Кредит или лизинг: Что выбрать для бизнеса? Бизнес лизинг


Что такое лизинг для бизнеса и как работают лизинговые компании

Ну, я бы хотел, конечно, свой бизнес. Например, свое СТО. Но у меня даже нет денег на покупку всего оборудования, а покупать по частям… Я так и через пять лет ничего не начну. А кредит брать – не вариант, выплачивать с процентами, да и в нынешней ситуации… А если не пойдет? Куда я оборудование дену? Ладно, пора собираться на работу, был рад увидеться.

Знакомая ситуация? Многие из нас если и не говорили такие вещи, то точно слышали. Наше сознание обычно ограничено всего парой-тройкой вариантов: либо это, либо то, либо ничего. А значит, не кредитом одним решается дело финансирования своего бизнеса.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. * Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Задайте вопрос через форму (внизу статьи), либо через онлайн-чат .

* Позвоните на горячую линию: Москва и Область - +7(499)350-80-29 Санкт-Петербург и область - +7(812)627-15-64

Лизинг и вся его суть

Лизинг вполне можно назвать одной из форм кредитования, но с большой разницей. Покупая, к примеру, компрессор, мы получаем собственность, за которую постепенно выплачиваем ее стоимость плюс проценты. А если взять компрессор в лизинг, мы его уже арендуем, а после можем и купить или вернуть.

Лизинг – это процесс долгосрочной аренды с возможность выкупить или вернуть объект лизинга.

В процессе лизинга всегда участвует четыре объекта:

  1. Организация, которая выдает лизинг. В роли лизингодателя может выступать банк либо любая другая организация;
  2. Человек, получающий лизинг – он же клиент;
  3. Дилер. Дилер поставляет необходимое нам имущество;
  4. Страховая компания.
В лизинг можно взять практически любое имущество, будь то оборудование, недвижимость или даже вертолет. Исключение составляют запрещенные для свободного передвижения объекты вроде оружия, участки земли и объекты природного ландшафта.

Как работают лизинговые компании

Первым делом, клиент приходит в лизинговую организацию, где обсуждает условия получения и свои возможности выплаты. При обоюдной договоренности клиент должен заполнить бланк заявки (скачать бланк заявки на лизинг можно здесь: [attachment=6:laf.doc]). В течение двух недель лизингодатель принимает окончательное решение и предоставляет на подпись договора между всеми сторонами сделки.

После этого компания, предоставляющая лизинг, выкупает нужное имущество у его продавца и передает его во владение клиенту. С этого момента право собственности находится за организаций, выдавшей имущество, а клиент обязуется осуществлять платежи за него. Когда клиент полностью выплачивает всю сумму, объект лизинга становится его собственностью.

Большинство лизинговых компаний занимается оформлением всех дел самостоятельно. Если мы хотим приобрести в лизинг автомобиль доставки, техосмотром и страховкой, скорее всего, займется лизингодатель. Но не все так замечательно, как кажется: если кредитный автомобиль мы оформляем самостоятельно, то и платим единожды, а имея друга-работника СТО, стоимость ТО стремится к нулю. При лизинге стоимость оформления включается в общую задолженность, на которую, в том числе, еще и начисляются проценты.

капитализацияЧто такое капитализация процентов по вкладам? Конечно, можно попробовать избежать этих растрат и заняться оформлением самостоятельно, но редкая компания позволит лизингополучателю частично лишить ее хлеба. Изредка удается застраховаться самостоятельно. Оформление арендного договора у нотариуса обойдется в 1% от суммы нашего договора.

В том случае, если платить за автомобиль нам нечем, компания-лизингодатель его просто заберет обратно, так же, как и в случае с кредитованием.Финансовый расчет

Включение дополнительных затрат в стоимость – фактор, поднимающий процентную ставку: если мы можем взять автомобиль доставки, в среднем, в кредит под 13%, то лизинговый из нашего кошелька вытащит уже 15-16%. Для наглядности приведем пример.

Нужный нам автомобиль стоит 30 тысяч долларов. Бизнес-план составлен с расчетом на три года. При кредитовании общая сумма выплат составит около 42 тысяч долларов, а с лизингом – около 44 тысяч.

Казалось бы, лизинг – совсем не выгодная вещь, но если кредит мы выплачиваем ежемесячно, а за невыплату должны прятаться от кредиторов, то с лизингом все проще: часть суммы можно выплатить в самом конце действия договора. Правда, за это придется платить, зато потом: наш автомобиль доставки потребует еще около 1,5 – 2 тысяч по окончанию действия договора.

Плюсы и минусы лизинга

Начнем обсуждение именно с минусов, так как их намного меньше, чем плюсов. Собственно, минус один – гораздо большая сумма переплат, чем при кредитовании, если имущество используется не для извлечения прибыли.

А теперь к плюсам:

  • Лизинг дает возможность каждые несколько лет красоваться новым автомобилем или обновлять производственные мощности. Делается это просто: объект лизинга продается, за полученные деньги погашается задолженность, а разница вносится в качестве залога за новое приобретение;
  • Покупка имущества в лизинг дает право, оговоренное Налоговым кодексом РФ, на уменьшение налога на прибыль;
  • Получить лизинг проще, чем кредит. Чаще всего к лизингодателям обращаются люди, получившие далеко не один отказ от кредитных и банковских организаций. Также не требуется залог – залоговым имуществом является сам объект аренды;
  • Лизинг здорово экономит время за счет того, что все обязательства берет на себя лизингодатель, в отличие от кредитования, когда все обязанности по оформлению документации ложатся на плечи клиента;
  • Для клиентов лизингодателей часто предусмотрены скидки на страхование и обслуживание имущества, что при кредитовании не предоставляется.
Так, кредитование остается не единственным способом получить нужное оборудование или недвижимость для развития своего дела. Хоть лизинг и может обходиться значительно дороже кредита, он дает еще и ряд преимуществ.

Так, в США в лизинг могут взять даже мелкое кухонное оборудование вроде миксера. На отечественных просторах такие операции пока не настолько распространены, но их число уверенно растет из года в год.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

sb-advice.com

Как открыть лизинговую компанию? Поможет качественный бизнес-план :: BusinessMan.ru

Финансовый лизинг с каждым годом занимает все более активные позиции. Поэтому, для того чтобы бизнес был перспективным и приносил доход, необходимо знать, как открыть лизинговую компанию.

Финансовый кризис повлиял и на этот сегмент бизнеса, но в последнее время лизинговые компании начали постепенно возрождаться. Суть лизинга заключается в том, что у предприятий есть возможность использовать оборудование или недвижимость, не являясь их владельцем.

Особенности лизинга

Для начинающих предпринимателей основной проблемой является покупка дорогого оборудования. Как правило, в таком случае владелец молодого бизнеса пытается взять кредит в банке, чтобы приобрести оборудование. Но кредиты – это достаточно дорогое удовольствие, к тому же не всегда удается взять займ в том объеме, который необходим для полной комплектации производства. Если знать, как открыть лизинговую компанию, можно использовать все необходимое оборудование и при этом не связываться с банками.

как открыть лизинговую компанию

Кроме того, при финансовом лизинге - после выплат за оборудование или недвижимость полной суммы периодическими платежами - право собственности переходит компании. В случае оперативного лизинга оборудование или другой предмет лизинга возвращается лизингодателю после того, как договор закончится.

Как открыть лизинговую компанию?

Прежде чем открывать лизинговую компанию, необходимо несколько раз перепроверить, хватит ли у вас для этого свободных денежных средства. Если вы не уверены в том, что собственных финансов будет достаточно, необходимо обратиться в банк за кредитными средствами.

Безусловно, в таком случае значительная часть ваших доходов будет уходить на погашение кредита, но если это единственная возможность для начала своего бизнеса, то придется идти этим путем.

франшиза лизинговой компании

В этом случае необходимо предоставить тщательно разработанный бизнес-план лизинговой компании, в котором должны быть следующие разделы:

  • Общая концепция предприятия.
  • Подробное описание услуг, которые будет предоставлять компания.
  • Результаты маркетинговых исследований.
  • Подробный бизнес-план деятельности предприятия.
  • Возможные риски, а также пути выхода из затруднительных ситуаций.
  • Основные подходы к управлению предприятием и его организационная форма.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь, широко применяется страхование всех объектов лизинга и заключаемых сделок.

Бизнес план лизинговой компании

Если вы решили подавать заявку на лизинг, бизнес-план необходимо предоставить в том виде, который требует определенная лизинговая компания. Он составляется в произвольной форме и на русском языке. Бизнес-план должен содержать ответы на вопросы, которые обычно задает лизингодатель, чтобы принять решение о заключении с вами договора.

бизнес план лизинговой компании

Структура бизнес-плана, который подается в лизинговую компанию, как правило, выглядит следующим образом: описание производимого продукта, конкуренция на определенном рынке сбыта, финансовый план производства и финансирования, а также страхование рисков и стратегия маркетинга. Кроме того, может использоваться франшиза лизинговой компании, однако этот факт необходимо также указать в бизнес-плане.

Описание продукта

Важнейшим этапом составления бизнес-плана является описание продукции или услуг. При этом должно присутствовать подробное описание самого продукта или услуги, а также преимуществ продукции. Сюда также должны входить маркетинговые исследования, которые говорят о том, что продукт или услуга будут конкурентоспособными, более предпочтительными для потребителей, чем продукция конкурентов, и что производство будет рентабельным.

Чтобы понять, как открыть лизинговую компанию и составить описание производимой продукции, необходимо начать с расчета предполагаемой прибыли, а также затрат, которые будут связаны с производством, закупкой сырья, рекламой и прочими величинами, из которых складывается конечная стоимость продукции.

лизинг бизнес план

Рынок сбыта и конкуренция

Оценка рынка сбыта также является важным пунктом бизнес-плана, необходимого для открытия лизинговой компании. Оценка рынка сбыта включает в себя определение потенциала конкурентов, объемы предлагаемого сбыта продукции и условия снабжения. Для составления этого пункта могут быть использованы исследования специалистов, маркетологов и собственные разработки.

Помимо этого, перед тем как открыть лизинговую компанию, необходимо четко и объективно оценить конкуренцию на определенном рынке сбыта. Чтобы это сделать, следует выявить самых крупных производителей аналогичных товаров или поставщиков услуг, стоимость их продукции, а также уровень доходов. Не стоит забывать и об анализе рекламы конкурентов, которая имеет огромное влияние на уровень продаж.

businessman.ru

Лизинг

Федеральный закон о лизинге. Расшифровка.

Закон РФ о лизинге регулирует специфические правоотношения между физическими или …

03.02.2014 | Лизинг Образцы договора лизинга. Скачать примеры.

Предмет договора лизинга. Общие понятия. Для начала рассмотрим понятие договора …

01.02.2014 | Лизинг Финансовый лизинг. Основные понятия.

Закон РФ о финансовой аренде лизинге. Лизинговая деятельность в Российской Федерации …

31.01.2014 | Лизинг Лизинг персонала. Преимущества и выгоды?

Аутсорсинг и лизинг персонала. Ваш выбор. Несовершенство законодательства и …

30.01.2014 | Лизинг Лизинг оборудования. Понятия и преимущества.

Любой предприниматель (особенно начинающий) стремится при минимальном вложении …

29.01.2014 | Лизинг Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия.

Долгое время процедура лизинга не пользовалась популярностью у населения. …

27.01.2014 | Лизинг Лизинг грузовых автомобилей. Преимущества.

Лизинг – долгосрочная аренда имущества или товарный кредит. При использовании …

26.01.2014 | Лизинг Как взять автомобиль в лизинг?

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого …

24.01.2014 | Лизинг Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг или кредит, что выгоднее? Первый беглый взгляд говорит в пользу привычного …

23.01.2014 | Лизинг Виды лизинга. Формы и понятия.

Основные понятия лизинга и его виды Важно понять сущность и виды лизинга. Среди …

22.01.2014 | Лизинг Закон Российской Федерации о лизинге.

Федеральный закон о лизинге. Расшифровка. Закон РФ о лизинге регулирует специфические …

21.01.2014 | Лизинг Лизинг для физических лиц. Основные понятия.

Лизинг автомобилей физическим лицам Воспользоваться лизингом могут не только …

17.01.2014 | Лизинг

www.russtartup.ru


Смотрите также