Автомобиль в кредит для заёмщиков без гражданства. Лизинг для иностранных граждан


Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами?

Лизинг автомобиля — под этим понятием подразумеваются отношения экономико-правового типа, которые возникают при передаче имущества в аренду.

Лизинг автомобиля

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Общее понятие

Лизинг – это сдача в аренду имущества на длительный срок, которая осуществляется на основании договора имущества, приобретенного лизингополучателем в целях его применения в производственной сфере, с сохранением права собственности за лизингодателем.

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, за которым закреплено обязательство принять в пользование имущество, на которое оформлен договор, и владение им на протяжении установленного срока.

Лизингодатель – также может выступать физическим или юридическим. Он за свой счет или путем стороннего финансирования приобретает имущество в процессе выполнения условий договора и передает его в аренду на условиях лизинга. Им может быть как банк или другая организация, так и ИП.

Поставщик или продавец – лицо у которого приобретается имущество, которое впоследствии будет передано в пользование по лизинговому договору.

Страховщик – может выступать от любой стороны. Необходим, для снижения уровня риска при заключении соглашения. Единственное лицо, которое не является обязательным условием совершения сделки.

Договором о возникновении лизинговых отношений называется документ, имеющий юридическую силу, в соответствии с которым лизингодатель берет на себя обязательства по приобретению необходимого имущества у поставщиков с последующей сдачей его в аренду лизингополучателю на условиях:

  1. Оплачиваемость услуги.
  2. Владение им на основе временного пользования.

По истечении срока договора лизингополучатель имеет право:

  • Возвратить имущество владельцу.
  • Подать запрос о пролонгации.
  • Выкупить объект по оговариваемой сумме.

Разновидности операций

Их можно разделить на несколько видов:

  1. В соответствии с численностью сторон:
    • Прямого типа – работает по двухсторонней схеме, когда владелец сам заключает договор без посредников.
    • Косвенный – отношения строятся при помощи посредников и являются многосторонними.
  2. По виду имущества:
    • Движимое имущество.
    • Недвижимость.
    • Передача имущества бывшего в использовании.
  3. По коэффициенту окупаемости:
    • Полная – за период аренды стоимость имущества выплачивается в полном объеме.
    • С неполной – частичная оплата цены объекта лизинга.
  4. По условиям износа:
    • С оплатой всей амортизации.
    • С частичным покрытием.
  5. В соответствии со степенью ликвидности и условиям износа:
    • Финансовый – в этом случае оплачивается вся стоимость оборудования.
    • Оперативный – срок амортизации имущества меньше срока сдачи в аренду.

Отличие лизинга от аренды

Отличие лизинга от аренды заключается в следующем:

  1. В договоре лизинга есть возможность приобретения объекта в собственность.
  2. У лизингоприобретателя возникают на время действия договора такие же права собственности, как и у хозяина, поэтому и всю ответственность он несет в полной мере. Он также проводит техническое обслуживание имущества и оплачивает за свой счет любые издержки по его содержанию.
  3. Ущерб, принесенный объекту, не влияет на выплаты по лизингу и не является основанием их прекращения. Весь долг должен быть уплачен в срок и в оговоренном размере.
  4. Ежемесячные взносы по лизингу зависят не от рыночного спроса, а от амортизации.
  5. По истечении срока договора имущество может быть продано лизингополучателю по согласованной цене.

Преимущества:

  • Лизинг автоАрендатор по лизингу выбирает сам имущество, которое хочет взять в пользование.
  • Объект находится в состоянии нового, не находящегося ранее в собственности.
  • Можно взять любое имущество предприятия их основных фондов организации.
  • Взносы по лизингу меньше чем по аренде. Предоставляются налоговые льготы на имущество и прибыль.

Минусы:

  • Сложность оформления и процесса получения. При предоставлении имущества в лизинг, проводится сбор документов: акты, подтверждающие платежеспособность арендатора – почти вся основная информация о предприятии. Ввиду этого процесс может затянуться от нескольких дней до нескольких месяцев.
  • Срок аренды не менее 5 лет.

Различие лизинга и кредита

Эти два понятия существенно отличаются друг от друга:

  1. Сроками необходимыми для принятия решения о возникновении отношений.
  2. Типом проведения переговоров между сторонами.
  3. Период финансирования и аренды.
  4. Требованиям, предъявляемым заработной плате и к минимальному сроку трудового стажа.
  5. Наличие имущества, которое можно оставить в залог.
  6. Количество актов, которые потребуется подписать.
  7. Оплатой налога на прибыль.

Преимущества лизинга:

  • Не требует предоставления залогового имущества.
  • Редко кто предъявляет требования к минимальному стажу работы.
  • Плата за аренду не облагается налогом, что заметно снижает размер ежемесячного взноса.
  • Документы не требуется подтверждать у нотариуса и пакет меньше чем при кредитовании.

Схема проведения операции

Механизм лизинга:

  1. Лизингополучатель (пользователь имуществом) подает заявление с просьбой предоставить ему необходимое оборудование.
  2. Организация, занимающаяся такими операциями, проводит процедуру для оценки окупаемости договора.
  3. Лизинговой компанией производится закупка необходимого оборудования у поставщиков или напрямую у производственной фирмы.
  4. Производится передача купленного имущества во временное пользование в обмен на ежемесячные платежи с правом последующего выкупа.

Субъекты лизинговых отношений

Лица имеющие права выступать в качестве одной из сторон договора:

  • Фирма, занимающаяся выпуском продукции, передаваемой в аренду либо ее поставщик. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. С ним заключается договор о приобретении имущества, согласно которому он передает его за определенную плату в установленный срок в собственность лизингодателю.
  • Лизингодатель – лицо, которое покупает предмет объект лизинга и на договорной основе предоставляет его во владение за определенное ежемесячное вознаграждение. При этом после окончания действия договора право может быть выкуплено или нет. Тоже может быть представлено как в физической или юридической форме.
  • Лизингополучатель – субъект, обязующийся в соответствии с договором принять в пользование имущество на определенный срок за определенную плату.
  • Кредитные организации – фирмы предоставляющие средства на покупку нужного имущества по договору.
  • Страховые компании.
  • Союз лизинговых организаций.

Субъектом может выступать лицо РФ, иностранные граждане и компании.

 «Рослизинг» и ее роль на рынке

Это объединение банковских организаций, лизинговых предприятий и других экономических фирм, входящих в состав Российской Ассоциации лизинговых отношений.

Функции:

  1. Координационные действия, направленные на упорядочение и слияние средств фирм, входящих в состав организации, для того чтобы осуществлять максимально выгодные сделки.
  2. Сотрудничество и взаимодействие с органами государственной власти для того чтобы определить наиболее ликвидные стратегические направления лизинговых отношений.
  3. Создание и составление документов нормативно-правового характера, по регулировке этого вида отношений.
  4. Поддержка и ведение деятельности в области международного экономического соединения в данной сфере.

22:57

Объекты операций могут быть разные и они делятся на несколько категорий:

  1. Сельскохозяйственная – трактора, комбайны, сеялки, устройства для дойки и прочее.
  2. Транспортная – автомобили, летательные аппараты, судоходные средства, контейнеры для железнодорожной перевозки и т.д.
  3. Строительное оборудование – краны, оборудование для приготовления специальных растворов, лесозаготовки.
  4. Средства для связи – спутниковые системы, радиостанции и телефонное оборудование.

Разновидности лизинга

Различают несколько типов:

  1. Финансовый – при нем происходит полный возврат стоимости предмета договора. Стоимость составляется из двух частей: сумма цены имущества и доход лизингодателя. Главным условием такого договора становится переход права собственности от одной стороны к другой по окончании срока действия сделки.
  2. Оперативный – в этом случае срок пользования устанавливается меньше срока амортизации. По истечении периода действия договора имущество остается за лизингодателем. Наиболее популярен этот вариант взаимоотношений, если покупка нецелесообразна.

Форма проведения сделок

Основные виды:

  • Стандартный – производитель изготавливает предмет лизинга и продает лизингодателю, который, в свою очередь, сдает его в аренду клиенту. При этом несмотря на то, что между клиентом и изготовителем нет никаких отношений, ремонт и обслуживание продукции производит именно поставщик, а не арендодатель.
  • Возвратный – при котором лизингоприобретатель для получения предмета лизинга продает свои фонды владельцу предмета договора, но сразу возвращает в форме арендной платы длительного срока. Применяется, если у арендатора нет необходимого размера денежных средств. При окончании действия договора имущество передается обратно.
  • Разновидности лизинга«Мокрый» — весьма дорогостоящий вид отношений. Помимо сдачи в аренду, лизингодатель заключает договор с клиентом на техническое обслуживание, содержание, ремонт, страхование или поставку горючего за отдельную плату.
  • «Чистый» — когда все обязанности и ответственность за арендуемое имущество переходит на время действие договора к лизингополучателю. Он осуществляет все операции с ним, включая оплату налогов и штрафов.
  • Лизинг на остаточную стоимость – обычно используется для б/у предметов при этом заключается на срок от 1 года до 4.
  • Аренда с полным обслуживанием – дополнительные услуги такие же, как и при мокром, но подключаются дополнительные опции: проводятся исследования перед приобретением оборудования, поставка сырья или предоставление работников для осуществления работы с полученным имуществом.
  • Лизинг поставщику – который выступает в роле продавца и арендатора. Он продает оборудование и берет его в аренду, но сам не пользуется, а сдает в субаренду.
  • Возобновляемый – при такой форме происходит периодическая замена имущества находящегося в лизинге на более новую модель. Особенно актуально в сфере ЭВМ.
  • Вендор – при нем роль лизинговой компании осуществляет союз фирм производителей и банка или профильной компании. Это часто используется при взятии в аренду очень дорогостоящего оборудования. Изготовитель ищет партнеров и осуществляет техническое сопровождение объекта договора, а лизинговая фирма – консультирует, ведет проекты и решает административные вопросы.

Методы совершения взносов

Взносы могут совершаться следующими способами:

  • Сумма разделяется на равные зафиксированные части и оплачивается 1 раз в год.
  • Авансовый способ. Совершается изначальный авансовый платеж, после чего оплата производится по первому методу.
  • Программа минимальных платежей – включается расчет амортизации по всему периоду и вознаграждения арендодателя. Выплаты могут проводиться каждый день, неделю, месяц, квартал, год.

Лизинг для юридических лиц

Преимущества:

  1. Налоговые – платежи по лизингу содержат себестоимость, а на НДС возмещается в полном объеме. Для автомашин представительского типа действует ускоренная амортизация, что тоже уменьшает налог на прибыль.
  2. Сохраняется инвестиционная привлекательность. Дело в том, что выплаты по лизингу не считаются долговыми обязательствами, тем самым долг компании не увеличивается и отношение собственных средств к заемным остается неизменным. Поэтому платежеспособность компании не снижается, что позволяет брать кредиты и привлекать инвесторов.
  3. Лизинговые отношения предусматривают финансирование до 80% от стоимости передаваемого автомобиля. Также отсутствуют требования по быстрому возврату долга. Это большой плюс в сравнении с банковскими обязательствами, где применяется система дисконтирования.
  4. Быстрое решение о приобретении. Согласование происходит одновременно и не требует больших временных затрат.
  5. Проще получить финансирование. Клиенту проще взять в лизинг автомобиль у владельца, чем тратиться на получение ссуды в банке на покупку транспортного средства.
  6. Для привлечения лизингополучателей цены по машинам ниже, чем рыночные, что очень выгодно.

Лизинг автомобиля для физических лиц

В 2010 году в тексте закона о лизинге были произведены изменения, а именно удалена фраза о том, что он может использоваться для коммерческих целей. С тех пор этот вид отношений стал доступен и обычному обывателю.

Кто может воспользоваться:

  1. Гражданин РФ.
  2. Человек должен иметь постоянную прописку в субъекте федерации, где оформляется договор.
  3. Совершеннолетний – 18 лет и более.

Куда обратиться?

После того как было принято решение взять автомобиль в лизинг и модель уже выбрана, можно делать следующий шаг.

Существуют две категории компаний, занимающихся в данной сфере:

  1. Фирмы, работающие под руководством крупных финансовых организаций (банки, страховые).
  2. Прямые партнеры производителей автомашин, лизинговые компании.

Выбрать программу:

  1. Обращение в автосалоне за помощью в подборе фирмы – такие заведения всегда осведомлены куда нужно обращаться и какие условия существуют.
  2. Банковские и страховые учреждения, но перед этим стоит прочесть и усвоить информацию по программам, полученным из интернета, чтобы избежать подводных каменей.

Как оформить?

Документы необходимые для подачи заявления:

  • Заявка на имя директора лизинговой компании.
  • Фотографии оригинала паспорта.
  • Фотокопии второго удостоверения личности – удостоверение водителя или заграничный паспорт.
  • Акты, подтверждающие наличие источника дохода – трудовая, договор подряда, найма или о сдаче недвижимости за деньги.
  • Документы, подтверждающие размер заработка – справка 2НДФЛ или о приеме-передаче денег.

Инструкция по получению автомобиля в лизинг

Чтобы получить автомобиль в лизинг нужно действовать так:

  1. Необходимо изучить рынок компетентных компаний. Узнать про все программы, взвесить плюсы и минусы. Внимательно прочесть и запомнить список документов, график платежей и сумму первого взноса.
  2. Получить консультацию у специалистов выбранной фирмы.
  3. Сдать документы на рассмотрение. Решение обычно выносится в течение 7-14 дней.
  4. Заключается договор. Для этого нужно предоставить пакет документов:
    • Рено ЛоганПаспорт – оригинал.
    • Код идентификации.
    • Свидетельство о заключении брачного союза.
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев.
    • Сведения о кредитной истории за год. На справке обязательно должна стоять печать банка, предоставляющего информацию.
    • Паспорт автомобиля.
  5. Заключение сделки.
  6. Внос первоначального платежа – от 10 до 50 % от общей суммы.
  7. Договор обычно заключается на срок от 1 года до 5 лет. Оплата взноса производится в соответствии с графиком установленном при заключении сделки. Владелец ТС имеет право проверять техническое состояние своего автомобиля каждый квартал. Если хотя бы один пункт будет нарушен, то все аннулируется.
  8. В случае если условия договора не нарушались и все обязательства были исполнены в полном объеме и в срок, то транспортное средство по истечении срока сделки переходит во владение лизингополучателя.

Преимущества:

  1. Возможность приобретения любого вида транспорта. При этом неважно новая она или бывшая в пользовании, продается в салоне или у частного лица.
  2. Для совершения сделки нужен минимальный пакет документации.
  3. Срок пользования автомобилем устанавливается до 5 лет. После этого его можно купить по оставшейся стоимости. Также его можно сдать раньше окончания действия договора.
  4. Условия поставки более мягкие, а время доставки меньше.
  5. Гибкий график совершения регулярных платежей, при этом пользоваться транспортным средством можно сразу.
  6. Так как автомобилем владеет лизингодателем, то нет необходимости оформлять его на себя.

Минусы:

  1. Процентная ставка выше чем по кредиту для машин (особенно для дешевого ТС).
  2. Вероятность изъятия автомобиля из-за нарушения платежей.
  3. Невозможность сдать средство в аренду или заложить под кредит, без согласия лизинговой фирмы, с которой заключен договор.
  4. Предоставление периодического доступа к автомобилю для его детального осмотра.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-44-01 (Москва)+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

juristauto.com

Лизинг автомобиля для иностранца в ОАЭ – выгодно или нет?

Auto--uaeПокупка автомобиля – это прекрасный способ упростить свою жизнь, ведь персональный транспорт позволяет вам значительно сократить количество потраченного впустую времени. Также, машина является заметным показателем статуса человека, и чем она дороже, тем комфортнее в ней себя чувствует владелец авто. Неудивительно, что иностранцы, постоянно проживающие в ОАЭ, заинтересованы в подобном капиталовложении.

Любой состоятельный человек скажет вам, что накопление капитала, в особенности в больших количествах, невозможно без экономии. Поэтому поиск и покупка автомобиля являются не такими уж и простыми задачами, особенно, если вы находитесь в другой стране. Местные продавцы машин не всегда оказываются такими же добропорядочными, несмотря на множество обещаний, и лести в вашу сторону. Кроме того, не каждый работающий человек может себе позволить покупку машины за собственные деньги. В таком случае, приходится оформлять кредит, что влечет за собой дополнительные обязательства. Да и не всем нужен купленный транспорт, ведь, некоторые иностранцы планируют по истечении небольших сроков покинуть страну. А продажа авто – тоже достаточно сложный процесс.

Ввиду того, что Объединенные Арабские Эмираты в последние годы стали одним из главных мировых центров предпринимательства и торговли, в стране существует и соответствующая юридическая база. Гражданским кодексом ОАЭ предусмотрен особый вид финансовых услуг, который называется «лизинг» (от англ. lease – сдать в аренду).

Компании, которые предоставляют подобные услуги, предлагают своим клиентам заключить договор, по которому одна сторона (лизингодатель) передает другой стороне (лизингополучателю) выбранный последним автомобиль. При этом, на клиента, который выступает лизингополучателем, возлагаются определенные обязательства, касающиеся технического состояния автомобиля.

В данной статье мы поговорим о том, насколько выгодно пользоваться услугами лизинговых компаний в ОАЭ.

Что предлагает местная лизинговая компания?

Компания «Shift Car Rental», чье представительство находится в каждом эмирате, занимается лизинговой деятельностью не первый год. Ее генеральный менеджер, Ашиш Нанда, уверен в том, что он может убедить нас в экономической выгодности предлагаемых им соглашений.

Ашиш действительно вызывает доверие. Он называет себя «leasing guy» («парень-лизинг), что, в некотором роде, говорит о его жизненных предпочтениях. Однако, так ли правдивы цифры, как слова мистера Нанды?

Итак, компании, которые занимаются подобной деятельностью, могут предложить вам соглашения сроком от 1-го до 4-ех лет. Если взять стоимость среднестатистической машины и разделить ее на 12 месяцев, то получается, что покупатель тратит около 2 000 дирхамов в месяц (с учетом продажи). Ашиш обязуется, что сможет предоставить нам такую же машину за скромную плату в виде 1 700 дирхамов в месяц. При этом, учитывается износ машины, расходы на страховку и прочие потери.

Мистер и миссис Линдсей, супружеская пара из Словакии, делятся своими впечатлениями по поводу заключенного договора лизинга. Их выбором стал Toyota Fortuner, который обходится им в 2 300 дирхамов. Соглашение рассчитано на три года, в течение которых лизингодатель регулярно проводил ремонт и замену поврежденных деталей, а также ежегодные техосмотры. Все это – совершенно бесплатно.

Лизинг автомобиля для иностранца в ОАЭ – выгодно или нет?Неудивительно, ведь лизинговые компании зарабатывают за счет выгодной покупки и перепродажи машин и запчастей, что делает ремонт дешевле. Важно помнить, что соглашение будет более выгодным, если оно заключено на длительный период. В конце этого срока, клиент получает возможность приобрести авто по сниженной стоимости, либо продлить лизинг еще на несколько лет.

При заключении подобного договора, необходимо выплатить стоимость трех месяцев аренды, в качестве залога. Эти средства используются при погашении выплат в конце срока действия контракта. В то же время, центральный банк ОАЭ установил, что покупатель должен внести 20 % от цены за автомобиль наличными, чтобы подтвердить свои намерения.

Однако, в любой бочке меда можно найти ложку дегтя. И если сравнивать покупку машины и аренду, то разница будет видна в объеме прав владельца и лизингополучателя, который, фактически, имеет больше обязательств, чем возможностей. В первую очередь, это касается допустимого ежемесячного пробега. За превышение нормы полагаются определенные штрафы.

Неприятные для клиента последствия могут наступить и в том случае, если он попытается расторгнуть договор до окончания срока. Например, стоимость аренды за первый год должна быть выплачена в обязательном порядке, даже при условии фактического расторжения соглашения.

Что предлагают банки ОАЭ в области кредитования покупки автомобилей?

Не имея в распоряжении достаточно средств, человеку приходится обращаться в банк, чтобы осуществить покупку столь дорогостоящего объекта, как машина. При этом, вам будет предложен тот же лизинг, только долгосрочный, или кредит, который, кстати, иностранцу оформить не всегда просто. Тем не менее, банки в ОАЭ, если верить информации от RAKBank, предлагают вполне конкурентные условия соглашений, начиная от 2.5 % годовых.

Однако, важно помнить, что заключение выгодного договора с банком возможно лишь при наличии хорошей кредитной истории. Поэтому, некоторым экспатам, не имеющим за спиной годы плодотворного сотрудничества с международным банком, будет предложено заключить договор аренды (лизинга). И в таком случае, вам не избежать больших расходов, чем при сотрудничестве со специализированной компанией.

Какие возникают расходы, если вы покупаете автомобиль?

Если у вас есть на руках нужная сумма, или, если вы смогли получить кредит в одном из банков ОАЭ, вы можете рассмотреть вариант с покупкой автомобиля. Конечно, всегда приятно иметь возможность полностью распоряжаться имуществом, не завися от третьих лиц. Тем не менее, у покупателя тоже могут возникнуть дополнительные расходы, причем, совсем немаленькие.

В первую очередь, это касается тех людей, которые купили подержанный автомобиль. Не имея определенных знаний в области технического устройства машины, вы можете стать жертвой недобропорядочных продавцов. Такое встречается сплошь и рядом, и людям приходится тратить колоссальные деньги на последующий ремонт купленного авто.

Лизинг автомобиля для иностранца в ОАЭ – выгодно или нет?Кроме того, вы, как владелец автомобиля в Эмиратах, обязаны застраховать свое имущество. Расходы на страховку тоже влетают в копеечку, как и расходы, связанные с техническим обслуживанием и заменой деталей.

В конце концов, если вы оформили покупку в кредит, не забывайте, что банк имеет полное право отобрать у вас машину в случае, если вы просрочите выплаты.

Что же выбрать?

Учитывая поданную информацию, можно сделать несколько выводов.

Во-первых, лизинг от компании выгоден только, если вы и вправду планируете пользоваться машиной в течение короткого срока. В ином случае, вы рискуете заплатить больше, чем стоит авто.

Во-вторых, пользоваться услугами банка стоит только в том случае, если вы хотите оформить кредит. Договор лизинга с банком – еще более затратное и усложненное дело.

В-третьих, даже если вы остановитесь на варианте с покупкой авто, лучше подкопить денег, и купить новую машину. Поверьте, если в вышеназванных случаях расходы не так уж и малы, то при покупке подержанного автомобиля, его ремонт может вылиться в совершенно астрономические суммы.

Эти причины побуждают большинство иностранцев остановить свой выбор на услугах специализированных компаний, одну из которых представляет Ашиш Нанда.

Открытие счета в банке ОАЭ

Мини-Анкета для Регистрации Компании в ОАЭ

Метки: #ОАЭ

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

wealthoffshore.net

Как оформить автомобиль в кредит для лиц без российского гражданства

Авто в кредит без гражданства

Границы Российской Федерации остаются открытыми для граждан ближнего и дальнего зарубежья, и приезжие столь же часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Возможно ли, не гражданину России получить кредит в российских банках? Хотя это и связано с большими бюрократическими хлопотами, все же возможно оформить заём, не имея российского паспорта. Что нужно делать, чтобы получить кредит?

Нюансы оформления кредита иностранцами

Как можно получить автокредит без гражданства? Формально это просто невозможно, так как основным требованием большинства банков является наличие паспорта РФ. Однако на практике такие случаи есть, и лица, давно проживающие на территории России, получают в кредит достаточно солидные суммы. Все вопросы в этом случае решаются исключительно в индивидуальном порядке. Задача заёмщика – убедить кредитора в своей благонадёжности и платёжеспособности, хотя это бывает непросто. Лицо вообще без гражданства получить кредит в России, скорее всего, не сможет вовсе.

С дополнительными трудностями иностранцы сталкиваются при оформлении приобретённого автомобиля. Право собственности подтверждено договором, который признается во всех странах, однако поставить машину на учёт без паспорта проблематично.

РЕКЛАМА

Как приобрести авто в кредит, не имея гражданства России:

  • Подготовить полный пакет документов. Даже гражданину России бывает сложно собрать все необходимее справки, вдвойне труднее приходится заёмщику - нерезиденту. Необходимо предоставить в банк паспорт иностранного государства, вид на жительство, разрешение на работу (в некоторых банках трудовой стаж таких заёмщиков должен составлять не менее трёх лет, что чаще всего невозможно). Кроме того, будет нужна справка, подтверждающая регистрацию в данном регионе, а также копия паспорта, переведённая на русский язык. Эта копия должна быть обязательно заверена нотариусом.

Лица без гражданства должны предоставить удостоверение личности, справку о регистрации, а также все документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Возможность положительного ответа невелика, но все же она существует, особенно если человеку уже удавалось получить небольшие займы, и он успешно с ними расплатился.

  • Заявки отправляются во все банки, присутствующие в данном регионе и работающие с программами кредитования иностранных граждан. Кредитные организации будут внимательно рассматривать документы, и проверять все предоставленные сведения. Возможно, очень скоро вы получите приглашение на собеседование.
  • Теоретически прямого запрета на получение кредита иностранными гражданами и лицами без гражданства нет. Но банки должны быть полностью уверены в возврате долга, поэтому с документами возникает очень много проблем.

Намного проще получить крупный заём на покупку автомобиля, если вы сможете найти поручителя, имеющего российское гражданство. Ещё лучше, если один из супругов является гражданином РФ, тогда бывает выгоднее оформить кредит именно на него, а при собеседовании указать совокупный доход семьи и подтвердить его справками.

Автокредит и гражданство

Автокредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему такие кредиты выдаются охотнее, чем простые потребительские займы. Однако клиент должен иметь регистрацию в данном регионе, причём она должна быть получена давно. Важно и то гражданином, какой страны является потенциальный заёмщик.

Значительные льготы предоставляются гражданам Республики Беларусь, жителям стран СНГ не нужно предъявлять визу и т. д. Обо всех тонкостях каждого конкретного случая вы сможете узнать непосредственно в выбранном банке. Один из самых широкий кредитных рядов для иностранцев предлагается в «Альфа-банке». Там же заём могут оформить и лица без гражданства.

Документы для оформления

Если вам нужен автокредит, нужно знать, как оформить машину без гражданства. Подписание договора купли-продажи подтверждает право собственности на приобретённый автомобиль, после его заключения машину нужно зарегистрировать. В течение последующих 5 рабочих дней покупатель обязан предоставить в ГАИ следующие документы:

  1. Паспорт иностранного гражданина и его переведённую на русский язык копию.
  2. Договор купли-продажи, оформленный по всем правилам. Лучше, если он будет заверен нотариально.
  3. Паспорт купленного транспортного средства.
  4. Документы, подтверждающие уплату пошлины.
  5. Страховой полис ОСАГО. Далеко не все страховые компании готовы работать с иностранными гражданами, поэтому этот вопрос тоже будет решаться в индивидуальном порядке.
  6. Заявление о постановке машины на учет.

Машина снимается с учёта предыдущим владельцем, а затем иностранец вправе ее зарегистрировать. Можно ожидать, что страховые тарифы будут выше, так как компании с недоверием относятся ко всем нестандартным случаям.

Основная задача иностранного заёмщика – подтвердить платёжеспособность и законности длительного пребывания на территории России. Предоставляется вид на жительство, РВП или, по крайней мере, миграционная карта. Чем меньше срок вашего пребывания в России, тем меньше шансов получить крупный заём даже под залог автомобиля.

Решение финансовых проблем с помощью кредита для иностранца является очень сложным выходом из тяжёлой ситуации и не всегда выгодным. Иногда бывает намного проще убедить близкого человека, имеющего российский паспорт, взять кредит на себя, а потом постепенно расплачиваться. Нужно быть готовым к тому, что большинство банков ответят отказом.

С иностранными гражданами в России работает несколько кредитных организаций. В их числе «Альфа-банк» и «Хоум кредит банк». В последнем из них дл лиц без паспорта России предлагаются очень высокие ставки при автокредитовании – до 29% годовых.

В результате с виду выгодный кредит оборачивается крупной переплатой, а выбор остаётся очень небольшим. Получение кредита в надёжном банке для кого-то может стать единственно возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4Проголосовало: 4

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Выгоден ли международный лизинг | ООО «Альфа-Лизинг»

Самый важный вопрос при оценке экономической эффективности лизинга в международном формате является определение места реализации данной услуги согласно действующего российского законодательства. Так как в случае, если местом реализации услуги становится РФ, лизингополучатель вынужден оплачивать НДС два раза, а именно: при ввозе имущества и при оплате периодических лизинговых платежей. Что касается уплаты НДС с лизинговых платежей, то налог будет взиматься в случае, если местом реализации услуг лизинга будет признаваться территория Российской Федерации. Место реализации работ (услуг) определяется согласно положениям ст. 148 НК РФ. Лизинг является разновидностью аренды, но о нем в ст. 148 ничего не сказано. Официальная позиция такова: лизинг как разновидность аренды подчиняется тем же правилам определения места реализации, что и услуги по сдаче имущества в аренду.

Российская Федерация признается местом реализации услуг по предоставлению любого оборудования в лизинг, а реализация услуг по предоставлению недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации, облагается НДС в любом случае. Поэтому международный лизинг таких объектов - крайне редкая ситуация.

При международном лизинге лизингодателем является иностранная организация, а в соответствии с пп. 7 п. 1 ст. 309 НК РФ доходы, полученные иностранной организацией от лизинговых операций с имуществом, используемым на территории Российской Федерации (если получение таких доходов не связано с предпринимательской деятельностью иностранной организации через постоянное российское представительство), относятся к доходам иностранной организации от источников в Российской Федерации и подлежат обложению налогом на прибыль, удерживаемым у источника выплаты доходов. К таким доходам, в частности, относятся доходы от лизинговых операций. Если лизингодатель является резидентом государства, с которым у Российской Федерации заключено и действует соответствующее соглашение об избежании двойного налогообложения, при налогообложении доходов лизингодателя необходимо учитывать положения такого соглашения.

При международном лизинге наиболее приемлемым является применение такого таможенного режима, как временный ввоз, когда иностранные товары используются в течение определенного срока (срока временного ввоза) на таможенной территории Российской Федерации с полным или частичным условным освобождением от уплаты таможенных пошлин, налогов и без применения к этим товарам запретов и ограничений экономического характера, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственном регулировании внешнеторговой деятельности (ст. 209 Таможенного кодекса РФ).

Несмотря на то что данный режим является льготным, поскольку предусматривает полное или частичное освобождение от уплаты ввозных таможенных платежей, российские организации - лизингополучатели редко его используют, поскольку он ограничен максимально допустимым сроком нахождения предмета лизинга на территории Российской Федерации в два года (ст. 213 ТК РФ). В отношении товаров, относящихся к основным производственным фондам (средствам), при условии, что они не являются собственностью российских лиц, пользующихся ими на таможенной территории Российской Федерации, допускается временный ввоз с применением частичного освобождения от уплаты таможенных пошлин, налогов на 34 месяца.

Помимо ограничения сроков нахождения товаров на территории Российской Федерации ТК РФ содержит еще ряд условий для применения режима временного ввоза, которые заключаются в следующем. Временный ввоз допускается при условии, что товары могут быть идентифицированы таможенным органом при их обратном вывозе (реэкспорте). Таким образом, временно ввезенные товары должны оставаться в неизменном состоянии, за исключением изменений вследствие естественного износа или естественной убыли при нормальных условиях перевозки (транспортировки), хранения и использования (эксплуатации). С временно ввезенными товарами допускается совершать операции, необходимые для обеспечения их сохранности, включая ремонт (за исключением капитального ремонта и модернизации), техническое обслуживание и другие операции, необходимые для сохранения потребительских свойств товаров и поддержания товаров в состоянии, в котором они находились на день их помещения под таможенный режим временного ввоза. Распоряжение временно ввезенными товарами иными способами не допускается (п. п. 2 - 4 ст. 211 ТК РФ).

При этом таможенный орган вправе требовать от лица, заявляющего таможенный режим временного ввоза, предоставления гарантий надлежащего исполнения обязанностей, установленных ТК РФ (ст. 160), в т.ч. предоставления обязательства об обратном вывозе временно ввезенных товаров (п. п. 1 и 2 ст. 210 ТК РФ).

Еще одно важное условие применения режима временного ввоза заключается в том, что временно ввезенными товарами может пользоваться лицо, получившее разрешение на временный ввоз (ст. 211 ТК РФ). В силу данного условия в целях дальнейшего использования предмета лизинга на территории Российской Федерации декларантом должна выступать российская организация - лизингополучатель.

При частичном условном освобождении от уплаты таможенных пошлин, налогов за каждый полный и неполный календарный месяц нахождения товаров на таможенной территории Российской Федерации уплачивается 3% суммы таможенных пошлин, налогов, которая подлежала бы уплате, если бы товары были выпущены для свободного обращения.

При расчете объема таможенных платежей могут возникнуть проблемы с определением размера таможенной пошлины, поскольку законодательство в настоящее время не содержит четких предписаний о порядке определения таможенной стоимости товаров, передаваемых по договору лизинга. Зачастую лизингополучатели при ввозе предметов лизинга используют первый метод (по стоимости сделки с ввозимыми товарами), т.к. он является наиболее выгодным, поскольку позволяет учесть реальную цену товара и затраты на его приобретение. Таможенные органы нередко оспаривают возможность применения первого метода и необходимость использования шестого метода (резервного) при определении таможенной стоимости предмета лизинга, объясняя это особенностями лизинговых отношений (Письмо ФТС России от 19.11.2008 N 05-33/48386).

Режим временного ввоза должен быть завершен либо вывозом оборудования с таможенной территории Российской Федерации, либо помещением под иной таможенный режим. Действующим законодательством не установлен строгий порядок завершения режима временного ввоза, однако следует учитывать необходимость четкого соблюдения сроков возможности применения данного таможенного режима (два года, а в некоторых случаях - 34 месяца).

Недостатки международного лизинга заключаются в следующем:

  • классический финансовый лизинг может быть выгоден только в ситуации, когда иностранное юридическое лицо готово предложить условия лизинга, существенно более интересные чем Российская лизинговая компания. Однако, иностранные компании не предлагают такие продукты на рынке РФ, а риски для них при оценке Российских компаний существенно выше.
  • международный лизинг может быть интересен за счет льготного режима налогообложения, однако в таком случае речь может идти только о рассрочке таможенных платежей, а в конце срока лизинга имущество подлежит вывозу с территории РФ, что не позволяет говорить о достаточной эффективности использования имущества, так как лизингополучатель обязан будет заплатить все таможенные платежи, хоть и с рассрочкой, однако имущество в собственность на территории РФ не получит.
  • необходимость при отсутствии освобождения предмета лизинга от таможенных платежей платить НДС как при ввозе имущества, так и при оплате лизинговых платежей, при некорректном составлении договора или неправильной трактовке структуры платежей фискальными органами есть риски оплаты двойной суммы НДС - первый раз при ввозе, второй раз при оплате лизинговых платежей как налоговый агент
  • максимальный срок временного ввоза или вывоза товара не может превышать двух лет, что меньше обычного срока действия договора лизинга (три - пять лет), а это связано с необходимость продления срока временного ввоза;
  • большое количество споров с таможенными органами о порядке определения таможенной стоимости предмета лизинга;
  • в день, когда истекает срок временного ввоза, лизингодатель или лизингополучатель должен заявить о смене таможенного режима на другой или поместить товар на склады временного хранения, что весьма проблематично при условии, что предмет лизинга - это стационарное или используемое в непрерывном технологическом процессе оборудование.
  • международный финансовый лизинг отнесен таможенными органами к группе риска, т.е. к сделкам, способным привести к неуплате таможенных платежей. Это свидетельствует о повышенном внимании фискальных органов к участникам внешнеэкономической деятельности, задействованным в подобных проектах. А следовательно, таможенные органы требуют дополнительные обеспечительные меры, что усложняет администрирование сделки или требует дополнительных финансовых затрат.

Все вышеизложенное позволяет сделать вывод: плюсов от практического применения международного лизинга не так много, а экономически для многих объектов лизинга это просто невыгодно. Выгода международного лизинга возникает в ситуации, когда лизингополучатель не платит налогов при ввозе и освобожден от оплаты НДС на лизинговые платежи. А это имеет место только в части ограниченного перечня имущества, в основном не имеющего аналогов в РФ, и в отношении только тех предметов лизинга, местом реализации лизинговой услуги по которым будет иностранное государство. Поэтому международный лизинг будет пока развиваться в сегменте авиа, где он получает максимальную поддержку со стороны государства.

Международный лизинг внутри таможенного союза также сложен в администрировании. Но при этом есть еще и реальные финансовые недостатки такой схемы. 

В рамках таможенного союза отсутствует как таковое понятие импорта, поэтому процедура сделок международного лизинга проще в реализации. Однако, в данном случае также имеет место налоговый аспект и территория, которая признается местом оказания услуги. Если в случае с оборудованием это будет территория лизингополучателя, а следовательно обязанность уплаты НДСа с лизинговых платежей возникает именно у лизингополучателя, то в случае с транспортом это будет территория лизингодателя. Поэтому при лизинге транспорта именно лизинговая компания будет обязана оплачивать НДС в бюджет. При этом источником оплаты данного НДСа будет ее клиент-резидент другой страны Таможенного союза. Однако механизмов зачета или возврата НДСа между государствами не существует, поэтому в ситуации с лизингом транспорта лизингополучатель по существу теряет НДС, оплачиваемый в составе лизинговых платежей на стоимость услуги лизинговой компании – резидента другой страны Таможенного союза.

Еще одна сложность заключается в законодательном регулировании налога на имущество, так как в странах участниках Таможенного союза данный налог платится по-разному. При этом вне зависимости от того какие ставки налога действуют на территории лизингополучателя, а возможно даже при его отсутствии на конкретные виды имущества, налог на имущество будет оплачиваться лизинговой компанией. При этом фактор так называемого баланса также не играет роли, так как учет предмета лизинга на балансе иностранного государства автоматически не создает у стороны, на балансе которой учитывается предмет лизинга, обязанности по оплате налога. В случае, если в государстве лизинговой компании налог на имущество предусмотрен, а в государстве лизингополучателя налог на имущество отсутствует, налоговыми органами лизингодателя данный налог скорее всего все равно будет взыскан. Таким образом, лизинговая компания должна будет его включить в состав лизинговых платежей. Это в конечном счета также негативно отражается на экономике сделок международного лизинга внутри Таможенного союза.

В итоге для лизингодателя проще и выгоднее создавать дочернюю компанию на сопредельной территории, чем оформлять международный лизинг в Беларуссию или Казахстан.

alfaleasing.ru


Смотрите также