Лизинг или кредит? Лизинг buy back


Buy-back в России - стоит ли брать автокредит с обратным выкупом

Buy-back – стоит ли брать автокредит с обратным выкупом?

Если хотите взять автокредит с обратным выкупом Buy-back, то данная статья поможет вам определиться выбором.

Часто финансовые учреждения не говорят о самых выгодных продуктах для населения. В связи с чем, происходит недопонимания людей со стороны финансового сектора, и они берут потребительский кредит. Но мало кто знает, что автокредит сопутствуется другими видами программ, которые намного выгоднее, нежели кредит наличными.

Автокредит давно занял нишу кредитования, как активный продукт, позволяющий приобрести автомобиль по небольшой ежемесячной стоимости. Именно поэтому, люди лишают себя радости и развлечений, дабы покрыть платежи по кредиту. Несмотря на это, ранее автокредит считался самым выгодным продуктом. Сейчас же, в век высоких технологий, на рынке появляются скидки и акции, по которым каждый человек может приобрести автомобиль по сниженной цене. Казалось бы, вот оно счастье. Но это не так.

Теперь на рынок автокредитования пришла новая программа ,позволяющая сменить автомобиль, если не понравится. Это такое же автокредитование, но выдающееся на меньший срок ( в пределах 1-3 лет). Максимальной суммой становится ограничение при классическом автокредите. Но приобрести машину вы вправе только у компании, которая работает с вашим кредитным учреждением, иначе такая программа на вас распространяться не будет.

Первоначальный взнос по программе предполагает сумму в 10-50% от стоимости автомобиля. Расчет ежемесячных платежей осуществляется путем деления суммы на количество месяцев с возможностью остатка на конец договора. После окончания договора, человек может либо выкупить за оставшуюся цену автомобиль или продать автосалону, закрыв при этом данными средствами автокредит. Ежели после продажи машины, у клиента остаются свободные денежные средства, то он вправе ими самостоятельно распорядиться по- своему усмотрению.

В случае, когда автомобиль полностью устраивает заемщика, и он не хочет больше с ним расставаться, то он обязан погасить долг единовременной суммой или попросить отсрочки у банка. В последнем случае, банк идет навстречу, увеличивая срок кредита, но не более, чем на срок стандартного автокредита.

Преимущества программы Buy-back.

  1. Главным преимуществом по конкретной программе выступает маленький ежемесячный платеж, который может позволить взять кредит даже семье с небольшим достатком.
  2. Возможность отсрочки платежа. Даже, если у клиента нет денежных средств, но он желает оставить автомобиль в собственности, то банк вправе сделать исключение и дать отсрочку по платежам.
  3. При не желании дальше использовать транспортное средство, вы вправе продать его автосалону, в котором вы его приобретали. Все полученные денежные средства вы обязаны потратить на погашение кредита.

Недостатки программы Buy-back.

  1. Непостоянство. Если вы не из тех людей, кто привык менять машину раз в три месяца, то вам лучше подойдет потребительский кредит или автокредит.
  2. Аккуратность вождения. Вы сможете продать автомобиль только в случае, если он не попадал в аварии, без починки кузова. В ином случае, ваш автомобиль обесценится, и вы не сможете выплатить полностью кредит от реализации машины. А зная наши дороги, можно с точностью сказать, что данная программа не для России.
  3. Страховка автомобиля. Обязательным для выполнения считается приобретение страхового полиса КАСКО, который стоит примерно 10% от стоимости автомобиля. Не каждый человек может себе позволить тратить такие средства ежегодно. Но если этот платеж распределить на весь срок программы, то такая сумма не будет заметна.

Именно из-за таких нюансов, многие люди избегают данной программы, боясь оплачивать кредит сверх установленной стоимости автомобиля.

Автор публикации

4 Комментарии: 2Публикации: 117Регистрация: 25-07-2015

kreditoff24.ru

Что лучше лизинг или кредит

 

При необходимости купить автомобиль или другое имущество любой человек или компания ищет наиболее выгодные варианты. Сегодня их три – покупка за наличные, кредитование или лизинг.

 

При отсутствии наличных свободных средств доступными могут быть только два последних варианта. Поэтому стоит внимательно рассмотреть преимущества лизинга или кредита, их основные отличия, чтобы понять, что будет выгоднее.

Особенности кредитования

Если говорить про целевое кредитование, то чаще всего по такой схеме приобретается автомобиль. Для юридических лиц банковское кредитование востребовано при покупке спецтехники, оборудования, недвижимости. Рассмотрим схему на примере автокредитования.

 

Автокредитование

Получение автомобиля в кредит сопровождается выдачей заемных средств банком (другим кредитным учреждением) заемщику на следующих условиях:

 

  • кредит является строго целевым – потратить средства заемщик может исключительно на приобретение авто;
  • машина является залогом и находится во владении банка до полного погашения задолженности по кредиту;
  • до внесения последнего платежа заемщик не может продать либо подарить автомобиль;
  • чем быстрее одобрен и выдан кредит и чем меньше документов необходимо предъявлять банку, тем более высокими будут ставки по займу;
  • расходы на оформление ложатся на плечи заемщика – это страхование (обычно и ОСАГО, и КАСКО) и другие услуги;
  • в случае невозможности выплатить кредит, на машину будет наложен арест, а банк-кредитор заберет ее в счет долга, чем лизинг не отличается и от кредита.

 

Заявка на автокредит

Существуют различные формы получения автомобиля в кредит, хотя и в лизинге также существуют разновидности сделок на своих условиях:

 

  • •    Trade-in – обмен собственного автомобиля с пробегом на новый с доплатой.
  • •    Факторинг – выплата 50% от оценочной стоимости автомобиля, погашение оставшейся части равными платежами в рассрочку.
  • •    Buy Back – обратный выкуп, когда определенная сумма замораживается и погашается в конце договора заемщиком или продавцом.
  • •    Кредитование без первого взноса возможно в основном только у официальных автодилеров.

Основными минусами кредита на приобретение автомобиля является сложная процедура получения средств, жесткие требования к возрасту, уровню доходов и месту регистрации заемщика, страховка является обязательной всегда, удорожание стоимости машины, высокие ставки по кредиту, которые обычно выше, чем ставки по лизингу.

 

Особенно неудобным автокредитование может быть для юридических лиц, поскольку в принятии решения банком о выдаче кредита рассмотрение документов может занять до нескольких месяцев.

Особенности лизинга

Лизинг представляет собой разновидность арендных отношений, когда лизингодатель инвестирует деньги на приобретение какого-либо имущества, необходимого лизингополучателю. То есть, по сути, лизинговая компания оказывает заказчику лишь финансовую услугу и приобретает для него необходимое имущество у третьей стороны – продавца-собственника.

 

Лизинг авто

 

Преимущества лизинга перед кредитом в банке очевидны – это небольшой счет, гибкие графики, быстрая выдача имущества, возможность выбора. Условия лизинга немного разнятся от условий покупки в банковский кредит, в том числе и коммерческий:

 

  • Более широкий выбор имущества, которое можно получить в аренду. Вы можете получить в аренду (лизинг) автомобили, здания и сооружения, спецтехнику и оборудование, то есть любое непотребляемое имущество, кроме земельных участков.
  • Получить в лизинг автомобиль с пробегом гораздо проще, чем взять его в кредит.
  • Пакет документов для лизинга, как правило, минимальный. Если речь идет о физическом лице, то будет достаточно паспорта, второго документа и заявления, решение принимается в течение одного рабочего дня.
  • Автомобиль или другое имущество, полученное в лизинг, является собственностью лизинговой компании. Она же полностью обеспечивает обслуживание имущества, в случае необходимости производит замену на исправное, а также может держать данное имущество у тебя на балансе, чем сокращает размер налоговых платежей для юрлиц.
  • По окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости с учетом амортизации, а может вернуть его лизингодателю. Данный пункт изначально указывается в договоре.
  • До 2010 года в лизинг выдавались только автомобили и оборудование коммерческого назначения, сегодня уже существуют компании, которые выдают автомобили и другое имущество физлицами для личного пользования.
  • Длительность лизинга обычно больше кредитования, поэтому в целом платежи ниже. Кроме того в лизинговых компаниях предлагают составлять гибкие графики погашения долга – ежемесячные, поквартальные, плавающие или фиксированные. Первый взнос по лизингу может отсутствовать, максимально клиент может внести до 60–65% от стоимости предмета сделки.

Что же лучше – кредит или лизинг имущества? Только на условиях аренды автомобиля в лизинг клиент может менять автомобиль каждые несколько лет, возвращая его по окончании срока сделки в лизинговую компанию. К минусам такой аренды можно отнести нахождение имущества в собственности лизингодателя, изъятие его у арендополучателя в случае отсутствия платежей и нарушений условий договора, невозможность сдать имущество по договору субаренды.

Расчет и сравнение лизинга, и кредита можно сделать с помощью специальных калькуляторов, обычно они расположены на сайте кредитора и лизинговой компании.

creditnyi.ru

Лизинг или кредит? | Пособие автомобилиста

Лизинг или кредит?

В поисках финансовых ресурсов для развития бизнеса многие компании все чаще отдают предпочтение лизингу перед кредитом. Особенно в сегодняшней ситуации, когда получить кредит очень сложно. Компании с прогрессивным менеджментом постоянно ищут новые способы решения задач, а лизинг сегодня имеет много преимуществ перед кредитом, являясь эффективным инструментом финансирования транспортных средств. Давайте попробуем сравнить лизинг с кредитом, чтобы убедиться в его преимуществах.Основные преимущества приобретения транспортных средств при помощи лизинга:

* Оперативность принятия решений о лизинге.* Выделение остаточной выкупной стоимости с целью уменьшения месячных платежей.* Авансовый взнос – от 0% до 20% стоимости предмета лизинга.* Отсутствие потребности формирования личного автохозяйства.* Отсутствие потребности в штате сотрудников, контролирующих автопарк (контроль может осуществлять финансовый менеджер или помощник директора)* Экономия времени и усилий на поиск и содержание автомобиля, подбора оптимальных и выгодных условий страхования, обслуживание банковского кредита.* Лизинговая компания занимается поиском, резервированием, контролем качества, сроков поставки автомобиля, установкой оборудования и т.д.* Вам не нужно самостоятельно проводить много переговоров и выездных встреч с поставщиками, страховыми компаниями, банками, поставщиками дополнительного оборудования, стоять в очередях на регистрацию – этим всем занимаются сотрудники лизинговой компании.* Лизинговая компания производит все платежи, включая регистрационные, транспортный сбор, конвертации валюты и т.д.* На объект лизинга не может быть наложен налоговый арест, отягощение третьих лиц и т.д.* Возможность получить автомобиль в пользование без значительного отвлечения денежных средств из оборота

Налоговые преимущества:

* 100% комиссии Лизингодателя относится на валовые затраты* Амортизационные отчисления от балансовой стоимости предмета лизинга уменьшают базу налогообложения* 50% топлива относятся на валовые затраты* Вознаграждение по лизингу не облагается НДС (в пределах двойной учетной ставки НБУ)* Сервисное обслуживание относится на затраты

Виды лизинга и их различия.

Финансовый лизингФИНАНСОВЫЙ ЛИЗИНГ — долгосрочная аренда автомобиля с учетом и налоговой амортизацией на балансе лизингополучателя.

Минимальный первый взнос, который включает все расходы на регистрацию авто (в т.ч. 3% взнос в Пенсионный фонд и необходимые страховые платежи), помогает сохранить Ваши деньги для работы на Ваш бизнес, а автомобиль профинансировать за деньги лизинговой компании.

Все риски собственности несет лизинговая компания. Вам не нужно заботиться о дополнительном залоге, который может быть необходимым при кредитовании. Лизинговая компания учитывает специфику клиента и анализирует не только официальную отчетность, но и другие источники, которые свидетельствуют о финансовом состоянии.

Лизинговая компания специализируется именно на финансировании и текущем обслуживании автомобилей; таким образом, Клиент оптимизирует свой бизнес.

Финансовый лизинг сравним по цене с кредитом, поэтому когда Вы сравниваете стоимость финансирования с помощью лизинга и кредита, внимательно высчитывайте стоимость кредита, которая состоит не только из процентной ставки, но и из комиссионных при заключении договора и на протяжении срока его действия, расходах на покупку валюты для погашения кредита (налоги и комиссионные банка), курсовых разницах при продаже суммы кредита. Кроме первого платежа по кредиту Вы одновременно уплатите взнос в Пенсионный фонд и стоимость страхования. При финансовом лизинге Вы платите только первый платеж и платежи, которые указаны в контракте.

Финансовый лизинг включают в себя следующие услуги:

* регистрацию автомобиля с уплатой всех налогов и сборов при регистрации;* избежание прямых и непрямых расходов на автохозяйство;* установку необходимого дополнительного оборудования на автомобиль;* регламентное обслуживание на сертифицированной сервисной станции;* комплект зимних шин;* замену и хранение шин на складах компании в соответствующих условиях в течение срока действия контракта;* транспортный налог в течение срока действия контракта;* страхование КАСКО в наилучших страховых компаниях;* страхование гражданской ответственности перед третьими лицами на сумму до экв. 100 тыс. долларов США;* круглосуточную сервисную линию помощи;* предоставление и администрирование топливных кредитных карточек;* доставка авто до/от офиса клиента для технического обслуживания;* предоставление подменного автомобиля;* увеличение срока гарантии производителя до конца срока действия договора лизинга (гарантия до 5 лет, без ограничения пробега).

Финансовый лизинг с бухгалтерской точки зрения.Получая ТС в финансовый лизинг, лизингополучатель увеличивает соответствующую группу основных фондов и насчитывает амортизацию, которая уменьшает налог на прибыль.

Лизингополучатель увеличивает валовые расходы на часть лизингового платежа, которая равняется сумме процентов или комиссий, начисленных на стоимость объекта финансового лизинга без учета части лизингового платежа, который предоставляется в счет компенсации части стоимости объекта финансового лизинга (эта часть относится на валовые расходы в соответствии с графиком налоговой амортизации — 10% от стоимости ежеквартально). Платежи за сервисное обслуживание относятся на валовые расходы предприятия.

Сумма оплаченного НДС в составе платежа за сервисное обслуживание относится к налоговому кредиту.

Срок лизинга до 5 лет.

Финансовые обязательства по контракту отображаются на балансе клиента.

Кому будет принадлежать автомобиль в конце срока лизинга?

В конце действия договора лизинга у клиента существует возможностькупить авто

по остаточной стоимости. Размер остаточной стоимости зависит от величины ежемесячных платежей (чем меньше ежемесячный платеж, тем больше остаточная стоимость и наоборот) и определяется по желанию клиента перед подписанием лизингового контракта. Выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании клиент может решить в конце срока действия договора лизинга.Как осуществляются лизинговые платежи?Получив автомобиль, Вы рассчитываетесь за него ежемесячно равномерными платежами в течение срока лизинга. Размер первого взноса составляет обычно 20 % от стоимости автомобиля, но может колебаться от нуля по Вашему желанию. Вы можете также выбрать схему с неравномерным графиком выплаты лизинговых платежей. Совместно составленный график лизинговых платежей включает все необходимые расходы на автомобиль, и может быть включен в бюджет компании как общая сумма расходов на автомобиль, что облегчает бюджетирование и оптимизирует расходы на автопарк.Оперативный лизингОПЕРАТИВНЫЙ ЛИЗИНГ — долгосрочная аренда автомобиля с учетом и налоговой амортизацией на балансе лизингодателя.

Минимальный первый взнос, который включает все расходы на регистрацию авто (в т.ч. 3% взнос в Пенсионный фонд и необходимые страховые платежи). Ваши деньги работают на Ваш бизнес, а автомобиль финансируется за деньги лизинговой компании.

Все риски собственности несет лизинговая компания. Вам не нужно заботиться о дополнительном залоге, который может быть необходимым при кредитовании. Лизинговая компания учитывает специфику клиента и анализирует не только официальную отчетность, но и другие источники, которые свидетельствуют о финансовом состоянии.

Оперативный лизинг включает в себя дополнительные услуги:

* администрирование платежей – всю бухгалтерскую и другую документацию, которая связана с пользованием и владением автомобилем, оформляет и учитывает лизинговая компания, а Вы платите лишь ежемесячные платежи одной суммой и учитываете их;* дополнительные возможности относительно финансового планирования и контролинга;* регистрацию автомобиля с уплатой всех налогов и сборов при регистрации;* избежание прямых и непрямых расходов на автохозяйство;* установку необходимого дополнительного оборудования на автомобиль;* регламентное обслуживание на сертифицированной сервисной станции;* комплект зимних шин;* замену и хранение шин на складах компании в соответствующих условиях в течение срока действия контракта;* транспортный налог в течение срока действия контракта;* страхование КАСКО в наилучших страховых компаниях;* страхование гражданской ответственности перед третьими лицами на сумму до экв. 100 тыс. долларов США;* круглосуточную сервисную линию помощи;* предоставление и администрирование топливных кредитных карточек;* доставку авто до/от офиса клиента для технического обслуживания;* предоставление подменного автомобиля;* увеличение срока гарантии производителя до конца срока действия договора лизинга (гарантия до 5 лет, без ограничения пробега).

Оперативный лизинг с бухгалтерской точки зрения.Лизингополучатель не отображает в налоговом учете стоимость полученного ТС согласно договору оперативного лизинга. Лизингополучатель имеет право отнести в состав валовых расходов 100% начисленного лизингового платежа по итогам налогового периода, в котором осуществляется такое начисление.

Лизингополучатель имеет право отнести к налоговому кредиту всю сумму НДС, уплаченную в составе лизингового платежа, если полученное ТС используется в его хозяйственной деятельности.

При оперативном лизинге, в отличие от кредита, долгосрочные обязательства относительно выплаты лизинговых платежей не отображаются на балансе клиента и Ваш лимит финансирования можно тратить на финансирование бизнеса. Поэтому оперативный лизинг еще называют внебалансовым финансированием.

Как осуществляются лизинговые платежи?Получив автомобиль, Вы рассчитываетесь за него ежемесячно равномерными платежами в течение срока лизинга. Размер первого взноса составляет обычно 20 % от стоимости автомобиля, но может колебаться от нуля по Вашему желанию. Вы можете также выбрать схему с неравномерным графиком выплаты лизинговых платежей. Совместно составленный график лизинговых платежей включает все необходимые расходы на автомобиль и может быть включен в бюджет компании как общая сумма расходов на автомобиль, что облегчает бюджетирование и оптимизирует расходы на автопарк.

Источник

Пожалуйста, оцените эту страницу

.

sanekua.ru


Смотрите также