Что лучше кредит или лизинг на авто


Что выгоднее лизинг или автокредит? Отвечает Эксперт

Если вы решили купить машину за заемные средства, то наверняка задумывались над тем, что выгоднее – лизинг или автокредит.

В этой статье мы ответим на данный вопрос, рассмотрим, что собой представляет и то, и другое, в чем их отличие.

Согласно опросам, практически каждый второй автомобиль в РФ куплен за заемные средства.

Это объясняется тем, что накопить и купить машину за свои деньги для большинства населения трудно.

С недавних пор все большей популярностью стал пользоваться еще один финансовый инструмент – лизинг. Разберемся с этими двумя видами займа и определим, что лучше.

Автокредит

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

  • Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.
  • Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.
  • Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

  • Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.
  • Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.
  • Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Лизинг на авто

Представляет собой покупку и передачу автомобиля во временное владение и пользование за плату, установленную договором.

Для оформления нужно обратиться в лизинговую компанию с минимальным пакетом документов (заявление, паспорт и в/у). Процедура оформления гораздо проще, чем при стандартном автокредитовании.

Сегодня лизингом для физических лиц в России занимается только 3 компании. Они могут получить в пользование любое авто. После заключения договора вы получаете эту машину в пользование, а собственником остается компания-лизингодатель.

Кстати, именно он и занимается прохождением техосмотров, регистрацией машины и прочим. Все дополнительные траты, которые несет лизингодатель все равно в итоге выплачивает водитель, они включены в платежи по лизингу.

Обычно ежемесячные взносы в лизинговых компаниях меньше, чем по кредиту на авто в банке, так как они рассчитываются за вычетом остаточной стоимости (суммы, которую клиент выплачивает в конце срока, чтобы выкупить автомобиль).

Также чем больше изначально вы внесете собственных средств, тем меньше будут платежи ежемесячно.

Срок лизинга обычно составляет 1-5 лет. По окончании вы добавляете определенную сумму денег и покупаете машину или возвращаете ее и берете другую.

Существует два вида лизинга:

  • С переходом права собственности (с возможностью выкупа)
  • Без перехода права собственности (возврат авто по окончании срока и выбор другого).

Среди плюсов такого вида приобретения авто:

  • Гибкий график платежей. Взносы ниже, чем по автокредиту.
  • Более простая процедура оформления и небольшой пакет документов.
  • Каждые несколько лет можно обновлять авто.

Среди недостатков:

  • Машина находится в собственности лизинговой компании. При малейшей оплошности с выплатами машину могут изъять.
  • Машину нельзя сдавать в субаренду.

ВАЖНО:

Лизинг Авто для Юридических Лиц

Покупка авто в лизинг

Недостатки лизинга

Что лучше

Согласно подсчетам экспертов, если авто не переходит в собственности в результате лизинга, то этот вариант пользования авто более выгодный.

Если же машина приобретается с целью длительной эксплуатации, с выкупом после лизинга, то автокредит будет экономически целесообразнее, выгоднее и дешевле.

Однако, для тех заемщиков, которых не волнует итоговая сумма, выплаченная за определенный срок, а интересен только более низкий ежемесячный платеж, автолизинг может быть доступнее и привлекательнее.

www.bankingtips.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит

Сегодняшняя жизнь такова, что собственный транспорт уже становится незаменим. Однако есть небольшой нюанс – приобретение автомобиля потребует наличие значительной суммы, и не всегда есть возможность выплатить ее единовременно. Поэтому определенной популярностью стали пользоваться потребительские кредиты. Так,почти что у каждого есть возможность оформить рассрочку для тех их или иных целей, неважно, будь то приобретение товаров или плата за оказание услуг различного характера. Покупка транспорта в кредит довольно распространена, и чаще всего это происходит двумя способами, такими как лизинг или кредит.

Характеристики и суть обеих программ

Чтобы разобраться, какой из вариантов станет для вас оптимальным, следует четко обозначить их определения. Итак, автокредит представляет собой оформление займа на приобретение движимого имущества, предоставляемого банковским учреждением, и составляющего от 70 до 100% стоимости транспортного средства. В этом случае ваша машина выступает в роли залога на случай невыплаты тела кредита и может быть изъята в счет погашения долга при существенной просрочке оплаты.

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг

Лизинговый договор – это контракт между фирмой и потребителем, по условиям которого контора приобретает определенное транспортное средство и оформляет право доверенности на своего клиента, фактически передавая автомобиль в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Основной принцип лизинговой программы заключается в том, что права на владение транспортом фактически принадлежат компании, а клиент не является хозяином, хотя фактически единолично пользуется машиной. В права собственности он может вступить только тогда, когда задолженность будет полностью им погашена.

Поэтому рассуждая, что выгоднее, автокредит или лизинг, в некоторых ситуациях разумнее, пожалуй, воспользоваться первым вариантом, поскольку тогда клиенты сразу получают все права на автомобиль. Главная же особенность лизинга состоит в том, что пока не выплачены деньги, товар не принадлежит пользователю. Когда покупатель берет заем в банке, право собственности оформляется сразу. Правда, в случае если заемщик прекратит проводить платежи за свою покупку, кредитор имеет право добиваться конфискации имущества в судебном порядке.

Выбирая, что лучше, кредит или лизинг, следует также учесть возможность различия сроков выплат в одном и другом случае. Лизинговые договоры редко заключаются на срок дольше трех лет. Ссуду, как правило, можно оформить на более длительное время, например, на 5 лет и дольше. При этом преимущество лизинга в том, что будут отсутствовать процентные выплаты, комиссии, прочие надбавки, которые обязательно начисляются при договоре с банком.

Позитивные качества лизингового контракта

При подписании лизингового соглашения выплачивается основной взнос, а после делаются ежемесячные процентные выплаты. Поскольку право собственности на транспорт будет принадлежать конторе до тех пор, пока не будет полностью выплачена сумма займа, включая процентную ставку, вы управляете автомобилем по доверенности.

Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль

Страховка, техосмотр и остальные документы – не ваша головная боль – их лизинговая компания оформляет самостоятельно. Для этого нужно подписать контракт и уплатить первоначальный взнос, который пойдет на оформление необходимой документации, а также облегчит и ускорит процесс оформления доверенности.

Есть один плюс заключения лизингового соглашения. Оно может предусматривать возможность досрочной выплаты, или, наоборот, – возврата товара. Само собой, для этого потребуется подписать соглашение на случай преждевременного отказа оплачивать автомобиль, где предусмотрена возможность его вернуть.

К примеру, вы заключаете подобный договор сроком на три года. В конце этого периода вы возвращаете машину, и берете новую модель на таких же условиях. Заметьте, крайне удобно, что не приходится думать, куда девать подержанный автомобиль, заниматься его продажей, оформлением документов – всем этим занимается лизинговая компания. И, таким образом, вы получаете возможность владеть новой машиной, не заплатив ее полную реальную стоимость.

Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости

Еще одним немаловажным преимуществом подобного контракта являются не такие жесткие обязательства, чем в том случае, когда заключается кредитный договор с банком. Кроме того, принятие решения об удовлетворении вашей просьбы происходит в кратчайшие сроки. Объясняется это тем, что фирма не обязана отправлять отчеты, поскольку не связана с банковской системой. Процентные выплаты на лизинг намного ниже, чем при кредите. Но к сожалению, это нивелируется налоговой ставкой.

Категории населения, для которых лизинговая программа станет оптимальным вариантом

Если сравнивать, что выгоднее лизинг или кредит, соглашение о долгосрочной аренде с правом выкупа может быть оптимальным решением для семейной пары, находящейся на грани развода. Договор не требует его обязательного подписания обоими супругами, а также никто из них не является собственником транспортного средства. Так что в случае расторжения брака, ни одна из сторон не может являться претендентом на часть этого имущества.

В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг

Если занимаемый пост не позволяет вам иметь в собственности престижное авто, договор лизинга станет прекрасным решением вопроса. Ваше комильфо будет соблюдено, поскольку право собственности на транспорт будет скрыто. Как правило, этот прием используют государственные служащие, чтобы скрыть незаконные доходы на покупку машины.

Настоящей находкой лизинговая программа станет для бизнесменов или частных пользователей, желающих приобрести спецтехнику. Следует помнить, что оформление ссуды на приобретение такого оснащения индивидуальным предпринимателем невозможно, поскольку эта услуга не пользуется спросом.

Фирмы, которые занимаются лизингом, как правило, закупают у официальных дилеров крупные партии автотранспорта. Эти конторы очень часто представляют собой владельцев бензоколонок, автомоек, магазинов автозапчастей и аксессуаров, а, главное, – чаще всего являются одной из сторон контракта с автосалонами. Многие из этих факторов предоставляют возможность лизинговой компании придерживаться лояльной кредитной программы. И если для клиента зачастую незаметна скидка на услуги автомойки, приобретая собственный автомобиль, многие оценят разницу в цене и преимущества этого способа.

Минусы лизинговой программы

При всех своих преимуществах, а также какой бы привлекательной ни выглядела схема лизинга для потребителей, здесь есть свои подводные камни. Машина, приобретенная таким образом, в итоге обходится на 3–4% дороже, чем та, которую вы бы оформили, взяв ссуду. Это объясняется тем, что по законодательству лизинговые конторы являются плательщиком налога на добавленную стоимость. Само собой, в итоге эти цифры покрывают за счет покупателя.

Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник

Пожалуй, наиболее существенным недостатком лизинга станет обязанность арендатора проводить техническое обслуживание транспортного средства в четко оговоренных компаниях, с которыми, как правило, уже заключены контракты. Это подразумевает защиту товара и дает гарантию от непрофессионального ремонта. Конечно, будущему владельцу авто это не всегда может быть удобно, однако иного выхода нет. Кроме того, всегда остается вероятность, что в какой-то момент лизинговая контора объявит себя банкротом. В случае возникновения у них затруднений с выплатами, судебные приставы будут арестовывать всю собственность фирмы, в том числе и ваш автомобиль. Безусловно, такой исход событий маловероятен, но, все же, следует учитывать, что эта возможность есть. Поэтому трезво оценивайте все варианты возможного развития событий еще до подписания соглашения.

Преимущества и недостатки займов

Основным достоинством, если проводить сравнение лизинга и кредита станет тот факт, что машину можно купить в кратчайшие сроки и сразу вступить в права владения ею. Ссуда отличается от лизинга тем, что автовладелец получает право поступать с имуществом на свое усмотрение. Опять же, банковский заем поможет сократить расходы, поскольку кредит оформляют мгновенно. Что касается лизинга, тут вам придется накопить денег, чтобы внести их в компанию как вступительный взнос. А пока вы соберете необходимую для этого сумму, цена автомобиля может вырасти в несколько раз.

Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество

Существенный минус займов заключается в том, что за пользование товаром «уже сейчас» придется переплатить довольно внушительную сумму. Процентная ставка по таким договорам может составлять до 80%. Еще одним явным минусом эксперты называют оформление автокредита, производимое под залог приобретаемого автомобиля. Многих клиентов пугает перспектива лишиться имущества, если в перспективе у них возникнут какие-либо финансовые проблемы.

Какой вариант покупки автомобиля в рассрочку выгодней и удобней

Многие желающие приобрести автомобиль, задаются вопросом – что лучше лизинг или автокредит. Лизинговая программа более лояльна в процентном отношении, но эта разница часто нивелируется, поскольку предусмотрена уплата лизинговых взносов и НДС. Поэтому тяжело сказать точно, что лучше и выгодней из этих представленных вариантов. Многое зависит от сроков, на которые подписан какой-либо контракт.

Очень важно учитывать скрытые банковские платежи в том случае, когда вы оформляете кредит в банке. Поэтому решение, безусловно, принимать только вам, руководствуясь здравой оценкой собственных возможностей. Необходимо досконально просчитать все предложения банков и лизинговых контор и выбрать тот способ, который наиболее устроит вас в данной ситуации.

В общем, тяжело сказать однозначно – как выгодней и дешевле приобрести автомобиль – в рассрочку или по лизинговой программе. Как можно убедиться, каждый вариант обладает своими достоинствами и недостатками. Например, при покупке дорогого транспорта или наоборот, дешевых и подержанных моделей уместно воспользоваться лизингом, а для приобретения автомобилей среднего класса наиболее целесообразен кредит. Основной вопрос заключается в том, что вы хотите больше – переплачивать огромные проценты банку, но получить право владения машиной сразу или собрать первоначальный взнос и пользоваться автомобилем какое-то время на правах арендатора – решать вам.

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество Чтобы оформить транспорт в лизинг, вам потребуется внести определенную сумму на счета компании, а затем регулярно оплачивать пользование техникой Сравнивая автокредит с лизингом, сложно однозначно сказать, какой из этих вариантов лучший — многое зависит от конкретной жизненной ситуации Недостатком кредитования станет некоторая переплата за ваш товар, как правило, за счет комиссионных выплат банку

lichnyjcredit.ru

что лучше и выгоднее для ИП

Прежде чем перейти к конкретному разбирательству по этой теме, необходимо иметь четкое представление о том, что такое кредит, что такое лизинг и в чем их отличие.

Общая суть и принципы.

Что такое кредит, сегодня знают все. А если говорить в общем то суть кредита в том, что одно лицо, берет в долг (займ) денежные средства на какие либо цели.  Принципы выдачи кредита очень просты. Так как кредитодателем всегда выступает либо банк, либо коммерческая организация (имеющая лицензии на осуществление такой формы деятельности), принципы его предоставления везде одинаковы и просты в понимании:

  • возврат полученной суммы с процентами,
  • возврат денежных средств в четко установленный срок (по средствам ежемесячно вносимых платежей),
  • строгие условия предоставления кредита (обязательное подтверждение заемщиком своей способности выплачивать необходимую сумму каждый месяц на протяжении длительного срока),
  • суровые меры взысканий к должникам или тем кто просрочил уплату, начисление высоких процентных пени и штрафы.

А вот что представляет собой лизинг знают далеко не все. Лизинг это один из нескольких видов кредитования. При этом, какой либо объект (находящийся в собственности у организации предоставляющей лизинг) передается в аренду на длительный срок. И уже в договоре лизинга прописано, что после окончания срока аренды лицо (которое ее получило) имеет первоочередное право выкупа этого объекта или возврата его собственнику.  Из принципов лизинга можно выделить следующее:

  1. всегда первоначально объект передается в аренду,
  2. срок аренды обязательно длительный (не менее года),
  3. объект сделки обязательно должен быть застрахован,
  4. не смотря на то, что ставки по процентам в лизинге несколько выше чем при кредитовании, в общем итоге он оказывается выгоднее,
  5. ограниченная ответственность получателя лизинга.

Тонкости в условиях предоставления этих двух форм кредитования (лизинг и авоткредит).

Некоторые считают что лизинг, по своей денежной политике, многим выгоднее кредита, другие же напротив, считают такую форму займа не приемлемой и не выгодной для потребителей (физических лиц). Здесь весь вопрос заключен в тонкостях и отличиях лизинга от кредитования. С одной стороны, покупка авто по средствам лизинга кажется дороже, ведь сам автомобиль должен пройти целый комплекс процедур, которые естественно проводят за счет покупателя: это страхование, сервисное обслуживание и так далее.

Далее как и при кредитовании, покупателем производится первый взнос за автомобиль, и после этого (буквально через несколько дней) в пользование ему предоставляется полностью укомплектованный, готовый к эксплуатации (состоящий на учете в ГАИ, застрахованный, «обутый» в шины согласно сезону) транспорт. В случае, если произойдет ДТП самую существенную часть вопросов со страховой решать будет компания, в чьей собственности находится автомобиль, и если авария произошла не по вине водителя, он вполне сможет рассчитывать на сменное авто на то время пока основной транспорт в ремонте.

Такие первоначальные процедуры (постановка автомобиля на учет, прохождение ТО, страховка) и при кредитовании проводятся самим покупателем автомобиля и за его счет, а тут, делать и оформлять все документы будет лизинговая компания, а сумму этих услуг в последующем включат в платежи.

Тем самым выходит, что основным и бесспорным плюсом лизинга для покупателя является простота в оформлении документов и возможности выбора. Ведь после окончания срока аренды, лизингополучатель не обязательно должен приобретать этот автомобиль. Он может от него отказаться и приобрести новый. А тот который был у него в аренде вернуть владельцу (конечно при условии его надлежащего технического состоянии и аккуратного пользования во время аренды).

Одним из основных отличиев между этими формами займа является то, что при лизинге, юридически, покупатель автомобиля станет его полноправным собственником только с момента полной выплаты его стоимости фирме. Тогда как при кредитовании покупки автомобиля, все документы о собственности на транспортное средство оформляются на заемщика сразу. Он становится ее владельцем и несет на себе все хлопоты.

Что же выгоднее для ИП и физических лиц.

Ответ на вопрос о  том, что же все таки выгоднее: покупка автомобиля в кредит или по средством лизинга, лежит в плоскости того,  кто собирается оформлять.

Если речь идет о физических лицах, то тут уже личное дело каждого. Основные плюсы и минусы каждого вида из этих займов мы  освятили. А кому, что важнее каждый решает для себя сам. Однака общая тенденция гласит что для ИП кредит подобен долговой яме. Выбраться из которой удается очень не многим. Ведь для каждого ИП, автомобиль это не блаж и не роскошь а производственная необходимость. Соответственно от желания лица тут ничего не зависит. Приобретать его надо. А вот в какой форме собственности и на какие средства уже другой вопрос.

Если же мы говорим о юридических лицах, крупных компаниях, строительных и прочих организациях, которым требуются большие габаритные автомобили или специальная техника, то им многим выгоднее приобретать транспорт по средствам лизинга чем в кредит. Во-первых не надо тратиться на покупку, достаточно взять в аренду (большой плюс в меньшем затрате денежных средств).

Во-вторых налоги, они будут включены в стоимость ежемесячных платежей и раскиданы на весь срок аренды.  В-третьих не обязательно приобретать эту технику  в собственность после окончания действия договора о лизинге, от нее можно отказаться. Минус во всем этом состоит только  том, что сегодня слишком мало организаций готовых предоставить автомобиль в такую аренду с последующим выкупом крупные автомобили или спецтехнику.

В вопросе о выгоде для малого (среднего) бизнеса или ИП, тоже чаша весов склоняется в сторону лизинга. Ведь такие формы собственности никогда не отличаются большой прибылью или крупным финансированием. А соответственно, для них возможность получения  в длительную аренду грузового или легкового транспорта, лучше чем покупать.

Да и ИП зачастую понимают, что рациональнее сейчас заплатить фирме, что бы они оформила все необходимые документы, чем самому тратить на это время. Тем более что разовой выплаты всех текущих затрат от него никто не потребует. Все эти суммы будут рационально распределены и рассчитаны на весь срок аренды в купе с процентными ставками и погашением стоимости автомобиля. Тем самым, ИП с одной стороны получает в распоряжение и пользование транспортное средство, с другой производит его покупку планомерно, распределяя все своих расходы и не выдергивая из своего предприятия крупную сумму разом.

Таким образом, выводы становятся однозначными. На вопрос, что лучше,  кредит или лизинг, для ИП однозначно приобретать автомобиль  в лизинг. А вот для физических лиц, дешевле приобрести автомобиль в кредит.  Но, стоит учитывать что сегодня лизинг, начал активно развиваться и предлагать различные программы и акции так же как и кредит. Соответственно, лизинг в первую очередь направлен на клиентуру в виде юридических лиц и ИП. И это означает что желающим приобрести автомобиль  в кредит (физическим лица или ИП) необходимо внимательно смотреть за новыми программами банка и различных финансовых организаций.

creditnation.ru

Что выгоднее, лизинг или кредит

Покупка транспортного средства в нашей стране считается весьма престижной. Большинство автомобилей покупается на условиях кредита или лизинга. Почему так? А это все объясняется тем, что не всегда есть изначально нужная сумма денежных средств на покупку авто.

Люди все чаще обращаются за кредитом в банки, берут рассрочки у самих дилеров, а совсем с недавних пор переняли европейский опыт с услугами лизинга.

Ведь в западных странах почти две третьих части всех приобретенных автомобилей было куплено на условиях лизинга. В нашей стране ситуация обстоит в некотором смысле иначе.

Если вам предстоит в ближайшем будущем расширение или обновление автопарка, то нужно ознакомиться с подробной информацией об особенностях кредита и лизинга, о всех преимуществах и недостатках, чтобы выбрать для себя экономически выгодный способ оплаты покупки

В данной статье мы перечислим плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц, для юридических лиц, а также для ИП. Предоставленная информация будет полезной для тех, кто еще неопытный в таком деле.

Понятие предмета

Еще пару лет назад лизинг был доступным лишь для юридических лиц, но на данный момент это доступно также физическим лицам и частным индивидуальным предприятиям. Постепенно такая тенденция вытесняет услуги автокредита. Почему это так?

Автомобильный кредит рассчитан на круг физических лиц для приобретения ими ТС любого типа. При этом автомобиль одновременно используется в качестве залога.

Автокредит имеет собственные отличительные черты:

  • кредитование физических лиц – для некоммерческих целей, а для личного пользования ;
  • обязательный выкуп ТС;
  • залоговый кредит – обязательное условие;
  • в большинстве случаев предусмотрен обязательный первый взнос (определенный процент от общей стоимости транспортного средства;
  • обязательное комплексное страхование, хотя есть исключения в отдельных случаях.

Лизинг автомобилей это своеобразная финансовая аренда автомобильных транспортных средств. Суть такой схемы заключается в том, что у лизингополучателя имеется возможность поэтапно приобрести автомобиль, который он арендует.

Также будущий собственник сможет распоряжаться собственным ТС с момента подписания лизингового договора. Изначально такая финансовая схема распространялась исключительно на юридические лица, но теперь она возможная для всех клиентов.

Лизинг, как экономическая операция, имеет в своем составе несколько инструментов:

  1. Договор купли-продажи машины.
  2. Оформление кредита.
  3. Страховка.
  4. Аренда ТС.

Ускоренная схема амортизации ТС и минимальная налоговая ставка – это те черты лизинга, за которые он особенно ценится.

В большинстве случаев клиенты прибегают за такой услугой, потому что полномочия на авто появляются сразу, но при этом не нужно выплачивать за него страховку (частично или в полном размере), автомобильный транспорт сразу регистрируется в базе данных ГИБДД, но при этом данным процессом занимается лизинговая компания.

Зная определения понятий «кредит» и «лизинг» пользователи зачастую воспринимают их как идентичные услуги, поэтому следует детально разобраться с общими моментами и отличительными чертами каждой финансовой схемы.

Общие моменты

Сходственных качеств между автомобильным кредитом и лизингом достаточно много, поэтому их зачастую путают. Первым делом – это суть и предназначение таких финансовых операций, потому что они предназначены для более быстрой и выгодной покупки транспортного средства.

Предмет договора – это общее между кредитом и лизингом, так, как им является автомобиль, который будет переходить в собственность юридического лица.

Договор – это основной документ с юридической силой, который в обязательном порядке заключается в каждой финансовой схеме.

И в лизинговом, и в кредитном договорах определяется размер выплаты, процентная ставка, а также сроки внесения денежных средств.

Чем отличается

Отличительных характеристик между финансовыми операциями меньше, чем сходств. Но именно от них отталкиваются клиенты, когда выбирают способ покупки автомобиля.

Лизинговые компании стараются предлагать более низкие процентные ставки займа — на 5-10% годовых, но зачастую они превышают кредитные.

Во время автокредита собственником ТС считают юридическое лицо, на которое оформлен кредит, а при лизине – автомобиль переходит во владения лизингополучателя лишь после полного погашения договоренной суммы.

При лизинге лизингодатель самостоятельно выплачивает пошлину в Пенсионный фонд и регистрирует автомобиль, оформляет полис КАСКО, чего нет при кредитовании. Лизинг представляет собой комплекс услуг, а кредит – нет.

Также лизингодатель предоставляет техническую поддержку. В определенных случаях он заказывает без оплаты эвакуатор для доставки на СТО, потому что на тот момент авто находится в его собственности.

Компании наивысшего уровня могут предложить автомобиль на временную замену, когда лизинговый автомобиль сломался.

Что выгоднее, лизинг или автокредит

Важно правильно оценить плюсы и недостатки как кредита, так и лизинга. Изначально кредит предназначался для физических лиц, а лизинг – для юридических лиц и индивидуальных предприятий.

Но с их развитием каждая категория покупателей имеет право пользоваться предложениями почти на равных условиях.

Для физических лиц:

Особенности Кредит Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов Да Да
Кто выплачивает страховку Будущий автовладелец Банк/лизинговая компания
Наличие ускоренной амортизации ТС Нет Да
Количество сторон в процессе Физическое лицо, банк и дилер Физическое лицо, лизингодатель, банк, дилер
Требования к сторонам Банк обязан предоставить кредит заемщику, как указанно в договоре, а заемщик обязан своевременно возмещать полученные деньги, включая процентную ставку. Согласно договору лизинга, арендодатель приобретает указанный арендатором автомобиль у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору Заемщик погашает полную стоимость ТС с процентами для банка Зачастую выплата получается выше, чем в случаях займа или кредита
Процентная ставка Условия договора регламентируют процентную ставку Выплата процентов (по договору) выходит выше, чем в случаях займа или кредита

Для юридических лиц:

Особенности Кредит Лизинг
Для кого предназначен Да Да
Кто покрывает страховку на ТС Будущий владелец Банк или лизинговая компания
Схема ускоренной амортизации автомобиля Нет Да
Кто принимает участие Юридическое лицо, банковское учреждение, дилер Юридическое лицо, лизинговая компания и автомагазин
Требование к сторонам Кредитор обязан предоставить кредит покупателю ТС, как указанно в договоре, а тот обязуется своевременно вносить выплаты, включая процент за пользование денежных средств банка Согласно договору лизинга, лизингодатель приобретает указанное лизингодателем ТС у выбранного им автосалона и предоставляет арендатору ТС за арендную оплату
Стоимость по договору Полная выплата займа с процентной ставкой Выплата аренды выше чем приобретение авто в кредит
Процент Процент устанавливается во время подписания договора Процентная ставка назначается выше, чем в случаях займа или кредита

Для ИП:

Особенности Кредит Лизинг
Предназначен ли для этой категории клиентов? Да, но в отдельных случаях Да
Кем оформляется страховой полис Предприятие Лизинговая компания
Есть ли ускоренная амортизация ТС Нет Да
Стороны финансовой схемы Владелец ИП или доверенное лицо, банк и автомагазин Владелец предприятия, банковое учреждение и автодилер
Требование к сторонам Кредитор предоставляет кредит покупателю ТС (уполномоченному лицу от ИП), который обязуется своевременно покрывать, включая процент за пользование полученных денежных средств от банка Согласно договору лизинга, лизингодатель покупает выбранное представителем ИП транспортное средство у выбранного им автодилера и предоставляет арендатору автомобиля за оговоренную оплату
Стоимость согласно договору Регулярная периодическая выплата кредита, включая процентную ставку Выплачивается вся сумма, но частями (в виде аренды)
Процент Проценты начисляются по условиям договора, не имеют права меняться во время всего срока Процентная ставка аренды обычно выше, чем по автокредиту и договору займа

Выгоду и недостатки имеет каждый из этих финансовых процессов, но так или иначе они предназначены для того, чтобы сделать возможным пополнение или обновление автопарка физических, юридических лиц, а также индивидуальных предприятий.

Отметим, что обе услуги активно развиваются, все больше банков и лизинговых компаний по всех регионах страны готовы предоставить такие финансовый операции для собственных клиентов.

Для физических лиц выгоднее брать кредит, потому что его можно разделить на более длинный срок и процент для них приемлемый. И изначально покупатель является полноправным владельцем ТС и несет за него полную ответственность.

В свою очередь, для компаний и предприятий оптимально обращаться к лизингодателям, потому что есть возможно экономить на налогах и страховке, на техническом обслуживании, и при этом быстрее стать владельцем ТС.

На протяжении последних лет в нашей стране появилась тенденция по возрастанию популярности автомобильного лизинга. Причинами этому являются опрощенная процедура оформления, а также меньшее количество требуемой документации.

В случаях получения автокредитов, заемщиком становится будущий владелец ТС. Он и регистрируется в техническом паспорте.

При покупке на условиях лизинга, владельцем становится банковское учреждение, которое предоставляет лизинг, или же сама лизинговая организация.

Простыми словами отличие между банковским кредитом и лизингом можно объяснить таким образом: первый случай ссуда с начислением процентов, а второй — это полный комплекс экономических услуг.

Именно лизинг считается более выгодным финансовым способом покупки автомобиля. Все расходы, связанные с бюрократическими вопросами по поводу автомобиля решаются лизинговой компанией.

При этом, первый взнос в большинстве случаев является необязательным, а полностью выкупить ТС можно в течении трех лет (средний срок).

Специалисты в этой сфере единогласно утверждают, что именно лизинг на автомобили переживет автокредиты.

Договор лизинга машины для юридических лиц оформляется значительно быстрее по срокам, при этом документов требуется значительно меньше, не нужны залоги, выплату страховки и налогов осуществляет лизингодатель, а такие преимущества и новизна услуги в нашей стране не могут не привлекать новую клиентскую базу.

Видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

provodim24.ru

Лизинг или кредит: что лучше и выгоднее?

Организация, которая сталкивается с необходимостью приобретения дорогостоящих активов, часто по-разному решает этот вопрос. Попробуем разобраться, что же на самом деле выгоднее для компании – взять кредит и сразу же купить необходимое оборудование или помещение, либо взять все это в долгосрочную аренду, возможно, с правом последующего выкупа.

Что такое кредит?

Банковский кредит – это целевое финансирование кредитным учреждением заёмщика. Средства выдаются на определённую цель, например, для приобретения какого-либо актива. Часто кредитные средства выдаются под залог, поскольку в случае выдачи кредита юридическому лицу на приобретение основных фондов речь идет о крупных суммах.

В зависимости от выбранной схемы, погашение такого кредита происходит либо равными долями через одинаковые отрезки времени, либо в конце срока одной суммой, либо неравными суммами через установленные договором промежутки времени.

Что такое лизинг?

Лизинг – это финансовая услуга, суть которой заключается в особом кредитовании при приобретении компанией дорогостоящих основных фондов. Это аренда, устанавливаемая на длительное время, с правом последующего выкупа арендуемого имущества.

Договор лизинга может заключаться на разных условиях.

• Лизингодатель покупает у Продавца имущество, указанное Лизингополучателем, для последующей сдачи его в аренду последнему. Продавца и конкретную модель или тип имущества может выбирать как сам Лизингополучатель, так и Лизингодатель.

• Договор может заключаться на срок, сопоставимый со сроком полезного использования объекта. В таком случае, к концу срока стоимость актива приближается к нулю, и Лизингополучатель без дополнительных затрат получает объект в собственность.

• Срок договора может быть значительно короче срока полезного использования объекта. В таком случае, по завершении срока действия договора, объект может быть передан обратно Лизингодателю для последующей сдачи его в аренду, либо Лизингополучатель может выкупить актив по его остаточной стоимости.

• Договор лизинга может содержать положения о техническом обслуживании предоставляемого объекта, возлагая эту обязанность либо на Лизингополучателя, либо на Лизингодателя.

Лизинг или кредит: что лучше и выгоднее?

Однозначного ответа на этот вопрос, как правило, нет. Для решения дилеммы нужно учитывать множество факторов: размеры бизнеса, специфику деятельности компании и даже общую экономическую обстановку в стране. Чаще всего, всё-таки, эксперты склоняются к тому, что лизинг обходится предприятию дешевле, чем кредит.

Лизинг доступнее – лизинговые компании подходят к своим клиентам с менее строгой меркой, чем кредитные учреждения. Заключить договор лизинга часто возможно без залога и выполнения особых жёстких требований.

Договор лизинга заключается на гораздо более длительный срок, чем кредитный договор. Да и схему погашения можно разработать практически любую – учитывающую особенности бизнеса компании, его сезонность и прочие факторы. Все это позволяет упростить процедуру уплаты лизинговых платежей.

При лизинге компания не несёт дополнительные расходы, связанные с доставкой оборудования, уплатой таможенных платежей, страхованием объекта. Эти расходы берёт на себя Лизингодатель. Однако этот аргумент не всегда оправдан, ведь компания, предоставляющая в лизинг оборудование, скорее всего, все дополнительные траты вкладывает в ваши лизинговые платежи.

И еще один экономический довод в пользу лизинга – лизинговые обязательства никак не отражаются на значении показателей, характеризующих финансовое благополучие компании, поскольку в её балансе формируется только задолженность по текущей оплате.

Таким образом, на практике довольно часто лизинг оказывается выгоднее кредита. Однако каждый случай стоит рассматривать отдельно, ведь каждая компания – уникальна! Поэтому перед окончательным выбором проконсультируйтесь у опытного финансиста, который просчитает возможные варианты и поможет вам найти самый выгодный и лучший для вашего предприятия.

copdoc.ru

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Незачем собирать деньги в течение многих лет на новенький автомобиль. Есть отличная возможность оформить кредит, или же воспользоваться новой услугой, которая набирает хорошую популярность – лизинг.

Но что лучше — лизинг или кредит на авто? Среди покупателей автомобилей с большим размахом набирает популярность лизинг.

Общие моменты между ним и кредитом ограничиваются только срочностью, платностью и возвратностью обеих предложений. Лизинг – это взаимоотношения между тем, кто дает предмет и тем, кто его получает.

На основании этих отношений компания покупает определенное имущество за свои деньги, затем передает ее в руки получателю за некоторое вознаграждение.

Важная информация

Кредитом является определенная сумма, которая выдается заемщику на определенный срок и с точными условиями. Клиент спустя назначенное время возвращает заем в банк с процентной ставкой.

Оформить кредит может гражданин Российской Федерации, или же другой страны (только те, кто имеет доход на территории РФ), предприятие.

Лизинг автомобиля доступен как физическим, так и юридическим лицам. Проще всего взять в лизинг легковое авто. Финансовая аренда машины выгодна для всех участников.

Такой вид аренды дает возможность без поиска поручителей и внесения залога оформить нужный транспорт, не внося при этом всю сумму цены транспорта.

При этом предприятие экономит свои основные средства и может направить их на другие потребности.

Определения

Кредит – это отношения между двумя сторонами, при которых кредитор предоставляет заемщику деньги. При этом заемщик обязуется отдать их в установленный период и заплатить проценты за пользование.

Соглашение по кредитованию – это договор, в котором указано, что одна сторона выделает деньги на нужные потребности, а другая обязуется выплатить такую же, то есть равную часть, спустя определенное время и учитывая некоторые моменты при оформлении долга.

Лизинг простыми словами – это сдача объектов (зданий, построек, авто, самолетов и т.д.) на длительное пользование в аренду; или же передача прав на пользование и владение имущества на конкретный срок за финансовое возмещение.

Виды лизинга

Лизинг имеет два вида — финансовый и оперативный:

Финансовый Самый популярный вид, при котором лизингодатель должен приобрести имущество, затем передать его получателю за определенную заранее плату, на указанный срок и на перечисленных условиях. При финансовом лизинге время соглашения лизинга аналогично времени использования объекта лизинга. Обычно в конце соглашения лизинга остаточная цена объекта лизинга приближается к нулю, и объект лизинга может без лишней оплаты стать собственностью получателя лизинга. Это можно назвать целевым финансированием для лизингополучателя
Оперативный (с неполной амортизацией) При таком виде, лизингодатель может сдавать в аренду имущество, которое купил. Период действия соглашения оперативного лизинга намного меньше времени полезного использования предмета лизинга. В конце работы соглашения объект лизинга обычно отдается лизингодателю и может быть оформлен в лизинг второй раз или приобретается арендатором по остаточной стоимости. Арендная ставка может устанавливаться больше, чем по финансовому виду лизинга

Также существует возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества в то же время является его получателем.

Законные основания

В России есть несколько законов, которые содержат в себе данные о кредитах и их особенностях.

Учитывая, что автомобильные кредиты согласно российским законодательству, не являются отдельным типом кредитов, то информацию о них можно найти в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а также в некоторых Федеральных законах.

В частности в законе «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, а также в законе РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором прописаны основные моменты, касающиеся страхования.

Договор лизинга или еще можно сказать досрочной аренды оформляется согласно правилам Федерального закона и 6 пр. Гражданского кодекса Российской Федерации.

Автомобиль, как содержимое лизинга покупается лизингодателем. С этим человеком вы должны заключить договор, только потом предмет лизинга становится вашей долгосрочной арендой.

После того, как истечет срок договора, и вы проведете оплату всей суммы – машина станет вашим имуществом.

Договор всегда должен заключаться в письменной форме. К документу обязательно прилагается договор купли и продажи автомобиля, который заключен между продавцом и покупателем авто.

Как требует статья №667 Гражданского кодекса Российской Федерации «Уведомление продавца о сдаче имущества в аренду», в документе прописывается то, что машину приобретают именно по сделке лизинга.

Также важным есть закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ, в котором прописываются основные моменты оформления транспорта в лизинг.

Что лучше кредит или лизинг автомобиля

Многих останавливает выбор между автокредитом и автолизингом а том, что лизинговой фирме чтобы изъять автомобиль если появятся проблемы не трудно. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Для этого им не нужно даже обращаться в суд. А когда взять кредит – автомобиль считается собственность.

Для того чтобы решить – кредит или лизинг, нужно понять свои потребности. Если вы хотите часто менять статусные авто, то лучше конечно подойдет финансовая аренда без выкупа.

А если вы желаете иметь один автомобиль на долгие годы, то выгоднее будет кредит.

Для физических лиц

Кредит всегда был доступен как физическим, так и юридическим лицам. Еще несколько лет назад транспорт в лизинг могли оформить лишь юридические лица, но в данный момент это может быть сделано и физическим лицом.

С каждым днем лизинг пользуется популярностью больше чем автокредит. Условия приобретения авто в кредит и в лизинг для физ. лиц:

Свойства Кредит Лизинг
Предоставляется физическим лицам Да Да
Кто будет оплачивать страхование Будущий владелец авто Лизинговая фирма
Имеется ли наличие ускоренной амортизации транспортного средства Нет Да
Сколько сторон присутствует во всем процессе Три стороны — банк, физическое лицо, дилер Четыре стороны — лизингодатель, физическое лицо, банк, дилер
Какие требования к сторонам Банк должен предоставить кредит заемщику, а последний обязан по графику выплачивать определенную сумму, учитывая проценты, как указано в договоре Арендодатель приобретает автомобиль, который указан арендатором, у выбранного им же автодилера и предоставляет арендатору транспортное средство за арендную выплату
Какова стоимость по договору Полная стоимость по договору + процентная ставка Обычно выплата получается выше, чем в кредите, или займе
% ставка Указана в условиях договора Оплата процентов получается выше, чем в случае кредита или займа

Для юридических лиц

Юридическое лицо может купить авто, выбрав программу по кредитованию в банках либо приобрести авто в лизинг.

Лизинг автомобилей для физ. лиц не требует немедленного вложения денег. Следует только заплатить аванс, который подтверждает серьезность ваших намерений.

При оформлении кредита нужно заплатить первоначальный взнос. Условия приобретения авто в кредит и в лизинг для юр. лиц:
Свойства Кредит Лизинг
Предоставляется юридическим лицам Да Да
Кто покрывает страхование транспортного средства Будущий владелец автомобиля Лизинговая фирма или банк
Имеется ли наличие ускоренной амортизации транспортного средства Нет Да
Сколько сторон присутствует во всем процессе Юридическое лицо, банк, дилер Юридическое лицо, лизинговая фирма, магазин авто
Какие требования к сторонам Как указано в договоре, кредитор должен предоставить кредит юридическому лицу. Заемщик обязан своевременно выплачивать , учитывая процент за пользование денежными средствами банка Лизингодатель покупает выбранное лизингодателем авто, в выбранном им магазине и предоставляет арендатору транспортное средство за арендную выплату
Какова стоимость по договору Полная выплата + процентная ставка Выплата аренды больше, чем кредит или займ
% ставка Процент указывается во время заключения договора Процентная ставка значительно выше, чем автомобиль в кредит

Главные особенности

Лизинг широко распространен среди тех, кто хочет иметь автомобиль, благодаря некоторым своим особенностям:

Он не требует срочного начала платежей, в отличие от кредита, при использовании которого ежемесячно нужно выплачивать сумму, которая указана в графике выплат К тому же, при лизинге договор заключается на 1005 стоимость имущества
Намного легче получить контракт по лизингу, чем по суду Это особенно нужно учесть предприятиям, как мелким, так и большим. Есть такие лизинговые фирмы, которые не требуют второстепенных гарантий. Считается, что обеспеченность всей сделки можно назвать сам автомобиль. Если арендатор не будет выполнять свои прямые обязанности. Фирма сразу же. Без всяких трудностей отберет имущество
При лизинге арендатор может сам выбрать график финансирования, который ему подходит Ведь платежи могут проходить ежемесячно, ежеквартально и т.д. К тому же суммы оплат могут отличаться друг от друга, а ставка может быть гибкой
В случае аренды автомобиля, арендатор вправе использовать намного больше своих производительных возможностей, чем при покупке Ведь эти деньги он сможет вложить в другие цели
Достоинствами арендуемого автомобиля, по основным принципам ассоциации европейских лизинговых компаний Является опубликование обязанностей, которые выходят из лизинговых соглашений

В чем различия

Различие лизинга и кредита заключается в том, что в кредите существует аренда с правом на выкуп. Бланк договора лизинга можно скачать здесь.

Банк дает клиенту определенную сумму на пользование, но эта сумма остается собственностью организации до тех пор, пока не будут выполнены все условия договора.

Для того чтобы понять что лучше лизинг или кредит на авто, необходимо сравнить их условия. Условия кредита и лизинга авто:

Характеристики Кредит Лизинг
Срок на принятие решения 2-3 недели 24 часа
Количество платежек 5-10 1
Приблизительный срок финансирования 12 месяцев 3 года
Переговоры с продавцом Самостоятельно Банковская организация
Минимальный срок на деятельность клиента 12 месяцев Без ограничений
Наличие залога Обязательно Не обязательно

Что же все-таки выгоднее

Главное отличие лизинга от кредита заключается в том, что договор можно оформить без всякого залога и дополнительных гарантий.

А банки будут требовать гарантию возврата в любом случае. Часто размер залога в разы больше размера ссуды. Для малых и средних предприятий это оказывается существенной проблемой.

Банк не будет оформлять сделку, если не убедится в том, что клиент сможет выплачивать кредит. А согласие по лизингу можно получить даже минимальными доходами, или же вообще без них.

Нюансы при заключении договоров

Чтобы заключить соглашение лизинга, следует найти компанию, которая этим занимается – это может быть банковская организация, разные кредитные компании.

К получателю лизинга будут предъявляться такие запросы:

  1. Подтверждение стабильной работы бизнеса, а также его реального дохода.
  2. Постоянная работа не меньше года.
  3. Баланс не должен быть больше цены приобретаемого транспорта.
  4. Доход получателя лизинга в месяц должен быть в два раза больше размера ежемесячных выплат.
  5. Человек, который собирается оформить автомобиль в лизинг, должен быть гражданином РФ и быть в возрасте от 21 до 65 лет.

Условия лизинга обычно такие:

  • Договор подписывается на 3 либо 5 лет, но можно оформить лизинг и до 7 лет;
  • ставка – около 20 %, каждый год происходит удорожание на 2-3 %;
  • комиссия за заключение договора;

Нюансы при заключении соглашения кредитования:

Размер годовой ставки Он определяет сумму, которую нужно возместить за пользование кредитом. Процент начисляется на основную сумму долга. Процентная ставка обычно одинаковая каждый год
Комиссия за выдачу кредита Снимается один раз при оформлении займа
Присутствие комиссии за ведение счета Это комиссия, которая в разы увеличивает размер выплаты кредита

Достоинства и недостатки

Рассмотрим преимущества лизинга:

  • есть возможность кредитования физических лиц в иностранной валюте;
  • крайне редко меняется график лизинговых платежей;
  • клиент должен подписать всего один договор, который уже включает уже все платежи;
  • известны все платежи, которые нужно платить в течении договора;
  • невысоки начальные затраты;
  • не требуется дополнительное залоговое имущество;
  • возможна замена автомобиля;
  • оформление, страховку проводит лизинговая компания.

Недостатки лизинга:

  • более высокая стоимость в итоге;
  • срок лизинга не менее года;
  • переход права на автомобиль только по окончанию действия договора лизинга;
  • если платежи будут прекращены, то придется расстаться с автомобилем.

Преимущества автокредита:

Недостатки автокредита:

  • большая сумма выплаты каждый месяц на протяжении всего периода кредитования;
  • заем на авто может оформить только человек со стабильным доходом выше среднего уровня.
При оформлении займа либо лизингового соглашения будьте внимательны, перед тем как подписать что-то – внимательно прочитайте условия соглашения и все пункты мелким шрифтом.

Если вы не разбираетесь в юридических документах, проконсультируйтесь с независимыми экспертами.

Видео: что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит

pravopark.ru


Смотрите также