Лизинг или кредит? Эксперт лизинг


Эксперт Лизинг в 2018 году

Находясь в поиске лизингодателя, предприниматель желает не только получить выгодные предложения и приобрести технику по сниженной стоимости. Не менее важно быть уверенным в том, что в случае возникновения трудной ситуации с финансами, компания пойдет на уступки и оформит отсрочку платежей.

Все эти характеристики соответствуют компании Эксперт Лизинг, которая осуществляет деятельность на российском рынке более десяти лет.

О компании

Компания Эксперт – Лизинг одна из самых крупных в России. Она динамично развивается. Клиентам предоставляется полный спектр услуг по аренде и последующему выкупу машин.

Возможно приобретение любого типа транспорта – от легковых до грузовых автомобилей, а также – специализированного оборудования.

Характеристики компании:

  • осуществляется обслуживание организаций разных типов – как предприятий малого бизнеса, так и более крупных;
  • территория деятельности – области УрФО, в частности, такие города, как Челябинск, Тюмень, Екатеринбург. Округ ПвФО – Казань, Уфа, Ижевск;
  • производятся поставки спецтехники на место ее последующей эксплуатации, если это было оговорено при составлении договора;
  • компания сотрудничает с крупнейшими банками России и отечественными, а также мировыми поставщиками автомобилей и оборудования. За долгие годы работы была налажена система предоставления услуг;
  • оформление осуществляется в кратчайшие сроки при посещении клиентом офиса организации. Решение может быть принято в день обращения;
  • основная цель компании Эксперт Лизинг – формирование прочных, долгосрочных отношений с партнерами, повышение степени доверия клиентов, осуществление деятельности на высшем уровне.

Дата основания компании – 2006 год. За это время были достигнуты существенные результаты. Изначально главной задачей было обеспечение автомобилями клиентов в городе Челябинске. Спустя несколько лет сеть распространилась по большинству городов страны.

В 2016 году открылся офис в столице России. Это, в перспективе, позволит коренным образом увеличить показатели прибыльности, наладить работу с партнерами в ЦФО и сделать услуги Эксперт Лизинг более доступными для различных категорий клиентов.

На сегодняшний день клиентами компании являются более 3000 юридических лиц.а

Условия в Эксперт Лизинг

Для представителей малого, среднего или большого бизнеса, обратившихся в компанию Эксперт Лизинг для заключения договора, действительны следующие условия:

Срок, в течение которого будет принято решение День обращения. Если представленной информации не достаточно – 2 – 3 дня
Продукты лизинга
  • автомобили – легковые и грузовые;
  • специализированная техника;
  • недвижимость;
  • изъятое оборудование.
Общий срок действия договора 5 лет
Удорожание в год, действующая ставка 5%. По некоторым видам предложений ставка – 0%
Минимальный первоначальный взнос 10%
В каких городах можно оформить лизинг
  • Тюмень;
  • Уфа;
  • Нефтеюганск;
  • Челябинск;
  • Екатеринбург;
  • Казань;
  • Ижевск;
  • Магниторск и другие.
Предоставление залога, поручительство Не требуется
Страхование автомобиля или оборудования Обязательно. Стоимость страховки включена в цену договора
Держатель баланса При оформлении авто в лизинг – клиент компании.

В случае с недвижимостью – объект находится на балансе у лизингодателя

Получатель лизинга должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. Общий срок работы предприятия – не менее 6 месяцев.
  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.
  3. Оформление бизнеса в собственность клиента.
  4. Чистая прибыль предприятия обязательно должна покрывать ежемесячные платежи.

Договор лизинга заключается только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Для физических лиц время от времени предлагаются различные программы.

Как оформить

Для того, чтобы заключить договор с компанией Эксперт Лизинг, нужно:

  1. На сайте можно оставить заявку, после изучения которой специалист перезвонит клиенту и пригласит в офис.
  2. Первое посещение отделения Эксперт Лизинг необходимо для того, чтобы выяснить, какие условия будут предложены, узнать перечень документов.
  3. После того, как будет проведен анализ всех документов и деятельности предприятия, сотрудник Эксперт Лизинг даст ответ.
  4. Иногда ответ может быть дан в течение дня, в редких случаях требуется 2-3 дня на обработку информации.
  5. При повторном посещении с клиентом оговариваются условия сделки, осуществляется выбор транспортного средства или рабочего оборудования. Подписывается договор. Клиент вносит аванс.
  6. Следующий шаг – оформление страхового полиса.

Предмет лизинга будет передан в пользование через 3-4 дня после заключения договора.

Какие документы понадобятся

Юридические лица, зарегистрированные по УСН и индивидуальные предприниматели должны предоставить следующий набор документов:

  • заполненный бланк анкеты – заявки;
  • паспорт и СНИЛС заявителя;
  • учредительские документы компании и дополнительные протоколы по ним, которые были оформлены при внесении корректировок;
  • выписка из реестра юр. лиц;
  • протокол, составленный в момент избрания руководителя организации;
  • приказ о назначении бухгалтера;
  • бумаги, подтверждающие, что помещение, в котором осуществляется деятельность, находится в собственности у владельца бизнеса или арендуется им на законных основаниях;
  • на отдельном листе должно быть представлено описание деятельности организации, в свободной форме;
  • выписка из налогового органа, подтверждающая отсутствие задолженности. Такой же документ требуется из банка, в который переводятся средства компании;
  • налоговые декларации за последние четыре отчетных периода;
  • бухгалтерские отчетности по доходам и расходам.
Компания, прежде всего, осуществляет проверку финансов. Это необходимо для того, чтобы снизить риск по уклонению клиента от исполнения обязанностей.

Как погашать

После того, как сделка оформлена, и осуществлена доставка клиенту грузовых или легковых автомобилей, начинается период погашения в соответствие с графиком.

Еще при оформлении договора, клиент имеет возможность выбрать подходящий для него способ внесения платежей:

  1. Аннуитетный – может выплачиваться как ежемесячно, так и поквартально. На протяжении всего периода погашения размер платежей не меняется.
  2. Дифференцированный — вносится ежемесячно, постепенно происходит уменьшение его размера.
  3. Возможно досрочное погашение. Условия следующие – должно пройти не менее одного года с момента оформления сделки. Также клиент обязуется заблаговременно уведомить компанию о намерении внести остаток суммы и получить ТС в собственность.

При оформлении договора указывается следующий момент – если клиент дважды пропускает платеж или сильно задерживает его, денежные средства могут быть автоматически списаны с банковского счета.

Несмотря на то, что в российском законодательстве не содержится запрет на досрочное погашение, компания может в отдельных случаях устанавливать комиссию.

Преимущества и недостатки

В Эксперт Лизинг имеются свои плюсы и минусы. О некоторых из них специалист предупреждает при заключении договора.

Преимущества:

  1. Решение принимается быстро, чаще всего – за один день.
  2. На официальном сайте компании заблаговременно появляется информация об изменении коэффициента удорожания.
  3. Ставки сравнительно невысоки.
  4. При заключении договора клиент может высказывать свои предложения относительно графика платежей, срока сделки.
  5. Не требуется привлечение поручителей и оформление залога.
  6. На некоторые виды иномарок распространяются специальные выгодные условия от автодилеров.
  7. Могут быть предложены различные программы, в соответствии с которыми назначается минимальная ставка или небольшой аванс.
  8. Имеется широкий выбор автомобилей для аренды и выкупа, действуют выгодные предложения от производителей.

Недостатки:

  1. Сроки лизинга не большие – максимальный срок – 5 лет.
  2. Требуется подготовка детализированного пакета документов. Осуществляется его тщательная проверка.
  3. Не дается никакой информации о том, какова максимальная сумма лизинга. Это можно узнать только при посещении офиса.
  4. Может быть назначена минимальная ставка по удорожанию только при условии, что клиент внесет аванс в размере от 40%.

Компания Эксперт Лизинг предъявляет высокие требования к документации, в связи с чем процент отказов несколько выше, при сравнении с другими лизингодателями.

Видео: Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться

Ваши отзывы

bibiguru.ru

Лизинг или кредит? | Эксперт-Лизинг

expert-leasing.ru

Кредит

Лизинг

Налоговые преимущества, оптимизация налогообложения

Налогооблагаемая прибыль уменьшается на:

- величину расходов по процентам, но не более ставки рефинансирования, увеличенной на 10%;- величину амортизации (без возможности применения коэффициента ускорения).

В лизинговые платежи включаются:

- все расходы по финансированию сделки;- амортизация объекта лизинга с коэффициентом ускорения (до 3).

Лизингополучатель относит на себестоимость сумму лизинговых платежей в полном объеме.

В полном объеме выплачивается налог на имущество на протяжении всего срока амортизации без применения коэффициента ускорения.

Лизингополучатель, не являясь собственником оборудования, не платит налог на имущество, а после выкупа оборудования налог на имущество выплачивается с символической выкупной стоимости.

При кредитовании прямые расходы на первый взгляд составляют меньшую сумму, чем расходы при лизинге.

За счет оптимизации налога на прибыль, налога на имущество и принимаемого к зачету НДС суммарные расходы меньше расходов при приобретении оборудования в кредит на 8-15%.

Срок финансирования

Срок кредитования краткосрочный (до 1 года) или среднесрочный (до 2-х лет).

Срок лизинга зависит от срока амортизации объекта лизинга - от 1 года до 5 лет.

Гарантии и залоги

Требуется дополнительное обеспечение в виде гарантии или залога, а также наличие истории движения денежных средств по расчетному счету в банке.

Не требуется дополнительного обеспечения, так как сам предмет лизинга выступает обеспечением сделки для лизинговой компании.

Оптимизация финансовых потоков

При приобретении активов путем привлечения кредитных ресурсов происходит ситуация, когда срок погашения займа значительно меньше срока эксплуатации актива (срока амортизации).

Приобретение активов посредством лизинга позволяет соблюдать «золотое правило финансирования», согласно которому, финансирование должно осуществляться в течение всего срока использования актива.

Требуется значительная доля собственных средств от 30 до 60% от стоимости оборудования.

Не требуется привлечение значительного объема инвестиций, достаточно 10-30% собственных средств. Проблемы по привлечению недостающего объема инвестиций лизинговая компания берет на себя.

Со временем фактический износ оборудования будет более значительным, чем по данным бухгалтерского учета.

Срок амортизации значительно ниже фактического износа. Возможно получение высокой ликвидационной и минимальной остаточной стоимости предмета лизинга в конце срока лизинговой сделки.

При масштабных закупках предприятие принимает к зачету сумму уплаченного НДС в полном объеме сразу.. Так как вернуть уплаченный НДС сложно, оказывается, что ресурсы предприятия используются неэффективно или просто не используются.

В лизинговой сделке регулярные лизинговые платежи содержат НДС в гораздо меньших объемах, но его вполне хватает на проведение зачетов по другим текущим налогам предприятия в каждом отчетном периоде.

Амортизация имущества

По окончании погашения кредита на балансе предприятия находится оборудование по действительной рыночной стоимости (с учетом обычной амортизации).

За счет применения коэффициента ускорения амортизации по окончании договора лизинга лизингополучатель приобретает в собственность за символическую плату предмет лизинга, обладающий высокой рыночной стоимостью.

Гибкая система платежей

Погашение заемных средств, как правило, представляет собой равномерное погашение основного долга и ежемесячную выплату процентов по привлекаемым кредитам. Причем график погашения кредита никаким образом не привязан к сезонности выполняемых работ и производимой продукции. Что, соответственно, требует привлечение дополнительных оборотных средств, которые также привлекаются предприятием в виде краткосрочных кредитов.

Лизинговая сделка может предусматривать сезонность работ или предоставляемых услуг лизингополучателем.График лизинговых платежей максимально приближен к поступлениям денежных средств лизингополучателей, что позволяет Лизингополучателю более эффективно перераспределять финансовые потоки.

Сохранение ликвидности предприятия

Задолженность по заемным средствам (кредитам) учитывается на балансе компании как текущие краткосрочные обязательства.

Оборудование отражается на балансе лизинговой компании, а у лизингополучателя задолженность по лизинговому договору учитывается на забалансовом счете.

Ухудшаются показатели ликвидности (соотношение собственных и заемных средств), что влечет за собой ограничение по привлечению дополнительных заемных средств.

Улучшаются экономические показатели в части соотношения собственных и заемных средств. Новое оборудование позволяет увеличивать объемы реализации продукции или услуг без увеличения пассивов баланса (обязательств).Возможность лизингополучателя по привлечению дополнительных займов и кредитов не снижается. В то же время, своевременная оплата лизинговых платежей является такой же кредитной историей, как и при банковском кредитовании.

При приобретении в кредит на предприятие ложатся все обязательства по балансовому учету имущества, начислению амортизации, учету обязательств перед банком и начислению процентов по привлеченным средствам.

При лизинге лизинговая компания принимает на себя учет имущества, начисление амортизации, выплату соответствующих налогов и управляет долгом перед кредитной организацией. Лизингополучатель только проводит операции по списанию на себестоимость периодических лизинговых платежей.

Различия в подходе к вопросу финансирования

Функции кредитора ограничиваются предоставлением кредита.

Функции лизинговой компании значительно шире:- анализ рынка поставщиков оборудования;- организация переговоров и подписания договора купли-продажи;- страхование техники;- консалтинг в различных областях, в том числе в области налогового планирования;- консультирование по документарному бизнесу и др.

При получении кредита в банке предъявляются трудно выполнимые требования в отношении его обеспечения.

Процесс заключения лизинговой сделки более прост и нет жестких ограничений по залоговому обеспечению, как в банке.

Срок рассмотрения заявок составляет довольно продолжительное время.В крупных банках срок рассмотрения заявки на кредитование может составлять 2-3 месяца.

Срок рассмотрения вопроса по заключению лизинговый сделки 2-3 дня с момента предоставления минимального комплекта документов в лизинговую компанию.

Банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам: перевод денежных оборотов в этот банк; введение неснижаемых остатков на счетах в банке; плата за расчетно-кассовое обслуживание. В результате процентная ставка по кредиту «обрастает» дополнительными комиссиями и расходами, что значительно удорожает, дешевые на первый взгляд, заемные средства.

При лизинге клиенты оплачивают только лизинговые платежи и страхование имущества.

Поставщики | Эксперт-Лизинг

ООО "Грузовики и Спецтехника"

454108 г. Челябинск, ул. Косарева, 1 а+7 (351) 225-32-08www.tdgis.ru 

Группа компаний «Грузовики и Спецтехника» работает в разработке и продаже грузовых автомобилей и спецтехники уже более 14 лет. Обширная география поставок позволяет осуществлять продажи по всей территории России и стран ЕАЭС (ЕврАзЭС). Гарантия качества заводов-изготовителей и флагманов машиностроительной отрасли.  Конкурентные цены на весь ассортимент грузового транспорта и спецтехники.Уникальные преимущества «Грузовики и спецтехника»:- широкий ассортимент продукции различных производителей в одном месте;- комплексные поставки и полное сопровождение реализуемой техники;- минимальные сроки поставки;- качественное сервисное обслуживание автотехники;- своевременные поставки запасных частей.

 

СТО «Молния» - официальный дилер ISUZU, ISUZU, MAN, Hino, DAF, STILL

454087, г. Челябинск, ул. Дарвина,2-ВТел./факс (351) 262-69-85, 262-70-82Сайт: www.stomol.ru

 

Продажа и сервисное обслуживание грузовых автомобилей ISUZU, MAN, Fiat, ISUZU, MAN, Hino, DAF, STILL продажа запасных частей и дополнительного оборудования.

Грузовой лизинг / Лизинг грузового автотранспорта / Грузовые автомобили в лизинг

ISUZU лизинг / MAN в лизинг / Fiat лизинг

ООО «Форвард Сервис»

119530, г. Москва, Очаковское шоссе, 32

тел. (495) 229 44 76

E-mail: [email protected]

Сайт: www.forwardservice.ru

Сайт: www.sortimo.ru

Компания – Форвард Сервис, с 2010 года является эксклюзивными импортерами в России немецкого оборудования Sortimo, предназначенного для удобного хранения, безопасного транспортирования и быстрого использования инструмента, крепежа, материалов и запасных частей  мобильными сервисными, ремонтными или монтажными выездными бригадами. С хорошо продуманной мобильной системой - Sortimo, долгий поиск инструмента, материалов или запасных частей в сервисном автомобиле, принадлежит прошлому.

Уже более 40 лет, пройдя свой путь от пионера до мирового лидера, немецкая компания Sortimo, занимается конструированием и изготовлением мобильного оборудования, являясь лидером в области инноваций и лидером рынка в своём бизнесе, обладая более чем 50-процентной его долей.

Форвард Сервис, предлагает своим клиентам как готовые решения комплектов оборудования для любого фургона, так и разрабатывает индивидуальные варианты, с учетом марки автомобиля, пожеланий и фантазий самого клиента.

Кроме Sortimo, компания – Форвард Сервис, является представителем в России австрийской компании – LogicLine, немецкой компании – ROWEKO, итальянских компаний – WM System и GateLock Van.

Филиал ГК «Русбизнесавто»

454000, г. Челябинск, Троицкий тракт, 12Тел.: (351) 259-90-90Сайт: www.rbauto.ru

 

Продажа и сервисное обслуживание всего ассортимента автотехники ГК «Русбизнесавто», который Вы можете увидеть на страницах каталога. Это автомобили МАЗ, КАМАЗ, HYUNDAI, разнообразная спецтехника, автобусы ПАЗ, ЛИАЗ, КАВЗ, а также китайские автобусы Higer KLQ.

Грузовой лизинг / Лизинг грузового автотранспорта / Грузовые автомобили в лизинг

Лизинг спецтехники

МАЗ в лизинг / Лизинг КАМАЗ / Лизинг HYUNDAI /Автобусы ПАЗ в лизинг

Екатеринбург-Скан

620137, Екатеринбург, улица Шефская, 3а литер 1ател: +7 (343) 236-61-45Сайт: www.ekaterinburgscan.ru Scania

 

ООО «ЕкатеринбургСкан»образовано февраля 2010 года, является официальным дилером компании SCANIA в России и обладает правами продажи и обслуживания автомобилей SCANIA. Основная задача компании состоит в поставке на потребительский рынок Свердловской области высококачественных тяжелых транспортных средств и услуг по их обслуживанию

expert-leasing.ru


Смотрите также