Бизнес-план лизинговой компании. Лизинг на открытие бизнеса


условия для бизнеса, заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг в банке Открытие. Узнаем, какие программы лизинга предусмотрены для представителей бизнеса и какие преимущества можно получить от сотрудничества с банком. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов.

О компании

Услуги лизинга в банке ОткрытиеФК Открытие — независимое финансовое учреждение с диверсифицированной структурой управления, которое финансирует ключевые направления бизнеса: инвестиционное, корпоративное и розничное.

Банк Открытие основан в начале 90-х годов. Он создан после слияния нескольких крупных учреждений, действовавших на финансовом рынке. Сегодня Открытие является частью крупной финансовой корпорации, предоставляя комплекс услуг физическим и юридическим лицам. По всей стране работает около трехсот филиалов, расположенных в ста городах страны.

Также прочитайте: Кредиты в банке «Открытие» для малого и среднего бизнеса: условия, ставки и документы для ИП и ООО

Условия лизинга в банке Открытие

Предприятия и индивидуальные предприниматели могут оформить в лизинг транспорт и промышленное оборудование. Лизинг предоставляет возможность уменьшить налоговые выплаты и существенно упростить схему бухгалтерского учета. Банк осуществляет начисление амортизации, выплату налогов и ведет учет основных средств.

Условия лизинговых программ:

Наименование Сумма Аванс Срок
Автотранспорт от 555 000 р. — 30 000 000 р. от 10% до 3-х лет
Оборудование от 555 000 р. — 30 000 000 р. от 10% до 3-х лет

Клиент банка самостоятельно выбирает график внесения платежей. Воспользоваться программой могут участники бизнеса, успешно работающие на протяжении года. Деятельность предпринимателя должна осуществляться в регионе присутствия банка. Оформить заявку на лизинг можно как в офисе, так и на сайте финансового учреждения.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Возвратный лизинг

Банк предлагает воспользоваться возвратным лизингом — разновидностью финансирования, в рамках которого продавец имущества одновременно является и лизингополучателем. Активация программы может изменить структуру баланса клиента финансового учреждения в плане увеличения оборотных средств.

Возвратный лизинг характеризуется упрощенными требованиями к заемщику, крупными суммами инвестиций, а также гибкими платежами с учетом особенностей бизнеса и его сезонности.

Совместная программа с Европлан

Банк Открытие и компания Европлан подготовили совместную программу, позволяющую приобрести транспортные средства в лизинг на выгодных условиях. Клиент получает эксклюзивные скидки от производителей автомобилей и дилеров, а также может оформить возврат НДС.

Тарифы программы:

Наименование Аванс Срок Выкупной платеж
Вариант 1 от 10% 1 год 3%
Вариант 2 49% 1 год 3%

В рамках предлагаемых условий клиент несет минимум затрат на приобретение транспортных средств, ведь удорожание оставляет от 0%.

Решение о финансировании принимается быстро. Необходимый пакет документов не включает в себя банковские справки и финансовую отчетность.

Как оформить лизинг

Для оформления заявки на сайте банка вам необходимо пройти регистрацию с указанием Ф.И.О. и адреса электронной почты. Далее нужно заполнить поля касаемо вашего бизнеса.

Заявка на лизинг в банке Открытие

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который озвучит дальнейший порядок действий в случае предварительного одобрения лизинга. Вам нужно предоставить в офис банка пакет документов, согласовать условия сделки и подписать договор. После внесения авансового платежа вы сможете воспользоваться объектом лизинга.

Преимущества лизинга в банке Открытие

Пользуясь лизингом в банке Открытие, вы получаете следующие преимущества:

  • Экономия оборотного капитала — нет необходимости выплачивать полную стоимость имущества.
  • Более гибкие условия соглашения, чем в рамках кредита.
  • Уровень ликвидности и финансовой отчетности не уменьшается.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Освобождение от регистрации приобретенного имущества, бухгалтерского учета и других действий, связанных с правом собственности.
  • Оптимизация платежей и возможность налогового планирования.
  • Нет необходимости выплачивать налог на имущество.
  • После окончания действия соглашения собственность выкупается по минимальной стоимости.

Контакты лизинговой компании

Юр. адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Телефон: 8 800 700-78-77.

Отзывы о лизинге в банке Открытие

Игорь Босисов: 

«В конце прошлого года срочно понадобилась машина для коммерческих целей. Обратились в банк Открытие. Ответ пришел практически сразу, и он был положительным. Пакет документов небольшой. После оплаты аванса мы в тот же день забрали машину. Лизинг постепенно выплачиваем. Каких-либо нареканий к банку нет».

Владимир Ядров:

«Через банк Открытие мы покупали оборудование для предприятия. Лизинг нам предоставили на вполне приемлемых условиях. Арендное соглашение не предусматривает большой переплаты. Удобно пользоваться услугами».

Гена Петров:

«У нас действует лизинговое соглашение с банком Открытие. В начале года покупали грузовик для фирмы. Понравились условия и быстрота оформления сделки. Всем рекомендуем пользоваться услугами банка».

bank-biznes.ru

Бизнес-план лизинговой компании - «Жажда»

Бизнес по открытию собственной лизинговой компании – далеко не самое простое начинание для предпринимателя. Однако если предприниматель обладает достаточным багажом специальных экономических знаний, может адекватно оценивать риски и спрогнозировать развитие ситуации на финансовом рынке, то лизинговая компания может принести ему немалую прибыль. Лизинг – это не что иное, как сдача в долгосрочную аренду различных материальных объектов (в основном оборудования и техники) с возможностью их последующего выкупа. Помочь в организации данного непростого дела сможет наш бизнес-план лизинговой компании с расчетами, который сориентирует предпринимателя по части финансовых затрат, основных этапов организации и потенциальных доходов.

Первоначальные вложения в открытие лизинговой компании составят 1,6 миллиона рублей, из которых один миллион сформирует уставной капитал. Мы не рекомендуем бизнесменам открывать лизинговую компанию в одиночку – лучше найти одного-двух соучредителей и оформить общество с ограниченной ответственностью. Кстати говоря, уставной капитал формируется из равных взносов каждого учредителя ООО.

Краткое описание концепции

Лизинговую компанию, пример которой представлен в этом бизнес-плане, нужно зарегистрировать как ООО с несколькими учредителями. Лучшей системой налогообложения для данного вида бизнеса станет стандартная «упрощенка» (УСН) с налоговой ставкой 15% от разницы между доходами и расходами. Также необходимо будет озаботиться получением специальной лицензии на ведение лизингового бизнеса. Для официальной регистрации лизинговой компании подойдут следующие коды ОКВЭД:

  • 77.1 «Аренда и лизинг автотранспортных средств».
  • 77.3 «Аренда и лизинг прочих машин и оборудования и материальных средств».

После завершения процесса регистрации лизинговой компании следует определиться с видами услуг, которые она будет оказывать своим клиентам. К тому же нужно выбрать непосредственно тип лизинга, на который компания сделает основной упор. Будет ли это моментальный, комфортный, экономный или эффективный лизинг – зависит от текущей экономической ситуации в регионе и личных предпочтений учредителей лизинговой компании.

Стоит отметить, что лизинговая операция включает в себя несколько этапов, а именно:

  • Процедуру оформления и подписания договора лизинга.
  • Покупку предмета лизинга.
  • Процедуру оформления банковского кредита и оплату полученными средствами предмета лизинга и его доставки.
  • Осуществление приема предмета лизинга от поставщика.
  • Выплаты арендных платежей лизингополучателем до полной оплаты суммы, указанной в договоре лизинга.
  • Погашение кредита и процентов по нему лизингодателем.

Совет: не нужно экономить на услугах хороших юристов – ведь грамотная юридическая поддержка лизинговых операций может предотвратить множество различных неприятных моментов и последующих разбирательств с клиентами.

Сколько нужно вложить в открытие

Первоначальные затраты на открытие лизинговой компании обозначены в данной таблице (уставной капитал в 1 миллион рублей не учтен):

Статья расходов Сумма затрат, руб.
Оплата аренды офиса лизинговой компании за первые шесть месяцев 180 000
Косметическая отделка помещения офиса компании 50 000
Регистрация компании, получение соответствующих разрешений, лицензии и оформление сопутствующей документации 50 000
Приобретение офисной мебели 100 000
Закупка компьютерной и оргтехники 150 000
Наем и обучение сотрудников лизинговой фирмы 30 000
Маркетинговые расходы, включая создание и техподдержку сайта компании 30 000
Дополнительные и непредвиденные расходы 10 000
ИТОГО 600 000

Открытие лизинговой компании – весьма трудоемкий процесс, сопряженный с немалыми расходами, большая часть которых направлена на оснащение офиса качественной мебелью и оргтехникой. Определенную сумму придется потратить на подбор и обучение персонала, так как довольно трудно найти 100% квалифицированных специалистов по лизинговым операциям.

Маркетинговый план

Маркетинговая политика лизинговой компании должна опираться на целевую рекламу, направленную непосредственно на потенциальных клиентов, то есть организации, заинтересованные в лизинге техники и различного оборудования. Что касается главных разделов маркетингового плана, то они должны выглядеть следующим образом:

  • Дерзкая и мощная рекламная кампания в самых популярных региональных СМИ: от газет и журналов до радио и телевидения.
  • Печать информационных буклетов, флаеров, визитных карточек с последующим их распространением через курьеров и почтовые службы, включая Почту России.
  • Разработка профессионального информационного сайта лизинговой компании с функцией обратного звонка и круглосуточным чатом онлайн-консультаций.
  • Постинг рекламных объявлений и баннеров в социальных сетях и тематических форумах, создание групп во «ВКонтакте» и «Одноклассниках».
  • Изготовление наружной рекламы в форме баннеров различного размера и размещение их в самых «проходных» местах города.

В некрупном российском городе количество клиентов лизинговой компании редко будет превышать 100 человек в год. Оптимальная процентная ставка по лизингу составит 4,76% в год, а дисконт – 0,396. Соответственно, можно с большой долей вероятности предположить, что годовой доход компании составит примерно 7 миллионов рублей. По мере развития бизнеса и завоевания доверия клиентов доход лизинговой компании может существенно вырасти.

[emaillocker]

Производственный план

Офис лизинговой компании целесообразнее всего арендовать ближе к центру города, желательно в респектабельном бизнес-центре. Большая площадь не потребуется – вполне достаточно будет 30 квадратных метров. Из этой площади 20 кв. метров стоит выделить под рабочие зоны сотрудников фирмы, а на 10 «квадратах» оборудовать переговорную комнату для общения с клиентами и заключения сделок.

Помещение офиса лизинговой компании обязательно должно быть оборудовано охранной сигнализацией и автоматической системой пожаротушения.

График работы офиса лизинговой компании вполне стандартный – в будние дни работа осуществляется, как правило, с 09:00 до 17:00, а суббота и воскресенье являются выходными днями.

С перечнем сотрудников лизинговой компании и их ориентировочной зарплатой можно ознакомиться в нижеследующей таблице:

Должность Кол-во чел. Оклад, руб. Ежемесячный фонд оплаты, руб. Оплата в год, руб.
1 Директор 1 40 000 40 000 480 000
2 Менеджер по работе с клиентами 2 15 000 30 000 360 000
3 Юрист 1 30 000 30 000 360 000
4 Специалист службы безопасности 1 25 000 25 000 300 000
5 Секретарь 1 20 000 20 000 240 000
6 Бухгалтер 1 30 000 30 000 360 000
ИТОГО 175 000 2 100 000

Примечание: фиксированный оклад устанавливается всем работникам лизинговой компании, кроме менеджеров по работе с клиентами, которые дополнительно получают процент от каждой успешно оформленной сделки.

Ниже перечислено оборудование, которое придется закупить для оснащения офиса лизинговой компании:

  • Компьютеры с предустановленным специальным программным софтом.
  • Качественные МФУ с большим ресурсом бесперебойной работы (придется сканировать и печатать огромное количество документов).
  • Стационарные телефонные аппараты и факс.
  • Удобные компьютерные столы и стулья.
  • Кулер, микроволновая печь и электрочайник.
  • Шкафы и полки для размещения документации.

Особое внимание следует уделить оснащению и оформлению переговорной комнаты, которая является своеобразным «лицом» лизинговой компании в глазах клиентов.

Расчеты доходов и расходов

В данном разделе бизнес-плана представлены расчеты финансовых затрат и доходов от работы лизинговой компании.

Ежемесячные статьи расходов этой организации выглядят так:

№ п/п Статьи расходов Сумма в месяц, руб. Сумма в год, руб.
1 Оплата аренды офиса 15 000 180 000
2 Зарплата сотрудников 175 000 2 100 000
3 Страховые отчисления в ФСС 52 500 630 000
4 Оплата коммунальных услуг 5000 60 000
5 Маркетинговые расходы 10 000 120 000
6 Другие виды расходов 5000 60 000
ИТОГО 262 500 3 150 000

Цифры, отражающие доходность лизинговой компании, приведены в следующей таблице:

№ п/п Показатели Сумма за текущий год деятельности, руб.
1 Планируемый доход от оказания услуг лизинговой компании 7 000 000
2 Себестоимость оказания лизинговых услуг (сумма строк 2.1-2.6) 3 150 000
2.1 Оплата аренды офиса 180 000
2.2 Зарплата сотрудников 2 100 000
2.3 Страховые отчисления в ФСС 630 000
2.4 Оплата коммунальных услуг 60 000
2.5 Маркетинговые расходы 120 000
2.6 Другие виды расходов 60 000
3 Валовый доход (до налогообложения) 3 850 000
4 Налоговые платежи 577 500
5 Чистый доход 3 272 500

Планируемая чистая прибыль лизинговой компании после уплаты всех налогов по УСН составит примерно 3,3 миллиона рублей в год. Исходя из расчетов рентабельность лизинговой компании будет порядка 47%, что является довольно неплохим показателем. Окупится лизинговая компания менее чем через полгода.

Возможные риски

Успех лизинговой компании во многом зависит от того, насколько точно предприниматель сможет предугадать и, по возможности, предотвратить потенциальные риски, с которыми неразрывно связана подобная деятельность. А факторы риска в данном начинании следующие:

  • Рост показателей инфляции и общая экономическая нестабильность в стране.
  • Повышение ставок по банковским кредитам и, как следствие, отток части потенциальной клиентской аудитории.
  • Рост уровня конкуренции в данной сфере, который может привести к падению спроса на услуги лизинговой компании.
  • Нехватка квалифицированного персонала и высокая степень текучки кадров.
  • Снижение уровня платежеспособности клиентов компании, которое может повлечь за собой серьезные убытки.

Неусыпный контроль всех бизнес-процессов, а также индивидуальный подход к каждому клиенту непременно приведут лизинговую компанию к успеху, несмотря на вышеперечисленные факторы риска!

[/emaillocker]

zhazhda.biz

Лизинг на открытие бизнеса | Право

Лизинг на открытие бизнеса

В МТБанке Вы можете получить кредит на развитие малого бизнеса в Беларуси. Получить кредит юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может не только в Минске, но и еще в 10 городах Республики. МТБанк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов: кредит в текущую деятельность, инвестиционный кредит, беззалоговый овердрафт в рамках нескольких тарифных планов, лизинг, совместные программы по приобретению автотехники, оборудования и недвижимости. Если Вас интересуют инвестиционные кредиты в РБ и Ваш проект относится к энергоэффективным, то МТБанк предлагает Вам получить финансирование по совместным программам нашего банка с Международной финансовой корпорацией, Европейским Банком Реконструкции и Развития, а также скандинавским фондом «Нефко». Стоимость таких ресурсов на 1- 2 п.п. ниже, чем по другим кредитам.

Кредит и бизнес

Лизинговые программы в данном плане окажутся идеальной альтернативой. Ведь они, по сути, выступают долгосрочной арендой, которая отличается финансовым характером.

Важноimportant

Чем же привлекателен лизинг для малого бизнеса? Эта процедура отличается не только от кредита, но и аренды, одновременно совмещая в себе самые выгодные их черты. Особая привлекательность такого подхода к оснащению бизнеса заключается в возможности дальнейшего выкупа оборудования.

Читайте также Данное решение позволяет успешно стартовать малому бизнесу – предпринимателю не приходится копить денежные средства. Ему не нужно ввязываться в долговую кабалу, предложенную кредитными продуктами.

Взяв технику в лизинг, ею можно пользоваться сразу же. Оборудование именно здесь и сейчас начинает работать, приносить прибыль и выходить на самоокупаемость.

Такой подход окажется беспроигрышным.

Поддержка субъектов малого и среднего бизнеса в литве

Инфоinfo Выплата по программе Министерства здравоохранения и социального развития РФ «Финансовая помощь безработному в виде разовой выплаты денежных средств, предназначенных для частичной компенсации расходов на организацию самозанятости» — 12 максимальных месячных пособий по безработице; по программе Министерства экономического развития РФ — от 100 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона.
  • Поручительства фондов поддержки предпринимателей. Это опосредованный инструмент финансирования, так как такие фонды лишь выступают гарантом (своим имуществом и средствами) начинающего предпринимателя перед банком при получении кредита.
Однако фонды работают лишь с ограниченным количеством уполномоченных и выбранных ранее банков.

Бизнес план лизинговой компании

Между тем, именно доверие клиентов станет лучшей рекламой для вашей компании, поэтому не законных методов работы лучше избегать. Мало того, что это может привести к непониманию со стороны контролирующих органов, так еще и вполне способно подмочить вашу репутацию.

Вниманиеattention

Для того чтобы честным образом заниматься арендой и субарендой техники, оборудования, недвижимости, вам необходимо зарегистрировать компанию в качестве юридического лица. Но еще до этого следует определиться, в какой области лизинговых услуг вы планируете осуществлять свою деятельность: будете ли вы, например, предоставлять в аренду только автотранспорт или предпочтете специализироваться на недвижимости.

Кроме того, необходимо четко обозначить виды лизинга, с которыми вы будете иметь дело. Это может быть лизинг с полной или неполной окупаемостью, финансовый, оперативный или возвратный лизинг.

Кредит на открытие бизнеса: ищем идею и выбираем выгодный вариант

Банковский кредит как основная форма финансирования начинающих предпринимателей Банковский кредит на открытие бизнеса по сравнению с другими способами финансирования обладает рядом неоспоримых преимуществ (оперативное принятие решения о выдаче или отказе в выдаче кредита, длительные сроки и большие размеры кредита для надежных заемщиков). Но есть один главный недостаток — кредитов именно для бизнеса «с нуля» немного. Банки не очень охотно работают с начинающими предпринимателями, так как риски велики: нельзя с точностью оценить ни платежеспособность заемщика, ни прибыльность будущего дела.

Открытие транспортной фирмы в польше.

В РФ по типу пока работает только Сбербанк, по программе «Бизнес-старт». Это, можно сказать, идеальный вариант абсолютно нулевого старта, если есть коммерчески эффективная идея.

Тот самый ракофермер, о котором упоминалось, таким образом все и организовал. Пришел в Сбер, договорился о встрече с управляющим. Взял с собой пакет вареных в пиве широкопалых, разводить их он уже научился.

Предложил попробовать, сказал, что в радиусе 5 км от него – не менее десятка постоянно посещаемых пивных, кафе и ресторанов с пивом. Хочет, мол, открыть на отборных раках бизнес, но сам – полный профан.

Так ему в Сбере все и организовали, от регистрации ИС до контакта со строительной фирмой, построившей по его наброскам и указаниям мини-ракокомплекс. Где взять? Банков, дающих мелкие бизнес-кредиты, много.

На сегодняшний день – около 200 с почти 800 программами кредитования малого бизнеса.

wpravo.ru

Где взять кредит на начало нового бизнеса с нуля? Банки, фонды, франчайзинг

Итак, вы решили начать собственное дело, на которое, естественно, необходим начальный капитал. Где его взять? Существует множество вариантов: от банковских кредитов до государственной поддержки и даже экзотических вариантов.

Кредит в банке

Банки не очень любят кредитовать начинающих бизнесменов – слишком высоки риски, что дело у вас «не пойдёт» и вы объективно не сможете платить по кредиту. Вторая сложность – требования Центробанка по оценке качества предоставленных суд, под которые банки из своей прибыли создают обязательные резервы. Там написано, что кредитовать можно юридическое лицо, организованное хотя бы 6 месяцев назад. Поэтому обычное требование банков– быть юридически зарегистрированными хотя бы 6 месяцев, лучше год: последним деньги дают с большей охотой и меньшими ограничениями и ставками. Редкие банки могут давать деньги предпринимателям, организовавшим дело больше трех месяцев назад.

Тем не менее, есть и банки, которые готовы финансировать старт-апы в рамках так называемого «проектного финансирования». Насколько мне известно, теоретически этим занимается Сбербанк, но, поскольку банк большой, а оценка проектов по этому направлению достаточно трудоемка, то Сбербанк берется за рассмотрение только многомиллионных проектов на федеральном или региональном уровне. Также есть отдельные проекты, которые реализуют банки совместно с Европейским банком реконструкции и развития. Таких немного. Найти тех, кто работает по таким программам в вашем регионе, можно на сайте ЕБРР.

Что касается проектного финансирования, отмечу сразу, что процедура рассмотрения и утверждения проекта гораздо сложнее и занимает больше времени, чем по обыкновенному кредиту действующему бизнесу. Дело в том, что при старт-апе банку необходимо самостоятельно оценить перспективы вашего бизнеса с одной лишь целью – понять какие будут доходы и хватит ли их на платеж по кредиту.

Соответственно, с вас потребуют развернутый бизнес-план, включающий детальное описание нового бизнеса, маркетинговое исследование, расчет финансовых показателей рентабельности эффективности, оборачиваемости и т.д. К слову о бизнес-плане: не стоит сразу платить огромные деньги тем, кто предлагает вам составить бизнес-план (обычно это тысяч сто). Дело в том, что у каждого банка свое понимание, что такое бизнес-план. Обычно достаточно краткого описания проекта, маркетингового исследования и – самое главное – расчета будущего финансового потока.

Не на каждый банк производит впечатление многостраничный фолиант, а в особенности не любят банки «заказные» бизнес-планы. Самый оптимальный вариант – сделать самостоятельно небольшой план, из которого видно, чем вы будете заниматься и какие доходы получать. После предварительного разговора в банке вам скажут, что и как надо доработать.

Ну и еще один немаловажный момент: в рамках проектного финансирования предполагается, что вы вложите в стартап и свои деньги. Обычно банки хотят, чтобы вы вложили своих 10%, а то и 30% средств (в зависимости от суммы финансирования проекта). Причем желательно, чтобы эти вложения были не имеющимся у вас имуществом, а именно денежными средствами.

Если для начала бизнеса вам нужна небольшая сумма денег (скажем, около миллиона рублей), то можно ведь и не говорить банку, зачем вам нужны деньги. Достаточно оформить потребительский кредит наличными или нецелевой кредит. Когда вы оформляете заявки на такие большие суммы, банкиры понимают, что, скорее всего деньги берутся на какие-то рискованные начинания, но это их не пугает, потому как физическое лицо по своему кредиту отвечает всем своим имуществом, а юридическое — только размером уставного капитала (обычно 10 000 рублей). Тем более, что проценты по кредитам физическим лицам гораздо больше, чем для бизнеса. Кстати, вы можете сэкономить на процентах раза в два, если возьмете кредит под залог имеющейся у вас недвижимости. Правда, в случае, если вы «прогорите», можете лишиться жилья – так что внимательно продумывайте последствия начала бизнеса и финансирования его под залог квартиры.

Лизинг

Выбирая вариант финансирования своего проекта, не забывайте о лизинге, особенно если вы предполагаете закупку оборудования. Дело в том, что лизинговые компании меньше ограничены регуляторами в выборе будущего заемщика, поэтому получить денег у них на стартап иногда проще. Можно скомбинировать варианты финансирования: часть денег взять в банке, часть – у лизинговой компании. Другое дело, что надо внимательно просчитывать финансовую математику каждого из вариантов привлечения денег:

1. Сравните, сколько всего денег вы заплатите по лизинговым платежам за весь период действия лизингового договора, с суммой платежей по кредиту, который вы могли бы получить.

2. Уточните санкции за просрочку лизинговых платежей и, самое главное, основание для одностороннего расторжения лизингового договора лизингодателем. В чем «хитрость» ? При банковском кредитовании приобретенное оборудование оформляется в залог и в случае, если вы окажетесь неспособными платить по кредиту – банк продаст залоговое имущество, возместит из этой суммы остаток долга по кредиту, а оставшиеся деньги вернет вам. В случае лизинга – оборудование вам не вернут, несмотря на то, что вы исправно платили какое-то время. Вам скажут, что лизинг – это финансовая аренда, и все, что вы до сих пор платили – это была плата за аренду.

Франшиза

Где еще, помимо банка, взять деньги? Неплохой вариант – это покупка бизнеса по франшизе. Какие плюсы от покупки ее лицензии?

А) вам предлагается уже отработанная модель, по правилам которой вам просто надо работать,

Б) брендбук содержит все необходимые инструкции и рекомендации по организации бизнес-процесса,

В) снижены расходы на рекламу – как правило, франчайзер обеспечивает широкомасштабную рекламную кампанию, так как он заинтересован в дополнительных каналах продаж,

Г) ну, и самое главное – многие компании в сотрудничестве с банками готовы предоставить и кредит (в какой-то части) на финансирование вашего начинания. В частности, Сбербанк в ряде регионов запустил кредит, который выдает предпринимателю миллион рублей на начало работы по франшизе.

С другой стороны, есть у франчайзинга, конечно, и недостатки: основной – это то, что вам придется обеспечивать минимальный объем закупа продукции или услуг у «родительской» компании: не факт, что вы сможете сразу обеспечить именно такой объем продаж.

Венчурные инвестиции

Другой вариант – это получение финансирования от венчурных  или от хедж-фондов. О них мы много наслышаны, в основном по текстам западных бизнес-журналов. В Америке это достаточно распространенное явление, в России – редкость, но они постепенно выходят на рынок.

Принцип работы у них следующий: вы обращаетесь со своей идеей, оформленной в виде бизнес-плана за финансированием. Фонд изучает материалы, все просчитывает и принимает решение: будет он с вами сотрудничать или нет. Вариант финансирования старт-апов у венчурных фондов самые разнообразные: от простого предоставления займа (аналог банковского кредитования) до создания совместного юридического лица. Тут есть важная деталь: поскольку вы становитесь соучредителями предприятия, изучайте учредительные документы компании очень внимательно. Особенно важны эти части:

— условия изменения состава участников (чтобы их не стало по инициативе фонда гораздо больше, ну и чтобы вас потом «не отстранили» от бизнеса),

— перечень решений, принимаемых исполнительным органом создаваемого юридического лица,

— как проводится реорганизация, преобразование и ликвидация создаваемого юридического лица,

— как распределяется прибыль,

— какие обязательства несете лично вы.

Внимательно изучайте устав и учредительный договор до подписания и заверения у нотариуса – потом исправить уже ничего нельзя будет.

Инвестиционные фонды

Следующий вариант привлечь финансирование – инвестиционные фонды. Их деятельность очень похожа на венчурные фонды, но они как правило ориентируются на работу в определенных секторах экономики (например, строительство). И если в венчурных фондах каждый проект рассматривается индивидуально, то в инвестиционных фондах рассмотрение бизнес-планов поставлено «на поток» и больше похоже на проектное финансирование в банках.

Не стоит сбрасывать со счетов и такой вариант получения финансирования, как выиграть конкурс начинающих предпринимателей или получить грант. Такие мероприятия часто проводят и венчурные фонды, и местные администрации, и банки. Широко обычно это не афишируется, но отслеживать такие мероприятия нужно, а уж участвовать-то – обязательно (не обязательно как участник, можно как посетитель).

Ну и совсем уникальный, правда, малоработоспособный вариант – это попытка найти частных инвесторов через Интернет – биржи. Есть несколько площадок типа аукциона: с одной стороны – желающие получить деньги на реализацию своих идей. С другой стороны – «владельцы капитала», ищущие куда бы повыгоднее «пристроить» временно свободные денежные средства. Основная проблема – в России их практически нет, так как этот способ поиска средств здесь широко не распространен.

Государственная поддержка безработных

Первый вариант получения государственной поддержки на открытие бизнеса предполагает, что вы безработный, то есть официально зарегистрированы в статусе безработного (стоите на учете в фонде занятости). Да, есть такая форма поддержки граждан, как помощь им в начале собственного дела. Появилась такая форма поддержки в кризис 2008 года. Государство вместо того, чтобы платить вам пособие по безработице и подыскивать работу предлагает вариант дать вам пособие, чтобы вы могли начать собственное дело. Размер этого пособия определяется каждый год в рамках бюджетного планирования на следующий год и меняется год от года: в 2009 году это было 85 000 рублей, теперь 300 000 рублей.

Как получить такое пособие? Во-первых, необходимо состоять на учете в службе занятости, то есть иметь официальный статус безработного.

Во-вторых, вы не должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или быть учредителем или директором юридического лица. Причем с государственной точки зрения не имеет значения, что например, вы фактически не занимаетесь никаким бизнесом и сдаете «пустые» декларации: не должны быть зарегистрированы и все тут.

В-третьих, необходимо будет пройти тестирование, на основании которого государственные служащие попытаются определить уровень ваших предпринимательских способностей. При необходимости могут направить и на курсы повышения предпринимательских навыков.

Помимо этого необходимо будет составить бизнес-план, в котором расписать, на что вы собираетесь потратить государственное пособие. Основное отличие от банковского финансирования заключается в том, что это пособие не надо возвращать. Главное – потратить его точно по назначению, указанному в бизнес-плане.

Что должно быть в бизнес-плане? Требования к его содержанию год от года меняются. В 2009 году никаких требований не предъявлялось – главное, чтобы всем было четко понятно, на что будут потрачены государственные деньги. В 2010 году уже появилось требование – не менее 300 страниц с подробным маркетинговым исследованием и развернутыми расчетами.

При всем этом я лично знаю троих людей, которые получили эту субсидию и начали собственное дело без каких-либо взяток и связей. Так что проект работает. Главное, чтобы ваш бизнес был реален и востребован. Разработка нефтяных месторождений в районе крайнего севера точно не будет финансироваться, а вот открытие небольшого магазина или парикмахерской – запросто.

Дополнительный бонус для получающих такую государственную субсидию – бесплатная регистрация вас в качестве индивидуального предпринимателя.

Фонды поддержки малого бизнеса

Второй вариант получения помощи от государства – обратиться в фонд поддержки малого бизнеса, которые сегодня существуют практически при всех областных правительствах. Честно говоря, большая часть программ этих фондов ориентирована на поддержку уже существующих бизнесов. Тем не менее, время от времени появляются программы и по прямому финансированию начинающих бизнесменов именно по принципу банковского кредитования, но из государственного бюджета. Да, и примеры таких вариантов получения кредита на начало собственного бизнеса тоже есть. Но не много.

Так что пробовать получать государственную поддержку при открытии собственного бизнеса обязательно можно и обязательно нужно. Для достижения цели необходимо использовать все возможные пути, тем более раз они есть.

Помимо государства мы посмотрели другие возможные источники финансирования в виде банков, венчурных и инвестиционных фондов и лизинговых компаний. Какой из них лучше? Сложно сказать, все будет зависеть от ситуации. Но попробовать стоит, особенно фонды и государственную поддержку – кредиты обычно выдаются уже работающим предприятиям, часто эта лига не для новичков.

/strongКак получить такое пособие? Во-первых, необходимо состоять на учете в службе занятости, то есть иметь официальный статус безработного.

Роман Носик. 07.06.2012

www.investmentrussia.ru


Смотрите также