Что такое авто в лизинг и как его правильно взять. Автомобиль в лизинг для физического лица в украине


Покупка авто в лизинг для физических лиц

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Сегодня рассмотрим, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц. Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей. Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от автокредита, кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто-лизинг?

В одной из предыдущих статей уже подробно расписано, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3. Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

По сути, авто лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим выкупом либо, в отдельных случаях, без такового.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1. Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы. Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки. Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2. Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки. В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3. Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4. Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга. Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5. По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг.

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании в которую вы обратились.

Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.

 

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

5555.com.ua

Что такое финансовый лизинг в Украине простыми словами?

Термин «лизинг» появился в нашем языке от английского глагола «lease», что в переводе означает « арендовать, сдавать в аренду».

Согласно с законодательством Украины, лизинг – это предпринимательская деятельность, направленная на инвестирование собственных или привлеченных финансовых средств и заключается в предоставлении лизингодателем в исключительное пользование на неустановленный срок лизингополучателю имущества, которое является собственностью лизингодателя или приобретается им в собственность по доверенности и по согласованию с лизингополучателем у соответствующего продавца имущества, при условии оплаты лизингополучателем периодических лизинговых платежей.

что такое финансовый лизинг

Таким образом, лизинг заключается в обеспечении передачи имущества в пользование от владельца имущества, который желает его продать и не может быть удовлетворен получением периодических платежей, к пользователю, который не может приобрести имущество, но согласен взять его в аренду. Проблема решается благодаря появлению инвестора-лизингодателя, который за полную стоимость приобретает объект лизинга у его владельца и от своего имени передает его в лизинг пользователю. Лизинг осуществляется по договору лизинга, что регулирует правовые отношения между субъектами лизинга.

Финансовый лизинг – это договор лизинга, в результате заключения которого лизингополучатель по своему заказу получает в платное пользование от лизингодателя объект лизинга на срок, не менее чем срок, за который амортизируется 60 % стоимости объекта лизинга, определенной в день заключения договора. Сумма возмещения стоимости объекта лизинга в составе лизинговых платежей за период действия договора финансового лизинга должна включать не менее 60% стоимости объекта лизинга, определенной в день заключения договора.

После окончания срока договора финансового лизинга объект лизинга, переданный лизингополучателю согласно договору, переходит в собственность лизингополучателя или выкупается им по остаточной стоимости.

Риск случайного уничтожения или случайного повреждения объекта финансового лизинга несет лизингополучатель, если другое не предусмотрено договором лизинга.

Все затраты на содержание объекта лизинга, связанные з его страхованием, эксплуатацией, техническим обслуживанием и ремонтом, несет лизингополучатель, если другое не предусмотрено договором лизинга.

www.lc-etalon.com.ua

Официальный дилерский центр Ford в Днепре. Компания Авто-Импульс

Лизинг

 

Несмотря на то, что эта услуга не настолько популярна как банковский кредит и является незнакомой для украинских потребителей, она может стать достойной заменой банковским кредитам.

Лизинг – это аренда имущества с правом последующего выкупа, т.е  клиент в течение срока договора выплачивает лизинговой компании стоимость автомобиля по частям, по окончании срока действия договора вносит остаточную стоимость имущества и получает право собственности на авто или может обменять старый автомобиль на новый.

Процедура лизинга выглядит в общих чертах так. Клиент выбирает подходящую ему модель и, предоставив документы о своей платежеспособности, подает заявку компании-лизингодателю. Если лизингодатель дает добро, клиент подписывает один договор лизинга и платит первый взнос. Лизинговая компания оплачивает дилеру полную стоимость автомобиля, регистрирует его в МРЕО, оплачивает страховку и пенсионный сбор. Лизингодатель берет на себя все перечисленные формальности, а также оплачивает транспортный сбор и ежегодный техосмотр.Также к услугам клиента – круглосуточная телефонная линия поддержки. С ее помощью можно вызвать ГАИ или эвакуатор, забронировать билеты или номер в гостинице, вызвать дорожную помощь («ассистанс»).

С помощью лизинговой компании можно относительно легко поменять одну модель автомобиля на другую, не выплачивая полную стоимость. Объект лизинга является собственностью лизингодателя, поэтому не фигурирует в налоговых декларациях клиента и судебных разбирательствах про раздел имущества.

В общем, заключая договор лизинга, клиент получает комплексную услугу из одних рук без лишней мороки и волокиты.Вниманию юридических лиц! с 1 апреля 2011 года расходы предпринимателей на лизинг автомобилей могут уменьшиться, как минимум, на 20-25%. Такое удешевление лизинга произойдет благодаря вступлению в силу норм Налогового Кодекса. В частности, с апреля можно будет относить на валовые расходы 100% платежей по программам оперативного лизинга легковых автомобилей.

Согласно нормам закона «О налогообложении прибыли предприятий», которые действуют до этого, на валовые расходы можно относить лишь 50% таких платежей.Также, в соответствии с новыми условиями, беря автомобиль в финансовый лизинг, почти за три года можно будет амортизировать до 100% его стоимости, избрав метод ускоренного уменьшения конечной стоимости. Согласно действующему законодательству, это можно было сделать лишь, по меньшей мере, за пять лет. Благодаря этому нововведению, сумма, которая не будет облагаться налогом на прибыль, существенно вырастет.

По данным AUTO-Consulting, доля автокредитов в Украине в феврале 2011 г. составила 15,5%, в то время, как лизинг занимал около 2% рынка продаж новых автомобилей. Существенная разница в популярности различных финансовых инструментов обусловлена как раз несовершениством законодательства, которое существовало до 1 апреля, а также менталитетом покупателей, которые в Украине традиционно предпочитают сразу получить авто в собственность. Но после 1 апреля ситуация начнет резко меняться и популярность лизинга наверняка увеличится в сегменте корпоративных клиентов.

Наши менеджеры помогут Вам выбрать автомобиль и подобрать для Вас оптимальную схему финансирования.

Ждем Вас по адресу:

г.Днепр., ул. Курсантская, 3к (возле Центрального авторынка)тел.  +38 (056) 747 90 10

С уважением, компания «Авто-Импульс»

ford.dp.ua

AUTO.RIA – Что такое авто в лизинг и как его правильно взять

Лизинг — гибрид аренды и кредита.

В условиях сложностей с кредитом, лизинг — возможность выгодно использовать новое оборудование, если нет полной суммы на его покупку.

Разница между лизингом и кредитом

Лизинговая компания покупает авто, а третье лицо получает право пользования. После подписания договора потребитель постепенно оплачивает стоимость имущества с процентом за лизинг.

Кредит — займ под проценты. Покупатель получает полную сумму на транспортное средство, покупает его и ежемесячно делает взносы.

Разница между лизингом и кредитом

Отличие лизинга от кредита — залог не нужен, более продолжительная рассрочка и меньшие суммы ежемесячных выплат. Лизинг снижает налоговое обременение пользователя имуществом. Арендатор может амортизировать до 100% стоимости с помощью метода ускоренного снижения конечной стоимости.

Общий взгляд

Покупатель выбирает конкретную модель авто, доказывает лизингодателю платежеспособность и делает первый взнос. Лизингодатель вносит остаток суммы на счет продавца машины, оплачивает транспортный, пенсионный сбор и страховку, регистрирует транспортное средство(ТС). Оплачивает техосмотр.

Из-за каких неисправностей ваш автомобиль не пройдет новый техосмотр?

Авто можно не только купить, но и обменять в лизинг. Так как лизингодатель покупает или обменивает машину, он же и берет на себя бумажную работу. 

Авто принадлежит лизингодателю. Это освобождает арендатора от необходимости вносить авто в налоговую декларацию. Некоторые компании гарантируют круглосуточную поддержку, с правом вызова эвакуатора или ГАИ.

Порядок сотрудничества с лизинговой компанией

Физическое лицо находит нужный автомобиль. Ищет компанию-лизингодателя, нередко это дочерняя структура коммерческого банка. Иногда автосалоны сотрудничают с лизингодателями — дают возможность подписать договор в салоне.

Порядок сотрудничества с лизинговой компанией

Претендент на авто подготавливает и передает компании документы:

  • паспорт, ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документы на имущество;
  • выписка по счетам.

Список может отличаться — представитель конкретной компании обязан перечислить нужные документы.

Компания-лизингодатель анализирует документы, оценивает целесообразность сделки. После положительного решения, компания предлагает претенденту подписать договор, который описывает:

  • условия сотрудничества;
  • сумму и порядок выплат;
  • дополнительные услуги;
  • условия передачи права собственности.

сотрудничество с лизинговой компанией

После подписания договора с арендатором, лизингодатель оформляет документы на покупку с автодилером. Вносит полную стоимость машины, регистрирует на компанию право собственности и передает ТС арендатору.

Пользователь не имеет права дарить, закладывать, продавать или пересдавать авто в аренду. Имеет право пользоваться авто. Обязан вносить регулярные платежи.

Лизингодатель периодически проверяет состояние машины. Если арендатор нарушает график выплат, частота проверок может увеличиться.

После получения 100% стоимости авто и процента за лизинг, компания передает право владения пользователю. После этого владелец имеет право дарить, закладывать, продавать или сдавать авто в аренду.

Почему стоит брать авто в лизинг?

  1. Договор лизинга проще расторгнуть, чем кредитный. Лизинговое авто можно отдать в перенаем другому человеку.
  2. Арендатор может менять автомобили и не оплачивать их полную стоимость. Он не владеет машиной — и не декларирует ее как личное имущество. Освобожден от необходимости самостоятельно продавать ТС.
  3. Лизингодатели, как дочерние структуры крупных банков, получают скидки за объемы от дилеров — претендент может получить автомобиль по более низкой стоимости. Иногда дилеры предоставляют лизинговым компаниям дополнительные льготы или привилегии.
  4. Лизинговая политика более мягкая, получить авто в лизинг проще, чем оформить кредит на машину в банке.
  5. Лизингодатель дает физическому лицу возможность использовать пассажирский, грузовой или специальный транспорт. Банки не выдают кредиты на такие ТС физлицам.
  6. Лизинг — возможность использовать автомобиль лицу, которое находится в сложных личных отношениях, рискует пережить развод или находится в процессе раздела имущества через суд.
  7. Стоимость страховки равномерно распределена на платежи.

Альтернатива кредиту: как искать лизинговые авто на AUTO.RIA

Для привлечения клиентов лизинговые компании включают в договор дополнительные услуги:

  • авто на замену при поломке;
  • сезонную смену шин;
  • техническое обслуживание.

Недостатки лизинга

  1. Лизинг дороже кредита, кроме редких акций или скидок компаний.
  2. Лизингодатель требует выплаты первого взноса.
  3. Компания самостоятельно зарегистрирует ТС на себя и перерегистрирует на клиента после покрытия стоимости, но возьмет деньги за двойную услугу с арендатора.
  4. Лизинговое авто ограничено договором в выборе страховой компаний и точек сервисного обслуживания.

Не доверяйте внешним атрибутам: красоте салона, обилию автомобилей, наградам и харизме консультантов. Подпись на невнимательно прочитанном договоре — причина 80% проблем с лизингом. Если не разбираетесь в вопросе — наймите юриста. Попросите копию договора для самостоятельного детального изучения — добросовестная компания, без сомнений, даст образец документа.

Недостатки лизинга

Уделите внимание техническим подробностям договора:

  • полная стоимость ТС;
  • размер первого взноса;
  • размер регулярных платежей;
  • сумма процента за пользование лизингом;
  • соответствие кода и модели, которую планируете заказать.

Убедитесь, что в договоре нет взаимоисключающих и абсурдных параграфов:

  • авто нельзя буксировать в случае поломки;
  • авто нельзя заправлять бензином и соляркой;
  • ограничения суточного пробега;
  • ограничение допустимой зоны перемещения.

Если столкнулись с недобросовестной компанией, нанимайте юриста и добивайтесь прекращения лизинга до момента доставки ТС.

Изучайте договор заранее, не подписывайте невыгодные соглашения. Не позволяйте делать копии ваших документов, не давайте личной информации.

«Пробейте» в интернете информацию о фирме, с которой планируете сотрудничать. Поищите отзывы, предостережения, претензии предыдущих клиентов. Разберитесь, продает ли компания именно ту модификацию машины, которая нужна.

Опасайтесь низкой цены на автомобиль. Акции акциями, скидки скидками, но удешевление до половины стоимости — тревожный признак. Доверяйте среднерыночной стоимости, а не конкретному продавцу.

Контролируйте проведение платежей. Если платеж не прошел по ошибке или намеренно — нести ответственность за нарушение условий договора придется вам. Уделите внимание закрытию счета после последнего платежа. Получите на руки выписку-подтверждение.

Недостача в одну копейку и хитрая лизинговая политика могут превратить незакрытый счет в крупную долговую проблему.

Украинский лизинговый рынок набирает обороты — значит конкуренция возрастает, компании вынуждены отстраиваться от конкурентов и предлагать клиентам уникальные выгодные условия. Для гражданина Украины это отличная возможность арендовать коммерческий транспорт для развития бизнеса или легковое авто для выполнения личных задач.

auto.ria.com

Вторичный лизинг автомобилей в Украине. Экономный лизинг поддержанных авто

Вторичный лизинг является подвидом оперативного лизинга, отличительной чертой которого является передача клиенту в пользование автомобилей бывших в употреблении с последующим их выкупом по окончанию срока лизинга.

Особенно интересной услуга вторичного лизинга является для предприятий, которые стремятся к экономии своего времени и денежных средств, а также оптимизации налогооблагаемой базы.

Вторичный лизинг – это:

1.   быстро

принятие решения по сотрудничеству в течение 2-х часов – подписание договора лизинга в течение 1 дня

2.  удобно

получение автомобиля необходимого класса в своем регионе с минимальными временными затратами

3.  экономно

получение готового к использованию автомобиля без дополнительных комиссий, регистрационных платежей и страховок.

Преимущества вторичного лизинга:

Для физических лиц:
  • Мобильность в короткие сроки за умеренные деньги;
  • Профессиональные консультации по проведению стандартного технического обслуживания и ремонта с подбором сервисной станции в любом регионе Украины;
  • Прозрачную историю транспортного средства, приобретаемого в лизинг
  • Отсутствие дополнительного залога
  • Отсутствие дополнительных или скрытых комиссий
  • Получение в пользование автомобиля с прозрачной историей
  • Невысокий первый взнос
  • Минимум документов для принятия решения
  • Низкие проценты удорожания
  • Ведение Лизингодателем страховых случаев и администрирование страховых договоров
  • Профессиональные консультации по ремонтным работам и ТО, запись на сервисную станцию
Для юридических лиц:
  • Мобильность в короткие сроки за умеренные деньги;
  • Профессиональные консультации по проведению стандартного технического обслуживания и ремонта с подбором сервисной станции в любом регионе Украины;
  • Прозрачную историю транспортного средства, приобретаемого в лизинг
  • Подбор автомобиля необходимого класса согласно корпоративным стандартам компании в минимальные сроки поставки
  • Качественный сервис по ТО, ремонтам, шиномонтажу
  • Восстановительный ремонт по ДТП в минимальные сроки
  • Возможность отнесения на затраты 100% лизинговых платежей, тем самым уменьшение налогооблагаемой базы предприятия
  • Ежемесячный налоговый кредит
  • Структура Баланса предприятия не меняется, поскольку основное средство (Автомобиль) находится на балансе Лизингодателя, а обязательства по договору лизинга не отображаются в балансе

Детальную информацию по стоимости и доступным автомобилям на вторичный лизинг Вы можете узнать, кликнув здесь

sixt-lease.com