Факторинг и цессия отличия. Факторинг и цессия отличия


Факторинг и цессия отличия

Факторинг и цессия отличия

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

По сути своей факторинговые операции достаточно близки к понятию отношений цессии. Цессия — это достаточно многозначное понятие, среди профессионалов наиболее распространены несколько следующих толкований: Цессия — любая уступка прав или их передача. Цессия — передача обязательств от одной договорной стороны третьему лицу в отношении второй стороны договора.

Цессия — «продажа долга» или соглашение о передачи всех прав на существующую дебиторскую задолженность.

ОТЛИЧИЕ ФАКТОРИНГА ОТ ЦЕССИИ — по договору факторинга одна сторона (финансовый агент), являющаяся покупателем задолженности, передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить это требование финансовому агенту (ст.

824 ГК России). Как правило, цель факторинга заключается в получении клиентом денежных средств в обмен на уступаемое им право требования. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст. 825 ГК России). Клиентом по договору факторинга может быть любое лицо, хотя обычно в этом качестве выступают коммерческие организации.

На отечественном бизнес-рынке часто возникает необходимость в переуступке прав или в дополнительном финансировании.

Как следствие, появились услуги факторинга и цессии.

В чем суть этих операций и каково отличие факторинга от цессии, узнаете прямо сейчас.

Участвовать в этой схеме могут такие лица, как производитель, фактор и покупатель. Факторинговая компания финансирует поставщика товара или услуг, а он, в свою очередь, уступает компании свои права требовать погашение задолженности от покупателя.

Возврат кредитов коллекторскими агентствами

Бурное развитие рынка кредитования поставило перед банками новую задачу, для решения которой они не создавались — возникла необходимость проводить постоянную работу по возврату размещенных денежных средств.

Часть российских банков решает эту проблему самостоятельно (особенно в отношении кредитов, просрочка по которым незначительна — до года), другие охотно обращаются за помощью к организациям, предлагающим услуги по возврату долгов, так называемым коллекторам, коллекторским агентствам.

Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Итак, когда мы говорим об отношениях по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга), мы подразумеваем предпринимательские отношения, один из участников которых, приобретая денежное требование к другому лицу (в силу отгрузки ему товара, выполнения работ или оказания услуг), не дожидаясь его исполнения (передачи денежных средств) и учитывая, что это требование в силу названных обстоятельств уже имеет рыночную стоимость, уступает его банку или иной коммерческой организации в обмен на получение займа или кредита либо предоставляет его в качестве способа обеспечения исполнения обязательств перед банком.

Чем отличается договор факторинга от договора цессии? Цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора. Факторинг — это форма финансирования новым кредитором (финансовым агентом) предпринимательской деятельности прежнего кредитора (клиента), основанная на уступке последним денежного требования к должнику.

Факторинг и цессия: сходства и отличия услуг

В практике ведения бизнеса все более распространенной является услуга переуступки права требования задолженности. Необходимость в использовании данного финансового механизма может быть вызвана самыми разными причинами.

На сегодняшний день заинтересованные лица могут обратиться к составлению договора факторинга и цессии.

Две этих услуги имеют между собой определенные сходства, однако и различия также имеют место, именно поэтому важно разобраться в особенностях этих финансовых услуг на отечественном рынке.

expert-appraisal.ru

Факторинг и цессия отличия

Факторинг и цессия отличия

(Предположим, что крупная строительная фирма по характеру своей деятельности вынуждена иметь дело с большим количеством заказчиков-должников. При этом она постоянно испытывает необходимость в финансовых ресурсах. В этом случае фирме выгодно заключить договор со специализированной организацией, по которому та приняла бы на себя за определенное вознаграждение обязательства по истребованию денег с этих должников, одновременно с этим предоставив фирме деньги для строительства.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования.

Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 — 390 гл.24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой.

Предметом договора факторинга является возмездное финансирование (кредитование) клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования (кредитования).

Договор факторинга: особенности и нюансы

Цессия есть уступка права требования. Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне.

Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается. Должник всего лишь ставиться в известность относительно произошедшей смены.

То есть, если сделка совершилась, а расчет по ней еще не получен, то приобретает смысл обращение к финансовой помощи по договору цессии.

В его подписании могут принимать участие любые лица, передаваться может любое право требования, но основное условие сделки – это наличие подписанного продавцом и покупателем договорного соглашения на поставку товара или получение услуги.

Юридическую базу законности данного типа услуги составляет Гражданский Кодекс, ст.

Возврат кредитов коллекторскими агентствами

Отсутствие специального законодательства, регулирующего взаимодействие банков и коллекторов, коллекторов и заемщиков, часто бросает тень на эту деятельность.

Процесс работы коллектора с должником может принимать как вполне безобидные, так и противоправные формы: посягать на банковскую тайну, сопровождаться вмешательством в частную жизнь, оскорблять честь и достоинство, вредить деловой репутации заемщика и его близких.

Сроки погашения задолженности обычно небольшие.

  1. Сделка совершена, а расчет еще не получен.
  2. Основное условие – подписанный обеими сторонами (продавец и покупатель) договор о предоставлении услуг или товаров.
  3. Составляется договор цессии .
Для неспециалиста факторинг и цессия – это одна и та же операция, но их сравнение позволит подробно разобраться в каждом из процессов.

Юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия).

Цессия (уступка права требования) – сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и третьим лицом (новым кредитором – цессионарием), о передаче принадлежащего первоначальному кредитору права по обязательству с первоначальным должником. По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

ОТЛИЧИЕ ФАКТОРИНГА ОТ ЦЕССИИ — по договору факторинга одна сторона (финансовый агент), являющаяся покупателем задолженности, передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить это требование финансовому агенту (ст.

824 ГК России). Как правило, цель факторинга заключается в получении клиентом денежных средств в обмен на уступаемое им право требования. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст. 825 ГК России).

myeconomist.ru

Факторинг и цессия сравнение | Адвокатское бюро Правда

Постараемся объяснить простыми словами, что же такое факторинг. Понятие факторинга Этот термин появился в нашем финансовом словаре в начале 1990 годов, когда в России резко увеличилась деловая активность и у бизнеса возникла необходимость в получении ресурсов для дальнейшего расширения. Понятие «факторинг» происходит от английского слова factor, означающего «комиссионер» или «посредник». Факторинговая операция – это форма финансирования текущей деятельности коммерческого предприятия, что выражается в передаче дебиторской задолженности (долгов других компаний) третьему лицу и исключению просрочки в оплате.

Отличие факторинга от цессии

Важноimportant В этом процессе задействовано три стороны:
  • Кредитор – им выступает поставщик товара, производитель либо подрядная организация, выполняющая работы;
  • дебитор (должник) – это потребитель услуги или покупатель товара;
  • фактор – посредник, обладающий достаточными возможностями, чтобы финансировать сделку между кредитором-поставщиком и дебитором-покупателем. Его роль берут на себя банки либо факторинговые компании.

Взаимоотношения между тремя участниками происходят следующим образом. Поставщик хочет реализовать услугу (товар) покупателю, который не имеет возможности произвести оплату сразу же.

Однако кредитор очень заинтересован в оборотных средствах и не может ждать. Чтобы разрешить ситуацию, они обращаются к фактору. Он на время отсрочки платежа, за вознаграждение, предоставляет поставщику нужную сумму, которую потом взимает с покупателя.

Факторинг и цессия: сходства и отличия услуг

Однако положительных сторон все же больше: Вас заинтересует эта статья — Как правильно написать расписку о получении денежных средств?

  1. Факторинг для малого и среднего бизнеса – отличная возможность использовать деньги, вырученные за продукцию, уже сегодня, повышая тем самым оборачиваемость средств организации и с лихвой компенсируя плату за услугу.
  2. Нет необходимости оформлять залог. Факторинговые компании не предъявляют строгих требований, касающихся платежеспособности клиента.
  3. Возможность делегирования функции контроля за дебиторкой третьей стороне.

Факторинг: что это простыми словами?

Важно, чтобы помимо учетных функций и работы с покупателями, компания-фактор также в рамках договора обеспечивала сбор установленный договором срок средств. Также крайне нежелательно присутствие в договоре возможности фактора напрямую получать деньги от покупателя. Такая возможность чревата последующими неприятными отношениями по истребования задолженности с фактора.

Факторинг vs. кредит Ряд сходств делает вполне объяснимым то, что зачастую факторинг ассоциируют с обычным кредитованием. Однако принципиальным отличием является то, что факторинговая компания сразу же перечисляет денежные средства поставщику, тем самым дебитор становится ее должником, а не должником продавца. Как с цессией между факторингом и кредитом существуют и законодательное различие, установленное Гражданским кодексом.

Так, в российской практике большинство факторинговых сделок – это сделки с правом регресса.

Вниманиеattention

В современном бизнес-сообществе активно используются факторинговые схемы финансирования сделок. Наряду с кредитом и лизингом — это отличная возможность развития для компаний с продуманным портфелем дебиторов. Профессиональный анализ текущей задолженности показывает, в каком объеме поставщик может получить факторинговые услуги.

Другим вариантом привлечения финансирования является цессия или переуступка прав от одного участника рынка другому. Но не все точно знают, чем отличается цессия от факторинга.
  • Факторингом называется операция по продаже задолженности дебитора (покупателя) с возможной одновременной передачей обязательств по управлению третьей стороне. Наличие определенных сходств служит причиной частого отождествления факторинга с классическим кредитом или цессией. Однако факторинг — совершенно обособленный инструмент, отличный от цессии и кредита.

Факторинг vs. цессия Во-первых, цессия и факторинг имеют сущностные различия. Цессия есть уступка права требования. Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне. Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается. Должник всего лишь ставиться в известность относительно произошедшей смены.

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Таким образом, все трое получают обоюдную выгоду: кредитор – своевременную оплату, дебитор – возможность оплачивать товар в удобное время, фактор – доход в виде процента от сделки. Что такое факторинг, видео: Схема факторинга Для более ясного понимания функционирования всего механизма его можно описать следующей схемой:

  1. Компания-поставщик (кредитор) отгружает в адрес покупателя (дебитора) свою продукцию, который просит отсрочить платеж на удобный для него срок.
  2. По договору факторинга финансовое учреждение (посредник, фактор) переводит поставщику сумму, равную 80-90% от общей стоимости товара.
  3. По истечении прописанного срока дебитор гасит долг за товар не кредитору, а банку.

Факторинг с регрессом: цессия или кредит?

Инфоinfo Итак, чем же отличается факторинг от цессии? Основные отличия Обе операции предполагают дополнительное финансирование, только факторинг и цессия осуществляются согласно разным нормативным актам (ст. 824 и ст. 388 соответственно). Можно также выделить еще несколько принципиальных отличий:
  1. Договоры по факторингу предполагают, что за финансирование клиента предусмотрена денежная компенсация непосредственно фактору. Документы и письменные обязательства об оплате выступят в роли гаранта (или обеспечения) для последующего финансирования.
Попутно агент факторинговой компании может предоставлять такую услугу, как ведение бухгалтерских счетов или другие, предусмотренные в добровольном соглашении.
  • Цессионная сделка подразумевает передачу права требования, хотя тоже может быть возмездной.
  • Договор факторинга: особенности и нюансы

    В случае без регрессного факторинга, риски принимает банк, а бизнес своевременно получает деньги на дальнейшее развитие.

    • Факторинговые средства не считаются кредитными, соответственно не оказывают влияния на ключевые показатели баланса предприятия.
    • Крупные посреднические компании могут предоставлять клиентам доступ к программам для самостоятельного отслеживания изменений по дебиторке.
    • Сравнение факторинга с другими инструментами Факторинг и форфейтинг Форфейтинг – еще один вид финансирования, который характеризуется выкупом у поставщика задолженности покупателя. Разница между двумя инструментами следующая:
    • Максимальный срок действия факторинга 180 дней. Форфейтинговая операция может длиться несколько лет.
    • Что касается отношения к рискам, то при форфейтинге они целиком и полностью лежат на финансовом агенте (форфейтере).

    Тема: основы банковского дела

    Суть сделки заключается в финансировании факторинговой компанией поставщика под уступку прав денежного требования с небольшим сроком ее погашения. Требования по оплате предъявляются конечному покупателю продукции. Главные параметры договора цессии Фактически цессия представляет собой договор по уступке прав требования документально подтвержденной задолженности.

    Зачастую этот термин используют и при обозначении операций долевого участия в возведении жилья, если сторонами соглашения являются бывший и новый дольщики. Цедент и цессионарий подписывают документы на продажу имеющегося долга. Данная терминология используется и при привлечении услуг страхования (в частности, при оформлении передачи части рисков страховщиком по договору перестрахования).

    pravda34.ru

    Факторинг и цессия отличия

    Факторинг и цессия отличия

    То есть, если сделка совершилась, а расчет по ней еще не получен, то приобретает смысл обращение к финансовой помощи по договору цессии. В его подписании могут принимать участие любые лица, передаваться может любое право требования, но основное условие сделки – это наличие подписанного продавцом и покупателем договорного соглашения на поставку товара или получение услуги. Юридическую базу законности данного типа услуги составляет Гражданский Кодекс, ст.

    Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

    Цессия может являться результатом той ситуации, когда кредитор и сам является должником для третьего лица и при помощи своего должника возвращает собственный долг. Именно по этой причине, в качестве предмета отношений может выступать любой вид собственности.

    Факторинг же, в свою очередь, является инструментом для управления именно финансовыми задолженностями дебитора.

    Факторинг довольно часто сравнивают с кредитованием.

    Факторинг и цессия: сходства и отличия услуг

    Договор цессии предполагает осуществление непосредственной уступки права требования задолженности, при наличии предварительно составленного договора между клиентом и его дебитором. То есть, если сделка совершилась, а расчет по ней еще не получен, то приобретает смысл обращение к финансовой помощи по договору цессии.

    В его подписании могут принимать участие любые лица, передаваться может любое право требования, но основное условие сделки – это наличие подписанного продавцом и покупателем договорного соглашения на поставку товара или получение услуги.

    Договор факторинга: особенности и нюансы

    Цессия есть уступка права требования.

    Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне. Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается.

    Должник всего лишь ставиться в известность относительно произошедшей смены.

    Юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия).

    Цессия (уступка права требования) – сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и третьим лицом (новым кредитором – цессионарием), о передаче принадлежащего первоначальному кредитору права по обязательству с первоначальным должником. По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

    Но не все точно знают, чем отличается цессия от факторинга. А между тем, знание рыночной терминологии и сути данных сделок может существенно улучшить финансовое состояние компании и дать возможность привлечь новые денежные ресурсы для развития бизнеса, ведь условия цессии и факторинга позволяют: По своей сути, факторинг представляет собой комплексную услугу, участниками которой являются производитель, покупатель и фактор.

    (Предположим, что крупная строительная фирма по характеру своей деятельности вынуждена иметь дело с большим количеством заказчиков-должников. При этом она постоянно испытывает необходимость в финансовых ресурсах. В этом случае фирме выгодно заключить договор со специализированной организацией, по которому та приняла бы на себя за определенное вознаграждение обязательства по истребованию денег с этих должников, одновременно с этим предоставив фирме деньги для строительства.

    Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования.

    Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 — 390 гл.24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой. Предметом договора факторинга является возмездное финансирование (кредитование) клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования (кредитования).

    Учитывая, что юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия), выделим принципиальные различия уступки требования (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования. Иная последовательность совершаемых действий: наоборот, денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства, либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п. 1 ст.

    consulting66.ru


    Смотрите также