Лизинг для ип от сбербанка


Как малому бизнесу и ИП получить в Сбербанке транспорт в лизинг

Покупка дорогостоящей техники, оборудования и машин остается недоступной для небольших компаний, а потому популярность получили услуги аренды и лизинга для малого бизнеса и ИП. В Сбербанке действует несколько программ для различных видов техники, которые поспособствуют развитию малого предприятия.

Что такое лизинг?

В Сбербанке можно оформить лизинговый договор на легковой, грузовой или коммерческий автомобиль на срок от 12 месяцев. Специальная техника по условиям банка предоставляется не менее чем на 21 месяц.

Лизинг – это вид договора, по условиям которого лизингодатель (лизинговая компания «Сбербанк Лизинг») передает имущество в аренду лизингополучателю с правом перехода в собственность или без него.

После исполнения обеими сторонами своих обязательств, право собственности на предмет лизинга передается лизинговой компанией лизингополучателю. Переход права оформляется актом об окончании договора, который необходимо подписать в течение 5 дней с момента окончания срока лизинга.

Если лизингополучатель не подписал акт в указанный срок, лизингодатель вправе не передавать ему право собственности. Если лизингополучатель оплатил все лизинговые платежи, но не исполнил какие-либо иные обязанности (например, не заплатил штрафы или не оплатил выкупную стоимость), право собственности на предмет лизинга к лизингополучателю не переходит.

Если же лизингополучатель утратил право собственности или право эксплуатации при выявлении претензий третьих лиц (компетентных государственных органов, в результате ареста, конфискации) при отсутствии вины лизингодателя, лизингополучатель обязан в бесспорном порядке уплатить сумму закрытия сделки и возместить убытки в течение 10 дней с момента направления требования лизингодателя.

Условия оформления лизинга на легковые автомобили

Для оформления лизингового договора на легковой автомобиль потребуется минимальный авансовый платеж в размере 20% от общей стоимости финансирования. Максимальная сумма кредита, по программе лизинга легкового автомобиля – до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 в индивидуальном порядке. После подачи заявки банк принимает решение за 1-2 рабочих дня. Заемщик может выбрать удобный для него график платежей: аннуитетный, убывающий, дифференцированный или сезонный – и получить рассрочку от 12 до 36 месяцев.

В лизинг можно приобрести как один легковой автомобиль, так и сразу целый автопарк. Однако, действуют ограничения по модельному ряду. По данной программе лизинга доступны более 20 марок автомобилей, в том числе Audi, Volvo, Volkswagen, Skoda, Citroen и другие.

Лизинг коммерческого и легкового транспорта в Сбербанке

Сумма

до 24 млн рублей

сроки

от 12 до 36 месяцев

* — проценты по договору устанавливаются индивидуальносумма может быть увеличена до 300 млн рублей

Лизинг коммерческого транспорта в Сбербанке

На приобретение фургонов, пикапов, микроавтобусов и других видов автомобилей по программе «Сбербанк Лизинг», «Лизинг коммерческого транспорта», можно получить финансирование до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 по запросу клиента, при этом потребуется авансовый платеж от 20%.

Предположим, что юридическому лицу требуется взять в лизинг автомобиль стоимостью 1 900 000 рублей. Если оформить договор с рассрочкой на 36 месяцев и внести первоначальный платеж в размере 20% от указанной суммы, то ежемесячно сделка будет обходиться в 55 717 рублей, а переплата составит 485 812 рублей (1 900 000 – 20% = 1 520 000 рублей пошло в лизинг; итоговая сумма выплат: 55 717 * 36 = 2 005 812 рублей; 2 005 812 – 1 520 000).

Проценты по каждому отдельному договору лизингового финансирования могут отличаться.

На официальном сайте «Сбербанк Лизинг» с помощью специального кредитного калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж, основываясь на общей стоимости транспорта, сроке договора и размере авансового взноса.

Лизинг грузового транспорта и спецтехники

Условия оформления грузового транспорта по лизинговому договору отличаются от условий для легковых и коммерческих транспортных средств. Чтобы взять грузовик, произведенный в России или одной из стран СНГ, потребуется минимальный авансовый взнос в 20%, а иностранного производства – от 15%. Договор может быть подписан на срок от 1 до 4 лет.

Максимальная сумма финансирования, время принятия решения и график платежей при лизинге грузовых – такие же, как в двух вышеописанных программах.

Для расширения автопарка спецтехники без первоначального взноса не обойтись – минимум 30%, а срок – до 3 лет. По такой программе можно взять в лизинг строительную, сельскохозяйственную, дорожную и складскую технику.

Лизинг грузового транспорта и спецтехники в Сбербанке

Сумма

до 24 млн рублей

сроки

от 12/21 до 48/36 месяцев

* — условия зависят от вида транспорта и техники,сумма может быть увеличена до 300 млн рублей

Обязательно ли страхование по лизинговой сделке?

Одно из основных требований по заключению сделки лизинга в Сбербанке –обязательное страхование автомобиля. Страховые полисы ОСАГО и КАСКО должны действовать на протяжении всего срока лизингового договора.

Требованиям банка будет соответствовать полис не каждой страховой компании – только тем, что включены в список компаний-партнеров (или его дочерние компании). Среди них:

  • «РосГосСтрах»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Согаз»;
  • «Ресо-Гарантия»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «ИнГосСтрах»;
  • «Дочка» Сбербанка «Сбербанк Страхование».

Страхование обязательно для любого лизингового транспорта.

Особенности финансирования лизинга в Сбербанке

В 2017 году были утверждены новые правила по лизинговым договорам, однако, в них мало что изменилось. Как и раньше, при внесении изменений в договор по инициативе лизингополучателя, ему придется оплатить 15 000 рублей в пользу лизингодателя. Временный владелец предмета лизинга обязан самостоятельно обеспечивать прохождение ежегодного техосмотра автотранспортного средства, постановку на учет и нести прочие расходы. Оплата транспортного налога производится той стороной сделки, на которую зарегистрировано имущество по лизинговому договору.

Оформить в лизинг можно не только новые автотранспортные средства, но и бывшие в употреблении автомобили, которые выступали залоговым имуществом и в итоге были конфискованы. Сбербанк производит реализацию имущества, права на которое перешли к лизинговой компании. Здесь можно найти все виды транспортных средств, а также оборудования. Для лизинга промышленного оборудования доступны разнообразные производственные линии, промышленные агрегаты, строительное и телекоммуникационное оборудование.

Оформление лизинга

На сайте Сбербанка вы можете нажать кнопку «оформить заявку online» или сразу перейти на сайт «Сбербанк Лизинг» и воспользоваться формой онлайн-заявки, нажав на оранжевую кнопку «оформить заявку», в верхней панели.

Заполнить несколько полей для отправки заявки на рассмотрение или заказать обратный звонок – решать вам.

По вопросам оформления сделки вы можете обратиться по бесплатному номеру 8 (800) 555-555-6.

Со списком документов для оформления договора вы можете ознакомиться по ссылке.

После рассмотрения заявки, вы получите персональное предложение с индивидуальными условиями. Подписать договор нужно будет при личном посещении отделения банка, после чего – получить технику.

Лизинг – это хорошая альтернатива кредитованию. Но если программы финансовой аренды не подходят по тем или иным причинам, можно воспользоваться кредитными продуктами для бизнеса в Сбербанке либо в иной кредитной организации, например, в «Россельхозбанке».

creditkin.guru

Лизинг в Сбербанке в 2018 году

Ранее Сбербанк был нацелен только на крупные сделки, однако сегодня появились программы лизинга для ИП. Развитие лизинга в стране позволяет наладить бизнес во многих организациях.

О банке

Год основания компании Сбербанк Лизинг – 1993. Изначально дочерняя компания носила другое название – «Русско – германская лизинговая компания». Доля Сбербанка составляла лишь 55%. Компания имеет более  сорока отделения в разных городах страны.

Данная компания является одной из крупнейших и принадлежит ПАО «Сбербанк». По версии агентства Эксперт РА, организация уверенно лидирует по показателям.

Если клиент желает получить финансирование по проекту, в компании Сбербанк Лизинг, он может воспользоваться некоторыми преимуществами:

  1. Сокращение или увеличение суммы финансирования для того, чтобы снизились расходы.
  2. Возможно структурирование сделки.
  3. Клиенту назначается выгодная процентная ставка.
  4. Минимальный срок лимита – один год.

Оформляются договора лизинга для приобретения:

  1. Легковых автомобилей.
  2. Грузового транспорта.
  3. Коммерческий автомобильный транспорт.
  4. Специализированное рабочее оборудование.
  5. Подвижные составы, морские и речные суда.
  6. Самолеты.

Условия 

При оформлении сделки на покупку грузовых автомобилей или обычного легкового транспорта, необходимо знать все об условиях договора:

Условие Характеристики
Количество документов перед принятием решения Не более 6
Срок принятия решения по лизингу Чаще всего – в день обращения
Максимальная сумма лизинга 24 миллиона рублей
Размер авансового платежа Минимальный – 20 процентов. Максимальный – до 50%.
Условия по программам Гибкие.
Льготы по налогам Клиент лизинговой компании может быть частично освобожден от уплаты налогов. Скидка – до 20%.
Валюта Возможно оформление как в рублях, так и в долларах
График платежей по договору Устанавливается в соответствие с пожеланиями клиента. Он может быть заключен на определенный период времени. Выплаты осуществляются аннуитетно или равномерно.
Дополнительные условия
  • оказывается помощь при оформлении страхового полиса КАСКО на приобретенное оборудование;
  • за счет возврата налога экономия составляет около 18%;
  • первичное рассмотрение заявки возможно при отсутствии финансовой документации.

При подаче заявки онлайн, решение может быть принято в течение восьми часов.

Требования к клиентам

Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент для заключения договора:

  1. Отсутствие каких – либо задолженностей по налогам и в суде.
  2. Наличие доли в уставном капитале организации.
  3. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев. Обязательно также внесение платежей в ПФР.
  4. Платежеспособность клиента. Размер заработной платы не может быть меньше, чем получаемая чистая прибыль на предприятии.
  5. Если водитель злоупотребляет спиртными напитками, следует воспользоваться предложением «трезвый водитель».
  6. Клиент, желающий уехать за границу для отдыха или работы, должен согласовать данное решение с банком.
  7. В лизинговый платеж включаются все возможные траты, включая КАСКО. Его оформление является обязательным.
  8. Клиент должен добросовестно относиться к взносам платежей. Промедление может быть недопустимо. В отличие от банка, в лизинговой компании судебные разбирательства не производятся. Клиент просто теряет транспортное средство.

Платежеспособность – основное требование. Положительное решение по сделке не может быть принято до тех пор, пока специалист не изучит выписки из банковского счета и справку 2НДФЛ. Гораздо проще, если заявитель уже является надежным клиентом Сбербанка.

Как оформить лизинг на авто в Сбербанке 

Оформление осуществляется по выбранной программе.

Алгоритм оформления сделки:

  1. Гражданин изучает предложения разных организаций, выбирает наиболее подходящую и заполняет онлайн – анкету. При личном посещении офиса данный документ подписывается от руки.
  2. В заявке должна содержаться информация о потенциальном клиенте, номер ИНН и ФИО лица, его контакты.
  3. Анкета обрабатывается в течение определенного времени. Если она одобрена, гражданин должен явиться в офис.
  4. Там будет обсужден общий срок действия соглашения, установлен размер ежемесячных платежей и выбран их тип — аннуитетные или дифференцированные.
  5. Предоставляется пакет документов. После его анализа дается окончательное заключение специалиста. Если оно положительное, лизингополучатель может дожидаться машину в течение трех дней.

Процедура оформления одинакова как для обычных граждан, так и для компаний.

Если заявка подана онлайн, специалист Сбербанк Лизинг позвонит для того, чтобы обсудить условия. 

Необходимые документы

Полный пакет документов может зависеть от множества условий – какое лицо оформляет сделку, была ли осуществлена уплата первоначального платежа.

Документы, которые нужны при оформлении:

  1. Учредительские документы юридического лица – приказ о назначении руководителя предприятия, свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
  2. Документ, свидетельствующий о постановке на налоговый учет.
  3. Выписка из банка, свидетельствующая об остатке денежных средств на счету. Также должно быть отмечено, что клиент выплатил все кредиты, или не имеет непогашенной задолженности.
  4. Если юридическое лицо работает по системе ЕНДВ, должен быть составлен протокол сделки.
  5. Копия всех страниц паспорта начальника организации.
  6. Бухгалтерская и финансовая отчетность предприятия.
  7. Справки, подтверждающие платежеспособность заявителя.
  8. Для ИП – бухгалтерский баланс за последние пять кварталов.
  9. Последние переданные налоговые декларации, имеющие отметку ИФНС, подтверждающую, что передача документов состоялась.
В некоторых случаях требуется согласие супруга на заключение подобной сделки, даже в том случае, если тот занимается бумагами и воспитанием детей.

Как погашать

Больше всего клиентов интересует возможность закрытия договора лизинга досрочно.

Существует два типа платежей:

  1. Равные — аннуитетные. Их размер не меняется на протяжении срока действия договора.
  2. Дифференцированные – убывающие или увеличивающиеся.

Погашение может быть осуществлено один из удобных способов:

  1. Через сайт в интернете, при условии, что имеется в наличие специальная форма для оплаты системами ВИЗА и Мастер кард.
  2. Путем перевода через мобильный банк.
  3. Наличными, при посещении офиса.
  4. В любом банке России.
  5. Через терминал КИВИ.

По мере выплаты размер платежей может несколько уменьшаться. Чтобы погасить остаток долга по договору и выкупить у лизингодателя транспортное средство, нужно убедиться в том, что  произведен перерасчет.

Для досрочной выплаты клиент должен заблаговременно отправить предупредительное письмо.  Вносить платеж рекомендуется заранее, не ожидая наступления крайнего срока.

Плюсы и минусы 

Еще до того момента, как клиент обратится к лизингодателю с заявлением, нужно изучить все существующие преимущества и недостатки:

Преимущества  Недостатки
Одна из крупнейших компаний в стране. Клиенты чувствуют себя под защитой, обращаясь в Сбербанк. Для физических лиц отсутствуют какие – либо выгодные предложения
Имеется возможность выбрать абсолютно любое транспортное средство. По стоимости продуктов, зачастую, по проценту удорожания на официальном сайте можно найти всю необходимую информацию. 
Если была оформлена программа «Экспресс», клиент имеет возможность принимать решение по сделке. Произвести расчет с помощью лизингового платежа можно только на официальном сайте, воспользовавшись калькулятором.
Специалисты Сбербанк лизинг работают оперативно, отвечают на все вопросы.  
При покупке больших машин, компания оказывает помощь в доставке финансирования.  

В компании Лизинг в Сбербанке имеются компетентные специалисты, готовые ответить на любой вопрос, оказать помощь.

Видео: Сбербанк Лизинг

Ваши отзывы

bibiguru.ru

Сбербанк-лизинг: для физических лиц особые условия

Лизинг – слово распространенное, да вот только мало кто знает его значение. Лизинг – это договор аренды, по которому производятся выплаты. Вначале автомобиль или недвижимость принадлежит банку или какой-либо компании – лизингодателю. Когда лизингополучатель выплатит весь свой долг, «покупаемый» предмет переходит к нему в собственность.

Процесс оформления можно представить так: физическое лицо – лизингополучатель – выбирает себе автомобиль или недвижимость по своему желанию и вкусу. Лизинговая компания или банк приобретает выбранный предмет и подписывает с физическим лицом договор, в котором указана цена предмета и сумма ежемесячной выплаты. Компания является собственником предмета договора и берет на себя ответственность за содержание и прочие расходы. Как только лизингополучатель выплатил свой долг, он становится собственником.

Лизинг оформить гораздо быстрее. Его «одобряют» даже тем претендентам, которым отказали в кредите. Но в России, несмотря на простоту в оформлении и меньших требованиях к заемщику, лизинг не пользуется популярностью. Правда, за последние годы увеличилось число договоров на автомобили.

Лизинг или кредит?

Лизинг и кредит давно конкурируют между собой. По своему принципу они похожи, но есть и существенные отличия.

Положительные аспекты лизинга:

  1. Поскольку собственником автомобиля или недвижимости является лизингодатель, его мало интересует кредитная история у заемщика, в отличие от возможности получить кредит. Лизинг своего рода продолжительная аренда. В связи с этим фактом требуемый пакет документов здесь сведен к минимуму. Иногда достаточно только паспорта и второй документ. Рассмотрение заявки занимает несколько часов, самое большее один день.
  2. Если заемщик хочет приобрести авто на основе лизингового договора, компания или банк предоставляет ему огромный выбор. Здесь можно рассмотреть варианты, как иностранного производства, так и недорогие отечественные автомобили. Что же касается недвижимости, например, выбор квартиры, то можно рассматривать варианты вторичного и первичного жилья.

Недостатки услуги лизинг:

  1. Данная услуга немного дороже кредита. Здесь нет скрытых комиссий, а также не надо будет оплачивать ведение счета. Но наряду с тем, лизинговая компания или банк лизингодатель выполняет все расходы, требуемые на содержание предмета договора. Такая экономия может покрыть всю переплату за услугу.
  2. Пока предмет договора не перешел в собственность к лизингополучателю, он не имеет право проводить какие-либо манипуляции, касающиеся видоизменений.

Сбербанк: лизинг для физических лиц актуален как никогда

Подобную услугу могут оформить физические лица в Сбербанке. Наиболее частым предметом договора является именно автомобиль. Его может выбрать сам заемщик, а также представить банку все необходимые документы. К ним относят паспорт, водительские права и справку о доходах. Здесь сотрудники банка пристально не рассматривают средний заработок клиента, им важен только факт наличия. А требования такие Сбербанк установил лишь для того, чтобы по условиям лизинга данного лизингодателя все необходимые расходы на автотранспорт заемщик осуществлял сам.

Физическое лицо может оформить договор только для приобретения легкового автомобиля. Процедура оформления не занимает много времени. Одобрение проходит в течение нескольких часов. Договор составляется до 10 лет, в течение которых заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Здесь есть еще одно преимущество. В любой сложный с финансовой точки зрения момент заемщик может написать заявление об отсрочке. Ему не предстоит приносить дополнительные справки и документы, подтверждающие о его неплатежеспособности в данный момент.

Договор лизинга подразумевает первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Удорожание самого автомобиля составляет от 5 до 8 %.

На сегодняшний день Сбербанк приостановил оформление услуги лизинга для физических лиц. Но активно финансирует юридические лица и индивидуальных предпринимателей. Для них предусмотрены финансирование и автомобилей, как грузовых или специальной техники, так и недвижимости. Автомобиль можно взять на основании лизинга по двум программам: «Лайт» и «Стандарт». В программе «Лайт» занижен авансовый платеж до 10%, но завышено удорожание автомобиля. В программе «Стандарт» авансовый платеж составляет 20%, но зато удорожание всего лишь около 6%.

Что же касается недвижимости, то Сбербанк также предлагает два варианта. Один вариант основывается на финансировании со стороны банка лизингодателя в 80%. А другой вариант полностью выкупает недвижимость и передает юридическому лицу в долгосрочный лизинг. Для юридических лиц срок лизинга существенно ограничен – он не превышает 37 месяцев.

Еще по теме:

wrema.ru

Как и где ИП получить лизинг?

 

Откройсвоё дело!

 Главная страница → Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения

Содержание статьи:

Лизинг - это возможность на выгодных условиях приобрести транспортные средства для развития бизнеса. Лизинг сочетает в себе преимущества классической аренды, рассрочки и кредита.

Что выгоднее: лизинг или аренда?

Сравнивая преимущества лизинга и аренды, следует отметить, что в их основе лежат схожие принципы. Точнее, лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) – это частный случай арендных отношений. Как в случае с арендой, так и с лизингом с юридической точки зрения право собственности на предмет договора аренды (лизинга) остается за арендодателем (лизингодателем) на протяжении всего срока его действия.

С другой стороны, право собственности, сохраняющееся за лизингодателем, становится весьма условным, поскольку предмет лизинга на протяжении всего срока действия договора фактически находится во владении и пользовании лизингополучателя.

Лизинг является эффективным инвестиционным инструментом, который также позволяет воспользоваться законными налоговыми преимуществами. К примеру, лизингополучатель относит полную сумму лизинговых платежей на расходы, а используемый при лизинге механизм ускоренной амортизации позволяет предприятию-балансодержателю снизить базу для начисления налога на имущество.

Где индивидуальный предприниматель может получить авто в лизинг?

Услуги лизинга предоставляют как банки, так и специализированные лизинговые компании. Организация, с которой заключается договор лизинга, оплачивает большую часть стоимости (как правило, не менее 85%) техники и передает ее в пользование предпринимателю-лизингодержателю. Однако собственником имущества будет не ИП, а заплативший за него лизингодатель.

Предпринимателю нужно в течение установленного договором лизинга срока вернуть лизинговой компании потраченные на покупку техники деньги и дополнительно оплатить услуги лизинга. Если все обязательства будут исполнены в срок, то лизингодержатель станет полноправным владельцем переданного в его пользование имущества.

Стоимость лизинговых программ напрямую зависит от объемов финансирования, характера имущества и срока его выкупа. Давайте рассмотрим предложения нескольких организаций, где может получить лизинг ИП - Europlan, ВТБ-Лизинг, Сбербанк Лизинг.

Лизинг для ИП от компании Europlan

Компания Europlan предлагает индивидуальным предпринимателям несколько лизинговых программ:

  • Лизинг легковых авто
  • Лизинг коммерческих авто
  • Лизинг спецтехники

Тесно сотрудничая с крупными автопроизводителями и дилерами, Europlan в большинстве случаев позволяет своим клиентам вносить минимальный первоначальный взнос – 10–15% от стоимости приобретаемой машины. Отдельные лизинговые программы предполагают удорожание от 0%.

Лизинг предоставляется ИП со сроком регистрации от 3 месяцев. Решение о финансировании принимается за 15 минут.

Лизинг для ИП от ВТБ-Лизинг

«ВТБ-Лизинг» предлагает индивидуальным предпринимателям на выбор несколько программ, в том числе "Лизинг без аванса" на легковые автомобили. Программа позволяет сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота.

Условия:

  • аванс – от 0%;
  • срок лизинга – от 12 до 3 лет;
  • ежемесячные платежи – равные или убывающие;
  • балансодержателем может выступать лизингодатель или лизингополучатель;
  • возможность передачи автомобиля третьим лицам в субаренду;
  • предоставление финансовых документов – обязательно;
  • предмет лизинга - легковые авто.

Лизинг для ИП от Сбербанка

ЗАО «Сбербанк Лизинг» готово предоставить предпринимателям на условиях лизинга грузовые автомобили, а также строительную, дорожную и прочую спецтехнику.

Условия:

  • срок лизинга - от 12 месяцев;
  • удорожание - от 5,99%
  • максимальная сумма финансирования - 12 млн руб.

Статья по теме: Реально ли ИП получить кредит без залога?

источник: http://o-malom-biznese.ru При цитировании материала «Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения» активная ссылка на источник обязательна!

Всё о создании и ведении собственного дела в России

o-malom-biznese.ru


Смотрите также