Обзор процентных ставок в лизинговых компаниях в 1-ом квартал 2015. Лизинг под какой процент


Ставки по лизингу - расчет годовой и эффективной ставки по договору

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Процентная ставка по лизингуЛизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку. Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей. А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Расчет на калькуляторе лизинга

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности. Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей. Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

bank-biznes.ru

Проценты и ставки по лизингу

Лизинг для российских предпринимателей предлагает массу выгод. Эффективность и востребованность этого договора заключается в том, что проценты по лизингу возможно существенно снизить по сравнению с обычными кредитами. А приобретенное имущество по договору, по сути, становится предметом залога, что гарантирует банку или лизинговой компании возврат вложенных средств.

Как определяются проценты по лизингу 

По своей сути лизинг очень похож на традиционную систему кредитования. Хозяйствующему субъекту выделяется обычный кредит под определенный процент, уплачиваемый ежегодно, который включается в лизинговые платежи.

Разница лишь в том, что банк или лизинговая компания выдают кредит под определенное имущество. Причем банку, как правило, безразличны взаимоотношения лизингодателя и лизингополучателя и вся техническая сторона договора. Его интересует именно проценты по лизингу. А от того, насколько они будут меньше по сравнению с обычными кредитами и будет зависеть успешность лизинговой сделки.

Банк предоставляет лизингополучателю кредит под довольно низкий процент. Однако благодаря ряду особенностей договора лизинга процент этого кредита всегда будет ниже обычного, причем российские банкиры умудряются доводить его до 10-12 процентных пунктов в год. Взять кредит под столь низкий процент, причем без дополнительного обеспечения – мечта любого хозяйствующего субъекта.

Причины снижения процента по лизингу

Банк же имеет возможность снизить процентную ставку по следующим причинам:

  • Приобретаемое оборудование содействует развитию производства, что придает кредиту заведомо целевой характер;
  • Приобретаемое имущество становится великолепным аналогом традиционного залога, что позволяет банку гарантировать себе возврат кредита;
  • При разумном определении срока договора лизинга, банк может получить дополнительную прибыль сверх процента по кредиту, причем такие условия могут быть не очень обременительны предприятию.

Однако помимо исчисления традиционных годовых процентов за пользование имуществом по договору лизинга, российские экономисты выделяют понятие «ставки по лизингу», исчисление которой имеет также немаловажное значение для определения эффективности и выгодности лизинговой сделки.

Ставки по лизингу

Дать определение понятию «ставки по лизингу» не просто, так как их существует несколько. Ряд экономистов понимают под ней обычную кредитную ставку, которая может составлять 10-12 или более процентов годовых. С точки зрения этой оценки ставка по лизингу является аналогом ставки по кредиту.

Но есть и другая точка зрения. И определение ставки по лизингу часто увязывают со ставкой удорожания имущества по лизинговой сделке. Экономисты высчитывают данную ставку, исходя из разницы между действительной стоимостью приобретенного имущества и той, в которую обошлось имущество по лизинговой сделке. По сути, речь идет о величине переплаты за имущество при получении банковского кредита.

Однозначного механизма расчета ставки по лизингу не существует. Так одни специалисты включают в формулу ее расчета все платежи (авансы, задатки, а также первоначальный платеж по кредиту), другие же эти платежи исключают, в результате чего ставка удорожания кредита существенно снижается. И лизинговая сделка становится значительно выгоднее получения обычного кредита.

www.vsemvsud.ru

Обзор процентных ставок в лизинговых компаниях в 1-ом квартал 2015

LeasingRates

В последнее время на рынке лизинга появляется мало новых игроков и это связано, прежде всего, с кризисом. Компании, функционирующие на зарубежном рынке, не считают данную ситуацию такой, чтобы нужно было производить открытие своих новых представительств. В условиях данных трудностей многие компании предпочитают не ускорять события, а сохранять уже имеющиеся стабильные позиции. Те игроки, которые не смогли справиться с финансовыми проблемами, уходят с рынка, замораживая новые сделки и работая только с ранее заключёнными договорами.

Объём сделок всё же увеличивается

Сотни миллиардов рублей составляет объём рынка лизинговых услуг по отдельно взятому крупному городу России. Объём лизинговых операций рассчитывается в миллиардах долларах и это несмотря на то, что кризис внёс свои корректировки в ситуацию на рынке. Объём сделок увеличивается не более чем на 30%, и от ситуации с ликвидностью будут зависеть прогнозы на тот или иной период. Многим бизнесменам всё-таки выгодно пользоваться услугами лизинга, когда нужно срочно приобрести новые основные средства.

Игроки производят заморозку своих сделок

Цены растут, происходит стремительное удорожание стоимости основных фондов, тарифы были подняты от 1% до 3%. Банковские учреждения не торопятся выдавать кредиты всем подряд на крупные денежные суммы. Тарифы растут постоянно, и стоимость аренды поднимается до отметки в 18%. Хотя игроки заявляют, что рост процентных ставок в начале 2015 года был несущественным и клиенты этого роста почти не заметили, по ряду услуг они могут составлять 22%, что заметно для любого лизингополучателя. Увеличение ставок произошло для менее ликвидной техники и для некоторых наименований оборудования.

Повышение ставок помогло многим компаниям остаться на плаву. Конечно, это не поможет небольшим игрокам, и они будут вынуждены продавать свои активы более крупным участникам по ценам покупателей. Им трудно искать финансирование и чтобы уйти из кризиса, приходится идти на крайние меры. Другие компании прекращают своё активное существование и работают только с имеющимися клиентами, а новым отказывают. Происходит заморозка заключений новых сделок и это доставляет конкурентам меньше хлопот, которые получают значительные преимущества.

Уйти с рынка лизинга не так просто!

Если кризис будет слишком долгим и его последствия будут более серьёзными, тогда силы на рынке лизинга будут расставлены в связи со сложившейся ситуацией. Выживать будут только крупные игроки, а небольшие небанковские компании уйдут с рынка, но сделать это будет не так просто. Новые сделки будут заморожены, но закрыть компанию с завтрашнего дня не получится, так как это не позволит сделать специфика рынка. Если у игрока имеются трёх- или пятилетние договоры, тогда они будут исполняться, и банкротство не наступит, пока не будет обслужен в полном объёме последний клиент. Кредитные риски обеспечиваются залогами, предметом лизинга или авансом, но все фирмы имеют свой период ожидания и когда он подходит к концу, компания покидает рынок лизинга.

Возможно удержание ставок на прежнем уровне

Крупные компании стараются удерживать свои ставки на должном уровне. Снижение курса рубля у них не повлияет на среднюю ставку по соглашениям лизинга. Они поддерживают малый и средний бизнес и поэтому остаются на плаву. Такие сложные экономические тенденции, которые сложились в настоящее время, не должны оказывать влияние на повышение ставок и поэтому они должны оставаться на прежнем уровне и даже понижаться. Многие компании не хотят показывать процентную ставку по кредиту, но она становится известна клиенту, когда он заключает договор лизинга.

Естественно, что чем дороже лизинговой компании обходятся заёмные средства, тем дороже она будет продавать свои предметы лизинга. От этого и зависит процентная ставка по аренде. Сейчас невозможно предсказать намерения лизингодателей, и при каких обстоятельствах они будут менять финансовые условия по договорам. Курсовые разницы будут погашаться при использовании специального механизма — это можно наблюдать при каждом платеже. Крупные компании не намерены пока вносить какие-либо существенные изменения, ведь существующий уровень доходов соответствует всем показателям, которые были утверждены в январе этого года.

Ослабление рубля — проблемная реализация импортных основных средств

Ослабление рубля может повлиять на договора, где предметом лизинга является техника и оборудование импортного производства. Проблемы могут возникнуть с техникой с длительными сроками поставок. Валютные поступления в этом случае производятся на протяжении определённого периода, и стоимость кредитования будет различной. Даже специалисты не смогут спрогнозировать финальную рублёвую стоимость затрат и процентные ставки по предмету лизинга.

Более стабильными будут проценты для оборудования российского производства и курсовые колебания никак не отразятся на таких предметах лизинга. Но если клиент имеет дело с валютной выручкой, тогда курсовые колебания имеют огромное значение и могут отразиться на платежеспособности и выполнении обязательств перед лизинговой компанией. Лизингодатели, конечно же, предпринимают ряд шагов и ужесточают процессы работы в таких ситуациях. Это прослеживается именно в повышении процентных ставок по лизингу в первом квартале этого года.

leasingreview.ru

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как "процент удорожания".

 

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

 

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания подоговору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

< Предыдущая Следующая >
 

glavbuh-info.ru

Лизинговый процент и процент удорожания

Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

символ процентаСтоимость лизинга, то есть, реальный объем средств, которые клиенту придется выплатить за услуги финансовой аренды – всегда важный вопрос. По сути, именно на этот показатель обращает внимание большинство лизингополучателей в первую очередь, анализируя предложения различных компаний.

На современном рынке финансовой аренды принято пользоваться таким понятием, как процент удорожания – отношение суммы переплаты к изначальной стоимости лизингового имущества. Как правило, этот показатель указывается за весь срок контракта, либо в процентах удорожания за каждый год.

Как снижают процент удорожания?

Наиболее популярный метод снижения процента удорожания представляет собой изменение структуры расчета выплат по лизинговому договору. В таком случае при расчете предложения финансовой аренды начальные выплаты увеличиваются, что дает возможность сравнительно быстро уменьшить долг по стоимости имущества. В свою очередь, это сокращает и количество начисляемых по контракту процентов.

Кроме того, уменьшить процент удорожания лизинга можно уменьшить путем увеличения начального (авансового) платежа при расчете стоимости договора. Так, величина суммы аванса по контракту прямо влияет на остаток задолженности по имуществу, находящемуся в финансовой аренде. Именно сумма долга, оставшаяся после внесения авансового платежа, является основой, по которой в дальнейшем рассчитывается и процент по лизингу.

Принимая во внимание тот факт, что процент удорожания нельзя считать объективным показателем реальной стоимости финансовой аренды, выбирая то или иное предложение, следует в первую очередь, внимательно анализировать размеры предлагаемой процентной ставки. Процентная ставка, в данном случае представляет собой количество процентов, начисляемое на остаток долга по договору лизинга.

Следует отметить, что размер ставки процента – наиболее объективный показатель стоимости лизинга, поскольку на него никоим образом не влияет ни объем авансовой выплаты, ни структура графика погашения долга по эксплуатируемому клиентом имуществу. При оценке данного показателя следует исключать влияние на него разных дополнительных расходов, которые можно включить в расчет стоимости финансовой аренды – затрат на страхование, транспортного налога и налога на имущество.

В любом случае, определение реальной стоимости лизинга – довольно сложный вопрос, который требует от лизингополучателя понимания специфики финансовой аренды, также знания основ финансовых расчетов.

biznes-kredit.info


Смотрите также