Лизинг для малого предпринимательства. Лизинг для малого бизнеса


Лизинг для малого предпринимательства

На сегодняшний день, лизинг (другими словами финансовая аренда) считается одним из наиболее полезных инструментов для развития малого бизнеса. Предприниматели вполне могут воспользоваться легковыми или грузовыми автомобилями в лизинг, автобусами, а также специальной техникой и оборудованием. Это исключительный вариант для того, чтобы осуществить быстрый подъем своей организации.

лизинг для малого предпринимательства

Преимущества лизинга для малого бизнеса

  1. Отсутствие необходимости в предоставлении залога или поручителя. Обратите внимание, что имущество, которое было оформлено посредством лизинга, будет оставаться собственностью лизингодателя, а также находиться в банковском залоге до того момента, пока все затраты на приобретение имущества не будут компенсированы в полном объеме. Следует отметить, что это именно то преимущество лизинга, которое станет спасением для большинства предпринимателей малого бизнеса. Причиной всему является то, что отсутствие имущественного залога и поручительства считается большой преградой для получения необходимого финансирования через банковское учреждение;
  2. Отсутствие необходимости выводить большие суммы денежных средств из оборота. Для того чтобы оформить в лизинг необходимое оборудование или же транспортное средство, организация должна будет только внести первоначальный аванс, размер которого будет составлять не более 10-30% от общей стоимости объекта лизинга. Такой подход позволяет, к примеру, вместо одного транспортного средства, взять несколько. Таким образом, предприниматель начнет почти сразу получать прибыль, которая сможет в полном объеме погасить лизинговые платежи;
  3. Оперативность принятия соответствующего решения. Отметим, что срок принятия решения по заявке составляет не более суток, при условии предоставления всей необходимой документации на проект. Через пять дней компания уже сможет получить в непосредственное пользование имущество, а также полный расчет текущих платежей на полный период. Данный срок можно объяснить тем, что лизинговая организация выступает в роли своеобразного «буфера» между клиентом и банковским учреждением. Таким образом, фирма-лизингодатель, имея при этом хорошую кредитную историю, вправе взять на себя некоторые риски, касающиеся клиента;
  4. Стабильность финансовых показателей предприятия. Как правило, лизинг не способствует увеличению кредиторской задолженности компании, именно поэтому значительным образом улучшает ее привлекательность для внешнего инвестирования.

Недостатки лизинга для малого предпринимательства

  1. Организация не является официальным и полноправным владельцем имущества. До полного окончания периода действия договора лизинга, полноправным владельцем имущества является лизингодатель. Именно поэтому, использовать его, к примеру, в качестве банковского залога предприятие не может;
  2. Стоимость имущества, которое было взято в лизинг, значительно выше, нежели купленное за свои денежные средства. Как правило, это действительно, правда. Тем не менее, если учесть реальную стоимость денежных средств, которые будут потрачены на финансовую аренду или же на покупку, то ситуация будет изменена коренным образом. Обратите внимание, что в счет оплаты лизинговых платежей идут средства, которые еще не облагались налогом, таким образом, можно утверждать, что их стоимость значительно ниже.

Лизинг для малого предпринимательства: цена вопроса

Оформляя имущество посредством лизинга, изначально потребуется оплатить первоначальный взнос (от 10% до 30%), а вот остальная часть средств выплачивается четко по графику, включая начисленные проценты. Помните, что на стоимость лизинга влияет размер суммы финансирования, вид предоставляемого имущества, а также период его выкупа. Соответственно, относительно дешевым обойдется получение в лизинг легковых автомобилей (удорожание за год не более 7-10%). Иногда, лизинговые компании в сотрудничестве с крупными автодилерами, могут предоставить в лизинг транспортное средство под символическую процентную ставку или даже совершенно без процентов.

Оформление в лизинг разнообразных видов техники обойдется дороже. В частности, наиболее накладным станет оформление в лизинг производственного оборудования – стоимость денежных средств будет составлять 10-12% годовых. Объяснить это можно следующим образом: в данном случае стоимость имущества значительно выше, а период выкупа длиннее.

Учитывая все преимущества и недостатки лизинга, можно сказать, что на сегодня лизинг является одной из наиболее эффективных технологий для развития предпринимательства. Тем более что сфера имущества, которое доступно в аренду, весьма широка.

Лизинг для предпринимательства. Видео

mynances.ru

Лизинг для малого и среднего бизнеса.

Лизинг для малого и среднего бизнеса Бизнес – это деятельность достаточно сложная и непредсказуемая. Иногда случается так, что предпринимателю срочно надо приобрести оборудование, транспорт или недвижимость.  Расходы в таких случаях большие, а собственных средств нет. Кредит оформить не удается, тогда единственным решением остается лизинг.

Что такое лизинг?

Лизингом считается тот же кредит, но выдают его не денежными средствами, а конкретным имуществом, в котором нуждается клиент. Предприниматель выбирает необходимое ему имущество, компанию- продавца, и лизингодатель ( банк или специализированная компания), оплачивает около 80 – 90% от стоимости покупки из собственных средств. Сумму, которой будет не хватать, человеку предстоит найти самостоятельно. После всех проведенных операций, имущество передается клиенту в аренду на долгий срок.

В лизинге существует стандартная схема согласно которой человек вносит ежемесячные платежи, а со временем  имущество переходит в его собственность. Такие договора составляются на относительно длительные сроки – 5 – 7 лет, зависит период действия договора от стоимости имущества, чем оно дороже, тем соответственно больше времени предоставляется предпринимателю для погашения лизингового кредита.

Такой лизинг называется прямым, но есть еще и возвратный лизинг. Например, человек обладает дорогостоящим оборудованием или техникой. Можно продать имущество лизинговой компании с тем условием, что она сдаст в аренду имущество, которое когда-то было собственностью этого предпринимателя. При этом, человек сможет в будущем выкупить это имущество. Таким образом, клиент будет получать неплохие деньги, сможет пользоваться оборудованием или техникой, а в дальнейшем имущество опять перейдет в его собственность.

Участники рынка малого и среднего бизнеса могут брать лизинг для приобретения оборудования, транспорта, недвижимости, техники. Сегодня все чаще и чаще в договоре лизинга прописываются пункты о ремонте и техническом обслуживании полученного оборудования или техники.

   Когда человек, который приходит в банк с просьбой выдать ему лизинговой кредит, он должен понимать, что сотрудники обращают внимание на разные аспекты деятельности предприятия. Первое, что оценивается – опыт работы на рынке, желательно не менее года. Финансовое положение будет оценено с учетом размера выручки, количества работников, соотношения дебиторской и кредиторской задолженности, величине активов.

Плюсы и минусы лизинга

Финансирование по схеме лизинга, имеет целый ряд преимуществ для рынка малого и среднего бизнеса. Таким образом, предприниматель может получить необходимую сумму денег, при этом, не используя крупные денежные суммы, которые находятся в обороте.

Лизинг предоставляет возможность бизнесмену  модернизировать производство и расширять масштабы своей деятельности, не выводя никаких сумм из оборота. Но, огромное значение имеет и характер имущества. Например, получить транспорт или торговое оборудование не составит никаких проблем. Другое дело сложное оборудование, которое встречается крайне редко, здесь существует низкий уровень ликвидности, поэтому получить его почти невозможно.

Приобретенное с помощью лизинга имущество, обойдется гораздо дешевле, чем стандартный кредит. Здесь присутствует меньшая процентная ставка, а также можно существенно сэкономить на уплате налогов. Платежи по лизингу полностью относятся на себестоимость, а поэтому, уменьшают облагаемую базу по прибыльному налогу, в то время когда погашение кредитной задолженности производиться непосредственно из прибыли.

Также несомненным преимуществом лизинга являются и быстрые сроки рассмотрения заявки. С того момента, когда человек подготовил и предоставил все необходимые документы, максимум за 2 – 3 дня ему сообщат о принятом решении. Если речь идет о большом имущественном комплексе, то ответа от банка придется ждать в течение 7 – 14 дней.

Короткие сроки рассмотрения заявок объясняются тем, что не проводиться тщательная проверка большого пакета документов для определения платежеспособности клиента. Оценивается финансовое показание только по основным показателям бизнеса. Хочется отметить, что, несмотря на такую быструю проверку,  в лизинге отказывают клиентам намного реже, чем в кредитах.

Для того, чтобы оформить лизинг нет необходимости привлекать поручителя или обеспечение, ведь имущество будет считаться собственностью лизингодателя до того времени, пока заемщик полностью не оплатит все затраты вместе с процентами. Таким образом, для предприятий малого и среднего бизнеса, которые не могут получить кредит, именно лизинг является единственным выходом с ситуации.

Минусов в лизинге немного Человек должен оплатить приблизительно 65 – 70% от стоимости имущества. Также к недостаткам можно отнести обязательное страхование предмета лизинга.

Лизинг для малого и среднего бизнеса: цена вопроса

Клиент, который приобретает товар в лизинг, должен оплатить 15 – 30% в качестве первоначального взноса. Остальная сумма задолженности будет выплачиваться равномерными платежами в течение всего срока действия договора.

Если человек решил оформить транспорт в лизинг, то он должен быть готов оплачивать процентную ставку в размере 8 – 10% в год. Существует также практика, когда совместно сотрудничают лизинговые компании и крупные автомобильные концерны. В таких случаях клиент может получить транспорт в лизинг под низкий процент, а иногда под 0% годовых.

На стоимость лизинга влияют несколько факторов: вид имущества, срок его выкупа, сумма финансирования. Немного дешевле обойдется лизинг, оформленный на небольшой срок.

Для жителей Украины есть возможность взять так называемый ломбард кредит  на весьма выгодных условиях. Дело в том, что обязательным условием для получения кредитных средств является внесения залога в виде ювелирных изделий или техники.

businessandmoney.ru

Что выгоднее для малого бизнеса: кредит или лизинг?

Индивидуальный предприниматель (ИП), тем более начинающий, далеко не всегда может приобрести автомобиль или спецтехнику за счет собственных средств. Это можно осуществить не только за счет оформления привычного кредита, но и взять в лизинг. Какой вариант более выгоден для малого бизнеса?

Автокредит и лизинг: в чем отличия?

Несмотря на то, что оформлять в лизинг также можно недвижимость и производственные комплексы, на сегодняшний день самым популярным остается приобретение таким образом автомобилей и другой спецтехники. Невозможно в лизинг приобрести земельный участок.

Процедура получения кредита проста и понятна большинству ИП. Для его оформления необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, имеющую разрешение на такой вид деятельности. Потребуется предоставить налоговую отчетность и другие документы, подтверждающие наличие предпринимательской деятельности и доходов от нее. При положительном решении предприниматель оплачивает первый взнос, остальную сумму перечисляет банк. После этого транспортное средство оформляется на имя заемщика.

Лизинг принципиально отличается от кредита. Процедура его оформления выглядит следующим образом:

  1. Предприниматель выбирает необходимый ему автомобиль или спецтехнику.
  2. Обращается в лизинговую компанию и предоставляет необходимый пакет документов (обычно он меньше, чем требуется для банка при оформлении кредита).
  3. При положительном решении лизингодатель выкупает автотранспорт или технику у поставщика (договор может быть как двусторонним, так и трехсторонним).
  4. Между ИП и лизинговой компанией оформляется договор лизинга.
  5. После поставки транспортного средства лизинговая компания передает ее ИП по акту-приема передачи.
  6. Лизингополучатель пользуется выкупленной техникой и выплачивает лизингодателю необходимые платежи.

Как и при автокредите, предпринимателю необходимо будет оплатить первоначальный взнос в размере от 10 до 50 % стоимости имущества.

Преимущества и недостатки лизинга

Для малого бизнеса наиболее интересным будет так называемый экспресс-лизинг. Получить необходимую технику можно в течение одного дня, предоставив минимальный пакет документов.

Лизинг является выгодным для индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

  • Его оформление обычно происходит быстрее, чем банковского кредита. При этом требуется меньшее количество документов (чаще, это только отчетность, которую формируют для налоговой и регистрационные документы). Лизинговая компания может вообще не предъявлять требования по финансовым показателям ИП.
  • Не оформляется договор залога, нет необходимости искать поручителя или созаемщика.
  • В случае невыплаты, у ИП остается чистая кредитная история, так как по документам он всего лишь взял автотранспорт в аренду.
  • Лизинговая компания сама ставит на учет транспорт и несет все сопутствующие расходы, а также занимается техническим обслуживанием техники (расходы могут быть возложены на лизингополучателя по договоренности).
  • Лизингодатель самостоятельно занимается оформлением страховки (расходы обычно несет ИП).
  • График лизинговых платежей обычно более гибкий. Лизингодатель и лизингополучатель могут составить любой график, который удовлетворяет обе стороны. В случае возникновения финансовых трудностей, изменить его легче, чем график погашения банковского кредита.

Лизинг позволяет снизить размер налогов. Лизинговые платежи относят к текущим расходам ИП, что уменьшает налогооблагаемый доход. Пока автотехника не выкуплена, ИП нет необходимости платить налог на имущество, так как объект практически всегда учитывается на балансе лизингодателя. ИП может включать расходы по обслуживанию в свою расходную часть, что также уменьшает базу для налогообложения. Если объектом лизинга является автомобиль с объемом двигателя больше 3,5 л, его можно амортизировать в ускоренном темпе. В результате этого предприниматель после выкупа получает на баланс имущество по остаточной стоимости, что снижает затраты на оплату соответствующего налога.

Лизингополучатель не обязан выкупать автомобиль или спецтехнику по окончанию договора, если посчитает это невыгодным для своей деятельности. Он может вернуть объект договора до его окончания. После этого соглашение будет расторгнутым и у лизингополучателя не будет каких-либо обязательств. Продать же имущество, приобретенное в кредит, гораздо сложней.

Несмотря на свою привлекательность, такой способ пользования имуществом имеет и свои недостатки. Среди них можно выделить следующие:

  • ИП не является собственником автотранспорта, поэтому ряд действий по распоряжению имуществом обязан согласовывать с лизингодателем.
  • Если по каким-либо причинам предприниматель перестает осуществлять платежи на протяжении 30 дней (если другое не предусмотрено договором), лизинговая компания изымает имущество. При банковском кредите на это обычно необходимо гораздо больше времени, так как вопрос решается в судебном порядке.
  • Договор может быть расторгнут лизенгодателем в одностороннем порядке, если предприниматель не выполняет условия хранения и эксплуатации.
  • Лизинговые платежи облагаются НДС.
  • Необходимо оплатить государственную пошлину за оформление договора;
  • Обычно лизинговое имущество нельзя сдавать в субаренду.

Существуют определенные нюансы по страхованию. Страховой платеж практически всегда вносит за свой счет предприниматель, в тоже время, при наступлении страхового случая, выплаты получит и будет ими распоряжаться лизинговая компания.

Что касается условий, то срок лизингового договора в среднем не больше трех лет. При этом финансовые учреждения предлагают автокредит до семи лет. Из-за этого обязательные платежи, как правило, выше.

Если рассматривать величину удорожания имущества, то однозначно назвать более выгодный вариант нельзя. Существуют лизинговые предложения, по которым итоговая выплата равна первоначальной стоимости объекта договора. Это может быть в случае, когда дилер лизинговой компании предоставляет скидки. Но найти такой вариант на конкретную технику не всегда возможно. В тоже время, предприниматель с хорошими финансовыми показателями и кредитной историей может рассчитывать на получение кредита с низкой процентной ставкой.

Таким образом, лизинг весьма выгодный способ приобретения автомобиля или спецтехники для предпринимателя. Если для индивидуального предпринимателя не является существенным тот факт, что имущество на него не зарегистрировано, а размер первоначального взноса приемлемый, то лизинг становиться хорошей альтернативой банковскому кредиту. Также лизинг может стать единственной возможностью приобрести необходимую технику начинающему предпринимателю, так как банки очень неохотно выдают кредиты таким категориям заемщиков. Если предприниматель в полной мере и своевременно выполнит все свои обязанности по договору, то он сможет в дальнейшем приобретать оборудование и транспортные средства на условиях лизинга по более выгодным условиям.

inask.ru


Смотрите также