​Факторинг с регрессом и без регресса. Регрессный факторинг


Факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг, как и любой иной вид финансовой деятельности, предполагает присутствие рисков. Именно риски и обусловили классификацию факторинговых договоров. Факторинг с регрессом и без регресса: разница заключается в том, на чьи «плечи» или из чьего «кармана» будут возмещаться издержки, связанные с рисками. Факторинг регрессный, безрегрессный – это наиболее распространенные виды факторинговых договоров.

Рассмотрим особенности каждого из разновидностей факторинга в отдельности.

Факторинг с регрессом и без регресса

Безрегрессный факторинг

Договор факторинга без регресса – это выгодный вариант для компании-поставщика, то есть для клиента. Его схема предполагает, что риск, связанный с невыплатой задолженности дебитором и убытки с этим связанные оплачивает факторинговая компания, то есть финансовый агент.

На практике, такого рода соглашения предусматривают, что фактор выкупает дебиторскую задолженность, а значит, право требования принадлежит ему. Соответственно, по закону, компания-поставщик потребовать ее со своего контрагента или партнера не вправе, чем и обусловлен факт оплаты рисков финансовым агентом. Таким образом, на первый взгляд кажется, что поставщику такой договор экономически выгоден. Но, учитывая, что факторинговая компания – это такой, же экономический субъект, функционирующий с целью получения прибыли, следует предположить, что договор факторинга без регресса не так уж безобиден и прост. На практике, фактор, заключающий безрегрессные договора, тщательно подходит к выбору клиента, а также страхует себя на случай невозврата средств. Наиболее привычным вариантом страхования является повышенный процент и минимальная сумма первоначальной выплаты клиенту.

Для наглядности, можно привести пример таких условий:

  • первый транш в пользу клиента составляет от 60 до 65% от суммы договора поставки;
  • повышенная комиссии за перевод средств.

При этом, оставшаяся часть суммы перечисляется только после того, как дебитор полностью погасил задолженность. Отдельно могут быть оговорены условия того, что комиссионное вознаграждение может быть снижено и пересчитано, если дебитор оплатил долг раньше срока.

Регрессный факторинг

Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.

Регрессный и безрегрессный факторинг отличия

Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия

Регрессный факторинг пользуется большей популярностью, чем факторинговые услуги без регресса. Являясь, по сути, противоположными понятиями, регрессный и безрегрессный факторинг отличия имеет в условиях договора:

  • В части суммы финансирования регрессный факторинговый договор предполагает выплату до 90% от суммы поставки, а при соглашении без регресса процент редко достигает 70%;
  • При регрессном факторинге осуществляется страхование рисков, учет дебиторского долга, а также предоставляются информационные услуги, при факторинге без регресса дебиторская задолженность переуступается фактору. При этом оплата дебитором долга производится непосредственно фактору, и лишь после этого происходит окончательный расчет с клиентом.

Следует отметить, что именно условия соглашения играют ключевую роль в спорных ситуациях, так как законодательные нормы их решения на сегодняшний день еще пока не разработаны.

Факторинг с регрессом и без регресса

Ваша оценка Оцените материал: 5 (1 голосов)

wikifinances.ru

Факторинг с регрессом и без регресса - разница, факторинг регрессный и безрегрессный

  1. Регрессный и безрегрессный факторинг: отличия
  2. Факторинг с регрессом и без регресса: разница в схеме

Факторинг регрессный, безрегрессный - специальный займ, не требующий залога, который компания может получить на основании возникновения перед ней дебиторской задолженности за товары и услуги, предоставлены с условием отсроченного платежа. Безрегрессный факторинг предусматривает снятие с клиента кредитных рисков, а также рисков потери ликвидности, в то время, как факторинг с регрессом снимает только риск несвоевременной оплаты услуг либо товаров дебитором. Обе услуги позволяют компенсировать компаниям затраты по сделкам с отсроченными платежами в рекордно короткие сроки.

Регрессный и безрегрессный факторинг: отличия

Факторинг регрессный, безрегрессный можно различить по ряду деталей. Для более удобного сравнения мы представили их в виде таблицы:

Факторинг с регрессом

Факторинг без регресса

Рекомендуется для работы с

клиентами с проверенной платежеспособностью

новыми компаниями

Объем выплат банком после образования дебиторской задолженности

до 95%

до 95%

Возврат средств проводится

Кредитором после получения средств от дебитора

Дебитором непосредственно на счета банка

Выплата остатка

После получения банком средств

После получения банком средств (в случае невозврата задолженности не проводится)

Преимущества

Невысокая стоимость факторинга, широкий выбор предложений по такому финансированию от ведущих банков

Низкие риски для предприятия, возможность не проверять перед заключением договора платежеспособность клиента

Действия банка в случае невыплаты должником средств

Банк имеет право взыскать задолженность с кредитора

Банк может взыскать задолженность только с дебитора

Недостатки

Высокие риски для кредитора

Дефицит предложений данного типа на финансовом рынке

Как видим, данные виды факторинга отличаются в основном по распределению обязательств между компаниями перед фактором. Если в факторинге с регрессом основная их часть ложится на плечи кредитора, то в факторинге без регресса они делегируются банку.

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в схеме

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в схеме

Сама же схема факторинга одинакова для двух этих случаев:

  • Клиент передает товары и услуги на условиях отсроченного платежа.
  • В банк представляются документы о возникновении дебиторской задолженности, на основе которых он возвращает до 95% общей суммы этой задолженности.
  • Дебитор возвращает средства в банк напрямую или же кредитору, после чего проводится окончательный расчёт между банком и кредитором, что фиксируют бухгалтерские проводки.

В настоящее время каждая организация может выбрать как первый, так и второй вариант факторинга. В данном вопросе ей важно опираться на уровень платежеспособности клиента, а также собственные возможности по привлечению займа от банков.

bankiros.ru

Факторинг-это

Задача статьи - простым языком объяснить все основные вопросы, которые могут возникнуть при знакомстве с новым, перспективным финансовым инструментом - факторинг

Простое определение факторинга от ЗнайтеПРО

Факторинг (англ. factoring) - это кредитование под отгруженную продукцию, т.е. если Вы продаете продукцию в отсрочку - необязательно ждать срока ее истечения, Вы можете получить деньги сразу после отгрузки, воспользовавшись услугами факторинговой компании. При это существует два основных варианта: 1. Уведомлять вторую сторону о факте заключения договора с третьей стороной, т.е. с факторинговой компанией путем подписания соотвествующего уведомления. Такой вариант факторинга называется - открытый факторинг

2. Не уведомлять вторую сторону о факте заключения договора с третьей стороной. Такой вариант факторинга называется - закрытый факторинг

 

Классическое определение факторинга

Факторинг - это комплекс финансовых услуг, оказываемых факторинговой компанией (Фактором) своему клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности.

Он включает в себя:

- финансирование поставок товаров (85-90% в день поставки)

- страхование рисков просрочки платежа в пределах льготного периода (30-120) дней по окончанию срока оплаты (регрессный факторинг)

- страхование риска неплатежа дебитора (безрегрессный факторинг)

- учет состояния дебиторской задолженности (информационое обслуживание)

- работу с дебиторами по своевременной оплате или, говоря языком факторинговых компаний - АУДЗ (административное управление дебиторской задолженностью)

 

Виды факторинга

1. Факторинг с регрессом

Главное, что Вам необходимо знать о факторинге с регрессом - это то, что при регрессном факторинге клиент несет ответственность за неплатеж дебитора по окончании льготного периода (30-120 дней после срока оплаты). Эта редкая ситуация и называется регрессом (регресс - возврат права требования от дебитора к клиенту).Факторинг с регрессом является на сегодня наиболее популярным, поскольку неплатеж дебитора действительно является достаточно редкой ситуацией, особенно с учетом того, что на него "давят" с двух сторон - как со стороны клиента, так и со стороны факторинговой компании, а стоимость регрессного факторинга естественно ниже, чем без регрессного, где все риски на себя неплатежей берет на себя факторинговая компания

Факторинг с регрессом включает в себя следующий комплекс услуг:

- финансирование поставок товаров (85-90% в день поставки)

- страхование рисков просрочки платежа в пределах льготного периода (30-120 дней после срока оплаты)

- учет состояния дебиторской задолженности (информационое обслуживание)

- работу с дебиторами по своевременной оплате (АУДЗ)

Схема факторинга с регрессом

 

1. Клиент заключает Договор с Фактором, поставляет товар покупателю (Дебитору) на условиях отсрочки платежа от 10 до 120 календарных дней и направляет Дебитору «Уведомление об уступке права требования».

2.  Клиент уступает дебиторскую задолженность Фактору. Для этого предоставляет: реестр уступленных требований, накладные и счета-фактуры.

3.  Фактор выплачивает финансирование в день передачи документов в объеме 85-90% от суммы реестра накладных.

4.  Дебитор оплачивает поставленный Клиентом товар на счет Фактора

5.  В течение 1-2 дней после получения платежа от Дебитора Фактор перечисляет Клиенту второй платеж – разницу между оставшимися 10-15% и суммой комиссионного вознаграждения Фактора

2. Факторинг без регресса

Факторинг без регресса - это так называемый «Настоящий факторинг», при котором клиент Фактора получает не только финансирование, но и полную защиту от недобросовестных покупателей – все риски просрочки и неплатежа лежат на факторинговой компании 

Факторинг без регресса включает в себя следующий комплекс услуг:

- финансирование поставок товаров (85-90% в день поставки)

- полное страхование риска неплатежа дебитора

- учет состояния дебиторской задолженности (информационое обслуживание)

- работу с дебиторами по своевременной оплате (АУДЗ)

Схема факторинга без регресса:

 

1.  Клиент заключает Договор с Фактором, поставляет товар покупателю (Дебитору) на условиях отсрочки платежа от 10 до 120 календарных дней и направляет Дебитору «Уведомление об уступке права требования».

2.    Клиент уступает дебиторскую задолженность Фактору. Для этого предоставляет: реестр уступленных требований, накладные и счета-фактуры.

3.    Фактор выплачивает финансирование в день передачи документов в объеме 85-90% от суммы реестра накладных.

4.    Дебитор оплачивает поставленный Клиентом товар на счет Фактора

5.    В течение 1-2 дней после получения платежа от Дебитора Фактор перечисляет Клиенту второй платеж – разницу между оставшимися 10-15% и суммой комиссионного вознаграждения Фактора. При неоплате дебитором суммы долга второй платеж Клиенту не отправляется

 

3. Реверсивный факторинг

Реверсивный факторинг или так называемый закупочный факторинг - это вид факторинга, при котором Фактор предоставляет Поставщику финансирование в размере 100% от суммы подтвержденных Покупателем заказов.

Соотвественно при реверсивном факторинге за услугу платит НЕ Поставщик продукции, а тот, кто ее ПОКУПАЕТ, т.е. Закупщик, следовательно цель закупочного факторинга - улучшить платежные условия Поставщика продукции, если он нужен Закупщику, но по различным причинам сам он заплатить по факту поставки не может.

Данный вид факторинга достаточно редок в России, поскольку в основном превалирует рынок Покупателя, а с Поставщиком обычно удается договориться об отсрочке

Таблица отличий реверсивного и закупочного факторинга

Реверсивный

Закупочный (Сonfirming)

Генеральный договор с поставщиком

Генеральный договор с дебитором

Вознаграждение фактора оплачивает дебитор

Вознаграждение фактора оплачивает поставщик (дебитор получает премию)

Уступка поставщиком всего портфеля дебиторской задолженности по дебитору

Уступка индивидуальных денежных требований (в рамках оферты)

Обслуживание кредиторской задолженности дебитора в отношении одного поставщика (при условии подписания договора факторинга)

Обслуживание всей кредиторской задолженности дебитора (уступка при акцепте оферты или просто перевод средств при отсутствии акцепта)

Риск товарного спора лежит на клиенте

Риск товарного спора лежит на дебиторе

С аргументом согласен С аргументом не согласен

znaitepro.com

Безрегрессный и регрессный факторинг

Краткое содержание статьи:

Безрегрессный факторинг

Безрегрессный факторинг

Безрегрессный факторинг или же факторинг, не имеющий право на регресс, является финансированием поставки, учитывая отсрочку платежа. При этом же любой риск – ликвидный или же кредитный, компания полностью берет под свой контроль. Безрегрессный факторинг провел хорошее оценивание дебитора и его платежеспособность, и говорит клиенты о полной гарантии оплаты поставок в полных размерах. Если же позже дебитор примет отказ об оплате задолженностей, весь риск, который был причастен к этому, перейдет на полную ответственность компании факторинга.

Факторинг без регресса, схема:

— Клиентом проводится поставка товаров, учитывая отсрочку платежей.— Факторинг будет оплачивать до ста процентов от суммы поставок.— Покупатель будет оплачивать сто процентов суммы поставок по адресу Фактора.— Клиенты после этого получают сумму, которая осталась.— Клиенты должны платить комиссию за услугу факторинга.Для всех, кто пользуется услугами данной фирмы, главным в услуге факторинга без регресса является надежность и безопасность в осуществлении поставки, учитывая при этом отсрочку платежей. Безрегрессный факторинг википедия — на сегодняшнее время является очень популярным, ведь на многих рынках данная ситуация очень динамичная, через это, отслеживать самостоятельно платежеспособность покупателей поставщикам очень сложно.Даже если настанет кризис, данный вид факторинга останется хорошей защитой вашего бизнеса.

Положительные стороны

Положительные стороны

Это дает большую возможность не за-знать финансовые потери. Положительные стороны, которые может получить клиент, если же будет пользоваться технологиями факторинга, не имеющего права на регресс:— получают актуальную информацию, связанную с платежеспособностями покупателей,— исключается риск при несвоевременных или неполных оплатах поставок покупателем,— безопасность при расширении сети и постановки географической,— объем продаж значительно увеличивается.Если же возникает случай, когда платежеспособности и надежность покупателей не проверенна, то поставщик чаще всего склоняется к такому факторингу, как факторинг регрессный безрегрессный. Пользуясь таким случаем, риск принимает полностью на себя данная компания или же банк, который дает возможность данной услуги. Но, следует взять во внимание и то, что стоять такая услуга будет намного выше, ведь банк или же компания весь ваш риск берут на себя.

Безрегрессный факторинг в википедии. Особенности:

Особенности

Особенности

В первую очередь вид такого факторинга будет включать кредитный риск и его страхование. Кредитные риски являются частичной или же полной задолженостью Дебитора, который не успели погасить вовремя. В данном случае, все риски, используя безрегрессный факторинг, будут переходить к Фактору, который в свою очередь будет предоставлять клиентам свои ряды условий. Что бы получить данную услугу, то есть безрегрессный факторинг и безрегрессное финансирование, поставщик обязан представить необходимые документы Факторингу, в первую очередь это: уставной документ, отчет из бухгалтерии, документы, из кредитной компании, сообщающие ее нагрузки и подробную информацию о них и копия о договоре поставок.Безрегрессный факторинг википедия пишет, что такой вид факторинга неустанно набирает большую популярность не только среди поставщиков, но и среди клиентов. Многие факторы уже придумали новое предложение, которое снимает весь риск с поставщика. То есть, в результате этого, они могут делать поставки без перебоя покупателям и при этом не думать о проблемах дефицита средств оборота.

Официальный сайт компании

Официальный сайт компании

Официальный сайт компании

Данная компания содержит официальный сайт, где написана вся подробная информация о факторинге. Компания начала свою работу еще в 1994 году, а в 2009 году она работала уже под именем Русской Факторинговой Компании. Данная компания предлагает клиентам новые и выгодные услуги:— поставки сети, факторинг— производство товаров, факторинг— рост продаж, факторинг— сетевой ритейл, факторинг.Положительные стороны факторинга в нашей компанииВ первую очередь, наша компания дает разумные ставки. То есть мы, значительно снижаем тарифы на подобные услуги, если же брать во внимание рынок. Еще одним преимуществом есть наша профессиональность и индивидуальная работа с каждым клиентом. Если же вы будете выбирать более удобные и выгодные условия, то наши сотрудники и специалисты попытаются подобрать для вас наиболее оптимальные варианты. При выборе они будут учитывать все нюансы вашего бизнеса. Так же немало важным преимуществом нашей компании есть и высокие стандарты обслуживания. Мы с пониманием относимся и выслушиваем все ваши проблемы, пытаемся всем помочь и подобрать для вас более выгодные варианты факторинга. Относимся ко всем клиентам с большим уважением и с пониманием. Наши сотрудники всегда готовы прийти к вам на помощь и помочь вам в даже очень трудных и запущенных ситуациях. На нашем официальном сайте есть так же и номера наших контактов – телефоны и адрес. Вы всегда можете по всем вопросам обращаться именно к нам, и мы всегда вам постараемся ответить. Мы имеем цель заключать нашу работу только с надежными партнерами, обсуживая не только крупные предприятия и компании, но и небольшой и начинающийся бизнес.

Виды факторинга

Виды факторинга

Виды факторинга

Наша компания представляет много видов факторинга, и вы сами можете выбрать, какой именно вид будет подходить именно вам в вашей ситуации. Существует такой вид факторинга как поставка для сети, производство товаров, рост продажи, ритейл, факторинг для закупки сырья, товара.

Как заключить договор о факторинге?

В первую очередь вам будет необходимо подать заявление. Его нужно оформить в нашей компании или же с помощью интернета. Мы будем рассматривать ваше заявление в течение двух дней, а потом вы получите наше решение. Если же мы дали согласие на получение вами услуги факторинга, то вам нужно будет предоставить определенный список документов для подписания данной услуги. После предоставления документов подписывается договор между вами и факторинговой компанией. В этот же день, как только вы отдаете свои документы, вы получаете полное соглашение об использовании данной услуги.По всем вопросам обращайтесь к нашим сотрудникам по номерам, указанным на нашем официальном сайте. Мы расскажем вам все, что касается факторинга. Так же подробную информацию вы можете прочитать и сами на нашем сайте. Не бойтесь пользоваться новыми услугами банков, компаний, организаций, особенно когда это так необходимо. Мы работаем надежно!

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru

Факторинг с регрессом - договор, регрессный факторинг, с правом регресса, реверсивный, схема факторинга

Содержание

  1. Из истории подводных камней факторинга
  2. Плюсы и минусы факторинговых услуг

Наиболее популярная и активно используемая разновидность факторинговых услуг – это факторинг с регрессом. В таком соглашение ответственности и издержки по рискам возлагаются на компанию-поставщика. Используется такой вид договора при работе с проверенными контрагентами, что минимизирует риски по неоплате. Также следует отметить, что договор факторинг регрессом обойдется поставщику дешевле. Фактором в таких договорах, как правило, выступает банк. Средства перечисляются в счет дебиторской задолженности. Учитывая тот факт, что риски фактора при таком соглашении минимальны, то он выплачивает порядка 90-95 % стоимости отгруженного товара. После того, как дебитор перечислит средства на счет фактора, оставшаяся сумма за вычетом процентов будет перечислена поставщику. Таким образом, у последнего не происходит операционных разрывов и не образуется дебиторская задолженность в бухгалтерском балансе. В сравнении с безрегрессным факторингом, он, кстати, бывает открытый и закрытый, регрессный факторинг пользуется популярностью.

Факторинг с регрессом

Из истории подводных камней факторинга

Регрессный факторинг, несмотря на видимые преимущества для поставщика, имеет и ряд нюансов. Вышеописанная схема является идеальной, если не рассматривать некоторые моменты практики и форс-мажор. Следует отметить, что факторинг с правом регресса предусматривает строгие сроки перечисления средств, а также штрафные санкции за просрочки. Отслеживает соблюдение сроков фактор, так как на его счет дебитор производит их перечисление. Так, если он не выполнит обязательств в срок, реверсивный характер договора вступает в силу. Выражается это в том, что компания-поставщик должна вернуть средства, перечисленные фактором. Иными словами, покрыть убытки. Кроме того, если и у поставщика не оказывается такой возможности, происходит начисление пеней за пользование чужими средствами. Процент может установить договор, а при отсутствии такого пункта, вступает в силу правило закона о начислении за день просрочки процента по ставке рефинансирования. Таким образом, поставщик рискует потерпеть определенные убытки. Кроме того, момент урегулирования вопросов возврата дебиторского долга и возмещения убытков поставщику придется решать самостоятельно.

Плюсы и минусы факторинговых услуг

Основная цель заключения договоров факторинга с регрессом или без него – это решение проблемы недостаточности оборотных средств.

  • Так, в сравнении с кредитованием, факторинг обходится дороже, но является решением проблемы для тех компаний, которые кредит взять не могут.
  • Стоимость факторинговых услуг предполагает комиссии (минимум 0,1% в день). Также цена факторинга зависит от того, использует фактор собственные средства или заемные. В последнем случае цена договора значительно выше.

Решая заключить договор факторинга, поставщик должен понимать, что предметом соглашения может стать не любой вид дебиторской задолженности.

факторинг с регрессом договор

Учитывать следует и то, что факторинговые компании нацелены на долгосрочное сотрудничество, а значит, разовые сделки им невыгодны. Как правило, договор факторинга предполагает 10-12 сделок. Заключить соглашение о факторинге доступно не любому предприятию. Если на балансе предприятия уже имеется дебиторская задолженность с небольшими суммами у разных контрагентов, ему вряд ли будут оказаны факторинговые услуги. В завершении следует сказать, что актуален факторинг в кризисных условиях, на стадии активного развития предприятия.

Факторинг с регрессом

Ваша оценка Оцените материал: 5 (1 голосов)

wikifinances.ru

Факторинг с регрессом: основные преимущества сделки

факторинг с регрессомСуществует несколько основных видов факторинговых сделок: регрессные и безрегрессные, скрытые и открытые, национальные и международные. Все они имеют свои преимущества и особенности, которые необходимо учитывать при заключении контракта. Однако именно факторинг с регрессом является наиболее распространённым. В соответствии с условиями договора, фактор сохраняет за собой право требовать возмещения убытков с кредитора, если дебитор уклоняется от исполнения обязательств.

Основные преимущества факторинга с регрессом

Необходимо отметить, что факторинг нельзя рассматривать как передачу безнадёжных долгов на исполнение банкам. Эта схема позволяет оптимизировать и достаточно выгодные отношения между субъектами предпринимательской деятельности, сделать свой бизнес более предсказуемым. Компаниям необходимо переводить как можно больше своих постоянных клиентов на такую форму работы. Это позволяет получить существенную выгоду от сделок:

  • Деньги за выполненные работы, оказанные услуги, поставленные товары поступают на счёт по факту, без необходимости ожидания;
  • Банк в большинстве случаев не требует залогового обеспечения, а значит, собственник не должен замораживать свои счета, имущество;
  • Кредитор сможет получить независимую оценку бизнеса: банки не готовы финансировать неблагонадёжных субъектов предпринимательской деятельности;
  • Возможность подобрать такую схему, которая будет оптимально подходит под условия (максимальный временной интервал, на который предоставляется отсрочка, комиссия банку и другие параметры).

По факторинговым договорам с регрессом свои преимущества имеет и кредитно-финансовая организация. Если должник оказался несостоятельным, то банк имеет право требовать возмещения убытка с кредитора. Есть своя выгоды и для него, ведь по безрегрессным договорам банки требуют огромную комиссию, которая может покрыть риски. Кроме того, представители банка придут к кредитору тогда, когда все законные возможности взыскать долг исчерпаны, следовательно, в самом крайнем случае.

Основное преимущество, которое получает поставщик товара – это рост продаж, ведь по регрессным схемам (да ещё и с залогом) с ним согласятся работать практически любые банковские организации. Деньги поступают на счёт сразу же, а потому они принесут определённую прибыль до того момента, как должник будет признан несостоятельным.

Рост товарооборота при факторинговых схемах и другие выгоды

Недостаток оборотных средств – основная проблема любой экономической организации. Дело даже не в том, что директорат не может найти покупателя, но в том, что деньги поступают на счёт постепенно. Банк ускоряет этот процесс за относительно небольшую комиссию. Что касается товарооборота, то за год он может вырасти более чем в два раза. Если учесть, что торговая наценка составляет 15-20%, то банковская комиссия даже в размере 5% (что практикуется редко) будет выглядеть весьма приемлемо.

Кроме того, по договорам кредитования, которые также привлекаются для увеличения оборотных средств, проценты необходимо платить постоянно. А по факторингу – это разовые выплаты с заключённой сделки, и это также положительно сказывается на оборачиваемости денежных средств.

Факторинг с регрессом, когда кредитор рискует своими деньгами, может испугать только непрофессионалов. Так как банки, оказывая услугу комплексно, страхуют эти риски и вовремя сигнализируют о просрочке дебиторской задолженности. Предприятие учится лучше планировать денежные потоки и строить долгосрочные прогнозы своего развития. Несостоятельным партнёрам товары больше не отгружаются, соответственно, убытки будут минимальными.

Регрессный и безрегрессный факторинг: что выбрать?

Многие руководители организаций оказываются перед выбором: какой факторинг предпочесть. Очевидно, что решение должно учитывать определённые особенности. Если работа с дебитором ведётся впервые, то нет твёрдой уверенности в его платежеспособности. Даже если финансовая отчётность говорит об обратном, старый партнёр лучше новых двух. Безрегрессный факторинг предполагает, что все риски ложатся на банк.

Если покупатель товара не погашает задолженность в срок, то это ни в коей мере не волнует кредитора. Он понимает, что больше с этой организацией работать нельзя и заносит её в чёрный список. Даже если договор заключается на грани рентабельности, выгода всё равно есть: рост товарооборота, проверка благонадёжности покупателя.

Во всех остальных случаях необходимо работать с регрессом по той причине, что комиссия банка будет минимальной. Руководителям необходимо понять, что именно надёжных покупателей необходимо переводить на факторинговые схемы ради того, чтобы повысить оборачиваемость средств.

Статьи по теме

www.luxurynet.ru

Факторинг с регрессом ― INVOICE MARKETplace

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом (регрессный факторинг) – это факторинговая услуга, предполагающая финансирование поставщика в обмен на его дебиторскую задолженность. Факторинг с регрессом предполагает, что финансирование, в случае неоплаты дебитором поставки, возвращается поставщиком. Так как риск для факторинговой компании при использовании факторинга с регрессом значительно меньше, чем при факторинге без регресса, то специализированная компания, или банк, готова будет выплатить продавцу продукции или услуг значительно больший процент от поставки сразу после того, как товар поставлен или выполнена услуга, поэтому регрессный факторинг считается самым дешевым.

Схема факторинга с регрессом

Регрессный факторинг подразумевает, что поставщик продает дебитору товар на условиях отсрочки платежа. В результате образуется кассовый разрыв, сдерживающий развитие бизнеса. Тогда факторинговая компания выплачивает долг за дебитора и ожидает от него погашения этого долга. Поставщик, в свою очередь, подписывает договор финансирования, в котором обязуется вернуть задолженность дебитора, если тот откажется это делать. Но в большинстве случаев, дебитор сам расплачивается по поставкам. Некоторые факторинговые компании предоставляют к отсрочке дополнительно 30-60 дней после того, как поставка считается просроченной, чтобы не беспокоить поставщика, а дождаться выплаты долга дебитором. Тем самым, при факторинге с регрессом (регрессном факторинге), в плюсе остаются и поставщик, и факторинговая компания, получившая свой процент от суммы финансирования.

Плюсы использования факторинга с регрессом на площадке INVOICE MARKETplace

Срок рассмотрения документов по регрессному факторингу обычно составляет около пяти дней. На INVOICE MARKETplace инвестор выплачивает финансирование поставщику в течение 24-х часов после совершения сделки.

В современных условиях ведения бизнеса предпринимателю постоянно нужны деньги в обороте. Имея под рукой такой мощный инструмент, как факторинг с регрессом (регрессный факторинг), он получает регулярные и своевременные финансовые вливания вместо того, чтобы ждать пока дебитор погасит свой долг.

На INVOICE MARKETplace факторинг с регрессом останется тем же самым продуктом, но поставщик получает дополнительные преимущества в виде открытых и понятных ставок финансирования, ускорения процесса выбора факторинговой фирмы и, самое главное – выгодных условий.

Онлайн аукцион дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace предлагает своим клиентам широкий спектр услуг факторинга, включая факторинг с регрессом (регрессный факторинг), скрытый факторинг (закрытый / конфиденциальный факторинг) и invoice discounting.

Факторинг с регрессом (регрессный факторинг) является важным инструментом для малого и среднего бизнеса, позволяющим получить финансирование в обмен на дебиторскую задолженность, существенно ускорить оборот средств и заметно улучшить темпы роста и объемы бизнеса. Факторинговое обслуживание на аукционе дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace выгодно вдвойне, так как даёт участникам системы INVOICE MARKETplace доступ к всероссийскому рынку факторинга, возможность выбрать среди множества предложений наиболее экономически привлекательное, и, при этом, минимизировать затраты труда и дополнительные расходы, поскольку все факторинговые операции, благодаря передовым технологиям INVOICE MARKETplace, можно осуществлять не выходя из офиса.

Что такое электронный факторинг и как он работает на онлайн аукционе дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace

Если вы не совсем понимаете что такое электронный факторинг, и каким образом работает онлайн аукцион дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace, прочитайте материалы, ссылки на которые размещены ниже:

Информация об электронном факторинге (е-факторинге) находится здесь: Факторинг онлайн.

Информация об особенностях и преимуществах проведения операций по факторингу дебиторской задолженности в системе INVOICE MARKETplace находится здесь: Факторинг дебиторской задолженности.

Информация об условиях факторингового обслуживания в системе INVOICE MARKETplace находится здесь: Факторинговое обслуживание.

www.i-mp.ru


Смотрите также