Лизинг авто для ип


Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения

Содержание:
  1. Принципы работы лизинговых программ
  2. Схема получения автомобиля в лизинг
  3. Кому выгодно взять авто в лизинг
  4. Видео о выгоде лизинга для предпринимателей

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность. Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории. В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность. В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя. Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Ещё недавно многие задавали вопрос: есть ли лизинг для ИП, или эта система работает только для крупных компаний? Однако сейчас большинство лизинговых организаций работают и с индивидуальными предпринимателями по тем же схемам. Тем не менее, многие компании предоставляют лизинг лишь тем предпринимателям, которые могут подтвердить стабильность работы своей компании. Для этого нужно будет представить финансовую отчётность за последний период, кроме того, должна быть верно оформлена вся бухгалтерская документация.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

  1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
  2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
  3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
  4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
  5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.
Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут. Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль. Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Покупка машины в лизинг выгодна лишь в том случае, когда бизнес действительно успешно развивается, и ему нужны новые силы для дальнейшего продвижения. Тогда лизинговая схема станет удобной возможностью пополнить автопарк, и с её помощью можно будет получать дополнительную прибыль.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 21765

eavtokredit.ru

Лизинг авто для ИП - условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы

Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Не каждый индивидуальный предприниматель, в особенности, если дело только набирает обороты, может потратить определенную сумму на приобретение необходимого транспорта.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

На период всех выплат лизингополучателем автотранспортное средство остается в имуществе финансовой компании, а клиенту выдается на правах аренды. В дальнейшем при соблюдении всех оговоренных выплат иметь возможность стать полноправным владельцем автомобиля.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

Не забывайте, что такие финансовые компании могут быть официальными сотрудниками знаменитых автопроизводителей либо же работать непосредственно как посредник между автосалоном и покупателем.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Следует брать во внимание, что некоторые программы могут предоставлять любые возможности для индивидуальных предпринимателей, другие же могут ограничивать, например, финансировать только коммерческое транспортное средство.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организацииПрограммные продукты и предложения
EuroplanПредоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADEПотенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
СбербанкОдин из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
АльфабанкЭто банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинансЭта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизингОрганизация поддерживает государственные программы.

Видео: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Кроме того, если индивидуальный предприниматель является постоянным клиентом организации и добросовестно выполнял прежние договорные обязательства, то он может запросить оформление покупки автомобиля без первоначального взноса. Многие лизингодатели идут навстречу в надежде сохранить постоянного клиента.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

  • повышение % удорожания;
  • более высокие тарифы на обслуживание авто;
  • больший пакет документов от ИП.

Под такси

КомпанияСрок договора% удорожанияПервоначальный взнос, % от суммы
СитиФинансне более 5 лет910
ЛизингАвтоне более 3 лет720
ЕвропланНе более 3 лет025

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организацияАвансовый взнос, %Удорожание, %
РесоЛизинг0-50индивидуально
КамазЛизингот 204,6
КонтролЛизинг10 — 49индивидуально
МСПЛизингот 30индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

ЛизингодательПредварительный взнос, %Срок, летУдорожание, %
ВТБЛизингот 10 до 49до 5Определяется индивидуально
Европланот 20до 3
МКБЛизингот 10до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

КритерииВозможные вариации
Выбор автомобиляНекоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожанияДля клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
СрокОт 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
АвансЗдесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

  • внутренний паспорт;
  • справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

ТребованиеРасшифровка
РегистрацияИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельностьДолжна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
ГражданствоРоссийская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

КритерийТребование
ВыпускНовый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителяГарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

В среднем эта цифра составляет 5 лет.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Договор (пример по ссылке) содержит все условия права и обязанности обеих сторон. Подписывается при обоюдном согласии лизингодателя и лизингополучателя на указанные в нем пункты сотрудничества.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

  • возможность снизить налог на прибыль законным путем;
  • ускоренная амортизация;
  • возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
  • после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Покупка автомобильного средства при помощи лизинга индивидуальными предпринимателями, на сегодняшний день, не настолько популярна на финансовом рынке РФ. Но, тем не менее, аналитики говорят о стремительном ее росте.

Государственный заказчик имеет право взыскать ВСЮ сумму банковской гарантии с банка-гаранта, не приводя никаких расчетов, доказывающих ее обоснованность. Читать статью, расчет требований по сумме банковской гарантии.

Банковская гарантия на возврат аванса. Ответ по ссылке.

Реестр выданных банковских гарантий. Узнайте далее.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.

biznes-delo.ru

Чем выгоден лизинг для ИП

Содержание:
  1. Отличия лизинга и кредита
  2. Отрицательные стороны лизинга
  3. Что выгоднее лизинг или кредит - видео

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
  • Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
  • Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого - смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

  1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
  2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 8741

eavtokredit.ru

Лизинг грузовых автомобилей для ИП - преимущества и порядок оформления

Довольно часто предприниматель, который ищет сферы применения своим капиталам или усилиям, выбирает не просто между какими либо видами деятельности, а непосредственно между бизнес-моделями, включающими помимо понимания кому и как будут оказываться услуги, к примеру, так же и ключевые параметры организации бизнеса. Как, например, формирование основных фондов. Одной из таких бизнес моделей является оказание транспортных услуг с использованием транспорта находящегося в лизинге. В предлагаемой статье рассмотрим преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП принявшего решение заняться грузоперевозками.

Состояние рынка грузовых перевозок

Рынок услуг по перевозке грузов, не смотря на кризис, продолжает расти. Бизнес грузоперевозок остается выгодным мероприятием для начинающих и опытных предпринимателей. Несмотря на присутствие на рынке крупных и малых транспортно-экспедиторских компаний и перевозчиков место для новых фирм ещё есть. Еще не все перевозчики предлагают адекватные цены и качественные услуги, многие уже зарекомендовали себя не лучшим образом. Потребитель всегда находится в поиске более оперативного и финансово выгодного партнера для транспортных услуг. Кризис толкает на поиск бюджетных вариантов перевозки грузов. Востребованы как перевозки на дальние расстояния, так и внутрирегиональные и внутригородские перевозки.

Новое транспортное предприятие всегда найдет себе место на рынке. А если сможет минимизировать свои издержки и предложить более качественное обслуживание, то успех такому предприятию обеспечен. Ключевым моментом в бизнесе связанным с перевозками является способ формирования автопарка.

Формирование автопарка

Грузовые автомобили составляют основной материальный актив транспортного предприятия. Они же являются одним из основных «потребителей» полученных от экономической деятельности доходов. То, как и за счет чего будет сформирован автомобильный парк предприятия, определит во многом и дальнейшую успешность делового начинания.

Предприниматели, которые начинают свое дело в этой сфере применяют одну из имеющихся моделей формирования автопарка (либо комбинацию моделей):

  • приобретение новых автомобилей,
  • приобретение подержанных автомобилей,
  • аренда автомобилей,
  • лизинг автомобилей.

Если вкратце остановится на перечисленных способах, то можно заметить что все они имеют свои преимущества и недостатки. Приобретение новых автомобилей выгодно тем, что машина, не имеющая пробега, если конечно она имеет хорошего производителя, будет требовать меньше расходов на запасные части и ремонт. В то же время стоимость такого автомобиля заметно «облегчит» карман начинающего бизнесмена. К тому же если речь идет о приобретении целого автопарка автомобилей, то это может вылиться в значительную сумму.

Приобретение подержанных автомобилей неплохой бюджетный вариант для начинающего предпринимателя. Но одновременно надо быть готовым к тому, что к расходам на запасные части и ремонт прибавятся расходы на простой транспортного средства. Ремонты могут занять продолжительное время, а это в свою очередь приведет к потере заказов и клиентов. Поломка транспортного средства в пути следования обернется нарушением сроков доставки грузов и соответственно штрафной неустойкой. Да и организовать ремонт автопарка состоящего из машин различных производителей, как это часто бывает при покупке подержанного транспорта, проблематично.

Грузовой автомобиль можно взять и в аренду. Вот только выбор предложений на данном направлении не велик. Это будут разные автомобили, с разными характеристиками и условиями собственников. Возможно, конечно взять в аренду целый автопарк, но это при условии, если такое предложение есть на рынке. В данном случае предпринимателю, скорее всего, предложат и помещения для стоянки и обслуживания автомобилей. И фактически это будет «аренда бизнеса» а не автопарка. Здесь, помимо всего прочего, стоит задуматься о причинах, по которым собственник такого бизнеса избавляется от него.

В свете изложенного лизинг автопарка для индивидуального предпринимателя выглядит весьма привлекательно. Для начала бизнеса требуется сравнительно меньшие затраты. Автомобиль в конечном итоге переходит в собственность предпринимателя. По сравнению с приобретением нового автомобиля в кредит лизинговая компания предъявляет меньше требований к своему клиенту, чем банк.

Правовое регулирование лизинга (финансовой аренды)

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль ИП потребуется заключить договор с выбранной им лизинговой компанией. Отношения, связанные с заключением и исполнением лизинговых договоров, регулируются гражданским законодательством.

Следующие нормативно правовые акты содержат правила регулирующие отношение лизингодателя и лизингополучателя:

  • Гражданский кодекс РФ, параграф 6 «Финансовая аренда (лизинг)», главы 34,
  • Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Отношения, возникающие у лизингополучателя и государства в лице налоговых органов, регулируются актами налогового законодательства:

  • Налоговый кодекс РФ,
  • Приказы МинФина РФ по отдельным вопросам.

Вопросы, связанные с бухгалтерским учетом взятого в лизинг имущества разрешаются соответствующими Правилами бухгалтерского учета и законом «О бухгалтерском учете».

Как заключить договор лизинга ИП

Выбор лизинговых компаний в стране велик. Ими предоставляются различные, порой, как кажется, заманчивые предложения. Здесь нужно понимать, что читать договор лизинга надо даже более внимательно, чем кредитный договор в банке. Любое имущество, в том числе и грузовой автомобиль, становится собственностью лизингополучателя только после окончания договора лизинга. Который, в свою очередь, может закончиться только после выплаты последнего платежа. Впрочем, он может закончиться и ранее при наступлении некоторых юридических фактов. Предпринимателю следует внимательно читать договор лизинга.

В договоре могут быть предусмотрены некоторые моменты, в соответствии с которыми, он может быть расторгнут. При этом имущество будет возвращено лизинговой компании, а ИП понесет финансовые убытки. Такие моменты (юридические факты) могут быть связаны как с условиями эксплуатации автомобилей (например, нарушение лизингополучателем требований по нагрузке автомобилей, установленное протоколом ГИБДД), так и с общим финансовым состоянием бизнеса предпринимателя. Однозначно, договор может быть расторгнут по инициативе лизинговой компании в случае нарушения сроков платежей. Проект лизингового договора всегда следует предоставить для ознакомления юристу, предварительно ознакомив его со спецификой предпринимательской деятельности.

Кроме юридической консультации при заключении лизингового договора, предпринимателю потребуется и консультация налоговая: опытного бухгалтера или налогового консультанта. Не секрет что финансовая аренда (лизинг) поощряется государством. Для предпринимателей и организаций, использующих взятое в лизинг имущество, предусмотрено множество преференций. Для того чтобы ими грамотно воспользоваться необходима консультация профессионала перед заключением договора.

Как уже упоминалось, лизинговые компании предъявляют к своим клиентам меньшие требования, чем кредитные организации. Это в частности обусловлено тем, что автомобиль до конца лизингового договора остается в собственности лизингодателя.

В то же время большинство лизинговых компаний запросят у заявителя следующие документы:

  • копии учредительных документов (для ЮЛ),
  • копия паспорта (для ИП),
  • копия зарегистрированной бухотчетности (ЮЛ и ИП предоставляющие отчетность),
  • бизнес план «Грузоперевозки» (ИП и ЮЛ).

Преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП

Преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП можно разделить на две категории: практические преимущества и налоговые. Те, которые имеют значение в практической сфере, очевидны. Предприниматель получает один или несколько новых автомобилей. При этом первоначальное вложение капитала в среднем до 20 % стоимости имущества. Новая машина требует минимальных затрат на ремонт и обслуживание, реже ломается и простаивает. Соответственно клиенты будут удовлетворены качеством перевозки и её сроками.

Налоговые преимущества лизинга автомобилей так же очевидны. Взяв грузовой автомобиль в лизинг, ИП может сэкономить на уплате налогов. Фактически это предусмотренный законом способ налоговой оптимизации.

Вот некоторые преимущества приобретения автомобиля в лизинг:

  • в зависимости от того к какой амортизационной группе относится приобретенное имущество возможно применение ускоренной амортизации,
  • лизинговые платежи уменьшают налоговую базу,
  • платежи по налогу на добавленную стоимость распределены в течение всего периода действия лизингового договора, а в дальнейшем могут быть возмещены бюджетом.

Объем рынка транспортных услуг будет и далее расти. Не смотря на то, что некоторые перевозчики и транспортно-экспедиторские компании покидают рынок, их место занимают новые участники. Потребители все требовательно относятся к срокам доставки и стоимости транспортных услуг. Рост деловой активности в разных сферах экономики требует надежного и слаженного транспортного обслуживания. Одновременно качественное предоставление транспортных услуг невозможно без обновления автопарка. В этой ситуации выживут только те компании, которые найдут, отвечающую запросам рынка бизнес-модель. Модель работы, которая позволит, как удовлетворить потребности заказчиков транспортных услуг, так и будет эффективна в финансовом плане. Осуществление перевозок с использованием лизинга грузовых автомобилей, как для ИП, так и для организаций является той самой моделью работы, которая способна привести к успеху.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

ipshnik.com

Как купить машину в лизинг ИП: вопросы оформления сделки

Содержание:
  1. Как оформить автомобиль в лизинг
  2. Плюсы и минусы автолизинга
  3. Видео о нюансах лизинга

Может ли ИП купить автомобиль в лизинг? Сегодня на такой вопрос можно с уверенностью ответить утвердительно. Лизинговые компании активно работают и с крупными юридическими лицами, и с индивидуальными предпринимателями, и даже с частными клиентами, предлагая приобрести автомобиль в собственность в рассрочку через договор аренды. Такая финансовая схема пришла к нам из развитых западных стран, и сегодня она набирает всё большую популярность.

Как оформить автомобиль в лизинг

Договор лизинга чаще всего заключается на приобретение спецтехники или грузового транспорта, а также на покупку новых автобусов. В отношении от легковых машин такие сделки применяются намного реже. Это легко объяснить: лизинг, в отличие от автокредитования, не предполагает залога и перепродажи машины в случае невыплаты, так как любой автомобиль и так остаётся в собственности лизинговой компании. Как и по какой схеме проходит оформление автомобиля в лизинг на ИП?

Если возникла необходимость обновить автопарк компании или расширить его, предприниматель определяется с типом и маркой приобретаемого автомобиля и подаёт документы в лизинговую компанию. Цель – доказать, что ваш бизнес стабильно развивается и растёт, а вы - являетесь платёжеспособным клиентом. Стандартный перечень документов включает следующие необходимые бумаги:

  1. Паспорт клиента и его копии. Иногда требуется также предоставить паспорт супруги/супруга, если клиент состоит в официальном браке.
  2. Копии документов, подтверждающих регистрацию предпринимателя и внесения его в единый реестр юридических лиц.
  3. Копию налоговой декларации ЕНВД за минувший отчётный период.
  4. Водительское удостоверение, необходимое для получения доверенности на автомобиль.
  5. Поквартальный план доходов и расходов индивидуального предпринимателя на будущий отчётный период.
  6. Справка о доходах предпринимателя, составленная в произвольной форме.
  7. Иногда дополнительно требуется нотариально оформленное согласие супруги/супруга о получении техники в аренду.

Столь существенный список документов требуется не всегда. Есть компании, которые предлагают оформить лизинг только по паспорту и водительскому удостоверению, однако процентная ставка за использование и выкуп автомобиля в них будет заметно больше. Естественно, для получения лизинга в солидной фирме необходимо, чтобы все необходимые документы содержались в полном порядке, и не возникало лишних вопросов относительно уплаты налогов.

При этом кредитная история проверяться не будет, поскольку лизинговые компании не всегда являются банковскими структурами. Лизинг для ИП без сотрудников вполне возможен, если предприятие зарегистрировано официально. Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего лизинговая компания сама покупает нужный автомобиль. Она же и становится его собственником, после чего между участниками сделки заключается договор аренды.

Предполагается, что индивидуальный предприниматель арендует тот или иной вид транспорта на несколько лет, впоследствии машина будет им выкуплена. О выкупе может заключаться и отдельный договор, поэтому стоит быть очень внимательным при заключении контракта.

Плюсы и минусы автолизинга

Часто возникает вопрос: дают ли лизинг для новых ИП? Большинство лизинговых компаний требует, чтобы предприятие существовало не менее года, так как только тогда можно проверить благонадёжность клиента. Только что открытое предприятие вызывает мало доверия, поэтому лизинг чаще всего оказывается недоступным. Данная схема заметно отличается от кредитования сразу по нескольким пунктам:

  • Автомобиль не переходит в собственность клиента до момента окончания выплат. Поскольку он не становится имуществом предпринимателя, то и не облагается налогом. Для начинающей компании это становится существенной льготой. Именно это условие сделало лизинг столь популярным в странах запада, где налоги значительно выше. Арендные выплаты учитываются как расходы компании.
  • Лизинговая компания сама занимается регистрацией автомобиля и оказывает помощь в техническом обслуживании. Страховку так же, как и при получении кредита, лизингополучатель обязан оформлять самостоятельно. Договор КАСКО защищает лизинговую компанию от убытков в случае угона, аварии или других чрезвычайных ситуаций. Страховые взносы клиент уплачивает сам, но при наступлении страхового случая деньги будут перечислены на счёт компании. Если авария была не очень серьёзной, то выплаты идут на ремонт арендованного автомобиля.
  • Не нужно искать поручителей, нет залога и других обязательств. Лизинговые операции не облагаются комиссиями, которые взимают почти все банки. Эти условия становятся преимуществом лизинга перед системой автокредитования.
Зная, как купить машину в лизинг, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести с помощью длительной аренды практически любую спецтехнику. Купить, к примеру, автокран или бульдозер достаточно затратно, особенно для начинающего предпринимателя, а кредит на такую технику получить сложно. Лизинг становится и удобным, и выгодным решением проблемы. Впоследствии машина будет полностью выкуплена и пополнит автопарк компании.

Однако нужно понимать, что несоблюдение договора может привести к его расторжению. Машина при этом останется в собственности лизингодателя, и деньги клиенту никто не вернёт. В этом ещё одно отличие от кредитной системы. Если с клиентом банка такие вопросы решаются через суд, то договор лизинга может быть расторгнут очень быстро, тогда машину в любом случае придётся вернуть.

Возможен ли договор лизинга между ИП и физическим лицом? Закон «О лизинге» не запрещает вероятность такой сделки: субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Фактически же автолизинг широко используется в предпринимательской среде, поэтому физические лица не часто участвуют в лизинговых правоотношениях.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 11380

eavtokredit.ru

объекты договора, условия получения кредита

Добавлено в закладки: 0

Ни для кого не является секретом, что  успех бизнеса зависит не только от его грамотного ведения, но и от наличия качественного оборудования. Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др. Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю.

Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП.

Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие. Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения  дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя. Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Преимущества

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:

  1. Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
  2. Второе –  снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
  3. Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
  4. Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты  учету при расчете прибыли.

Что собой представляет лизинг для ИП

Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель  получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной.  Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Высокая стоимость специализированной техники и грузового авто повышает спрос на данный вид транспорта, поэтому лизинг легковых автомобилей, который тоже предоставляют лизинговые компании непопулярен.

Как заключается лизинговый договор

Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий  лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Процедура оформления

Схема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

  1. Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
  2. Основные документы по ИП предоставляется в компании – лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
  3. Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
  4.  Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности.
  5. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.

Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить  потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.

biznes-prost.ru

Учёт лизинга автомобиля в ИП как арендованного имущества: отличия от автокредита

Содержание:
  1. Лизинг и бухгалтерский учёт
  2. Если ИП выбрал автокредит
  3. Что выгоднее: автолизинг или автокредит
  4. Подробно об учете лизинговых операций - видео

Может ли ИП иметь коммерческий транспорт? Естественно, для развития бизнеса очень часто требуется автотехника: грузовые машины различной мощности, микроавтобусы, специальные машины для дорожных, монтажных, сельскохозяйственных работ и т. д. Увеличение автопарка не всегда возможно только за счёт собственных средств, очень часто придётся прибегать к помощи кредитных и лизинговых организаций. Они предлагают разные программы, использование которых по-разному отражается в документации.

Лизинг и бухгалтерский учёт

Авто в лизинг ИП может получить в одной из организаций, предлагающих аренду спецтранспорта с его последующим выкупом. В отличие от кредита, лизинг не предполагает передачи машины в собственность сразу, поэтому она не становится имуществом предпринимателя. Особенность данного вида сделки в том, что в договоре отражается, на чьём балансе будет числиться автомобиль. Обычно он остаётся именно в собственности лизингодателя, поэтому именно он уплачивает различные сборы. Именно поэтому такая сделка выгодна для начинающего предпринимателя.

Учёт лизинга автомобиля у лизингодателя в ИП ведётся как у собственника автомобиля: именно он выплачивает налог на имущество и несёт ответственность за использование автомобиля. Если лизингополучатель работает по упрощённой системе налогообложения по принципу «доходы минус расходы», автомобиль в лизинге у ИП зачисляется в категорию расходов, что позволяет избежать увеличения налогов. Это условие сделало лизинг намного более популярным в западных странах, так как там налоговое бремя намного серьёзнее, чем в России.

Автомобиль в лизинг для ИП выгоден ещё по нескольким причинам:

  1. Немногие предприятия могут похвастаться идеальной кредитной историей и собрать большое количество документов для получения кредита. Лизинг же в некоторых случаях можно получить всего по двум документам, правда, тогда, ставки по нему возрастут.
  2. Автомобиль остаётся на балансе лизингодателя, а значит, именно он берёт на себя расходы по техобслуживанию и отвечает за своевременное прохождение техосмотров. Для предпринимателя это становится существенной экономией, важно только соблюдать требования компании и не пренебрегать графиком платежей и посещения автосервиса.
  3. Получение автомобиля в лизинг доступно любым компаниям и частным предпринимателям. Приобретать можно практически любую технику, список её шире, чем в предложениях банка.

Бухгалтерский учёт автомобиля в лизинге у ИП является достаточно сложным, поэтому логичнее всего воспользоваться услугами профессионального бухгалтера, даже если его первоначально не было в штате.

Если ИП выбрал автокредит

Многих начинающих предпринимателей волнуют вопросы: дают ли ИП автокредиты? Можно ли ИП взять кредит на покупку нового экскаватора? Да, такие услуги существуют и пользуются большой популярностью среди различных компаний и предприятий. Налоговые документы и бухгалтерская отчётность помогут вам подтвердить доход, поэтому они являются достаточным основанием для получения кредита в банке.

Покупка автомобиля на ИП предполагает сбор пакета документов:

  • Копия страниц паспорта заёмщика. Иногда супруга/супруг могут быть привлечены в качестве созаёмщика, поэтому копию паспорта тоже нужно приложить.
  • Документы, подтверждающие регистрацию предприятия. Естественно, ИП сможет получить кредит только в том случае, если его деятельность официально оформлена.
  • Финансовая отчётность предприятия за последний период. Банк проверит представленную документацию: если предприятие действительно приносит прибыль, то заявка, скорее всего, будет одобрена.
  • Налоговая декларация. Предприятие не должно иметь никаких проблем с налоговыми органами. Банки тщательно проверяют чистоту сделки, и компании с сомнительной репутацией кредит получить не смогут.

К предпринимателям банки всегда предъявляют более строгие требования, так как их деятельность всегда более рискованна, чем работа обычного наёмного сотрудника. Любой бизнес всегда может привести к убыткам. Именно поэтому очень сложно получить заём начинающему предприятию: большинство банков требует, чтобы стаж его работы составлял не менее года.

Если ИП покупает авто в кредит, на приобретённую машину распространяются всё те же правила, что и на обычный кредитный автомобиль. Он подлежит обязательному страхованию по КАСКО, причём страховые взносы достаточно высокие, так как и стоимость грузовой машины обычно велика. Автомобиль становится залогом по кредиту, и в случае невыплат он может перейти в собственность банка. Выгодоприобретателем по страховке становится банк, поэтому именно он получит компенсацию, если машина будет угнана или разбита.

Может ли ИП уменьшать расходную часть на стоимость купленного авто? Первоначальной стоимостью автомобиля считается только стоимость самой машины. Всё дальнейшее: регистрация в ГИБДД, дополнительное оснащение противотуманными фарами т. д. становится расходом на обслуживание машины и оказывается в соответствующей графе при подведении бухгалтерского баланса.

Что выгоднее: автолизинг или автокредит

Сложно сказать, что всё же выгоднее: автолизинг для ИП или кредит. Лизинг позволяет пользоваться налоговыми льготами и постепенно выкупать автомобиль, неся за него наименьшую ответственность. С другой стороны, договор лизинга может быть расторгнут по требованию лизинговой компании без решения суда. В этом случае предприниматель потеряет и машину и деньги, поскольку машина до сих пор числилась исключительно как арендованное имущество.

В настоящее время коммерческий автокредит и лизинг остаются наиболее действенными способами пополнения автопарка для расширения бизнеса. Это возможность не изымать крупную сумму из оборота компании, а получить автомобиль в рассрочку по умеренной процентной ставке. Сделки такого типа выгодны по многим причинам, поэтому популярность их только увеличиваются.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 2254

eavtokredit.ru


Смотрите также