Лизинг авто это


Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Что означает Лизинг?

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

  • кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
  • аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

  • лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
  • лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
  • лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
  • с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

  • финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
  • оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
  • обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

  • всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
  • имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
  • платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы — НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
  • ускоренная амортизация — остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых — лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей — от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

  • обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
  • предоставление документов — паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
  • первоначальный взнос — 10-20%.

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу — все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Рекомендуем посмотреть это видео:

avtopravilo.ru

Автолизинг - что это такое?

На рынке финансовых услуг достаточно новым продуктом является автомобильный лизинг. Многие клиенты лизинговых организаций уже оценили преимущества покупки авто, используя подобный вариант обслуживания. Это один из оптимальных способов покупки транспортных средств при отсутствии полной денежной суммы для единовременной оплаты. Фактически человек получает машину в долгосрочную аренду, но с правом ее последующего окончательного выкупа. Данная услуга популярная среди физических и юридических лиц.

Основные условия и нюансы

Автолизинг – это финансовая аренда, в которой задействованы три участника. Речь идет о поставщике авто, покупателе и лизингодателе, который выступает в качестве посредника и предоставляет возможность для постепенной оплаты транспортных средств. По истечении срока, прописанного в договоре получатель должен полностью выкупить машину по остаточной стоимости. В этой ситуации максимальную прибыль получает лизинговая компания, которая взимает арендную плату с заемщика, процентами покрывая все расходы на приобретение транспортного средства.

Автолизинг предполагает объединение нескольких финансовых операций таких, как:

  • Сделка по приобретению автомобиля.
  • Финансовая аренда.
  • Долгосрочный заем.
  • Страхование имущества.

На протяжении всего срока действия договора машина, которая является его объектом, находится в пользовании арендатора. Это означает, что и без полной суммы за транспортное средство можно пользоваться им и постепенно выплачивать установленный долг с процентами. Современные компании предлагают разные варианты приобретения машины в лизинг на индивидуальных условиях.

Что предлагают финансовые учреждения?

Автолизинг без первоначального взноса – это оптимальное решение для многих потенциальных покупателей личного транспорта. Но большинство компаний все же требуют предварительного внесения суммы в размере 10-15% от общей стоимости. Постоянные банковские клиенты и платежеспособные заемщики могут рассчитывать на одобрение лизинга без первого взноса.

Обычно при оформлении автомобиля в долгосрочную аренду учитывается его рыночная стоимость. Но при выкупе необходимо рассчитать остаточную стоимость, которая будет зависеть от цены на авто, установленной на рынке на тот момент времени. Выходит, что с годами стоимость выкупа машины значительно увеличится. Но это не всегда так, поскольку некоторые компании уже указывают в договоре окончательную сумму, которая не может измениться с годами. Правда, такие организации предлагают вносить существенную арендную плату.

Лизинг не так сильно отличается от кредита, как может показаться сначала. При желании купить автомобиль, используя указанную услугу, потенциальный клиент должен собрать документы и подтвердить свою платежеспособность. Но некоторые лизинговые компании устанавливают льготные условия для потенциальных клиентов и предлагают внести аванс для получения автомобиля. При этом справки о финансовом состоянии плательщика не потребуются.

Оформление машины в лизинг: основные этапы процедуры

Процесс приобретения авто на условиях лизинга можно условно разделить на несколько основных этапов:

  • Выбор оптимальных условий лизинговой компании. Особое внимание нужно уделить размеру аванса или первоначального взноса, сроку финансовой аренды, порядку регистрации транспортного средства.
  • Сбор документации. Обязательно потребуются нотариально подготовленные копии паспорта, справки о доходах, учредительные документы для юридических лиц.
  • Заключение договора. Если принимается положительное решение по заявке от частного клиента или юридического лица, то подписывается контракт с указанными правами и обязанностями сторон.
  • Внесение авансовой оплаты. Данная операция осуществляется лишь после подписания соглашения.
  • Получение транспортного средства. Как только машина по программе автолизинга переходит получателю, он должен выплачивать установленную сумму с процентами, а также обеспечивать сохранность и работоспособность машины на протяжении всего срока аренды.

Основные преимущества финансовой сделки

Выделим основные положительные моменты автолизинга, которые стоит учесть при выборе программы финансирования:

  • Возможность покупки машины вне зависимости от ее состояния. Допускается приобретение легкового и грузового авто в лизинг.
  • Отмечается невысокий уровень требовательности к клиентам.
  • Машина оформляется на лизингополучателя на пять лет. За это время можно частично или досрочно выкупить авто.
  • Предусмотрены гибкие графики платежей.

Но у подобных сделок есть и недостатки. К примеру, организации часто устанавливают довольно высокие процентные ставки для клиентов. Еще одна отрицательная сторона – это изъятие автомобиля в случае нарушения периодичности выплат.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами – от А до Я!

[vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]Есть несколько способов приобретения автомобиля и одним из них является лизинг. Дословно это слово переводится как «долгосрочная аренда». Но не все знают и могут объяснить, что оно означает.

При этом, зачастую, автолизинг – это единственный возможный способ приобретения в собственность необходимого средства передвижения.

Суть автолизинга, преимущества и недостатки

Если попробовать сформулировать, что такое лизинг автомобиля простыми словами, то можно сказать, что это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа.

Купить транспортное средство в лизинг гораздо проще и удобнее, чем в кредит. Процентная ставка по программам автокредитования невероятно высокая, рассматриваются заявки банком очень долго, а документов понадобится огромное количество.

С лизингом все гораздо проще. Это вид арендных отношений, при которых компания-лизингодатель приобретает в собственность имущество, а лизингополучатель принимает и пользуется данной купленной вещью по соответствующему договору.

Если описывать механизм автолизинга, то схема будет следующая:

  1. При возникновении желания у юридического или физического лица получить автомобиль в лизинг, будущий владелец в первую очередь оценивает свои финансовые возможности и предлагаемые альтернативные варианты. В итоге обращается в лизинговую компанию, где будущего клиента консультируют по вопросам оформления и условиям договора.
  2. Если при оформлении кредита в банке перечень необходимых документов выглядит внушительно, то в лизинговую компанию нужно принести всего лишь паспорт, водительское удостоверение и заявление. Из чего следует вывод, что процедура значительно проще и занимает намного меньше времени.
  3. После заключения договорных отношений лизингодатель приобретает для лизингополучателя желанный автомобиль и передает ему в пользование.

Оформлением автомобиля в собственность полностью занимаются лизинговые компании, так как именно они являются собственниками, однако возникающие при этом расходы берет на себя клиент.

Необходимо отметить, что платежи по такому договору в значительной степени меньше, чем ежемесячные выплаты по автокредиту, в связи с чем лизинг чрезвычайно выгоден для личного бюджета.

Суть лизинга автомобиля в том, что в дальнейшем есть возможность выкупа автомобиля в собственность. А для тех, кто предпочитает менять транспортное средство раз в несколько лет, существует вариант после окончания срока действия договора заключить сделку на приобретение другого автомобиля.

Подводя итоги, можно выделить плюсы и минусы автолизинга. Несомненные преимущества:

  • гибкий график и умеренная сумма платежей;
  • упрощенная процедура оформления и меньшее количество требуемых документов;
  • автомобиль в лизинге можно периодически сменять другим авто.

К недостаткам такого варианта приобретения транспортного средства можно отнести:

  • автомобиль не находится в собственности фактического пользователя. Если вдруг что-то произойдет с лизинговой компанией, средство передвижения могут изъять. В таком случае может спасти от потери средств только полноценная покупка автомобиля в лизинге;
  • субаренда по договору лизинга не предусмотрена.

Лизинг доступен как для частных клиентов, так и для юридических лиц.

Лизинг для физических и юридических лиц

Для юридических лиц оформление лизинга доступно не всегда. У лизинговых компаний есть определенные критерии выбора корпоративных клиентов.

Они заключаются в следующем:

  • предприятия на момент заключения договора лизинга должны осуществлять свою деятельность на протяжении не менее года. Началом ведения бизнеса на рынке признается момент государственной регистрации;
  • лизинг доступен для организаций, которые не имеют задолженностей и при этом материально устойчивы. Также недопустимо наличие судебных исков;
  • доля участия иных лиц в уставе компании-лизингополучателя не должна составлять более 25%.

Раньше лизинг был доступен только для организаций и индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц предпочтительнее было оформление автомобиля в собственность посредством непосредственной покупки.

Однако в последнее время доля лизинга автомобиля для частных лиц в значительной степени увеличилась.

Плюсы оформления транспортного средства по такому договору:

  • первоначальный взнос при оформлении лизинга не требуется. В некоторых случаях возможен залог в размере 10% от суммы автомобиля, который после окончания срока договора возвращается;
  • на российские автомобили во многих лизинговых компаниях действуют скидки – до 10%;
  • размер суммы ежемесячного платежа при лизинге практически в 4 раза ниже, чем по программам автокредитования;
  • при расчете лизингового платежа в него включаются все штрафы, страховые взносы и другие дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки и заключение договора в большинстве своем не превышает 24 часов.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 614 time, 15 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Что такое лизинг авто?

Для тех, кто не хочет ввязываться в многолетнюю кредитную кабалу за приобретённый автомобиль, станет интересной программа лизинга. Единогласно провозгласить данное решение правильным или наоборот нельзя. Ведь и здесь присутствуют свои нюансы, которые необходимо учитывать при оформлении, и их достаточно много. Так что же такое лизинг, и выгоден ли он? Чтобы узнать об этом, мы и создали для вас данный материал.

Что такое лизинг?

Слово «car leasing» в переводе с английского означает «аренда автомобиля». Следовательно, данная услуга предполагает сдачу транспортного средства в долгосрочную аренду, но с правом последующего выкупа. Договор лизинга является трёхсторонним:

• Продавец – он же изначальный владелец автомобиля, который передаёт его в собственность лизингодателю, а затем не принимает участия в последующих сделках. Таким продавцом выступают автодилеры.

• Лизингодатель – это субъект, приобретающий имущество у продавца, для того чтобы передать его в лизинг. Это могут быть лизинговые компании и подразделения банков.

• Лизингополучатель – это как физическое, так и юридическое лицо, которое принимает транспортное средство в своё пользование.

Условия лизинговой сделки оговариваются в договоре, который подписывается двумя сторонами: лизингодателем и лизингополучателем. В соглашении указывается первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 50 процентов от стоимости, но некоторые компании предлагают автомобили без первоначального взноса. Размер платежей по лизингу и его график одновременно являются также не только платой за аренду, но и частичным погашением стоимости транспортного средства.

Когда все выплаты будут проведены, право на владение автомобилем полностью переходит к лизингополучателю. В соглашении также указываются и другие условия, например, кто из сторон будет погашать технические расходы на техосмотр, обязательное страхование, предоставление другой машины в случае ДТП, поломки и тому подобное. Лизингополучатель обязан дать своё согласие на периодический осмотр транспортного средства лизингодателем.

Преимущества и недостатки лизинга

Как вы уже поняли, право обладания автомобилем, приобретённого в лизинг, переходит к новому владельцу только после погашения всех лизинговых платежей, а не сразу же, как это, например, происходит после кредитования. Итак, давайте перейдём к рассмотрению главных преимуществ и недостатков приобретения автомобиля в лизинг.

Преимущества лизингового соглашения

1. Оптимизация налогообложения. Главное преимущество лизинга для бизнес-аудитории заключается в оптимизации своего налогообложения. Лизинг в таком случае позволяет:

• Не оплачивать налог на транспортное средство, так как приобретённый в лизинг автомобиль останется в собственности лизинговой компании. Важно! На него уже будет начисляться амортизация. Следовательно, после перехода автомобиля в собственность, он будет числиться изношенным. Это преимущество также будет полезным и частным лицам.

• Оптимизировать налог на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на расходы, соответственно, уменьшая налогооблагаемую прибыль.

• Вернуть НДС, если таковая возможность предусмотрена законодательством, к тому же, с суммы, которая превышает цену автомобиля, в которую входит и плата за лизинг.

2. Лёгкость расторжения сделки. Данную сделку проще расторгнуть, чем обычный кредитный договор. Если у вас возникла какая-либо причина, по которой приобретённый в лизинг автомобиль стал вам ненужным, сделку можно расторгнуть аналогично договору аренды и вернуть товар лизинговой компании. С кредитом же, например, возникает гораздо более сложная и затратная схема – выставить залоговый автомобиль на продажу, а пока он продан не будет, всё равно продолжать выплачивать за него ежемесячные платежи.

3. Большой спектр применения. В лизинг можно приобрести автомобильную технику, на которую не могут распространяться программы кредитования банков, например, спецтехнику.

4. Приобретение товаров для личного использования. Ещё достаточно недавно в лизинг можно было купить только имущество для использования исключительно юридическими лицами, а для использования физическими лицами в личных целях она была финансово невыгодна, либо и вовсе запрещена. За последнее время бо́льшая часть ограничений была снята, теперь схему лизинговых сделок можно применять для приобретения товаров личного пользования. В нашем же случае это покупка автомобиля физическим лицом.

5. Распределение страховки на равные части. Когда автомобиль приобретается в кредит, на кредитора возлагается обязательное условие – оформление дорогостоящей КАСКО. За неё придётся выложить в добавку не менее пяти, а то и десяти процентов от стоимости автомобиля. Если транспортное средство приобретается по лизинговой схеме, то не только страхование, но и сервисное обслуживание войдёт в лизинговые платежи. Расходы равномерно распределятся на весь срок действия сделки.

6. Возможность не засвечивать автомобиль в налоговой декларации. Данное преимущество может оказаться полезным для государственных чиновников и других категорий людей, которые по каким-либо причинам не желают предавать огласке дорогой автомобиль. Например, один из супругов, зная, что под угрозой развода автомобиль может отойти другому, приобретает его в лизинг. Это отличное решение, которое полностью снимает такую головную боль на время действия договора.

7. Вы можете попользоваться автомобилем, затем вернуть его, либо заменить новым. На основе лизингового договора можно регулярно менять машины, в случае, если они чем-то не устроят, или просто обновлять свой гараж благодаря простому расторжению лизинговой сделки. Данное преимущество лизингового договора актуально, в первую очередь, для людей, которые обладают хорошим благосостоянием.

8. Оформление лизинговой сделки гораздо проще, чем кредитного договора. Лизинговые компании не так рьяно интересуются платёжеспособностью своих клиентов, как банки, ведь они отдают автомобиль в имущество клиента вплоть до уплаты всех платежей. Поэтому лизинговая схема подходит даже тем людям и предпринимателям, которые не могут взять кредиты в банках в связи с отказами оных. Например, отсутствуют документальные подтверждения доходов или плохая кредитная история.

Недостатки лизингового договора

1. Оформление лизинга значительно дороже, чем кредита. Особенно невыгодно приобретать автомобиль в лизинг для личных нужд, в отличие от бизнеса, в котором большую роль играет оптимизация налогообложения.

2. Отсутствие права собственности на автомобиль. В определённых случаях, упомянутых выше, – это, наоборот, выступает преимуществом, но эти случаи больше попадают в разряд исключений, если речь идёт особенно о приобретении товара для личного пользования. Фактически по документам транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании. Но даже если рассуждать, базируясь чисто на психологическом факторе и нашей ментальности, то не получается себя ощутить полноправным владельцем машины, приобретённой в лизинг.

3. Привязка автомобиля к конкретному сервисному центру. Приобретая автомобиль в лизинг, вы обязуетесь проводить его техническое и сервисное обслуживание исключительно в автосервисе, с которым у лизинговой компании заключено соглашение, а это не всегда можно потянуть финансово или найти на это время. Получая, например, автокредит, вы порой тоже можете подвергнуться подобным ограничениям, но таковые распространяются не на все банки и не настолько строго.

4. Обязательный первый взнос. В первую очередь, сразу же бросается в глаза тот факт, что если лизинг – это, по сути, аналог аренды, тогда зачем требуется первоначальный взнос? Но всё же, он необходим (хотя, как мы писали ранее, не все компании придерживаются такого правила), что тоже является своеобразным недостатком.

5. Двойное оформление автотранспорта. Используя лизинговую схему, вы обязуетесь проходить процедуру двойного перехода собственности на приобретаемое имущество. Во-первых, это переход автомобиля от продавца к лизингодателю, а затем, после погашения всех платежей, от компании к лизингополучателю.

Итак, подведём итог. Лизинговые сделки выгодны, прежде всего, для бизнесменов благодаря оптимизации налогов, а также для людей, которые не желают официально иметь имущество в собственности. С материальной стороны лизинг – более дорогое удовольствие, нежели кредит. В данном случае переплата за автомобиль выходит больше.

Как купить машину в лизинг?

Чтобы воспользоваться схемой автомобильного лизинга, в первую очередь, нужно выбрать лизингодателя – компанию. Так же, как и при выборе банка для оформления кредита, мы настоятельно не рекомендуем обращаться в первое попавшееся учреждение или то, что будет навязано в банке или автомобильном салоне.

Приобретение автомобиля в лизинг предполагает под собой длительное финансовое сотрудничество на несколько лет, а это означает, что даже при малой разнице в ежемесячных платежах общая переплата может разниться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизингодателей, чтобы осуществить наиболее выгодную для своей ситуации сделку.

Выбрав понравившуюся фирму лизингодателя, обратитесь непосредственно туда и проконсультируйтесь по всем интересующим вас вопросам. Если всё устроило, тогда подготовьте все нужные для лизинга документы, а также заполните заявку. Пакет документов, который необходим для заключения лизинговой сделки автомобиля, почти не отличается от документов на оформление автокредита:

- паспорт и идентификационный код;

- копия трудовой книжки и справка об официальных доходах;

- другие документы, которые могут подтвердить платёжеспособность лизингополучателя.

В зависимости от того, какой лизингодатель был вами выбран, а также по какому поводу вы туда обратились, документы для заключения договора могут несколько различаться. Точный перечень вы узнаете, непосредственно обратившись в компанию. Далее подождите решения по вашей заявке. Оно занимает, как правило, до пяти дней. Если решение положительное, тогда заключайте сделку.

Теперь вы осведомлены во всех необходимых аспектах касательно оформления сделки авто-лизинга физическим лицом в личных целях, и для себя сделаете вывод, подходит ли вам такой способ.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?Да Нет

auto.today

Лизинг автомобилей: как работает данная сделка

Лизинг автомобилей — это финансовая аренда автотранспорта, органично сочетающая в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита. Что такое лизинг простыми словами? Это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки имеет ряд преимуществ перед обычным кредитом: не требуется залог, предоставляется длительная рассрочка платежей, отсюда — низкие размеры выплат.

Вернуться к оглавлению

Описание процедуры оформления услуги

Лизинговая компания приобретает транспортное средство и передает его в пользование потребителю на определенный, как правило, длительный срок. При этом продавца выбирает именно потребитель финансовой услуги.

Между потребителем и лизинговой компанией заключается договор финансовой аренды, в соответствии с которым одна сторона обязуется предоставить предмет лизинга, а другая сторона обязуется оплатить данный предмет в рассрочку с учетом вознаграждения. После того как обязательства по договору будут исполнены, автомобиль переходит в собственность арендатора.

Существует несколько разновидностей, но самые распространенные из них — оперативный и финансовый лизинг. При заключении договора финансового лизинга потребителем оплачивается полная стоимость автомобиля в процессе его амортизации, в результате чего, по окончании срока договора, лизингополучатель приобретает транспортное средство бесплатно или по символической цене.

При оперативном лизинге есть возможность приобрести автомобиль в собственность по окончании срока с условием оплаты остаточной стоимости. В результате этого размер ежемесячной оплаты существенно снижается. Какую остаточную сумму нужно будет оплатить, потребитель определяет сам: это может быть от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Вернуться к оглавлению

Типы лизинга и их отличие от автокредита

Если вы сталкивались с автокредитованием, то наверняка знаете, что существенные условия договора (сроки и размер платежей) диктуют, как правило, банки. Принципиальное отличие лизинговой сделки заключается в том, что договор составляется с учетом интересов, пожеланий и возможности лизингополучателя. Каждый из типов лизинга автомобилей может иметь свои особенности, которые оговариваются в договоре.

Например, при оперативном может быть предусмотрена неравномерная оплата за коммерческий автомобиль. Платежи могут совершаться в те месяцы, когда предприятие стабильно работает с прибылью. Это очень важно для владельцев предприятий с ярко выраженной сезонностью.

Некоторые формы финансового лизинга транспортных средств могут быть без авансовых платежей, может предоставляться отсрочка по уплате первого и второго взноса. Данный фактор очень важен для начинающих предприятий, не имеющих стабильной прибыли в первые месяцы работы, но имеющих потребность взять автомобиль.

Наверняка многие задумывались, что лучше: купить автомобиль в лизинг или в кредит? Рассмотрим сходства и отличия. В обоих случаях предусмотрено страхование автомобиля. И это, пожалуй, единственное сходство, все остальное — различия.

Самое главное: после подписания договора владельцем автомобиля остается компания-лизингодатель, лизингополучателю выдается лишь генеральная доверенность. При этом лизинговая компания несет все расходы по совершению регистрационных действий, а в случае аварии выступает посредником между лизингополучателем, страховой компанией и станцией технического обслуживания. Расходы по страхованию, плановому техническому осмотру компания-лизингодатель также берет на себя.

Главное отличие лизинга от автокредита — это возможность поменять или вернуть авто при изменении потребностей или предпочтений.

Вернуться к оглавлению

Преимущества и условия сделки

Итак, преимущества лизинга.

  1. В отличие от банков, требование к доходу и возрасту клиента не такое, лизинг автомобиля при заключении сделки требует минимум документов, также сроки рассмотрения заявок минимальны.
  2. Отсутствуют дополнительные поборы в виде комиссий за банковское обслуживание, комиссий за ведение счета и т. д.
  3. Возможен лизинг коммерческих автомобилей для физических лиц, банки такой услуги не предоставляют.
  4. Условия договора и график выплат индивидуальны для каждого клиента.

Существует огромное количество лизинговых программ, и по некоторым из них оформить его могут даже вновь созданные предприятия и индивидуальные предприниматели (стандартные требования к лизингополучателю предполагают ведение деятельности не менее 6-12 месяцев). Также оформить лизинговую сделку может и физическое лицо, при этом возможен лизинг коммерческих и легковых автомобилей.

Как правило, у лизинговых компаний, в отличие от банков, не такой строгий подход к клиентам. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, а это существенно снижает риски. Поэтому взять авто в лизинг могут лица, получившие банковский отказ из-за невозможности подтвердить доход, из-за возраста (старше 60 лет), наличия обязательств в других кредитных организациях.

avtovdolg.ru

Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

Покупка автотранспортных средств в лизинг – хорошая альтернатива автокредитованию. И в Украине в последнее время процедура лизинга догоняет по популярности процедуру выдачи кредитов на авто. Так за первую половину 2015 года доля покупок авто в кредит во всём объёме продаж сократилась, а доля покупок транспортных средств в лизинг заметно выросла. По данным PorscheFinanceGroup в мае 2015 года была зафиксирована самая большая доля продаж авто в лизинг в общей структуре продаж (более 6%) по сравнению с предыдущими периодами.

1. Почему популярен лизинг автомобилей.

Лизинг автомобиля (получение в аренду с правом выкупа) – это процедура долгосрочной аренды автотранспорта с возможностью его выкупить после окончания договора лизинга. По договору одна сторона (лизингодатель) даёт деньги на покупку транспортных средств, а друга (лизингополучатель) – принимает услуги и получает транспортные средства для пользования. Практика лизинга очень популярна на просторах США и Европы.На территории Украины лизинг пока не настолько популярен, но уже сейчас становиться всё более востребованным.

Автомобиль в лизинг – это одно из самых популярных направлений лизингового финансирования, которое предлагают большинство лизинговых компаний. Такая популярность лизинга автомобилей связана со следующими причинами:

1. Автомобили используются многими организациями независимо от характера их деятельности и размера.

2. Лизинг автомобилей – это наименее рискованное направление лизинга, так как автомобиль – высоколиквидный актив.

3. Хорошо развит рынок вторичной купли-продажи автомобильного транспорта.

4. Весь автотранспорт подлежит обязательной регистрации в госорганах, поэтому его легко обнаружить при необходимости, проконтролировать передвижение и местонахождение.

5. Низкая вероятность неплатежей и дефолта по сделке лизинга (ведь почти никто не желает расставаться с автомобилем).

6. Наличие специальных программ лизинга (мягкие требования, быстрое оформление, небольшое количество необходимой документации).

2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга.

Различают два вида лизинга:

1. Финансовый (клиент выплачивает стоимость автомобиля частями и в итоге становится его полноправным владельцем, выкупая авто по остаточной стоимости).

2. Оперативный (клиент получает автотранспорт в пользование на определённый срок и в конце этого срока возвращает его обратно в лизинговую компанию, благодаря чему транспортная компания может обновлять свой автопарк регулярно, не связываясь с процедурой покупки-продажи).

При выборе финансового лизинга автомобиль входит в баланс лизингополучателя, а при выборе оперативного лизинга – транспортное средство числится на балансе лизингодателя и не тяготит баланс клиента. Остаточная стоимость автомобиля – это сумма, которую должен будет заплатить лизингополучатель после окончания договора лизинга. Только после оплаты остаточной стоимости лизингополучатель получит автомобиль в собственность.

Преимущества лизинга автотранспорта:

1. Выгодные условия (отсутствие первоначального взноса, корпоративная скидка на авто для лизинговых компаний даёт возможность сократить расходы лизингополучателя).

2. Ежемесячные платежи на порядок ниже, чем при кредитовании (до 3 раз), а график платежей очень гибкий.

3. В платежи по лизингу можно включить любые расходы по автомобилю (страхование, плановое ТО, дополнительное оборудование, шиномонтаж и т. д.).

4. Оперативное рассмотрение заявки и заключение договора (занимает 1 рабочий день).

5. Для оформления нужен минимальный пакет документов (при первом взносе в 10% нужен только паспорт и лицензия водителя).

6. Процедура лизинга намного проще, чем процедура выдачи автокредита.

7. Не нужно тратить ресурсы на поиски продавца и оформление автомобиля.

8. Каждые несколько лет автомобиль можно обновить.

Недостатки лизинга автотранспорта:

1. Автомобиль находиться в полной собственности лизинговой компании, и она вправе его изъять при проблемах с платежами или финансовых трудностях лизингополучателя.

2. Лизингополучатель не сможет сдать полученное по лизингу транспортное средство в субаренду.

3. Для физических лиц отсутствуют преференции по лизингу автомобилей.

3. Программы лизинга автомобилей.

Рассмотрим самые популярные программы лизинга автомобилей.

1. Программа лизинга автотранспорта, исключающая первоначальный взнос. По этой программе взять автотранспорт в лизинг может недавно созданная или недавно зарегистрированная организация (частный предприниматель). Стандартное требование – должно пройти от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Согласно этой программе предлагается взять авто в лизинг без авансового платежа. Такие условия предлагают, обычно, официальные производители или официальные дилеры автомобилей по конкретной марке, или модели автомобиля.

2. Программа лизинга автотранспорта с нулевым удорожанием. При использовании такой программы вся сумма платежей по договору лизинга за весь срок будет равняться стоимости авто в салоне, где оформлен договор лизинга. Отсутствие переплат возможно благодаря тому, что рассрочку финансирует производитель (стимулируя продажу своей продукции), а лизинговая компания получает скидки на автомобили (как корпоративный клиент).

3. Программа лизингаавтотранспорта, исключающая оценку финансового состояния лизингополучателя. Так как сделки по лизингу автотранспортных средств наименее рискованные для лизингодателя (возможные неплатежи покрываются полученными авансами и правом собственности на продаваемый автомобиль), то оценка финансового состояния лизингополучателя может вообще не проводится, либо оцениваться по минимальному набору показателей. Этим образом в лизинг продаются легковые, грузовые автомобили и специальная техника. Но по такой программе лизинга ставка процента будет выше, нежели при стандартных условиях.

4. Лизинг грузовых автомобилей.

Потребность во взятии грузового автомобиля в лизинг зачастую возникает у организаций самых разных размеров и характера деятельности. Поэтому грузовой лизинг – это один из самых востребованных лизинговых продуктов на рынке, услуги по которому предоставляет множество компаний. В лизинг можно брать различные виды грузовых автомобилей: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Лизинг грузовых автомобилей – реальная возможность получить автотранспортное средство без одноразовых затрат. Кроме того, часто предлагаются лизинговые спецпрограммы, имеющие оперативный срок рассмотрения и выгодные условия. Получить авто в лизинг можно даже без наличия собственного автохозяйства. При этом автотранспортное средство будет зарегистрировано на лизинговую компанию, которая организует поставку транспортного средства, прохождение ТО, учёт, подачу декларации и оплату транспортного налога.

Лизингополучатель может выбрать для лизинга грузовой автомобиль из имеющегося в наличии конфиската грузовых автомобилей на особых льготных условиях. Условия, набор документов, а также требования к лизингополучателю при взятии грузовых автомобилей в лизинг стандартные, как и предлагаемые программы лизинга. Многие лизинговые компании предлагают спецпрограммы по лизингу грузовых авто. Условия лизинга во многом зависят и определяются типом и моделью грузового транспортного средства, его состоянием (новое или б/у), а также финансовым положением лизингополучателя.

5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей.

Договор лизинга автомобилей заключается в следующем порядке:

1. Выбрать условия и программу лизинга. Нужно определиться с параметрами договора лизинга (необходимый аванс, срок лизинга, особенности регистрации транспортного средства и т. д.).

2. Передать все необходимые документы в лизинговую компанию. На основе этих документов будет принять решение о возможности оформления лизинга. Пакет документов, обычно, состоит из следующих: учредительные документы (свидетельство о регистрации, устав и т. д.), финансовая отчётность, приказ или другие документы, подтверждающие полномочия руководителя.

3. Подписать договора по сделкелизинга (договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля), если компанией было принято положительное решение. В документах прописываются все детали по лизинговой сделке (сроки поставки, гарантия, права и обязанности лизингополучателя и лизинговой компании и т. д.).

4. Оплатить аванс по лизингу (если это предусмотрено договором) и получить транспортное средство в пользование. До получения клиентом все автотранспортные средства должны быть застрахованы в установленном порядке (страхует либо лизингополучатель, либо лизинговая компания). Также в установленные сроки транспортные средства должны быть поставлены на учёт и зарегистрированы в ГАИ (если принято решение о регистрации лизинговой компанией, лизингополучатель выдаёт ей доверенность). После получения транспорта в пользование к лизингополучателю переходят все риски и обязанности сохранения и поддержания в рабочем состоянии полученного автотранспорта.

5. На протяжении срока действия договора лизингополучатель должен исполнять все его условия (главное – вовремя выплачивать платежи, предусмотренные договором лизинга по графику платежей). Также нужно следить за техническим состоянием автомобиля, условиями его хранения, своевременным продлением всех доверенностей, вовремя предоставлять автомобиль на техосмотр.

6. Когда время действия договора заканчивается, транспортное средство полностью переходит в собственность лизингополучателя (согласно остаточной стоимости актива). Нужно подписать акты о передаче транспортных средств лизингополучателю, осуществить необходимую перерегистрацию. Если лизингополучатель не выполняет условия договора лизинга (нарушает режим оплаты, не обеспечивает правильные условия сохранения и эксплуатации транспортных средств и т. д.), договор может быть расторгнут досрочнопо инициативе лизинговой компании. Транспортные средства изымают и продают на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность лизингополучателя.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?Да Нет

auto.today

Автолизинг — Автопортал Автоводы

Автолизинг – довольно новое понятие на финансовом рынке. Оно появилось в середине 20 века и набирало обороты на западе. Но что это такое?

Для начала, автолизинг – это возможность использования с последующим приобретением автомобилей разных видов за сумму, которую определяет лизинговая компания. Однако лизинг совершенно не похож на кредит. В процессе автокредита вы приобретаете машину в свою полную собственность, выплачивая ежемесячно определенные суммы, предусматривающие частичную стоимость автомобиля и проценты. Автолизинг в свою очередь является совершенно противоположным действием. Он представляет собой пользование автомобилем за определенную сумму в месяц, с возможностью приобретения этого авто по более низкой цене или же замены его на другое.

Исходя из этого можно сделать первоначальный вывод: автолизинг является более выгодным процессом не только по сравнению с автокредитом, но и с арендой авто. Особенно выгодным это является для юридических лиц и предпринимателей.

Плюсы автолизинга

Во-первых, благодаря лизингу снижаются налоги на прибыль той стороны, у которой права на автомобиль. Выплачивать эти налоги может как лицо, дающее автомобиль в лизинг, так и лицо, получающее его. Кто будет выплачивать эти налоги, определяется по контракту.

Во-вторых, по истечению срока пользования автомобилем у вас появляется возможность приобрести этот же автомобиль практически за «копейки».

В-третьих, используя авто в лизинг, клиент спокойно может вернуть автомобиль или поменять его на совершенно другую модель. Это дает возможность менять автомобили в любое время. Единственное, что меняется, так это размер оплаты, которые каждый месяц зависит от вашего выбора авто.

Не маловажным фактором в лизинге является и то, что лицо или фирма, предоставляющее автомобиль в лизинг, полностью берут на себя все обязанности по документам на автомобиль, в том числе страховку, техосмотр и другое. Таким образом, вы можете приобрести автомобиль в лизинг без лишних хлопот и, как можно быстрее.

Как и при любых финансовых операциях с автомобилями, при лизинге запрещено что-либо изменять в машине, будь то её цвет, форма или всякие мелочи. Также присутствует ограничение на подмену деталей. Если с машиной что-то случится, лизинговая компания с удовольствием за определенную плату предоставит ремонт. В случае аварии, лицо, предоставляющее услуги, может заменить ваш автомобиль.

В современном обществе все имеет свои формы, отличающиеся друг от друга. Лизинг тоже имеет свои разновидности. Но какие из них наиболее выгодны? Давайте остановимся на самых распространенных и основных лизинговых формах: оперативный лизинг (операционный, эксплуатационный) и финансовый лизинг.

Итак, во время финансового лизинга выплачивается вся стоимость авто. А по истечению срока пользования появляется возможность получения этого авто бесплатно, либо за символическую плату.

Оперативный лизинг тоже подразумевает приобретение автомобиля по истечению срока пользования. Но здесь уже правят другие условия. Когда пользование заканчивается, клиент имеет право выкупить автомобиль по определенной сумме – часть от стоимости всего автомобиля. В зависимости от окончательной суммы формируется и ежемесячная плата. Чем меньше вы хотите оплатить по окончанию срока, тем больше вы вынуждены будете платить каждый месяц.

Каждый из этих видов лизинга предусматривает свои нюансы, которые оговариваются и описываются в контракте между лизинговой компанией и клиентом. К примеру, оперативный лизинг может предусматривать собой неравномерную выплату. Таким образом, оплата будет производиться только тогда, когда от используемого транспорта будет прибыль. Это очень выгодно для таких компаний, которые, к примеру, получают прибыль в определенные сезоны.

Финансовый лизинг, в свою очередь, может содержать в себе свои нюансы и выгодные возможности. К примеру, отсутствие выплаты в первые месяцы, что очень выгодно для зарождающихся компаний, которые в первые месяцы своей работы только устраивают бизнес.

В современном мире большинство компаний уже открыли для себя автолизинг. И неудивительно! Ведь это одни из наиболее выгодных на сегодняшний день финансовых сделок, связанных с автомобилями разных категорий. Самое главное достоинство лизинга перед другими финансовыми операциями – возможность составить такой контракт, который удовлетворял бы интересы и потребителя и предоставляющей стороны.

Самое главное в этом деле – изучить и выбрать ту форму лизинга, которая подходит именно вам (вашей компании). К тому же, у каждой хорошей лизинговой компании есть особый специалист, который сможет изучить ваши возможности и предложить наиболее подходящий для вас вариант.

avtovody.ru


Смотрите также