Лизинг авто для физических лиц плюсы и минусы


Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

Совсем недавно услуги лизинга были доступны лишь юридическим лицам, но вскоре были внесены некоторые правки в закон о лизинге, после чего доступ к этой услуге получили и физ. лица.

Если Вы уже знакомы с организациями, предоставляющими займы этого типа, то наверняка знаете о выгодности лизинга и его плюсах. В обратном случае, рекомендуем прочесть нашу статью, тема которой «Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы». В ней Вы найдёте массу поистине полезной информации, узнаете почему люди выбирают именно данную услугу, а не пользуются кредитами и ипотекой в банковских организациях. Однако, многие даже не задумываются о минусах, а после умудряются жаловаться, что в их жизни началась какая-то чёрная полоса. Что ж, Вы, как умный человек, обязаны прочесть эту статью и впитать полезную информацию из неё, если хотите воспользоваться лизингом в одной из компаний.

Положительные стороны лизинга на примере автомобилей

Сразу хотим сказать, что плюсов здесь на порядок больше, нежели минусов. Что ж, не будем тянуть, приступим к их обзору:

  1. Воспользоваться услугами лизинга можно приобретая не только легковой или грузовой автомобили, но специальную технику. Доступно приобретение не только нового транспорта, но и подержанного. Купить его можно также не только в одном из автомобильных салонов, но и у кого-нибудь “с рук”, заключив сделку с частным лицом – за что, кстати, в ответе сама компания. Клиенту могут подобрать наиболее интересный вариант или Вы можете самостоятельно выбрать, как товар, так и его продавца.
  2. К счастью, у лизинговых организаций не сильно высоко задрана планка требований к клиентам, поэтому услугами можно воспользоваться, даже имея за душой не самую лучшую кредитную историю. Вы не имеете официального дохода? Это также не проблема, пусть у Вас нет официального подтверждения, лишь бы были денежные средства и хоть какие-то гарантии, что сможете вовремя оплачивать ежемесячный взнос. В остальном… Вам даже не нужно являться гражданином России, чтобы получить лизинг. Чтобы оформить трёхстороннее соглашение, понадобится минимум документов.
  3. В большинстве организаций готовы оформлять технику в лизинг сроком до пяти лет. Как только срок договора истекает, Вы должны будете вернуть арендованное имущество или купить его по остаточной стоимости. Осуществление возврата допускается до истечения договора.
  4. Необходимо отметить, что все лизинговые организации покупают технику на довольно выгодных условиях, им предоставляются разнообразные скидки и благодаря совокупности факторов, сроки поставки у таких компаний куда меньше нежели у остальных.
  5. К каждому клиенту здесь уникальный подход, уникальные условия и гибкие графики для внесения платежей, учитывающие Ваши потребности, возможности и денежный заработок.
  6. Сразу после внесения аванса можно использовать транспортное средство по его прямому назначению. Как правило, потребуется 20-40% от стоимости автомобиля.
  7. А ещё за Вас решат всевозможные вопросы, связанные с оформлением обязательного страхования, регистрацией средства в ГИБДД, техническим осмотром – в общем, действительно все вопросы, вплоть до технического обслуживания автомобиля.
  8. Купленное в лизинг транспортное средство на время действия договора является не Вашей собственностью, а принадлежит компании. Вы – лишь арендуете его. Это может быть удобным в тех случаях, когда Вы не желаете регистрировать технику на себя. Не потребуется согласие своей второй половинки, как того пожелали бы в банке при выдаче кредита или ипотеки.

Согласитесь, условия более чем привлекательные, да? Да, конечно же, но мы должны рассказать ещё и об отрицательных моментах, которые многие не учитывают, а потом начинают жаловаться, что им крупно не повезло.

Обратная сторона лизинга

  1. У лизинговых организаций немного более высокий процент на автокредиты. Особенно ощутим он становитcя, когда арендуете малобюджетный автомобиль.
  2. За неуплату платежей по лизингу, транспортное средство может быть изъято – всё законно, этот пункт подробно описан в каждом договоре.
  3. Вы не сможете сдать в аренду технику, взятую в лизинговой компании без её собственного разрешения. Напомним, техника официально не является Вашей до окончания договора и её выкупа.
  4. Лизингополучатель должен будет предоставлять доступ для осмотра тех состояния автомобиля. Компания имеет право не предоставлять Вам ничего взамен на время осмотра и технического обслуживания.

Пожалуй, стоит подвести итог. Мы суммировали все плюсы, суммировали и минусы. Теперь хотим сказать лишь об одном, решение за Вас мы принять в виду понятных причин не сможем – оно лежит целиком на Ваших плечах, поэтому ещё раз взгляните на положительную и отрицательную стороны, что были рассмотрены выше, после чего всё обдумайте. А далее… далее можете принимать решение на основе своей ситуации. Не стоит торопиться, это не тот случай, где можно надеяться на русское “авось”!

bankiclub.ru

Плюсы и минусы покупки машины в лизинг для физических лиц

Лизинг – долгосрочная аренда автомобилей и других видов дорогостоящей техники. Покупка машины в лизинг предусматривает передачу автомобиля в пользование арендатору за ежемесячную арендную плату до полного погашения стоимости транспортного средства. После этого авто переходит в собственность арендатора.В последние годы популярность лизинга непрерывно возрастает. Объясняется это тем, что покупку в лизинг можно совершить, не располагая значительными средствами. Многие лизинговые компании предлагают удобные условия, стимулируя, таким образом, спрос на свои услуги. Специалисты отмечают, что лизинг имеет гораздо более высокую степень доступности, нежели банковский кредит.Рассмотрим плюсы и минусы покупки машины в лизинг. Как и в любом деле, учитывать следует не только многочисленные возможности, связанные с приобретением транспортного средства, которое может быть использовано для получения дохода, но и обязанности по погашению задолженности, возникшей в результате покупки.Конечно, покупка машины в лизинг для физических лиц (арендаторов) несет в себе многочисленные преимущества:

  • Первым и основным преимуществом является то, что купленный на условиях лизинга автомобиль можно уже с момента оформления договора использовать не только по прямому назначению, но и в коммерческих целях – для зарабатывания денег, часть из которых можно направлять для выплаты ежемесячных платежей.
  • При покупке авто в лизинг право собственности остается за компанией-лизингодателем, а следовательно, ответственность за условия покупки, оформления, техосмотры и др. несет собственник – лизингодатель.
  • Лизингодатель, как правило, имеет договорные отношения и пользуется скидками у продавцов автомобилей. Таким образом, цена авто для арендатора, даже с учетом процентов, может не превышать цены этого же автомобиля в салоне, что создает дополнительные плюсы.
  • В договоре лизинга могут быть предусмотрены дополнительные условия, удобные для арендатора (предоставление подменного автомобиля в случае нестандартной ситуации, круглосуточная техническая поддержка, выполнение компанией услуг по обслуживанию автомобиля, предоставлению гаража и др.).
  • Условия договора лизинга проще, нежели условия кредитного договора, в частности, не требуется получать согласия супруги (супруга) на приобретение машины в лизинг.
  • Сроки договора лизинга могут быть значительно более длительными, нежели сроки потребительского кредитования, а, следовательно, сумма ежемесячных взносов может быть минимальной.
  • С целью оптимизации страховых обязательств арендатор может предложить свой вариант страховой компании.
  • Учитывая, что предмет лизинга остается в собственности лизингодателя на весь период действия договора, риски компании представляются минимальными, чего не скажешь о рисках банка-кредитора, следовательно, плата по лизингу также будет более низкой, чем при кредитовании.
  • В отличие от условий кредитования, при лизинге в счет ежемесячных платежей включаются суммы страхования, взносы в ПФ, транспортный налог и др.

Следует помнить учитывать, что покупка машины в лизинг физическим лицам, кроме весомых преимуществ, может нести и некоторые проблемы:

  • Многие лизинговые компании при заключении договора предусматривают первоначальный платеж в размере до 25% стоимости автомобиля.
  • Значительные риски в случае задержки платежей по лизингу: собственник-лизингодатель может просто забрать арендованное авто. В этом случае можно потерять уже внесенные средства за автомобиль.

Однако не стоит бояться крайних случаев – их просто не нужно допускать. Принимая решение купить автомобиль в лизинг, следует правильно рассчитать свои возможности и предпринять все усилия для того чтобы желанный автомобиль стал вашим.

startbusinessidea.ru

Альтернатива автокредиту: лизинг автомобилей физическими лицами

Содержание:
  1. Отличия лизинга от программ кредитования
  2. В чем плюсы и минусы лизинга?
  3. Видео обзор Рено Логан

Поскольку приобрести автомобиль за наличные в большинстве случаев проблематично, будущим владельцам приходится искать решения, связанные с привлечением заёмных средств. Самый простой, на первый взгляд, выход – это автокредит, но он доступен далеко не всем. Банки предъявляют высокие требования к стажу и уровню дохода клиент, требуется обязательная белая зарплата и хорошая кредитная история. Если по каким-то причинам банки отказали в выдаче автокредита, можно воспользоваться таким решением, как лизинг автомобилей для физических лиц. Что это такое, и насколько выгодны такие программы?

Отличия лизинга от программ кредитования

Автомобили в лизинг физическим лицам предоставляются не на условиях покупки, а на условиях аренды. Покупатель выбирает себе автомобиль, подаёт заявку в лизинговую компанию, работающую с таким типом транспорта. Лизинговая компания оформляет покупку авто и передаёт его в пользование клиенту. Тот обязан ежемесячно выплачивать арендные платежи, которые в конце срока в сумме составят общую стоимость авто. После этого фиксируется последний платёж, и машина переходит в полную собственность клиента.

Формально лизинг автомобиля для физических лиц сильно напоминает кредитную программу: так же нужно выплачивать взносы каждый месяц, а по истечении срока машина становится собственностью нового владельца. Однако между этими финансовыми операциями есть несколько принципиальных отличий:

  • Первое и главное отличие – машина до самого последнего платежа числится в собственности лизинговой компании. Если вы покупаете машину в кредит, она сразу становится вашей собственностью вместе со всеми правами и обязанностями автовладельца. Лизинговая схема предполагает, что ответственность за машину все равно несёт лизингодатель.
  • Сделка по-другому оформляется документально: здесь не заключается кредитный договор, клиент просто пользуется автомобилем, постепенно выплачивая его стоимость. Не требуется залог, не нужны поручители, клиент не рискует своим имуществом. Часто авто в лизинг физическим лицам предоставляется без специального первого взноса, право пользования клиент получает после первого платежа.
  • Получить в лизинг можно практически любой автомобиль. Банки не выдают кредиты физическим лицам на грузовые машины и иной коммерческий транспорт, а лизинг авто для физических лиц допускает такую возможность.
  • По-другому решается вопрос с налогами: поскольку машина до конца срока выплат не переходит в собственность покупателя, за неё не нужно платить транспортный налог. Если речь идёт о коммерческой технике или, к примеру, о мощном внедорожнике, можно добиться существенной экономии.
  • Лизинг автомобилей физическими лицами обычно допускается в течение 2-3 лет. Достаточно редко предлагаются большие сроки, так как долгое исполнение договора рискованно и для покупателя, и для лизинговой компании.
Таким образом, что такое лизинг автомобилей для физических лиц? Фактически это аренда с правом постепенного выкупа. Для лизингодателя это возможность получать стабильный доход в течение нескольких лет, для клиента – шанс постепенно выкупить дорогую машину с очень небольшой переплатой. Такие программы пока более популярны у предпринимателей и фирм, частные лица к ним прибегают не так часто.

В чем плюсы и минусы лизинга?

Насколько выгодным будет пользование такой программой? Автомобиль в лизинг для физического лица может стать очень выгодным приобретением, однако нужно учесть несколько моментов. Главные преимущества:

  1. Лизинговую компанию не интересует кредитная история клиента, его уровень дохода и наличие у него официальной зарплаты. Машина и так остаётся в её собственности, поэтому риск минимален.
  2. На сотрудников лизинговой компании можно переложить большую часть забот о машине: часто в стоимость аренды уже включена цена сезонной замены шин технического обслуживания, по-разному может решаться вопрос со страховкой.
  3. Лизинг – отличная возможность опробовать новую модель, а если она не понравится – от сделки можно отказаться. В этом случае вы потеряете только внесённые платежи и больше ничем не рискуете. Отказаться от трёхсторонней кредитной сделки намного труднее, поэтому покупка бракованного автомобиля может обернуться очень большими проблемами.
  4. Автомобиль в лизинг физическому лицу может быть предоставлен на выгодных условиях: компания часто готова продлить срок аренды с уменьшением ежемесячных платежей, если у клиента возникли неприятности с финансами. Фирма заинтересована в том, чтобы лизингополучатель продолжал платить, а не отказался от машины, поэтому всегда можно договориться.

Однако у лизинговых программ есть и важные отрицательные аспекты, которые тоже нужно учитывать. До конца выплат взятая машина не будет вашей, и если компании решит расторгнуть сделку перед последним платежом, вы потеряете все. Поэтому очень важно строго соблюдать график платежей и другие условия договора, а если возникли какие-то трудности, то придется сразу договариваться с лизингодателем.

Клиент несёт ответственность за состояние машины. Вы будете обязаны проводить техобслуживание в указанных сервисах в строго установленные сроки, а если вы попадёте даже в мелкую аварию, ставка арендного платежа может значительно врасти. Даже если страховку оплачивает клиент, все равно получает выплаты лизинговая компания, и она будет решать вопрос с ремонтом автомобиля.

Все это порождает и чисто психологический дискомфорт: автомобиль в лизинг для физических лиц не является собственностью, и фактически несколько лет придётся ездить на чужой машине. Это не нравится многим водителям, ведь каждый мечтает именно о своём личном транспорте, с которым модно будет делать все, что угодно.

Авто в лизинг для физических лиц – неплохая возможность для приобретения собственной машины, но стоит заранее оценить все существующие плюсы и минусы подобных сделок.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 3289

eavtokredit.ru

Авто в лизинг. Плюсы и минусы.

Лизинг стал одной из наиболее популярных банковских услуг среди наших соотечественников. Хотя еще несколько лет назад большинство тех, кто мало знаком с темой покупки автомобиля в лизинг, считали данную услугу довольно дорогой и непонятной. Сегодня ситуация изменилась, многие уже успели оценить по достоинству данный тип банковского кредитования.

Схема довольно простая – клиент арендует легковое или грузовое транспортное средство, после чего он должен на протяжении определенного периода времени вносить ежемесячные платежи. Обычно данный период составляет около 3-5 лет, все зависит от условий выбранного банковского учреждения. Клиент платит за пользование автомобилем, а также у него есть возможность в будущем произвести его выкуп. Поле длительной аренды, клиенту необходимо заплатить довольно символическую плату, после которой ТС перейдет в его владение. Многие соотечественники думают, что автокредит намного выгоднее и понятнее, в отличии от лизинга. Однако это не так, чтобы в этом убедиться, достаточно использовать лизинговый калькулятор, который есть на сайте каждого лизингодателя.

Может показаться, что лизинг сложный и запутанный, однако это совсем не так. Далее более подробно разберем достоинства и недостатки данного типа кредитования.

Начнем разбор плюсов лизинга с ассортимента авто, которые можно взять на условиях данного типа кредитования. У лизингополучателя довольно большой выбор новых и б/у машин (грузовые и легковые), кроме экземпляров китайского и отечественного автопрома (в некоторых случаях). Зачастую лизингодатели сотрудничают с теми, кто отдает предпочтение аренде новых автомобилей иностранного производства. Выбор не ограничивается лишь перечнем самых популярных марок и моделей. Если необходимы очень выгодные условия лизинга, тогда необходимо обращать свое внимание на партнерские программы. В таких случаях чаще всего банки предлагают арендовать машину из небольшого списка и лишь в определенных автосалонах. Если условия полностью устраивают и дело дошло до оформления лизингового договора, можно не переживать за регистрацию автомобиля. Данные вопросы полностью ложатся на плечи лизинговой компании.Лизинговый платеж включает в себя следующий перечень сборов и расходов:

• Оплата процентов компании;• Оплата страховки;• Расходы на оплату Пенсионного сбора и транспортного налога;• Сервисное обслуживание и т.д.

Данные расходы включены в сумму каждого взноса, который клиент регулярно вносит на протяжении всего периода выплат. Нет необходимости платить все сразу из собственного кошелька, как в случае с автомобильным кредитом. На первый взгляд не большие платежи и сборы, однако они могут превратиться в солидную сумму, которая не каждому по карману.

Особая структура лизинговых платежей позволяет лизингополучателю существенно снизить свои первоначальные расходы на покупку машины. Сэкономить можно от 1 000 $ и больше, все зависит от первоначальной стоимости авто. При этом сума первоначального взноса при лизинге и автокредите схожая, она колеблется в пределах от 15 до 20%. Также срок действия договора обычно сходится, что указывает на некоторую схожесть данных видов кредитования. В случае с лизинговыми компаниями, возможен вариант аренды авто без аванса. Однако сегодня довольно тяжело найти подобные условия, ведь финансовые учреждения привыкли хорошо страховать свои риски.

Взаимоотношения со страховщиками – это отдельная история, особенно когда дело касается ДТП с участием арендованного автомобиля. Автотранспорт находится в собственности лизингодателя, поэтому администрирование страховых случаев полностью ложится на их плечи. Компания рассчитывает на полный расчет арендатора авто (согласно договору), и прикладывает для этого все усилия. Чаще всего лизингодатель даже не ждет страховых выплат, и уже до окончания разбирательств проводит ремонт транспортного средства за свой счет. Это очень удобно, ведь клиент лишен необходимости проходить долгую и нудную процедуру сбора бумажек и справок. Нет необходимости вести самостоятельно разбирательства со страховиками, лизингодатель самостоятельно уладит все эти вопросы.

Также клиент получает доступ к круглосуточной технической помощи и возможность воспользоваться эвакуатором. Услуга эвакуатора обычно имеет свой денежный лимит, поэтому не стоит надеяться, что вас привезут бесплатно из какой-либо глуши. Если ваша машина временно не на ходу, часто лизинговые компании предоставляют временный транспорт (до починки вашего). Если вы взяли автомобильный кредит, не стоит надеяться на подобные условия. Банк всего лишь заинтересован в своевременном погашении задолженности. После детального разбора всех сильных сторон автомобильного лизинга можно ясно понять, что он довольно выгоден, по сравнению с обычным автокредитом. Однако не все так радужно, имеются также и слабые стороны данного вида кредитования.

Самая главная опасность для всех лизингополучателей – это возможность потерять арендованное транспортное средство, а также все внесенные средства (включая самый большой – первоначальный). Это может произойти лишь по одной причине – это случай просрочки платежа. Если лизингополучатель не справился с графиком оплаты и задержал ее хотя бы на месяц, то проблемы с лизингодателем неизбежны. Клиенту не придется обращаться в суд, ведь здесь не такая ситуация, как в случае с банком. По сути, арендованный автомобиль находится в собственности лизинговой компании, и это подтверждают все документы. В случаях неустойки, клиента просто вызывают в офис компании и отбирают ключи от автомобиля. Также разрывают ранее подписанный договор, по причине нарушения обязательств лизингополучателем (нарушение графика оплаты). В случае с банком, заемщик может договориться о продаже авто, что позволит вернуть хоть малую часть вложенных средств. Однако с лизинговыми компаниями такая схема не действует, ведь они работают на других условиях. Также в отличии от автокредита, взятого в банке, частному лицу не представляется возможным судиться с лизингодателем. Это явный минус, ведь с банком можно судится довольно долго, есть даже вероятность выиграть дело. Лизинговые компании очень редко соглашаются на реструктуризацию долга, или простыми словами на пересмотр условий договора. Если нарушил пункт договора, то будьте добры верните авто. Даже во времена кризиса, банки более охотно шли навстречу клиентам.

Еще один очень весомый минус – это валютные колебания на рынке, при которых клиент также рискует потерять арендованное авто и все внесенные платежи. Если подписанный договор привязан с курсу валют, то в случае обесценивания национальной валюты, убытки терпит в первую очередь лизингополучатель. Сумма платежей способна вырасти очень сильно, все зависит от колебаний валютного рынка. При этом необходимо будет идти на эти невыгодные условия, ведь иначе можно будет потерять все. Однако некоторые компании, занимающиеся лизингом предлагают плавающие ставки, которые в случае сильных изменений валютных курсов могут существенно снизить нагрузки по кредиту.

leasingreview.ru


Смотрите также