Отличие лизинга от кредита на авто


Чем лизинг отличается от кредита автомобиля

Одним из способов приобрести транспортное средство при отсутствии достаточного количества средств является лизинг. Он имеет сходство с обычным кредитом, но присутствуют и серьезные отличия.

Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними – прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного продукта.

Понятие

Сегодня под термином «кредит» понимается некоторая сумма денег, которая выдается в долг физическому или же юридическому лицу под определенные проценты.

Общие принципы кредитования обычно стандартны – выделяется определенная сумма денег на определенные нужды конкретного клиента. Например, для покупки транспортного средства.

Сумма кредита разбивается на определенное количество платежей – оно соответствует количеству месяцев в сроке кредитования. Одним из разновидностей потребительского кредитования является автокредит.

Клиент осуществляет первоначальный взнос в счет погашения долга (в размере не менее 20% от стоимости ТС). Далее же оставшаяся сумма разбивается на равные части и выплачивается постепенно.

После окончания срока действия договора транспортное средств становится собственностью клиента.

Лизинг же по сути представляет собой не кредитование, а аренду транспортного средства. Но при этом также требуется осуществить первоначальный взнос, а также осуществлять ежемесячные платежи.

При это размер затрат по обоим видам банковских продуктов может существенно отличаться или же наоборот, отличаться незначительно.

Чтобы выбрать какой-то определенный продукт стоит сравнить все преимущества и недостатки каждого. Так можно будет избежать излишних расходов.

Имеются свои плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц. Существует большое количество особенностей, связанных непосредственно с выбором транспортного средства при приобретении и заключении договора.

Несмотря на всю схожесть обычного автокредита и лизинга на транспортное средство существует множество серьезных отличий.

Если в подобного рода делах какой-либо опыт отсутствует – стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Брокеры, занимающиеся подбором оптимального продукта для конкретного клиента, смогут проконсультировать.

Различия

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы на руках по какой-то причине не имеется, стоит внимательнее разобраться со всеми отличиями лизинга от обычного автокредита.

Это позволит на раннем этапе определить, что выгоднее: кредит или лизинг автомобиля. Ответ на данный вопрос не однозначен и напрямую зависит от условий эксплуатации транспортного средства, а также задач, которые необходимо будет решать с его помощью.

Наиболее существенным отличием лизинга от кредита является то, что в по окончании срока действия срока договора в первом случае транспортное средство не становится собственностью самого клиента.

Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения. Так как лизинг фактически подразумевает собой аренду. При формировании подобного договора указывается, что на срок его действия передается в пользование клиента автомобиль.

Ежемесячные платежи в случае лизинга фактически являются арендной платой за транспортное средство.

В то же время по окончании срока действия данного договора возможно без каких-либо затруднений выкупить ТС- если подобное в договоре оговаривается.

В то же время автомобильный кредит или же просто потребительский подразумевает передачу денежных средств на покупку транспортного средства.

В таком случае после окончания действия договора автомобиль переходить в собственность самого клиента. Необходимость осуществлять выкуп его попросту отсутствует. Данный момент является ключевым при выборе определенного способа покупки автомобиля.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Выгоды и недостатки

Сегодня как кредит, так и лизинг автомобиля имеют свои преимущества и недостатки. Со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Для этого достаточно лишь прочитать условия стандартного кредитного договора, а также лизинга. Ключевые моменты, являющиеся плюсами и минусами, обозначаются достаточно ясно.

Кредита

Основными преимуществами кредита перед обычным лизингом является следующее:

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

К недостаткам же стоит отнести достаточно большой ежемесячный платеж по сравнению с обычным кредитом. Ещё одним минусом является необходимость наличия положительной кредитной истории.

Во всех без исключения случаях банк проверяет наличие просрочек по ранее взятым займам. При наличии каких-либо проблем в получении данного типа продукта будет попросту отказано. Стоит заранее разобраться со всеми нюансами.

Как оформить спецтехнику в лизинг для физических лиц, объясняется в статье: лизинг спецтехники.

Про лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса читайте здесь.

Лизинга

Лизинг имеет большое количество преимуществ перед обычным кредитом и автокредитом.

К основным наиболее существенным плюсам подобного рода продукта стоит отнести следующее:

  • требования к клиенту менее жесткие, чем в случае с обычным кредитованием;
  • срок рассмотрения заявки на получение подобного продукта меньший;
  • гибкие условия расчета платежа;
  • возможность изменения графика выплат уже после подписания договора;
  • допускается прекращение действия договора по инициативе клиента.

При оценке платежеспособности клиента практикуется специальная методика. Отбор достаточно жесткий, необходимо удовлетворять достаточно большому количеству требований.

Именно в этом заключается наиболее существенная проблема, связанная с кредитованием при покупке транспортного средства. Лизинговые же компании в этом плане более лояльные, они используют свою собственную методику.

При оценке платежеспособности опираются такие учреждения в первую очередь на оценку бизнеса, который ведет конкретное предприятие и специальную, неофициальную «управленческую» отчетность.

Потому оформить лизинговый договор на порядок проще, чем кредитный. Данный момент для многих клиентов является решающим.

Также в отличие от обычного кредита условия ранее достигнутых договоренностей можно будет изменить уже после подписания всех соглашений.

Особым же моментом является возможность прекратить действие договора в любой удобный для самого клиента момент. Достаточно будет лишь вернуть транспортное средство обратно выдавшему лизинг предприятию.

В случае с банком подобное действие будет сопровождаться неустойками, а также обширным количеством самых разных других проблем. В частности – будет испорчена кредитная история.

Единственным, но действительно существенным недостатком лизинга является необходимость выкупать транспортное средство после окончания действия договора аренды.

Это – достаточно существенные затраты. При этом стоимость будет оцениваться не по рыночной, но по остаточной.

И все же в большинстве случаев она будет достаточно велика. В остальном же лизинг имеет одни достоинства по сравнению с автомобильным или же потребительским кредитом.

Также рассмотрение заявки при обычном кредитовании нередко занимает несколько дней. В случае лизинга дела обстоят несколько иначе.

Если банковский отдел оценки клиента порой работает несколько дней, то в случае покупки в лизинг рассмотрение может занимать буквально пару часов. Нужно будет лишь представить сразу все требуемые в таком случае документы.

Что выбрать

Нередко перед руководителем предприятия или же частным лицом встает вопрос – какого типа договор будет выгоднее оформить? Выбор следует осуществлять исходя из задач и целей, которые будут достигаться путем приобретения транспортного средства.

Если требуется лишь выполнить какие-то определенные задачи, после достижения результатов которых необходимость в ТС отпадает, то следует использовать именно лизинг.

Так как подобный договор будет более выгоден. Нет необходимости осуществлять техническое содержание, продажу или же другие действия с техникой, когда необходимость в ней отпадет.

Достаточно будет просто составить акт приема-передачи и сдать ТС компании, которая оформила лизинг.

Если же техника будет необходимо в дальнейшем для решения различного рода задач, то стоит оформить именно кредит (на любые цели или же целевой).

Так как по окончании действия подобного рода договора нет необходимости осуществлять какие-либо дополнительные платежи. Техника переходит в собственность клиента по умолчанию.

Осуществлять дополнительные траты нет необходимости. В случае же лизинга необходимо будет по окончании действия договора выкупать транспортное средство.

Выбор в пользу определенного продукта при необходимости приобретения транспортного средства, иной техники следует делать исходя из конкретных обстоятельств.

Важно помнить, что обе услуги имеют свои достоинства и недостатки. Разобраться со всеми ними необходимо будет предварительно – это позволит оптимально расходовать собственные средства.

Видео: Машина в кредит или в лизинг

provodim24.ru

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

14.12

Чтобы стать владельцем автомобиля, необязательно долго копить на транспортное средство, достаточно оформить кредит или лизинг. В обоих случаях пользоваться автомобилем можно до оплаты его полной стоимости, заключив договор с банком и уплачивая проценты. Расскажем, чем лизинг отличается от кредита и что выгоднее для простого потребителя.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

  • Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
  • Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
  • Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
  • Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
  • Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
  • Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

  • высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
  • срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
  • право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
  • если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
  • если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

wsekredity.ru

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

  • хищение
  • ущерб

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимы выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

  • аренды
  • кредита
  • инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

Параметры Лизинг Кредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам

Обновлено: 29 Июль 2015

20149

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

vyboroved.ru

Что выгоднее - лизинг или кредит, основные различия

Многие банки предлагают выгодные условия по кредитам и лизингу. Внешне эти два понятия схожи, поэтому их часто путают. Для того чтобы разобраться, какой из банковских продуктов выгоднее для заемщика, нужно знать, что означает каждое из этих понятий. И только потом изучать предложения банков по каждому из них.

Понятие

Если осуществить прямой перевод слова «лизинг», то он переводится как «аренда». Но этот вид имеет ряд существенных отличий от обычной аренды и имеет множество сходств с финансовой услугой в виде кредитования. По своей сути в такой сделке выступает 3 стороны:

  • непосредственный получатель имущества;
  • лизинговая компания, которая выступает собственником имущества, либо его приобретателем;
  • основной продавец, лицо, которое являлось первоначальным обладателем приобретенного имущества.

Бывают ситуации, когда основной продавец выступает в качестве лизинговой компании. В этом случае получается всего 2 стороны сделки.

Целью лизинга является получение непосредственно самого объекта на определенное время. За этот период приобретатель платит за пользование вещью фиксированную арендную плату, обслуживает это имущество. А после окончания договора сдает обратно лизингодателю.

Лизингодатель получает доход от данной деятельности за вычетом разницы первоначальной стоимости объекта и его конечной стоимостью после возврата.

Кредит – это финансовая услуга, предоставляемая кредитной организацией по аренде финансовых средств на приобретение необходимой вещи. Согласно данному договору денежные средства возвращаются кредитору определенными частями с учетом процентов за пользование ими ежемесячно. А приобретенное на них имущество остается у заемщика.

По некоторым договорам может быть предусмотрен залога данного имущества, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства перед банком. И в случае не исполнения их, банк получает право собственности на данное имущество.

Отличия

По законодательству в лизинг могут сдаваться следующие объекты:

  • транспорт;
  • предприятия и организации;
  • недвижимость;
  • оборудование и дорогостоящая техника.

В случае кредита, в так называемую «аренду» могут предоставляться только денежные средства в различной валюте.

Кроме этого, после окончания действия договора лизинга возвращается арендованное имущество, которое, как правило, потеряло определенную рыночную стоимость по причине амортизации.

А после окончания действия срока кредитного договора, денежные средства возвращаются в полном объеме. Единственная уценка этих средств происходит вследствие инфляции.

Что выгоднее

Однозначно ответить на вопрос о том, что выгоднее нельзя, так как все имеют различные интересы и ценности. Если заемщиком является развивающаяся организация, которой требуется дорогостоящее оборудование, то ей нет смысла на первоначальном этапе вкладывать весь свой бюджет в это оборудование.

В этом случае выгоднее обратиться в лизинговую компанию, которая приобретет для них необходимое оборудование, а они будут ежемесячно оплачивать небольшими суммами арендную плату за пользование им.

Договор составляется так, что данная компания будет иметь право выкупа этого оборудования по его остаточной стоимости.

Кроме этого существенным плюсом здесь является то, что если через определенный промежуток времени компании потребуется более мощное или иное оборудование, они не должны будут мучиться с продажей предыдущего, а просто сделают повторное обращение в лизинговую компанию.

Но в других случаях, когда приобретается имущество на длительный срок, и оно не будет требовать постоянной замены, то лучше вложить в него денежные средства один раз, оформив кредит, и иметь его на балансе компании. Тогда не придется платить за пользование им регулярную арендую плату.

Автокредит и автолизинг

Наиболее доступным и понятным примером является приобретение автомобиля. Стоимость машин всегда значительно высока, а потребность в них растет каждый день. Поэтому соблазн приобретения автомобиля в кредит очень высок. при оформлении автокредита плюсы будут следующие:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не имея много денежных средств, достаточно лишь иметь стабильный доход.
  2. Возможность выбрать именно тот автомобиль, который нравится, и не приходится выбирать из тех, на которые хватает средств.
  3. Автомобиль останется в собственности владельца после того, как заемщик исполнит свои обязательства перед банком.

И это все плюсы. Но последуют и следующие минусы:

  1. Строгое выполнение всех требований, которые предъявляет банк к заемщику.
  2. В случае причинения серьезного вреда автомобилю всю страховую выплату получит банк, и лишь то, что останется сверх суммы долга, будет перечислено собственнику.
  3. Удешевление стоимости автомобиля с каждым годом за счет амортизации.
  4. Невозможность продать машину, пока она находится в залоге у банка, и приобрести другой автомобиль.

Это основные недостатки, которые получит владелец автомобиля, приобретенного в кредит. В случае получения автомобиля в автолизинг, непосредственный пользователь не будет считаться его владельцем, но он сможет использовать его по своему назначению.

При этом пользователь за свою ежемесячную арендную плату получит следующие преимущества:

  1. Фактический владелец не обязан заниматься такими хлопотами, как постановка автомобиля на учет, прохождение регулярного техосмотра.
  2. Лизинговый платеж существенно ниже процента по кредиту.
  3. При желании выкупить автомобиль по остаточной стоимости, фактический пользователь всегда это может сделать уже с учетом амортизации.

Несмотря на все перечисленные плюсы, существуют, конечно, и определенные минусы:

  1. Автотранспорт находится не в собственности фактического пользователя, поэтому при малейшем несоблюдении договора и нарушении условий оплаты автомобиль может забрать лизинговая компания без всякой компенсации.
  2. Автомобиль нельзя сдать в субаренду, подарить и завещать по наследству, то есть им можно только пользоваться непосредственно в своих целях.
  3. Для физических лиц не предусмотрены налоговые льготы на лизинговое имущество в том размере, в котором они предусмотрены для юридических лиц. Поэтому такой вид приобретения автомобиля выгоден в первую очередь организациям.

Из расчета, указанного в картинке 1, можно увидеть, что в России выгоднее приобретать автомобиль в автокредит. Это связано с высоким процентом ежемесячных платежей. Но в других странах Европы или США наоборот оформление автомобиля в лизинг является наиболее выгодным для граждан, так как в этом случае они получают те же льготы, что и юридические лица на налогообложение.

Принципиальные отличия

В России имеют существенное отличие кредит и лизинг между собой. Поэтому ориентироваться нужно только на особенности нашей страны, если планируется оформлять покупку в России.

Лизинг отличается от кредита в России следующим:

  1. Лизинг оформлять значительно дольше и требуется больше документов.
  2. Первоначальный взнос по лизингу бывает меньше, чем по кредиту, как и основной платеж в месяц.
  3. Сервисные услуги оплачиваются кредитором в случае лизинга, но они обязательно учитываются в платежах пользователя имуществом и фактически им компенсируются.
  4. Лизинг имеет меньший годовой процент по сравнению с кредитом, однако итоговая выкупная стоимость автомобиля будет выше.
  5. При оформлении лизинга пользователь не обязан подтверждать свою финансовую состоятельность, как в случае получения кредита.
  6. В лизинг можно оформить имущество на более длительный срок, чем по кредиту.

Это основные отличия данных понятий, и с учетом всех перечисленных особенностей и подсчетов каждый может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя вариант. Самое главное проверить условия нескольких банков и узнать все возможные предложения от лизинговых компаний.

grazhdaninu.com

Лизинг автомобиля, отличие от кредита, в чем разница

Многие не понимают, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. На территории России отечественные потребители все чаще интересуются такой финансовой услугой, как лизинг. Практика показывает, что наиболее часто с ее помощью покупаются транспортные средства. Однако обычный пользовательский кредит и лизинг – это принципиально разные услуги, несмотря на аналогичную суть (предоставить требуемый товар в рассрочку).

Особенности лизинга

Услуги лизинга и автокредита отличаются схемой работы. Заказчик услуги приобретает автомобиль в долгую аренду, оставляя за собой право выкупить его в будущем. Соответственно, лизинг является своеобразной ипотекой на машину.

Принцип действия следующий. Клиент банковской организации берет машину, постоянно вносит арендную плату, которая ведется в счет будущего выкупа. Арендодатель может проверять порядок использования его имущества. Если арендатор нарушил условия, прописанные в договоре, банк может отобрать машину и пригнать ее в собственный парк. Таким образом, клиент не является окончательным владельцем имущества до того момента, пока он не закроет лизинг полностью.

Однако в данном случае лизинг нельзя назвать традиционной арендой. Заметить отличия можно еще во время оформления договорной документации. Если заключить обычный договор аренды можно на любое удобное время, лизинг оформляется на срок, который соответствует 50%-ной амортизации вещи с учетом морального износа. Кредитная организация только в этом случае может извлечь для себя выгоду. Не стоит ориентироваться на физический износ, поскольку в будущем нереально продать ранее употребляемую вещь, сохранив выгоду.

Чем еще лизинг отличается от обычного кредита? В большинстве случаев клиент самостоятельно распоряжается правом аренды в то время, когда срок договора истечет. По мере необходимости он может внести остаточную стоимость транспортного средства, совершив его выкуп. После этого клиенту банка следует обратиться в органы ГИБДД для перерегистрации машины на себя. Как только документы будут созданы и приобретут юридическую силу, человек становится полноправным владельцем авто. При этом распоряжаться им можно любым удобным способом.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

К положительным особенностям следует отнести следующие:

  • физические лица могут кредитоваться как в отечественной, так и в иностранной валюте;
  • графики внесения лизинговых взносов меняются крайне редко;
  • не нужно вносить большой первоначальный взнос;
  • клиенту достаточно подписать только один договор, в котором уже рассчитаны и включены все необходимые платежи;
  • по мере необходимости транспортное средство можно заменить;
  • пользователь лизинга знает все платежи, которые ему надо вносить на протяжении срока действия заключенного договора;
  • не нужно привлекать дополнительное залоговое имущество для успешного оформления услуги;
  • лизинговая компания самостоятельно берет на себя хлопоты, связанные со страховкой, техническим обслуживанием и оформлением других документов.

К недостаткам услуги относятся следующие:

  • повышенная окончательная стоимость;
  • срок лизинга – он составляет минимум один год;
  • если договор оформлен по наличному денежному курсу, при возможной девальвации валюты все риски ложатся на плечи клиента;
  • если прекратить внесение платежей, клиент быстро расстанется не только с выданным ему имуществом, но и деньгами, которые он выплатил;
  • стать полноправным владельцем транспортного средства можно только в то время, когда срок действия оформленного договора закончится. Причем выкуп проводится по остаточной стоимости транспортного средства.

Основные различия между автомобильным кредитом и лизингом

Если в случае с кредитом срок принятия решения о предоставлении услуги варьируется в пределах 3-6 недель, над лизингом думают 1-2 недели. Срок получения транспортного средства идентичен – не более одной недели. Если при кредитовании минимальная сумма сделки устанавливается банком, в случае с лизингом ее определяет лизингодатель. Платежи рассчитываются на протяжении 3-6 недель при кредитовании и на протяжении всего 3-х дней при выборе лизинга. Как в первом, так и втором случае выдвигается ряд стандартных условий. Ни при кредитовании, ни при предоставлении лизинга организация не помогает собирать необходимый пакет документов. В случае с кредитом присутствует налог на имущество, который составляет 2,2%, а в лизинге такого условия нет.

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита еще? Амортизация ускоряется при лизинге в 3 раза, в то время как при кредитовании такая опция отсутствует. Для лизинга не надо вносить вещи в залог, в то время как при кредитовании большинством банков придется принимать решение об оформлении дополнительного имущества в залог.

Стоит отдельно рассмотреть программу оперативного лизинга. Она имеет ряд ключевых особенностей. Так, срок действия контракта составляет не более 36 месяцев, поэтому полный износ автомобиля исключается. Кредитору не приходится покрывать собственные затраты на приобретение, техническое обслуживание и амортизацию имущественных владений с одного договора. Получатель не имеет права на дальнейший выкуп по окончанию срока действия договора, но может расторгнуть заключенный договор в любое удобное время без серьезных последствий.

Любой лизинг отличается от автокредита еще и тем, что лизингодатель самостоятельно несет ответственность за потерю имущества или его порчу. Традиционный же кредит является обычным целевым займом, который выдается на условиях, указанных в договорной документации. Клиент не получает средства на покупку в руки своего клиента. Здесь работает схема «из рук банка в руки продавца». Клиент сразу становится полноправным владельцем авто. При этом заемщик берет на себя все риски, связанные с угоном, поломкой или потерей транспортного средства.

proavtopravo.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Зачастую физические и юридические лица нуждаются в транспортных средствах. Цели могут быть различными – для граждан это удовлетворение собственных потребностей и подчеркивание статуса, для юрлиц – осуществление деятельности, связанной с использованием специальной техники (например, грузоперевозок).

И не всегда покупка за счет собственных средств может быть реализована – тогда на помощь приходят банки с автокредитами или лизинговые компании с услугами долгосрочной аренды.

Чем отличается

Чтобы ответить на вопрос, чем отличается лизинг от автокредита, обратимся к соответствующим нормативно-правовым актам:

  • отношения, связанные с лизингом, регулируют ст. 665-670 ГК РФ, а также 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
  • нормативное регулирование сферы потребительского кредитования осуществляется №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, а также ГК РФ – Глава 42, Параграф 2, ст. 819-821.

Понятие лизинга устанавливается в ст. 2 ФЗ № 164: лизинг – это совокупность правоотношений, которые возникают в связи с осуществлением условий договора лизинга.

Согласно ст. 2 настоящего ФЗ, согласно договору лизинга:

  • лизингодатель (тот, кто предоставляет услуги, то есть лизинговая компания) должен приобрести за счет собственных средств имущество в собственность;
  • далее передать лизингополучателю данное имущество за установленную договором оплату во временное пользование или владение.

Понятие потребительского кредита, которым и является автокредит, описывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353: потребительский займ – это денежные средства, которые предоставляются кредитором заемщику на основании соответствующего кредитного договора, для целей, не связанных с осуществлением последним предпринимательской деятельности.

Итак, из нормативных положений законодательных актов можно выделить следующие отличия автокредита от лизинга:

  1. Лизинг предусматривает передачу лизингодателем определенного имущества (именно имущества!) лизингополучателю в долгосрочную аренду. Автокредит же – передачу именно денежных средств (автомобиль приобретается заемщиком за счет средств, выданных банком, или перечисленных на счет автосалона).
  2. При автокредите автомобиль становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка – его нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. При лизинге имущество становится собственностью лизингополучателя только после его выкупа по остаточной стоимости в конце срока долгосрочной аренды.
  3. Дополнительные затраты при лизинге, которые несет лизингодатель (за регистрацию автомобиля, транспортный налог, технические осмотры и др.), оплачиваются непосредственно лизингодателем (что, однако, не мешает лизингодателю включить соответствующие затраты в лизинговые платежи). При автокредите же данные расходы несет непосредственно заемщик (помимо выплаты суммы кредита).

Преимущества и недостатки лизинга

У лизинга действуют следующие преимущества:

  1. Более гибкий график платежей по сравнению с автокредитом, а ежемесячные взносы обычно в разы ниже.
  2. Процедура сбора и предоставления документации максимально упрощена. При автокредите же придется собрать полный пакет документов и по клиенту, и по автомобилю.
  3. При лизинге у заемщика появляется возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет, что при автокредите затруднительно.
  4. Еще в 10-х годах 21-го столетия физические лица не могли воспользоваться лизингом – приобретать движимое имущество можно было лишь в коммерческих целях. Теперь же и физические, и юридические лица могут в полной мере оценить преимущества долгосрочной аренды транспорта.

В то же время, у лизинга есть и некоторые недостатки:

  1. Движимое имущество не находится в собственности у лизингополучателя – автомобилем владеет лизинговая компания до тех пор, пока таковой не будет выкуплен по остаточной стоимости в конце срока аренды.
  2. Процедура изъятия имущества из временного пользования достаточно проста, и лизинговая компания может осуществить ее без каких-либо проблем, если у лизингополучателя возникнут проблемы с платежами.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы автокредитов:

  1. Возможность приобрести транспортное средство, не имея достаточной суммы наличных.
  2. Огромный выбор автомобилей – приобрести в кредит можно не только отечественные машины, но и иномарки – начиная от бюджетного и заканчивая представительским классом.
  3. Разнообразные программы автокредитования – беспроцентный кредит, по двум документам, с остаточным платежом, экспресс, господдержка и др.

Недостатки автокредитования:

  1. Большой пакет документации – как по клиенту, так и по транспортному средству.
  2. “Жесткие” требования к клиенту – банки устанавливают ограничение по возрасту, региону регистрации и стажу работы.
  3. Обязательное страхование по КАСКО за счет собственных средств.
  4. Проценты по автокредиту выше, чем по лизингу.

Что выгоднее

После того, как были внесены соответствующие поправки в 164-ФЗ, а именно в ст. 4 “Субъекты лизинга”, многие финансовые аналитики предрекали настоящий “бум” лизинговых сделок.

И это немудрено – новеллы, внесенные в закон, установили возможность теперь и для физических лиц быть лизингополучателями.

И если у юридических лиц вопрос выгодности лизинга давно не вызывал никаких сомнений, у физических лиц не все так просто.

Произведем сравнительную оценку двух финансовых продуктов – лизинга и автокредита – для физических и юридических лиц в отдельности.

Что лучше для физических лиц

Сравнение лизинга и автокредита по отношению к физическим лицам:

Сравнительная характеристика

Лизинг

Автокредит

Могут ли получить физлица? Да Да
В чьей собственности находится автомобиль до момента прекращения отношений между сторонами? В собственности лизинговой компании В собственности у заемщика, с одновременным нахождением в залоге у банка
Кто несет дополнительные расходы (оплата страховки КАСКО, транспортный налог, госпошлина за регистрацию транспортного средства и др.) Лизингодатель, однако он может включить соответствующие расходы в ежемесячный лизинговый платеж Непосредственно сам заемщик
Способ исполнения обязательств каждой из сторон Согласно договору лизинга, лизингодатель обязан предоставить выбранное лизингополучателем имущество в долгосрочную аренду, а лизингополучатель – своевременно и полностью уплачивать ежемесячные платежи Банк предоставляет денежные средства для осуществления покупки заемщику путем перечисления средств на счет автосалона, а заемщик ежемесячно вносит платежи на погашение основного долга и процентов
Виды автомобилей Обычно только новые зарубежного производства Как новые, так и подержанные авто зарубежного и российского производства
Первый взнос Обычно от 20 до 50 % Иногда бывают предложения без первоначального взноса
Пакет документации Минимальный – обычно требуют паспорт, водительские права и справку о доходах Больше, чем по лизингу – помимо документов по клиенту, будут нужны и по машине
Ограничение по пробегу В среднем, лизинговые фирмы ограничивают пробег до 25 тыс. км в год Не ограничен

Сделаем вывод: автокредит будет выгоден для физлица, если требуется не слишком дорогой автомобиль, и заемщик планирует использовать его в течение многих лет.

Если же нужно статусное авто, и в планах регулярно менять транспортное средство, лучше присмотреться к предложениям лизинговых компаний.

Что лучше для юридических лиц

Однозначным ответом, что же лучше и выгоднее для юридических лиц – автокредит или лизинг – будет именно лизинг! Уже достаточно длительное время данный способ обновления основных средств предприятия занимает лидирующие позиции.

Почему же юрлицу стоит выбрать именно лизинг? Проанализируем преимущества:

  1. Лизинговые компании более охотно одобряют заявки от юридических лиц, чем банки – в среднем, процент одобрений достигает 40 %.
  2. Если бизнес не оправдает или не окупит себя, договор лизинга можно будет разорвать и вернуть предмет аренды лизингодателю – в случае автокредита такое действие будет невозможным.
  3. По лизингу предъявляется гораздо меньше требований – лизинговые фирмы могут учитывать даже неофициальные доходы.
  4. Платежи по лизингу относятся к текущим затратам предприятия, что позволяет “списать” данные средства и не уплачивать с них налог на прибыль.
  5. По лизингу юридическое лицо не будет обязано уплачивать налог на имущество – ведь организация не является его собственником, в отличие от автокредита.
  6. Лизинговые компании нередко предоставляют юрлицам различные скидки, чего нельзя сказать про автокредит – ведь лизинговые фирмы приобретают имущество в оптовых масштабах, что дает возможность автопроизводителю снизить расценки на продаваемые авто. И такая выгода для лизинговой фирмы оборачивается и выгодой для клиента.
  7. По лизингу к приобретаемым ТС применяется метод ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3 (кроме легковых ТС с объемом двигателя менее 3,5 л). Срок амортизации для грузовых автомобилей и спецтехники, относящихся к 4-й и 5-й амортизационным группам, при лизинге будет составлять 21 и 29 месяцев соответственно. При автокредите срок будет от 5 до 7 лет и от 7 до 10 лет соответственно.

Как видим, лизинг как нельзя лучше подходит именно для юридических лиц из-за значительных льгот по налогообложению и сниженных сроков амортизации.

Вопрос, что же выгоднее и лучше взять – автокредит или лизинг – для многих так и останется открытым. Для юридических лиц однозначно наиболее приемлемым вариантом будет лизинг.

Физические лица должны проанализировать – какой нужен автомобиль и как долго им планируется пользоваться. И только после комплексной оценки плюсов и минусов стоит принимать окончательное решение.

Видео: Лизинг или кредит

finbox.ru

Чем отличается лизинг от кредита в 2017 году

Кредит и лизинг это способы получить имущество в собственность с постепенной оплатой. Но схожесть методов не делает их идентичными. Чем в 2017 году отличаются лизинг и кредит по ГК РФ?

С понятием «кредит» россияне знакомы достаточно давно. А вот термин «лизинг» появился в обиходе относительно недавно. Неискушенным гражданам в принципе непонятна разница определений.

Многие и вовсе считают данные названия синонимами. Но если разобраться в сути операций подробнее, то можно обнаружить существенную разницу. Чем в 2017 году отличается лизин от кредита по ГК РФ?

Важные моменты

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

На хорошую машину приходилось копить годами, а купив ее – беречь как зеницу ока, поскольку второго шанса не будет.

Позволить себе приобрести авто без скрупулезного накопительства могли буквально единицы. Сейчас все изменилось. Автомобиль постепенно превращается из предмета роскоши в средство передвижения.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Но у потенциального покупателя возникает резонный вопрос, что выгоднее – автокредит или автолизинг. Для понимания разницы нужно знать, что представляет собой каждый из этих финансовых инструментов.

Что это такое

Кредит это сделка, заключаемая между заемщиком и кредитным учреждением (банком), в процессе которой предоставляются денежные средства на определенных условиях.

В договор кредита включаются такие условия, как:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка вознаграждения;
  • срок кредитования.

Автокредит это целевой кредит, то есть предназначенный именно для покупки автомобиля. В зависимости от банка могут отличаться условия.

Например, покупка только нового авто или поддержанного, у определенного производителя, в салоне или у частного продавца. Различаются процентные ставки и сроки кредитования.

Но в любом случае кредитное авто становится собственностью заемщика, хотя и может оформляться в качестве залога.

Лизинг это сделка финансовой аренды, которая позволяет приобрести имущество во временное пользование на платной основе.

По договору автолизинга лизинговая компания передает лизингополучателю автомобиль на определенный период, получая взамен систематическую оплату за пользование.

При этом автолизинг бывает двух вариантов:

Финансовый Когда после выплаты полной стоимости авто переходит в собственность лизингополучателя
Операционный При котором по истечении срока договора и погашении финансовых обязательств автомобиль возвращается лизингодателю

Каково их назначение

Общее предназначение автокредита и автолизинга одинаково – предоставление автомобиля в пользование с постепенной оплатой его стоимости.

И в том, и в другом случае автомобиль сразу поступает в распоряжение заемщика/лизингополучателя. Но на этом основная схожесть заканчивается.

Приобретая авто в кредит, заемщик становится его собственником. Вернуть кредитору он обязан денежные средства, даже в случае, когда деньги на руки не выдавались и были напрямую перечислены продавцу.

Автомобиль интересует банк только как обеспечение займа. То есть в случае неуплаты кредита авто конфискуется и реализуется в счет погашения долга.

Автолизинг не предполагает предоставления автомобиля в собственность раньше, чем закончится установленный договором период.

При этом у лизингополучателя есть выбор – выкупить авто или вернуть его лизингодателю. До полного выкупа предмет лизинга принадлежит лизингодателю.

Нормативное регулирование

Автокредитование регламентируется гл.42 ГК РФ, Законом от 2.12.1990 «О банковской деятельности», Законом от 21.12.2013 «О потребительском кредитовании» и иными нормативами.

Заключается кредитный договор на основании поданного заемщиком заявления с приложенными документами, подтверждающими платежеспособность.

Решение о выдаче кредита принимается после подробного анализа финансового состояния заемщика.

При этом ст.820 ГК РФ говорить об обязательной письменной форме договора, иначе сделка считается недействительной.

Использоваться кредит может в любых целях, но если выдается целевой кредит на покупку авто, то применять средства с иной целью нельзя.

О правовых основах лизинга сказано в ФЗ № 164 от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)».

То есть название закона прямо указывает на двойственность правоотношений при лизинге. Это одновременно аренда и товарный кредит.

По договору лизинга лизингодатель приобретает в собственность объект, указанный лизингополучателем у определенного продавца, а затем предоставляет этот объект лизингополучатель во временное пользование и владение.

Таким образом, при финансовой аренде заключается договор лизинга, а также договор купли-продажи и дополнительно – договор залога, договор гарантии и т. д.

До 2010 года лизинг был прерогативой юрлиц. Закон содержал оговорку, что предмет лизинга можно было использовать только в коммерческих целях.

Легковой транспорт в финансовую аренду практически не предоставлялся. В 2017 году лизингом могут воспользоваться и обычные граждане.

Чем отличается кредит от лизинга

Желая приобрести авто сразу в собственность, можно остановить свой выбор на автокредите.

Однако лизинг привлекательнее тем, что можно протестировать, насколько выбранная модель соответствует поставленным задачам или подходит конкретному пользователю.

Если по какой-то причине авто не подошло – его можно вернуть. Кредитное авто вернуть или поменять не получится.

Основным отличием лизинга от кредита является именно момент перехода права собственности. Кредитное авто сразу оформляется в собственность заемщика.

Соответственно именно заемщик оплачивает транспортный налог, заботиться о техническом состоянии машины и несет за нее полную ответственность.

При лизинге владельцем авто остается лизингодатель, пока клиент не изъявит желание выкупить авто и не выплатить полную стоимость выкупа.

Плюсы в том, что налоги оплачивает собственник, о техническом обслуживании тоже заботится владелец. Конечно, стоимость сервисного обслуживания заранее заложена в цену лизинга.

Но если произойдет серьезная поломка без вины получателя, то владелец произведет ремонт за свой счет. Отметить нужно и негативные моменты.

Кредитное авто может быть востребовано обратно при неуплате кредита. Но прежде банк предпринимает попытки вернуть займ – напоминает о необходимости уплаты, предлагает различные варианты решения вопроса (реструктуризация, рефинансирование и т. д.).

Процесс довольно длительный и у заемщика есть время, чтобы погасить задолженность. Если же авто конфискуется, то оставшаяся после погашения долга сумма возвращается бывшему заемщику.

В случае с лизингом автомобиль остается в пользовании лизингополучателя до тех пор, пока регулярно осуществляются выплаты.

Как только платежи оказываются просроченными, лизингодатель вправе изъять авто в любое время. При этом уже уплаченные суммы признаются арендными платежами и никакого возмещения лизингополучателю не предусмотрено.

Экономичность

С точки зрения экономичности преимуществом лизинга являются такие моменты:

Сервисные расходы несет лизингодатель В случае серьезной поломки, данный факт существенно экономит средства лизингополучателя
Величина первого взноса при лизинге меньше Если для оформления кредита нужно оплатить 20-30 % стоимости авто, то для лизинга порой достаточно внесения 10-20 % как гарантии заключения сделки
Авто, которое не подошло лизингополучателю можно вернуть в отличие от кредитной машины Нет необходимости выкупать ненужное имущество и искать, кому его продать
Срок лизинга часто превышает длительность Стандартного автокредита, что уменьшает размер платежей
Процентная ставка При лизинговых сделках меньше, чем по кредиту

Важно! При оформлении лизинга не нужно получать согласие супруга на сделку. В случае развода авто остается у лизингополучателя и не подлежит разделу, поскольку не является собственностью.

Финансирование

Сравнивая лизинг и кредит, все же стоит отметить, что автокредит часто обходится дешевле, хотя процентная ставка может быть намного выше.

Обусловлено это тем, что при лизинговой сделке в стоимость авто заранее закладываются затраты на сервисное обслуживание, погашение стоимости объекта, услуги лизингодателя и т.д.

Но при автокредите заемщику придется сразу после получения машины оформлять страховку, оплачивать регистрацию и ТО. Лизинг предусматривает распределение стоимости указанных услуг равномерно.

Гибкость лизинга как финансового инструмента выражается в том, что:

Предмет лизинга всегда является обеспечением сделки В случае с кредитом может требоваться дополнительное обеспечение
График лизинговых платежей Равномерен и учитывает срок службы объекта, что позволяет накопить прибыль в процессе использования авто и нередко получаемый доход позволяет выплачивать лизинговые платежи. Срок погашения кредита обычно намного меньше срока эксплуатации машины, что требует стороннего источника дохода кроме прибыли от использования авто
Лизинговый автомобиль Может по истечении срока договора перейти во владение лизингополучателя, а может быть возвращено лизингодателю

Порядок оформления

Для оформления автокредита заемщику необходимо представить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие дополнительного обеспечения.

Банк анализирует представленные сведения, проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если препятствий не выявлено, заключается кредитный договор.

Затем заемщик вносит необходимый первоначальный взнос, получает автомобиль и регулярно платит оговоренные платежи. В отношении автомобиля при этом заключается договор залога.

Оформление лизинга происходит несколько иначе. На первом этапе лизингодатель также изучает платежеспособность заемщика.

Компания должна подтвердить свою финансовую стабильность, физлицо – финансовые возможности. В случае одобрения стороны оговаривают условия сделки.

Если нужное авто отсутствует, лизингодатель приобретает его у стороннего продавца, учитывая оговоренные условия.

Далее заключается договор лизинга и авто передается лизингополучателю после уплаты первого взноса.

Дополнительно заключается договор гарантии или подобное соглашение, предусматривающее ответственность лизингополучателя за сохранность имущества.Видео: лизинг или кредитВажно! Приобретать авто всегда выгоднее напрямую при минимальном количестве посредников. В случае с кредитом это может быть партнерство банка с производителем, при лизинге – франчайзинг по франшизе основного поставщика.

Что выгоднее

Сравнение автокредита и автолизинга не всегда целесообразно, поскольку выгода зависит от конечной цели приобретения.

Но можно провести сравнительный анализ, исходя из основных параметров:

Параметры для сравнения Кредит Лизинг
Сумма первоначального взноса Не меньше 10 %, но чаще 20-30 % стоимости авто От 0 % до 50 %, что определяется лизингодателем
Документы Паспорт, документы о доходах, водительское удостоверение, трудовая книжка, справки об отсутствии задолженностей по иным обязательствам, согласие супруга и т. д. Паспорт, водительское удостоверение
Страхование КАСКО и ОСАГО за счет заемщика ОСАГО за счет лизингополучателя. КАСКО по договоренности с лизингодателем
Возникновение права собственности Сразу после подписания кредитного договора. Но до погашения кредита авто остается в залоге у банка Остается в собственности лизингодателя. К лизингополучателю переходит при изъявлении соответствующего желания и погашению выкупной стоимости, иначе просто возвращается по истечении срока договора
Длительность оформления 3-10 рабочих дней От 1 дня
Эксплуатация Заемщик обязан регулярно осуществлять сервисное обслуживание за свой счет в аккредитованных центрах Техническое обслуживание осуществляет лизингодатель. При этом без его согласия запрещен выезд за пределы РФ
Изъятие при неисполнении договора На основании судебного решения По решению лизингодателя

jurist-protect.ru


Смотрите также