Лизинг авто для юридических лиц — условия и документы. Лизинг для юридических


Условия лизинга для юридических лиц, что выбрать — лизинг или кредит

Деньги для бизнеса требуются часто. Обновить техническое оснащение, модернизировать производственную линию, закупить новое оборудование и транспорт, приобрести здание под офис или склад – все эти задачи требуют существенных затрат. И если у вас нет нужной суммы либо желания выводить деньги из оборота, на помощь приходит лизинг для юридических лиц.

В этой статье мы поговорим о том, почему такие сделки часто предпочитают банковским ссудам, чем эти типы финансирования схожи, а чем отличаются друг от друга.

Лизинг для юридических лиц — особенности соглашения

условия лизинга для юридических лицПрежде чем говорить о преимуществах и недостатках такого сложного финансового продукта, как лизинг для юридических лиц, определимся с его сутью. Итак, лизинг (или финансовая аренда) – это трехсторонний договор, согласно которому:

  • Владелец имущества (продавец) реализует какой-либо актив (недвижимость, оборудование, транспорт) лизинговой компании.
  • Компания – лизингодатель предоставляет этот актив своему клиенту – юридическому лицу в аренду на основании договора.
  • Клиент (лизингополучатель) обязуется делать ежемесячные платежи согласно договору лизинга, за счет чего получает право пользования объектом лизинга.

Соглашение такого рода может иметь форму обычного договора аренды, а может предусматривать право выкупа актива по окончании установленного срока. В последнем случае выкупная стоимость или распределяется на все месяцы аренды, или вносится одним платежом при завершении договора.

Так, оформив автомобиль в лизинг, клиент может как выкупить машину после расторжения договора, так и довольствоваться арендой. Своевременно перезаключая договоры на новые объекты, он сможет всегда использовать максимально «свежий» транспорт.

Широко используется и схема обратного (возвратного) лизинга, которая по сути является аналогом кредита для бизнеса под залог имеющихся активов. Юридическое лицо продает свое имущество лизинговой компании, получает необходимые средства, и сразу же берет в аренду те же самые активы, выплачивая лизингодателю их стоимость.

Оформляется такая сделка намного быстрее и проще, чем ссуда в банке, а финансово может оказаться гораздо выгодней. Особенно часто подобные схемы используют, когда речь идет о лизинге оборудования или спецтехники, пользующихся большим спросом. Даже если клиент не сможет погасить долг по соглашению, лизингодатель успешно сдаст объект в аренду другому клиенту.

Таким образом, лизинг для юридических лиц – это интересная альтернатива бизнес-кредитам, во многом схожая с ними, но имеющая свои особенности.

Условия лизинга для юридических лиц

условия лизинга для юридических лицПоговорим о том, на каких условиях можно оформить финансовую аренду юридическим лицам. Основные характеристики такого договора:

  • Предметом лизинга могут являться любые (кроме природных, в том числе земельных участков) объекты, не подлежащие потреблению. При этом они должны иметь индивидуальные характеристики (например, кадастровый номер при лизинге недвижимости, паспорт объекта и т.п.). Как правило, в лизинг оформляются материальные активы с долгим сроком службы – здания, оборудование, транспорт.
  • Предмет лизинга со всеми документами передается в пользование лизингополучателю, у которого находится до окончания договора. При этом ремонт и обслуживание может производить любая из сторон, согласно утвержденному договору.
  • Выплаты производятся по установленному графику. Платежи включают в себя доход лизингодателя (удорожание), стоимость предмета лизинга и возмещение прочих расходов.

    Удорожание может составлять от 5-7 до 15-20 процентов в год в зависимости от объекта и других условий договора.

  • Предмет лизинга до окончания договора является собственностью лизингодателя, и только после выкупа переходит во владение лизингополучателя.

    При этом по соглашению контрагентов он может учитываться на балансе любой из сторон.

  • По закону на лизинговое имущество начисляется ускоренная амортизация, то есть выкупная стоимость оказывается ощутимо ниже рыночной.
  • Срок договора лизинга устанавливается в каждом случае индивидуально. Он напрямую зависит от характеристик и срока службы предмета договора.
  • Ответственность за сохранность предмета лизинга распределяются между обеими сторонами – его владельцем и тем, кто использует данный актив в деятельности.

Таким образом, условия лизинга для юридических лиц существенно отличаются от привычных большинству предприятий кредитных соглашений. Поговорим теперь о самых важных различиях и о том, что все-таки выгоднее – банковская ссуда или финансовая аренда?

Лизинг или кредит для юридических лиц — как сделать выбор

лизинг или кредит для юридических лицИтак, вы размышляете о том, как именно ввести в использование нужный актив, не потратив при этом большую сумму единовременно – оформить ссуду в банке или лизинг. Разберемся в основных различиях таких договоров:

  • Скорость рассмотрения и требования к клиенту. По этому параметру лизинговые сделки однозначно выигрывают – так как лизингодатель несет меньше рисков, чем банк, то и к клиенту подходит более лояльно.

    Как правило, для договора финансовой аренды требуются только основные документы организации, а рассмотрение происходит в несколько раз быстрее, чем выдача кредита в банке.

  • Срок договора. В случае лизинга он сравнительно небольшой, банки могут оформить кредит на существенно больший срок, в особенности если есть дополнительный залог.
  • Переплата. Если говорить только об удорожании по договору финансовой аренды, то оно чаще всего больше банковских процентов.

    Однако необходимо учитывать и дополнительные факторы: экономию на налогах, ускоренную амортизацию. Как правило, расчеты итоговой выгоды меняют результат в пользу лизинга.

  • График взносов. Лизинговые компании, в отличие от банков, охотно идут навстречу клиентам и устанавливают индивидуальные графики взносов: сезонные, квартальные, ежегодные и т.д. Кроме того, выплаты по договору финансовой аренды могут происходить равными платежами, по регрессивно и прогрессивно шкале.
  • Перечень объектов. В данном случае свои преимущества имеют обе стороны. Лизинговые компании принимают в качестве объектов практически любые активы и имеют достаточно ресурсов для их справедливой оценки. Банки же строго ограничивают перечень принимаемых в залог объектов, но имеют возможность рассматривать земельные участки и здания на них, что запрещено при лизинге.
  • Право собственности на объект в случае с лизингом передается клиенту только после закрытия договора и внесении выкупной стоимости (если лизингополучателю это выгодно). В случае с кредитом заемщик сразу же становится владельцем актива.

Таким образом, своими преимуществами обладают и кредиты, и договоры финансовой аренды. Окончательное решение нужно принимать, рассчитав финансовый результат в каждом из этих случаев, и учтя индивидуальные особенности сделки.

Заключение

Сказать определенно, что лучше – лизинг или кредит для юридических лиц – невозможно. При кредитовании клиент сразу же получает в собственность актив, может с согласия банка распоряжаться им либо, предоставив другое обеспечение, вообще не зависеть от мнения кредитного учреждения. Даже если заемщик перестанет платить по договору и его имущество будет реализовано, банк вернет часть средств, оставшуюся после погашения долга. Договоры банковских ссуд максимально прозрачны и понятны, поэтому не стоит бояться разногласий и нестыковок в будущем.

Если говорить о лизинге, то такой договор для юридических лиц финансово более выгоден. Клиент получает льготы по налогам, за счет ускоренной амортизации существенно уменьшаем стоимость объекта. Кроме того, он может вообще не выкупать актив у лизинговой компании и не иметь хлопот по реализации устаревшего транспорта или оборудования. Вместе с тем, возникает ряд рисков, связанных со сложностью лизинговых процедур, наличием большого количества противоречий даже в законодательстве. Кроме того, право собственности на объект появляется только после закрытия договора, что не всегда удобно.

Уважаемые читатели! Оставляйте свои оценки и комментарии к этой статье, это поможет нам в будущем находить самые актуальные и интересные темы для обсуждений.

ktovdele.ru

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Любое предприятие будь то большое или маленькое нуждается в постоянном развитии, причем, как правило, приобретение дополнительных активов требует серьезных финансовых вложений, которыми обладают далеко не все участники экономического рынка нашей страны. Одним из финансовых инструментов, позволяющих большим и малым предприятиям пополнять свои активы, в частности, приобретать недвижимость, это лизинг, другой вариант банковский кредит, но в большинстве своем он является слишком обременительным для юридических лиц. Рассмотрим такой вариант стороннего финансирования, как лизинг недвижимости для юридических лиц.

лизинг недвижимости для юридических лиц

Условия лизинга

Для начала нужно ответить на основной вопрос, что такое лизинг. Лизинг – это один из финансовых инструментов, позволяющий приобрести движимое и недвижимое имущества во временное пользование на определенных договором условиях, с правом последующего выкупа. Если говорить то же самое простыми словами, то лизинг, по своей сути, больше напоминает договор аренды, нежели кредит, то есть лизингополучатель имеет право пользоваться имуществом по договору аренды, но по окончании срока действия данного соглашения может выплатить остаточную стоимость и приобрести предмет лизинга себе в собственность.

Вернемся к вопросу недвижимости для юридических лиц, далеко не все предприятия могут пользоваться банковским кредитованием по ряду причин, а договор аренды не всегда является экономически целесообразным для него. Здесь лизинг является чем-то средним между договором аренды и кредитованием, ведь с помощью лизинга можно приобрести в собственность не только недвижимость: квартиры, склады или офисы, а также оборудование автотранспортные средства и многое другое.

Согласно договору лизинга, лизингополучатель должен в соответствии с договором выплачивать ежемесячно определенную договором сумму. На нее влияют некоторые показатели:

  • стоимость предмета лизинга;
  • срок действия соглашения;
  • комиссия лизингодателя;
  • финансовая состоятельность лизингополучателя.

Если речь идет о лизинге недвижимого имущества, то кроме основных платежей по договору между сторонами сделки, он предполагает страхование предмета договора, то есть, иными словами, лизингополучатель обязан застраховать имущество на весь срок пользования им по договору лизинга. Но в данном случае вопрос строго индивидуальный, то есть в зависимости от решения сторон, лизингополучатель может оплачивать страховку единовременно на весь срок действия договора либо и страховая премия будет включена во все платежи по договору лизинга.

Обратите внимание, что срок договора лизинга может быть краткосрочным 1—2 года, может быть долгосрочно вплоть до 10 лет. Обычно такие нюансы обговариваются индивидуально между сторонами договора.

Еще нельзя не сказать о том, что лизинг принципиально отличается от аренды, а также от банковского кредитования. В первую очередь, такой договор более выгоден для лизингополучателя, ведь ему нет необходимости страховать личные риски и привлекать дополнительное обеспечение, по той причине, что в случае нарушения условий договора лизингополучателем, имущество по договору финансовой аренды безоговорочно передает его обратно лизингодателю, без каких-либо разбирательств. Это и есть основное условие договора.

квартира в лизинг для юридического лица

Кстати, еще один нюанс заключается в том, что имущество по договору лизинга не переходит к лизингополучателю. Оно остается в собственности у другой стороны договора до полного выкупа им имущества другой стороной, как правило, по окончании соглашения такой формы аренды, лизингополучатель имеет право выкупить его по остаточной стоимости либо передать обратно лизингодателю.

Как получить недвижимость по финансовой аренде

В данном случае, если юридическое лицо желает приобрести жилую или коммерческую недвижимость в лизинг, то он должен пройти несколько этапов. Первым из них будет сбор документов и определение компании, которая предлагает подобную услугу. Немаловажно является то, что лизингополучатель должен убедиться в правах собственности лизингодателя на то или иное имущество, для этого последний должен предоставить ряд документов, подтверждающих право.

Далее, обсуждаются условия договора, в основном, у лизингодателя есть ряд своих требований к такому договору и здесь лизингополучатель может с ними согласиться либо от них отказаться и подобрать себе другого партнера. Но, после того как стороны пришли к общему соглашению, в данном случае лизингополучатель, обязан застраховать в соответствии с требованиями закона имущество внести авансовый платеж и зарегистрировать имущество в государственной палате.

Есть и другая схема получения финансовой аренды. Обычно таким посредничеством занимаются коммерческие банки. В чем заключается суть такого договора: банк приобретает себе в собственность недвижимость и передает ее по договору лизинга клиенту. То есть, в данной сделке собственником предмета недвижимости является не клиент, а банк, который предоставляет лизингополучателю право на его использование на определенный договором срок, по окончании срока действия договора лизингополучатель может либо выкупить имущество по остаточной стоимости, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества.

Очень важно обратить внимание на тот факт, что если по каким-то причинам лизингополучатель отказывается или не в состоянии исполнять свои обязательства, то имущество безоговорочно переходит к лизингодателю, без возврата ранее уплаченных им платежей.

лизинг коммерческой недвижимости

Куда обратиться

На самом деле, обычно такой вопрос не стоит перед юридическими лицами, потому что в нашей стране на протяжении долгих лет успешно работают лизинговые компании, специализирующиеся на таких сделках. То есть лизинг коммерческой недвижимости является обычной практикой для отечественных предпринимателей, тем не менее, каждый из них, перед тем как заключить договор должен учитывать размер удорожания и еще некоторые особенности:

  • сроки договора;
  • размер авансового платежа;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • возможные штрафы;
  • возможность досрочного расторжения договора и выкупа имущества.

Кстати, услуги финансовой аренды предлагают несколько дочерних предприятий известных коммерческих банков, в частности, Сбербанк Лизинг, МКБ Лизинг, ВТБ Лизинг и другие компании. Условия сотрудничества здесь практически равноценные, размер авансового платежа составляет 10%, удорожания в год от 5 до 6%, максимальный срок действия договора 10 лет. Но, кроме того, есть компании, которые предоставляют лизинг без авансового платежа – это Балтийский Лизинг и Альфа Лизинг, здесь ставка удорожания также колеблется от 5 до 6%.

Кроме всего прочего, потенциальные лизингополучатели должны обратить внимание на требования к нему. То есть, перед сделкой он должен собрать ряд документов, в том числе, все документы его предприятия, в частности, свидетельство о регистрации, документы учредителей, карточки с образцами подписей и многое другое. Среди прочих документов понадобятся финансовые отчеты, выписки по счету и другие.

Обратите внимание, на удорожание предмета лизинга, если годовая процентная ставка по кредиту не менее 12% для юридических лиц, то процент по лизингу примерно в 2 раза меньше, правда, к ней всегда стоит прибавлять размер страховой премии за защиту предмета лизинга.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Для начала стоит обратить внимание на то, что договор финансовой аренды существенно отличается от аренды и банковского кредитования, причем по многим параметрам он выгодно от них отличается. В частности, это плата за пользование предметом лизинга и условия взаимного сотрудничества. Кстати, во многом условия договора при тех или иных обстоятельствах могут отличаться, стороны между собой определяют периодичность внесения платежей, это может быть ежемесячный платеж, сезонный платеж, ежеквартальный платеж и другой.

Также есть несколько иных возможностей в рамках договора финансовой аренды, в том числе и его пролонгация по истечении срока действия, выкуп объекта по остаточной стоимости и многое другое. Однако у лизинга есть и существенный недостаток, то есть лизингополучатель не имеет права собственности на предмет залога, соответственно, он не может его оставить в качестве обеспечения по банковскому кредитованию, передают собственность иному юридическому лицу, продать или реконструировать.

лизинг недвижимости для юридических лиц

Кстати, кроме коммерческой недвижимости, юридические лица могут заключить договор лизинга на приобретение квартиры. В данном случае квартира в лизинг для юридического лица – это гражданско-правовая сделка, представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае правоотношения возникают между лизингодателем и лизингополучателем. Действительно, сегодня некоторые банки практикуют такое сотрудничество между юридическими лицами и коммерческими банками, в частности, услугу предлагает банк ВТБ 24.

Обратите внимание, что в данном случае сделка опирается на положения Федерального закона «О финансовой аренде» номер 164.

Таким образом, лизинг для юридических лиц является отличной перспективой для расширения своего бизнеса и увеличения его активов без применения банковского кредитования, которое для многих предприятий является более чем обременительным. С другой стороны, лизинг недвижимости в соответствии с действующим российским законодательством имеет некоторые затруднения, связанные с тем, что по закону не предусмотрен лизинг земельных участков, которые собственно располагаются под объектами арендной недвижимости. Наконец, есть еще одна причина воспользоваться финансовой арендой – это налоговые преференции, ведь недвижимое имущество не отражается в активах предприятия, потому что по факту ему не принадлежит.

znatokdeneg.ru

Лизинг авто для юридических лиц: условия получения

Причин у компании для приобретения автомобиля может быть несколько. Например, для развития бизнеса необходим микроавтобус или автомобиль для доставки продукции. Также может понадобиться машина для руководителя.

Кредит, аренда или лизинг

Общеизвестными вариантами приобретения автомобиля являются обычная покупка или покупка посредством кредита. Также можно арендовать автомобиль. Все вышеперечисленные способы являются дорогостоящими, особенно, если речь идет о покупке автомобиля премиум класса. За исключением, покупки автомобиля в кредит. Но покупка в кредит чревата выплатой процентов банку, что в итоге сделает данное приобретение в несколько раз дороже, чем оно стоит на самом деле.

lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic

Существует альтернативный способ покупки автомобиля, а именно лизинг. Многие руководители предприятий и компаний слышали о лизинге, но не все им пользуются. По факту данный инструмент имеет ряд преимуществ перед обычным кредитованием или арендой. Во-первых, покупая автомобиль в лизинг, компания экономит денежные средства. Во-вторых, существуют определенные преимущества в уплате налогов.

Лизингом называется аренда автомобиля, с правом выкупа. При развитии бизнеса часто появляется возможность использовать дополнительные средства. Поэтому задачей руководителя является поиск оптимальных решений, которые дадут возможность вывести компанию на новый уровень. Экономика нашей страны переживает не самый благоприятный период, поэтому рекомендуется использовать как можно больше инвестиционных инструментов для развития бизнеса.

Преимущества и недостатки автолизинга для юридических лиц

Как и в любом финансовом инструменте, наряду с преимуществами, лизинг имеет подводные камни.

Поэтому перед тем, как заключать сделку необходимо изучить положительные и отрицательные моменты данной сделки.

Основные преимущества покупки автомобиля в лизинг:

  1. lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic-1Быстрое рассмотрение заявки. Нет долго согласования пакета документов, кА при обращении в банк;
  2. Льготное налогообложение. Возврат НДС;
  3. Некоторые компании предоставляют услугу ускоренной амортизации автомобилей бизнес класса;
  4. Ежемесячные платежи не влияют на баланс денежных средств компании;
  5. Как правило, цены на автомобили в лизинг ниже. Юридическим лицам предоставляются льготные программы покупки транспортных средств. Также существуют государственные программы, которые позволяют снизить стоимость автомобиля;
  6. Удобный график перечисления ежемесячных платежей;
  7.  В лизинг можно приобрести автомобиль любой марки и года выпуска. Также допускается покупка разного типа транспортных средств.

Также сейчас, в условиях конкуренции лизинговые компании делают специальные пакеты услуг, которые они оказывают на приобретенный автомобиль. Например, замена шин или бесплатная диагностика.

Гибкие условия договора. Юридическое лицо может предложить исключить некоторые пункты в договоре, которые их не устраивают, либо сделать дополнение. Как правило, лизинговые компании идут навстречу покупателю.

Если сравнивать лизинг и кредит, то стоит отметить, что получить одобрение лизинговой компании гораздо проще, чем банка.

Это связано с тем, что банки находятся под контролем центробанка и действуют в строго определенных рамках. А лизинговая компания может проявить лояльность к клиенту. Из минусов покупки автомобиля в лизинг можно отметить, что автомобиль находиться в собственности лизинговой компании. Так как автомобиль находиться в собственности лизинговой компании, то она может забрать его себе без суда. Например, если юридическое лицо нарушило какие-либо пункты договора.

Ежемесячные платежи при заключении договора лизинга будут меньше, чем при оформлении кредита, так как остается остаточная стоимость на конец действия договора. В конце срока действия договора можно выкупить автомобиль, либо заключить новый договор лизинга.

Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство (выбор авто, документы, взнос).Лучше доверить оформление сделки профессионалам. Наверняка в каждой компании есть юрист или финансист, который изучит договор с лизинговой компанией и если необходимо внесет правки, которые удовлетворят требования обоих сторон.

lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic-2Прежде всего, необходимо выбрать автомобиль, компанию и узнать условия предоставления лизинга. Автомобиль выбирается из учета нужд компании. Здесь важным моментом является определиться с комплектацией автомобиля. При выборе компании необходимо узнать ее рейтинг, посмотреть отзывы. Будет лучше, если компания работает несколько лет и имеет положительные отзывы клиентов. Следующим этапом будет знакомство с условиями договора. В условиях договора необходимо обратить внимании на 3 важных момента. Во-первых, на сумму первоначального взноса. Она может быть разной. Следует учесть возможности своей компании. Во-вторых, следует посмотреть, каким будет ежемесячный платеж.

В-третьих, необходимо посмотреть какая будет остаточная стоимость машины и условия выкупа транспортного средства. Возможно, ли будет заключение нового договора на новую машину. Если все вышеперечисленные пункты устраивают и сделан выбор автомобиля, то необходимо заполнить анкету и отправить ее в лизинговую компанию;

Следующим этапом покупки автомобиля в лизинг является сбор необходимых документов. Как правило, пакет документов стандартный, поэтому можно начинать его готовить на стадии рассмотрения анкеты юридического лица. В некоторых компаниях такие документы уже готовы, так как они постоянно запрашиваются какими-либо организациями, с которыми сотрудничает данное юридическое лицо. Сюда входят учредительные документы и финансовые отчеты компании;

После того, как основные пункты договора согласованы и собран необходимый пакет документов, сторонами сделки подписывается соглашение. Важным пунктом договора является первоначальный взнос и график ежемесячных платежей. График можно составить с учетом деятельности компании. Встречается, что компания имеет сезонный доход. Данный момент лучше учесть и согласовать с лизинговой компанией. Как правило, лизингодатель идет навстречу.

Следующим этапом сделки является внесение аванса, после чего автомобиль передается юридическому лицу для дальнейшего использования в нуждах компании. Сумма аванса варьируется от 0 до 50%. Срок действия договора также может быть разным, обычно до 5 лет. Но некоторые компании предлагают более долгий период.

Передача автомобиля происходит в автосалоне. Юридическому лицу необходимо заключить договор ОСАГО. Также лизинговые компании просят застраховать машину по КАСКО. Но этот пункт не обязательный и оговаривается отдельно.

Крупные лизинговые компании

Существует рейтинг лизинговых компаний по России. Данный рейтинг проводит агентство RAEX (Эксперт РА) вместе с Объединенной Лизинговой Ассоциацией.

lizing-avto-dlya-yuridicheskix-lic-3

Первое место занимает ВТБ Лизинг, далее идет Сбербанк Лизинг, за ним Государственная транспортная лизинговая компания, потом Сименс Финанс и Балтийский Лизинг. Существует еще целый ряд крупных лизинговых компаний, ознакомиться с которыми можно на сайте рейтингового агентства.

Лизинг автоЧто такое лизинг автомобилей? Более подробно об этом написано в нашей статье.

Как начать малый бизнес и где взять кредит? Тут вы найдете рекомендации по данной теме.

Как правильно составить договор купли-продажи автомобиля? Здесь вы узнаете об этом более подробно.

Что выгоднее лизинг или кредит?

Для юридических лиц покупка автомобиля в лизинг является наиболее выгодным приобретением по нескольким пунктам:

  • Быстрые сроки принятия решения, в отличие от банка. Срок рассмотрения заявки в банке может затянуться до 6 недель, а в лизинговой компании анкета юридического лица рассматривается максимум за 4 недели;
  • отсутствует налог на имущество при покупке автомобиля в лизинг;
  • есть возможность возврата НДС;
  • сокращается срок амортизации на определенные автомобили. При покупке автомобиля в кредит срок амортизации составляет 5-7 лет, а если машина приобретена в лизинг данный срок сокращается до 3 лет;
  • не нужен залог;
  • индивидуальный график платежей;
  • возможность покупки транспорта бывшего в употреблении;
  • более долгий срок действия договора.

Как видно из всего вышесказанного, покупка машины в лизинг имеет ряд положительных сторон. Основным достоинством договора с лизинговой компанией является то, что можно изменить некоторые пункты и придти к соглашению, которое будет устраивать обе стороны сделки.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru


Смотрите также