Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей. Кредитная история лизинг


Лизинг с плохой кредитной историей

Если Вас интересует лизинг с плохой кредитной историей, то для начала следует понять, что это за процедура, какие преимущества несет в себе и возможно ли получение займа в рамках лизинга с запятнанной репутацией в БКИ. Суть лизинга состоит в приобретении человеком какого-нибудь имущества, где следует внести сумму первого взноса. В отличие от классического кредита все права по распоряжению данным товаром передаются клиентом только после полного погашения займа.

Компания, предоставляющая услуги лизинга, самостоятельно выкупает имущество и становится его владельцем, а вот пользуется этим товаром – лизингополучатель, который исправно вносит платежи. Обычно срок договора длится не более пяти лет. А после передается в собственность клиенту лизинговой компании.

Преимущества лизинговых операций

  • оперативное оформление займа с минимальными формальностями.
  • пользование имуществом сразу после оплаты стартового взноса.
  • привлекательные условия кредитования, которые практически ничем не отличаются от условий по аналогичным банковским кредитам.
  • лояльный график платежей по займу, который согласовывается с заёмщиком исходя из его материальных возможностей и пожеланий.
  • быстрый ответ по рассмотренной заявке на получение лизинга, обычно в течение одного дня. Очень редко, когда необходимо уточнение каких-либо деталей, рассмотрение может затянуться на период до двух недель.
  • сотрудничество не только с физическими лицами, но и юридическими. В таких компаниях доступны предложения для ИП, подробности здесь.

Как правило, проценты на покупку жилья/автомобиля у лизинговых компаний на порядок ниже, чем в банках. И такие организации готовы идти на сотрудничество не только с физическим, но и юридическим лицом.

Варианты

Для удобства клиентов разработаны две схемы лизинга: оперативная и финансовая. В реалии финансовый тип похож на классическую схему кредитования в банке, когда сумма долга разбивается на весь срок кредита, а платеж по займу постепенно уменьшается.

Оперативный метод лизинга предполагает под собой выплату сначала процентов по займу, а уже после окончания срока кредитования, можно выкупить товар по его остаточной стоимости.

Возможен ли лизинг с плохой КИ?

Для человека с серой заработной платой или запятнанной кредитной историей лизинг, возможно, единственный вариант приобрести машину, квартиру, или, допустим, компьютерный стол. При этом и пакет документов на получение займа практически сведен к нулю.

При рассмотрении каждой заявки клиента (также как и в банке) служба безопасности компании-лизингодателя всегда проверяет своих потенциальных клиентов на получение займа. В некоторых случаях возможен отказ от получения лизинга из-за наличия просрочек в прошлом.

Но при этом есть такие программы, где возможен лизинг на покупку автомобиля/квартиры с первоначальным взносом в 35%-40% на минимальный срок (от года до трех лет). Такой вариант позволяет обезопасить компанию по лизинговым операциям от получения непогашенного клиентом займа. Чем больше вы внесете собственных средств, тем выше ваши шансы на получение авто.

Как заключить договор с ЛК, если в прошлом были просрочки

  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он подберет оптимальные предложения для вас.
  • Внести большой первоначальный взнос (от 40% и выше), чтобы показать кредитору, что вы платежеспособны.
  • Соберите всевозможные бумаги для подтверждения стабильного материального положения — справка о доходах (2-НДФЛ), по форме работодателя или 3-НДФЛ, договор аренды в случае сдачи недвижимости внаем, выписка со счета дебетовой карточки или депозита, загранпаспорт с визами и т.д.
  • Запросить свою КИ, о том, как это сделать, читайте в этой статье. Если незакрытых долгов нет, но были небольшие просрочки, то можно рассчитывать на положительное решение.

В целом процедура лизинга как форма сотрудничества весьма удобна, так как позволяет удовлетворить интересы всех участников процесса. Для клиента — это прекрасный шанс с минимальной суммой первоначального взноса получить лизинг с плохой кредитной историей уже в день совершения покупки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

У Вас плохая кредитная история, но Вы напрямую заинтересованы в получении лизинга? Давайте для начала поймём, чем он на самом деле является, посмотрим на всю эту процедуру изнутри, узнаем о её преимуществах и недостатках. Только затем перейдём обсуждению темы «Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей», ведь для начала необходимо расставить все точки над и.

Вся суть этой услуги заключается в приобретении имущества человеком, где для начала необходимо внесение первого денежного взноса в размере 20-40% от всей суммы. Процент зависит исключительно от самой организации и её условий. После подписания всех документов Вы становитесь арендатором автомобиля, квартиры или купленного по лизингу оборудования. Но не спешите огорчаться, не всё так плохо – имеется возможность последующего выкупа. В этом и заключается то единственное отличие от кредитов, ипотек и прочих подобных займов от лизинга. Права на распоряжение имуществом будут переданы Вам только тогда, когда будет внесён последний ежемесячный взнос – с тех самых пор срок договора истекает, а у Вас официально появляется своё собственное имущество.

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Лизинг для физлиц, если кредитную историю не назвать хорошей

Знаете, почему Вы до последнего взноса будете считаться лишь арендатором? В связи с тем, что организация, предоставляющая лизинговые услуги, за свои денежные средства покупает имущество и, как Вы поняли, официально становится его владельцем, передавая товар в пользование получателю лизинга на определённых в договоре условиях. От Вас потребуются лишь ежемесячные взносы без просрочек и тогда всё будет прекрасно. Как правило, такие договоры редко составляются на срок свыше пяти лет. Сказать с уверенностью мы можем лишь одно – лизинг лучше и выгоднее обычного кредита. В другой раз объясним – почему.

А пока предлагаем рассмотреть основные преимущества операций данного типа:

  1. Заем оформляется максимально быстро, требования при этом сведены к банальным формальностям;
  2. Имущество поступает в Ваше пользование, как только будет оплачен первый взнос;
  3. Достаточно интересные условия по лизингу, в лучшую сторону отличающиеся от кредитов и ипотек в банковских организациях;
  4. Согласно правилам, можно согласовать график внесения ежемесячных платежей. Учитывается Ваше материальное положение, пожелания и возможности;
  5. Заявку на получение лизинга рассматривают достаточно быстро. Как правило, это один рабочий день – в редких случаях могут быть задержки вплоть до двух недель;
  6. Непременно, к положительным моментам можно отнести ещё и более низкие проценты в лизинговых компаниях, нежели в банках при аналогичных условиях. Покупать жильё, оборудование и автомобили в лизинг – это выгодно!
  7. Подобные организации завсегда готовы пойти Вам навстречу;
  8. Открыты к сотрудничеству не только с частными лицами, но и юридическими.

Перейдём к рассмотрению вариантов лизинга

Чтобы клиентам было удобнее ориентироваться во всей этой сфере, разработали две основные схемы. Первая – оперативная, другая – финансовая. Вторая, будем с Вами предельно честны, очень сильно походит на классическую схему выдачи кредитов в любом из банков. В таком варианте лизинга вся сумма разбивается на срок действия договора, Вы платите денежные средства ежемесячно и потихоньку гасите заем.

Тогда как первый вариант лизинга понимает под собой сначала выплату процентной ставки и только после окончания срока лизингового кредитования, Вы имеете право выкупа товара по остаточной цене.

Расцениваем возможность получения лизинга с плохой КИ

Если Вы – человек, успевший запятнать свою репутацию в одной из банковских организаций, можете смело считать, что запятнали её и во всех остальных. Почему? Существует единая база данных, назовём её своеобразным «Чёрным списком», где присутствуют все лица, не угодившие банкам. Получение кредита становится для Вас невозможным, тоже самое касается и людей с серым заработком, и без официального рабочего места – пусть Вы даже получаете неплохие деньги, если официального подтверждения этому нет – для банка Вы клиент с повышенным риском, таких не любят. Лизинг для физлица с плохой кредитной историей может стать последним и единственным вариантом для приобретения автомобиля, жилья или оборудования в рассрочку на выгодных условиях. При всём этом количество требуемых от Вас документов фактически сведено к нолю.

Рассматривая заявки, организация, конечно же, проверяет потенциального клиента и его платёжеспособность. Но если Вы получаете заработную плату и потяните ежемесячные платежи, то Вам не откажут. Однако, если имеются просрочки по лизингу в прошлом, то увеличивается шанс отказа – относиться к ним нужно ничуть не менее серьезно, чем к платежам по кредитам и ипотеке в банковских организациях.

Имеются и специальные программы, направленные на “проверку” клиентов. В них первоначальный взнос составляет целых 35-40%, в то время как срок 12-36 месяцев. Данный вариант является самым безопасным для организации, выдающей Вам лизинговый заем и компания таким образом страхуется от потенциально непогашенного займа. Хороший вариант для клиента и самой организации.

Лизинг пришёл к нам с Запада. Как видите, не всё, что идёт оттуда, приносит сплошные проблемы. Такая форма сотрудничества является удобной не только для Вас, но и для самой компании – она максимально удовлетворяет интерес участников сделки. При этом клиенту даётся шанс получения своеобразного кредита при минимальном первоначальном взносе, пусть даже у Вас плохая кредитная история. И в день взноса Вы становитесь полноправным арендатором товара с последующим его приобретением.

bankiclub.ru

Лизинг с плохой кредитной историей

Масштабное расширение рынка финансовых услуг привело к тому, что сегодня практически каждая работающая семья имеет несколько кредитов. Но иногда возникают выгодные предложения, которые не хочется упускать.

Одна из таких ситуаций – праздничные скидки на популярные марки автомобилей при приобретении их в лизинг.

Можно ли при наличии задолженности в банке приобрести автомобиль в лизинг и как плохая кредитная история повлияет на условия лизинга, рассмотрим в этой статье.

Основные определения

Для начала определим, что такое лизинг и в каких случаях у клиента финансовых учреждений образуется плохая кредитная история. Законодательное регулирование этих вопросов осуществляется в рамках ФЗ 218 «О кредитных историях» и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Кредитная история – сведения о заемщике, которые хранятся в бюро кредитных историй. В перечень обязательных сведений, подлежащих учету в рамках кредитной истории (КИ), входят следующие:

  • идентификационные данные клиента;
  • состав семьи;
  • источники дохода
  • данные о кредитных договорах и об их исполнении;
  • сведения о задолженностях и способах их погашения;
  • судебные споры с банками;
  • случаи отказа от платежей.

Кредитная история – самый первый источник, из которого финансовое учреждение получает информацию о надежности клиента. Для большинства банков заёмщик с плохой кредитной историей – персона нон грата.

Лизинг — финансовая услуга, которая на российском рынке предоставляется специализированными хозяйствующими субъектами:

  • производителями автомобилей и оборудования,
  • банковскими учреждениями;
  • лизинговыми компаниями.

Суть услуги заключается в том, что лизингодатель передает клиенту автомобиль в пользование, а клиент выплачивает выкупные платежи и в конце оплат оформляет выкупленное авто в собственность.

Лизингополучатель (клиент) весь период пользования автомобилем должен выполнять четкие правила. Нарушение любой из обязательных норм влечет изъятие авто. После вычета штрафов и других обязательных сумм, лизингополучателю возвращают часть средств, которые он вносил в счет выплаты автомобиля.

Ограничения на лизинг при проблемах с финансами

Клиент банка, который допустил невыполнение или неполное выполнение денежных или других обязательств, определенных договором с банковской структурой, должен понимать, что по банковским меркам его кредитная история считается плохой, а операции с ним – сделки с высоким риском.

Если вы всё-таки планируете оформить авто в лизинг, невзирая на наличие проблемных вопросов в кредитной истории, значит единственная возможность успешно выполнить эту операцию — подать заявку на получение автомобиля в лизинг для физического лица

  • производителю автомобиля;
  • лизинговой компании.

Эти структуры также будут изучать кредитную историю кандидата на получение финансовой услуги.

Однако в этих компаниях часто есть льготные и лояльные к покупателям программы, которые позволяют физическому лицу взять авто в лизинг, несмотря на предыдущие проблемы этого клиента с банками или другими финансовыми учреждениями.

Условия для лизинга клиентам с плохой кредитной историей

Но несмотря на то, что потенциальная возможность взять авто в лизинг при наличии плохой кредитной истории всё-таки существует, условия этой сделки будут достаточно серьезными и обременительными для клиента.

Лизинговая компания и/или производитель будет оформлять договорные отношения таким образом, чтобы максимально обезопасить свои деньги и своё имущество.

Источник

kredit.temaretik.com

Лизинг с плохой кредитной историей - Возможно ли получить?

Можно ли приобрести автомобиль или оборудование в рассрочу, не имея кредитной истории? Что такое лизинг и чем он выгоднее привычного банковского кредита? Какие документы нужны для договора с таким необычным названием? Нет ли подвоха в предложениях столь выгодного кредитования? Каким образом приобретаемое имущество переходит к покупателю? Все эти вопросы часто волнуют тех, кому хочет приобрести движимое имущество в кредит, но не может или не хочет одалживать средства в бане. Ответы на них будут даны в это статье.

Аренда, похожая на кредит

Лизинг – это один из гражданских договоров, предусмотренных законодательством нашей страны. Он похож на кредитный, но имеет ряд привлекательных ососбенностей.

Само название договора заимствовано из-за рубежа. В переводе с английского слово «leasing» означает аренду. Бывае 2 вида лизинга — оперативный или финансовый. В нашей стране законотворцы оперативный лизинг назвали просто арендой, а финансовый просто лизингом.

По такому договору лизингополучатель берет у лизингодателя в аренду какое-либо имущество и выплачивает его стоимость на протяжении определенного периода времени. Когда вся сумма погашена, данное имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Как и в случае с кредитным договором здесь имеется первый взнос, установленный график выплат и процентная ставка. Но есть и существенные отличия, благодаря которым лизинг в последние годы стал очень популярен в нашей стране.

Удобный договор

Чем же так привлекателен договор лизинга? Не кроется ли за этим словом какой-то подвох? Ответ прост – условия лизинга выгодны для компании – лизингодателя так же, как кредиты выгодны банкам. Давайте рассмотрим почему.

Самое существенное отличие такого договора от кредитного в том, что имущество — объект лизинга – остается в собственности лизингодателя до полной выплаты его стоимости. Такое имущество часто используется как объект залога. Именно поэтому при подписании договора лизинга от клиента не требуют меньший пакет документов. Ведь риски лизингодателя намного меньше, чем у банка-кредитора.

Одолжить деньги через договор лизинга могут даже те лица, которым банки отказывают в сотрудничестве:

  • получающие «серую» заработную плату;
  • не имеющие кредитной истории;
  • имеющие негативную кредитную историю.

Служба безопасности лизинговых компаний, конечно же, проверяет своих предполагаемых заемщиков. В займе может быть отказано, если ранее по аналогичным договорам имелись просрочки платежей.

Кроме того, к преимуществам договора лизинга относятся:

  • более низкие ставки, чем по кредитам;
  • более короткий срок рассмотрения заявки;
  • график выплат подбирается по согласованию сторон в зависимости от возможностей заемщика;
  • одновременно с лизингом можно взять и кредит тогда, как ко второму кредиту банки относятся настороженно.

Для предприятий существуют дополнительные аргументы в пользу лизинга:

  • Новое оборудование или автомобиль начнет приносить доход еще до того, как будет поставлен на баланс предприятия, что увеличит показатели ликвидности заемщика;
  • Благодаря лизингу можно оптимизировать налогообложение. В связи с этим иногда применяется даже схема обратного лизинга, при которой одна компания покупает имущество у другой, чтобы тут же отдать его обратно по договору лизингу.
  • После окончания договора, имущество можно продать.

Обратите внимание

Хотя займы по договорам лизинга выдают много добросовестных компаний, могут встретиться и мошенники. Чтобы застраховать себя от неприятных ситуаций, достаточно внимательно прочесть договор со всеми приложениями. Особое внимание стоит обратить на цену, схему выплат, условия использования имущества во время действия договора и на условия его перехода в собственность лизингополучателя.

infozaimi.ru

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

С английского «lease» переводится как аренда. Лизинг – это вид финансовой сделки в сфере услуг кредитования. Лизинговая компания – не что иное, как кредитная организация. Проще говоря, кредитная компания приобретает оборудование или имущество, сдает его в аренду (лизинг) и, таким образом, получает прибыль.

  Предметом товарного кредитования, каким и является лизинг, могут быть различные предприятия, автомобили, оборудование, сельскохозяйственная техника, сооружения, суда, самолеты.

На деле это может выглядеть так: лицо, заинтересованное в каком-либо имуществе или в оборудовании, обращается в компанию по оказанию услуг лизинга для его приобретения. Затем лизинговая компания рассматривает ликвидность данной сделки и приобретает интересующий объект лизинга.

Самый актуальный вопрос, выгодно ли использовать лизинг? Как и в любой сфере кредитных услуг, здесь тоже имеются свои риски. Для лиц, заинтересованных получить имущество в лизинг, выгодным может быть тот момент, что поручитель не нужен в большинстве случаев. Документы оформляются быстро. Также не требуется залог, так как объект лизинга фактически является залогом. Если проще, нечем выплачивать лизинг – имущество забирают обратно. Широко используется страховка, поэтому если с имуществом что-то случится, страховка перекроет убыток.

В чем концепция лизинга?

Лизинг – это инструмент финансовой системы кредитования. Суть которого – сочетание долговременной аренды и финансового кредита. Лизинг предоставляет возможность пользоваться имуществом, владеть, а затем его выкупить.

Однако лизинг без права выкупа тоже существует. В этом случае имущество возвращается лизинговой компании. Компания, которая предоставляет лизинг, называется лизингодателем. А лицо (физическое или юридическое), которое получает в пользование на правах аренды имущество, является лизингополучателем. В этой сделке также принимают участие поставщик и страховая компания.

Поставщик, опять же, может быть лицом юридическим или физическим. Продавец через договор купли-продажи продает лизингодателю приобретенное им имущество или то, которое производит.

Страховое агентство выполняет страховку оборудования или имущества, которое является объектом лизинга. Компания, предоставляющая услугу лизинга, осуществляет регистрацию всех документов, следит за техническим состоянием оборудования и выполняет его обслуживание, ремонт. Тем самым освобождая лизингополучателя от данных проблем.

В чем же отличие кредита от лизинга?

Важные моменты лизинга

1. Залог в предоставлении услуг лизинга не требуется. 2. Небольшой список документов и быстрое рассмотрение заявки лизинга. 3. Возмещение НДС. 4. Имущественный налог заметно уменьшается. 5. Страхование убытков при порче имущества. 6. Не требуется поручитель. 7. Для компаний – обновление основных фондов. 8. Возврат имущества или его обмен. 9. Выкуп имущества по истечении арендного срока – по нулевой ставке.

Лизинг, как финансовая услуга, выгоден больше всего для компаний и организаций. Предприятие получает возможность пользоваться имуществом сразу же после подписания договора лизинга, извлекая прибыль в свою пользу. Также при лизинге предусматривается снижение налогов, в том числе и возмещение НДС. Что дает возможность компании или предприятию развиваться.

Если компания приобретает в лизинг представительский автомобиль, то имеется возможность сэкономить на соцвыплатах и налогах. Лизингодатель предоставляет услуги страхования автомобиля и оформления полного пакета документов. А также выполняет техобслуживание имущества. Лизингополучатель тем самым экономит время и средства для других целей.

Имеется возможность приобрести в лизинг оборудование для развития отраслей. Это может быть медицина, телекоммуникации, нефтепереработка, строительство и другие отрасли. При этом предприятие, которое приобретает в лизинг оборудование, экономит на имущественном налоге. Имеются и многочисленные программы, позволяющие организациям получить определенные бонусы при лизинге.

Прежде чем брать имущество в аренду, следует сопоставить все предложения как по кредиту, так и по лизингу. В каких-то случаях может быть выгоден кредит, в других – лизинг. Для физлиц кредит все же будет дешевле. Организациям (юрлицам) лизинг – это оптимальный вариант приобретения имущества и его эксплуатации.

kredit.boltai.com

Лизинговый кредит

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

ЧЕРЕПОВЕЦКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Инженерно-экономический институт

Кафедра экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансы, денежное обращение и ипотека»

на тему «Лизинговый кредит»

Выполнил студент: Филина А. А.

Гр. 5 ЭН-52

Принял: к.э.н., доц. Бачина Т. В.

Череповец

2007

СОДЕРЖАНИЕ

Эффективность функционирования российской экономики в условиях рынка является необходимым условием устойчивого социально-экономического развития государства. Увеличение объема производимых товаров, работ и услуг, которые направлены на удовлетворение потребностей рынка, стимулирует расширение предприятиями сфер своей деятельности путем осуществления инвестиционных вложений. Обновление основных производственных фондов является основой наращивания производственно-технологического потенциала предприятий и их уровня, благодаря которым создаются условия для повышения конкурентоспособности продукции. Предприятия малого бизнеса наиболее активно стремятся использовать свои преимущества для расширения рынка и развития деятельности, в связи с чем, им постоянно требуется совершенствовать формы, методы и организацию своей инвестиционной деятельности.

Лизинг , как инструмент инвестирования, приобретает особое значение в условиях структурной перестройки экономики страны и ускоренной реконструкции устаревшей материально-технической базы производства. Как форма инвестиционной деятельности он отвечает требованиям научно-технического прогресса и формирует новые, более мощные мотивационные стимулы в производстве. Лизинг способствует повышению инвестиционной активности субъектов малого бизнеса в сфере материального производства. Это позволяет стабилизировать и развить экономику, обеспечивать устойчивые и высокие доходы всем слоям населения. Использование лизинговых отношений активизирует инвестиции частного капитала в сферу производства, улучшает финансовое состояние товаропроизводителей и повышает конкурентоспособность малого бизнеса, деятельность которого является дополнительным ресурсом развития производственного комплекса страны и ее регионов, так как увеличение доходной части местных и региональных бюджетов напрямую зависит от роста объема продукции, производимой малыми предприятиями.

Целью данной работы является рассмотрение сущности лизинга и анализ состояния лизинга в России на современном этапе.

Основные задачи , решаемые в данной работе:

1) определение сущности лизинга, отличий лизинга от кредита;

2) изучение истории развития лизинговой деятельности;

3) определение преимуществ и выявление недостатков лизинга;

4) классификация и характеристика отдельных видов лизинга;

5) определение предмета и субъектов лизинга;

6) характеристика российского рынка лизингового бизнеса в России и источников его финансирования;

7) оценка масштабов лизингового бизнеса в России;

8) характеристика отраслевой и региональной структур лизингового рынка России;

9) анализ лизинга железнодорожной техники и оборудования;

10) оценка перспектив развития рынка лизинга в России.

Предметом изучения данной курсовой работы является особая форма экономической деятельности – лизинг – и вся совокупность производственно-хозяйственных и юридических отношений, возникающих в связи с использованием лизинга.

Объектом изучения курсовой работы являются те хозяйственные единицы, которые используют лизинговые отношения в своей деятельности: предприятия, отдельные предприниматели в сфере производства, услуг, а также банковские, страховые учреждения, посреднические фирмы.

В ходе работы изучалась учебная литература отечественных авторов, статьи экономических журналов, законы и нормативные акты, регламентирующие деятельность лизинга, а также Интернет-публикации и интервью ученых-экономистов и глав российских лизинговых компаний и банков, занимающихся в том числе оказанием услуг по лизингу.

I. ЛИЗИНГОВЫЙ КРЕДИТ: ПОНЯТИЕ, ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ, ОСОБЕННОСТИ, КЛАССИФИКАЦИЯ

1.1. Понятие и сущность лизинга

Единого международного признанного понятия "лизинг" не существует. Это вызвано как сложным, неоднозначным содержанием, отражаемым данным термином, так и различиями в законодательстве, системе отчетности и налогообложения в разных странах. Любое определение финансовой аренды является ограниченным и не может учесть всех форм и проявлений этого кредитного-инвестиционного инструмента.

В тех странах, где под лизингом понимают только долгосрочную аренду, принято четко ограничивать от него понятие аренды и проката. В других странах и эти последние понятия относятся к разновидности лизинга [13].

В сравнении с арендой лизинг имеет более сложную, во многом противоречивую природу. Лизинг является способом вложения средств на возвратной основе в основной капитал. Предоставляя на определенный срок элементы основного капитала, арендодатель в установленное время получает их обратно, то есть налицо существование принципов срочности и возвратности. За свою услугу он получает, сверх затрат, вознаграждение в виде комиссионных – тем самым реализуется принцип платности. Таким образом, с финансовой стороны отношений, лизинг рассматривают как одну из форм кредитования для приобретения машин и оборудования, альтернативную традиционной банковской ссуде. Иными словами, с финансовой стороны, лизинг – это товарный кредит в основные фонды.

Однако между кредитом и лизингом тоже есть существенные различия, а именно:

1) По отношениям собственности. При лизинге право пользования имуществом отделяется от права владения им, функции собственности разделяются между лизингодателем и лизингополучателем. После окончания срока лизинга объект остается собственностью лизингодателя, а пользователь может его купить. При коммерческом же кредите передаются не только право пользования, но и право собственности на товар, с одной лишь поправкой о том, что оплата товара отсрочена;

2) По взаимосвязи торговой и кредитной сделок . Кредитная сделка обусловлена актом купли-продажи и существует только потому, что произошла торговая сделка. Лизинг же не всегда начинается с покупки имущества, так как оно уже может быть в наличие у лизинговой компании, и не всегда завершается продажей имущества пользователю, если лизинговая сделка имеет оперативный характер;

3) По форме погашения кредита . Коммерческий кредит предоставляется в товарной, а погашается в денежной форме. При лизинге кредит, хотя и предоставляется в товарной форме, но может погашаться и материально-вещественной форме или компенсироваться встречными услугами, а также продукцией, выпускаемой на арендном оборудовании;

4) По длительности контракта . Коммерческий кредит имеет чаще всего краткосрочный характер, лизинге же – долгосрочный и среднесрочный [11, с. 10-11].

Лизинг представляет собой аренду машин, оборудования, транспортных средств, строительной, сельскохозяйственной техники, средств теле- и радиосвязи, вычислительной техники, различных сооружений производственного назначения, а также прав интеллектуальной собственности – лицензий, компьютерных программ, ноу-хау и т.д.

Так, например, согласно определению Европейской федерации национальных ассоциаций по лизингу оборудования (Leaseurope):

«Лизинг – это договор аренды завода, промышленных товаров, оборудования, недвижимости для использования их в производственных целях арендатором, в то время как товары покупаются арендодателем, и он сохраняет за собой право собственности»

Другими словами, лизинг представляет собой соглашение между собственником имущества (арендодателем) и арендатором о передаче имущества в пользование на оговоренный период по установленной ренте, выплачиваемой ежегодно, ежеквартально или ежемесячно [13].

Основополагающими нормативными актами, регулирующими лизинговые правоотношения на территории Российской Федерации, в настоящее время являются Гражданский кодекс Российской Федерации [4]и Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" от 29 октября 1998 г. №164-ФЗ с изменениями и дополнениями от 29 января 2001 года [9].

В соответствии с гл. 34 ГК РФ , финансовая аренда (лизинг) является одной из разновидностей арендных правоотношений:

mirznanii.com


Смотрите также