Лизинг недвижимости. Асб лизинг минск


Лизинг недвижимости АСБ Лизинг Минск, Беларусь.

Лизинг недвижимости представляет собой комплексный продукт по лизингу недвижимого имущества.

Объектами лизинга могут являться, как вновь построенные, так и действующие административные и производственные здания, изолированные помещения.

При лизинге недвижимости АСБ Лизинг приобретает требуемый объект и передает его клиенту на условиях финансового лизинга с правом последующего выкупа в собственность лизингополучателя.

Как правило, осуществление действий по государственной регистрации сделок (купли-продажи, лизинга) и прав по ним (собственности, аренды) осуществляется продавцами и/или лизингополучателями.

В случае уплаты компанией платежей за землю, относящуюся к объекту лизинга – недвижимому имуществу (в форме арендной платы или земельного налога), данные расходы возмещаются лизингополучателями.

Стоимость продукта сопоставима со ставками арендной платы, что вкупе с предоставляемым правом выкупа объекта недвижимости по истечении срока лизинга по остаточной фиксированной цене (выкупной стоимости), является важным преимуществом для клиентов.

Условия предоставления лизинга

Лизингодатель

ООО «АСБ Лизинг»

Стоимость предмета лизинга

не менее 2 000 базовых величин (исключение: транспортные средства; лизинговые проекты, реализованные через лизинговые продукты для субъектов малого и среднего бизнеса)

Валюта расчетов

безналичные белорусские рубли или иностранная* валюта

Срок лизинга

от 3 до 5 лет

Предмет лизинга

недвижимость

Авансовый платеж

от 20% до 40% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Обеспечение

задаток, залог ликвидного имущества, поручительство, страхование риска неуплаты лизинговых платежей; возможна комбинированная форма обеспечения

Выкупная стоимость

от 1% до 25% стоимости предмета лизинга с учетом НДС

Порядок определения размера лизинговых платежей

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.

Периодичность уплаты лизинговых платежей

ежемесячно

Страхование

по соглашению сторон

Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга

Лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

*в случаях, предусмотренными законодательством Республики Беларусь

Лизингодатель

ООО «АСБ Лизинг»

Поставщик

официальные застройщики

Валюта расчетов

безналичные белорусские рубли

Срок лизинга

от 1 года до 20 лет

Предметы лизинга

жилая недвижимость (новые готовые квартиры с правоустанавливающими документами от застройщика), владение которой не предполагает использование в предпринимательских целях)

Авансовый платеж

от 20% стоимости предмета лизинга

Обеспечение

поручительство

Выкупная стоимость

1% стоимости предмета лизинга

Порядок определения размера лизинговых платежей

в соответствии с графиком лизинговых платежей

Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя

вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.

Периодичность уплаты лизинговых платежей

ежемесячно

Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга

Лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное

Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа

очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде

www.asbleasing.by

История лизинга АСБ Лизинг Минск, Беларусь.

Возникновение лизинга

Лизинг известен человеку с незапамятных времен. По мнению историков и экономистов, лизинговые сделки заключались еще задолго до новой эры в древнем государстве Шумер. Раскрытие сущности лизинговой сделки восходит к далеким временам Аристотеля (384/383-322 гг. до н. э.). Он рассматривал идеи лизинга в своем трактате «Богатство состоит в пользовании, а не в праве собственности». Основной идеей этой работы является то, что не обязательно для получения дохода иметь в собственности «какое-либо имущество, достаточно лишь иметь право пользования им и в результате этого получать доход.

Лизинг в древние времена не был ограничен арендой конкретных типов собственности. В истории существуют факты, когда арендовались не только различные типы сельскохозяйственной техники и ремесленного оборудования, но даже военная техника.

Средние века

В Венеции в XI веке существовали сделки, схожие с лизинговыми операциями: жители этого города сдавали в аренду очень дорогие по тем временам якоря владельцам торговых судов и торговцам. По окончании плавания якоря возвращались их владельцам, которые вновь сдавали их в аренду.

ХХ век

В начале XX века многие железнодорожные лизинговые компании осознали, что возрастающее число грузоотправителей не желает осуществлять долгосрочное управление или монопольное использование вагонов, что предусматривало предоставление оборудования в трастовое (доверительное) пользование. Вместо этого они требовали лишь краткосрочного его использования. Лизинговые компании стали предлагать контракты с более коротким сроком действия. По окончании контракта вагоны возвращались арендодателю, который сохранял за собой право собственности на это имущество. Такие арендные договоры заложили начало операционного лизинга.

В это же время стал быстро наращивать масштабы лизинговый бизнес, связанный с транспортными средствами. В 30-е годы XX века Генри Форд эффективно использовал аренду для расширения реализации своих автомобилей. Однако настоящим прародителем автомобильного лизингового бизнеса считается Золли Фрэнк — торговый агент из Чикаго, который в начале 40-х годов прошлого века первым предложил долгосрочную аренду автомобилей.

В России понятие «лизинг» появилось во время Второй мировой войны, когда в 1941-1945 годах по lend-lease осуществлялись поставки американской военной техники.

Однако настоящий перелом в арендных отношениях произошел в Америке в начале 50-х годов прошлого столетия. В аренду стали в большом объеме сдаваться средства производства: технологическое оборудование, машины и механизмы, автотранспорт, суда, самолеты и т. д. Правительство США, оценив это явление, оперативно разработало и реализовало государственную программу его стимулирования.

Введение в экономические понятия термина «лизинг» (от англ. lease — сдавать внаем) связывают с операциями телефонной компании «Белл», руководство которой в 1877 году приняло решение сдавать в аренду, а не продавать свои телефонные аппараты.

Первым акционерным обществом, для которого лизинговые операции стали основным видом деятельности, является созданная в 1952 году в Сан-Франциско известная американская компания United States Leasing Corporation. Таким образом, США стали местом рождения нового направления в бизнесе. К середине 60-х годов XX века лизинговые операции в этой стране составляли 1 млрд $, а к концу 80-х они превысили 110 млрд $, т. е. за четверть века увеличились более чем в сто раз.

Определение «лизинга»

В мировой практике термин «лизинг» используется для обозначения различного рода сделок, основанных на аренде товаров длительного пользования. Поэтому под лизингом обычно понимают:

Долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования, при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора.

Другое определение звучит так:

Лизинг представляет собой договор аренды, предусматривающий предоставление лизингодателем принадлежащих ему оборудования, машин, ЭВМ, оргтехники, транспортных средств, сооружений производственного, торгового и складского назначения лизингополучателю в исключительное пользование на установленный срок за определенное вознаграждение — арендную плату, которая включает процентную ставку, закрывающую стоимость привлечения средств арендодателем на денежном рынке с учетом необходимой прибыли банка, и амортизацию имущества.

Кроме того, лизинг можно рассматривать как специфическую форму финансирования вложений в основные фонды при посредничестве специализированной (лизинговой) компании, которая приобретает для третьего лица имущество и отдает ему в аренду на долгосрочный период.

www.asbleasing.by

Порядок оформления лизинговых сделок АСБ Лизинг Минск, Беларусь.

Каждую лизинговую сделку можно условно разделить на 6 этапов: от разработки клиентом бизнес-проекта и принятия решения о его финансировании — до выкупа предмета лизинга. При принятии решения о финансировании проекта удобно использовать Калькулятор лизинга, который с высокой точностью рассчитает предварительную стоимость лизинга.

Этап 1. Выбор лизинга

Успех любого проекта определяется изначально верным выбором цели и способов ее достижения. Лизинг не является исключением из этого правила. Поэтому первый этап является важной частью реализации эффективной лизинговой сделки.

На этом этапе можно выделить следующие действия, которые осуществляет клиент:

Формирование четкой бизнес-идеи, реализуемой посредством лизинга, в основе которой — экономический, социальный либо иной положительный эффект (повышение качества продукции, увеличение производственных мощностей, организация нового вида деятельности, сокращение затрат, рост выручки и прибыли, др.)

Расчет эффективности проекта и подтверждение его внутренней окупаемости. При этом удобно использовать калькулятор, с помощью которого вы сможете рассчитать стоимость лизинга.

Определение предмета лизинга и его поставщика (продавца).

Выбор лизингового продукта, который соответствует проекту. При этом базовые параметры лизинга и спецификация продукта должны соответствовать исходным данным, использованным при первоначальном расчете внутренней окупаемости проекта (см. пункт 2).

Таким образом, на данном этапе клиент формулирует свою бизнес-идею, производит расчет эффективности проекта и, при получении положительного результата, выбирает один из лизинговых продуктов.

Длительность этапа зависит от сложности проекта, законодательных и внутренних процедур клиента по выбору поставщиков

Этап 2. Подготовка пакета документов

После выбора лизингового продукта и соответствующих ему условий лизинга на предыдущем этапе, клиент представляет в АСБ Лизинг пакет документов, требуемых для принятия компанией окончательного решения о финансировании проекта и о его параметрах.

АСБ Лизинг систематически унифицирует и стандартизирует пакет документов, который включает следующие комплекты докуметов:

  1. Анкета-заявка на лизинг.
  2. Юридические документы.
  3. Финансовые документы.
  4. Документы по обеспечению сделки.

Длительность этапа зависит от оперативности финансовой службы клиента и готовности документов.

Этап 3. Принятие решения

На основании представленного пакета документов компания «АСБ Лизинг» по внутренним стандартам и законодательно установленным нормативам проводит оценку предложенного для финансирования проекта, оценивает его окупаемость, риски, приемлемость и соответствие проекта условиям лизинговых продуктов «АСБ Лизинг».

Все лизинговые проекты в зависимости от уровня платежеспособности клиентов и окупаемости сделок подразделяются компанией на 4 класса. Как правило, проекты 1 и 2 класса реализуются без исключений, проекты 3 класса — с ограничениями, в реализации проектов последнего — 4 класса компания не участвует.

По результатам оценки и определения класса проекта принимается решение об участии в сделке и по согласованию с клиентом определяются ее окончательные параметры (срок, ставка, валюта, обеспечение и др.).

Длительность этапа зависит от размера и сложности проекта.

Принятие решения по стандартным сделкам занимает порядка 3-5 дней.

Этап 4. Заключение договора

На данном этапе происходит согласование существенных условий и заключение договоров с поставщиком, лизингополучателем, поручителем, заимодавцем (в случае привлечения внешнего финансирования), страховщиком и другими контрагентами.

АСБ Лизинг скрупулезно и тщательно подходит к вопросу подготовки договоров, их полного соответствия законодательству, четкого, пошагового описания процедуры их исполнения, а также прав, обязательств и ответственности сторон. Это позволяет обеспечить правовую поддержку клиентов, которые не имеют своей юридической службы, в целях поставки им объектов лизинга на согласованных условиях.

Лизинговая сделка оформляется следующими договорами:

ДОГОВОР ЛИЗИНГА между АСБ Лизинг и лизингополучателем.

ДОГОВОР ПОСТАВКИ (КУПЛИ-ПРОДАЖИ) предмета лизинга между поставщиком (продавцом) и АСБ Лизинг, который выступает покупателем (в некоторых случаях возможно заключение трехстороннего договора).

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР (ДОГОВОР ЗАЙМА) между кредитодателем (заимодателем) и АСБ Лизинг, который выступает в качестве кредитополучателя (заемщика).

ДОГОВОР ЗАЛОГА, ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, заключаемые в качестве обеспечения возврата заемных средств, обязательств по договору лизинга либо по поставке предмета лизинга.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ предмета лизинга, в котором лизингополучатель выступает в качестве страхователя (обязателен при лизинге транспортных средств и некоторых иных видов предметов лизинга).

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ (монтажа, перевозки, хранения и др.)

Этап 5. Исполнение сделки

В период исполнения сделки происходит поставка и оплата предмета лизинга по договору поставки (купли-продажи), передача предмета в лизинг по договору лизинга.

Оплата стоимости предмета лизинга, а также уплата таможенных и налоговых платежей при его ввозе из-за рубежа осуществляется за счет средств компании и/или из внешних источников финансирования (кредит, заем). При привлечении компанией заемных средств в форме банковского кредита, как правило, предмет лизинга передается банку-кредитодателю в залог в качестве обеспечения возврата кредита.

После передачи предмета в лизинг лизингополучатель начинает его эксплуатацию и ежемесячно перечисляет компании лизинговые платежи в порядке, установленном договором лизинга. По согласованию лизингополучатель может перечислить авансовый платеж (задаток), который учитывается в расчетах по лизингу, до получения предмета лизинга.

В зависимости от условий сделки на лизингополучателя могут быть возложены функции по государственной регистрации предмета лизинга (недвижимость, транспортные средств), его имущественного страхования (транспортные средства, отдельные виды оборудования), монтажа, транспортировки и др. «АСБ Лизинг» контролирует надлежащее выполнение всеми сторонами по сделке своих договорных обязательств.

Стабильное и бесперебойное исполнение условий сделки во многом зависит от того, насколько качественно и грамотно проведена работа по проекту на предыдущих этапах.

Длительность этапа (срок лизинга) зависит от вида лизингового продукта и может составлять от 1 до 5 лет.

Этап 6. Завершение сделки

Данный этап, как правило, является самым простым и приятным.

При выполнении сторонами всех условий сделки и завершении проекта происходит выкуп предмета лизинга в собственность лизингополучателя.

Выкупной платеж составляет фиксированную, ранее согласованную сторонами сумму, в размере от 1 до 25 % стоимости предмета лизинга и уплачивается одновременно по сроку уплаты последнего лизингового платежа.

Выкуп может производиться не ранее, чем через 1 год после передачи лизингополучателю предмета лизинга, независимо от срока уплаты лизинговых платежей.

Передача предмета лизинга в собственность лизингополучателя оформляется документально в соответствии с договором лизинга. По отдельным объектам, требующим государственной регистрации (недвижимость, транспортные средства), после выкупа вносятся изменения в регистрационные документы.

Длительность этапа составляет 1 день.

www.asbleasing.by


Смотрите также