Об электронном факторинге простыми словами. Факторинг электронный


Об электронном факторинге простыми словами #электронный документ #СЭД #ECMJ

Анастасия Щепина, аналитик Synerdocs.

Основная цель бизнеса – получение прибыли, и чем быстрее, тем лучше. Именно на это и направлено финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Забирая небольшую часть прибыли, факторинговая компания позволяет поставщику вернуть деньги раньше, а значит и раньше вернуть их в оборот. Обмен электронными документами тоже нацелен на ускорение получения прибыли, ведь подключив его получить подписанные от покупателя документы и переслать их в факторинговую компанию можно за один день. Таким образом, факторинг + электронный обмен документами = возможность получить прибыль практически моментально.

Факто́ринг (от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Как работает электронный факторинг

Классическая схема факторинга с бумажными документами выглядит следующим образом:

1.   Поставщик товара (кредитор) отгружает товар покупателю (дебитору), при этом в первичных учетных документах и в счетах-фактура поставщик должен указать уступочную надпись, цель которой, проинформировать покупателя об уступке денежного требования факторинговой компании (фактору).

2.   Кредитор передает фактору отгрузочные документы (товарная накладная и счет-фактура).

3.   Фактор финансирует до 95% суммы поставки.

4.   Дебитор реализует товар и оплачивает поставку фактору.

5.   Фактор оплачивает Кредитору оставшиеся средства за вычетом факторинговой комиссии.

В электронном факторинге всё происходит точно так же, за исключением того, что отгрузочные документы формируются, отправляются и пересылаются в электронном виде. Время на отправку документов и стоимость самой отправки снижаются. Выглядит схема обмена документами по договору факторинга следующим образом:

 

Весь обмен первичкой и счетами-фактурами происходит через сервис операторов ЭДО СФ.

Особенности подключения и внедрения

Процесс подключения электронного факторинга отличается от обычного подключения двух контрагентов, обменивающихся документами только между собой. О том, какие есть особенности и задачи при организации обмена электронными документами в факторинге, поговорим в этом разделе.

Факторинговый треугольник

В процессе факторинга участвуют три лица, и даже если к электронному обмену подключены фактор и дебитор или фактор и кредитор, то обмен электронными документами, особенно счетами-фактурами, в принципе не состоится.

Если же поставщик и покупатель уже обмениваются документами в электронном виде, без подключенного к обмену фактора процесс пересылки отгрузочных документов будет не очень удобным. Сразу возникнут вопросы с передачей фактору формализованных электронных документов, их открытием, с проверкой электронной подписи, хранением.

В итоге получается треугольник, все участники которого должны быть подключены к электронному обмену документа: поставщик, покупатель и фактор.

Это накладывает свой отпечаток на организацию подключения, договориться между собой должны все три стороны, поэтому необходима активная позиция всех участников обмена. В конечном итоге работать в электронном виде выгодно для всех.

Факторинг со стороны оператора ЭДО СФ

Есть две основных задачи, которые должны решить операторы ЭДО СФ для настройки электронного факторинга.

Во-первых, это возможность указания уступочной надписи. Изначально она не предусмотрена в форматах, поэтому операторам нужно обеспечить её поддержку.

Во-вторых, возможность пересылки кредитором фактору отгрузочных документов, которыми обменялись поставщик и покупатель. Пересылка отличается от обычной отправки тем, что пересылается документ, которым два контрагента уже обменялись ранее, вместе со всеми электронными подписями.

Уже несколько операторов ЭДО СФ решили указанные задачи и предлагают услуги электронного факторинга. Кстати, почему именно операторы ЭДО СФ? Всё просто – в процессе обмена участвую счета-фактуры. В электронном виде они должны соответствовать форматам, утвержденным ФНС, а обмен должен осуществляться только через операторов ЭДО СФ.

Преимущества электронных факторинговых операций

Обмен электронными документами в факторинговых операциях выгоден для всех. Во-первых, учитывая, что отправка первички и счетов-фактур происходит последовательно два раза (покупателю и фактору), то и вероятность потери бумажных документов возрастает в два раза. В электронном виде всё иначе. Оператор ЭДО СФ гарантирует доставку документов, а значит потери исключаются.

Во-вторых, сокращаются скорость и стоимость доставки документов. Указала эти два преимущества в одном, поскольку они стали уже базовыми отличиями электронного обмена. Представьте, поставщик и покупатель обменяются документами за какие-то минуты, и в этот же день документы попадут фактору. Это значит, что и принять решение о выплате фактор может в тот же самый день. И всё это за совсем небольшие деньги.

Потому электронный факторинг интересен не только факторинговой компании, но и самим поставщикам и продавцам.

Развитие электронного факторинга и не только

Все задачи решены, электронный факторинг заработал, но это ещё не всё. Остается всё тот же вопрос работы в роуминге. Участники обмена, подключенные к разным операторам ЭДО СФ, должны иметь возможность просмотреть уступочную надпись, а поставщик – переслать отгрузочные документы фактору без электронной подписи, что выходит за рамки обычного обмена в роуминге. Это значит, что все участники должны быть подключены только к одному сервису. Рано или поздно вопрос межоператорного взаимодействия встанет. Однако, на мой взгляд, это не проблема, а ещё одна задача развития электронного обмена, которая будет решена.

Факторинг – далеко не единственная сфера, где появляются специфичные решения. Уже сейчас переходят на электронный обмен страховых компаний со своими агентами, интернет-магазины со своими поставщиками, и везде есть свои нюансы. А есть ли в вашей отрасли особенные процессы, к которым нужен индивидуальный подход при переводе в электронный вид? Напишите нам об этом любым удобным способом!

Источник: Synerdocs

ecm-journal.ru

Факторинг уводит клиентов в онлайн

Как цифровые технологии преображают сектор специального кредитования под поставки продукции с отсроченной оплатой.

Еще два года назад на страницах «Профиля» (№ 46 от 8 декабря 2014 г.) кипели нешуточные страсти – участники российского рынка факторинга спорили о том, что такое настоящий электронный факторинг. Сегодня спор окончен. Факторы договорились о терминах и готовы полностью отказаться от бумажного документооборота. Но произойдет это не раньше, чем обмен первичной бухгалтерской документацией в электронном формате станет обязательным для всех участников торговых отношений. «Десять лет назад факт обмена информацией через email был уже достаточен для того, чтобы назвать продукт «электронным», – вспоминает Виктор Вернов, генеральный директор и председатель правления компании «Открытие Факторинг». – Последние два-три года под электронным факторингом в основном понималось взаимодействие между клиентом и фактором с использованием электронной подписи. Сейчас основные участники рынка придерживаются концепции «трехстороннего ЭДО», то есть безбумажного документооборота в единой среде между клиентом, дебитором и фактором». Трехсторонний электронный факторинг стал реальностью благодаря тому, что поставщики и покупатели начали обмениваться актами ТОРГ‑12 и счетами-фактурами в электронном формате через провайдера юридически значимого электронного документооборота (ЭДО). «Это дало нам возможность отказаться от бумажных документов – отгрузочных, подтверждающих уступаемое денежное требование, сопровождающих исполнение договора, – объясняет вице-президент и управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка Александр Карелин. – Например, в 2015 году Промсвязьбанк обработал более десяти миллионов сопроводительных документов». «Электронный факторинг в нашей версии не требует от клиента подписывать, сканировать, присылать какие-либо документы в процессе работы с банком, – говорит заместитель председателя правления Металлинвестбанка Михаил Окунев. – Все, что нужно (для получения финансирования. – «Профиль»), – это нажать две кнопки в системе «фактор–клиент».

Цифровое преимущество

По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), за девять месяцев 2016 года на факторинг было передано более 6,2 миллиона поставок, что на 19% больше, чем в прошлом году. Динамика уступленных поставок превышает темпы роста рынка (+11%), при этом средняя стоимость одной профинансированной поставки стабильно снижается (см. график). «Что такое одна торговая операция? – описывает процесс Александр Карелин. – Это счет-фактура, товарная накладная, акты сверки, уведомления, извещения. Эти документы нужно отправить и принять – требуется курьер. Затем обработать – проверить подписи, печати, сверить с доверенностью. Следом необходимо зарегистрировать документы в системе учета. Более того, их нужно хранить в течение пяти лет и предоставлять по требованию налоговых или правоохранительных органов. И так по каждой поставке». «Раньше нам приходилось арендовать складское помещение для хранения первичной документации, и все равно случаи потери документов либо путаницы с ними невозможно было исключить», – добавляет Виктор Вернов. По словам генерального директора ВТБ Факторинг Антона Мусатова, наряду со снижением затрат преимущество электронного факторинга – верификация 100% поставок: «Документы, полученные через электронные каналы и заверенные электронно-цифровой подписью, для факторинговой компании являются определенной гарантией подлинности. Поэтому увеличивается скорость принятия решения о финансировании, что позволяет компании в разы ускорить оборачиваемость и повысить эффективность использования оборотного капитала. За счет снижения рисков стоимость финансирования также может снижаться». руководитель отдела факторинга МФО «Симпл-Финанс» Сергей Авдюхин «Клиент может находиться как угодно далеко территориально от фактора и дебитора – все передаваемые им электронные документы юридически значимы и имеют такой же статус, как и бумажные, скрепленные печатями и подписями», – дополняет руководитель отдела факторинга МФО «Симпл-Финанс» Сергей Авдюхин. Помимо клиентов как непосредственных участников договора факторинга электронное взаимодействие затрагивает и покупателей-дебиторов. «Поскольку весь факторинг строится на данных дебитора, это страхует и фактора, и дебитора от попадания в обработку «несуществующих» поставок, дает полную безопасность», – утверждает Михаил Окунев. По мнению Виктора Вернова, благодаря электронному факторингу дебитор имеет полную информацию о получении финансирования его поставщиками, может отслеживать, какие поставки были переданы на факторинговое обслуживание, а какие нет, что позволяет всегда иметь перед глазами объективную картину по взаиморасчетам с каждым из поставщиков. Кроме экономии времени и ресурсов на обработку и хранение бумажных документов, электронный факторинг помогает дебитору выполнять требования законодательства, например, Закона о торговле (381‑ФЗ), если в качестве дебитора выступает торговая сеть. По словам Сергея Авдюхина, с помощью факторинга торговые сети не только корректируют сроки оплаты, но и предоставляют факторам платные услуги по верификации поставок. заместитель председателя правления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» «Поскольку наши технологические возможности и понимание бизнеса намного превосходят любое решение на рынке, мы используем свое решение для электронного факторинга. На сегодняшний день 67% клиентов пользуются только электронным факторингом. Отличительной особенностью нашего решения является «всеядность» и минимальное изменение бизнес- процессов дебиторов и клиентов. Мы обладаем отлаженными технологиями построения электронного факторинга на базе любого электронного документооборота между дебитором и клиентом либо на базе ERP системы дебитора. EDI, ЭСФ, УПД, КС‑2, КС‑3, Торг‑12, SAP, 1C, Oracle – наше решение может быть развернуто на базе любого источника данных. При этом в бизнес-процессах дебитора не меняется ничего. Для получения финансирования клиенту надо нажать две кнопки. Пример: клиент развозит ночью продукцию по магазинам, в 10.00 данные у него в «Фактор-клиенте», в 17.00 деньги на счету клиента. При таком подходе качество технической поддержки – то, чему мы уделяем огромное внимание». Михаил Окунев — заместитель председателя правления ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

Запутались в сетях

Когда в январе 2011 года крупнейшая на тот момент торговая сеть X5 Retail Group заявила о планах создания дочерней факторинговой компании для расчетов с поставщиками и даже получила моральную поддержку ФАС России, участники рынка приготовились к жесткой конкуренции. Однако инициатива ограничилась расширением коммерческого сотрудничества ритейлера с действующими факторами и запуском летом 2016 года проекта FactorPlat – разработанной по заказу X5 Retail Group электронной площадки по верификации дебиторской задолженности поставщиков. В пятилетнем промежутке между этими событиями «высшим пилотажем» считалось создание электронной факторинговой биржи, где любой поставщик мог «в один клик» получить финансирование от любого фактора в обмен на дебиторскую задолженность подключенного к площадке покупателя. Однако ни один из «биржевых» проектов не был реализован. «Трехсторонний электронный факторинг и биржа дебиторской задолженности – это инструменты, решающие разные задачи, – говорит Дарья Николаевская, директор дирекции инновационного развития факторинговой компании НФК. – Биржа нужна поставщику для превращения актива в деньги по привлекательной цене, мнение и интерес дебитора не учитываются. К тому же на бирже отсутствует важный элемент факторинга – периодичность: никто не обязывает поставщика, выставившего на торги «дебиторку» сегодня, делать то же завтра. Нужно учитывать и повышенный спрос на высоконадежных дебиторов. В наших реалиях к таковым относятся федеральные торговые сети, которые раньше не хотели работать по факторингу. Сегодня же ситуация изменилась, поэтому поставщикам проще обратиться за финансированием к конкретному фактору, чем выходить на электронные торги». «На биржевой площадке фактор теряет доходность по сделкам, но приобретает возможность всегда купить устраивающие по риску и ликвидности денежные требования», – оппонирует Сергей Авдюхин. По мнению Михаила Окунева, решение для факторинга не должно менять бизнес-процессы на стороне дебитора, поэтому любая электронная площадка – это не более чем вспомогательное решение, интегрированное с ERP-системой дебитора: «80% поставок никак не затрагиваются факторингом даже в торговых сетях, где он активно поддерживается», – замечает эксперт. Кроме того, по мнению начальника управления факторинга МКБ Кирилла Покровского, «биржа» создает значительные операционные риски для дебитора и фактора, и рынок к ней не готов. «Факторинговый маркетплэйс – это следующий шаг после формирования рынка электронного факторинга, – прогнозирует Александр Карелин. – Ликвидная и подтвержденная дебиторская задолженность крупных компаний может котироваться так же как долги «голубых фишек». генеральный директор, председатель правления ООО «Открытие Факторинг» «Основа стратегии «Открытие Факторинг» – обслуживание клиентов происходит в режиме онлайн от момента получения заявки через сайт и до выдачи финансирования. С учетом нашей ориентированности на предоставление сервисов для малого и среднего бизнеса старались создать систему, которая сделает получение финансирования по удобству сравнимым с привычными для обычного человека онлайн-сервисами, доступными на смартфоне. Наша система онлайн-факторинга представляет собой собственную разработку, которая совместима с большинством EDI систем. Ключевое преимущество – модульная структура и отсутствие необходимости сложных, дорогостоящих интеграций как на стороне клиентов, так и на стороне дебиторов. Начать работать с нами максимально просто и быстро. Сейчас от момента подачи заявки на финансирование до момента получения средств на счет проходит от 1 до 3 дней. Текущее финансирование по действующим клиентам выплачивается в течение часа. По нашим ощущениям, это один из лучших показателей на рынке, и опросы клиентов по удовлетворенности нашими услугами подтверждают это». Виктор Вернов — генеральный директор, председатель правления ООО «Открытие Факторинг»

По заказу ФНС

Внедрение электронного документооборота в сегменте b2b происходит под воздействием изменений законодательства, инициаторами которых выступает государство. Первенство в ЭДО принадлежит налоговым органам: в 2016 году налоговую отчетность в ФНС России в электронном виде будут направлять 93% российских компаний (см. график), в 2017 году электронный счет-фактуру и ТОРГ‑12 заменит универсальный передаточный документ (УПД), а в течение ближайших 5–7 лет налоговики планируют перевести несколько миллиардов торговых транзакций в онлайн-режим с автоматическим расчетом и уплатой налогов. «В процессе внедрения ЭДО фактор является «ведомым», поскольку работает с уже сформированными документами, например, выплачивает финансирование по факту предоставления клиентом товарно-транспортной накладной, – отмечает Кирилл Покровский. – Если накладная изначально существовала исключительно в бумажном виде, то далеко не всегда удается убедить всех участников сделки перевести ее в электронный формат». «Факторинг – это лишь малая часть большого мира оформления поставок, и там идут тектонические сдвиги в сторону электронного оформления всего, – говорит Михаил Окунев. – Факторинг станет целиком электронным в тот же момент, когда все поставки можно будет оформить только электронными документами». Именно поэтому, полагает Кирилл Покровский, отдельно регулировать электронный документооборот по факторингу не имеет смысла – он не отличается от документооборота при обычных хозяйственных операциях. По словам Александра Карелина, сейчас рынок факторинга активно обсуждает предстоящий отказ налоговой службы от счетов‑фактур в пользу универсальных передаточных документов (УПД), который предусматривает присоединение двух квалифицированных электронных подписей поставщика и покупателя. «УПД для факторинга – идеальный документ, а для электронного факторинга это просто «панацея», – считает Карелин. «Тот факт, что государство стимулирует предприятия переходить на юридически значимый электронный документооборот, только приближает тот день, когда мы полностью откажемся от бумаг», – подтверждает Дарья Николаевская.

Споры о будущем

«Если сохранится желание государства и участников торговли оформлять взаимоотношения без бумаги, то электронный факторинг станет через 5 лет единственной формой факторинга», – говорит Михаил Окунев. С ним солидарен Сергей Авдюхин: «В ближайшие три года весь факторинг станет полностью электронным». Александр Карелин полагает, что 2017–2018 годы станут переломными для ЭДО и безбумажного факторинга в России, а Дарья Николаевская отмечает, что уже сейчас «решено большинство вопросов, ограничивавших развитие ЭДО в целом и электронного факторинга в частности». Возглавляющий компанию – лидера рынка факторинга Антон Мусатов более осторожен в прогнозах: «На рынке факторинга электронный документооборот еще не получил должного распространения. Во многом это связано с определенными финансовыми инвестициями, которые требуются для его внедрения, и отсутствием сложившейся культуры его использования». Источник — www.profile.ru

simplefinance.ru

Электронный факторинг с помощью сервиса Synerdocs. Описание проекта в Русской Факторинговой компании

В плане внедрения информационных технологий компании финансового сектора считаются одними из передовых на рынке экономики. Их деятельность сильно завязана на быстром взаимодействии: оказание кредитных и финансовых услуг зависит от того, насколько оперативно и надежно выполняются внутренние бизнес-процессы. Отсюда и высокая потребность в их автоматизации.

Интересно и другое. Сами процессы оказания финансовых услуг довольно медленно оцифровываются. Это продиктовано тем, что обмен юридически значимыми электронными документами лишь недавно стал проникать в финансовую отрасль. Если к электронным платежам все давно привыкли, то переход к электронным кредитованию и факторингу еще только обозначился.

В России пока не так много компаний, готовых оказывать услуги в электронном виде. Поэтому Русская Факторинговая Компания (РФК, www.1factor.ru) стала одной из первых, кто перевел факторинг в электронный вид на платформе сервиса Synerdocs.

Владимир Кузьма, директор по продажам Русской Факторинговой Компании (РФК), комментирует:

Любая компания, оказывающая финансовые услуги, стремится улучшать процессы и технологии взаимодействия с заказчиками. От этого напрямую зависит не только деловая репутация, но и позиция на рынке услуг. Разумеется, перевод факторинга на электронные документы – это серьезный шаг к модернизации сервиса, который позволит нашим клиентам быстрее и комфортнее получать финансирование, а значит, вкладывать новые ресурсы в свой бизнес без отсрочек. Для перевода документов в электронный вид мы выбрали сервис Synerdocs. При выборе платформы мы, прежде всего, опирались на опыт специалистов и гибкость их подходов к работе с абонентами. В течение нескольких месяцев совместной работы мы получили слаженно работающий процесс обмена документами. Уверены, что его по достоинству оценят наши клиенты.

Картина «до»: факторинг с бумажными документами

При факторинге своевременность и правильность предоставления документов играет исключительно важную роль. Но процесс осложняется их значительным объемом. В 2015 году документооборот по факторингу в РФК составил 47 тысяч бумаг. При этом каждый документ создается согласно требованиям законодательства и подписывается всеми сторонами сделки. Сначала документами обмениваются поставщик и покупатель, и только после этого поставщик отправляет документы в факторинговую компанию.

При наличии неточностей или ошибок фактор может отказать или задержать оплату поставки, что делает услугу менее доступной. Если прибавить к этому затягивающиеся сроки доставки исправленных документов и время на принятие решения фактором, то получается, что клиенту приходится ждать довольно долго. Плюс не стоит забывать о нечастых, но все же случавшихся потерях бумажных документов. С учетом всего вышеописанного Русская Факторинговая Компания взяла курс на то, чтобы перевести факторинговый документооборот в электронный вид.

Данное решение было принято в 2015 году. Рассматривались несколько вариантов автоматизации, но окончательный выбор был сделан в пользу услуг оператора электронного документооборота, поскольку сервисы ЭДО уже обладают работающей платформой для обмена юридически значимыми электронными документами, а также предоставляют пакет дополнительных гарантий.

В связи с этим Русская Факторинговая Компания приступила к выбору надежного провайдера в оказании услуг электронного документооборота. Требования к исполнителю были элементарны – гибкость, скорость и простота действий. Сервис Synerdocs оказался ответственным провайдером, который вошел в положение заказчика и его клиентов.

Задачи проекта

Перед командой Synerdocs были поставлены две ключевые задачи:

  • Создание полноценной платформы для обмена электронными документами в рамках оказания факторинговой услуги. Сервис должен уметь пересылать документы с уступочными надписями, контролировать правильность оформления и юридическую значимость.
  • Разработка и внедрение максимально простой процедуры перехода на обмен электронными документами клиентам РФК. Подключение должно быть максимально простым и доступным, сопровождаться всеми необходимыми справочными материалами.

Эти задачи были поделены на более конкретные отрезки и структурированы по ключевым направлениям работ.

Старт проекта – апрель 2015 Завершение – сентябрь 2015 Команда от заказчика: Руководитель проекта Директор по продажам Разработчик Маркетолог Команда от Synerdocs: Руководитель проекта Специалист по продажам Разработчик Маркетолог Специалист технической поддержки

Анастасия Щепина, аналитик и руководитель проекта от Synerdocs:

Проект получился интересным и новаторским для нас. Мы выстроили рабочий процесс таким образом, чтобы наиболее эффективно взаимодействовать с заказчиком и гибко реагировать на его пожелания. Во-первых, самостоятельно проводили исследования – как по отрасли факторинга, так и по законодательству в целом. Во-вторых, РФК передавали нам информацию о том, как выглядит процесс в бумаге, и выдвигали требования к тому, как он должен выглядеть будучи электронным. Мы документировали получаемые данные (потребности, требования), согласовывали с заказчиком и передавали разработчикам на реализацию. В некоторых случаях Русская Факторинговая Компания получала прототип с целью его тестирования и оценки, и уже после этого мы вносили доработки (так было с обработкой 1С, поддерживающей уступочную надпись и пересылку). В дальнейшем РФК тестировали готовую функциональность и вносили свои предложения и замечания, которые мы дорабатывали. Подобный формат работ позволил нам максимально качественно реализовать проект.

Как выглядел рабочий процесс изнутри

Все работы проходили с опорой на требования законодательства. Помимо общих нормативных актов, регулирующих обмен электронными документами, специалистам Synerdocs необходимо было учитывать регулирующее факторинг законодательство – это глава 43 ГК РФ. Так, в соответствии с п. 1 ст. 830 «Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту, и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж».

В рамках технических доработок была создана возможность создания уступочной надписи, чтобы кредитор мог уведомить дебитора о том, что происходит переуступка права требования. Также была осуществлена разработка пересылки, чтобы кредитор смог переслать документы после того, как состоялся документооборот между кредитором и дебитором.

Создавая эти возможности, специалисты Synerdocs не должны были упускать из внимания множество нюансов. Например, нельзя пересылать документы с незавершенным документооборотом. Следовало учитывать, что для каждого Поставщика РФК создает индивидуальный счет, на который должны поступать деньги фактору от Покупателя. Этот счет должен указываться в уступочной надписи. И еще много других важных моментов.

Сейчас уступочная надпись указывается в информационном поле формализованных документов (счета-фактуры и ТОРГ-12). Она доступна и при работе с веб-клиентом, и в интеграционном решении 1С.

Уступочная надпись в веб-клиенте Synerdocs

В рамках задачи по упрощению процедуры перехода на ЭДО Русская Факторинговая Компания сама активно участвовала в подключении контрагентов и различными способами привлекала своих клиентов. Эта часть была самой сложной, поскольку в факторинге недостаточно, чтобы к ЭДО были подключены фактор и его клиент. Необходимо, чтобы в цепочке электронного документооборота, участвовали еще и контрагенты клиентов, так как именно между кредитором и дебитором происходит основной обмен. Каждое такое подключение – отдельный проект.

Совместно со специалистами Synerdocs были подготовлены маркетинговые материалы, презентации, инструкции по подключению, описание электронного факторинга. Проводились консультации по подключению и приобретению сертификатов электронных подписей.

Макет рекламного материала для РФК

Как выглядит электронный факторинг сейчас

Классическая схема факторинга с бумажными документами выглядит следующим образом:

  1. Поставщик товара (кредитор) отгружает товар покупателю (дебитору), при этом в первичных учетных документах и в счетах-фактурах поставщик указывает уступочную надпись, цель которой – проинформировать покупателя об уступке денежного требования факторинговой компании (фактору).
  2. Фактор финансирует до 95% суммы поставки.
  3. Дебитор реализует товар и оплачивает поставку фактору.
  4. Фактор оплачивает кредитору оставшиеся средства за вычетом факторинговой комиссии.

В электронном факторинге всё происходит точно так же, за исключением того, что отгрузочные документы формируются, отправляются и пересылаются в электронном виде. Время на отправку и стоимость самой отправки снижаются. Выглядит схема обмена документами по договору факторинга следующим образом:

Схема электронного факторинга

Итоги проекта

К сентябрю 2015 года на платформе Synerdocs был создан полнофункциональный инструмент обмена электронными документами в рамках оказания факторинговой услуги. Нам удалось максимально упростить процесс перехода на новую технологию.

Владимир Кузьма, директор по продажам Русской Факторинговой Компании (РФК), комментирует:

Оказание услуги факторинга сейчас может занимать несколько минут после получения документов, подтверждающих поставку. Здесь участвуют те же электронные документы, что и в бумаге – ТОРГ-12 и счет-фактура. По сути, процесс поменялся не сильно, но скорость и надежность пересылки документов увеличились в разы. Поставщики, кроме получения оплаты в день поставки, а также сами покупатели, быстро и удобно обменивающиеся между собой документами, получают возможность автоматически заносить данные с документов в свои системы, сокращать издержки на бумагу и хранение. В 2016 году будем стремиться перевести многих клиентов на быстрый и удобный электронный факторинг с помощью Synerdocs.

Планы на будущее

На данный момент продолжаются совместные работы по подключению, а также доработки сервиса по пожеланиям, выдвинутым Русской Факторинговой Компании и связанным с процессом факторинга.

Павел Овчинников, руководитель проектов Synerdocs

www.synerdocs.ru


Смотрите также