Взять авто в лизинг


Как взять в лизинг машину: условия и возможности

В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен первоначальный взнос.

Лизинг (или финансовая аренда)

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

  • Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
  • Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
  • Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
  • По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
  • На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

  1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
  2. Применение ускоренной амортизации
  3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
  4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять машину в лизинг: договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

  • Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
  • Какие процентные ставки она устанавливает
  • Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
  • Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
  • Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Далее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

  • Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
  • Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
  • Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

  • Доверенность лизингодателя приобретателю
  • Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Большинство российских предпринимателей уже осознали, что финансовая аренда – эффективный способ для расширения и развития любого бизнеса. С ее помощью возможно внедрение современных технологий, расширение и обновление производственной базы, покупка новых машин.

biznesluxe.ru

Как взять машину в лизинг

04.01

Покупка автомобиля — это сложный процесс, требующий от покупателя наличия довольно большого количества денег. Однако нередко у людей, которым требуется для жизни или работы транспортное средство, отсутствуют средства для этих целей. В этом случае допускается не только воспользоваться автокредитами, но и взять автомобиль в лизинг. Разобравшись в этом процессе, клиент не сочтет его необычным и сложным.

Что представляет собой лизинг авто

Лизинг предоставляется не только крупным компаниям, но и частным лицам. Он представляет собой получение транспортного средства на долгосрочное использование, а при этом устанавливаются определенные сроки на этот процесс. После окончания времени, указанного в договоре, имеется возможность выкупить авто, причем на него устанавливается остаточная стоимость.

Лизинговый процесс покупки автомобиля схож с долгосрочной арендой, но после срока действия договора можно стать собственником машины, уплатив за это ее остаточную цену. Наиболее часто этот процесс предлагается покупателям грузовиков или спецтехники.

За счет этого способа разные компании могут увеличить количество техники в автопарке. Дополнительно каждое частное лицо, узнавшее, как взять машину в лизинг, может получить авто в свое распоряжение, уплачивая за это невысокие платежи, а после имеет возможность стать его собственником.

Преимущества и минусы использования лизинга

Оформить лизинг выгодно для каждого частного лица или компании, поскольку:

  • не уплачивается сразу полная стоимость автомобиля, поэтому получить в распоряжение авто можно при отсутствии значительных личных сбережений, так как достаточно только внести авансовый платеж, чтобы получить доступ к управлению авто;
  • клиент самостоятельно определяет, каков будет график погашения долга, а также можно после окончания договора отказаться от авто или стать его собственником;
  • многие современные компании, специализирующиеся на производстве и продаже автомобилей и спецтехники, начинают предлагать возможность оформить машину в лизинг;
  • если покупка осуществляется не физлицом, а юрлицом, то он может пользоваться уникальными льготными условиями;
  • процедура получения авто считается упрощенной, она проходит намного быстрее по сравнению с оформлением стандартного автокредита, так как не требуется предоставлять залог или привлекать поручителей, а также готовить большое количество документов, выступающих в качестве доказательства платежеспособности и надежности компании или физлица;
  • сделка выполняется очень быстро, но перед тем, как купить машину в лизинг, все равно придется для этого подготовить специальные документы;
  • требования к клиентам являются более простыми и малочисленными по сравнению с теми условиями, с которыми приходится сталкиваться в процессе оформления автокредита;
  • считается идеальным решением, если нет возможности предоставить какое-либо имущество в качестве залога;
  • обычно физическим лицам банк не одобряет кредит на спецтехнику, а с помощью лизинга можно выбрать любую специализированную машину;
  • расторгнуть договор проще, чем кредитный договор, поэтому всегда имеется возможность при ухудшении финансового положения или необходимости поменять машину выполнять данный процесс без существенных негативных последствий для лизингополучателя;
  • поскольку в качестве владельца на весь срок договора выступает лизинговая компания, то именно она обычно занимается обслуживанием транспортных средств, а также уплачивает транспортный налог.

Плюсы в лизинге для компаний, производящих автомобили или спецтехнику:

  • транспортные средства являются ликвидным имуществом, поэтому его можно легко продать после возвращения клиентом;
  • до окончания договора компания остается собственником автомобиля, поэтому может в любой момент изъять его, для чего не придется прибегать к помощи суда;
  • машины регистрируются государственными органами, поэтому никогда не составит труда определить, где именно они располагаются.

Недостатки для лизингополучателя:

  • в течение нескольких лет он не является собственником авто, поэтому не может распоряжаться им по своему усмотрению;
  • если будут нарушены условия договора, то компания в любое время может забрать машину, не давая возможности выкупить ее по остаточной стоимости;

    нередко использование лизинга приводит к тому, что за конкретное транспортное средство уплачивается больше денег, чем если был бы оформлен автокредит;

  • требуется первоначально внести существенный взнос, поэтому обладать собственными значительными сбережениями придется в любом случае;
  • лизингополучателю придется нести расходы по оформлению авто два раза.

Оформление этой процедуры является пока еще не слишком распространенным процессом в России, поэтому часто возникает вопрос, как взять авто в лизинг.

Отличие лизинга от кредита

Взяв автомобиль в лизинг, каждая компания или физлицо могут пользоваться многочисленными преимуществами, однако данный процесс сопровождается и определенными минусами. Важно тщательно разобраться в нем, а также определить отличия от стандартного автокредита. Если планируется становиться собственником, то лучше всего воспользоваться предложениями банковских организаций, а если нужна машина на определенное количество лет, после чего необходимость в ней будет отсутствовать, и она будет возвращена владельцу, то более выгодным будет лизинг.

ПараметрыОсобенности кредитаСпецифика лизинга
Рассмотрение заявкиНередко этот срок может достигать двух недель или одного месяцаРешение принимается обычно в течение нескольких дней, а максимально может равняться двум неделям
Налог на имущество, уплачиваемый юрлицамиРавен 2,2%Не возникает необходимости уплачивать
Возможность возместить НДС для юрлицаОтсутствуетПрисутствует
Необходимость предоставлять залогТребуется ценное имуществоОтсутствует требование
Особенности графика платежейСтрого фиксируется при составлении договораЯвляется гибким, поэтому меняется при необходимости
Возможность купить автомобиль с пробегомПредоставляется редкоИспользуется часто

Таким образом, лизинг обладает многочисленными отличиями от автокредита, он считается наиболее приемлемым решением в случае, если транспортное средство требуется только на время, а не на постоянное использование на правах собственности.

Процедура покупки автомобиля в лизинг

Взять авто в лизинг — достаточно простой и понятный процесс. Он заключается в нескольких последовательных этапах:

  • выбирается компания, предлагающая автомобили с помощью данной процедуры;
  • подготавливаются документы предполагаемым лизингополучателем;
  • принимается решение лизингодателем;
  • собираются документы;
  • оформляется сделка;
  • вносится авансовый платеж клиентом;
  • он получает автомобиль, подлежащий страховке, после чего он используется для любых целей.

Каждый этап является важным, поэтому необходимо разобрать все действия.

Правила выбора компании-лизингодателя

Существует несколько организаций, продающих автомобили в лизинг. Каждая из них предлагает свои уникальные условия, а также выдвигает требования к лизингополучателю. В процессе выбора важно обращать внимание на следующие факторы:

  • надежность и срок работы компании;
  • процентную ставку, устанавливаемую на автомобиль, причем она должна быть намного ниже ставок, применяемых разными банковскими учреждениями;
  • размер ежемесячных платежей, который должен быть оптимальным в соответствии с доходами потенциального клиента;
  • размер авансового взноса, при этом здесь важно ориентироваться на имеющиеся сбережения физлица;
  • график платежей должен быть удобным и оптимальным для лизингополучателя.

Как правило, каждая компания, предлагающая авто в лизинг, плотно сотрудничает с клиентами, поэтому условия могут изменяться в соответствии с их пожеланиями. Также важно учитывать, какие варианты предлагаются компанией после окончания срока лизинга, к ним относятся следующие действия:

  • заключение нового контракта, для чего один автомобиль обменивается на другой;
  • возврат транспортного средства компании-лизингодателю;
  • выкуп машины;
  • продление долгосрочной аренды.

Лучше всего, если будут предлагаться все вышеуказанные варианты, что позволит покупателю выбрать оптимальный вариант для него.

Правильное оформление сделки

Важно разобраться в том, как оформить сделку, совершаемую между двумя сторонами. Для этого первоначально потенциальный лизингополучатель должен подать заявку на оформление лизинга. Он должен быть совершеннолетним и официально трудоустроенным гражданином, доход которого будет оптимальным для того, чтобы справляться с платежами по лизингу. Важно, чтобы он был гражданином РФ.

Для оформления важно представить документы:

  • правильно составленную заявку на получение лизинга;
  • паспорт и водительское удостоверение, на основании которого имеется возможность пользоваться автомобилем, предоставленным в лизинг;
  • справки, выступающие в качестве подтверждения наличия официального заработка претендента;
  • копию трудовой книжки.

Получить автомобиль в лизинг можно без необходимости привлекать поручителей или предоставлять какое-либо имущество в качестве залога. Если в качестве претендента выступает юрлицо, то оно обязано представить большее количество специальных документов, к которым относится уставная документация и некоторые бухгалтерские отчетности и выписки.

Оформление сделки обязательно сопровождается страхованием автомобиля, при этом важно обращаться в те организации, с которыми сотрудничает лизингодатель. Не обязательно страховать по КАСКО, поскольку достаточно только зарегистрировать авто по ОСАГО. Однако некоторые компании, предоставляющие транспортные средства в лизинг, требуют оформления страховки по КАСКО. Страховка приобретается на весь срок, в течение которого действует договор лизинга.

Как выкупается машина

После оформления договора лизинга лизингополучатель обязан внести специальный авансовый платеж, причем его размер может отличаться в разных фирмах, но обычно он варьируется от 5 до 45% от стоимости автомобиля. После этого имеется возможность временно пользоваться полученным транспортным средством. При этом допускается применять его не только в личных целях, но и в коммерческих. В процессе важно следить за тем, чтобы машина была в исправном состоянии и в неизменном внешнем виде.

Как только закончится срок, на который предоставлялось авто в лизинг, клиент имеет право выкупить автомобиль по остаточной цене, однако это условие должно быть указано в договоре.

Определенные лизинговые организации могут предлагать клиентам дополнительные услуги, например:

  • проведение бесплатного или частично платного техобслуживания;
  • смену шин в соответствии с сезонностью;
  • оплату сервиса в случае появления проблем в работоспособности автомобиля, причем она может быть полной или частичной.

Данные выгодные для лизингополучателя услуги обычно предлагаются компаниями, предоставляющими новые элитные автомобили, на которые устанавливается высокая цена.

Советы по правильному выбору фирмы-лизингодателя

Важным моментом для любого человека, желающего получить автомобиль в лизинг, является правильный выбор компании, в которой будет выполняться оформление. С каждым годом появляется все больше подобных организаций, поэтому нередко осуществить выбор довольно сложно. Некоторые люди теряются в разнообразии уникальных и выгодных услуг.

При выборе компании желательно обращать внимание на следующие ее особенности:

  • срок функционирования на рынке;
  • экономическое положение фирмы, эта информация должна находиться в свободном доступе, а иначе можно уверенно говорить о том, что организация скрывает истинное положение дел;
  • репутацию компании, желательно изучить все отзывы о ее работе, написанные бывшими клиентами;
  • размеры фирмы, поскольку чем больше у нее разных представительств и филиалов, тем более надежной и стабильной она является;
  • наличие каких-либо ограничений в условиях, на которых предоставляется лизинг;
  • стоимость услуг.

Если учитывать данные факторы, то выбирается оптимальная организация для сотрудничества. Таким образом, если разобраться, как купить авто в лизинг, то никаких проблем не возникнет в процессе. При этом существует много преимуществ от этой процедуры для обеих сторон.

wsekredity.ru

Лизинг автомобиля для физического лица: какие условия оформления

Содержание:
  1. Что собой представляет лизинг? Отличия от кредита
  2. Как оформить договор лизинга?
  3. Налоговые выгоды лизинга
  4. Что такое лизинг - видео

Если нет возможности приобрести автомобиль в собственность за наличные, покупатель может воспользоваться несколькими вариантами. Это обычный потребительский кредит, автокредитование или лизинг. Если первые два варианта уже получили достаточное распространение, то лизинг пока что для многих остаётся малопонятной сделкой, и не все знают, выгодно это или нет. На каких условиях берётся в лизинг авто?

Что собой представляет лизинг? Отличия от кредита

Лизинга авто: что это, как его получить? Лизинговые программы сейчас предлагаются уже многие компании, однако ими чаще пользуются организации, чем частные лица. Этот вид покупки пришёл из развитых западных стран, где он уже давно получил широкое распространение. По сути, лизинг представляет собой получение автомобиля в аренду с последующим выкупом. В чем принципиальные отличия от автокредитования?

  • Если человек берет кредит и покупает автомобиль, то машина с первого дня становится его собственностью: на неё нужно платить транспортный налог, покупатель берет на себя все обязательства по страхованию, техобслуживанию, ремонту и прочему. Если он попадёт в аварию, то решать вопросы со страховщиками придётся самостоятельно, кроме того, может выступить со своими требованиями банк. Лизинг же – всего лишь получение машины в аренду, то есть арендатор собственником не является.
  • При получении лизинга арендатор может попробовать в управлении ту или иную модель. Если она не понравится, то можно спокойно отказаться от аренды, и никаких последствий для клиента это не будет иметь. Отказаться от кредитной машины более чем проблематично, так как придётся договариваться и с салоном, и с банком.
  • Лизинговая компания должна сама решать все вопросы с техобслуживанием и с проведением текущего ремонта. Задача арендатора – соблюдать правила использования и аккуратно ездить по дорогам не допуская аварий. Лизингодатель сам определяет, на какой СТО проводить обслуживание предмета договора.
  • Лизинг часто является единственной возможностью для тех, кто из-за плохой кредитной истории не может взять автомобиль в кредит. Это очень важно, так как лизинговые компании кредитные истории не проверяют и часто не задают вопросов о платёжеспособности арендатора. Если он прекратит выплачивать взносы, договор просто будет расторгнут, и машина автоматически вернётся законным владельцам.

Плюсов немало, однако нужно учесть очень важный момент: лизинговая компания будет считаться собственником машины до самого последнего платежа.

То есть, если вам останется несколько месяцев до конца срока, а вы не сможете выплатить оставшиеся взносы, то машину у вас заберут, и уже выплаченные средства никто не будет компенсировать.

В этом главный минус, по сравнению с кредитом: кредитный автомобиль может быть возвращён банку исключительно по решению суда.

Лизинговые программы часто являются единственным выходом для начинающих предпринимателей: кредит невозможно получить, пока компания не набрала достаточный стаж успешной работы, то есть на начало бизнеса займы практически не выдаются.

Лизинг же все равно является наименее рискованной формой предоставления товара в рассрочку, поэтому лизингодатели могут пойти вам навстречу.

Как оформить договор лизинга?

Как купить в лизинг автомобиль? Чтобы взять машину в рассрочку с правом последующего выкупа, клиенту предстоит совершить ряд несложных операций:

  1. Выбор лизинговой компании и программы. Могут отличаться как требования к арендаторам, так и условия предоставления машины: некоторые компании требуют вступительный аванс – аналог первоначального взноса при покупке в кредит, в некоторых предлагаются машины со значительной переплатой. Есть и лизинг практически без удорожания, то есть сумма всех платежей будет в итоге равна стоимости машины в автосалоне. Это стало возможным, так как лизинговые компании приобретают автомобили у производителей оптом с существенными скидками.
  2. Подбор нужного автомобиля и заключение договора. Это самая важная часть сделки, так как договор определяет ответственность сторон и имущественные отношения на весь период лизинга. В договоре обязательно указываются условия окончательного выкупа: это может быть автоматический переход транспортного средства в собственность после окончания платежей или символический последний взнос установленного размера. Отдельный договор купли-продажи оформляется редко.
  3. После подписания договора клиент вносит авансовый платёж и получает доверенность на пользование машиной. Он обязан строго соблюдать все правила, указанные в договоре: вовремя проходить техобслуживание, менять детали и т. д. По-разному решается вопрос со страхованием: в редких случаях лизингодатель берет оформление КАСКО и ОСАГО на себя, чаще эта обязанность перекладывается на клиента. Однако при возникновении страхового случая разбираться со страховой компанией все равно будет собственник.

Как узнать, кончился лизинг авто или нет? В конце срока аренды клиент может уточнить размер последнего взноса, внести его, а потом забрать ПТС и другие документы на машину.

Налоговые выгоды лизинга

Лизинг выгоден компаниям, в первую очередь, за счёт налоговых льгот. Поскольку автомобиль не переходит в собственность, то и транспортный налог за него платить не надо. поскольку речь чаще всего идет о мощной грузовой технике, это позволяет компаниям каждый год экономить существенную сумму.

При получении машины в лизинг не приходится платить никакие комиссии, как при получении банковского кредита. Размер арендного платежа практически равен кредитному взносу, поэтому с этой стороны сэкономить не получится.

Однако даже если вы получаете автомобиль в лизинг без аванса, это не очень сильно отразится на размере арендной платы.

Таким образом, лизинг – это ещё один финансовый инструмент для покупки транспорта. Им могут пользоваться и физические, и юридические лица, однако пока что эта операция больше распространена среди предприятий.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 6152

eavtokredit.ru

Как купить автомобиль в лизинг и что это такое

Большинство современных организаций для увеличения доходности своего бизнеса стараются приобрести необходимую для этого технику, например, сельскохозяйственное оборудование, большие машины для строительства домов или специализированные автомобили для осуществления ремонтных работ. Стоимость больших транспортных средств обычно достаточно высока, тем более, если это совершенно новый автомобиль, поэтому предприятия часто приобретают их по специальным программам, представляемым банками. Одной из популярных и выгодных систем при покупке большого транспорта является лизинг, который вот уже больше 20 лет активно используется крупными фирмами.

В лизинг часто приобретают большие автомобили

Лизинг автомобилей помогает получить необходимый грузовой автомобиль в рассрочку, при этом эта техника начинает сразу приносить неплохой доход предприятию после оформления договора, который пойдет на погашение суммы задолженности, например, за грузовик или экскаватор. Согласитесь, это достаточно выгодное предложение для людей, которые хотят заработать и увеличить количество транспорта на своем предприятие.

Возможно, если вы только решили взять машину в лизинг, и вам захотелось подробнее узнать о лизинговой услуге и всех ее возможностях, то эта статья как раз поможет вам получить об этой программе всю необходимую информацию. Взять автомобиль в лизинг сегодня нетрудно, для этого нужно подготовить все необходимые документы и иметь сильное желание стать преуспевающим человеком в той сфере бизнеса, которую вы решили выбрать для себя.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой коммерческую процедуру, где заемщик приобретает транспортное средство в рассрочку, а затем в течение определенного времени вносит за нее платеж до полного погашения задолженности перед компанией, которая предоставила эту услугу. Получается, что если вы решили взять машину в лизинг, то после оформления документов по этой процедуре можете сразу использовать технику в своих целях, получая от этого неплохой доход, но собственность вы сможете оформить на это транспортное средство только после полной выплаты стоимости и процентов.

В подписании договора участвуют поставщик автомобиля, компания, предоставляющая лизинговые услуги и сам заемщик

При подписании договора участвуют три стороны – это поставщик автомобиля, компания, предоставляющая лизинговые услуги и сам заемщик, поэтому этот договор будет закреплен сразу двумя документами, со стороны лизинговой компании и поставщика, а также лизингодателем и продавцом спецтехники. Также непосредственное отношение к этому виду кредитования можно отнести и страховую компанию, которая обязательно перед оформлением договора оценивает выдаваемое имущество и страхует его от разнообразных рисков.

Необходимые условия для получения лизинга:

  • Лизингом могут воспользоваться только индивидуальные предприниматели или юридические лица.
  • Купить машину в лизинг сможет предприятие, проработавшее уже на рынке больше полугода.
  • Юридически правильно оформленные документы, которые в обязательном порядке будут проверяться фирмой, предоставляющей лизинговую услугу.

Преимущества и недостатки лизинга

Перед тем как пойти на такой ответственный шаг, как лизинг, и взять автомобиль по достаточно высокой стоимости, следует сопоставить между собой все недостатки и преимущества этой системы.

В лизинг можно приобрести и легковой автомобиль

Основные преимущества:

  • Нет дополнительных комиссий, как, например, в кредитах, предоставляемых различными банками.
  • Все платежи коммерческие и бюджетные организации могут проводить, как расходы фирмы благодаря этому они не облагаются налогами, соответственно сокращая свои расходы.
  • Предоставляется гибкий график платежей, перед подписанием договора обе стороны договариваются о более удобном погашении задолженности, например, после выполнения крупного заказа заемщика.
  • Взятый в лизинг автомобиль не числится на балансе предприятия, поэтому не облагается налогом на имущество.
  • Возможность получения прибыли от использования автомобиля сразу после подписания договора. Такое преимущество поможет намного быстрее выкупить автотранспорт, если правильно организовать его работу.
  • Организация, планирующая увеличить свой парк автотранспортных средств, имеет возможность сделать это даже при недостаточном наличии денежных средств.
  • Благодаря лизингу компания сможет намного быстрее обновить свои производственные мощности, что скажется на повышении доходов от выполненных услуг.
  • Средства за полученный автомобиль можно возвращать не только в денежном эквиваленте, но и другими способами, которые обговариваются между обеими сторонами перед подписанием договора.

Основные недостатки лизинговой системы:

  • Компания, которая предоставила вам транспортное средство в лизинг, имеет право, прописанное в договоре, на осмотр автомобиля, а именно его техническое состояние и внешний вид. Поэтому взяв автомобиль, вам придется проходить техосмотр и стараться содержать машину в добротном виде, ведь эта техника является собственностью лизинговой компании, а не вашим.
  • Если заемщик вовремя не выполнит все условия договора, например, просрочка платежа, небрежное обращение с автомобилем, лизинговая компания вправе вернуть техническое средство.
  • В конце выплаты всей задолженности сумма транспортного средства получается намного выше рыночной.
  • Увеличение финансовых рисков, если прибыль фирмы не сможет вырасти, соответственно, не будет средств гасить выплаты по лизингу.
  • Все выгоды, связанные с ускоренной амортизацией транспорта, переходят лизинговой компании.

Покупка машины в лизинг достаточно ответственное и серьезное дело, поэтому перед тем, как приступить к оформлению всех необходимых документов и подбору организации, занимающейся услугами такого кредита, нужно взвесить все за и против. Во-первых, решите, сможет ли ваша бизнес-идея стать рентабельной и успешной, чтобы вовремя погасить задолженность по кредиту. Во-вторых, какую именно технику вы хотите купить, чтобы она в течение долгого времени смогла приносить вам доход, а не одни убытки. И, в-третьих, правильно подобрать лизинговую компанию, которая подходила бы вам по всем параметрам, например, выгодные процентные ставки и прочие удобные условия для вас и вашего предприятия.

365cars.ru

Как взять авто в лизинг без первоначального взноса?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Зачастую, потенциальные клиенты лизинговых компаний изъявляют желание получить транспортное средство в пользование без внесения первоначального взноса.

Но это возможно не всегда. Есть несколько условий и особенностей получения автолизинга без аванса.

От чего зависит наличие первоначального взноса и как его избежать?

Авансовые платеж – это гарантия лизинговой компании в отсутствии рисков по сделке с клиентом. Первоначальный взнос является очень весомым подтверждением того, что лизингополучатель будет исполнять свои обязательства по договору.

Купить авто в лизинг без первоначального взноса возможно после анализа следующих факторов:

  • Состояние финансового положения потенциального лизингополучателя.
  • Возможность реализовать предмет лизинга в дальнейшем, на вторичном рынке (как правило, автомобили являются высоколиквидными).
  • Наличие дополнительных гарантий в виде поручителей или возможности залога.

Даже в случае отсутствия положительного итога анализа некоторых перечисленных факторов, взять авто в лизинг без первоначального взноса может стать возможным.

Например, если у потенциального клиента отсутствуют дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, то аванс будет не обязателен при наличии такой программы у поставщика компании-лизингодателя. При таком обеспечении сделки все риски, связанные с изъятием и продажей имущества, берет на себя поставщик. Подобные программы предлагаются в основном по оформлению в лизинг легковых транспортных средств.

Если лизингополучатель обращается с целью оформления договора в компанию не в первый раз, то таким постоянным клиентам лизингодатели тоже идут навстречу. В этом случае происходит оценка предыдущих отношений сторон. Важным фактом будет соблюдение графика платежей по прежним договорам.

При принятии решения по программам лизинга, стоит понимать, что от размера аванса напрямую зависят будущие платежи. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше удорожание по договору, и наоборот.

На получение авто в лизинг без первоначального взноса могут рассчитывать частные лица, индивидуальные предприниматели и промышленные организации.

Лизинг для физических и юридических лиц без аванса

Основными условиями получения лизинга без первоначального взноса физическими лицами, не зависимо от статуса потенциального клиента, можно назвать:

  • Надежность финансового состояния лизингополучателя.
  • Положительная репутация.
  • Быстрая окупаемость техники, которая является предметом договора лизинга.
  • Незапятнанная лизинговая история, без задержек платежей и других невыполнений обязательств.
  • Возможность обеспечить гарантии залогом или наличием поручителей.

Если лизингополучатель обладает всеми вышеперечисленными качествами, то первоначального взноса не потребуется. В первую очередь клиент должен доказать свою платежеспособность соответствующей документацией.

Обеспечение сделки поручителями тоже немаловажно. В случае оформления лизинга организациями – за них должны поручиться третьи юридические лица. При заключении договора без первоначального взноса, вид транспортного средства не имеет значения. Это может быть как легковое, так и грузовое авто.

Касательно оформления в лизинг авто для ИП, можно отметить следующие особенности. Документов для финансовой долгосрочной аренды потребуется больше, чем для займа в банках. Также лизинговые компании предъявляют особые требования относительно вида деятельности представителей малого бизнеса и вопросам ведения ими бухгалтерского учета.

Но, несмотря на сложности, оформить авто в лизинг будет в несколько раз выгоднее, чем в кредит. Чаще всего организациями покупается в лизинг авто для такси и для грузоперевозок.

Для получения имущества в лизинг без первоначального взноса представители малого бизнеса должны обладать следующими признаками:

  • Наличие государственной регистрации в качестве частного предпринимателя.
  • Отсутствие убытков в процессе ведения деятельности на протяжении последних трех лет.
  • Осуществление финансовой деятельности в течение последних шести месяцев.
  • Безоговорочное предоставление необходимых документов.
  • Возможность обеспечения сделки, если это потребуется.
  • Отличное финансовое состояние (если деятельность предпринимателя не приносит дохода, то оформление сделки без начального платежа невозможно).

Отсутствие аванса может вызвать негативные последствия. Например, сумма ежемесячных платежей и удорожание предмета лизингового договора напрямую зависят от размера первоначального внесения средств.

Чем ниже первый взнос или если он отсутствует, тем больше будут выплаты в дальнейшем. Перед заключением сделки лизингополучателю следует тщательно просчитать возможные расходы.

Связь между процентами и суммой финансирования предмета договора пропорциональна. Поэтому ставка уменьшается при внесении средств на начальном этапе.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 1 769 time, 114 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Лизинг автомобилей

Приобрести автомобиль в лизинг стало приемлемой нормой для людей, желающих иметь свой транспорт, но не имеющих возможность выкладывать за него сразу всю стоимость.

Нюансы лизинга

Развеем сомнения, рассматривая аренду с позиции «лизинг автомобилей плюсы и минусы»:

  • Лизинг существенно экономит средства. Например, при покупке таких дорогих машин, как Порше или Мерседес, не требуется вынимать средства из оборота бизнеса.  Автомобиль передается покупателю на срок, совпадающий по срокам с его амортизацией;
  • Лизинг выгоден мелким заемщикам, не способным сразу выложить всю сумму за автомобиль;
  • Покупка авто в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, учитывая, что заботы об оформлении берет на себя лизингодатель;
  • Покупатель выплачивает деньги по графику, составленному лично, а не навязанному, как это бывает при получении ссуды на автомобиль;
  • Арендатор автомобиля получает право на выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, так что окончательный расчет проводится по очень невысокой цене;
  • Приобретение машины в лизинг, не мешает клиенту оформлять в других финансовых учреждениях ссуды;
  • Оформить лизинг проще, чем получить ссуду в банке;
  • Оплата лизинговых выплат проводится до того, как снимается налог с прибыли, поэтому арендатор не платит налоги при лизинге;
  • Существует, предусмотренная договором возможность досрочного выкупа автомобиля.

Приобретение машины по лизинговой программе имеет минусы. Во-первых, является то, что автомобиль не переходит лизингополучателю в права собственности. Во-вторых, арендатор несет ответственность за состояние выбранного им автомобиля Ларгус, Порше, Тойота или другой любимой марки. В-третьих, лизингополучатель не может применить лизинговый автомобиль в качестве залога при финансовых трудностях.

Решение принято

Как взять машину в лизинг. Если вы рискнули на приобретение машины престижной марки, такой, как Порше, Мерседес или БМВ и пошли за кредитом в банк, вам пришлось бы изрядно побегать. После того, как вам скажут «нет» в пятом банке, вы будете согласны на машину «Тойота», «Ауди», «Ларгус» или даже «Лада». Лишь бы «выбить» кредит.

В смысле сбережения нервов, средств и времени, лизинг легковых автомобилей просто «палочка-выручалочка». В отличие от банков, с их постоянно растущими процентными ставками, машина в лизинг проводится по ставкам, сохранившимся с прошлого года. Срок расчета за приобретенное, например, такси в лизинг совпадает с банковским. Но первоначальный взнос в лизинге значительно меньше.

Приобретение любого автомобиля, например Лада, при любви к  отечественному производителю, или Порше и Мерседес последних марок, абсолютно идентичны по условиям контракта. В этом соблазнительность лизинга. Просто прихватите документы: паспорт, идентификационный код, справку о финансах. Гарантом является ваша подпись на соглашении и выплата первичного взноса.

Например, вы оформили БМВ лизинг. Компания, дающая его вам, сама покупает, регистрирует и страхует автомобиль. Ваша задача забрать его в комфортное для вас время.

Дополнительные нюансы лизинговых программ

Клиент избавлен от внесения взносов в пенсионный фонд, оплаты техосмотра и транспортного налога. Во время оформления банковского кредита, клиент выплачивает дополнительно комиссионный сбор, госпошлину, нотариусу за оформление документов и кредитору за приятное обслуживание. Сплошной побор.

Лизинговая компания, напротив, предлагает ряд безвозмездных услуг: извещение «Скорой помощи» или ГАИ в случае аварии, оплата гостиницы до двух суток, заказ такси или эвакуатора.

Важно помнить, что когда транспорт взят в лизинг, на него выдается «генеральная» доверенность на весь договорной срок. По сути, клиент не является владельцем машины, а значит, не имеет возможность делать тюнинг для своего автомобиля Тойота, Ауди, Ларгус, и даже Лада. На престижных и дорогих марках автомобилей, обычно, опытов с тюнингом не ставят. Компания, в случае изменения внешнего вида машины, может расторгнуть договор и заставить клиента платить штраф.

Техническое обслуживание лизингового автомобиля

Ремонт или профилактика машины производится в обслуживающих центрах компании, выдающей лизинг.  Это недешево, в сравнении с обычными мастерскими, где приемлемо «договориться» о цене. Расчет за услуги в мастерских лизинговой фирмы фиксированный и с ним не «сговоришься».

О штрафах и не только

Расторжение контракта с компанией лизинга раньше минимального срока выплат (более года) не выгодно для клиента. Придется заплатить аренду за весь год. Если возвратить машину спустя два, четыре или более лет, то нужно выплатить компенсацию в сумме нескольких минимальных месячных зарплат, в обусловленности от использованного срока аренды. При всей привлекательности приобретения машины Тойота, Ауди, Лада в аренду, стоит хорошо подумать над выбором марки, дабы избежать разочарования. Поразмыслить нужно и о финансовом потенциале для избегания штрафов в будущем.

Не все так плоховато, как кажется. Если не возвращать машину раньше срока, то выгод больше, чем неустоек. Во-первых, не существует санкций и штрафов по ежемесячному взносу. Во-вторых, клиент сам выбирает автосалон, где желает получить автомобиль Тойота, Ауди или Лада. В-третьих, расчет производится по принципу «все включено». В-четвертых, приятные скидки на топливо – хорошая экономия на эксплуатации машины.

Клиент физическое лицо

Лизинг автомобилей для физических лиц имеет свои преимущества:

  1. Маленькие траты, в сравнении с кредитным договором;
  2. Не нужен залог и оформление государственной пошлины. Отличная экономия!
  3. Не существует зависимости от регистрации и места проживания. Полная свобода выбора лизинговой компании и автомобильного салона за клиентом;
  4. Автомобиль не может быть предметом ареста при налоговых или банковских финансовых претензиях. Он не является собственностью лизингополучателя;
  5. Не требуются третьи лица, чтобы получения и подтверждения разрешения на оформление лизинговой программы;
  6. Удобный помесячный расчет.

Как правильно подобрать лизинговую компанию

Машина в лизинг – это выбор, принятый на ближайшие годы.

Необходимо запастись временем и терпением. Написать в поисковике интернета, например, «взять тойоту в лизинг» и указать город. Требуется «пройтись» по сайтам всех лизинговых компаний города. Внимательно изучить их условия, сроки аренды с правом выкупа, сравнить процент первоначального взноса. Узнать, где находятся их сервисы по обслуживания машин, их расценки по ремонту и тех профилактике. Добавочная помощь — платная и безвозмездная. Изучить акции или юбилейные программы с возможными скидками.

Внимательно прочесть отзывы клиентов, пользующихся услугами этих компаний. Зайти на автомобильные форумы и познакомиться с мнением автолюбителей. Связаться с лизинговыми фирмами по телефону или электронной почте, и задать все возникшие вопросы.

Выслушать ответы и, исходя из них, и по компетенции консультирующего менеджера, определиться с выбором компании. Приобрести автомобиль в лизинг, значит сэкономить деньги, но вложить время.

Следующий мера – выбор марки автомобиля. Определить по расчетному калькулятору, во сколько в месяц будет обходиться расчет за машину. Найти в интернете салоны города, где есть вожделенная марка. Созвониться с менеджером салона и договориться на тест драйв.

Последующие действия — сравнение лизинга с банковским кредитом или покупкой автомобиля в рассрочку. Очень внимательно изучить и сравнить процентные ставки, размер и наличие вступительного взноса. Проверить дополнительные траты: размер налога, стоимость оформления, государственная пошлина, услуги нотариуса, оплата за обслуживание кредита, налог на транспорт, выплата в пенсионный фонд.

На расчетном калькуляторе произвести расчет по месяцам на весь период кредита или рассрочки. Узнать, требуется ли залог, и на какую сумму. Наличие третьих лиц для подтверждения кредита или поручители. Какие требуются документы и справки, стоимость их оформления у нотариуса. Существование дополнительных льгот или акций. Возможность расторжения договора или досрочного погашения кредита.

Необходимо связаться с кредитными компаниями и автомобильными салонами, предоставляющими рассрочку и проверить достоверность информации из интернета.

Следующие действия — «хождение по мукам». Обойти выбранные лизинговые организации, пройти все инстанции кредитных учреждений и автомобильных салонов и после этого принимать окончательное решение.

На любом отрезки пути можно поменять марку автомобиля, выбранную компанию, другой автомобильный салон, но трудно избавиться от количества лет финансовой кабалы. Вопрос стоит в том, чтобы она была не обременительная, а приятная или экономически выгодная.

При любом раскладе, прежде всего, требуется подход «что мне это даст»? Автомобиль должен приносить деньги, пользу и комфорт своему владельцу. Он не должен быть ярмом или тяжким бременем на шее семьи или предприятия.

Исследуя приведенные выше данные и используя советы на практике, можно избежать многих проблем при покупке автомобиля мечты.

creditnation.ru


Смотрите также