлекательными для кредитора покажутся японские, американские, европейские и корейские марки. Подержанная техника производства КНР скорее всего будет кредитору неинтересна либо передана в лизинг на очень короткий срок (1...2 года) при условии нетяжелых условий будущей эксплуатации. В отношении б/у российской, белорусской техники вполне реально получить финансирование на 2…3 года. Среди белорусской спецтехники особенно приемлемы бульдозеры, грейдеры, техника на базе МТЗ, что связано с их достаточной популярностью на локальном рынке. Для кредитора будет интересно узнать комплектацию машины, главным образом наличие навесного оборудования.

Вообще надо отметить, что популярность брендов на первичном рынке почти всегда имеет зависимость от спроса на вторичном. Относительно б/у техники, ранее ввезенной с зарубежных аукционов, скажу, что она вызывает меньший интерес, число запросов на нее ненамного больше потребности в отечественных подержанных машинах. Сказываются статус и наработка. Наиболее не продаваемыми видами машин в кризис оказалась техника для работы с бетоном и самосвалы. Причина, судя по всему, в замораживании крупных строек, которые преимущественно представляют собой монолитное домостроение. Особой проблемой для вторичного рынка стала некоторая техника, произведенная в Китае. Помимо предвзятого отношения к ней со стороны многих эксплуатантов также существенной проблемой являются сложности с качественным ремонтом и отсутствие запчастей, что затрудняет продавцу предпродажную подготовку.

Информация, предоставляемая лизингополучателем

После выбора машины вам потребуется предоставить информацию для кредитора о предмете лизинга. Сразу посоветуем по возможности заказать оценочный отчет на машину. Это не является всеобщим требованием, но в то же время поможет при рассмотрении вашей заявки, так как многие кредиторы с удовольствием принимают такие документы к сведению даже при всей их относительности. Советуем сразу задать вопрос о необходимости независимой оценки. Если вести речь о покупке импортной единицы после 2…3 лет эксплуатации у дилера, то здесь, скорее всего, никакой отчет не понадобится. Более того, это, пожалуй, самый комфортный вариант приобретения для лизинговой компании. Такую машину, скорее всего, даже не будут осматривать. Очень важно еще на этапе первого обращения предоставить максимально подробное описание спецтехники, например коммерческое предложение от продавца и фотографии машины. У заемщика обязательно поинтересуются наработкой, годом выпуска, местом прежней эксплуатации и комплектацией.

Если вы провели мониторинг рынка и получили несколько предложений на аналогичные по типу, состоянию и износу машины, не будет лишним предоставить эти коммерческие предложения кредитору. Лизинговые компании с кризисом стали более внимательны к проверке рыночной стоимости оборудования. Надо быть готовым организовать осмотр техники, желательно с ее запуском, для специалистов кредитора. Многие лизинговые компании в последнее время стали привлекать технических специалистов для объективной оценки машин. Это могут быть достаточно квалифицированные инженеры или механики, которые после осмотра представят отчет о состоянии предмета лизинга лизингодателю. В отношении технических моментов очень важно дать отчетливое представление кредитору о целях приобретения машины, предполагаемых условиях эксплуатации. Некоторые лизинговые компании, особенно при больших сделках, захотят посетить производственные территории вашей компании с целью убедиться в наличии хотя бы элементарной ремонтной базы, парка техники и технического персонала. Очень важно дать понять кредитору, что у вас есть опыт работы с данным видом спецтехники.

Что касается документов на машину, в первую очередь необходимо предоставить копию паспорта спецмашины или транспортного средства. Если речь идет о покупке не у профессионального продавца, то для юридической экспертизы запросят договор купли-продажи, счет-фактуру и накладную от последнего владельца. Все вышеперечисленное достаточно полезно знать лизингополучателю – это позволит получить от лизинговой компании лучшие условия по авансу, сроку финансовой аренды, а возможно, и по процентной ставке. Но главное, что это создаст впечатление о вас как о профессиональном и ответственном заемщике, позволит минимизировать формальности в следующих сделках: вам уже станут доверять.

Несколько слов о сделках по приобретению подержанных машин за рубежом. В данном случае также важен статус продавца. Профессиональный поставщик б/у машины будет лучшим вариантом. Тем не менее стоит ожидать запроса на оценочный отчет, который можно заказать через продавца спецтехники. Вариантом будет и предоставление заключения о технической инспекции, его можно запросить у местного дилера такой техники или у специализированных ремонтных или инспекционных компаний. Вообще подержанная техника из-за рубежа вызывает некоторое «напряжение» у кредиторов, несмотря на то, что она часто бывает в лучшем техническом состоянии, чем аналог, находящийся в России. Но это в свою очередь обоснованные опасения: на Западе немало как профессиональных продавцов, так и компаний с подмоченной репутацией. Широко известны случаи покупки утонувшей техники после очень тщательного ремонта или просто восстановленных очень старых машин. Покупка подержанной спецтехники с аукциона в настоящее время в большинстве случаев будет невозможна. Здесь лучше приобретать самостоятельно, однако после доставки и таможенной очистки обратиться в лизинговую компанию за возвратным лизингом. В этом случае вы формально продаете машину лизингодателю. Он же передает ее вам во владение и пользование. То есть предмет лизинга остается с вами, но изменяется собственник машины.

Следует относиться с пониманием к осторожности лизинговых компаний – у них в силу специфики деятельности гораздо больший опыт закупок самых разных вариантов машин по различным схемам поставки. Парк имущества одной лизинговой компании может быть сопоставим с парком крупнейших строительных компаний страны. Обычно именно негативный опыт порождает излишние, на первый взгляд, требования лизинговой компании. В любом случае их требования только на пользу самому же лизингополучателю, особенно малым предприятиям, не имеющим большого опыта закупок. Если лизингодатель недостаточно внимателен по тем вопросам, о которых я рассказал, то это уже должно вас обеспокоить. Хороший финансовый партнер всегда задумается об отсутствии очевидных обстоятельств, которые могут помешать клиенту зарабатывать.

  

Заканчивается период эксплуатации ввезенных дилерами в «растущие» 2000-е годы машин у их первых владельцев. По логике вещей на рынке должно начаться формирование сектора подержанной техники. Такие машины находят спрос, поскольку еще имеют большой ресурс и достаточно интересную стоимость. Вопрос финансирования не должен стать проблемой для вторичного рынка. Важно понимать интересы заемщика и кредитора, найти взаимопонимание для эффективной совместной работы.

os1.ru

Лизинг строительной техники - в Москве, для юридических лиц, для физических лиц, без первоначального взноса, плюсы и минусы, для ИП, отзывы

Лизинг техники, применяемой при проведении строительных работ, является одной из форм получения её в аренду. В большинстве случаев рассматриваются вопросы долгосрочного лизинга оборудования для строительства с правом последующего его выкупа.

Среди основных условий взятия в лизинг строительного оборудования и техники российскими компаниями можно выделить такие:

  • обязательно внесение первоначального взноса, равняющегося сумме средств от 10 до 30% стоимости лизингового объекта;
  • соглашение о предоставлении в лизинг строительной техники заключается на срок от года до пяти лет;

  • предусмотрено составление графика погашения задолженности, разработанного под конкретного клиента;
  • выдаваемая в лизинг техника подлежит обязательному страхованию на весь период действия соглашения;
  • предусмотрена ответственность получателя услуги только в том случае, если доказано, что порча имущества произошла по его вине;
  • в соглашение вносится пункт о простое оборудования с возложением ответственности за этот факт на виновную сторону.

Предусмотрена подача в лизинг следующих разновидностей строительной техники:

  • дорожно-транспортные машины;
  • виды строительной техники;
  • различные средства механизации;
  • оборудование для строительства;
  • строительные инструменты.

Для того, чтобы оформить услугу лизинга техники, применяемой при проведении строительных работ, необходимо сделать обращение в выбранную компанию.

При этом следует подать составленную по определённой форме заявку на получение соответствующей услуги с указанием вида требуемого объекта.

После подачи заявки она будет рассмотрена в течение некоторого времени, после чего компания вынесет решение, о котором будет сообщено потенциальному клиенту.

В том случае, если оно окажется положительным, нужно будет внести требуемую по договору сумму и подписать все материалы, после чего уже можно получить в пользование объект.

Взять в лизинг технику, применяемую в строительстве, можно в компаниях, подобные услуги предоставляющих.

Ниже представлен перечень некоторых из них с указанием конкретных условий взятия в лизинг оборудования для строительства.

Представленная информация будет полезна потенциальным партнёрам лизинговых компаний, желающим воспользоваться их услугами:

Компания Сроки Сумма первого платежа Виды техники Условия
VAB-Лизинг От одного года до пяти лет 25% от стоимости объекта Подъёмное оборудование Составление частного графика погашения задолженности
Marfin-Лизинг До трёх лет 30% от величины стоимости объекта Дорожно-строительные машины Возможность пролонгации договора после его завершения
Сбербанк-Лизинг От двух до пяти лет От 10 до 25% от стоимости объекта Инструменты и объекты механизации Погашение задолженности равными платежами
Рента От года до трёх лет 20% стоимости Строительно-транспортное оборудование Составление индивидуального графика ежемесячных платежей под каждого клиента

Юридическим лицам

Строительная техника предоставляется в лизинг юридическим лицам после составления договорного соглашения, предполагающего подачу ряда документов, подтверждающих факт существования предприятия и его финансовой стабильности.

Обязательно предоставление финансовых отчётов предприятия и оборотно-сальдовых ведомостей.

Физическим лицам

Частные лица могут получить в лизинг строительную технику после предоставления документов, подтверждающих их личность.

Кроме того, обязательно предоставление справки о доходах за последнее полугодие.

После подписания соглашения и внесения оговоренной суммы первого взноса частное лицо получает законное право на пользование объектом лизинга.

кредит на покупку жилья под материнский капиталА знаете ли вы, что сегодня можно взять кредит на покупку жилья под материнский капитал? Более подробная информация, по данному виду кредитования, расположена здесь.

Если же вас интересует вопрос получения потребительского кредита под залог автомобиля, то вам необходимо перейти по ссылке.

Строительную технику в столице России можно приобрести в компании CARCADE. В ассортименте компании широкий спектр строительных объектов широкого профиля применения.

Можно приобрести в лизинг как строительную технику, так и самосвалы, автобусы и прочие объекты.

Вариант погашения задолженности и размер первого платежа, а также срок заключаемого договора клиент может выбрать самостоятельно.

Основные условия работы компании следующие:

  • вносимый аванс от 10 до 30% стоимости объекта лизинга;
  • срок соглашения от года до пяти лет;
  • платежи вносятся равномерно либо по принципу их убывания.

Видов лизинга техники для проведения строительных работ может быть несколько. Ниже представлены некоторые из них:

Без первоначального взноса

Услуга лизинга без внесения первоначально взноса может быть предоставлена в таких случаях:

  • принятие самой компанией решения о предоставлении подобной услуги в целях привлечения клиентов;
  • принятие решения исключить возможность уплаты первого взноса для лояльных клиентов;

  • необходимость внесения первоначального взноса может быть снята с тех клиентов, которые обладают устойчивым материальным положением;
  • сам получатель услуги предоставляет финансовое обеспечение по ней;
  • высокая ликвидность предоставляемого в лизинг оборудования и техники.

Для ИП

Лизинг техники для проведения строительных работ полезен для владельцев бизнеса в тех случаях, когда нет возможности выделить значительную сумму средств на его приобретение.

При составлении договора между ИП и лизинговой компанией объект лизинга подлежит оформлению в качестве собственности последней, при этом все расходы по содержанию строительной техники ложатся на плечи получателя услуги.

При этом податель услуги лизинга обладает правом предъявления условий по эксплуатаций объекта лизинга.

Размеры процентных ставок компаний, предоставляющих услуги лизинга применяемой в строительных работах техники и сопутствующего оборудования, зависят от политики каждой отдельно взятой лизинговой компании.

Средняя по стране величина процентных ставок по лизингу подобного вида техники находится в пределах от 14 до 25% годовых в рублях.

При сдаче в лизинг строительной техники компаниями предъявляются такие требования к получателям услуги:

  1. Получатель услуги обязан быть резидентом Российской Федерации.
  2. Он обязан подать заявку в соответствии с установленной формой.
  3. Кредитная история получателя услуги должна быть позитивной.
  4. Получатель услуг лизинга строительной техники при возникновении подобной необходимости должен представить поручителей по совершаемой сделке.

  5. Должны быть поданы на рассмотрение лизинговой компании все запрашиваемые ею документы для совершения сделки.
  6. Заёмщик должен представить о себе максимум возможной информации.

При получении услуги лизинга оборудования и техники, применяющихся при проведении строительных работ, получателю следует представить такие документы:

  1. Паспорт клиента или любой другой документ, который может удостоверить его личность.
  2. Индивидуальный код регистрации в налоговых органах.
  3. Справку о доходах за истекшее полугодие.
  4. Копию трудовой книжки или соглашения с работодателем.
  5. Документы поручителей по совершаемой сделке при их наличии.

Вопросы погашения задолженности по предлагаемым услугам лизинга строительной техники находятся в компетенции компании, подобные услуги предоставляющей.

В любом случае имеет место индивидуально оговоренный вариант внесения средств после подписания действующего соглашения.

В большинстве случаев при рассматриваемом виде лизинга предполагается погашение задолженности по договору посредством внесения равных ежемесячных платежей.

Возможны как безналичные перечисления средств на расчетный счёт лизинговой компании, так и наличные платежи.

Временные рамки, на которые предоставляются услуги лизинга строительной техники, варьируются в зависимости от вида объекта лизинга и политики компании, которая такие услуги предоставляет.

В среднем, сроки предоставления услуг находятся в пределах от года до пяти лет.

Предоставление в лизинг специального оборудования и техники для проведения строительных работ имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

К преимуществам подобной услуги можно отнести такие факторы:

  1. Реальность получения в пользование дорогого объекта без выплаты полной его стоимости.
  2. Возможность выплачивать стоимость объекта постепенно.
  3. Срок действия договорного соглашения с лизинговой компанией можно продлевать по желанию клиента.

  4. В лизинг даётся только застрахованная техника.
  5. Практически всегда присутствует возможность погасить задолженность по лизингу раньше установленного соглашением срока.

Среди недостатков лизинга выделяются следующие факторы:

  1. Более высокий объём переплаты по предоставляемой услуге в сравнении с кредитом.
  2. Далеко не все лизинговые компании предоставляют подобные услуги.

  3. Необходимость регулярно выплачивать значительную денежную сумму в счёт погашения услуги.

creditzzz.ru

Покупка техники в лизинг

Лизинг продажа техники

В последнее время для большинства крупных, средних и даже мелких предприятий отличной альтернативой кредиту стало оформление техники и различного оборудования в лизинг. Даже современные банки не очень охотно кредитуют бизнес, а потому, для получения займа требуется пройти очень сложную процедуру. Что же касается лизинга, то этот процесс значительно упрощён. А потому, благодаря лизингу, юридические лица могут приобрести в кратчайшие сроки всё необходимое для успешного функционирования бизнеса оборудование и технику.

покупка в лизинг

Все стороны соглашения, банк, лизингодатель и лизингополучатель, имеют свои выгоды от подобной сделки. Так, небольшая компания, которая находится на начальном этапе развития, получает уникальную возможность без проблем приобрести технику, необходимую для осуществления деятельности. Более крупные организации, приобретая оборудование в лизинг, существенно экономят на налоговых отчислениях. Банк, в свою очередь, стабильно получает свои проценты по предоставленной ссуде, причём техника, которая была оформлена в лизинг, спокойненько остаётся под залогом кредитора до тех пор, пока заёмщик полностью не расквитается со своими долгами.

Мелкие бизнесмены, как, например, частные предприниматели, прекрасно знают, как сейчас сложно взять крупный кредит на развитие бизнеса. Банки очень неохотно кредитуют малый бизнес. А потому, порой для большинства мелких бизнесменов, лизинг является едва ли не единственной возможностью обзавестись всем необходимым оборудованием для осуществления своей деятельности.

Более того, лизинг позволяет заёмщику не только арендовать технику и оборудование, но и выкупать его со временем. То есть, по сути, лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа. Подобные сделки подразумевают участие трёх сторон: заёмщик, кредитор и лизингодатель (продавец оборудования и техники). Банк выкупает у продавца технику и предоставляет её в кредит заёмщику. Заёмщик арендует необходимое оборудование, в то время как оно находится под залогом у банка. Если заёмщик захочет со временем полностью выкупить технику, она полностью перейдёт в его собственность.

Что такое лизинг?

Чтобы понять, чем привлекает заёмщиков лизинг, надо разобраться в его основных достоинствах.

1. Высокое качество приобретаемого в лизинг оборудования и техники. Что позволяет увеличить общие размеры производственной базы предприятия. Больше производства – а значит больше прибыли у компании.

2. Рассрочка выплат. Покупка техники в лизинг не требует немедленного расчёта за неё. Расплачиваться заёмщик может как после поставки всего оборудования, так и намного позже, что заранее оговаривается в договоре.

3. Возможность компании выкупа арендуемого оборудования, причём сделать это можно даже досрочно, без наложения при этом каких – либо санкций.

4. Для того, чтобы оформить лизинг, от заёмщика уже не потребуется поиска дополнительного обеспечения по займу. В качестве залога выступает приобретаемая по договору лизинга техника. Её, как объект залога, предстоит застраховать. А потому, если арендуемая техника по каким – то причинам даст сбой, расходы по её ремонту или замене компенсируются за счёт страховки.

5. Налоговые послабления для предприятия, приобретающего технику по лизингу. Так, компания, взявшая в аренду оборудования, освобождается от уплаты НДС, что, в свою очередь, существенно удешевляет его общую стоимость.

6. Износ за оборудование, полученное в лизинг, начисляется на его изначальную стоимость в соответствии с графиком платежей по лизингу и только после того, как техника будет запущена в эксплуатацию. Проще говоря, арендуемое оборудование, принимая участие в производстве, и формируя при этом амортизационный фонд, со временем окупается самостоятельно.

7. Предприятию нет необходимости тратить собственный капитал в полном размере на покупку новой техники. Благодаря лизингу, выплаты за приобретенное оборудование осуществляются постепенно, согласно оговоренному графику платежей. Это, в свою очередь, сокращает финансовую нагрузку на компанию.

8. Организация может получить в собственность технику по его остаточной стоимости после окончания срока действия соглашения. По сути, предприятие приобретает данную технику по нулевой цене.

9. В зависимости от текущего финансового положения предприятия, стороны соглашения в персональном порядке разрабатывают график платежей в зависимости от объёмов производства заёмщика.

10. Ставки по лизингу значительно ниже, чем по обычным банковским кредитам. Это, в свою очередь, снижает переплаты за пользование арендуемым оборудованием.

11. Лизинг может предоставлять на более длительный срок, чем кредит.

12. Все вопросы, связанные с оформлением договора и техники в лизинг, берёт на себя лизингодатель.

Лизинг для физических лиц

hbon.ru


Смотрите также