Чем выгоден лизинг автомобиля — для юридических, для физических лиц. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц в россии 2017


О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Приветствуем Вас, Дорогие посетители портала Profi — Piar. На связи с Вами команда Profi — Piar, и в данной статье мы очень подробно обсудим такую тему, как информацию о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц.

что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг – особый вид долгосрочной аренды с некоторыми отличительными особенностями, а что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

1. Договор лизинга предусматривает внесение залоговой суммы в размере от 1 до 50% от стоимости предмета аренды.2. Установленные платежи вносятся лизингополучателем ежемесячно.3. Лизингополучатель имеет предусмотренные договором обязательства перед лизингодателем, касающиеся обслуживания и использования предмета лизинга.4. По истечении срока действия договора может быть предусмотрен выкуп предмета лизинга. При этом из цены имущества будут вычтены платежи, которые вносил лизингополучатель и сумма первого взноса.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

С 2014 года услуга приобретения автомобиля в лизинг доступна в России и для физических лиц, однако предложение все еще не может оказать достойную конкуренцию своему более известному аналогу – автокредиту. Возможность заключения договора лизинга предусмотрена Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», который также регламентирует основные правила взаимоотношений лизингодателя и лизингополучателя.

Минусы лизинга автомобиля для физических лиц

 

Услуга лизинга автомобиля для физического лица предполагает аренду автомобиля на условиях собственника – лизинговой компании, тогда как получая кредит заемщик автоматически становится собственником автомобиля. Ограничения устанавливаются в индивидуальном порядке лизинговой компанией и могут быть связанными с выездом заграницу, изменениями автомобиля и даже количеством проезжаемых в год километров. Также договор лизинга преимущественно регулирует порядок страхования и ремонта автомобиля.

В случае неуплаты ежемесячного платежа, лизинговая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и конфисковать автомобиль. Также владелец может потребовать возвращения своего имущества в случае непредвиденных обстоятельств (банкротство лизинговой компании, необходимость использовать автомобиль и т.п.), но в таком случае договором может быть предусмотрено возвращение части первого платежа. Судебных разбирательств, как положено при расторжении договора автокредитования, здесь не предусмотрено. То есть положение покупателя при лизинге автомобиля менее устойчивое и компания может в любой момент отозвать предмет лизинга. Таким образом, мы разобрали все видимые недостатки лизинга автомобиля.

Плюсы лизинга автомобиля для физических лиц

 

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Лизинговые компании, как правило, предлагают своим клиентам приобретение или аренду современных автомобилей бизнес класса, которые выпущены производителем в текущем году или имеют срок эксплуатации не более пяти лет. Лизингополучатель может пользоваться престижными автомобилями и платить за услугу меньше, чем при обычной аренде или покупке транспортного средства в кредит. Кроме того, новые автомобили не слишком загрязнять окружающую среду и считаются более экологически безопасными.

Для деятельности лизинговых компаний не нужно специальной лицензии, как для кредитных учреждений, поэтому конкуренция побуждает лизингодателей к всевозможным уступкам своим клиентам. Размер первого взноса для лизинга может составлять от 0 процентов от стоимости автомобиля при попадании под всевозможные акции. Первый внос при автокредите не может равняться менее 15% от стоимости ТС.

Лизинг автомобиля не всегда предусматривает покупку. Можно оформить договор аренды на срок от 1 до 6 лет с последующим возвращением собственности владельцу. После окончания срока действия договора, лизингополучатель может взять в аренду более современный автомобиль, таким образом, постоянно поддерживая свою престижность. При этом если постоянно покупать новые автомобили нужно заботиться также о выгодной продаже старых ТС, чем имеет возможность заниматься не каждый автолюбитель.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Лизинг автомобиля без последующего права выкупа может обойтись в несколько раз дешевле автокредита или кратковременной аренды, что позволяет значительно сократить расходы на транспорт. Но приобретение автомобиля в лизинг в среднем стоит несколько дороже автокредита.

Последним немаловажным преимуществом лизинга являются всевозможные скидки, а также помощь лизинговой компании в обслуживании автомобиля. Этот фактор мы разберем подробнее ниже.

 

Требования к лизингополучателю и имуществу

 

 Требования лизинговой компании к потенциальному лизингополучателю минимальные, что можно отнести к еще одному несомненному достоинству лизинга.

От клиента требуется только иметь водительское удостоверение, гражданство РФ и достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Соответственно чтобы получить автомобиль в лизинг необходимо подготовить 3 документа:

• паспорт гражданина РФ,• водительское удостоверение,• справка о доходах.

Лизинговые компании в отличии от кредитных учреждений не проверяют кредитную историю лизингополучателя, а также не требуют наличия залогового имущества и поручителей. Получить автомобиль в лизинг может даже человек, имеющий задолженности по кредитным платежам, если при этом его официальная работа приносит достаточный доход.

Оформление лизинга максимально займет несколько дней вместе со сбором документов, выбором автомобиля и рассмотрением заявления.

Лизинговые компании в основном предлагают своим клиентом автомобили тех брендов, с которыми они сотрудничают непосредственно. Обычно в лизинг оформляются транспортные средства недавнего года выпуска.

Olymp

Для обеспечения сохранности имущества лизингодателя, в договоре лизинга будет указан порядок страхования, обслуживания и эксплуатации автомобиля. В обязательном порядке необходимо застраховать транспортное средство полюсом ОСАГО, но не все договора предусматривают страхование КАСКО. Следует понимать, что учитывая все риски, лизинговая компания всегда назначит более дорогую плату за услуги, если клиент отказывается от страхования автомобиля полюсом КАСКО.

Обычно устанавливаются ограничения на выезд заграницу без разрешения владельца автомобиля. Дополнительно лизинговым договором может регламентироваться порядок и сроки техосмотра, а также ремонта лизингового имущества.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Какие выгоды?

 

Производители транспортных средств всегда делают скидки своим оптовым покупателям, которыми являются лизинговые компании. Компания может поделиться с клиентом частью своей скидки и продать собственность исходя из цены, на которую она была приобретена, а не рыночной стоимости. Таким образом, можно сэкономить несколько процентов от стоимости при покупке автомобиля в лизинг.

При автокредите покупатель самостоятельно договаривается о покупке одной единицы транспортного средства и рассчитывать на оптовую скидку от продавца не следует.

В некоторых случаях лизинговая компания самостоятельно занимается страхованием лизингового автомобиля. Таким образом, лизингополучателю не придется оплачивать страховку. Также лизингодатель готов предложить приобретение специальных опций для автомобиля по сниженным ценам.

Если лизинговый договор предусматривает, что в конце срока действия автомобиль можно выкупить, остаточная стоимость может быть минимальной. Перед выкупом автомобиля все внесенные лизингополучателем платежи по лизингу суммируются и отнимаются от общей стоимости автомобиля. После проведения математических исчислений определяется сумма, которую должен внести покупатель для выкупа. Приятной неожиданностью для лизингополучателя может стать минимальный размер последнего платежа либо даже его отсутствие в зависимости от условий договора.

 

Сравнение лизинга и автокредита (таблица)

 

 Характеристика: Лизинг — Автокредит

Скорость оформления 1-3 дня 3-15 дней (есть возможность оформления за 1 день при увеличении процентной ставки)

Размер первого взноса 0-50% в зависимости от требования лизинговой компании 15-80% в зависимости от возможностей заемщика

 Размер ежемесячных платежей

 

Минимальные при аренде без права выкупа и больше среднего в другом случае

Средние суммы

Порядок внесения платежей Первый взнос + ежемесячные платежи + оплата оставшейся части стоимости тс после истечения срока договора (при покупке) Первый взнос + ежемесячные платежи

Порядок оформления автомобиля в собственность После окончания срока договора лизинга, в случае уплаты оставшейся части стоимости автомобиля При оформлении кредитного договора, но до выплаты всей суммы задолженности и процентов автомобиль остается залоговым имуществом

Порядок изъятия автомобиля в случае просрочек платежей Одностороннее расторжение договора лизинговой компанией Составление банком судебного иска к заемщику

Страхование автомобиля Полис ОСАГО обязательно и КАСКО по желанию Обязательное страхование ОСАГО и КАСКО

Ограничения по выезду заграницу только с разрешения собственника имущества Отсутствуют

 

Выгодность и недостатки лизинга для физического лица

 Лизинг авто для физических лиц выгоден следующими принципами:

1. Быстрое расторжение договора лизинга, если автомобиль станет ненужным либо не будет средств на его оплату. При автокредите для расторжения договора необходимо продать предмет кредитования и из полученных средств выплатить сумму долга в полном размере. Лизинг же можно расторгнуть по договоренности сторон.2. Скорость оформления лизинга.3. Возможность оформления лизинга без первоначального взноса.4. Отсутствие необходимости приобретать автомобиль в обязательном порядке и как следствие выплачивать всю его стоимость. Договор лизинга можно заключить на удобный для физического лица срок (но не менее одного года).5. При необходимости автомобиль, взятый в лизинг, можно легко поменять на другую модель, обратившись в лизинговую компанию.6. Приобретение автомобиля со скидкой, а также наличие всевозможных скидок для обслуживания и страхования автомобиля.7. Лизинг выдается даже при испорченной кредитной истории и наличии других факторов, которые могут поспособствовать отказу банка в автокредите. В некоторых случаях лизинговая компания может не потребовать от клиента даже официальной справки о доходах, что очень удобно для лиц, не работающих официально.8. Лизинг позволяет физическому лицу обезопасить себя от раздела автомобиля при разводе, конфискации и наложения ареста на имущество, поскольку юридически собственником автомобиля является лизинговая компания. Таким образом, даже если вы выплатили уже большую часть стоимости лизингового имущества, раздел и конфискация такой собственности все равно недопустимы.

 Но существуют также и недостатки лизинга для физического лица, которые преимущественно вытекают из достоинств:

1. Лизинговая компания также имеет право довольно легко расторгнуть договор с лизингополучателем в случае просрочек платежей и нарушений условий договора.2. Компания имеет право отозвать свою собственность в срок после извещения лизингополучателя, предусмотренный договором, в случаях, которые предусмотрены договором как исключительные. Но взамен может быть предложен автомобиль другой модели.3. Лизинговое имущество невозможно передать в наследство, продать или подарить до полной выплаты его стоимости.

Ну и теперь мы думаем Вы поняли о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Удачи!

 

Вот еще несколько статей про автокредитование и лизинг, а именно:

 

 

 

 

С Уважением, Profi — Piar

profi-piar.ru

Чем выгоден лизинг автомобиля — для юридических, для физических лиц |

Опубликовал: admin в Кредиты 25.04.2018 84 Просмотров

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.

И так лизинг или финансовая аренда – это инструмент привлечения средств на приобретение техники, оборудования, недвижимости или иного имущества. При этом конкретное имущество приобретается под клиента и затем передается ему во временное владение на правах аренды.

Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.

Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.

Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:

  • лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
  • лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
  • продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
  • страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.

Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.

Часто при приобретении автомобиля в лизинг предлагаются стандартные условия одной из действующих в компании программ. Но клиент может попробовать согласовать более оптимальные для себя параметры.

Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.

Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.

Важно! Иногда лизинговые компании в рекламных целях прячут первоначальный взнос в первый регулярный платеж. Необходимо проявлять бдительность при согласовании графика платежей и условий сделки.

Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.

Обязательно машину надо будет застраховать по программе КАСКО. Обходиться эта услуга недешево, тем более что список аккредитованных страховых компаний строго устанавливается лизингодателем.

Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того, что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.

Важно! Лизинговый договор не обязательно предусматривает выкуп имущества. Если предмет лизинга не выкупается лизингополучателем, то его необходимо вернуть лизингодателю в соответствии с условиями лизингового соглашения.

Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП

Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.

Важно! Позиция налоговых инспекций по лизинговым сделкам не всегда однозначна. В ряде случаев свои права приходиться отстаивать, в том числе и в суде. Сотрудники лизинговой компании будут готовы помочь в любое время.

Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.

Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:

Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.

По окончанию лизингового договора автомобиль можно просто вернуть в лизинговую компанию, а взамен приобрести новый. Это избавляет от необходимости связываться с продажей и экономит время клиента.

Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.

Риски потери автомобиля в стоимости из-за повреждений или ДТП полностью ложатся на страховую и лизинговую компании. Клиент совершенно ничем не рискует, ведь авто можно вернуть лизингодателю.

Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:

  • снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
  • возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
  • график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
  • снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.

Как в Совкомбанкк оформить кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов? Подробнее тут.

Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.

Ситуация изменилась в 2011 году. Именно тогда начали действовать поправки, позволившие приобретать любое имущество в лизинг, независимо от его предназначения. Но до сих пор с физическими лицами работают только отдельные компании.

К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.

Важно! Часто клиенты путаются и представляют лизинг как замену автокредитам. На самом деле это не так, понятие лизинга ближе к аренде, но несколько шире.

Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.

Размер лизинговых платежей при этом будет значительно ниже, чем при автокредите на аналогичный срок, а клиент снижает риски, связанные с потерей автомобиля в стоимости из-за ДТП.

Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:

  • график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
  • индивидуальная процентная ставка;
  • нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
  • снижение определенных рисков;
  • возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.

Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.

Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:

  • клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
  • заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
  • лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
  • стороны подписывают договор;
  • на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.

Главным недостатком лизинга является оформление собственности на лизинговую компанию. Это ограничивает клиента в возможности распоряжения автомобилем. Например, его сдачу в аренду надо обязательно согласовывать.

Изъятие лизингового имущества происходит быстрее, а на уступки компании идут очень редко. Поэтому риск потери денег из-за даже небольшой просрочки достаточно велик.

Важно! Часто по лизинговому договору максимальный годовой пробег также ограничен.

Обязательный договор КАСКО в указанной лизингодателем компании приведет к дополнительным расходам, что также является отрицательной чертой лизинга.

Последний недостаток, о котором надо знать – наличие моратория на досрочный выкуп автомобиля в 6-12 месяцев.

Как в Альфа банке получить кредит наличными? Ответ по ссылке.

Узнайте в Сбербанк о кредит наличными далее.

Лизинг станет отличным вариантом приобретения автомобиля, если планируется его регулярно обновлять или возникли проблемы с получением кредита в банке. Несмотря на некоторые недостатки плюсов у продукта все же больше. Особенный интерес он представляет для бизнеса, который может снижать налоги за счет лизинговой сделки.

mari-a.ru

чем отличается лизинг от кредита

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг — лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease — в переводе с английского языка — сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита — полное отсутствие залога.

Лизинг — это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг автомобилей — это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили — востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль — единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна — все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг — популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

Автокредит:

Плюсы:

+Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле — большой помощник;

+Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

+Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

Минусы:

-Большая бумажная волокита;

-Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

-Проценты — лишние выплаты;

-Залог

Автолизинг:

Плюсы:

+Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

+Гораздо меньше возни с бумагами;

+Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

Минусы:

-Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

-Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

-У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг — удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов — вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор — автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует — право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

-учредительные документы;

-финансовые документы;

-документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизингов

autoexpert.today

что это такое, условия приобретения авто

Многие люди желают приобрести автомобили или недвижимость, но не всегда на это имеются соответствующее количество средств. Поэтому ориентироваться приходится на получение заемных денег. Но не все люди могут оформить крупный кредит, так как у них может быть плохая кредитная история или предлагаемые ставки отличаются чрезвычайно высокими размерами.

В таком случае прекрасной альтернативой считается лизинг, который предлагается соответствующими компаниями.

Понятие лизинга для физических лиц

В ФЗ №194 подробно описывается понятие финансовой аренды, которая представлена лизингом.

Лизинг представляет собой определенную процедуру, предполагающую, что частное лицо составляет с лизинговой компанией договор, по которому ему передается конкретное имущество, например, авто или оборудование, за которое требуется уплачивать ежемесячные платежи, а по окончанию действия документа имеется возможность выкупить объект, для чего определяется остаточная стоимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Сам гражданин выбирает, какое имущество будет оформляться в лизинг, а также в какую организацию он будет обращаться. Относительно недавно возможность использования такой услуги имелась только у компаний или ИП, но теперь организации предоставляют ее и частным лицам.

Чем лизинг лучше кредита? Фото:avto-city.ru

Преимущества

Лизинг, оформляемый частными лицами, обладает некоторыми неоспоримыми преимуществами перед оформлением рассрочек, кредитов или использования других возможностей. К ним относится:

  • лояльные условия к лизингополучателю, поэтому даже при наличии плохой кредитной истории можно рассчитывать на такое предложение;
  • не требуется подготавливать множество сложной документации;
  • автомобиль находится в собственности компании, поэтому она занимается оплатой ТО, покупкой страхового полиса или другими действиями, совершаемые с имуществом;
  • некоторые лизинговые организации лояльно относятся к своим клиентам, поэтому нередко предлагается им отсрочка платежа или продление контракта;
  • в любой момент времени гражданин может отказаться от контракта, отдав имущество обратно.

Важно! Для людей с плохой кредитной историей оформление лизинга нередко является единственной возможностью для покупки автомобиля.

Недостатки

К минусам использования данного предложения для покупки машины или иных ценностей относится:

  • весь срок действия договора физ лицо не является непосредственным собственником имущества, поэтому пользуется им на основании доверенности, что не позволяет распоряжаться им по усмотрению;
  • не допускается вносить изменения в ценности, поэтому не разрешается эксплуатировать его полностью;
  • нельзя выезжать за территорию России на таком авто, менять его расцветку или иные параметры;
  • с определенной периодичностью надо приезжать в офис лизинговой компании, чтобы ее специалисты осматривали автомобиль;
  • любые действия, которые планируются в отношении машины, должны быть согласованы с организацией;
  • если лизингополучатель становится виновником ДТП, то к нему могут применяться разные значительные по размеру санкции.

Важно! Каждый человек перед оформлением лизинга должен оценить его плюсы и недостатки, чтобы сделать правильный выбор, так как для некоторых людей более целесообразным считается оформление кредита.

Этапы оформления

Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:

  • выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
  • оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
  • желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
  • если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
  • если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
  • перед подписанием документа согласовываются все условия;
  • вносится предоплата и подписывается контракт;
  • машина предоставляется физ лицу в пользование.

Как оформить лизинг физ лицу, расскажет это видео:

Важно! Обычно контракты предоставляют возможность для лизингополучателя выкупить авто по окончанию действия договора, причем для этого применяется остаточная стоимость машины.

Какие требования предъявляются

Лизинговые компании предоставляют такую возможность только гражданам, которые соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • наличие водительского удостоверения;
  • лизингополучателем может стать исключительно российский гражданин;
  • регистрация должна иметься в городе, где находится отделение компании;
  • требуется наличие постоянной работы и оптимального трудового стажа;
  • желательно, чтобы возраст гражданина варьировался от 20 до 60 лет.

Вышеуказанные требования являются стандартными, но каждая организация обладает возможностью предъявить другие условия.

На каких условиях предоставляется

Условия могут значительно отличаться в разных компаниях, причем следует оценивать такие параметры, как размер платежа, срок, на который предоставляется имущество, санкции в случае нарушений и иные пункты договора. Рекомендуется при подписании договора воспользоваться помощью юриста.

Порядок оплаты

Важнейшим пунктом лизингового договора выступает раздел, имеющий отношение к особенностям оплаты. График создается непосредственно компанией, поэтому физ лицу только придется ознакомиться с ним и решить, является ли порядок оплаты оптимальным для него.

Оплата в месяц зависит от стоимости машины, от срока, на который оформляется лизинг, а также от ставки процента. Она должна вноситься в строго установленный день, так как просрочки не допускаются, поскольку они могут стать основанием для досрочного расторжения договора.

Для физ лиц предлагается только вариант платежей, по которому граждане должны ежемесячно перечислять лизинговой компании одинаковую сумму денег.

Размер и особенности внесения предоплаты

Непременно при оформлении лизинга требуется от граждан предоставления предоплаты, причем ее размер может достигать даже 50%. Каждая компания самостоятельно определяет данный параметр, а также для разных клиентов может назначаться различная сумма.

Плюсы лизинга для физических лиц.

Некоторые лизинговые компании вовсе не требуют от своих клиентов предоплаты, поэтому не нужно обладать гражданам каким-либо начальным капиталом для получения ценностей в использование. Чем больше будет предоплата, тем меньшими будут ежемесячные платежи.

Но не у всех людей имеются средства для такой покупки, поэтому их интересуют предложения, по которым либо вовсе не требуется предоплата, либо она не превышает 10%. При таких условиях особенно много внимания лизинговой компанией уделяется оценке платежеспособности клиента.

Как выбрать лизинговую компанию

Каждый человек, планирующий с помощью лизинга получить какое-либо имущество, должен ответственно подойти к выбору лизингодателя. Для этого учитываются некоторые особенности:

  • компания должна быть благонадежной и давно функционирующей на рынке;
  • желательно ориентироваться на сотрудничество с фирмами, входящими в состав крупных и известных холдингов;
  • расценки за услуги должны находиться на оптимальном уровне;
  • желательно предварительно оценить несколько предложений от разных компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант;
  • рекомендуется выбирать компании, у которых имеется собственный сайт в интернете, причем на нем должно быть много информации о деятельности организации;
  • обычно на данных ресурсах имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать платежи по лизингу;
  • до непосредственного заключения контракта надо потребовать от лизингодателя все необходимые документы, к которым относится не только договор, но и график платежей.

Важно! Рекомендуется предварительно тщательно изучить все отзывы о конкретной компании в интернете, чтобы убедиться, что она не является мошеннической, а также ею предлагаются действительно оптимальные и выгодные условия.

На самом деле работает не слишком много лизинговых организаций, причем сейчас некоторые банки вовсе предлагают услугу лизинга, но под слишком высокие проценты. Некоторые компании работают совместно с автосалонами или застройщиками, поэтому на этапе продажи машин или недвижимости предлагается возможность оформления лизингового договора.

Чем выгоден лизинг

Многие физ лица задумываются о том, что является более выгодным для них: лизинг, аренда или кредит. Специалисты утверждают, что именно лизинг обладает неоспоримыми преимуществами перед всеми остальными алогичными предложениями. К ним относятся причины:

  • расходы за машину или иное имущество на протяжении действия договора лизинга возложены именно на компанию, что снижает нагрузку на пользователя;
  • оформить договор достаточно просто, причем даже людям, имеющим плохую кредитную историю;
  • по сравнению с арендой можно стать владельцем авто или иной ценности в будущем, для чего достаточно будет выкупить предмет, причем по доступной остаточной стоимости;
  • проценты обычно намного ниже, чем по стандартным кредитам;
  • если воспользоваться предложениями компаний, которые сотрудничают напрямую с автосалонами, то можно воспользоваться разными бонусами или уникальными предложениями.

Преимущества и недостатки лизинга, смотрите в этом видео:

Бесспорно, оформление лизинга так же сопряжено с некоторыми рисками. Если по какой-либо причине не сможет гражданин вовремя заплатить нужные средства компании, то она может расторгнуть договор, поэтому машина будет изъята.

Также если компания обанкротится, то все ее имущество, к которому относятся и ценности, находящиеся в распоряжении лизингополучателя, будут изъяты и проданы на торгах, поэтому невозможно будет выкупить их.

Если есть желание приобрести поддержанный автомобиль, то не получится воспользоваться лизингом и даже кредитом. В ФЗ №164 рассказываются все особенности оформления лизинга частными лицами.

Заключение

Таким образом, лизинг для физ лиц предлагается некоторыми компаниями. Он обладает определенными особенностями и нюансами. Обычно по нему приобретаются автомобили или разные виды недвижимости.

Перед оформлением договора частное лицо должно грамотно выбрать фирму, чтобы она была надежной, давно функционирующей и предоставляющей оптимальные условия для оформления машины или иной ценности. Желательно сравнивать все предложения, чтобы выбрать самое лучшее, что позволит за небольшие платежи и с подходящими переплатами стать лизингополучателем.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Лизинг авто в 2018 году Что такое лизинг автомобиля в 2018 году

Сегодня автомобиль уже не является редкостью: мегаполисы переполнены огромным количеством машин. Все больше людей считают личный транспорт необходимостью. Наряду с этим, не каждый может позволить себе покупку нового авто по причине отсутствия достаточного капитала или невыгодности изъятия денежных средств из бизнеса. Поэтому все более популярными становятся альтернативные способы приобретения желанной машины. Как физическим, так и юридическим лицам полезно знать, что такое лизинг авто, недостатки и преимущества подобной сделки.

Понятие «лизинг»

Лизинг

Возможность стать обладателем машины посредством такой финансовой операции физические лица получили совсем недавно. В настоящее время многие компании предлагают клиентам подобную услугу. Лизинг, простыми словами, представляет собой еще один вид кредитования, включающий элементы аренды. Такое определение является более широким, чем привычный заем или наем транспорта.

По сути, автолизинг – это финансовый инструмент, позволяющий пользоваться машиной с возможностью в дальнейшем выкупить ее по остаточной цене. Компания-лизингодатель, являющаяся собственником транспорта, передает его в пользование приобретателя. Последний должен поставить авто на регистрационный учет и оформить страховку. По окончании договора средство можно поменять на новое либо выкупить в собственность.

Структура работы

Для осознания принципа этой финансовой услуги нужно понять алгоритм приобретения авто таким способом.
  1. Вначале клиент должен выбрать объект лизинга и компанию, предоставляющую его в пользование с правом последующего выкупа.
  2. Затем проводятся переговоры о существенных условиях. Согласно Федеральному закону о финансовой аренде, в соглашении прописывается срок действия обязательств и размер платежей.
  3. Далее клиент предоставляет необходимые документы, заключается договор. Перед подписанием нужно внимательно изучить текст соглашения.
  4. После этого покупатель должен внести первый взнос, затем лизинговый автомобиль поступает в пользование получателя.

В результате выполнения всех договорных обязательств и своевременности внесения оговоренных платежей приобретатель становится собственником авто. Он же распоряжается прибылью, возникшей в период действия договора.

Лизинг машины

Задумывающиеся приобрести транспорт подобным способом интересуются, что такое лизинг автомобиля, если говорить простыми словами? Этот вариант позволяет стать обладателем желаемой машины посредством оплаты части стоимости в период действия договора, а остаточной – после окончания обязательств. Лизинговый автомобиль – это хорошая возможность приобрести машину в пользование с последующим правом выкупа.

Преимущества и недостатки

Чтобы определить, выгодно ли брать машину в лизинг, необходимо проанализировать плюсы и минусы, которые имеет данный финансовый инструмент. Из главных преимуществ следует назвать следующие.

  1. Отсутствие необходимости оплачивать полную стоимость авто.
  2. По окончании соглашения можно перезаключить его, выкупить машину либо взять новую.
  3. Наличие права не оформлять транспорт в собственность.
  4. Оптимизацию налогообложения для юридических лиц.
  5. Простоту расторжения сделки по сравнению с кредитным договором.
  6. Разнообразие сфер использования.
  7. Упрощенные процедурные формальности и небольшой пакет требуемых документов.
  8. Равномерное распределение сумм страховки.
  9. Возможность получения машины для личных нужд.

В числе недостатков лизинга нужно отметить:

  • приобретение права собственности только после окончания договора;
  • существенные финансовые затраты по сравнению с кредитованием;
  • необходимость внесения авансового платежа, предоставления гарантийного депозита;
  • двойное оформление перехода права собственности;
  • обязательность технического обслуживания в определенном сервисном центре;
  • при несвоевременной оплате взносов у лизингодателя есть право забрать машину.

В целом приобретать авто таким способом выгоднее организациям, чем физлицам. Однако существенным плюсом этого финансового инструмента является возможность получения транспорта, не оплачивая полную стоимость.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Несмотря на кажущееся сходство перечисленных выше сделок, лизинг имеет существенные отличия. Они проявляются в том, как работает схема lizing avto. По сравнению с арендой (когда транспорт находится только во временном пользовании), в результате этой финансовой операции обладателем автомобиля становится приобретатель, тогда как в первом случае транспорт возвращается собственнику.

Кроме того, наем – более дорогой способ получения машины в пользование, нежели лизинг. Однако аренда является менее затратной, поскольку отсутствует необходимость в предоставлении первоначального взноса – достаточно небольшого залога. Как правило, такую сделку проводят, если машина нужна на короткий срок.

Существенным отличием кредита от лизинга является время поступления авто в собственность получателя. В первом случае переход права осуществляется сразу, во втором – по окончании обязательств в соответствии с условиями договора. Лизинговые программы значительно выгоднее кредитных и предусматривают возможность предоставления автомобиля с пробегом.

Что лучше оформлять

Лизингополучатель может взять машину, доступную на рынке, независимо от ее назначения:

  • легковую;
  • грузовую;
  • специального использования.

Для физических лиц существенным плюсом является то, что при данном варианте приобретения не имеет значения, был ли транспорт в употреблении. Б/у авто в лизинг не предоставляется при кредитовании банками или фирменными салонами, которые оформляют исключительно новые машины.

Неоспоримыми плюсами этого финансового инструмента являются следующие моменты:

  • условия лизингового договора более мягкие по сравнению с кредитным: уменьшены или отсутствуют штрафы, сборы, комиссии и другие платежи;
  • значительный первоначальный взнос при заключении займа и завышенные проценты;
  • необходимость подтверждения платежеспособности в банках.

Перечисленное также свидетельствует в пользу заключения лизингового соглашения.

Как выглядит договор

Для совершения финансовой операции не нужен большой пакет документов. Обязательным требованием Федерального закона № 164-ФЗ является оформление письменного соглашения. Лизинговый договор должен включать следующие сведения.

  1. Информация об участниках сделки.
  2. Характеристика объекта.
  3. Существенные условия.
  4. Срок действия.
  5. Размер и периодичность внесения платежей.
  6. Условия выкупа или возврата авто.
  7. Обязанности и права сторон.
  8. Ответственность каждого участника.
  9. Порядок изменения или расторжения документа.

Важно детально изучить все пункты договора, чтобы впоследствии избежать двойственного толкования и конкретизации возможных нюансов. Корпоративный лизинг – это динамично развивающийся механизм, позволяющий многим компаниям в условиях экономического кризиса поддерживать устойчивое финансовое положение.

Процесс оформления

В соответствии с недавними нововведениями в Закон о лизинге, этот вариант приобретения машины стал доступен не только для юридических лиц, но и обычным людям. Однако наиболее эффективен подобный алгоритм в бизнесе при покупке коммерческих авто: грузовых, автобусов или дорогих представительских иномарок.

Процедура состоит из следующих этапов.

  1. Предоставление гражданского паспорта и водительского удостоверения клиента.
  2. Заполнение необходимых документов.
  3. Заключение лизингового договора.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Получение авто в пользование.
  6. Оформление страховых полисов.
  7. Регистрация машины в Госавтоинспекции.

После совершения необходимых действий лизингополучатель может пользоваться транспортом. Кроме того, он ежемесячно оплачивает оговоренные взносы. По истечении срока соглашения авто можно обменять на новое, выкупить или вернуть лизингодателю.

Куда обратиться

Куда обратиться

Сегодня конкуренция между организациями, оказывающими такого вида услуги, достаточно высока. Лизинговые операции проводят не только автомобильные салоны, но и банки. Каждая компания выпускает собственные условия, предусматривающие индивидуальный порядок определения процентов и взносов. Клиент может выбрать удовлетворяющий и приемлемый размер первоначального и ежемесячных платежей.

Нередко лизинговые организации составляют персональные договоры с оговоренными сроками взносов. Индивидуальный подход наиболее выгоден обоим участкам сделки. При выборе организации специалисты советуют следующее.

  1. Узнать историю создания и функционирования компании.
  2. Изучить количество действующих и закрытых договоров.
  3. Проанализировать масштабы фирмы (наличие филиалов, квалификация сотрудников).
  4. Оценить открытость компании, а также доступность предлагаемых клиентам услуг.
  5. Рассмотреть имеющиеся ограничения.
  6. Просчитать стоимость и сравнить уровень цен с аналогичными организациями.

В большинстве случаев именно правильный выбор компании определяет финансовую целесообразность приобретения. Если вдумчиво и осознанно воспользоваться этим способом, можно значительно увеличить свой доход.

Итоги

Наибольшую распространенность в России лизинг получил среди организаций, но и физлица, для которых единственно возможным вариантом приобретения автомобиля становится такой финансовый инструмент, заключают подобные договоры. Перед тем как принять окончательное решение, нужно тщательно рассмотреть все варианты и имеющиеся риски, изучить репутацию компаний и сравнить цены на услуги. В таком случае лизинг является удобным инструментом, позволяющим приобрести хорошее и дорогостоящее авто при отсутствии большого капитала.

voditel.guru

Перспективы лизинга автомобилей для физических лиц в России

Во многих странах лизинг автомобилей для физических лиц является очень успешной процедурой, от которой выигрывают все. Ярким примером может служить авторынок США, где в лизинг граждане покупают/берут до 50 % всем машин. Пожалуй прежде чем рассуждать о зарождающемся лизинге в нашей стране стоит подробнее узнать об американском опыте.Стандартный лизинговый договор в США заключается на 36 месяцев. Гражданин получает новую машину и вносит ежемесячный взнос, который покрывает обслуживание, сервис, страховку и прочие расходы. Американцы по сути платят только за бензин. Кстати, если машины не пользуются спросом, то лизинговый срок могут сократить до 24 месяцев. По прошествии так называемого первичного “лиза” покупателю предлагают три варианта дальнейших действий. Первое, взять новую машину опять на 36 месяцев, выкупить машину, или взять эту же машину уже во вторичный “лиз”. В последнем варианте ежемесячный платеж существенно сокращается.

О лизинге автомобилей для физических лиц в нашей стране довольно подробно написано на autodrop.ru. где вы можете узнать все нюансы. Но хотелось бы отметить, что пока такой отлаженной системы лизинга для граждан в России нет. Внедрение более массового лизинга в массы для наших граждан позволило бы существенно облегчить жизнь многим россиянам.

Самое интересное, что основными плюсами от расширения программ лизинга пользовались бы не только граждане. Это огромная поддержка для отечественного автопрома. Ведь по сути покупали машины бы не граждане, а лизинговые компании. Такая массовая покупка крупным корпоративным клиентом могла бы быть осуществлена с огромными скидками.

В прошлом году в России произвели около 1.2 миллиона новых машин, хотя производственные мощности способны на выпуск 3-ёх миллионов автомобилей. Огромный потенциал роста промышленности страны можно обеспечить всего одним механизмом – лизингом для всех. При том и 3 миллиона машин в год не предел. В США ежегодно продается по 16-18 миллионов новых машин. Громадный вклад в эту фантастическую цифру вносит именно доступный, понятный им прозрачный лизинг.

Не стоит путать кредит и лизинг, поскольку это совершенно разные вещи. Кредитная схема подразумевает выдачи денежной сумы на покупку машины. А при лизинге машина вашей не является, вы просто её арендуете с правом дальнейшего выкупа. Широкое внедрение американской типовой схемы первичного и вторичного лизинга позволило бы вовлечь в процесс огромное количество граждан с разным уровнем доходов.

ndsm.su