Договор факторинга: особенности и нюансы. Факторинг и цессия


4.1. Факторинг и уступка требования (цессия) | Глава 4. Факторинг в системе других форм кредитных отношений  |  Читать онлайн, без регистрации

4.1. Факторинг и уступка требования (цессия)

Юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия). Цессия (уступка права требования) – сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и третьим лицом (новым кредитором – цессионарием), о передаче принадлежащего первоначальному кредитору права по обязательству с первоначальным должником.

По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. При этом «денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом» (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Несмотря на формальное сходство факторинга с цессией, договор факторинга не является частным случаем договора уступки (переход прав кредитора к другому лицу).

1. Факторинг и цессия отличаются по субъектному составу – финансовыми агентами по договору факторинга могут быть только юридические лица (банки, финансовые организации, другие коммерческие организации).

2. Факторинг представляет собой более сложную операцию, нежели цессия, – комплексную услуг, включающую механизм кредитования.

3. Уступаемое право требования при факторинге должно являться денежным и передаваться против встречного предоставления денежных средств лицом, которому уступается это право (либо передается в виде обеспечения).

Основное различие между институтами факторинга и цессии состоит в том, что уступка требования при факторинге носит вынужденный характер и имеет специфическое назначение – обеспечивать исполнение обязательств клиента перед финансовым агентом по возврату полученного финансирования, в то время как уступка права требования при цессии играет самостоятельную роль. В случае факторинга как разновидности кредитно-финансовых услуг фактором приобретается исключительно денежное требование к клиенту в счет выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, не дожидаясь его исполнения (перечисления денежных средств). Предмет же уступки может составлять любой вид требования. Уступка при факторинге проводится исключительно на возмездной основе, тогда как в общем виде цессия может носить как возмездный, так и безвозмездный характер. Принципиальные отличия уступки (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования представлены в табл. 4.1.

Таблица 4.1

Факторинг и уступка требования (цессия): сравнительный анализ

Договор факторинга – двусторонне обязывающий, т. е. предусматривает установление как прав, так и обязанностей для каждого из участников. Он может быть и реальным, и консенсуальным, т. е. может считаться заключенным как с момента фактического предоставления финансирования или уступки требования, так и с момента достижения соглашения по всем его существенным условиям.

Согласно ст. 826 ГК РФ предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Между тем, согласно ст. 382, 383 ГК РФ, предметом цессии может быть только существующее требование, в противном случае договор является недействительным.

При факторинге уступка денежного требования финансовому агенту является действительной даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении (п. 1 ст. 828 ГК РФ)[66], что существенно отличает его от обычной цессии. Уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение, не допускается без согласия должника (ст. 388 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст. 827 ГК РФ, если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Соответственно, если иное не установлено договором, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств.

Исходя из общего правила, действительность денежного требования не гарантирует надлежащего исполнения обязательства должником. Если должник не исполняет денежного требования в соответствии с условиями договора факторинга, клиент не несет ответственность за поведение должника даже в случае его неплатежеспособности (банкротства). Отсюда вытекает право финансового агента на предъявление судебного иска только к должнику о возмещении убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. В случае неисполнения должником судебных решений о взыскании долга финансовый агент вправе возбудить производство о банкротстве должника.

Однако если в момент уступки требования клиенту были уже известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе отказаться от совершения платежа (например, поставка некачественного товара, истечение срока исковой давности), то денежное требование клиента признается недействительным и он несет ответственность перед финансовым агентом в случае его неоплаты.

В случае же если нарушение обязательств по договору, заключенному с должником, происходит со стороны клиента, должник имеет возможность предъявить соответствующее требование именно клиенту, но не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента. Однако если финансовый агент не оплатил уступленное ему право требования или оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по переуступленному требованию, то в этом случае должник вправе требовать возврата уплаченных денежных средств уже и с финансового агента.

velib.com

Договор факторинга: особенности и нюансы

Договор факторинга: особенности и нюансы
  • Факторингом называется операция по продаже задолженности дебитора (покупателя) с возможной одновременной передачей обязательств по управлению третьей стороне. Наличие определенных сходств служит причиной частого отождествления факторинга с классическим кредитом или цессией. Однако факторинг — совершенно обособленный инструмент, отличный от цессии и кредита.

Факторинг vs. цессия

Во-первых, цессия и факторинг имеют сущностные различия. Цессия есть уступка права требования. Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне. Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается. Должник всего лишь ставиться в известность относительно произошедшей смены.

Чтобы более четко понимать, что же из себя представляет цессия, представьте такую простую ситуацию: банк А перепродал банку Б свой портфель автокредитов. Заемщиков банка А проинформировали о том, что теперь они должны банку Б, а не банку А. Вот вам самый простой пример цессии. Кстати, коллекторские компании приобретают просроченные кредиты именно по договору цессии.

Однако ключевым отличием является то, что цессия и факторинговые операции подпадают под регулирование совершенно различного законодательства, в частности, они регулируются различными статьями ГК. Так, отношения в рамках факторинга регулирует статья номер 43 кодекса, которая называется “Финансирование под уступку денежного требования”. Цессия же регулируется статьей 24 — “Перемена лиц в обязательстве”.

В случае с факторингом компания-фактор, по сути, исполняет функцию финансового агента, основная функция которого состоит в управлении дебиторской задолженностью.

В частности, его основные функции сводятся к осуществлению следующей деятельности:

— ведению реестра покупателей, фиксирующей суммы задолженностей, график погашения и прочую подобного характера информацию

— проведения работ с должниками в части уплаты задолженности

— анализ финансовой ситуации контрагента

Как правило, все работы по управлению задолженностью дебитора ведутся с помощью современных специализированных компьютерных программ и различных комплексов.

Перед подписанием факторингового договора очень важно четко определить обязанности и обязательства компании-фактора в работе с задолженности. Важно, чтобы помимо учетных функций и работы с покупателями, компания-фактор также в рамках договора обеспечивала сбор установленный договором срок средств. Также крайне нежелательно присутствие в договоре возможности фактора напрямую получать деньги от покупателя. Такая возможность чревата последующими неприятными отношениями по истребования задолженности с фактора.

Факторинг vs. кредит

Ряд сходств делает вполне объяснимым то, что зачастую факторинг ассоциируют с обычным кредитованием. Однако принципиальным отличием является то, что факторинговая компания сразу же перечисляет денежные средства поставщику, тем самым дебитор становится ее должником, а не должником продавца.

Как с цессией между факторингом и кредитом существуют и законодательное различие, установленное Гражданским кодексом.

Так, в российской практике большинство факторинговых сделок – это сделки с правом регресса. То есть в случае, если дебитор не выполнил обязательства, не произведя своевременную полную оплату товаров и услуг в пользу факторинговой компании, поставщик должен вернуть факторинговой компании все полученные от нее средства и вопрос по взысканию задолженности с покупателя урегулировать самостоятельно.

В случае безрегрессного факторинга – вопрос взыскания задолженности с покупателя факторинговая компания решает самостоятельно.

Таким образом, форма факторинга – это то, что требует повышенного внимания при подписании договора факторинга. Термины “регрессный” и “безрегрессный” используются в первую очередь для удобства описания, и едва ли вы сможете найти их в договоре. Чтобы понять, о какой разновидности факторинга идет речь в договоре, следует внимательно изучить пункт “обязанности поставщика”.

Кроме того, важный момент, требующий повышенного внимания при заключении факторингового контракта – обязанность уплаты компании-фактору комиссионного вознаграждения за предоставление фактором заемных средств. Этот пункт, а также пункт, содержащий четко сформулированный порядок расчета комиссии, должны быть детально изучены перед заключением договора.

В идеале факторинговый договор должен включать также четко определенную схему документооборота и движения финансовых средств. Важно, чтобы каждая сторона договора четко понимала свою функцию в факторинговой схеме.

Учитывая тот факт, что договор факторинга является трехсторонним, важно, чтобы все спорные вопросы касательно договора были уже урегулированы сторонами на момент его подписания.

Также не стоит оставлять без внимания стандартные пункты договора.

Факторинг, как инструмент финансирования, отличается достаточной дороговизной, которая, однако, с лихвой компенсируется имеющимися преимуществами. Так что имеет смысл основательно взвесить все его плюсы и минусы до признания себя частью трехстороннего факторингового контракта. Если же решились его использовать — важно обратить внимание на все особенности договора факторинга, отмеченные выше.

pro-credity.ru

Чем отличается договор факторинга от договора цессии?

Цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора. Факторинг - это форма финансирования новым кредитором (финансовым агентом) предпринимательской деятельности прежнего кредитора (клиента), основанная на уступке последним денежного требования к должнику.Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования. Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 - 390 гл.24 "Перемена лиц в обязательстве" ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой. Очевидно, это связано с наличием ряда существенных особенностей договора факторинга. Рассмотрим основные из них.1. Предметом договора факторинга является возмездное финансирование (кредитование) клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования (кредитования). Финансовый агент по договору факторинга может иметь также и дополнительные обязанности по ведению для клиента бухгалтерского учета, предоставлению клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.Предметом цессии является непосредственно передача права требования. Дополнительных обязанностей сторон такой договор не предусматривает. Цессия также может быть возмездной, но она может быть оплачена в любой форме, а не только в денежной (например, передача товаров, оказание услуг).2. В связи с тем что отношения сторон по договору факторинга охватывают отношения займа или кредита, в качестве финансового агента в соответствии со ст.825 ГК РФ могут выступать только банки и иные кредитные организации, а также коммерческие организации, имеющие соответствующее разрешение (лицензию).Порядок и условия лицензирования факторинговых операций для коммерческих организаций в настоящее время не установлен, однако судебная практика все-таки исходит из необходимости специальной правоспособности при заключении подобных сделок и при отсутствии лицензии у финансового агента признает договор факторинга недействительным (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 30 июня 1998 г. N 955/98). Что же касается обычной уступки права требования, то новым кредитором может быть любой участник предпринимательской деятельности.3. В обеспечение финансирования по договору факторинга клиент может предоставить как существующие требования (т.е. срок платежа по которым уже наступил), так и будущие требования (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем). По договору цессии может быть передано только уже существующее право требования (п.1 ст.382 ГК РФ).4. В соответствии со ст.831 ГК РФ возможен различный объем прав финансового агента по договору факторинга на денежные суммы, полученные в результате уступки требования:а) финансовый агент имеет право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, при этом клиент не несет никакой ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные суммы оказались меньше цены, за которую финансовый агент приобрел требование у клиента;б) финансовый агент имеет право только на сумму, равную цене приобретения требования, и обязан представить отчет клиенту о полученной сумме. По результатам отчета финансовый агент либо возвращает излишне полученную сумму клиенту, либо требует возврата остатка долга с клиента (второй вариант обычно применяется в случаях, когда уступка денежного требования финансовому агенту произведена клиентом в целях обеспечения обязательства перед самим финансовым агентом).Для цессии характерен первый вариант (в том случае, когда договор возмездный).5. Статьей 828 ГК РФ установлено правило о недействительности запрета уступки денежного требования. Таким образом, даже если в договоре между клиентом и его должником предусмотрено соглашение о запрете или ограничении уступки требования, это не препятствует клиенту заключить договор факторинга, предметом которого будет данное требование (что не снимает с клиента ответственности за нарушение запрета, если таковая предусмотрена договором клиента и его должника).Цессия, противоречащая условиям договора кредитора и должника, не допускается (см. ст.388 ГК РФ).Подписано в печать М.Васильева

28.05.2002 "Экономико-правовой бюллетень", 2002, N 6

...Гражданин предоставил заем под расписку гражданину . При нарушении сроков возврата на сумму долга начисляются проценты, в случаев неуплаты которых они прибавляются к сумме долга. В случае подачи иска в суд о взыскании имущества в счет уплаты долга будут ли названные проценты признаны законными? Как распределится ответственность между заемщиком и поручителем?  »
Бухгалтерские консультации »

www.lawmix.ru

Факторинг и цессия отличия

Отличие факторинга от цессии

Но не все точно знают, чем отличается цессия от факторинга. А между тем, знание рыночной терминологии и сути данных сделок может существенно улучшить финансовое состояние компании и дать возможность привлечь новые денежные ресурсы для развития бизнеса, ведь условия цессии и факторинга позволяют: получить дополнительные источники финансирования будущих сделок выгодно избавиться от «зависшего» долга улучшить структуру баланса и повысить его ликвидность Особенности реализации факторинговых услуг По своей сути, факторинг представляет собой комплексную услугу, участниками которой являются производитель, покупатель и фактор.

Чем отличается договор факторинга от договора цессии?

Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 — 390 гл.24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой. Очевидно, это связано с наличием ряда существенных особенностей договора факторинга. Рассмотрим основные из них. 1. Предметом договора факторинга является возмездное финансирование (кредитование) клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования (кредитования).

Факторинг и цессия отличия

Учитывая, что юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия), выделим принципиальные различия уступки требования (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования. Уступка требования (цессия) Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке (уступка требования), так и на основании закона (п.

Договор факторинга: особенности и нюансы

цессия Во-первых, цессия и факторинг имеют сущностные различия.

Цессия есть уступка права требования. Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне. Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается.

Факторинговый договор: подробно о мелочах

В первом случае должник уведомлен о процедуре, во втором – нет. Факторинг называется реальным, если на момент подписания договора покупатель уже задолжал некие суммы поставщику, и факторинг является консенсуальным, если задолженности пока нет, но она предвидится в будущем. Российский факторинг в подавляющем большинстве имеет дело с текущей и потенциальной дебиторской задолженностью, а не с просроченной.

Отличие факторинга от цессии

Отличий, впрочем, тоже достаточно. Основные различия двух типов договоров Всегда договорные отношения, заключаемые исключительно добровольно.

Отношения могут вступать в силу на основании норм закона (в РФ — Гражданского кодекса). Цель соглашения — предоставление средств фактора кредитору (по сути, краткосрочное кредитование). Цель и предмет контракта — именно передача прав. Отношения усложняются комплексом дополнительных услуг. Дополнительные условия сравнительно редки и не связаны с сутью передачи прав. Передается именно денежная дебиторскя задолженность. Ограничения на характер собственности нет. Фактором всегда выступает банк или специализированная компания.

Подобные контракты могут заключать любые лица, в том числе физические. Указанные пункты разницы связаны в первую очередь с различными целями и условиями заключения этих двух видов договоров.

Соотношение факторинга и цессии

825 ГК РФ в качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. Учитывая, что в ФЗ от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» не предусматривается лицензирование такого вида деятельности, следует прийти к выводу о том, что в настоящее время выступать финансовым агентом в договоре факторинга могут только банки и иные кредитные организации. Следует отметить, что по данному вопросу существует и иная точка зрения, основанная на ст.

Возврат кредитов коллекторскими агентствами

iuristi-online.ru

Факторинг и цессия сравнение | ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Как правило, обращение к факторингу является следствием необходимости в пополнении оборотных средств или получении дополнительного финансирования на другие цели. В некоторых случаях интерес клиента состоит в возможности получения и дополнительных услуг, сопровождающих сделку факторинга. Например, это может быть услуга управления дебиторской задолженностью, консультирование по финансовым вопросам, проверка надежности дебиторов. Важным условием заключения выгодной сделки факторинга и цессии является внимательное изучение условий ее предоставления. Использование материалов нашего кредитного портала позволяет оценить выгоду предложений на отечественном рынке.

Отличие факторинга от цессии

Цессия – это уступка права задолженности только в случае предварительно составленного договора. Схема цессии такова:

  • Основное условие – подписанный обеими сторонами (продавец и покупатель) договор о предоставлении услуг или товаров.
  • Сделка совершена, а расчет еще не получен.
  • Составляется договор цессии.

Важные дополнения к цессионному договору:

  • Подписывают его любые лица.
  • Передается любое право требования.
  • Не требуется получать разрешение от должника на составление цессии.

В чем разница между операциями Для неспециалиста факторинг и цессия – это одна и та же операция, но их сравнение позволит подробно разобраться в каждом из процессов. Финансовые аналитики, компании, специализирующиеся на совершении финансовых операций, и бизнесмены, пользующиеся преимуществами каждой из них, более предусмотрительны.

Факторинг и цессия: сходства и отличия услуг

В современных условиях развитие бизнес-процессов невозможно представить без дополнительного вливания денежных средств. Все чаще компании и предприниматели прибегают к таким финансовым услугам, как кредитование или факторинг. Содержание этой статьи

  • Понятие факторинга
    • Что такое факторинг, видео:
  • Схема факторинга
      • Договор факторинга:
    • Пример расчета комиссии
  • Виды факторинга
    • Факторинг с регрессом, видео:
  • Ассоциация факторинговых компаний
  • Преимущества факторинга и его недостатки
  • Сравнение факторинга с другими инструментами
    • Факторинг и форфейтинг
    • Факторинг и цессия
  • Отзывы, комментарии, дополнения

Если с первым понятием все ясно, то со вторым сталкиваются значительно реже.

Факторинг: что это простыми словами?

То есть в случае, если дебитор не выполнил обязательства, не произведя своевременную полную оплату товаров и услуг в пользу факторинговой компании, поставщик должен вернуть факторинговой компании все полученные от нее средства и вопрос по взысканию задолженности с покупателя урегулировать самостоятельно. В случае безрегрессного факторинга – вопрос взыскания задолженности с покупателя факторинговая компания решает самостоятельно. Таким образом, форма факторинга – это то, что требует повышенного внимания при подписании договора факторинга.

Термины “регрессный” и “безрегрессный” используются в первую очередь для удобства описания, и едва ли вы сможете найти их в договоре. Чтобы понять, о какой разновидности факторинга идет речь в договоре, следует внимательно изучить пункт “обязанности поставщика”.Он рекомендован при сотрудничестве с новыми покупателями. 3. По географическому принципу факторинг разделяется на внутренний и внешний. Внутренний подразумевает пребывание всех трех участников процесса в одной стране. Международный факторинг (внешний) предполагает подписание контракта между контрагентами из различных государств. При этом в процессе могут быть задействованы два фактора-посредника – один на стороне покупателя, другой представляет интересы продавца. Это более сложный вид, так как договор должен учитывать валютные колебания, расхождения в законодательствах обеих стран, таможенную составляющую и прочее. 4. Реверсивный факторинг имеет другое название – закупочный. Его инициатором выступает дебитор (покупатель), который преследует основную цель – увеличить отсрочку платежа как можно больше и по более приемлемой схеме, чем того требует продавец.

Инфоinfo

В случае с факторингом компания-фактор, по сути, исполняет функцию финансового агента, основная функция которого состоит в управлении дебиторской задолженностью. В частности, его основные функции сводятся к осуществлению следующей деятельности: — ведению реестра покупателей, фиксирующей суммы задолженностей, график погашения и прочую подобного характера информацию — проведения работ с должниками в части уплаты задолженности — анализ финансовой ситуации контрагента Как правило, все работы по управлению задолженностью дебитора ведутся с помощью современных специализированных компьютерных программ и различных комплексов. Перед подписанием факторингового договора очень важно четко определить обязанности и обязательства компании-фактора в работе с задолженности.

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Факторинг представляет собой сделку покупки фактором, в роли которого может выступать специализированная компания, банк или иное финансовое учреждение, имеющихся денежных претензий и дальнейшее обеспечение их погашения. А форфейтинг представляет собой такую кредитную операцию в ходе, которой заемщик приобретает договором обязательства коммерческого типа перед финансовым агентом или форейтором. Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

Факторинг с регрессом: цессия или кредит?

Важноimportant

Кроме того, важный момент, требующий повышенного внимания при заключении факторингового контракта – обязанность уплаты компании-фактору комиссионного вознаграждения за предоставление фактором заемных средств. Этот пункт, а также пункт, содержащий четко сформулированный порядок расчета комиссии, должны быть детально изучены перед заключением договора. В идеале факторинговый договор должен включать также четко определенную схему документооборота и движения финансовых средств.

Важно, чтобы каждая сторона договора четко понимала свою функцию в факторинговой схеме. Учитывая тот факт, что договор факторинга является трехсторонним, важно, чтобы все спорные вопросы касательно договора были уже урегулированы сторонами на момент его подписания. Также не стоит оставлять без внимания стандартные пункты договора.

Договор факторинга: особенности и нюансы

Факторинг с регрессом – финансовая услуга в классическом ее понимании, пользующаяся наибольшим спросом. Фактор перечисляет клиенту (поставщику) около 90% долга дебитора (покупателя). В случае если по истечении срока заемщик отказывается платить, т.е.

наступает регресс, фактор имеет право требовать данную сумму именно от поставщика.

Вниманиеattention

Здесь клиент несет риски невозврата средств покупателем. Что касается факторинговой компании, то ее риск минимальный. Такой способ взаиморасчетов удобно использовать в работе с постоянными и проверенными клиентами, чтобы избежать в дальнейшем длительных судебных проволочек.

2. Факторинг без регресса – применяется реже. Разница факторинга с регрессом и без регресса в том, что фактор самостоятельно требует от дебитора-покупателя сумму долга. Эта услуга сопровождается для банка повышенными рисками и стоит гораздо дороже.

Тема: основы банковского дела

Фактор же частично перекладывает ответственность на своего клиента.

  • При факторинге поставщик получает 80-90% стоимости товара, при форфейтинге – все 100%.
  • Продажа фактором своих активов другим лицам не допускается, форфейтер же имеет возможность передать свое обязательство кому-нибудь еще.

Факторинг и цессия Понятие цессии (другими словами, продажа долга) также связано с процессом делегирования прав по взиманию задолженности, но с существенными различиями. Если при факторинге договора заключаются на добровольной основе, то при цессии отношения могут быть вызваны вступлением в силу норм закона. К примеру, поставщик (кредитор) сам имеет долги и расплачивается обязательствами своего должника, в качестве которых могут выступать права на различную собственность (долги, имущество).

helpspc.ru

Статья "Факторинг и цессия" страница 2

  • Передача прав

  • Передача прав 3-го лица от одной стороны договора другой

  • Соглашение передачи прав на дебиторскую задолженность 

С факторингом схоже понятие соглашения передачи прав на дебиторскую задолженность , но так же и тут имеется не мало различий, не смотря на сходство.

Договор цессии осуществляет уступки права требования задолжности, при условии заранее подписанного договора клиента и дебитора. А именно, при условии совершения сделки, но не получении за нее оплаты, по договору прибегают к цессии, финансовой помощи.

Данной терминологией зачастую пользуются при страховании. Когда привлекается финансирование по данному договору, обязательно нужна обоснованность первоначальных обязательств, чье право требование осуществляет переход в цессионарию.

В таких случаях соглашение должника не обязательно. Данные средства предоставляются под уступку права требования. В свою очередь факторинг предполагает уступку денежного требования. При факторинге невозможным является уступление фактора предоставления товара или услуги. К факторингу обращаются при необходимости доп. финансов на другие цели. Факторинговую сделку сопровождают доп. услуги, которые могут быть интересны клиенту.

При анализе задолжности можно увидеть в каком объеме поставщик имеет возможность получить данную услугу.

Условие и цессии и факторинга позволяют:

  • Избавиться от долга, который «завис» на протяжении долгого промежутка времени

  • Получение доп. Источников финансирования будущих сделок

  • Улучшение структуры баланса / повышение ликвидации

Не всегда ясно в чем же все-таки различия факторинга и цессии, так как их операции схожи, цель так же соответствует, что в одной, что в другой – это привлечение доп. Финансирования. Но все же имеется не малое количество и отличий.

К примеру, если брать во внимание цессию, то она определена законодательством, что не сказать о факторинге, так как мы знаем факторинговая услуга является добровольной. Так же следует обратить внимание на предмет данных услуг. Передача прав является предметом договорных отношений соглашения цессии. А вот факторинговые услуги могут предоставить краткосрочное финансирование.

Если более детально рассматривать различия данных договоров, то можно заметить, что предметом договора факторинговой услуги является:

Что касается же соглашения о цессии, то :

Это является одним из первых отличий факторинговой услуги и соглашиния о цессии.

Так же:

  • В роли фактора факторинговой услуги в большинстве случаев выступает банк или другая финанс. Структура

  • Договор же цессии можно заключать с друг другом разным контрагентам

Что касаемо сопровознения, то:

  • В факторинговой услуге , факторинг сопровождается набором доп. Обязательств

  • Цессия же не обременена доп. Соглашениями

Так же следует не забывать, что :

  • Факторинговые сделки – это всегда договорные отношении, кторые могут заключаться лишь на добровольной основе

А вот при цессии:

  • В отношения можно вступать на основании норм закона, которые прописаны в Гражданском кодексе Российской Федерации

infourok.ru

Факторинг и цессия отличия

Отличие факторинга от цессии это

ОТЛИЧИЕ ФАКТОРИНГА ОТ ЦЕССИИ — по договору факторинга одна сторона (финансовый агент), являющаяся покупателем задолженности, передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить это требование финансовому агенту (ст. 824 ГК России). Как правило, цель факторинга заключается в получении клиентом денежных средств в обмен на уступаемое им право требования. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст.

825 ГК России). Клиентом по договору факторинга может быть любое лицо, хотя обычно в этом качестве выступают коммерческие организации.

Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Итак, когда мы говорим об отношениях по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга), мы подразумеваем предпринимательские отношения, один из участников которых, приобретая денежное требование к другому лицу (в силу отгрузки ему товара, выполнения работ или оказания услуг), не дожидаясь его исполнения (передачи денежных средств) и учитывая, что это требование в силу названных обстоятельств уже имеет рыночную стоимость, уступает его банку или иной коммерческой организации в обмен на получение займа или кредита либо предоставляет его в качестве способа обеспечения исполнения обязательств перед банком.

Учитывая, что юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия), выделим принципиальные различия уступки требования (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования.

Иная последовательность совершаемых действий: наоборот, денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору(п.1 ст.824 ГК)

Финансовым агентом (одной из сторон договора факторинга) обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа(ст.825 ГК)

Передача денежных требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным(п.1 ст.828 ГК)

Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст.386 ГК)

Нормы ст.ст. 382-390 ГК, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон

Предметом цессии является непосредственно передача права требования.

Дополнительных обязанностей сторон такой договор не предусматривает. Цессия также может быть возмездной, но она может быть оплачена в любой форме, а не только в денежной (например, передача товаров, оказание услуг). 2. В связи с тем что отношения сторон по договору факторинга охватывают отношения займа или кредита, в качестве финансового агента в соответствии со ст.

Факторинг и цессия: сходства и отличия услуг В практике ведения бизнеса все более распространенной является услуга переуступки права требования задолженности. Необходимость в использовании данного финансового механизма может быть вызвана самыми разными причинами.

Договор цессии предполагает осуществление непосредственной уступки права требования задолженности, при наличии предварительно составленного договора между клиентом и его дебитором.

То есть, если сделка совершилась, а расчет по ней еще не получен, то приобретает смысл обращение к финансовой помощи по договору цессии.

В его подписании могут принимать участие любые лица, передаваться может любое право, но основное условие сделки – это наличие подписанного продавцом и покупателем договорного соглашения на поставку товара или получение услуги.

Юридическую базу законности данного типа услуги составляет Гражданский Кодекс, ст. 382, 387. При составлении договора цессии не обязательно получать разрешение должника. Существенным моментом в сделке является тот факт, что средства предоставляются не за переуступку права требования, а именно под уступку этого права.

Составление договора факторинга предполагает уступку денежного требования.

Уступить фактору поставки товара или оказание услуги нельзя.

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru


Смотрите также