Уберегите себя от изъятия лизингового автомобиля. Изъятие предмета лизинга


что будет, если не платить вовремя

Статьи по теме

Лизингодатель вправе изъять предмет лизинга за просрочку платежей, даже если большая часть выкупной цены уплачена.

Изъятие предмета лизинга в соответствии с условиями договора не является недобросовестным поведением лизингодателя, даже если лизингополучатель выплатил большую часть выкупной цены имущества.

Договор лизинга

Общество (лизингодатель) и компания (лизингополучатель) заключили договор лизинга транспортного средства с правом его последующей передачи в собственность. Согласно договору лизингодатель вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать возврата предмета лизинга, если контрагент более двух раз подряд допустит просрочку оплаты лизинговых платежей. Компания допустила такую просрочку, и лизингодатель направил ей письмо с требованием вернуть машину. Лизингополучатель не ответил на данное письмо, но продолжал гасить долг. Лизингодатель обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и изъятии предмета лизинга у лизингополучателя.

Изъятие предмета лизинга

Суд первой инстанции отказал обществу в удовлетворении требований. Суд применил по аналогии п. 2 ст. 489 ГК РФ, согласно которому продавец не вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, когда сумма уплаченных покупателем платежей превышает половину цены товара. На дату рассмотрения спора ответчик выплатил 87% от всей суммы договора. Таким образом, имущественный интерес лизингодателя почти полностью удовлетворен. В связи с этим изъятие имущества у лизингополучателя нельзя расценивать как добросовестное поведение.

Задолженность по договору лизинга

Апелляция согласилась с выводами первой инстанции. Кроме того, суд указал, что на дату рассмотрения иска отношения сторон по договору лизинга длились почти 3 года; по объему платежей договор исполнен на 91%; на дату принятия решения задолженность по договору лизинга отсутствует. Следовательно, после направления истцом в адрес ответчика уведомления о расторжении договора сумма задолженности погашена ответчиком в полном объеме.

Право лизингодателя изъять предмет лизинга

Однако суд округа не согласился с выводами нижестоящих судов. Суд исходил из того, что право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в предусмотренных договором случаях. Согласно договору лизингодатель имел право изъять предмет лизинга в случае просрочки оплаты двух платежей подряд. При этом договор считается расторгнутым с даты направления соответствующего уведомления лизингополучателю. Следовательно, направив компании уведомление об одностороннем отказе от исполнения договора и о возврате предмета лизинга, лизингодатель тем самым реализовал свое право на односторонний внесудебный отказ от договора. Реализацию предусмотренного договором права нельзя расценить как недобросовестное поведение.

Также суд указал, что к отношениям по выкупу предмета лизинга нельзя применять нормы, регламентирующие куплю-продажу товара в кредит с условием о рассрочке платежа. В связи с этим при соблюдении лизингодателем установленного договором порядка его одностороннего расторжения он имеет право на изъятие предмета лизинга. Для выяснения того, был ли соблюден данный порядок, суд округа направил дело на новое рассмотрение.

Из постановления суда:

«… с учетом предмета и основания заявленного требования судам надлежало проверить соблюдение истцом предусмотренного договором порядка для его одностороннего расторжения, а именно наличие предусмотренного п. 5.2.5 Общих условий договора лизинга основания для расторжения договора на момент направления соответствующего уведомления лизингодателем, и установить наличие либо отсутствие факта неуплаты ответчиком двух и (или) более лизинговых платежей.

Учитывая изложенное, судебные акты подлежат отмене, а дело направлению на новое рассмотрению в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела, суду следует дать оценку всем предоставленным в материалы дела доказательствам и доводам лиц, участвующих в деле, в том числе установить соблюдение истцом предусмотренного п. 5.2.5 Общих условий договора лизинга порядка для одностороннего расторжения договара, в частности, а также дать оценку действиям ответчика на предмет своевременного и надлежащего исполнения договорных обязательств, установить все обстоятельства, входящие в предмет доказывания по делу, после чего правильно применив нормы материального права с соблюдением норм процессуального права, принять законный и обоснованный судебный акт» (постановление АС Московского округа от 18.05.2016 по делу № А40-215377/2014).

По материалам рубрики «Обзор арбитражных споров», № 7, 2016 г.

Читайте на тему

www.arbitr-praktika.ru

Уберегите себя от изъятия лизингового автомобиля

Приобретая автомобиль в лизинг, в первую очередь следует знать, как отстоять свои права и уберечься от изъятия лизингового автомобиля, а также спасти денежные средства, в случае возникновения просрочки платежа, которые уже были вложены в автомобиль.

уберегите себя от изъятия лизингового автомобля

Следует помнить, что лизинговая компания имеет исключительное право изъять автомобиль у арендатора в том случае, если была допущена месячная просрочка. Таким образом, никакого судебного решения не потребуется, так как только одна лишь исполнительная нотариальная надпись позволяет осуществить взыскание имущества.

Возможность реструктуризации

Тем не менее, так же, как и банковское учреждение, лизинговая компания может пойти навстречу своему клиенту, таким образом, согласившись на проведение реструктуризации долга, то есть, найти способы уменьшения платежей по кредиту. В частности, увеличить срок договора, а также сократить размер ежемесячного платежа. В свою очередь, недоплата в данной ситуации никуда не исчезает, а наоборот, будет накапливаться до тех пор, пока не придется выплатить ее едино разовым платежом, одновременно с остаточной суммой выкупа транспортного средства.

Отметим, что пеня за допущенную просрочку также будет начисляться. В том случае, если арендатор не может найти компромиссного выхода в данной ситуации, он имеет праве вернуть автомобиль в добровольном порядке. Стороны должны будут подписать акт передачи, а клиенту даже могут простить определенную часть штрафных санкций, к примеру, пеню за просрочку.

Немалые убытки

Следует сразу предупредить о том, что любое преждевременное расторжение лизингового договора, как добровольное, так и принудительное – это всегда влечет за собой убытки для арендатора. Причиной этому является то, что понесенные расходы никем не компенсируются, в тот момент как автомобиль уходит к лизингодателю.

Кроме этого, договором может предусматриваться норма, когда после изъятия транспортного средства бывший владелец должен будет оплачивать за машину до тех пор, пока его не передадут в лизинг другому клиенту или же непосредственно сам получатель не внесет остаточную стоимость.

Как правило, договор финансового лизинга оформляется сроком на год. А значит это то, что в момент расторжения согласия до указанного периода, клиент в любом случае обязан вносить платежи до окончания года. В том случае, если разрыв договора происходит на этапе от 1 до 2 лет – это может спровоцировать начисление штрафных санкций, после 3 лет и более, также будет применяться определенный размер штрафа. Обратите внимание, что при этом всем данное условие может касаться расторжения договора, как в добровольном порядке, так и в принудительном. Кроме этого, клиент-арендатор несет непосредственную ответственность за техническое состояние автомобильного средства. Именно поэтому, осуществлять устранение выявленных неполадок в момент возврата автомобиля придется клиенту за свой счет.

Как можно спасти денежные средства

Как бы пессимистически не складывались обстоятельства, но в любом случае можно оспорить принудительное изъятие автомобильного транспорта. В частности, нотариальная исполнительная виза работает только в том случае, если задолженность является бесспорной, однако при этом всем штрафные санкции к ней не относятся, именно поэтому клиент имеет полное право требовать их списания в судебном порядке.

Кроме этого, не редкостью является и нарушение лизингодателем нормы о 30-ти дневном сроке, на протяжении которого клиент должен быть уведомлен о том, что транспортное средство будет у него изъято. Если же данное требование не выполняется, тогда нотариальную надпись в судебном порядке можно признать недействительной.

Шансы оспорить процедуру взыскания зависят от конкретных и определенных обстоятельств дела: были ли выявлены какие-либо нарушения со стороны нотариуса или исполнителя, от честности лизингодателя, а также реального наличия задолженности. Тем не менее, в любом случае очень важным является то, что конкретно прописано в договоре лизинга. К примеру, в подобном соглашении может указываться то, что платежи не могут задерживаться даже в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Другими словами, война или же другое бедствие – все равно оплачивай текущие платежи. Если же клиент лично поставил свою подпись в данном договоре – правды в данном случае добиться будет очень сложно. Помните, что если нет возможности оплачивать платежи за автомобиль, лучше всего договориться о рассрочке. Разрыв кредитного договора может повлечь за собой весьма большие потери.

 Автомобиль в лизинг. Видео

 

 

mynances.ru

Изменения в закон о лизинге

Предлагаемые поправки в закон «О финансовой аренде (лизинге)» составлены с учетом сложившейся судебной практики по лизингу и направлены на разрешение противоречий, связанных с неоднозначным толкованием ряда положений закона. При разработке изменений учитывались также положения Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге и устранены повторы положений, содержащихся в Гражданском кодексе РФ.

В целях стимулирования развития лизинга в РФ предлагается учесть зарубежный опыт по легализации сделок повторного лизинга. Предложено понятие и критерии таких сделок.

В целях стимулирования развития рынка лизинга недвижимости скорректирован (с учетом сложившейся судебной практики) запрет на лизинг земельных участков. В соответствии с действующим законодательством, договор лизинга (как и иной договор аренды) считается заключенным с момента его регистрации, которая, в свою очередь, возможна только после регистрации перехода права собственности на предмет лизинга на лизингодателя. Для устранения данного противоречия предлагается установить, что договор лизинга недвижимости считается заключенным с момента его подписания, а право лизинга (как обременение) – регистрируется в общем порядке по правилам для регистрации аренды.

Поскольку действующий Гражданский кодекс РФ в качестве обязательного элемента договора лизинга предусматривает заключение договора купли-продажи предмета лизинга, скорректировано с учетом положений ГК РФ, понятие предмета лизинга. В предложенной редакции учтены положения ст. 455 ГК РФ, согласно которым договор может быть заключен на куплю-продажу товара, имеющегося в наличии у продавца в момент заключения договора, а также товара, который будет создан или приобретен продавцом в будущем, если иное не установлено законом или не вытекает из характера товара. Данное изменение допускает заключение договоров лизинга в отношении предмета лизинга в отношении товара, который будет создан по заказу лизингополучателя, то есть фактически устраняет запрет на приобретение предмета лизинга по договору подряда.

Согласно ч. 3 ст. 15 действующей редакции Закона, в договоре лизинга должны быть указаны данные, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче лизингополучателю в качестве предмета лизинга. При отсутствии этих данных в договоре лизинга условие о предмете, подлежащем передаче в лизинг, считается не согласованным сторонами, а договор лизинга не считается заключенным. Поскольку предмета лизинга на момент заключения договора лизинга может не существовать (учитывая положения предыдущего абзаца), предлагается смягчить требование об индивидуализации имущества и предусмотреть возможность заключения договора, в котором будут указаны общие характеристики имущества. В отношении повторного лизинга, где возможна и необходима определенность предмета, должны быть указаны непосредственно идентифицирующие признаки.

Учтена судебная практика о прекращении залога на предмет лизинга.

Во избежание мошеннических действий по необоснованному списанию денежных средств со счета лизингополучателя, с одной стороны, и для унификации процедур бесспорного списания, с другой, предлагается установить не только право на бесспорное списание, но и процедуру такого списания.

Предлагается установить для лизингодателя гарантии, аналогичные гарантиям кредитора, в случае, если договором лизинга предусмотрено предоставление обеспечения исполнения обязательств лизингополучателя по уплате лизинговых платежей.

Предлагается учесть сложившуюся деловую практику, которая предусматривает различенные варианты выкупа имущества; во избежание злоупотребление установлены основания и последствия расторжения договора, упрощается процедура изъятия предмета лизинга.

В целом, предложенные изменения учитывают сложившуюся судебную практику по лизингу и направлены на установление баланса интересов сторон лизингового правоотношения. Кроме того, предложенные изменения направлены на стимулирование развития лизинга в России неналоговыми методами и на преодоление негативной судебной практики, сложившейся в связи с вмешательством суда в экономическую юрисдикцию сторон.

Предалагаем Вашему вниманию текст проекта:

Федеральный законО внесении измененийв Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)»и отдельные законодательные акты Российской Федерации

Статья 1 Внести в Федеральный закон от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 44, ст. 5394; 2002, № 5, ст. 376; 2006, № 31, ст. 3429) следующие изменения:

1) статью 1 изложить в следующей редакции:«Статья 1. Сфера применения настоящего Федерального закона1. Настоящий Федеральный закон регулирует сделки лизинга имущества, в которых одна сторона арендодатель (далее- лизингодатель) обязуется приобрести имущество, указанное в статье 3 настоящего Федерального закона, и предоставить арендатору (далее – лизингополучателю) право временного владения и пользования этим имуществом за плату и на определенный срок, не зависимо от того, предусматривает ли заключенный договор (договор лизинга): - переход права собственности на имущество на лизингополучателя, либо право лизингополучателя на выкуп имущества по остаточной либо иной согласованной сторонами цене после окончания срока лизинга, либо,- возвращение имущества лизингодателю, либо- продление срока лизинга на последующий период, 2. Действие настоящего федерального закона с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом также распространяется на последующие сделки лизинга имущества, которое было приобретено лизингодателем в связи с заключением договора лизинга, но не передано в лизинг первоначальному лизингополучателю, либо впоследствии возвращено лизингодателю, либо изъято им в связи с расторжением первоначального договора лизинга (далее – повторный лизинг).»

2)  в абзаце третьем статьи 2 слова «арендодатель (далее- лизингополучатель)» заменить словом «лизингодатель» слова «арендатором (далее – лизингополучателем)» заменить словом «лизингополучателем», дополнить предложением «Договором лизинга, лизингополучателем по которому является бюджетное учреждение, должно быть установлено, что выбор продавца имущества осуществляется лизингодателем;»

3) пункт 2 статьи 3 дополнить абзацами два и три следующего содержания: «Земельные участки могут предоставляться в лизинг с  учетом особенностей, установленных законом для сдачи земельных участков в аренду, если такие земельные участки предоставляются в составе предприятия как имущественного комплекса, а также при передаче в лизинг объектов недвижимости, расположенных на них.Предметом лизинга может выступать имущество, имеющееся в наличии у продавца в момент заключения договора, а также имущество, которое будет произведено (создано, изготовлено, переработано и т.п.) или приобретено продавцом в будущем.»

4) абзац три пункта 1 статьи 4 изложить в следующей редакции:«продавец - физическое или юридическое лицо, которое обязуется передать имущество, являющееся предметом лизинга,  в собственность лизингодателя. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.»

5) дополнить статьей 91 следующего содержания:«Статья 91. Повторный лизинг1. Если иное не предусмотрено договором повторного лизинга, имущество, являющееся предметом этого договора, передается Лизингодателем Лизингополучателю в месте нахождения этого имущества. При просрочке передачи лизингополучателю имущества, являющегося предметом повторного лизинга, лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков. 2. В случае, если в момент заключения договора повторного лизинга обязанности продавца не исполнены в полном объеме (в частности, при сохранении обязательств продавца по изготовлению имущества, его по монтажу, пуско-наладке, гарантийные обязательства в отношении имущества, обязательства по сервисному и иному обслуживанию и т.п.), лизингодатель обязан уведомить продавца о том, что приобретенное у него имущество передается по договору повторного лизинга новому лизингополучателю. В этом случае лизингополучатель вправе предъявлять соответствующие требования, вытекающие из договора купли-продажи, непосредственно продавцу. Если иное не предусмотрено договором повторного лизинга, лизингодатель не отвечает за исполнение продавцом указанных требований. 3. При неисполнении лизингополучателем обязанности, предусмотренной пунктом 2 настоящей статьи, лизингополучатель вправе предъявлять требования, вытекающие из договора купли-продажи имущества, как непосредственно продавцу имущества, так и лизингодателю, которые несут солидарную ответственность. 4. Риск несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета по договору повторного лизинга и связанные с этим убытки несет лизингополучатель, если иное не предусмотрено договором повторного лизинга.

6) пункт 1 статьи 11 дополнить абзацами два, три, четыре следующего содержания:«Если иное не предусмотрено договором лизинга, лизингодатель вправе использовать предмет лизинга в качестве предмета залога, без согласия лизингополучателя.  Обращение взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом лизинга,  во внесудебном порядке не допускается.Право залога на имущество, являющееся предметом лизинга, прекращается при переходе права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю.»

7) пункт 2 статьи 11 дополнить предложением следующего содержания: «Договор залога прав лизингополучателя, заключенный без письменного согласия лизингодателя, является ничтожным.».

8) пункт 3 статьи 11 изложить в следующей редакции:«3. Право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя при прекращении договора лизинга в  порядке, который предусмотрен законодательством Российской Федерации.»

9) пункт 1 статьи 13 изложить в следующей редакции:«В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей два и более раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. В этом случае, списание денежных средств, находящихся на счете лизингополучателя, осуществляется без распоряжения лизингополучателя. Банк принимает распоряжения лизингодателя при условии указания в них в письменной форме данных, позволяющих идентифицировать лизингодателя и данных о договоре лизинга. Банк вправе истребовать у лизингодателя договор лизинга, содержащий условия о сроках и порядке уплаты лизинговых платежей. Требование банка о предоставлении оригинала договора лизинга должно быть направлено лизингодателю не позднее дня получения банком распоряжения на бесспорное списание. Распоряжения, направленные после окончания срока лизинга, исполнению не подлежат.  Банк обязан по распоряжению лизингодателя перечислять со счета лизингополучателя денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа лизингодателя, а случае направления банком требования лизингодателю о предоставлении договора лизинга -  не позже дня, следующего за предоставлением в банк такого договора. В случае, если до удовлетворения требования лизингодателя банку стало известно, что обязательство, во исполнение которого получено распоряжение, в соответствующей части уже исполнено лизингополучателем, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом лизингодателю и лизингополучателю. В этом случае, банк праве приостановить операции по счету в размере суммы, указанной в распоряжении, на срок не превышающий семи дней со дня получения распоряжения. Если после такого сообщения требование не отозвано лизингодателем, банк обязан исполнить распоряжение не позже дня, следующего за днем возобновления операций по счету лизингополучателя.Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.»

10) пункт 2 статьи 13 изложить в следующей редакции:«2. Договором лизинга может быть предусмотрена обязанность лизингополучателя представить обеспечение исполнения своих обязательств по уплате лизинговых платежей. При невыполнении лизингополучателем предусмотренных договором лизинга обязанностей по обеспечению исполнения обязательств, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые лизингодатель не отвечает, лизингодатель вправе потребовать от лизингополучателя досрочного исполнения обязательств по уплате платежей, предусмотренных договором лизинга,  в полном объеме, если иное не предусмотрено договором.»

11) пункт 1 статьи 15 изложить в следующей редакции:«1. Договор лизинга независимо от срока заключается в письменной форме. Договор лизинга недвижимого имущества должен быть составлен в виде единого документа, подписанного сторонами и считается заключенным с момента его подписания сторонами, если иной срок не установлен в самом договоре лизинга. В случае, если вещные права (обременения) лизингополучателя в отношении имущества, являющегося предметом лизинга, подлежат государственной регистрации,  такое право (обременение) подлежит регистрации по правилам, установленным для регистрации права аренды соответствующего имущества;»12) абзац три пункта 2 статьи 15 изложить в следующей редакции:«К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении средств, договоры на сооружение, доставку, изготовление и доведение имущества, являющегося предметом лизинга, до состояния, в котором оно пригодно для использования, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие.».13) пункт 3 статьи 15 изложить в следующей редакции:«3. В договоре лизинга должны быть указаны характеристики имущества, являющегося предметом лизинга, позволяющие  определенно установить имущество, подлежащее передаче лизингополучателю в качестве предмета лизинга. В договоре повторного лизинга должны быть указаны данные, позволяющие идентифицировать имущество, являющееся предметом лизинга, либо иные данные, обычно указываемые в отношении данного вида имущества.  При отсутствии этих данных в договоре лизинга условие о предмете, подлежащем передаче в лизинг, считается не согласованным сторонами, а договор лизинга не считается заключенным.»14) пункт 4 статьи 15 изложить  в следующей редакции:«4. На основании договора лизинга лизингодатель обязуется:приобрести у определенного продавца в собственность определенное имущество для его передачи за определенную плату на определенный срок, на определенных условиях в качестве предмета лизинга лизингополучателю. Если по договору лизинга выбор продавца осуществлен лизингодателем, он вправе по своему усмотрению произвести замену продавца, если это не нарушает прав лизингополучателя. В договоре повторного лизинга должен быть указан продавец, у которого имущество, являющиеся предметом лизинга, было приобретено лизингодателем по первоначальному договору лизинга. выполнить другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.»

15) абзац четыре пункта 5 статьи 15 изложить в следующей редакции:«по окончании срока действия договора лизинга возвратить предмет лизинга, если договором лизинга не предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю, а равно если лизингополучатель не воспользовался правом выкупа предмета лизинга».

16) пункт 6 статьи 15 изложить в следующей редакции:«6. Если срок лизинга в договоре не определен, договор лизинга считается заключенным на срок, до которого лизингополучателем должна быть исполнена обязанность по уплате платежей по договору.Правила о возобновлении договора на неопределенный срок и о преимущественном праве на заключение договора на новый срок (статья 621 Гражданского кодекса Российской Федерации) к договору лизинга не применяются.Стороны вправе договориться о продлении договора лизинга на определенный срок.»

17) пункт 7 статьи 15 изложить в следующей редакции:«7.Если в договоре лизинга предусмотрено право лизингополучателя на выкуп имущества, являющегося предметом лизинга, по остаточной либо иной согласованной сторонами цене после окончания срока лизинга, в договоре лизинга должен быть определен порядок такого выкупа. Если лизингополучатель не воспользовался своим правом на выкуп имущества в срок, установленный договором, а если такой срок не установлен – в разумный срок, лизингодатель вправе по своему усмотрению либо отказаться от исполнения договора лизинга в части выкупа имущества и потребовать возврата имущества, либо требовать уплаты выкупной цены.»

18) статью 17 изложить в следующей редакции:«Статья 17. Предоставление во временное владение и пользование предмета договора лизинга, его обслуживание и возврат1.Если иное не предусмотрено договором лизинга, имущество, являющееся предметом этого договора, передается продавцом непосредственно лизингополучателю в месте нахождения последнего. 2.    Предмет лизинга передается в лизинг в состоянии и комплектации, в котором он пригоден для использования, если иное предусмотрено договором лизинга. 3. Лизингополучатель обязан поддерживать надлежащее состояние имущества, являющегося предметом лизинга, включая осуществление текущего и капитального ремонта, Лизингополучатель несет расходы на содержание имущества, являющегося предметом лизинга, его страхование, включая страхование своей ответственности, а также расходы, возникающие в связи с его эксплуатацией.4. В случае, если по условиям договора лизинга лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю имущество, являющееся предметом лизинга, имущество должно быть возвращено в том состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Лизингополучатель обязан доставить имущество, являющееся предметом лизинга в место, определенное в договоре лизинга, а если в договоре лизинга место возврата не определено - лизингодателю в месте нахождения последнего. Все расходы, связанные с возвратом имущества, в том числе расходы на его демонтаж, страхование и транспортировку, несет лизингополучатель. Стороны в договоре лизинга вправе определить иные обязанности лизингополучателя, связанные с возвратом имущества, являющимся предметом лизинга. Лизингодатель вправе потребовать внесения платы за время просрочки возврата имущества в размере, определенном договором лизинга. Если размер платы за просрочку возврата имущества в договоре не определенен, он определяется по правилам, установленным пунктом 3 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом, если основанием для возврата имущества, являющегося предметом лизинга, является обстоятельства, за которые лизингодатель не отвечает,  лизингодатель при определении размера платы за просрочку возврата имущества, не может быть поставлен в худшее положение, чем в случае, если бы лизингополучатель надлежащим образом исполнял свои обязанности по договору лизинга.В случае, когда указанная плата не покрывает причиненных лизингодателю убытков, он может потребовать их возмещения.В случае, когда за несвоевременный возврат имущества, являющегося предметом лизинга, договором предусмотрена неустойка, убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, если иное не предусмотрено договором.5. Произведенные лизингополучателем отделимые улучшения предмета лизинга являются его собственностью, если иное не предусмотрено договором лизинга.6. В случае, если лизингополучатель с согласия в письменной форме лизингодателя произвел за счет собственных средств улучшения предмета лизинга, неотделимые без вреда для предмета лизинга, лизингополучатель имеет право после прекращения договора лизинга на возмещение стоимости таких улучшений, если иное не предусмотрено договором лизинга.7. В случае, если лизингополучатель без согласия в письменной форме лизингодателя произвел за счет собственных средств улучшения предмета лизинга, неотделимые без вреда для предмета лизинга, и если иное не предусмотрено федеральным законом, лизингополучатель не имеет права после прекращения договора лизинга на возмещение стоимости этих улучшений.»

19) статью 18 исключить.

20) статью 19 изложить в следующей редакции:«Статья 19. Переход права собственности на предмет лизинга1.Если иное не предусмотрено договором лизинга, имущество, являющееся предметом лизинга, по истечении срока договора лизинга подлежит возврату лизингодателю. 2.Договором лизинга может быть предусмотрено, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга при условии внесения лизингополучателем всех обусловленных договором платежей. 3.Договором лизинга может быть предусмотрено право лизингополучателя на выкуп имущества, являющегося предметом лизинга, по остаточной либо иной согласованной сторонами цене после окончания срока лизинга.Независимо от того, осуществляется ли выкуп имущества на основании отдельного договора купли-продажи или на основании договора лизинга, в договоре лизинга должна быть определена выкупная цена или установлен порядок ее определения, а так же сроки и порядок оплаты выкупной цены. В случае, если выкупная цена или порядок ее определения сторонами не определен, условие о выкупе предмета лизинга является недействительным.  Если условие о выкупе предмета лизинга не предусмотрено в договоре лизинга, оно может быть установлено дополнительным соглашением сторон, которые при этом вправе договориться о зачете ранее выплаченных лизинговых платежей в выкупную цену.4.Федеральным законом могут быть установлены случаи запрещения перехода права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю.»

21) пункт 1 статьи 20 изложить в следующей редакции:«1. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации права на имущество, которое передается в лизинг подлежат государственной регистрации. К договору лизинга транспортных средств не применяются правила о регистрации договоров, предусмотренные пунктом 2 статьи 609 Гражданского Кодекса Российской Федерации.»

22) статью 21 изложить в следующей редакции:«Статья 21. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков1. Если иное не предусмотрено договором лизинга, лизингополучатель обязан страховать имущество, являющееся предметом лизинга, от рисков утраты и повреждения в размере полной его стоимости в пользу лизингодателя на срок договора лизинга, а в случаях, предусмотренных законом, так же ответственность за ущерб, который может быть причинен им или в связи с его эксплуатацией.  2. Если договором лизинга обязанность страховать имущество, являющееся предметом лизинга, возложена на лизингодателя и данная обязанность им не исполнена, лизингополучатель может быть освобожден от обязанности по возмещению ущерба лизингодателю в пределах стоимости утраченного имущества, являющегося предметом лизинга, если докажет, что утрата имущества произошла по обстоятельствам, за которые он не отвечает. 3. Лизингополучатель вправе застраховать риск своей ответственности за нарушение договора лизинга в пользу лизингодателя.»

23) статью 22 изложить в следующей редакции:«Статья 22. Распределение рисков между сторонами договора лизинга1. Если иное не предусмотрено договором лизинга, ответственность за сохранность предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также все имущественные риски, включая риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, являющегося предметом лизинга, с момента фактической приемки предмета лизинга несет лизингополучатель. В случае повреждения предмета лизинга в результате любых причин, за которые лизингодатель не отвечает, включая преждевременную поломку, ошибку при монтаже и эксплуатации, причинение ущерба в результате любых иных обстоятельств, лизингополучатель обязан в разумный срок за свой счет привести имущество, являющееся предметом лизинга, в первоначальное состояние.В случае утраты имущества, являющегося предметом лизинга, либо утраты им своих функций, лизингополучатель обязан возместить причиненные лизингодателю убытки в виде разницы между общей суммой договора лизинга и суммой раннее полученных от лизингополучателя платежей по договору лизинга, если указанные убытки не возмещены лизингодателю в полном объеме за счет полученного лизингодателем страхового возмещения. 2. Риск невыполнения продавцом обязанностей по договору купли-продажи предмета лизинга и связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала продавца, если иное не предусмотрено договором лизинга. 3. К стороне, возместившей другой стороне убытки, вызванные неисполнением продавцом обязанностей по договору купли-продажи, в пределах в пределах выплаченной суммы, переходит  соответствующее право (требование) к продавцу.4. Риск несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета по договору лизинга и связанные с этим убытки несет сторона, которая выбрала предмет лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.»

24) статью 26 изложить в следующей редакции:«Статья 26. Прекращение и изменение обязательств по договору лизинга 1. В договоре лизинга могут быть определены обстоятельства, которые предоставляют сторонам право на одностороннее изменение или односторонний отказ от договора. В  случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, а равно одностороннего изменения обязательства, договор считается соответственно расторгнутым или измененным с момента уведомления другой стороны о таком отказе от исполнения или изменении договора, если договором лизинга не установлен более поздний срок. Договором лизинга может быть предусмотрено право лизингодателя в случае существенного нарушения договора лизинга лизингополучателем, потребовать от лизингополучателя досрочного исполнения обязательств по уплате платежей, предусмотренных договором лизинга,  в полном объеме. Лизингодатель не вправе требовать досрочного исполнения договора лизингополучателем, а равно не вправе в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора лизинга, если допущенное лизингополучателем нарушение крайне незначительно.  Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обязательства крайне незначительно, если одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства по оплате лизинговых платежей составляет менее чем пять процентов от общей суммы договора лизинга, 2) период просрочки исполнения обязательства, составляет менее чем два месяца.Если договором лизинга не предусмотрено иное, нарушение лизингополучателя не может быть признано незначительным, если лизингополучателем допускается систематическое нарушение сроков внесения лизинговых платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.2. Лизингодатель вправе до передачи предмета лизинга лизингополучателю отказаться от исполнения договора лизинга полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что обязательства лизингополучателя по уплате лизинговых платежей не будут исполнены в срок.3. Лизингополучатель вправе отказаться от исполнения договора лизинга до начала исполнения договора лизинга сторонами полностью или частично, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором лизинга. 4. В случае расторжения договора, лизингополучатель обязан вернуть предмет лизинга лизингодателю в срок, установленный договором лизинга, а если такой срок не установлен – в разумный срок. В договоре лизинга могут быть предусмотрены иные последствия расторжения договора лизинга. 5. В случае, когда расторжение договора лизинга вызвано неисполнением или ненадлежащим исполнением договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать полного возмещения убытков и расходов, связанных с исполнением и расторжением договора лизинга.6. Если расторжение договора лизинга вызвано неисполнением или ненадлежащим исполнением договора лизинга лизингополучателем, лизингодатель вправе  потребовать от лизингополучателя возмещения убытков в виде разницы между общей суммой договора лизинга и суммой раннее полученных от лизингополучателя платежей по этому договору. При этом, если договор лизинга предусматривал  переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю по истечение срока договора, но в связи с расторжением договора имущество, являющееся предметом лизинга возвращено лизингодателю, подлежащие взысканию убытки уменьшаются на доходы, полученные лизингодателем от реализации предмета лизинга. Доходом, полученным от реализации предмета лизинга признается разница между ценой имущества, по которой оно было или могло быть реализовано третьим лицам за вычетом фактически понесенных лизингодателем расходов, связанных с изъятием предмета лизинга у лизингополучателя, его хранением и реализацией. В случае, если в отношении указанного имущества, заключен договор повторного лизинга, то доходом, полученным от реализации, признается разница между общей суммой договора повторного лизинга за вычетом фактически понесенных лизингодателем расходов, связанных с изъятием предмета лизинга у лизингополучателя, его хранением и передачей новому лизингополучателю. Удовлетворение требований, предусмотренных настоящим пунктом, не освобождает сторону, не исполнившую или ненадлежаще исполнившую обязательство, от возмещения иных убытков, причиненных другой стороне. Данное положение подлежит применению, только если его применение не приведет к взысканию убытков, существенно превышающих суммы, которые были бы получены лизингодателем при надлежащем исполнении договора лизинга. 7.Договор лизинга прекращается в случае, если договор купли-продажи прекращен (в том числе расторгнут, признан недействительным и т.п.) до поставки имущества лизингополучателю по независящим от сторон обстоятельствам и при этом, в течение тридцати календарных дней, сторонами не достигнуто соглашение о замене продавца, либо если такая замена не произведена лизингодателем в случае, когда выбор  продавца был осуществлен лизингодателем.   8. Договор лизинга прекращается в случае утраты предмета лизинга или утраты предметом лизинга своих функций.9. В случае прекращения договора по основаниям, установленным пунктами 7,8 настоящей статьи, риски между сторонами распределяются в порядке, предусмотренным статьей 22 настоящего Федерального закона».

25) дополнить статьей 261 следующего содержания:« Статья 261. Изъятие предмета лизинга1.  В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем обязательств из договора лизинга, изъятие имущества, являющегося предметом лизинга, осуществляется по решению суда, если соглашением лизингодателя  и лизингополучателя не предусмотрено изъятие во внесудебном порядке.2. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, при которых изъятие предмета лизинга во внесудебном порядке не допускается.3. В договоре лизинга, содержащем условие об изъятии имущества во внесудебном порядке, могут быть предусмотрены условия и способ или несколько способов изъятия, которые лизингодатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.4. В договоре лизинга, предусматривающем, что предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока договора лизинга при условии внесения лизингополучателем всех обусловленных договором платежей, может быть установлено, что лизингополучатель вправе прекратить изъятие предмета лизинга, уплатив лизингодателю полную сумму платежей, предусмотренных договором лизинга.5. В договоре лизинга, предусматривающем  право лизингополучателя на выкуп имущества, являющегося предметом лизинга, по остаточной либо иной согласованной сторонами цене после окончания срока лизинга, может быть установлено, что лизингополучатель вправе прекратить изъятие предмета лизинга, уплатив лизингодателю полную сумму платежей, предусмотренных договором лизинга и выкупную цену. 6. Если договор лизинга, содержащий условие об изъятии имущества во внесудебном порядке, удостоверен нотариально, а равно в случае, если условие об изъятии имущества во внесудебном порядке оформлено отдельным соглашением, удостоверенным нотариально, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лизингополучателем обязательств из договора лизинга допускается изъятие имущества, являющегося предметом лизинга, по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.»

26) пункт 1 статьи 28 изложить в следующей редакции:«1. Под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. Если иное не предусмотрено договором лизинга, лизинговые платежи являются платежами за владение и пользование лизингополучателем предметом лизинга. Условия договора лизинга, предусматривающие переход права собственности на имущество, являющееся предметом лизинга, к лизингополучателю по истечении срока договора лизинга,  не влияют на квалификацию лизинговых платежей в качестве платежей за владение и пользование имуществом. Лизингополучатель не вправе требовать возврата уплаченных лизинговых платежей или их части в случае расторжения договора лизинга.  Если договором лизинга предусмотрено право лизингополучателя на выкуп имущества, являющегося предметом лизинга, по остаточной либо иной согласованной сторонами цене после окончания срока лизинга, такая выкупная цена подлежит уплате сверх установленных договором лизинговых платежей, если соглашением сторон не предусмотрен зачет ранее выплаченных лизинговых платежей в выкупную цену.»

27) пункт 3 статьи 28 изложить в следующей редакции:«3. Обязательства лизингополучателя по уплате лизинговых платежей наступают с момента передачи лизингополучателю предмета лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.»

Статья 2

Внести в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года N 4462-1 (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 10, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4855; 2004, N 27, ст. 2711; N 35, ст. 3607; N 45, ст. 4377; 2005, N 27, ст. 2717; 2006, N 27, ст. 2881; 2007, N 1, ст. 21; N 27, ст. 3213; N 41, ст. 4845; N 43, ст. 5084; 2008, N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 14, 20; N 29, ст. 3642; 2010, N 28, ст. 3554; 2011, N 49, ст. 7064; N 50, ст. 7347; 2012, N 27, ст. 3587) следующие изменения:

"Основы законодательства Российской Федерации о нотариате"(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)(ред. от 29.06.2012, с изм. от 02.10.2012))

1)    дополнить главой XVI.2. следующего содержания:

«Глава XVI.2. ОСОБЕННОСТИ СОВЕРШЕНИЯ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ НАДПИСИ НА ДОГОВОРЕ ЛИЗИНГА

Статья 94.5. Документы, необходимые для совершения исполнительной надписи на договоре лизинга Изъятие предмета лизинга по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если такое взыскание допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации, производятся на основании следующих документов:1) нотариально удостоверенный договор лизинга или нотариально удостоверенное дополнительное соглашение к договору лизинга, которые содержат условие о возможности изъятия предмета лизинга во внесудебном порядке и документы, подтверждающие передачу предмета лизинга лизингополучателю. В случае, если документы, подтверждающие передачу предмета лизинга лизингополучателю составлены между лизингополучателем и продавцом предмета лизинга, без участия лизингодателя, также оригинал договора купли-продажи;2) расчет задолженности лизингополучателя, подписанный лизингодателем и содержащий обязательно также информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств лизингополучателю по соответствующему договору;3) подписанное лизингодателем уведомление о расторжении договора лизинга, содержащее информацию о допущенных лизингополучателем нарушениях с указанием сроков и размера нарушений и ссылки на пункты договора лизинга, дающие право лизингодателю в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора лизинга по соответствующим основаниям;4) выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная соответствующим органом не позднее чем за две недели до обращения к нотариусу и подтверждающая, что аренда не прекращена, и, если изъятие осуществляется в отношении  недвижимого имущества; 5) выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении лизингополучателя, полученная не ранее чем за 7 дней до обращения к нотариусу за совершением нотариального действия, либо, в случаях, когда лизингополучатель является юридическим лицом, зарегистрированным на территории иностранного государства, – выписка из торгового реестра и документ, выданный уполномоченным органом Российской Федерации и подтверждающий место нахождения на территории Российской Федерации обособленного подразделения иностранного юридического лица.Подлинники представленных документов возвращаются залогодержателю. Расчет задолженности, выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении лизингополучателя, а также нотариально засвидетельствованные в нотариальном порядке копии иных представленных документов подлежат хранению в делах нотариальной конторы.

Статья 94.6. Направление должнику уведомления лизингодателя об отказе от исполнения договора

При совершении исполнительной надписи на договоре лизинга, нотариус должен совершить нотариальное действие, а именно направить лизингополучателю предложение о добровольном исполнении обязательства, предоставив ему семидневный срок с даты получения лизингополучателем указанного предложения для добровольного возврата предмета лизинга лизингодателю, либо, если это  предусмотрено договором лизинга, для  оплаты платежей, которые согласно договору лизинга и действующему законодательству являются основанием для прекращения изъятия предмета лизинга.Предложение о добровольном исполнении обязательства должно содержать сведения:1) о договоре лизинга;2) об имуществе, являющемся предметом лизинга, подлежащем возврату лизингодателю;3) если договор лизинга предусматривает право лизингополучателя прекратить изъятие  - сумму платежей, подлежащих оплате для прекращения изъятия;4) о совершении нотариусом исполнительной надписи на договоре лизинга в случае неполучения нотариусом подтверждения исполнения лизингополучателем своих обязательств.К предложению о добровольном исполнении обязательства должно быть приложено уведомление лизингодателя, указанное в пункте 3 статьи 94.5 настоящих Основ. Предложение о добровольном исполнении обязательства должно содержать также требование об извещении нотариуса о произведенном исполнении, предупреждение об изъятии предмета лизинга в случае  неисполнения указанного обязательства и для оплаты реквизиты лизингодателя или нотариуса при исполнении обязательства в депозит нотариуса, если договором лизинга предусмотрено право лизингополучателя прекратить изъятие.Предложение о добровольном исполнении обязательства и приложенные к нему документы направляются нотариусом лизингополучателю, по почте заказным письмом по адресу, указанному в договоре лизинга. Датой получения документов считается шестой день считая с даты отправки заказного письма.После совершения исполнительной надписи лизингополучателю направляется нотариально засвидетельствованная копия документа, на котором она совершена.

Статья 94.7. Условия совершения исполнительной надписи на договоре лизинга

Нотариус совершает исполнительную надпись на договоре лизинга в течение четырнадцати дней с даты, когда лизингополучатель считающийся получившим направленное в его адрес предложение о добровольном исполнении обязательства, не представил:1) документы, подтверждающие факт добровольного исполнения обязательства по возврату имущества, являющегося предметом лизинга, отсутствия оснований для одностороннего отказа лизингодателя от исполнения договора лизинга или наличия оснований, по которым такой отказ не допускается;2) доказательства, подтверждающие принятие судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении предмета лизинга.В случае предоставления указанных документов, а так же в случаях, установленных действующим законодательством, нотариус отказывает в изъятии предмета лизинга. Действия нотариуса, предусмотренные настоящей статьей, могут быть оспорены заинтересованными лицами. Оспаривание действий нотариуса не приостанавливает изъятие предмета лизинга.»

Статья 3.

Внести в Федеральный закон от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 41, ст. 4849) следующие изменения:

1) часть 1 статьи 12 дополнить пунктом 10 следующего содержания:«исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке изъятия предмета лизинга, заключенного в виде отдельного соглашения или включенного в договор лизинга.».

2) дополнить статью 69 частью 1.2. следующего содержания:"1.1. изъятие предмета лизинга у лизингополучателя на основании исполнительной надписи нотариуса включает изъятие имущества и его передачу лизингодателю";

3) дополнить статьей 78.1 следующего содержания:Статья 78.1 Изъятие предмета лизинга

1. Изъятие предмета лизинга осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.1.1. Судебный пристав-исполнитель на основании исполнительной надписи нотариуса:1) изымает предмет лизинга у лизингополучателя и передает его лизингодателю;2) в случаях, установленных законом, принимает меры по розыску предмета лизинга  и  его охране.»

Статья 4.

Настоящий Федеральный конституционный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

ПрезидентРоссийской Федерации

alfaleasing.ru

Возврат и реализация предмета лизинга: неблагоприятиные последствия для лизингодателя

В качестве каналов реализации изъятого имущества лизингодатели используют, в основном, традиционные и проверенные: поставщиков и интернет. Максимально снизить риск реализации изъятого лизингового имущества и осуществить его продажу в минимальные сроки позволяют соглашения об обратном выкупе, заключаемые с его поставщиками. Как правило, в таких соглашениях уже предусмотрена шкала цен обратного выкупа имущества в зависимости от того, на каком сроке эксплуатации имущества проводится его реализация, что также позволяет сократить время и затраты на его оценку. Этот канал используют большинство опрошенных лизинговых компаний. Эффективным способом поиска покупателей являются различные интернет ресурсы. Наибольшую популярность имеют торговые площадки и рекламные объявления на специализированных сайтах. Для поиска покупателей большинство лизингодателей создают торговые площадки на собственных сайтах, а также размещают объявления на сторонних сайтах.

 

Еще одной важной проблемой, с которой сталкиваются лизингодатели при изъятии имущества, это требование лизингополучателей о возврате аванса / выкупной цены в случае расторжения договора лизинга. Установление в договорах лизинга символической выкупной цены (минимальной, значительно ниже рыночной стоимости имущества) в конце срока при переходе предмета лизинга в собственность лизингополучателя, означает, что выкупная цена входит в состав уплачиваемых лизинговых платежей и создает прецедент по взысканию с лизингодателей суммы неосновательного обогащения. 47,6% опрошенных лизинговых компаний сталкивались с подобной ситуацией. При чем размер суммы неосновательного обогащения, взыскиваемого судами, может варьироваться от балансовой остаточной стоимости (без учета коэффициента ускорения) до рыночной (определяемой на основании отчета независимого оценщика) и не зависит от реальной стоимости реализации имущества. Кроме того, данная сумма может быть взыскана с лизинговой компании до момента фактической продажи изъятого имущества. Это приводит к смещению интересов в пользу лизингополучателей.

 

Проведенное исследование позволяет систематизировать основные риски, с которыми приходится сталкиваться лизинговым компаниям при наступлении дефолтов со стороны лизингополучателей и необходимости реализации предметов лизинга. В качестве основных групп риска можно выделить следующие:

 

Имущественные

-Сложность поиска имущества (сокрытие имущества лизингополучателями, географическая отдаленность, связанная с возможностью транспортировки имущества)

-Отсутствие собственных площадей по хранению имущества (81% опрошенных компаний не имеют собственных площадок и заключают разовые договоры на их аренду

-Отсутствие в штате технических специалистов, осуществляющих содержание имущества с момента его изъятия до его продажи

 

Финансовые

-Лизинговые компании вынуждены нести дополнительные расходы на изъятие, хранение, ремонт, продажу имущества, являвшегося предметом лизинга.

-Расходы на транспортировку имущества от Лизингополучателя до места хранения/места передачи покупателю

-Судебные и прочие издержки

 

Кредитные

- Кредитные обязательства перед банком по уплате процентов /погашению основного долга продолжают действовать и погашаются лизингодателями за счет других проектов

 

Ликвидности

-Имущество, используемое (или неэксплуатируемое) Лизингополучателем утрачивает ликвидность и после изъятия может быть реализовано по низкой цене.

 

Способствовать цивилизованному решению проблемы изъятия и реализации лизингового имущества может развитие и принятие ряда законодательных инициатив. Наиболее актуальным является решение следующих вопросов:

 

Позиция судов по взысканию долгов лизингополучателей

Данная проблема связана с отсутствием единого подхода к определению выкупной цены и включению ее в состав лизинговых платежей, а также существующими противоречиями в нормативном регулировании и трактовке положений договора лизинга, касающихся наличия в составе лизинговых платежей выкупной цены и порядка ее расчета.

 

В качестве вариантов решения данного вопроса могут быть предложены следующие:

-Удовлетворение финансовых требований лизингополучателя только после реализации имущества

- Установление величины требований на основе стоимости реализации имущества

- Сбалансированный подход к пониманию цены выкупа

-Установление справедливого баланса интересов сторон договора лизинга при расторжении сделки в связи с нарушением лизингополучателя с точки зрения взаимных расчетов сторон (судьба и размер выкупной стоимости в составе лизинговых платежей)

-Утверждение Минфином соответствующих методических указаний

 

Отсутствие цивилизованных правил изъятия, обусловленных существующей сложной процедурой изъятия и проблемами фактического исполнения решений судебных приставов и судебных решений.

 

Вариантами решения могут быть:

- Применение западного опыта (США) изъятие без применения «силы», при котором собственник имущества имеет возможность вернуть его себе любым способом, который не предусматривает применения силы и нарушения прав эксплуатанта имущества.

- Изъятие во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса

 

Решение этих задач позволит российскому лизинговому рынку выйти на новый уровень своего развития, приблизить правила его работы к общеевропейским стандартам, повысить прозрачность и привлекательность рынка в целом, установить справедливый баланс интересов между лизинговыми компаниями и лизингополучателями. Поэтому лизингодатели сейчас предпринимают ряд актуальных инициатив (Методические рекомендации по расчету лизинговых платежей, принятие стандартов по оценке рисков), от успешной реализации которых будут зависеть дальнейшие перспективы развития лизингового рынка лизинга в России. Однако поддержка рынка лизинга на законодательном уровне в части установления понятных, прозрачных правил, не допускающих разночтения и злоупотребления ими, является необходимой мерой, без которой такой инструмент развития экономики как лизинг потеряет свою популярность и доверие со стороны как лизинговых компаний, так и их клиентов. 

www.assocleasing.ru


Смотрите также