. Беларусь лизинг


InfoBank.by | Лизинг | Аналитика

Белорусский лизинг

Кто есть кто в белорусском лизинге
В настоящий момент рынок лизинга в РБ находится в стадии активного роста. Лизинговые операции приобретают все большую популярность в качестве финансирования инвестиций в основной капитал, растет стоимость объектов, переданных в лизинг. Наиболее быстрорастущими являются сегменты лизинга недвижимости, грузового автотранспорта и производственного оборудования.

Одним из значимых аспектов успешной работы лизинговой компании являются источники финансирования объектов лизинга, примерно 98% используемого компаниями капитала представляет собой привлеченный капитал с различными источниками – банковский, иностранный, государственный. В связи с этим важно учитывать возможности лизинговой компании оперативно привлечь кредитные ресурсы под планируемую сделку. Проще всего компаниям – дочерним предприятиям банков.

Дочерние компании банков, как правило, не имеют ограничений по сумме сделки и могут без особых проблем быстро получить кредит практически на любую сумму. Еще одним важным преимуществом дочерних банковских лизинговых компаний является универсальность услуги, то есть в лизинг можно приобрести любые основные средства в отличие от компаний, специализирующихся на определенных видах объектов лизинга.

У всех крупных (системообразующих) банков в Республике Беларусь есть свои лизинговые компании. Например: - «Агролизинг» - «Белагропромбанк», - «АСБ Лизинг» - «АСБ «Беларусбанк», - «Райффайзенлизинг» - «Приорбанк» - «Промстройинвест» (теперешний «БПС лизинг») - «БПСбанк» и т.д. Это связано с тем, что лизинг – перспективный, актуальный и доходный вид деятельности. Банку проще создать лизинговую компанию и заниматься привычным для себя кредитованием этого предприятия, чем непосредственно оформлением сделок.

Но есть и минусы при обращении потенциального лизингополучателя в дочернюю лизинговую компанию банка: 1. Банки периодически вводят ограничения по работе с не клиентами банка. 2. Банку не выгодно предоставлять качественную и недорогую услугу клиентам других банков (лизинговые компании банков кредитуются по более низкой процентной ставке и в целом на более выгодных условиях).

Поэтому и вводятся такие ограничения, что нередко приводит к вынужденному переходу потенциального лизингополучателя в банк, создавший лизинговую компанию, на расчетно-кассовое обслуживание.

Отметим, что услугу финансового лизинга при покупке транспорта осуществляют не только многие белорусские банки, но и фирмы, реализующие автомобили, например, «Белгазавтосервис», «Интеллект-лизинг».

Также на белорусском рынке представлены лизинговые компании – дочерние структуры иностранных банков (например, «Парекс лизинг») которые имеют возможность привлекать неограниченное количество денежных ресурсов и  даже по более низкой процентной ставке, чем в белорусских банках. Впрочем, на конечной цене услуги для лизингополучателя это никак не отражается. Российские банки (например, ВТБ), создавшие свои региональные представительства по всему СНГ, также организовывают дочерние лизинговые компании. Вполне ожидаемо, что с приходом иностранных банков в РБ увеличится и количество лизинговых компаний.

С другой стороны, лизинговые компании можно разделить по специализации. Например, «Парекс лизинг», «Вестлизинг» и «Промавтостройлизинг» занимаются передачей в финансовую аренду грузовой техники, спецавтотехники и легковых автомобилей. Это связано с тем, что спрос на автотехнику не только не снижается, а растет с каждым годом.

Это позволяет надеяться, что выбранное направление достаточно долго будет актуальным. Существуют специально разработанные программы («Регион», «Ускорение» и т.д.), позволяющие максимально оперативно и качественно предоставлять услуги финансового лизинга. Такая узкая специализация не предоставляет предприятию возможности серьезного развития, однако по набору дополнительных услуг (страхование, оценка бывших в эксплуатации автомобилей) и по качеству их исполнения другие лизинговые компании с ними конкурировать не могут.

«Парекс лизинг» вообще предоставляет уникальную услугу на рынке. Например, в случае если потенциальный лизингополучатель не уверен в необходимости приобретения автотехники или хочет сначала попробовать спецтехнику в процессе работы, компания предоставляет необходимую автотехнику в оперативный лизинг на требуемый период. Это может быть срок от 1 недели до 3 лет.

Интересную позицию занимает компания «Мобильный лизинг», которая работает на малоемких сегментах, но предоставляет широкий спектр уникальных лизинговых продуктов (например, оборудование для соляриев и СТО). Компания прочно занимает свою нишу и работает с малым и средним бизнесом, имея тенденцию к росту своей доли рынка. Учитывая то обстоятельство, что компания не относится к банковским структурам, не имеет иностранных инвестиций и работает на малоемких сегментах, ее позицию можно считать перспективной. Это связано с тем, что многие лизинговые компании отказываются работать со сделками на сумму ниже 25 – 50 тысяч долларов США.

Нельзя не вспомнить и компанию «Промагролизинг», которая занимается лизингом сельхозтехники и успешно претворяет в жизнь государственные программы, улучшающие условия реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства.

Лизинг сельхозтехники малопривлекателен для лизинговых компаний, так как платежеспособные предприятия уже давно переоснащены. Большая часть сельхозпредприятий неплатежеспособна, несмотря на ежегодное увеличение доли инвестиций в сельское хозяйство. Выход и панацея для сельхозпроизводителей – это обращение в «Промагролизинг». Компания «Промагролизинг» входит в перечень организаций, реализующих юридическим лицам сельхозтехнику по 171 Указу, и наиболее активно из всего перечня организаций осуществляет сделки. Установленная ставка по таким сделкам – 8% годовых. Дешевле нет нигде.

Очевидным лидером рынка является компания «Раффайзенлизинг», которая занимает лидирующие позиции в наиболее емких сегментах – недвижимость, производственное оборудование и дорожно-строительная техника. Особенностью деятельности данного оператора можно считать безукоризненную работу всех служб по каждому этапу сопровождения сделки, а мощная финансовая поддержка позволяет совершать сделки стоимостью до 100 тысяч евро без предоставления бизнес-плана или ТЭО возврата кредита.

Если рассматривать ситуацию с позиции потенциального лизингополучателя, то выбирая лизинговую компанию, следует учитывать специализацию компании. Приобретая автомобиль, удобнее работать с операторами, ориентированными на оказание этой услуги. Примерный диапазон ставок у таких компаний - от 18% до 23% годовых, а так называемый коэффициент удорожания (соотношение цены приобретения объекта лизинга к цене договора) от 7% до 10% в год.

Если говорить о приобретении недвижимости, то лучше обращаться в компании, которые успешно занимаются оформлением сделок в этом сегменте рынка. Ставка по таким договорам ниже в связи с высокой стоимостью объектов лизинга и составляет от 14% до 18% годовых. Таким образом, выбор компании с учетом ее специализации в значительной мере облегчает реализацию задуманного проекта на всех его этапах. Так как по цене услуг особенной разницы между компаниями нет, при выборе лизинговой компании следует ориентироваться на возможности по финансированию, оперативность и качество работы. В плане финансирования важно учитывать возможности лизинговой компании оперативно привлечь кредитные ресурсы под планируемую сделку в должном объеме. 

Если говорить об оперативности, удобнее сотрудничать со свободным лизинговым оператором, где более лояльный подход к клиенту, нет необходимости в привязке к какому-либо банку и менее строгие требования к финансовому положению потенциального лизингополучателя.

Например, у дочерних банковских лизинговых компаний довольно жесткие требования к документам, необходимым для осуществления сделки – это предоставление бизнес-плана, годового баланса и т.д. Предприятие должно успешно осуществлять свою деятельность не менее года.

Самый эффективный способ выбрать лизинговую компанию - принять решение после того, как получен проект договора с графиком лизинговых платежей от различных операторов, внимательно прочитан договор и просчитана сумма переплаты по графику.

Многие лизинговые компании снижают ставку по договорам на крупные суммы или при предложении предприятием долгосрочного сотрудничества. Если предприятие неоднократно обращается в лизинговую компанию, ему нет необходимости предоставлять весь пакет документов (только ежеквартально бухгалтерский баланс) и ему предоставляются более выгодные финансовые условия.

Если же, наоборот, стать на место лизинговой компании, наиболее перспективными и высокодоходными направлениями деятельности, несомненно, будут оборудование и спецтехника, купленная за рубежом у производителей под привлеченные иностранные кредитные линии с невысокой процентной ставкой.

Практически неосвоенным сегментом рынка является услуга оперативного лизинга. Оперативный лизинг автотехники пытается продвигать «Парекс лизинг», заявляя при этом, что преимуществом является мобильность обновления автопарка.

Продвижением оперативного лизинга недвижимости собирается заниматься «Райфайзенлизинг», приближая ежемесячный платеж по лизингу к арендной плате за недвижимость. Однако если сравнить финансовый и оперативный лизинг основных средств, становится очевидно, что преимуществ у финансового лизинга несравнимо больше, и сегмент оперативного лизинга еще долго будет оставаться незаполненным спросом.

В целом, белорусский рынок лизинга, по мнению экспертов, будет в дальнейшем стремиться к специализации. Оценивая ситуацию в перспективе, отметим, что возможен также дальнейший раздел сегментов работы между банковскими и небанковскими лизинговыми компаниями. Небанковские компании уйдут в сегменты, не требующие «длинных» денег, с более высокой оборачиваемостью и меньшей стоимостью объектов лизинга, например, автотранспорт (легковой), торговое оборудование. Банковские же лизинговые компании будут работать в секторах, требующих серьезных капиталовложений, с более низкой оборачиваемостью, например, недвижимость или производственное оборудование.

www.infobank.by

infobank.by

Лизинг в Беларуси. Лизинговые услуги СООО Райффайзен-Лизинг

  • Транспорт
  • Недвижимость
  • Строительная техника
  • Оборудование

Тесные отношения как с отечественными производителями автотехники, такими как РУП "МАЗ", СП "МАЗ-МАН", так и с ведущими дилерами российских заводов (ГАЗ, КАМАЗ) и крупных западных производителей на территории Республики Беларусь (Volvo Truck Corporation , Scania AB , DaimlerChysler AG, Schmitz Cargobull AG, Iveco Fiat S.p.A., Renault Trucks и прочими).

 

Почему обращение в СООО "Райффайзен-Лизинг" выгодно?

 

1. Вам не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

2. Простой пакет документов на получение лизинга.

3. Срок рассмотрения документов – от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.

4. Лизингополучателю не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

5. Если запрашиваемая сделка лизинга не отвечает условиям стандартного продукта – она может быть рассмотрена на индивидуальных условиях при предоставлении клиентом бизнес-плана инвестиционного проекта.

Рынок коммерческой недвижимости - одно из приоритетных направлений бизнеса СООО "Райффайзен-Лизинг". Компания предлагает своим клиентам лизинг следующих объектов недвижимости:

- офисов;- складских помещений;- торговых и производственных площадей.

 

Преимущества финансового лизинга недвижимости для лизингополучателя:

1. Норматив амортизационных отчислений на срок лизинга может быть увеличен в 5 раз по сравнению с обычными нормами амортизации (п. 54 главы 5 Положения о начислении амортизации основных средств и нематериальных активов).

2. Быстрее снижается налогооблагаемая база для исчисления налога на недвижимость (за счет более высокого норматива амортизационных отчислений).

3. Оптимизация налогообложения прибыли за счет отнесения на себестоимость лизинговых платежей в части амортизации и ставки.

 

4. Долгосрочный характер финансирования — не происходит оттока денежных средств из оборота на приобретение объекта недвижимости.

 

5. Суммы лизинговых платежей сопоставимы с размером арендных платежей по недвижимости, но сделка завершается выкупом объекта в собственность.

 

6. Объект недвижимости находится в собственности лизинговой компании и не может быть изъят/арестован в случае наложения ареста на активы предприятия.

 

7. Объект недвижимости может сдаваться в субаренду/сублизинг с согласия лизинговой компании.

СООО "Райффайзен-Лизинг" занимает лидирующие позиции на рынке лизинговых услуг строительной техники и приглашает к взаимовыгодному сотрудничеству: 

Преимущества обращения в Райффайзен-Лизинг:

 

1. Вам не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

2. Простой пакет документов на получение лизинга.

3. Срок рассмотрения документов – от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.

4. Лизингополучателю не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

5. Если запрашиваемая сделка лизинга не отвечает условиям стандартного продукта – она может быть рассмотрена на индивидуальных условиях при предоставлении клиентом бизнес-плана инвестиционного проекта.

СООО "Райффайзен-Лизинг" занимает лидирующие позиции на рынке лизинговых услуг и приглашает к взаимовыгодному сотрудничеству:

1. Вам не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

 

2. Простой пакет документов на получение лизинга.

 

3. Срок рассмотрения документов – от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.

 

4. Вам не нужно предоставлять бизнес-план или ТЭО возврата кредита.

5. Если запрашиваемая сделки лизинга не отвечает условиям стандартного продукта – она может быть рассмотрена на индивидуальных условиях.

www.priorbank.by

Лизинг недвижимости АСБ Лизинг Минск, Беларусь.

Лизингополучатели

физические лица, граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов на территории Республике Беларусь

Предметы лизинга

жилая недвижимость (НОВЫЕ ГОТОВЫЕ КВАРТИРЫ с правоустанавливающими документами от застройщика)

Выбор предмета лизинга и продавца

осуществляет лизингополучатель из числа застройщиков

Валюта расчетов

безналичные белорусские рубли

Срок лизинга

от 1 года до 20 лет

Первоначальный взнос (аванс)

от 20% стоимости жилого помещения

Ставка по лизингу

первые 2 года - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

начиная с 3-ого года - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенная на 2 процентных пункта

Выкупная стоимость

1% стоимости жилого помещения

Обеспечение

не менее одного платежеспособного поручителя (физическое и/или юридическое лицо)

Страхование

от всех видов возможного ущерба и ответственности перед жильцами

Досрочный выкуп

возможен, но не ранее 12 месяцев с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования

Порядок определения размера лизинговых платежей

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.

Периодичность уплаты лизинговых платежей

ежемесячно

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

Иные условия*

Возможно погашение стоимости предмета лизинга в 1-ом лизинговом платеже в большей сумме

Платежи по лизингу

Равномерное погашение стоимости предмета лизинга с уплатой лизинговой ставки

*-Возраст на момент заключения договора лизинга не менее 18 лет

-Возраст на момент окончания срока лизинга по договору не более 75 лет

*Комитетом по лизингу ООО «АСБ Лизинг» могут быть приняты индивидуальные условия по реализации лизинговых проектов

Партнеры-застройщики:

                    

Лизинговый ответ на квартирный вопрос: АСБ Лизинг передало жилую квартиру в лизинг в ЖК «Новая Боровая»

Программа ООО «АСБ Лизинг» по приобретению физическим лицом в лизинг готовых жилых квартир от компаний-застройщиков в настоящее время перешла в практическую плоскость.

Свидетельством тому является торжественный акт передачи в лизинг жилой квартиры в жилом комплексе «Новая Боровая» физическому лицу, который состоялся в головном офисе ООО «АСБ Лизинг» - лизинговой компании ОАО «АСБ Беларусбанк».

Данная лизинговая сделка была реализована в рамках совместного коммерческого проекта ООО «АСБ Лизинг» и компании – застройщика.

Необходимо отметить, что укрепление позиций в сегменте лизинговых услуг для физических лиц на рынке является одной из приоритетных задач Общества. Поэтому компания постоянно расширяет линейку лизинговых продуктов, предлагая населению достаточно интересные, востребованные на рынке лизинговых услуг продукты по приобретению транспортных средств, жилой недвижимости, а также имущества для личного пользования граждан, создавая новые каналы продаж.

www.asbleasing.by


Смотрите также