Разница факторинг с регрессом и без регресса. Факторинг регрессный и безрегрессный отличия


Разница факторинг с регрессом и без регресса

Разница факторинг с регрессом и без регресса

Виды факторинга

Использование факторинга в международной торговле может быть очень выгодно в случаях, когда торговля осуществляется между странами с существенными различиями в их экономических и правовых системах. Поскольку факторинговая компания страны импортера обладает более полной информацией о платежеспособности компаний своей страны, это позволяет ей объективно оценивать надежность покупателей. Если импорт фактор соглашается работать по схеме международного факторинга, то он может принимать на себя риск неплатежеспособности импортера, тем самым гарантирует полную возвратность средств.

Факторинг без регресса

И сейчас, в период кризиса, этот вид финансовой услуги наиболее актуален. Другой вид факторинга — без регресса — подразумевает, что все риски по неуплате задолженности покупателем несет финансовый агент. Факторинг с правом регресса В этом случае поставщик несет ответственность перед финансовым агентом за то, что должник не погасит (или погасит не вовремя) задолженность, которая является предметом уступки.

Технологии факторинга

Факторинг с регрессом

Оставшаяся сумма перечисляется поставщику. В случае неуплаты покупателями суммы за поставку регрессный факторинг предполагает взыскание данной суммы, а также комиссий фактора с поставщика. Услуги при регрессном факторинге Основной выгодой для поставщика при факторинге с регрессом становится единовременное получение значительной части стоимости поставки. Эти денежные средства могут быть направлены на дальнейшее развитие бизнеса, закупку товара и другие текущие нужды компании. Помимо финансирования, данный вид факторинга предлагает клиенту ряд дополнительных услуг.

Разница факторинг с регрессом и без регресса

Это очень хорошая услуга для компаний, которые нуждаются в оборотных средствах и не могут ждать выплат от всех клиентов. Факторинг позволяет быстро получить денежные средства и сосредоточиться на работе с новыми клиентами, а не на ожидании поступлений на счет с уже оказанных услуг или поставленных товаров. Существуют различные виды факторинга, основные — это факторинг с регрессом и без.

Вкратце банковский факторинг с регрессом — это факторинг, при котором риск невозврата долга ложится на компанию-поставщика, которая в случае неуплаты должна будет возместить банку разницу (вернуть деньги в случае полной неуплаты).

Подробно о факторинге

В зарубежных странах это 1,5-3%, а в России — 15-20% от суммы счета-фактора. Ее размер зависит от суммы долга (чем сумма больше, тем процент может быть меньше), степени риска и объема необходимой посреднической работы. ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против инкассированных счетов. Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Ставка ссудного процента обычно на 1,5-2,5% выше ставок денежного рынка краткосрочных кредитов или на 1-2% выше учетной ставки Центрального банка РФ. Факторинговые операции подразделяются на внутренние и международные, открытые и закрытые, с правом и без права регресса, прямые и косвенные. Факторинговые операции классифицируются как внутренние, если поставщик, покупатель и фактор-фирма находятся в одной стране, и международные, если какая-то из трех сторон находится в другом государстве. Открытый (конвенционный) факторинг связан с переуступкой поставщиком товарораспорядительных документов фактор-фирме с обязательным уведомлением должников (плательщиков) об участии в расчетах факторинговой компании.

По истечении периода ожидания (льготного периода) Фактор может воспользоваться правом регресса в соответствии с договором. То есть в случае регрессивного факторинга Поставщик выступает в роли поручителя перед Банком за то, что Покупатель не откажется от своих обязательств и оплатит поставку в полном объеме. Преимущества факторинга такого типа: низкая стоимость услуги; выплата финансирования до 100% от суммы поставки; минимальные требования к дебиторам клиента. Схема регрессного факторинга состоит из нескольких этапов: Клиентом осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа.

Фактором, на основании отгрузочных документов, выплачивается финансирование, размер которого может достигать 100%. Дебитором оплачивается полная стоимость поставки в адрес Фактора после того, как истек срок отсрочки платежа по договору. Фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму, удержав комиссию за предоставление услуг.

Что такое факторинг?

Факторинг требуется тем компаниям, которые хотят быстро получить денежные средства для закрытия возникающих кассовых разрывов, решения текущих бизнес-задач, увеличения оборота и пр. Схема факторинга. Как работает факторинг Что такое факторинг? Что такое факторинг? Что такое факторинг? Что такое факторинг? Предприятие-поставщик передает фирме-фактору часть накладных на финансирование под уступку денежного требования.

когда дебитор отказывается подписывать уведомление о факте передачи дебиторской задолженности. Тогда все платежи по-прежнему производятся дебитором на счет поставщика, который в свою очередь рассчитывается с фактором. В этом случае к потенциальному клиенту могут быть предъявлены дополнительные требования, например, работа с дебиторами только через расчетный счет, открытый в банке фактора. Схема и условия работы: 1. Факторинговая компания заключает с клиентом рамочный бессрочный договор факторингового обслуживания. 2. Факторинговая компания финансирует клиента в размере до 95% от всего объема поставок в день получения реестра уступленных требований и накладных. 3. Дебитор по истечении отсрочки платежа рассчитывается с факторинговой компанией, которая возвращает клиенту оставшуюся часть дебиторской задолженности за вычетом своей комиссии. 4. В случае непогашения дебитором задолженности в договорные сроки, факторинговая компания предоставляет льготный период сроком 30-60 календарных дней, в течение которого штрафы за просрочку платежа не начисляются и финансирование клиента продолжается по существующей системе тарифных ставок.

УСЛУГИ ПО УПРАВЛЕНИЮ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ (АУДЗ) Помимо финансирования, фактор предлагает клиенту услуги по управлению дебиторской задолженностью (АУДЗ) по всем уступаемым поставкам: проверка кредитоспособности и мониторинг дебиторов; контроль за своевременностью оплаты поставок; специальная процедура уведомлений при задержке платежей; регулярные отчеты в удобном для поставщика формате о состоянии его дебиторской задолженности. Регрессный факторинг является наиболее востребованным на российском рынке и идеально подходит динамично развивающимся компаниям, которые работают с проверенными дебиторами и испытывают дефицит оборотных средств из-за отсрочки платежа. КЛЮЧЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ФАКТОРИНГА С РЕГРЕССОМ: 1. Поставщик принимает на себя риск неоплаты дебитором его задолженности, выступая в роли поручителя перед факторинговой компанией. 2. Дебиторская задолженность является обеспечением краткосрочного беззалогового финансирования поставок. 3. Устанавливая лимиты финансирования, фактор оценивает в качестве заемщика не только поставщика, но и его дебиторов, передаваемых на обслуживание. 4. Факторинговое обслуживание имеет более низкую стоимость по отношению к другим видами факторинга, поскольку финансовые риски фактора в этом случае минимальны. 5. Непрерывное пополнение оборотных средств прямо пропорционально росту объемов продаж. 6. Возможность предоставлять своим покупателям отсрочку платежа на более длительный срок. 7. Поставщик имеет возможность урегулировать проблемы просроченной дебиторской задолженности со своими дебиторами без привлечения третьих лиц. Рефинансирование вашего долга у других Факторов

Что такое факторинг? © ООО «Р.Е.

информирование Вас об оплате или об отсутствие оплаты от Дебиторов, анализ качества дебиторской задолженности, оценка рисков неоплаты дебитором, предоставление статистики платежей Дебиторов; извещение и напоминание Дебиторам о сроках оплаты, а также меры по взысканию просрочки и др. Чем отличается факторинг от кредитования?

Факторинг – это целевое финансирование поставок с отсрочкой платежа, поэтому лимит финансирования зависит в первую очередь от объема поставок и срока отсрочки.

filin37.ru

В чем разница факторинга с регрессом и без регресса?

В чем разница факторинга с регрессом и без регресса?

Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.

Факторинг без регресса

Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.

Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор. Важно! Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.

Факторинг без регресса

Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.

Факторинг с регрессом

Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.

Факторинг с регрессомЭто направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:

  1. Плата за поставки.
  2. Процессы по поводу своевременной выплаты.
  3. С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.

Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.

Чем отличается от цессии?

Чем отличается от цессии?Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».

Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:

  • Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
  • Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
  • Цель соглашения заключается в передачи долга.

Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.

Факторинг, лизинг и кредит — различия

Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.

Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).Важно! Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.

Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.

Выводы

В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.

В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.

Видео: что такое факторинг?

gderaznica.ru

Разница факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом Выплачиваем деньги в день отгрузки! Комиссия за факторинговое обслуживание и размер досрочного платежа устанавливается индивидуально. Наиболее распространенный вид факторинга – факторинг с правом регресса, который также может носить название регрессного или регрессивного факторинга.

Технологии факторинга

Технологии факторинга В мире существует две технологии факторинга, на основе которых создаются все факторинговые продукты и совершаются все факторинговые операции: Обе технологии позволяют Клиентам получать бОльшую часть платежа сразу после осуществления поставки с отсрочкой платежа, защищать бизнес от комплекса финансовых рисков и снижать расходы на ведение счетов и управление дебиторской задолженностью. Выбранная технология влияет только на порядок работы между фактором, Клиентом и дебитором в случае невозврата задолженности дебитором. Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) — услуга, снимающая с клиента ликвидный риск, т.е.

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса Факторинг без регресса — вид факторинга, при котором клиент уступает факторинговой компании дебиторскую задолженность, получает под неё финансирование и в случае неоплаты дебитором, General Finance самостоятельно осуществляет взыскание уступленной дебиторской задолженности с дебиторов. Ключевые особенности продукта: В отличие от факторинга с регрессом риски неоплаты лежат на факторинговой компании. Клиент несет ответственность за неоплату дебитором уступленной дебиторской задолженности только в случае передачи на финансирование фактору недействительной дебиторской задолженности или в случае возврата поставленного товара.

Для работы по данному продукту обязательным условием является готовность дебитора работать по факторингу, т.е.

Виды факторинга

Виды факторинга Виды факторинга в мировой практике Факторинг внутренний и факторинг внешний Факторинг называется внутренним, если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране. Факторинг называется внешним (чаще используется название международный факторинг), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств.

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса В основе факторинга без права регресса лежит та же схема, что и при классическом регрессном факторинге, поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежа. Только в этом случае факторинговая компания выкупает у поставщика право денежного требования, а также берет на себя все риски, связанные с нарушением покупателем сроков погашения долга, кроме случаев возврата товара и недействительности денежного требования.

Разница факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг Факторинг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. Иными словами, если вы поставляете товары и услуги, у вас есть ряд клиентов-должников, и оборотных средств не хватает, то вы можете передать свои денежные требования к должникам банку и получить деньги в размере 70-90% от суммы долга.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом Наиболее распространенная схема факторинга, в основе которой лежит ответственность поставщика за неплатежи его покупателей по истечении льготного периода.

Иными словами, фактор финансирует поставку клиента под уступку денежного требования, а его дебитор возвращает полную стоимость поставки по истечении оговоренного срока. Если по каким-то причинам дебитор не может погасить имеющуюся задолженность или отказывается это делать, фактор имеет право потребовать от клиента возврата предоставленного ранее финансирования.

Подробно о факторинге

Подробно о факторинге Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение. Факторинговые операции в отличие от залога представляют собой передачу кредитором фактору права требования возврата долгов с заемщика.

Факторинг с регрессом и без

Факторинг с регрессом и без. Особенности бухгалтерского и налогового учета В предыдущем номере мы рассказывали о факторинге и о преимуществах, которые получает компания от его использования. Эта статья для тех, кто уже заключил договор с банком и желает узнать нюансы учета факторинговых операций. Факторинг (или как он обозначен в ст.

824 Гражданского кодекса РФ — финансирование под уступку денежного требования) — это услуга по управлению дебиторской задолженностью и финансированию оборотных средств.

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса Факторинг без регресса Факторинг без регресса – вид факторинга. при котором риск неплатежа по задолженности принимает на себя организация, предоставляющая факторинговые услуги. Как и в любом виде факторинга, продавец выполняет свои обязательства по поставке или выполнению услуг, предоставляя покупателю отсрочку платежа. При этом факторинговая организация выкупает у поставщика право требования долга с дисконтом.

Разница факторинг с регрессом и без регресса

ФАКТОРИНГ Факторинг – это беззалоговое финансирование. Лимит по финансированию в факторинге выше, чем в кредитовании; он зависит от Вашего реального оборота и увеличивается по мере роста поставок. Оперативное финансирование – когда Вам нужно финансирование, Вы уступаете нам дебиторскую задолженность и получаете деньги.

Профессиональное управление Вашей дебиторской задолженностью, отсутствие финансовых потерь и просрочек оплаты Ваших поставок. Преимущества факторинга в нашей компании Единая ставка комиссий на весь срок отсрочки, без увеличения % при задержке оплаты от дебитора. Комиссии за факторинговое обслуживание начисляются за каждый день – с момента финансирования до момента оплаты накладной. Накладные и счета-фактуры предоставляются в нашу компанию 1 раз в месяц. Реестры на финансирование подписываются электронно-цифровой подписью, которую предоставляет и устанавливает наша компания БЕСПЛАТНО. Вы видите всю информацию по уступленным накладным в режиме on-line. Мы умеем работать с самыми сложными дебиторами, даже с теми, кто не подписывает уведомление об уступке дебиторской задолженности (Дикси, Метро, Окей, МедиаМаркт, OBI и др.). Часто задаваемые вопросы Что такое факторинг?

Факторинг — это финансирование поставок с отсрочкой платежа, а также управление дебиторской задолженностью поставщика, которое включает в себя комплекс мер, направленных на повышение её качества и вероятности поступления оплаты в срок. В настоящее время все торговые сети и другие крупные компании осуществляют закупки на условиях отсрочки платежа, причем отсрочка может достигать 120 дней! Поэтому Поставщики вынуждены отвлекать большие средства и рано или поздно все равно сталкиваются с нехваткой оборотных средств… Факторинг же позволяет оперативно решить эту проблему, что крайне важно для растущего, развивающегося бизнеса и при увеличения объемов продаж.

Капитал Факторинг

Капитал Факторинг Современная высокотехнологичная финансовая услуга Увеличивайте объем продаж Получайте выгодные условия закупки Привлекайте новых покупателей за счет более гибких условий оплаты Ускоряйте оборачиваемость средств Исключайте кассовый разрыв Что такое факторинг ? Факторинг – это финансовый инструмент позволяющий поставщику эффективно развивать бизнес, работая с отсрочкой платежа. Факторинг подходит для компаний поставщиков, которые осуществляют поставку товара, оказание услуг, выполнение работ на условии отсрочки платежа.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) направлен на поставщика товара или услуги, который получает возможность полностью избавиться от риска несвоевременного платежа со стороны своих покупателей. Поставщик всегда своевременно получает финансирование сразу же после поставки товара.

Поскольку в этой схеме значительно ниже финансовые риски для факторинговой компании, чем при факторинге без регресса, то и стоимость этой услуги для клиентов будет ниже. Факторинговая компания может изначально выплатить клиенту до 90 % от суммы поставки.

Что такое факторинг?

Что такое факторинг? Факторинг – это комплекс услуг, включающий: беззалоговое финансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей; проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание; страхование рисков неплатежей со стороны покупателей; управление дебиторской задолженностью компании. Кому нужен факторинг Услуги факторинга подходят компаниям, работающим со своими клиентами на условиях отсрочки платежей.

saffonov.ru


Смотрите также