Как взять авто в лизинг


Как взять машину в лизинг физическим лицам? Нет ничего более простого!

Для желающих приобрести автомобиль, но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку в рассрочку. Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

  • необременительные условия кредита;
  • низкие ежемесячные платежи;
  • возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
  • легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая процедура аренды с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Лизинг для физических лиц сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

  • Выбор подходящей лизинговой компании.Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или коммерческая) и др.Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».
  • Подготовка документов.Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.
  • Платежеспособный возраст.Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

Лизинг автомобилей – довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

Компании-посредники

Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

Плюсы, безусловно, есть:

  • во-первых, это экономия времени заемщика;
  • во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.

biznesluxe.ru

Автомобиль в лизинг физическим лицам

[vc_row][vc_column][templatera id=»14489″][vc_column_text]В наших предыдущих статьях мы рассматривали лизинг оборудования, а теперь мы попробуем разобраться, можно ли получить автомобиль в лизинг физическим лицам? Практически у каждого человека есть мечта — обзавестись собственным автомобилем. Но как быть, если на занятия уже отходили, права получили, а вот покупка такого средства передвижения обойдется в немаленькую сумму.

И тут же возникает вопрос, откуда достать деньги для приобретения машины. Есть разные варианты, если, конечно, разговор не о каком-нибудь миллионере, способном сразу погасить все платежи.

Кто-то предпочтет заниматься накоплением средств, откладывая ежемесячно определенную часть суммы. Но этот процесс может занять многие годы, и не всегда есть гарантия, что чудо совершится.

Вторым решением может стать обращение к друзьям, чтобы взять у них в долг. Тут тоже возникают определенные проблемы. Не каждый готов предложить крупную сумму, к тому же на длительное время.

Выход- обратиться в банк — тоже подойдет далеко не всем. Пока соберутся необходимые документы, будут получены результаты проверки, учтены все формальности, поставлены подписи, все это займет массу времени и сил, а по окончании никто не дает гарантии, что необходимые финансы предоставятся.

Все эти варианты вполне возможны, но зачем идти трудными путями, если есть еще один способ решения проблемы. Он более эффективный и не такой ужасный, каким может показаться.

Аренда авто без похода в банк

Имеется в виду лизинг автомобилей для физических лиц. Это довольно распространенная в последнее время программа, успешно действующая не только на западе, но и на нашей территории, и предоставляющая машину в аренду.

С ее помощью желанная цель становится намного ближе. Многие скажут, что заключение договоров через третьи лица может быть опасным предприятием.

Но если подходить благоразумно и детально изучать все бумаги прежде, чем подписывать их, то такое решение становится оптимальным. К тому же лизинг авто для физических лиц вполне предоставляет право в дальнейшем выкупить машину.

И не придется ждать годами. Получить транспортное средство, вовремя выплачивать взносы и, по завершению программы, если не возникает претензий с обеих сторон, подписать договор о полной передаче прав.

Дополнительные преимущества лизинга

Уменьшаются и сроки ожидания. Если в банке они могут растянуться на годы, то в данном случае — время будет потрачено только на сбор необходимых документов. Как только заключается договор, то уже тут же вы сможете оценить подарок по достоинству — сесть за руль своей мечты.

Плюсом будет так же то, что, получив в распоряжение автомобиль, на нем уже можно спокойно ездить. Технический осмотр, постановка на учет в ГИБДД, эти процедуры уже пройдены с помощью представителей лизинговой компании.

Существует в договоре и пункт об оказании технического обслуживания транспортного средства самой организацией. Но это услуга не является обязательной.

Дополнительным преимуществом станет информация, что лизинговая программа уже использовалась ранее. Все финансовые обязательства выполнялись вовремя, с правилами ознакомлены, долгов нет.

С чего начать, если решение принято?

Первый шаг, чтобы получить автомобиль в лизинг для физлиц, это оглянуться не прошлое и проверить, нет ли где не закрытых счетов. Может быть, это кредит в банке, по которому взносы еще не до конца выплачены, или были какие-то проблемы. Такие вещи учитываются при заключении договора.

Следующим пунктом идет подтверждение, что вы являетесь гражданином той страны, в которой обращаетесь за лизингом. Отдавая машину в аренду, компания хочет быть уверена, что не возникнет неприятных инцидентов.

Немало важную роль играет и возраст клиента. Сделка совершается только с лицами от 23 до 60 лет.

Если со всем вышеперечисленным все в порядке, то теперь предстоит сбор документов. Это паспорт, ИНН и любой другой, удостоверяющий личность. Возможно — водительские права или военный билет.

Когда все готово

Обращаясь в компанию за получением в лизинг автомобиля, предстоит заполнить анкету-заявление и отдать документы. Как только они будут проверены, и претензий не возникнет, остаются два пункта. Сначала выплачиваем первоначальный взнос.

После этого придется заняться страхованием. КАСКО и Осаго для лизинга авто для физических лиц делает сам клиент, а не компания.

Стоит отметить, что к аренде предоставляются машины как наших, так и зарубежных конструкций. Выбор широк, и точно найдется модель по вкусу.

В обязательные пункты входит их возраст — не старше 5 лет. Такой подход гарантирует, что средство передвижения не заглохнет и не развалится сразу после того, как вы сядете за руль.

При этом не имеет значения, будет ли это лизинг грузовых автомобилей физическим лицам или легковых. В обеих ситуациях работают те же правила. Вот теперь можно забирать свою мечту и отправляться в путешествие.

Подать заявку на авто в лизинг можно уже сегодня. Достаточно нажать кнопку «оформить заявку» и вы можете начать процедуру подачи сведений в Сбербанк.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 7 438 time, 26 visit today)

Форма заполнения заявки на кредит

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Грузовой транспорт в современном мире является отличным источником дохода, который может стать хорошим стартом для развития предпринимательской деятельности для гражданина, ещё не оформившего свой бизнес. До недавнего времени лизинговой программой могли воспользоваться только субъекты в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя. А пределом мечтаний физических лиц являлись потребительские кредиты, размеры которых не позволяли приобрести грузовик. С 2010 года законодательная ситуация изменилась, разрешив физ. лицам арендовать транспорт на правах лизинга.

Нюансы оформления грузового авто в лизинг

Оформляя грузовое авто в лизинг, клиент, в соответствии с договорными отношениями, получает его в аренду с правом выкупа у лизинговой компании, которая по договорённости предварительно приобрела для него транспорт в центре продажи движимого имущества. Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями:

  • возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей;
  • получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, так и тяжеловозов;
  • небольшая величина первоначального взноса или его отсутствие;
  • отсутствие оплаты транспортного налога, поскольку до последнего платежа грузовик будет находиться на балансе лизинговой компании;
  • возможность использования сразу же после передачи объекта в пользование, что обуславливает упрощение выполнения договорных условий за счёт получения дохода от эксплуатации грузового транспорта;
  • все заботы о грузовике, связанные с гарантийным ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой являются обязанностью лизингодателя;
  • выгодность сделки, поскольку размер арендных платежей меньше кредитных выплат, что обуславливает сравнительно небольшую итоговую переплату.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Оформление отношений между сторонами реализуется в несколько этапов:

  1. Принятие решение физическим лицом, являющимся потенциальным клиентом о необходимости оформления грузового транспорта в лизинг.
  2. Выбор вида и модели грузовика в точке продажи.
  3. Подача заявления на оформление выбранного объекта в аренду в лизинговую компанию.
  4. Покупка транспорта лизингодателем.
  5. Оформление договора лизинга.
  6. Внесение лизингополучателем первоначального взноса (если мероприятие предусмотрено в договорных условиях).
  7. Передача транспорта в пользование.

Особенности договора

Обязательными элементами лизингового договора являются разделы, в которых отображается информация:

  • характеристика предмета лизинга;
  • стоимость оформляемого транспорта;
  • размер первоначального взноса;
  • срок аренды;
  • размер ежемесячных платежей;
  • необходимость страхования;
  • об условиях технического обслуживания транспорта;
  • о гарантийном ремонте;
  • об ответственности относительно начисления транспортного налога;
  • условия, при которых автомобиль подлежит конфискации;
  • правила передачи объекта договора в собственность лизингополучателю.

Отличие лизинга и кредита

Оформление в лизинг грузовых автомобилей имеет ряд преимуществ перед кредитованием. Различия между двумя сделками рассмотрены в таблице.

Критерии Кредит Лизинг
Что получает клиент Денежные средства, за которые приобретается автомобиль. Движимое имущество в пользование
Залог Грузовик до момента погашения кредита. Без залога.
Собственник недвижимого имущества Клиент Лизингодатель до момента погашения долга и передачи клиенту в собственность по договору акта-передачи.
Страховка Клиент страхует на случай хищения и ДТП Лизингодатель страхует машину самостоятельно. Размер страховки изначально учитывается при начислении процентов за пользование имуществом.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Необходимость выплаты первоначального взноса определяется политикой лизинговой компании и финансовым положением потенциального клиента. Обязательным условием сотрудничества без внесения аванса по лизинговой сделке является увеличение суммы финансирования.

Многие компании предоставляют лизинг без аванса только постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию, обусловленную своевременной выплатой платежей и отсутствием конфликтных ситуаций, связанных с повреждением объекта лизинга, в период предыдущего сотрудничества.

Для оформления отношений по лизинговой программе, подразумевающей отсутствие авансового платежа, физическое лицо должно соответствовать требованиям:

  • положительная лизинговая история;
  • ликвидность предмета лизинговой сделки;
  • соответствующий требованиям компании уровень дохода клиента;
  • наличие имущества, которое можно было бы оформить в залог;
  • возможность оформления поручительства.

Алгоритм действий при оформлении лизинга без аванса

Для того чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг без внесения первоначального платежа, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

  1. Выбрать грузовик, отличающийся ликвидностью, обусловленной возможностью последующей выгодной продажи с наценкой при условии, если лизингополучатель откажется оформлять объект сделки в собственность.
  2. Обосновать необходимость оформления аренды транспорта. Удачным решением будет составление бизнес-плана, который смог бы помочь клиенту уверенно представиться перед представителем лизинговой компании.
  3. Сбор требуемого пакета документации. Приоритетное внимание следует уделить свидетельству о праве собственности на имущество, которое можно было бы оформить в залог, а также справке о доходах с отражением прибыли в размере, соответствующем требованиям компании.
  4. Оформить договор.
  5. Получить объект лизинга в пользование.

Особенность лизинговой сделки с физическими лицами

Чтобы понять, как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу, следует ознакомиться с нюансами и особенностями совершения сделки, касающейся сотрудничества с такой категорией клиентов.

Для физ. лиц размер первоначального взноса составляет 30-40%от стоимости транспорта, тогда как  для субъектов предпринимательской деятельности аванс не превышает 15%. Предметом сделки могут быть новые и подержанные автомобили.

Если потенциальный клиент не имеет возможности оплатить аванс, то для снижения величины процента первоначального взноса или предоставления безавансового лизинга, ему необходимо позаботиться о поручителях, имеющих возможность подтвердить достаточное для заключения сделки материальное положение.

Для физических лиц сотрудничество с лизинговыми компаниями выгодно в связи с возможностью оформления отношений по лояльной схеме, подразумевающей внесение коррективов в условия договора, связанных с сезонными особенностями эксплуатации транспорта. Возможно оформление отсрочек, а также суммы обязательного платежа за счёт уменьшения процентных начислений, налога на прибыль и на имущество.

znatokdeneg.ru

Машина в лизинг для юридических лиц: как оформить сделку

Привет всем посетителям и подписчикам моего автоблога! На связи Илья Кулик, и сегодня расскажу, каким образом берётся машина в лизинг для юридических лиц.

В коммерческой сфере автомобильный лизинг применяется давно и именно с его помощью не одно малобюджетное бизнес-начинание превратилось в солидное и преуспевающее предприятие.

Однако коммерческий автолизинг очень требователен ко взвешенным расчетам целесообразности его использования, что сильно зависит от условий, на которых лизингодатель предлагает оформить договор.

Если вы плохо ориентируетесь в этом вопросе, то можете потерпеть значительные убытки при сделке, пропустив какие-то детали, что как минимум будет иметь негативные репутационные последствия, а как максимум – банкротство не ставшего на ноги предприятия.

Информация из этой статьи поможет вам составить базовое представление о предмете коммерческого автолизинга, что снизит риск для вашего бизнеса, а в идеале поможет вам остаться с хорошей выгодой.

Статьи в тему:

Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?

Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом + примеры и отзывы

В чем особенность автолизинга для юридического лица?

Лизинг, как финансовая услуга-сделка, изначально применялся именно для юрлиц (ЮЛ), и только с его развитием он стал доступен физлицам (ФЗ). То есть для предприятий и учреждений этот инструмент является «своим», заточенным под потребности бизнеса многолетней международной финансовой практикой.

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

В отличие от автолизинга для физических лиц к юридическим лицам предъявляются повышенные требования. Особенно это касается ЮЛ, занимающихся коммерческой деятельностью или госструктур, функционирующих на принципах хозрасчета (к бюджетным предприятиям лизингодатели наиболее лояльны).

Причем из трех видов лизинга, о которых я рассказывал в общей статье по данному вопросу, для ЮЛ более всего подходит финансовый тип, а для ФЛ наоборот. Третий тип – возвратный лизинг, вообще применяется исключительно с коммерческими целями и физлицами для бытовых потребностей не используется.

В чем основная суть лизинга, и автолизинга в частности, для юридического лица? Это в первую очередь инвестиционная составляющая – гибкая, простая и часто весьма выгодная схема финансирования бизнес-проектов по части предоставления основных средств производства в частичном или полном объеме.

Например, фирмы по услугам пассажирских или грузовых перевозок, различных служб доставки или предоставления услуг работой спецтехники, при использовании лизинг-программ сразу начинают получать доход и отдачу в полном объеме, который предусматривался расчетами экономического отдела или начальным бизнес-планом. И если эти расчеты были удачны, то выйти на полную окупаемость и прибыльность можно будет в короткий срок.

А почему бы не взять банковский кредит вместо лизинга?

Вы можете спросить: а почему же не использовать для финансирования классический инструмент коммерции – банковское кредитование?

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Ну его и используют, конечно, те, кто могут. Но главное отличие бизнес-кредитования от бизнес-лизинга в том, что последний специализируется исключительно на предоставлении клиентам финансирования в натуральной форме – техникой, оборудованием, производственными площадями и т. д.

А далеко не все предприятия соответствуют тем критериям, по которым банки согласятся предоставлять им кредитование на приемлемых условиях. Ведь мало кто знает, что банки к юридическим лицам придираются намного жестче, чем к физическим, и чтобы взять свой первый банковский кредит руководству молодого предприятия нужно отдать не один литр своей крови и моток нервов.

Обусловлено это не только просчетами по рискам производства, которые всегда сложнее, чем у простого физлица, но рядом жестких требований Центробанка, ограничивающих свободу маневра в банковском кредитовании ЮЛ.

Лизинговые же компании данным нормативам не подчиняются, т. к. операций с прямым финансированием не ведут (они сами выступают в роли банковских заемщиков). И требования к своей бизнес-клиентуре у них более мягкие, ввиду меньшего риска, чем при прямом финансировании.

Какие автолизинг имеет преимущества?

Преимущества лизингового финансирования нужно рассмотреть подробнее, и я сделал это в виде списка, но вы должны знать, что лизинг-программы для ЮЛ могут существенно отличаться по количеству и составу привлекательных пунктов.

Причем различия эти могут быть не только в пределах разных компаний или банковских учреждений (некоторые крупные банки тоже имеют свои лизинг-подразделения), но и в рамках одного финансового заведения и даже одной лизинг-программы, применительно к разным клиентам, у которых разные возможности и разные степени риска.

Вот примерный список преимуществ, которые получают клиенты-юрлица при лизинге автотранспорта:

  • Возможность альтернативы, при отказе банка в кредитовании – если у предприятия тяжелые времена или представленный бизнес-план будущего предприятия банки сочли рискованным, то автолизинг возможно выручит бизнесменов в обоих случаях.
  • Автолизинг не влияет на возможности параллельного банковского финансирования – лизинговый транспорт зачисляется на забалансовые счета, что не дает нагрузки на общий баланс предприятия в плане его кредитоспособности и кредитных лимитов.
  • Лизингодатели оценивают клиентов-юрлиц по более практичным критериям, нежели банки, включая неофициальные данные отчетов и перспективы не подтвержденные документально.
  • Возможность выбрать транспорт и его продавца самостоятельно – если лизингополучателю нужен какой-то конкретный транспорт от какого-то определенного поставщика, то лизинг-компания, после просчета рентабельности, обеспечит такую сделку.
  • Малые сроки заключения сделки по автолизингу – от 3-4 дней до месяца, против от 10-15 дней до 6 месяцев при банковском кредитовании.
  • Прямая финансовая экономия – общие усредненные затраты по автолизингу обычно на 10-20% меньше затрат на банковское финансирование.
  • Экономия на налогах – платежные взносы по автолизингу проходят как расходы на производство и, согласно ст. 28 (закон «О лизинге»), не подлежат налогообложению.
  • Экономия на ускоренной амортизации ТС – согласно ст. 259 НКРФ, к некоторым классам лизинговых автомобилей применяется КУА (коэффициент ускоренной амортизации), позволяющий ускорить окупаемость транспортного средства в 2-3 раза.
  • НДС по взносам на автолизинг полностью возмещается – со всей суммы по автолизинговой сделки (согласно договору) происходит взаиморасчет НДС, т. к. платежи целиком относятся на себестоимость ТС.
  • Экономия на транспортном налоге и страховке – бывает лизинговые компании берут эти расходы на себя, а иногда добавляют к ним еще и техническое обслуживание.
  • Получение значительных скидок – в лизинговых программах скидкам уделяется большое внимание (в 80-90% они обязательно будут), т. к. этот вопрос курируют производители авторанспорта, стимулируя лизингодателей, которые иногда предлагают ТС с нулевым удорожанием, позволяющим делать выплаты в рамках салонной стоимости техники.
  • Экономия производственного времени – все регистрационные действия остаются на стороне лизингодателя, а также иногда сюда относятся проблемы по ДТП и даже восстановлению ТС.
  • Возможность выкупа ТС – как правило, юридические лица выкупают лизинговый транспорт по окончании договора на основе остаточной стоимости или же досрочно.

Возможно я указал не все плюсы, но даже по данному списку видно, что автолизинг часто может быть весьма привлекателен для ЮЛ.

Какие у автолизинга имеются недостатки?

Имеется у автолизинга для юридических лиц и ряд недостатков. Однако их все же меньше, чем преимуществ:

  • Возможность разрыва договора – из-за задержки взносов по автолизингу, нарушения условий эксплуатации и др. причин. После этого лизингодатель просто заберет свое авто без возврата уплаченных средств, которые в этом случае будут считаться просто арендной платой.
  • Дорогие ставки по страховкам ОСАГО и КАСКО – если договор по автолизингу предполагает оплату за страхование.
  • Запрет на полное распоряжение ТС – по автолизинговым договорам машину нельзя сдавать в субаренду, вносить ее в качестве залогового имущества, изменять конструкцию, основные характеристики и т. п.
  • Контроль за ТС – автолизинговый транспорт может подвергаться периодическому осмотру его собственником (особенно легковая машина премиум-класса), если в договоре предусмотрены ограничения на эксплуатацию и ее особенности (максимальный пробег в месяц, использование качественных расходников и т. п.).
  • Ускоренный износ автотранспорта – при производственном использовании лизинговые машины часто подвергаются более интенсивной эксплуатации и изнашиванию, после чего их выкуп становится не очень привлекателен. А если авто берется уже БУ, то выкупать его по окончании договора будет скорее всего убыточно.

6 шагов при получении автомобиля в лизинг для юридического лица

Теперь я опишу пошагово всю процедуру, которую должно пройти юридическое лицо при взятии транспорта в автолизинг.

Шаг первый: соответствие требованиям

Юридическое лицо должно соответствовать ряду общих для большинства лизингодателей критериев.

Они следующие:

  • Положительный баланс собственного капитала действующего предприятия
  • Предприятие обязано быть прибыльным, а если это бизнес-план, то он должен быть реальным. В случае действующего предприятия у него не должно быть непогашенной убыточности за прошлые года и по текущему году.
  • Стоимость лизинговой сделки должна быть меньше или равняться валюте баланса по последней отчетной дате юрлица.
  • Срок деятельности предприятия более двух лет, хотя для некоторых компаний это не обязательно – они могут дать транспорт в лизинг и под грамотный бизнес-план, если это уровень среднего и малого бизнеса.

Шаг второй: поиск подходящей компании

При поиске лизинговой компании нужно обращать внимание на два главных условия:

  • Величина первичного взноса – эта сумма, при финансовом автолизинге может сильно колебаться: от 5% и вплоть до 50%.
  • Условия по ежемесячным платежам – график и сумма выплат.

Затем нужно рассмотреть следующее:

  • Возможность выкупа ТС.
  • Возможность досрочного выкупа ТС.
  • Какие имеются штрафные санкции к лизингополучателям.
  • На чьей стороне оплата и оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  • На чьей стороне оплата за регистрацию, транспортный сбор, сбор в пенсионный фонд.
  • На чьей стороне хлопоты по техобслуживанию, страховому возмещению и восстановлению повреждений.
  • Есть ли возможность беспроблемной смены ТС по собственной прихоти или на период ремонта.

Еще некоторым выгодно будет узнать максимальные размеры для суммы погашения остаточной стоимости при выкупе авто в собственность. В некоторых случаях чем эта сумма больше, тем лучше. Почему?

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Потому, что вам может и не требоваться долговременной сделки с правом выкупа – просто нужен транспорт на какое-то время с божеской арендной платой (по типу операционного лизинга для физлиц). И тогда можно настоять на минимизации ежемесячных отчислений, в пользу увеличения выкупной суммы, которую вам платить не придется, т. к. договор вы расторгните раньше.

Шаг третий: Подача заявки и сбор документации

После того, как вы определитесь с данными по своему бизнесу, требуемому авторанспорту и выбрали себе лизингодателя, то на его имя нужно подать заявку на лизинговую сделку, от имени вашего юридического лица и за подписью его генерального директора.

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

К этой заявке вам нужно приложить довольно внушительный пакет документов, многие из которых должны быть заверены нотариально.

Список необходимых документов следующий:

  1. Устав вашего предприятия (действующий учредительный договор) – нотариально заверенная копия.
  2. Свидетельство регистрации предприятия в налоговой службе – нотариально заверенная копия.
  3. Свидетельство ЕГРЮЛ – о внесении вашего предприятия в Единый государственный реестр юридических лиц, а также справка об изменении госрегистраций, если таковые имели место – нотариально заверенные копии.
  4. Баланс из бухгалтерии вашего предприятия, включая квартальные отчеты текущего года, заверенные в налоговой службе, приложения финансового отчета – нотариально заверенные копии.
  5. Ведомость главных средств вашего предприятия – нотариально заверенная копия.
  6. Сводка из бухгалтерии о задолженностях вашего предприятия по дебету и кредиту: срок погашения, дата возникновения и т. д. – сводка скрепляется опечатанной печатью вашего предприятия прошивкой. Нотариального заверения не требует.
  7. Сводка из бухгалтерии по оборотам на текущих счетах за последние 6 месяцев (помесячно) – действительность сводки 14 дней с даты составления. Должна быть заверена печатью предприятия, нотариального заверения не требует.
  8. Справка о непогашенных кредитах из банка вас обслуживающего. Также из банка требуются документы по открытым счетам и обеспечению юрлица – обремененной собственности предприятия: договоры залогов, гарантий, поручительств и т. п. Все это заверяется банком.
  9. Копия государственной лицензии на деятельность вашего предприятия – заверяется нотариально.
  10. Копия распоряжения совета директоров или учредителей по назначению генерального директора предприятия – заверяется нотариально.
  11. Ксерокопии гражданских паспортов (1 и 2 стр.) гендиректора, главбуха, учредителей (не всегда) – не требуют нотариального заверения.
  12. Доверенность на проведение лизинговой операции (если требуется) – заверяется нотариально.
  13. Согласие на обработку персональных данных от руководства предприятия – не требуют нотариального заверения.

Шаг четвертый: Подписание лизингового договора

После подачи лизинговой заявки и сопроводительного пакета документации, специалисты лизингодателя начнут изучать степень рискованности и рентабельности операции, после чего будет вынесено положительное или отрицательное решение по данному лизингу.

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Если вашу заявку одобрили, то бухгалтерия предприятия согласовывает с лизингодателем все пункты будущего договора (авансовый платеж, графики выплат, неустойки, штрафные санкции и т. п.), после чего составляется сам лизинговый договор.

Подписывается он в офисе лизингодателя или же в офисе лизингополучателя выездными представителями, и дата подписания считается датой начала действия договора, срок которого может составлять от 2-3 месяцев до 60 месяцев.

Шаг пятый: внесение авансового платежа

После подписания договора бухгалтерия вашего предприятия должна перечислить на реквизиты лизингодателя установленную ранее сумму предварительного взноса.

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

После получения лизингодателем перечисленного первичного платежа, у лизингополучателя возникает юридическое право на владение оговоренными ТС по определенным в договоре условиям.

Кстати, с образцом подобного договора вы можете ознакомиться вот по этой ссылке.

Шаг шестой: Получение транспорта в лизинговое владение

Взятый в лизинг автотранспорт представители вашего предприятия получают на площадке поставщика (автосалон, дилерский центр и т. п.) с составлением соответствующего акта приема-передачи.

Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

После получения ТС ваше предприятие может сразу его использовать для собственных нужд, уделяя при этом внимание прописанным в договоре пунктам касающихся режима эксплуатации.

После окончания срока лизингового договора ТС выкупается предприятием по остаточной стоимости, либо передается назад в руки лизингодателя. Если срок лизингового договора не исчерпал остаточной стоимости ТС, то по нему договор может быть продлен на прежних или иных условиях.

Полезные советы

  • ИП не относятся к юридическим лицам, имейте это в виду.
  • Право на досрочный выкуп лизингового автотранспорта лизингополучателю может быть предоставлено после погашения им 55% основной стоимости ТС.
  • Возможно сезонное использование авто – бывает так, что лизингополучателю требуется использование ТС только в определенный сезон (сезон отдыха, теплый сезон и т. п.), тогда многолетний договор может быть заключен с условием ответственного хранения ТС во внесезонное время с запретом на производственную эксплуатацию. А оплата начисляется только по месяцам использования транспорта.
  • Обязательно обращайте внимание на репутацию лизингодателя – в лизинге, как и в других сферах бизнеса, встречаются нечестные коммерсанты, делающие деньги на «кидках» своих клиентов, благо по договору лизинга сделать это для ушлых аферистов не составит особого труда. И тогда уплаченные деньги могут быть потеряны без шанса их вернуть даже в судебном порядке.

Заключение

Итак, из данной публикации вы уяснили, что автолизинг для юридических лиц имеет более разнообразную структуру, но отличается сложностями при оформлении, которые все же много мягче условий работы с банковским кредитованием.

Ну а вы брали авто в лизинг? Другим посоветуете? И если у вас есть уже опыт, то расскажите какие плюсы и минусы заметили вы. Если же будут вопросы по теме, то задавайте в комментарии.

 

Видео-бонус: 10 способов увидеть призрака. Это видео я до конца досмотреть не смог. Вроде бы всё это ерунда, ноо нет, не хочу. А на какой минуте выключили вы?

На сегодня все. Ожидайте следующих публикаций и не забывайте о возможности удобного уведомления о новом материале через подписку, если вы все еще вручную проверяете обновления блога. Рассказывайте в социальных сетях о тех статьях, которые вам помогли – вполне возможно они будут полезны для ваших друзей и те тоже не окажутся у вас в долгу в будущем, найдя и вам ценную информацию.

Пока!

kulikavto.ru

Как взять лизинг с нуля

Лизинг для физических лиц

Так можно приобрести необходимую технику на выгодных условиях. Удобен авто-лизинг для физических лиц тем, что удается стать владельцем транспорта, не имея крупной суммы наличных в свободном распоряжении. Нужно лишь заключить своеобразный договор аренды, в конце действия которого автомобиль будет выкуплен с учетом снижения стоимости на величину амортизации.

Преимущества лизинга перед кредитом:

Услуги лизинга предлагают банки и специальные финансовые организации.

Как взять лизинг с нуля

Среди этих предприятий есть как крупные «перевозчики», так и более мелкие компании.

Что бы выйти из тени конкурентов предлагайте качественную услугу и сервис, для этого вам нужно автоматизировать свой бизнес путем внедерения специальной программы для грузоперевозок. Вам не только это облегчит работу, но и быстрее поймете как устроены бизнес — процессы грузопереозок, для этих целей Вам отлично подойдет программа KiberLog (перейти на промо-страницу ).

Кредиты для малого бизнеса «с нуля»: как встать на ноги?

Как поднять свой бизнес на ноги и самому не упасть под гнетом долгового бремени — в нашем обзоре.

Какой наемный работник не мечтает рано или поздно открыть свое дело? А когда собственных средств для этого недостаточно, помочь должен банковский кредит на открытие бизнеса. Однако некоторым надеждам суждено рухнуть на этапе поиска финансирования для проекта. Лишь немногие банки готовы работать со столь рискованной категорией заемщиков, как начинающие предприниматели.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес.

Лизинг такси – возможно и правильно!

Первый и основной вариант – это приобретение автомобиля за собственные средства. Вариант беспроигрышный со всех сторон, если у вас есть эти деньги, поскольку кроме покупки автомобиля его надо оборудовать для работы в качестве такси.

Второй вариант – это взятие авто для такси в кредит, и все дальнейшие сопутствующие расходы: оборудование машины, ТО, страховка и прочее.

Как и где взять деньги на бизнес с нуля с наименьшим риском

Каждый из перечисленных способов имеет преимущества и недостатки, с которыми следует ознакомиться перед тем, как взять деньги на малый бизнес с нуля.

Это, пожалуй, самый простой и необременительный способ. Родственники и друзья, как правило, очень хорошо знают заемщика и не потребуют подробного бизнес плана с расчетами, чтобы одолжить деньги. Но, еще до получения займа необходимо обговорить вопрос возврата средств: когда, и какими суммами будет погашаться долг.

Как взять лизинг с нуля

kamazleasing.ru/assets/templates/full/images/add/20151102.jpg» />

Лизинг»СПЕЦИАЛЬНЫЙ» СПЕЦИАЛЬНОЕ РЕШЕНИЕДЛЯ РЕАЛЬНЫХ ЗАДАЧ — Низкая процентная ставка — Покупка техники через любой дилерский центр КАМАЗ — Сервисное обслуживание на всей территории РФ — Гарантийное и постгарантийное сопровождение — Оборудование техники системой ГЛОНАСС

Как взять в лизинг подержанный автомобиль?

то есть покупка автомобиля на средства лизинговой фирмы. Она платит продавцу деньги и выкупает машину. Вы каждый месяц вносите платежи и проценты, и до поступления последнего платежа авто принадлежит лизинговой фирме. По окончании лизинга вы автоматически становитесь собственником автомобиля.

Другая возможная форма лизинга – аренда пользования. то есть вы пользуетесь автомобилем и после последнего взноса не становитесь собственником машины автоматически.

Условия лизинга оборудования для физических лиц

Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц. Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги.

Кредит для бизнеса

Виды кредитов и как их брать.

Не каждый предприниматель, (да и крупный бизнес) в некоторых ситуациях может обойтись без кредитования. Конечно, беря кредит, вы тем самым загоняете себя в некую зависимость от кредитора. Но порой, иного выхода для открытия своего дела или спасения своего предприятия нет.

black-lev.ru

Как взять в лизинг машину, автомобиль в рассрочку

Когда человеку необходимо приобрести машину, первое о чём он задумывается – это способ, с помощью которого он осуществит долгожданную покупку. Случай, когда у будущего покупателя имеется необходимая денежная сумма для приобретения транспортного средства является идеальным. Но в противной ситуации человеку приходится прибегать к помощи сторонних организаций. Чаще покупка осуществляется путём оформления кредита, но сейчас ещё есть понятие «автолизинг». Многие люди обходят его стороной так и не разобравшись, боясь запутаться, хотя нередко условия лизинга становятся выгоднее кредитных.

Формы и плюсы лизинга

Можно выделить две основные формы:

  • оперативный лизинг, который подразумевает простую аренду автомобиля;
  • финансовый лизинг, предполагающий аренду с последующим выкупом транспортного средства.

Автомобиль является собственностью лизинговой компании, которая покупает изначально его для себя, но по заказу клиента, а затем передаёт авто ему в пользование.

Покупка, осуществляемая таким способом имеет свои плюсы:

  • первоначальный взнос по сравнению со всеми кредитами значительно меньше;
  • все вопросы с оформлением документов решает лизинговая компания, покупателю остаётся только оформить договор и собрать минимум обязательных документов;
  • в случае желания клиента получить новый автомобиль, используя такую же схему (по окончанию срока первого лизингового договора), компанией будет зачтена стоимость предыдущего транспорта при покупке нового.

Документы, необходимые для совершения лизинга

Физическими лицами

В случае принятия решения о покупке машины в лизинг, будет необходимо собрать ряд документов, который практически одинаков для всех компаний:

  • самое первым и главным является заявление, составленное по установленному образцу;
  • копия паспорта плюс оригинал;
  • копия идентификационного номера плюс оригинал;
  • иногда необходима справка о доходах.

Для юридических лиц

Если юридическое лицо решило приобрести в качестве рабочего транспорта автомобиль в лизинг, то необходимы следующие документы:

  • заявление на лизинг по образцу;
  • документы о регистрации;
  • учредительная документация;
  • выписки из реестров о предпринимательской деятельности;
  • копии паспортов: лиц, имеющих право подписи, главбуха, генерального директора.

Нюансы при оформлении лизинга

При оформлении договора о покупке авто в лизинг надо быть внимательными, потому что существует ряд нюансов, например, таких как:

  • в случае просрочки платежа может быть осуществлён возврат транспорта лизинговой компании без возмещения клиенту компенсации;
  • после случившегося ДТП сумма ежемесячных взносов может быть повышена;
  • самым ключевым моментом может стать тот факт, что после завершения срока договора клиент имеет полное право на покупку транспортного средства по оставшейся стоимости, но компания всегда вправе отказать ему в этом и продать либо передать в аренду авто другому клиенту.

Чтобы исключить возникновение последней ситуации, стоит заключить договор купли-продажи (который вступит в силу после последнего взноса) совместно с договором лизинга. В таком случае покупатель стопроцентно сможет стать в последующем полноправным владельцем машины.

Решив взять транспорт в лизинг, необходимо посетить специалиста для избегания всех неприятных последствий. Но если таковой возможности нет, то перед подписью, необходимо очень подробно изучить все договора и документы.

golifehack.ru


Смотрите также