Лизинг для физических авто


Лизинг легковых автомобилей для физических лиц: выгодные условия

Содержание:
  1. Схема лизинга для частных покупателей
  2. Сравнение лизинговой и кредитной операции
  3. Видео обзор Citroen C4

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц – простой и выгодный вариант получения машины в рассрочку, который может составить серьёзную конкуренцию автокредитованию. До сих пор лизинг остаётся более популярным среди покупателей коммерческих авто, но такие программы распространяются и на обычные легковые машины.

По свои сути лизинговые операции на легковой автомобиль представляют собой вид аренды на определённый срок, по истечении которого машина переходит в собственность лизингополучателя. Как проводятся такие сделки?

Схема лизинга для частных покупателей

Где можно взять в лизинг легковые автомобили? Этими операциями редко занимаются банки, чаще всего их предлагают специализированные компании и крупные автосалоны. Любая машина оформляется по следующей схеме:

  • Покупатель приходит в салон и выбирает машину. Марка, модель, год выпуска зависят только от желания и платёжеспособности, лизинговые компании позволяют брать в аренду с выкупом и подержанные автомобили.
  • Покупатель сообщает о своём желании лизинговой компании, и она приобретает машину.
  • Оформляется договор, в котором прописывается срок аренды и обязанности сторон, размеры арендной платы и срок её внесения. Отдельно обговаривается выкуп автомобиля: чаще для этого не оформляется отдельный договор, и последний платёж автоматически переводит машину в собственность нового хозяина.
  • Клиент вносит авансовый платёж, его размер может достигать 20% стоимости транспортного средства. После этого оформляется генеральная доверенность на пользование машиной, и она передаётся клиенту.

Сколько стоит пользоваться легковым авто в лизинг? Срок аренды может достигать нескольких лет, но чем быстрее он закончится, тем дешевле в итоге обойдётся машина.

  • Решается вопрос со страховкой. Во всех компаниях требуется обязательное оформление КАСКО, так как это гарантия сохранности машины, которой клиенту предстоит пользоваться долго. Расходы по страховке могут оплачиваться по-разному: часто они возлагаются на клиента, но иногда их берёт на себя сама компания.

Когда срок аренды подходит к концу, может быть оформлен отдельный договор купли-продажи, в котором указывается символическая сумма выкупного платежа. Часто и этого не требуется: когда действие договора заканчивается, машина передаётся собственнику со всеми документами, его данные вносятся в ПТС. Легковой автомобиль в лизинг для физических лиц может оказаться даже более выгодной покупкой: если машина недорогая, сумма арендных платежей окажется ниже суммы кредитных взносов за аналогичный период.

Есть и ещё один вариант: лизинг легковых автомобилей с отсрочкой основной выплаты: в этом случае в первые несколько месяцев клиент будет платить только проценты за пользование машиной, и только потом он приступит к выкупу автомобиля. Такая услуга позволяет опробовать машину в деле и убедиться, что она соответствует требованиям. Если автомобиль имеет явные недостатки, от сделки можно отказаться, в этом случае клиент ничего не потеряет.

Кроме того, приобретение транспортного средства с отсрочкой позволяет оптимизировать расходы: не придётся тратить крупную сумму сразу, а за несколько месяцев можно будет собрать финансы для постепенного выкупа автомобиля. Такая сделка выгодна по многим параметрам, отзывы о легковых авто в лизинг для физических лиц можно встретить в большинстве случаев положительные.

Сравнение лизинговой и кредитной операции

Нужно решить, что больше подойдёт для того, чтобы купить легковой автомобиль: лизинг или кредит? Внешне они немного похожи: лизинг и кредит легкового автомобиля предполагают, что купленное транспортное средство будет гарантией выплаты займа, по обоим вариантам придётся выплачивать первоначальный взнос и вносить ежемесячные выплаты. Однако автокредит и лизинг легковых машин имеют несколько очень важных различий, которые нужно учитывать:

  • При договоре лизинга машина не переходит в собственность покупателя, что необходимо учитывать. Если вы получаете машину в аренду, вы легко сможете потерять её при нарушении договора. Для этого не нужно решение суда, лизинговая компания не будет долго напоминать о нарастающей задолженности.

Достаточно 1-2 месяца просрочить платёж, и машина будет изъята. Автокредитование в этом отношении надёжнее, так как машину потерять труднее, и с банком можно договориться о реструктуризации.

  • Легковая машина в лизинг для физлиц – более доступный вариант, так как банковские услуги доступны не всем. Лизингодатель не проверяет кредитную историю и платёжеспособность: машина и так остаётся в его собственности, поэтому риск минимален. Воспользоваться такой услугой могут и юридические лица.
  • При получении машины по лизинговому договору, не придётся платить транспортный налог до тех пор, пока машина не перейдёт в собственность. Это позволит сэкономить за несколько лет крупную сумму.
  • Лизингодатель берёт на себя техобслуживание автомобиля, так как именно он несёт ответственность за исправность транспортного средства. Однако клиент будет обязан соблюдать целый набор правил, в противном случае стоимость аренды значительно вырастет.

Чтобы получить кредит, придётся довольно долго ждать. Банки скрупулезно проверяет надёжность сделки по всем документам и внимательно относится к платёжеспособности клиента.

Ответа на заявку придётся дожидаться несколько дней, и он может оказаться отрицательным. С лизинговой компанией договориться намного проще, так как для неё сделка будет более надёжной.

В итоге лизинг становится хорошим альтернативным решением, позволяющим купить машину в рассрочку без банка. С этими программами работают почти все крупные автосалоны, можно получить любой вид коммерческой техники.

Такие услуги набирают растущую популярность, сегодня ими можно воспользоваться в любом городе. Как и автокредитование, лизинг даёт возможность приобретения машины без больших единовременных трат.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 10277

eavtokredit.ru

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы

Расширение выгодных предложений о возможных вариантах приобретения авто, увеличивает шансы на приобретение автомобилей не только юридических лиц, но и физических. Физические лица могут оформить лизинг на автомобили различной ценовой категории, выплачивая небольшие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Что это такое — лизинг автомобиля?

Лизинговый договор представляет собой своеобразный договор аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе владельцем машины становится фирма, а ответственность за сохранность и техническое состояние возлагается на заказчика.

Процесс получения транспорта в лизинг схематично можно изобразить так:

физические лица — заказчики осуществляют выбор конкретной марки и модели машины;лизинговая компания приобретает указанную модель машины и на основании заключенного договора осуществляет его передачу заказчику. Договор подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на заказчика;заказчик, в свою очередь, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;в процессе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных финансовых затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на собственника транспортного средства, т. е. лизингодателя. Только после полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Автомобили, которые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, потом управляются владельцем только на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Есть несколько причин для того, чтобы автомобили были приобретены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями;при подписании договора отсутствуют скрытые платежи и комиссии;немаловажным моментом является и то, как работает система страховых случаев — все проблемы по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-владельца этого авто;на начальном этапе на конечного потребителя возлагаются меньшие финансовые нагрузки — он уплачивает только расходы за удостоверение нотариального договора лизинга;уменьшаются выплаты по содержанию и техническому обслуживанию авто, их осуществляет владелец;с течением времени остаточная стоимость авто снижается и выкуп происходит практически по остаточной стоимости.

Рассматривая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах:физические лица могут оформить автомобили под довольно высокие процентные ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%;первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании;лизинговые договоры заключаются на гораздо меньший срок, нежели кредитные, последние можно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, поэтому и финансовая нагрузка гораздо выше;поскольку собственником остается фирма-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними договор. В случае, если фирма находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает договор лизинга и чем еще рискует заказчик?

Кроме перечисленных рисков и недостатков существует вероятность расторжения договоров лизинга, которые заключили физические лица по таким причинам:

неисполнение пунктов договора страхования авто;нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному договору лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового владельца может возникнуть некоторые трудности:

автомобили, как и внесенные средства, могут быть утрачены вследствие нарушения графика платежей;техническая поломка и невозможность эксплуатации после завершения лизингового договора.

Если в первом случае возможен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового владельца. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов или недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться за помощью к опытному специалисту и попросить квалифицированной помощи.

Особое внимание следует уделить пункту о досрочном погашении, если такового пункта в наличии в договоре не будет, то физические лица, которые попытаются расторгнуть договор лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на автомобили, находящиеся в залоге, рискуют заплатить очень большие штрафные санкции.

Разобрав основные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на которые стоит обратить внимание и прояснив, как работает такой договор и что это такое, будет намного легче принять решение о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

krepoteka.ru

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц

Лизинг легковых автомобилей составляет достойную конкуренцию уже повсеместно распространенным программам автокредитования. Конечно, пока он не может похвастаться таким же оборотом, как и лизинг грузового автотранспорта. Но ликвидность автомобилей, выходящих на вторичный рынок, достаточно высока, что уменьшает финансовые риски для всех сторон сделки.

Поэтому лизинговые компании упрощают процедуру оформления лизинга и смягчают требования к платежеспособности клиента. Это является их существенным преимуществом, так как оформить банковский кредит в условиях постоянных финансовых кризисов не всегда представляется возможным.

Вернуться к оглавлению

Лизинг: особенности сделки

В первую очередь, лизинг является довольно эффективным финансово-экономическим инструментом, способствующим обновлению и модернизации объектов основных фондов, увеличению инвестиционной активности предприятия. Суть лизинга заключается в приобретении компанией-лизингодателем определенного имущества и передаче его в аренду лизингополучателю на установленный срок с правом последующего выкупа. Предметом лизинга могут выступать автомобили, грузовой автотранспорт, любые вещи, здания, сооружения, оборудование и другое движимое и недвижимое имущество.

В нашей стране все большую популярность набирает автолизинг, при котором клиент по договору получает в свое пользование транспортное средство. Часто это автомобиль более высокого класса, чем он может себе позволить. График и сумма ежемесячных платежей, как правило, носят индивидуальный характер. Лизинг достаточно популярен и потому, что часто автомобиль приобретается на 2-3 года, а после уходит на вторичный рынок, и покупается более современная и технически оснащенная машина.

Снова приходится проходить через оформление массивного пакета документов. Имеет ли это смысл, если можно на это же время арендовать машину в лизинг? Если есть желание, автомобиль можно выкупить у лизингодателя. Именно поэтому лизинг становится доступным и востребованным как для крупных юридических лиц, так и для физ лиц и индивидуальных предпринимателей. Конечно, эти виды лизинга имеют свои существенные различия, в которых стоит разобраться.

Вернуться к оглавлению

Чем выгоден лизинг легковых автомобилей

  • Существенное снижение налогооблагаемой базы, так как лизинговые платежи включены в себестоимость.
  • Возможность применения ускоренной трехкратной амортизации.
  • Возмещение НДС из бюджета.
  • Индивидуальный график платежей.
  • Большой перечень дополнительных услуг: замена летней резины на зимнюю, регистрация автомобиля ГИБДД, КАСКО, сервисное обслуживание.

В условиях рыночной конкуренции лизинговые компании в целях привлечения клиентов постоянно разрабатывают новые программы автолизинга. Наиболее востребованными из них являются:

Эта программа оптимально подходит для предприятий, только начинающих вести финансово-хозяйственную деятельность. Подводных камней тут нет. Такие условия в основном предлагают официальные дилеры или сами производители.

  • Нулевая переплата.

Если выбрать эту программу, то суммарный размер всех лизинговых платежей не будет превышать первоначальной стоимости авто. В этом случае подвох тоже не обнаружен. Наличие такого предложения говорит о стабильном положении фирмы-лизингодателя, которая на выгодных условиях сотрудничает с автоконцерном-производителем.

  • Лизинг авто без оценки финансового состояния клиента.

В таком случае платежеспособность лизингополучателя оценивается по минимальному пакету документов. В этом случае присутствует много нюансов, и каждая компания предлагает свои условия заключения договора.

Вернуться к оглавлению

Что лучше: кредит или лизинг?

Ответ на этот вопрос достаточно размыт. И лизинг, и кредит — это конкурирующие направления одной сферы финансовой деятельности. Каждый конкретный случай необходимо рассматривать в частном порядке и подбирать наиболее оптимальный продукт индивидуально. Как правило, лизинг обходится дороже.

Но главным преимуществом лизинга является наличие налоговых льгот. Лизинговый платеж в бухгалтерии полностью учитывается в затратах. Платеж по кредиту в издержках можно учесть только на сумму процентов. Этот аспект лизинга применим только к предприятиям, ведущим финансово-хозяйственную деятельность, и не имеет никакого значения для физических лиц. К тому же для юридических лиц отсутствует необходимость содержать штат работников, ответственных за содержание автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц обходится достаточно дорого. Но и тут следует учитывать, что при заключении договора лизинга в сумму ежемесячного взноса входит стоимость дополнительных услуг, что дает возможность возложить обязанности по содержанию автомобиля на сотрудников компании-лизингодателя. Как уже было описано выше, список этих услуг достаточно обширен.

Для людей, страдающих от нехватки времени, услуги по сервисному обслуживанию, замене шин, предоставлению авто на подмену в случае запланированных и непредвиденных ситуаций и т.д. будут совсем не лишними. Еще одним преимуществом лизинга для физического лица является то, что отсутствует необходимость получать согласие супруга, а при оформлении автокредита банка это согласие является обязательным условием.

Вернуться к оглавлению

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет и другие плюсы. Так как фактически собственником автомобиля является фирма-лизингодатель, то ее не очень интересует кредитная история лизингополучателя. Автомобиль переходит в собственность к клиенту только после выплаты всех платежей. Поэтому лизинг можно назвать долгосрочной арендой.

Именно поэтому предоставляемый при договоре пакет документов сведен к минимуму. Еще одним преимуществом лизинга является то, что при угоне или повреждении автомобиля выполнением всех необходимых в этом случае процедур будет заниматься лизингодатель, что освобождает клиента от волокиты. Также примечателен тот факт, что стандартные договоры большинства фирм позволяют на время приостановить платежи по лизингу без применения штрафных санкций.

Лизинговый рынок развивается семимильными шагами. Сейчас модельный ряд автомобилей, предлагаемых лизинговыми компаниями, достаточно широк. Он состоит как из престижных немецких и японских люксовых автомобилей, так и из недорогих авто «эконом-класса». Можно приобрести и подержанные легковые автомобили в лизинг. Они могут обойтись до 50% дешевле.Так что по богатству ассортимента лизинг ничуть не проигрывает автокредитованию. Стоит отметить, что кредит на грузовые (коммерческие) автомобили для большинства физических лиц является недоступной опцией, потребительский кредит не может покрыть стоимость грузового автотранспорта, а его долгосрочная аренда стоит достаточно дорого. Сейчас на рынке появляется такая услуга, как лизинг коммерческого автотранспорта для физического лица.

Но, конечно, помимо преимуществ, лизинг имеет и свои недостатки. Право собственности на автомобиль переходит к клиенту только после погашения последнего платежа. Это делает невозможным самостоятельный тюнинг, покраску и модернизацию авто.

Также существует жесткая привязка к лицензированным сервисным станциям лизингодателя. Существенным минусом являются жесткие условия досрочного расторжения договора лизинга. При разрыве договора, например, через 3 три месяца, лизингополучатель обязан погасить общую сумму годовых платежей, до истечения двух лет штраф составит 5 ежемесячных платежей, после 3 лет — 4, более 3 лет — 3 ежемесячных платежа.

avtovdolg.ru

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия и требования

Содержание:
  1. Главные отличия кредита и лизинга
  2. Недостатки лизингового договора
  3. Видео обзор FAW Besturn B50

Лизинг автомобилей для физических лиц – одна из возможностей получить автотранспорт в рассрочку, которая имеет несколько выгодных отличий от автокредитных программ. Фактически лизинг для физических лиц является разновидностью аренды с последующим выкупом автомобиля. Арендные платежи в итоге образуют стоимость авто с учётом вознаграждения компании, предоставившей машину.

Внешне эта система мало чем отличается от кредита: клиент пользуется машиной, каждый месяц вносит равные платежи, и в итоге она переходит в его собственность. Чем же отличается лизинг автомобиля для физических лиц от автокредитования?

Главные отличия кредита и лизинга

Лизинг автомобилей физическими лицами в нашей стране пока ещё практикуется редко, в отличие от автокредита. Между тем, в некоторых случаях это даже более выгодные возможности, так как банковские услуги стоят дорого, и доступны они не всем. Что такое лизинг автомобилей для физических лиц?

  • Главное принципиальное различие между кредитом и лизингом: в первом случае машина сразу становится собственностью нового владельца, изъять её имеет право только суд. При этом на владельца распространяются все права и обязанности по содержанию машины, уплаты налогов, оплаты страховки и т. д.

При получении же машины в лизинг собственностью клиента она не становится: она будет числиться на балансе лизингодателя до самого последнего платежа. Из-за этого очень легко потерять машину при невыплатах, но и ответственности за неё меньше.

  • Чтобы получить кредит, заёмщику приходится долго собирать документы и отправлять заявки. Любой банк будет проверять платёжеспособность клиента, для этого будет нужна справка о доходах, подробная анкета с указанием места работы и ещё множество других документов.

Заявка будет рассматриваться несколько дней, и если заёмщик вызывает сомнения, то будет увеличена процентная ставка. Получить машину в лизинг намного проще: поскольку автомобиль и так остаётся собственностью компании, лизингодатель практически ничем не рискует.

  • Расторгнуть кредитный договор очень сложно, так как в сделке участвует сразу несколько сторон. Даже если машина оказалась бракованной или не подходящей по техническим характеристикам, заёмщик будет обязан сначала выплатить кредит, и только потом он сможет продавать машину. Лизинговое соглашение не накладывает таких серьёзных обязательств: если машина не устраивает клиента, он в любое время может от неё отказаться, но при этом он потеряет уже внесённые за аренду платежи.
  • Поскольку арендный договор не переводит машину в собственность, при договоре лизинга клиенту не придётся платить транспортный налог. Если речь об автомобиле большой мощности, получится довольно крупная сумма, которую обычный автомобилист должен уплачивать каждый год.

Автокредит практически всегда требует первоначального взноса в размере от 15% стоимости, иногда этот взнос может достигать четверти цены. Первый лизинговый платёж обычно меньше, поэтому можно будет обойтись меньшими тратами. Кроме того, по-разному может быть решён вопрос со страховкой.

Машина в любом случае должна быть застрахована, но поскольку лизингодатель является собственником, именно он должен покупать полис. Правда, иногда расплачиваться за страховку всё равно приходится клиенту.

Автомобиль в лизинг физическому лицу предоставляется на условиях строгого соблюдения договора: подробно расписывается график прохождения техобслуживания, при этом чаще всего клиент должен проходить его в определённом сервисном центре. Договор требует аккуратного вождения: если арендатор попадает в аварию, после ремонта арендная плата за машину может значительно вырасти. Необходимо соблюдать правила эксплуатации, автомобиль в лизинг для физического лица будет постоянно контролироваться владельцем.

Недостатки лизингового договора

Автомобили в лизинг физическим лицам получить чаще всего намного проще, чем в кредит. Не проверяется кредитная история, не нужны справки, воспользоваться такой арендой может даже не работающий официально человек. Однако у такого договора есть и ряд минусов, про которые нельзя забывать:

  • Автомобиль в лизинг для физических лиц до последнего дня не станет собственностью. Это приносит и материальные неудобства, и чисто психологический дискомфорт: нельзя никаким образом дорабатывать и улучшать авто, устанавливать без согласия владельца дополнительное оборудование, перекрашивать и т. д. Машина всё равно «не своя», и это снижает комфорт использования.
  • Приходится тратить дополнительное время на техобслуживание в центре, который может находиться на другом конце города. Авто в лизинг физическим лицам требует ответственности водителя, и за любую мелкую аварию придётся отвечать перед лизингодателем.
  • Договор лизинга может быть очень быстро расторгнут, если клиент нарушает график выплат или иным образом отступает от правил. При этом машина изымается сразу, и сгорают все уже внесённые выплаты.

Никто не застрахован от внезапной потери работы или финансовых проблем, но при этом можно очень быстро потерять машину. Для этого не потребуется решения суда.

  • Авто в лизинг для физических лиц предоставляется с достаточно высокой арендной платой. В итоге размер ежемесячного взноса будет практически равен кредитному, поэтому экономическую выгоду от такого решения почувствовать трудно. Однако лизинговые компании не будут взимать никакие комиссии, а это выгодно для клиента.
Автолизинг физическому лицу – хорошая возможность опробовать автомобиль, если вы не уверены, что действительно хотите купить именно такую модель. Если она не понравится, можно уже через месяц отказаться от сделки, и при этом вы почти ничего не потеряете.

Но если вы хотите стать собственником, лучше попробовать оформить автокредит. Лизинговая система пока не очень популярна у физических лиц, хотя сейчас она становится более распространённой.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 2316

eavtokredit.ru

Авто в лизинг плюсы и минусы (автолизинг) – для физических лиц, для ИП, отзывы

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем  отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

  • Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
  • Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
  • На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
  • На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
  • Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

  • При заключении договора нет скрытых комиссий;
  • Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
  • Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
  • Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
  • На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

  • Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
  • Довольно высокий первоначальный взнос;
  • Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
  • Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

  1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
  2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
  3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
  4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
  5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
  6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

  1. Высокий налог;
  2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

  • Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
  • Простота и быстрота оформления;
  • Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
  • При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
  • Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

  • Обязательный первый взнос;
  • Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
  • Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

  1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
  2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
  3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
  4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

  1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
  2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
  3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
  4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
  5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
  6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

  • Процентная ставка лизинговой организации;
  • Сумма ежемесячных платежей;
  • Подробный график выплаты платежей;
  • Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заявление на лизинг;
  • Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
  • Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
  • На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

НаименованиеВид транспорта в лизингСрокиВозможность первоначального взноса
Балтийский лизинг·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль;

·         б/у автомобиль.

От года до пяти летДо 10% от стоимости
Бинбанк·         легковые авто;

·         спецтехника для строительства;

·         Грузовые авто.

До 3 летОт 20% от стоимости
Роспромбанк·         Легковой автомобиль;

·         Спецтехника;

·         Грузовой автомобиль.

1-5 лет20-30% от стоимости
ВТБ-лизингЛюбой вид транспорта, включая морские и воздушные суда.11 месяцев – 5 летОт 10% от стоимости
ТрансФин МЛюбой вид транспорта.До 5 летОт 10% от стоимости
Альфа лизингЛегковой автомобильДо 4 летОт 5 % от стоимости
Сбербанк лизинг·         Легковой автомобиль;

·          Коммерческое авто;

·         Грузовой транспорт;

·         Спецтехника.

 

До 3 летМинимально 300 тыс.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

  • В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
  • Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
  • В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

Отзывы:

  1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
  2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

biznes-delo.ru


Смотрите также