Экспортный факторинг. Экспортный факторинг


Экспортный факторинг

Краткое содержание статьи:

Экспортный факторинг

Экспортный факторинг

Экспортный факторинг – это один из вида международных факторингов, который представляет в себе различные услуги, учитывая при этом всем отсрочку платежей. При таком случае люди, которые заключают данный договор, могут быть абсолютно в разной стране. Осуществляется экспортный факторинг благодаря прямым экспортным или двухфакторным экспортным моделям. В случае выбора экспортного вида факторинг может иметь работу с покупателями-импортерами прямо. Обычно, это бывает, когда Импортер имеет близкую связь с экспортером, или же когда при сделке с надежным покупателем поставщика, они смогли показать себя правильно, и в их работе уже уверенны. Факторинг же будет запрашивать у Факторинга, где находиться покупатель. Если же брать во внимание экспортный факторинг, то в данном случае отношения двух сторон будут регулироватся согласно договору про поставку и междуфакторному соглашению. Есть так же факторинг экспорта и факторинг импорта.

Положительные стороны факторинга экспортного

В первую очередь вы расширяете ваши возможности продаж, учитывая счет использования условий конкурентоспособных и так же учитывая сроки выплаты. Так же вы можете значительно увеличить оборотные средства самого экспорта, ведь финансирование согласно факторингам не нуждается в залоге и может расти благодаря росту продажи. Так же благодаря экспортному факторингу вы получаете неограниченные и бессрочные финансирования, в общем, регулярное обслуживание. Компания так же защищает вас от рисков невыплаты. Экспортный факторинг так же ускоряет и упрощает процедуру самого получения и оформления платежа, помогает управлять факторингом и дебиторскими задолженностями. В данной статье мы навели не так уж и много положительных сторон такого факторинга, но они являются одними из важных положительных сторон данного экспортного факторинга. Если же вспомнить и поговорить о кредитах в банке или же о займах в компаниях, то можно сделать большой вывод. Давайте только вспомним про оформление кредита в банке. Что бы оформить и получить кредит на любую сумму денег, требуется в первую очередь оставить что- то в залог.

факторинг совсем не требует ничего в залог

факторинг совсем не требует ничего в залог

Обычно в залог оставляли недвижимое имущество, машины или же другие важные и дорогие ценности. При этом, если же вы не успели выплатить кредит вовремя или же вовсе его не погасили, то банк имеет полное право отобрать у вас квартиру в виде компенсации. Если же вспомнить оформление и получение займов в компаниях, банковских учреждениях, то там при получке денег так же требовалось оставить что- то в залог. Но плюс заключался в том, если же вы оставляли что-то в залог, например машину, то компании вы были обязаны отдать запасные ключи от нее и вы могли пользоваться нею полностью. Запрещалось только продавать ее, дарить или же кому-либо завещать до того времени пока вы полностью не погасите кредит. Займы, конечно, были немного лучше, чем кредиты в банках, но вот факторинг совсем не требует ничего в залог. В общем, вы можете брать деньги, и при этом вам не нужно будет отдавать, что то в залог. Такое предложение является еще более выгодным, нежели займы или кредиты в банках.Факторинг лайф является первым и единственным заведением факторинга в Российской Федерации, который специализирует факторинг для маленького и среднего бизнеса. Так же, данная фирма с большой уверенностью занимает почетное первое место по количеству клиентов среди всех подобных компаний на всех территории Российской Федерации. Существует так же и ВТБ факторинг.

Как заключить договор факторинга?

Как заключить договор факторинга

Как заключить договор факторинга

Для того что бы заключить договор факторинга в первую очередь нужно написать заявление. Такое заявление можно написать в компании занимающейся факторингом, банком или же фирмой. Вам нужно прийти в данную компанию и обратится за помощью к ее сотрудникам. Вам расскажут об услуге данного факторинга, обо всех преимуществах и плохих сторонах такого предложения. С большим удовольствием ответят на все ваши вопросы и помогут избежать обмана и мошенничества. После того, как вы будете уверенны, в том, что такая услуга будет выгодной для вас, можно писать заявление. В заявлении вы должны будете указать все необходимые данные для данной услуги, так же вы должны указать цель и сумму, которая вам нужна. После этого вы оставляете заявление в компании, которая занимается факторингом, и она его рассматривает в течение одного-двух дней. После этого вам дадут ответ – он будет положительным либо отрицательным. Если же компания одобрила вашу просьбу, то вам должны позвонить и назначить с вами встречу для того что бы подписать договор о факторинге. На эту встречу вам необходимо взять нужные документы.

Внимательно ознакомьтесь с правилами договора

Внимательно ознакомьтесь с правилами договора

Список необходимых документов при разных услугах может быть так же разным, по этому, лучше будет, если вы позвоните и уточните это у сотрудников данной факторинговой компании. На встрече вы представляете данные документы, читаете условия договора и подписываете его. Будьте внимательны при подписании договора, не спешите его подписывать. Внимательно и не один раз ознакомьтесь с правилами договора и его условиями. Знайте, если же договор уже будет подписан, то изменить что-либо, что вам не устраивает, будет уже невозможно или же очень сложно. Многие люди сталкивались с такими проблемами, когда не читали условия договора или же были не внимательны при подписании. Потом, когда начались денежные проблемы или же плохие ситуации, но когда клиенты уже обращались к компании дабы изменить условия договора или же отказаться вовсе от него, компания отвечала, что изменить уже ничего нельзя, ведь в договоре стоит ваша личная подпись. Поэтому, заключая любые договоры, будь то банк, компания или же банковская организация, будьте внимательны и не спешите подписывать важные документы, пока не удостоверитесь в их правильности.

Официальный сайт факторинговой компании

Официальный сайт факторинговой компании

Официальный сайт факторинговой компании

В интернете есть официальный сайт данной компании, где вы самостоятельно можете познакомиться с факторингом, видами факторинга, его условиями и услугами. Так же на официальном сайте указаны номера, по которым вы можете связаться с данной компанией. Вы можете по телефону порешать все вопросы, которые вас беспокоят или же которые вам не понятны. Наши сотрудники ведут лучшее обслуживание клиентов и стараются сделать компании намного лучше не только в сфере обслуживания, но и в сфере выгодных услуг и предложений. Мы будем рады вам помочь!

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru

Новое решение для бизнеса. Экспортный факторинг.

Прошло два года с момента старта проекта «Умный факторинг» в ОАО «Приорбанк», который предоставил возможность реализовать в условиях бизнес-ситуации Республики Беларусь наиболее удачный опыт факторингового бизнеса, позаимствованный в банках группы Raiffeisen International и адаптированный для нашей страны. О новой инициативе по развитию экспортного факторинга в рамках проекта «Умный факторинг» рассказал Исполнительный директор ОАО «Приорбанк»  Александр Леонидович Клочко.

- Александр Леонидович, почему банк начал активно развивать именно экспортный факторинг?

Сегодня запрос со стороны предпринимателей на открытую, комфортную  деловую среду, технологичные финансовые сервисы и услуги огромен и, несомненно, справедлив.

2011 год, с его перипетиями на мировых финансовых рынках, неопределенностью и сложной макроэкономической ситуацией, наглядно продемонстрировал, что экспорт сегодня важен не только для государства с точки зрения успешной реализации экспортно-ориентированной политики страны, но также и для самих субъектов хозяйствования с позиции поддержания рентабельности, возможностей развития бизнеса и адекватного управления валютными рисками в своей собственной стране.

В условиях создания Таможенного союза и Единого экономического пространства и с учетом открытого характера экономики Беларуси, по моему убеждению,  все большую актуальность приобретают финансовые инструменты сопровождения экспортно-импортных операций, а также скорейшее внедрение положительного международного опыта их применения, уже наработанного за истекшие десятилетия.

Одним из таких инструментов и является экспортный факторинг, предлагаемый ОАО «Приорбанк» в рамках поступательного развития нашего проекта «Комплектация бизнеса».

Следует отметить, что зрелые финансовые рынки характеризуются активностью и в сфере импортного факторинга, но Приорбанк, в силу ряда причин, принял решение начать именно с экспортного факторинга.

- Какие виды экспортного факторинга предлагаются сегодня в Беларуси?

Основные определения в теории и на практике сводятся к тому, что экспортный факторинг – это финансирование под уступку денежного требования к должнику, расположенному за пределами Республики Беларусь.

Различают несколько видов экспортного (или международного) факторинга. Самый простой вид экспортного факторинга – это прямой экспортный факторинг. В рамках данного продукта задействованы три стороны: экспортер, банк (экспорт-фактор) и должник, которому осуществляется поставка товара (услуг/работ), и денежные требования, которые уступаются банку. Этот продукт чаще всего предлагается на условиях регресса (то есть риск неоплаты должником берет на себя сам экспортер) и с уведомлением должника об уступке (открытый факторинг). Кроме того, в зависимости от должников и условий сделки банк может потребовать предоставления дополнительного обеспечения (залог товаров в обороте, оборудования и др.).

Более привлекательным видом экспортного факторинга нам представляется двухфакторный факторинг. Здесь уже задействованы 4 стороны: кроме указанных выше, в сделку вступает новая сторона – импорт-фактор. Между импорт-фактором и экспорт-фактором заключается специальное межфакторное соглашение. Импорт-фактор – это банк или факторинговая компания, которая находится в стране должника и принимает на себя риск неоплаты данным должником, а также берет на себя взыскание неоплаченной задолженности. Таким образом, в случае, если ваш покупатель не рассчитался в определенный срок (как правило, срок по контракту + 90 дней ожидания), импорт-фактор погасит задолженность за него. Критически важным в этой схеме является то, что экспорт-фактор и импорт-фактор обязательно являются участниками международной ассоциации факторов (например, IFG – International Factors Group, где единственным представителем от Беларуси на сегодняшний день является ОАО «Приорбанк»), что позволяет им сотрудничать в рамках унифицированных правил и процедур, которые четко, до мелочей, регламентируют и ускоряют процессы взаимодействия и обмена информацией (аналог общеизвестных Унифицированных правил Международной Торговой Палаты по документарным аккредитивам и гарантиям). Несмотря на кажущуюся сложность схемы, для экспортера здесь фактически ничего не меняется: он по-прежнему заключает договор факторинга с Приорбанком и получает финансирование в иностранной валюте под уступку требований к своим покупателям за рубежом.

Данная схема хорошо зарекомендовала себя, прозрачна и понятна  партнерам и широко используется в международной торговле. На сегодняшний день Приорбанк уже заключил первые межфакторные соглашения с российскими банками – это позволяет нам уже сегодня обслуживать экспортные потоки в Россию по двухфакторной схеме. В стадии проработки находятся документы с западноевропейскими финансовыми институтами.

- Кто может воспользоваться преимуществами экспортного факторинга?

Экспортный факторинг особенно актуален для экспортеров (производителей либо оптовых поставщиков), отгружающих товары (работы/услуги) нерезидентам на условиях отсрочки платежа и имеющих намерения качественно улучшить элементы стандартной оферты своим контрагентам. 

- Какие преимущества несет в себе экспортный факторинг для экспортеров?Финансирование экспортных операций в валюте.Покрытие рисков неоплаты покупателем-нерезидентом (в случае использования двухфакторной схемы либо схемы со страховым покрытием).Эффективное управление дебиторской задолженностью за пределами страны.Возможность завершения внешнеторговой операции при экспорте путем получения финансирования по факторингу (Указ Президента РБ от 27.03.2008 г. № 178 «О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций», п.1.7, абзац 5) – благодаря факторингу экспортер освобождается от обязанности обеспечить поступление выручки по экспортной сделке сразу после получения суммы финансирования по договору факторинга.Возможность заключения экспортных контрактов со сроком отсрочки свыше 90 дней (не требуется получение дополнительного разрешения Национального Банка).Выход на новые рынки и расширение клиентской базы: благодаря факторингу у экспортера появляется возможность предлагать покупателям более выгодные условия расчетов с отсрочкой платежа.

Несомненно, более детально положительные моменты и новые возможности, предлагаемые экспортным факторингом, мы готовы обсуждать в каждом конкретном случае в процессе переговоров с нашими клиентами.

- Какая практика работы с отсрочкой платежа сложилась в международной торговле?

В международной практике отсрочка платежа классически рассматривается как товарный кредит, предоставляемый продавцом покупателю. То есть продавец, предоставляя отсрочку платежа, по сути, кредитует оборотный капитал покупателя. Такую ситуацию можно рассматривать с двух сторон. С одной стороны, продавец, несомненно, заинтересован в повышении покупательской способности своих клиентов: с этой точки зрения кредитование их оборотного капитала представляется разумным. Однако, с другой стороны, логика подсказывает, что любой кредит должен быть платным. Ведь предоставление отсрочки значительно повышает оборачиваемость рабочего капитала покупателя, что прямым образом влияет на его финансовые показатели. В мировой практике достаточно распространенной является ситуация, когда «стоимость» такого товарного кредита закладывается в конечную цену товара (работ/услуг): чем длиннее отсрочка платежа, тем выше конечная цена.

К сожалению, наши экспортеры не привыкли рассматривать отсрочку как своего рода услугу, за которую нужно платить, и как дополнительное преимущество в переговорах с покупателем. А ведь зачастую экспортер может целиком или в значительной части компенсировать затраты, связанные, например, с факторингом, если экспортная поставка осуществляется на условиях длительной отсрочки и финансируется с использованием этого инструмента, заложив их в отпускную цену.

Таким образом, с одной стороны, предоставление отсрочки платежа помогает расширить рынок сбыта и выйти на новых покупателей. С другой стороны, использование факторинга при этом позволяет улучшить коэффициенты оборачиваемости и избежать разрывов ликвидности, которые обычно возникают при предоставлении отсрочки – именно такая практика широко используется на мировых рынках.

- Что бы вы хотели сказать вашим потенциальным клиентам?

Стремление к творчеству и совершенству объединяет Приорбанк и большинство наших существующих клиентов. Наши новые сервисы и услуги ориентированы, прежде всего, на успешные и развивающиеся компании, которых я приглашаю поддержать нас в стремлении совместно сделать рынок финансовых и банковских услуг более зрелым, приблизить его к уровню лучших мировых стандартов.

Хочу отметить, что наши специалисты по развитию прогнозируют серьезный интерес к международному факторингу не только со стороны крупных корпоративных клиентов, но и предприятий сегмента малого и среднего бизнеса. Наша задача – обеспечить рост рынка факторинга не как замену кредиту и источник пассивов, но как комплексную услугу с серьезной сервисной составляющей, нацеленной на эффективный и, особенно важно, безопасный рост компании. Уже сейчас наши клиенты демонстрируют огромный спрос на решения финансовой логистики с высокой дополнительной ценностью, сочетающие в себе ряд финансовых и коммерческих сервисов (верификация поставок, сбор и управление дебиторской задолженностью, страхование от просрочек и неплатежей, консалтинг и пр.)

В программу вывода и продвижения услуги на рынок входят не только стандартный набор инструментов (маркетинг, проектное администрирование, ценообразование и пр.), но и ряд новых, широко неизвестных в стране. Будем поощрять наших клиентов.

Относительно наших намерений: я уже отмечал в своих предыдущих интервью, что и в этот раз,  как и в случае с нашим стремительно развивающимся внутренним факторингом, мы намерены активно  продвигать эту услугу и занять в ближайшее время доминирующее положение в этом сегменте на рынке.

И в заключение, выводу этого продукта на рынок и созданию благоприятной среды для его успешного продвижения предшествовала серьезная совместная работа с руководителями и экспертами Национального банка, Министерства экономики, ряда других государственных органов и учреждений. Пользуясь случаем, хочу высказать им признательность за  оперативное рассмотрение и поддержку наших начинаний.

 

Источник: Interfax.by

www.factoringpro.ru

Экспортная отсрочка. Проблемы и перспективы международного финансирования

www.factoringpro.ru

Чтобы успешно работать на рынке международного факторинга, нужно не только являться членом международной ассоциации факторов, но и освоить международные технологии и правила игры.  Выполнить все эти требования не так просто. 

По данным Factors Chain International, на международный факторинг в целом приходится около 11% всего оборота мирового рынка факторинга. Однако в России этот показатель составляет всего порядка 1%. Международный факторинг развивается в России не так быстро, как на внутреннем рынке – сказывается отсутствие нужной квалификации у российских компаний, а также наличие некоторых специфических проблем. Но это означает, что перспективы его развития в России открыты. Правда, не только для российских факторов…

 

Экспорт и импорт

В сфере экспортного факторинга основной проблемой остается сложное валютное законодательство. В частности, по мнению начальника управления международного факторинга Национальной факторинговой компании (НФК) Вячеслава Иванова, требования о репатриации валютной выручки на счета, открытые в уполномоченных банках, и обязанность вести паспорта всех сделок. В конечном счете это приводит к тому, что экспортерам в принципе затруднительно работать на условиях отсрочки платежа, вне зависимости от использования услуг факторинга. В частности, если экспортер работает по отсрочке платежа и его иностранный покупатель своевременно не оплачивает поставку, то на него может быть наложен административный штраф до 100% от невозвращенной валютной выручки. Одновременно с этим в законодательстве четко не прописан порядок получения платежей от иностранного покупателя, денежные требования к которому экспортер уступил фактору, с учетом обязательства экспортера обеспечить возврат валютной выручки на свои счета.

Таким образом, валютное законодательство является основным ограничением для развития экспортного факторинга в России, заключает Вячеслав Иванов. На данный момент доля этой услуги в общем объеме экспорта не достигает и 1%. Если законодательство будет пересмотрено, показатель резко возрастет, уверен Вячеслав Иванов.

Импортный факторинг – это услуги для иностранных факторинговых компаний по оценке российских импортеров, управлению дебиторской задолженностью и покрытию рисков по российским импортерам. Объем таких операций напрямую зависит от надежности российских компаний и от качества оказываемых ими услуг, рассказывает Вячеслав Иванов. Для того чтобы фактор наработал положительную репутацию, требуется время. Соответственно чем дольше компания работает на рынке, тем выше доверие иностранных партнеров и тем больший объем контрактов фактор получает от своих партнеров.

В прошлом году объем импортного факторинга вырос приблизительно в два раза, отмечает Иванов. Такая тенденция, вероятно, сохранится и в нынешнем году.

Основная тенденция развития рынка международного факторинга в России заключается в появлении новых игроков – дочерних подразделений иностранных банков, рассказывает директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктор Носов. Он считает, что перспективы этого сегмента рынка можно оценить как положительные. Ведь в первом полугодии 2008 года произошел рост внешнеторгового оборота на 50,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом объем экспорта вырос на 51,5%, а импорта – на 46,9%.

Два в одном

Существенная доля операций международного факторинга осуществляется по так называемой двухфакторной схеме, когда один фактор, расположенный в стране экспортера, обслуживает клиента как в финансовом, так и в информационном плане. А второй фактор, расположенный в стране импортера, осуществляет оценку иностранных дебиторов, управление дебиторской задолженностью и покрытие кредитных рисков. Такая схема предполагает распределение рисков и функций между двумя факторами в целях оптимизации обслуживания внешнеторговых операций, объясняет Вячеслав Иванов (НФК).

Хотя, как считает Виктор Носов (Промсвязьбанк), основное отличие международного факторинга от локальных сделок заключается в необходимости соответствовать международным правилам, регулирующим внешнеторговые сделки. Сфера действия этих правил распространяется на вопросы, связанные с правами и обязанностями сторон договора купли-продажи в отношении поставки проданных товаров.

Преимущество на рынке международного факторинга имеют факторы, состоящие в крупных международных ассоциациях: International Factors Group S.C. (IFG) и Factors Chain International (FCI), отмечает Виктор Носов. «Членство в международных факторинговых ассоциациях, таких как FCI и IFG, дает возможность использовать двухфакторную схему работы», – объясняет Вячеслав Иванов. Те факторы, которые состоят в перечисленных ассоциациях, могут также предлагать клиентам импортный факторинг и экспортный факторинг без регресса, добавляет Виктор Носов. Однако немалое значение на рынке международного факторинга также имеют статус, узнаваемость бренда и финансовые возможности фактора, заключает эксперт.

Картина рынка

На российском рынке наиболее распространены экспортный факторинг с регрессом и импортный факторинг, рассказывает Виктор Носов (Промсвязьбанк).

Сделки импортного факторинга осуществляются по схемам с регрессом (collection only) и без регресса (full factoring). На данный момент 90% всех операций – без регресса, то есть с покрытием риска российского импортера, подтверждает Вячеслав Иванов (НФК). Что касается экспортного факторинга, то, по словам эксперта, более 70% этого рынка в России составляют операции c регрессом. При этом операции как по импортному, так и по экспортному факторингу преимущественно осуществляется со странами СНГ и Европы, что объясняется географией российской международной торговли в целом.

Основными потребителями международного факторинга в России являются экспортеры сырья и импортеры потребительских товаров. Такие наблюдения у себя в банке сделал Виктор Носов: «В отраслевой структуре портфеля Промсвязьбанка по международному факторингу преобладают российские экспортеры сырья, такого как металл и лес, и импортеры товаров народного потребления». Похожую структуру потребителей озвучил и Вячеслав Иванов. По его словам, в основном с помощью факторинга финансируют трансграничные поставки техники, потребительских товаров и комплектующих.

Состав непосредственных игроков рынка менее разнообразен. В международные ассоциации входит всего 7 российских факторов, большинство из них получили членство в прошлом году, рассказывает Вячеслав Иванов. Виктор Носов назвал еще меньше компаний: «Помимо Промсвязьбанка, участниками российского рынка международного факторинга являются НФК, «Банк Сосьете Женераль Восток», Международная факторинговая компания «Траст» и факторинговая компания «Еврокоммерц».

При этом Вячеслав Иванов еще сильнее сузил круг участников рынка: «На практике только две компании с наибольшим опытом осуществляют активные операции международного факторинга. Другие только осваиваются в этой сфере». В частности, это связано с необходимостью осваивать специальные технологические платформы, специализированные правила игры, объясняет он. Для работы по международному факторингу также необходимо иметь развитый продуктовый ряд внутреннего факторинга, напоминает эксперт.

Кризис

Как признались опрошенные «Ко», фактор кризиса международных рынков капитала позитивно повлиял на их бизнес. Компании, потерявшие привычные источники финансирования – такие, как банковский кредит или размещение ценных бумаг, – переключились на другие способы «подпитки» бизнеса заемными деньгами, в том числе на факторинг.

Однако что касается отрасли международного факторинга, то здесь говорить о влиянии кризиса, по мнению Виктора Носова, пока рано, так как на российском рынке эти явления обозначились сравнительно недавно. Однако последствий кризиса в будущем не избежать. «Влияние кризиса на мировых рынках капитала на сектор международного факторинга будем иметь разные последствия для операций экспортного и импортного факторинга, – рассуждает Вячеслав Иванов. – С другой стороны, финансовый кризис может одинаково отразиться на работе факторов как по внутреннему, так и экспортному факторингу». Ведь вне зависимости от того, куда направляется груз – в Россию или за рубеж, источники финансирования таких операций одни.

Однако для импортного факторинга кризис может носить даже положительный характер, считает Вячеслав Иванов. Кризис на мировых рынках капитала не в последнюю очередь связан с кризисом доверия. Соответственно иностранные поставщики будут все больше заинтересованы в покрытии своих рисков по поставкам в Россию и начнут активнее обращаться в факторинговые компании за получением услуг по управлению и страхованию рисков.

Максим ЛогвиновИсточник: Компания

как несовершенство законодательства ограничивает развитие несырьевого экспорта

"Мы вышли на рынок с предложением двухнедельной отсрочки платежа - больше предложить не могли, поскольку более длительный кассовый разрыв просто не потянули бы. К тому же риск неоплаты мы никак не страховали", - рассказывает Анна Русанова, представитель компании "T.Plast", производителя электроустановочных изделий и отделочных материалов.

Многим российским экспортерам эта ситуация знакома не понаслышке. Впрочем, она мало чем отличается от той, с которой сталкиваются поставщики, работающие на внутреннем рынке. С той лишь разницей, что в России у поставщика больше возможностей качественно проверить покупателя, а в случае неплатежа вероятность благоприятного исхода при взыскании задолженности выше, чем если бы дебитором был нерезидент. Как факторинг помогает и без того находящимся в непростом положении экспортерам решить эти проблемы, разбирается ifactoring.ru.

Требования о репатриации валютной выручки на счета, открытые в уполномоченных банках и требования по обязательному ведению паспортов сделок приводят к тому, что экспортерам в принципе затруднительно работать на условиях отсрочки платежа. В частности, если экспортер предоставляет отсрочку и его иностранный покупатель своевременно не оплачивает поставку, то на него может быть наложен административный штраф до 100% от невозвращенной валютной выручки.
Особенности российского экспорта

По данным Федеральной Таможенной Службы России самыми популярными экспортными единицами являются продукты топливно-энергетического комплекса, химическое и продовольственное сырье и металлы. Одним словом, ресурсы, в экспорте которых непосредственным образом заинтересовано государство. На остальные товары приходится небольшой объем экспорта, большую часть которого занимают оборудование, электроприборы, текстиль, обувь. И производителям этих товаров приходится гораздо сложней.

Во-первых, они сталкиваются с проблемами еще внутри страны: недостаток информации об иностранных рынках, технологические и таможенные барьеры, непредсказуемая политика государства в отношении экспортных операций влияют на эффективность внешнеторговой деятельности. Во-вторых, зарубежные рынки достаточно насыщены и без присутствия российских игроков: хорошо развито собственное производство или налажен импорт товаров из других стран, с которыми сложно конкурировать по цене. За примером далеко ходить не нужно. Даже на нашем внутреннем рынке львиная доля реализуемых товаров произведена в Китае, Корее и других странах Азии, в вовсе не в России. Все потому, что качество продукции примерно одинаково, а стоимость производства в нашей стране выше, что естественным образом влияет на конечную цену. Поставки за границу стоимость товаров, естественно, не снижают, а напротив – увеличивают. В результате российский экспортер оказывается в ситуации, при которой единственным способом повышения конкурентоспособности становятся условия поставки.

А что может быть самым заманчивым в условиях поставки? Конечно, отсрочка платежа. И чем дольше, тем интереснее для клиента предложение. Естественно отсрочка влечет за собой те неудобства и риски для бизнеса, на которые мы уже обратили внимание. Итак, что делать экспортеру в подобной ситуации?

Решение

"Решением наших задач стал экспортный факторинг . Во-первых, услуга позволила нам увеличить срок предоставляемой клиентам отсрочки, что сделало нас более конкурентоспособными. Во-вторых, работа по факторингу помогла генерировать постоянный и прогнозируемый проток денежных средств для пополнения оборотного капитала. И наконец, мы смогли полностью исключить риск неоплаты со стороны клиентов", - продолжает Анна Русанова. Экспортный факторингпозволяет российским поставщикам осуществлять отгрузки иностранным покупателям с отсрочкой платежа, в то время как факторинговая компания финансирует эту отсрочку, принимая на себя риск возможной неоплаты товара.

100% рисков неоплаты принимает на себя импорт-фактор. Помимо этого, в его задачи входит проверка и оценка дебитора, установление лимитов финансирования, управление и сбор дебиторской задолженности.

Правила международного факторинга определяют международные факторинговые ассоциации, которые выполняют функцию посредников между факторами из разных стран. На данный момент в мире действуют 2 крупнейшие международные ассоциации: International Factors Group и Factors ChainI nternational, объединяющие свыше 2,5 тысяч Факторов из 70 стран мира.
Отличия экспортного факторинга от внутреннего, в том, что все платежи, которые осуществляет дебитор, приходят на счет поставщика, указанный в договоре-поставки, а не на счет Фактора, как это обычно происходит при внутреннем факторинге. Это связано с требованиями российского законодательства к проведениям международных сделок.

Несомненной выгодой работы по этой схеме является возможность спокойно развивать бизнес, не оглядываясь на сроки оплаты поставок. Компания "T.Plast" так отзывается об использовании экспортного факторинга: "Благодаря тому, что мы полностью исключаем риск неоплаты, мы, во-первых, можем сразу начинать работать на условиях отсрочки с новыми клиентами, а во-вторых, увеличивать объемы отгрузок и, соответственно, наращивать прибыль", - отмечает Анна Русанова.

Справедливости ради отметим, что ситуация не всегда складывается так радужно. Зачастую, рынок факторинга в стране покупателя может быть недостаточно развит. К примеру, в Казахстане и Белоруссии, странах которые пользуются популярностью среди российских экспортеров, факторинговые компании , которые осуществляют проверку дебиторов и управляют дебиторской задолженностью есть, но покрывать риски своих импортеров они пока не готовы. В таком случае поставщик может рассчитывать только на финансирование дебиторской задолженности (факторинг с регрессом). Несмотря на то, что этот вариант по понятным причинам кажется менее привлекательным, многие экспортеры используют его при работе с иностранными покупателями.

"Мы являемся экспортерами с 2004 года, у нас есть сложившийся пул постоянных клиентов, которым мы доверяем и предоставляем им хорошую отсрочку платежа. Необходимости покрывать риск неоплаты мы никогда не чувствовали, зато нехватку оборотных средств, особенно в сезон, ощущали остро. В 2011 году мы начали работать по схеме экспортного факторинга - наш Фактор, НФК, финансирует наши поставки в адрес зарубежных покупателей. Таким образом, мы сразу получаем деньги в оборотку и используем их для дальнейшего производства", - говорит Ольга Захарян, главный бухгалтер компании "АПГ Восточная Европа", крупнейшего производителя перформ на Северо-Западе.

Реалии рынка

К сожалению, немногие российские компании успели оценить удобство экспортного факторинга. Причиной тому служит и недостаток информации о продукте, и небольшой уровень предложения на российском рынке: среди крупнейших факторинговых компаний, только 4 могут оказывать услуги по экспортному факторингу. Доля международных (в том числе экспортных операций) факторинговых операций в России не превышаем и 1%, чему "способствуют" несовершенства валютного и налогового законодательства.

Если учесть, что по пути международного факторинга развитые страны шли целые десятилетия, ожидать мгновенных положительных изменений сложно. Но, как известно, наработанный опыт и знания перенимаются быстро, а хороший уровень спроса среди экспортеров создаст дополнительный стимул для факторов предлагать клиентам качественные и привлекательные решения по поддержке экспортных операций.

Справочно. Товарная структура российского экспорта за период с января по апрель 2013 года (тысяч долларов США) *

Код ТНВЭД Наименование товарной отрасли Дальнее зарубежье Страны СНГ
январь-апрель январь-апрель
ВСЕГО: 146 322 158,8 22 298 649,0
25-27 Минеральные продукты 111 064 457,9 11 594 249,6
27 Топливно-энергетические товары 109 818 790,4 11 229 444,8
72-83 Металлы и изделия из них 11 134 310,2 2 469 072,9
28-40 Продукция химической промышленности,каучук 7 638 969,0 2 346 736,3
84-90 Машины,оборудование и транспортные средства 5 141 625,5 3 027 720,5
71 Драгоценные камни,драгоценные металлы и изделия из них 3 751 249,5 81 564,2
01-24 Продовольственные товары и сельскохозяйственное сырье (кроме текстильного) 2 796 947,5 1 283 717,7
44-49 Древесина и целлюлозно-бумажные изделия 2 613 051,5 753 671,9
41-43 Кожевенное сырье,пушнина и изделия из них 230 744,4 17 572,0
50-67 Текстиль,текстильные изделия и обувь 69 962,2 144 573,3
68-70, 91-97 Другие товары 1 880 841,2 579 770,6
*cогласно данным Федеральной Таможенной Службы России

www.ifactoring.ru

Экспортный факторинг – решение для малого и среднего бизнеса- Willance

Willance.com, 17 Декабря 2013Просмотров: 1356

Экспортный факторинг – решение для малого и среднего бизнеса

Экспорт из России - это удел гигантов. Малый и средний бизнес редко участвует во внешнеторговых операциях. Дело тут не только в высокой конкуренции, но и в сложности выхода на экспортные рынки. Международный факторинг сделает эту задачу гораздо проще.

Зарубежная экспансия требует больших вложений. Надо найти покупателей, договориться с ними об условиях поставок, решить таможенные вопросы, разобраться с законодательством страны-импортера. Пока налаживаются эти долгие процессы, придется вкладывать в них деньги. А первые платежи за экспортируемые товары обычно приходят со значительной отсрочкой.

Экспортный факторинг может снять большую долю этих проблем. Причем финансирование – лишь самая простая часть этой услуги. Оплата за экспортную поставку обычно задерживается на несколько месяцев. Это связано и с отсрочкой платежа, которую требуют покупатели, и со сложностью трансграничных финансовых операций. При использовании экспортного факторинга вы получите деньги сразу после отгрузки. Выделять средства будет фактор.

Основное достоинство факторинга связано с тем, что вы находите партнера, представляющего ваши интересы за рубежом. Таким партнером станет факторинговая компания, которая проведет проверку ваших потенциальных покупателей.

Схема немного сложная, но стоит того, чтобы в ней разобраться.

Шаг первый: вы находите за рубежом покупателя и убеждаетесь, что он согласен работать по факторингу. Предположим, что «зарубеж» - это Испания.

Шаг второй: вы выбираете российскую факторинговую компанию, которая становится вашим экспорт-фактором.

Шаг третий: экспорт-фактор обращается к своим испанским коллегам (факторинговым компаниям), чтобы узнать, готовы ли они взять на обслуживание вашего покупателя. Если одна из компаний дает согласие, она становится импорт-фактором.

Шаг четвертый: импорт-фактор проверяет финансовое состояние вашего испанского партнёра и его платежеспособность. По итогам проверки устанавливается лимит финансирования -максимальную сумму, которую импорт-фактор готов выплатить вместо покупателя.

Шаг пятый: испанский импорт-фактор сообщает российскому экспорт-фактору об установленном лимите финансирования. Вы поставляете за рубеж товар в рамках этой максимальной суммы. Когда поставка подтверждена документально, экспорт-фактор переводит деньги на ваш счет.

Шаг шестой: получив товар, испанский покупатель располагает периодом отсрочки платежа, по окончании которого он осуществляет оплату поставки на ваш счет. Если же вдруг покупатель не смог расплатиться, вместо него заплатит испанский фактор, т.к., он взял на себя риски неплатежа.

Факторинг как нельзя лучше подходит для масштабирования вашего экспорта. Мало кто рискует начинать торговлю за рубежом большими партиями – всегда есть риск, что товар не пойдет. Если спрос на товар есть, факторинг поможет быстро нарастить объем экспорта. Вам не придется отвлекать оборотные средства из бизнеса, чтобы обеспечить дополнительные поставки.

Для предприятий, отгружающих товар с отсрочкой платежа на регулярной основе, это удобное решение. Оно позволяет не опасаться неплатежей со стороны покупателей, страхует ваши риски.

Отечественные компании часто пользуются другой разновидностью этой услуги - прямым экспортным факторингом. В ней участвует только один фактор – российский. Он не проводит никакой работы с зарубежными покупателями и не берет на себя риски их неоплаты. Он просто выдает деньги экспортеру на период отсрочки платежа. Когда покупатель переведет оплату, экспортер рассчитывается с фактором. А если все-таки случился неплатеж, экспортеру придется самому вернуть долг.

Какой бы вид экспортного факторинга вы ни выбрали, он станет удобным инструментом финансирования ваших зарубежных поставок.

Пробуйте!

Присоеденяйтесь к нашей группе:

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

willance.com

экспортный факторинг - это... Что такое экспортный факторинг?

 экспортный факторинг
  1. export factoring

 

экспортный факторинг Кредитование клиентов-экспортеров со стороны факторинговых компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков[Упрощение процедур торговли: англо-русский глоссарий терминов (пересмотренное второе издание) НЬЮ-ЙОРК, ЖЕНЕВА, МОСКВА 2011 год]

экспортный факторингАвансирование клиентов-экспортеров коммерческими банками под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков.[http://slovar-lopatnikov.ru/]

EN

export factoring

[Trade Facilitation Terms: An English - Russian Glossary (revised second edition) NEW YORK, GENEVA, MOSCOW 2361]

Тематики

  • торговля
  • экономика

EN

Русско-английский словарь нормативно-технической терминологии. academic.ru. 2015.

  • экспортный лизинг
  • экспортный фильтр

Смотреть что такое "экспортный факторинг" в других словарях:

  • Экспортный факторинг — кредитование клиентов экспортеров со стороны факторинговых компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков. По английски: Export factoring См. также: Факторинг Экспортные …   Финансовый словарь

  • экспортный факторинг — Кредитование клиентов экспортеров со стороны факторинговых компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков [Упрощение процедур торговли: англо русский глоссарий терминов… …   Справочник технического переводчика

  • ЭКСПОРТНЫЙ ФАКТОРИНГ — факторинговые операции во внешней торговле, включающие гарантию от кредитного и валютного рисков. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

  • Экспортный факторинг — (  Export factoring) авансирование клиентов экспортеров коммерческими банками под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков …   Экономико-математический словарь

  • ЭКСПОРТНЫЙ ФАКТОРИНГ — Кредитование клиентов экспортеров со стороны факторинговых компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту гарантии от валютного и кредитного рисков Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Экспортный факторинг —    см. Факторинг экспортный …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

  • ЭКСПОРТНЫЙ ФАКТОРИНГ — авансирование клиентов экспортеров со стороны банков и фактор компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту полной гарантии от валютного и кредитного рисков …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • экспортный факторинг —    факторинговые операции во внешней торговле, включающие гарантию от кредитного и валютного рисков …   Словарь экономических терминов

  • ФАКТОРИНГ ЭКСПОРТНЫЙ — См. ЭКСПОРТНЫЙ ФАКТОРИНГ Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ФАКТОРИНГ ЭКСПОРТНЫЙ — (см. ЭКСПОРТНЫЙ ФАКТОРИНГ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • ФАКТОРИНГ ЭКСПОРТНЫЙ — авансирование клиентов экспортеров со стороны фактор компаний под будущую выручку от экспорта при одновременном предоставлении клиенту полной гарантии от валютного и кредитного рисков. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный …   Экономический словарь

normative_ru_en.academic.ru

Новое решение для бизнеса. Экспортный факторинг.

Прошло два года с момента старта проекта «Умный факторинг» в ОАО «Приорбанк», который предоставил возможность реализовать в условиях бизнес-ситуации Республики Беларусь наиболее удачный опыт факторингового бизнеса, позаимствованный в банках группы Raiffeisen International и адаптированный для Беларуси. О новой инициативе по развитию экспортного факторинга в рамках проекта «Умный факторинг» рассказал Исполнительный директор ОАО «Приорбанк» Александр Леонидович Клочко.

Александр Леонидович, почему банк начал активно развивать именно экспортный факторинг?

Сегодня запрос со стороны предпринимателей на открытую, комфортную  деловую среду, технологичные финансовые сервисы и услуги огромен и, несомненно, справедлив.

2011 год, с его перипетиями на мировых финансовых рынках, неопределенностью и сложной макроэкономической ситуацией, наглядно продемонстрировал, что экспорт сегодня важен не только для государства с точки зрения успешной реализации экспортно-ориентированной политики страны, но также и для самих субъектов хозяйствования с позиции поддержания рентабельности, возможностей развития бизнеса и адекватного управления валютными рисками в своей собственной стране.

В условиях создания Таможенного союза и Единого экономического пространства и с учетом открытого характера экономики Беларуси, по моему убеждению,  все большую актуальность приобретают финансовые инструменты сопровождения экспортно-импортных операций, а также скорейшее внедрение положительного международного опыта их применения, уже наработанного за истекшие десятилетия.

Одним из таких инструментов и является экспортный факторинг, предлагаемый ОАО «Приорбанк» в рамках поступательного развития нашего проекта «Комплектация бизнеса».

Следует отметить, что зрелые финансовые рынки характеризуются активностью и в сфере импортного факторинга, но Приорбанк, в силу ряда причин, принял решение начать именно с экспортного факторинга.

Какие виды экспортного факторинга предлагаются сегодня в Беларуси?

Основные определения в теории и на практике сводятся к тому, что экспортный факторинг – это финансирование под уступку денежного требования к должнику, расположенному за пределами Республики Беларусь.

Различают несколько видов экспортного (или международного) факторинга. Самый простой вид экспортного факторинга – это прямой экспортный факторинг. В рамках данного продукта задействованы три стороны: экспортер, банк (экспорт-фактор) и должник, которому осуществляется поставка товара (услуг/работ), и денежные требования, которые уступаются банку. Этот продукт чаще всего предлагается на условиях регресса (то есть риск неоплаты должником берет на себя сам экспортер) и с уведомлением должника об уступке (открытый факторинг). Кроме того, в зависимости от должников и условий сделки банк может потребовать предоставления дополнительного обеспечения (залог товаров в обороте, оборудования и др.).

Более привлекательным видом экспортного факторинга нам представляется двухфакторный факторинг. Здесь уже задействованы 4 стороны: кроме указанных выше, в сделку вступает новая сторона – импорт-фактор. Между импорт-фактором и экспорт-фактором заключается специальное межфакторное соглашение. Импорт-фактор – это банк или факторинговая компания, которая находится в стране должника и принимает на себя риск неоплаты данным должником, а также берет на себя взыскание неоплаченной задолженности. Таким образом, в случае, если ваш покупатель не рассчитался в определенный срок (как правило, срок по контракту + 90 дней ожидания), импорт-фактор погасит задолженность за него. Критически важным в этой схеме является то, что экспорт-фактор и импорт-фактор обязательно являются участниками международной ассоциации факторов (например, IFG – International Factors Group, где единственным представителем от Беларуси на сегодняшний день является ОАО «Приорбанк»), что позволяет им сотрудничать в рамках унифицированных правил и процедур, которые четко, до мелочей, регламентируют и ускоряют процессы взаимодействия и обмена информацией (аналог общеизвестных Унифицированных правил Международной Торговой Палаты по документарным аккредитивам и гарантиям). Несмотря на кажущуюся сложность схемы, для экспортера здесь фактически ничего не меняется: он по-прежнему заключает договор факторинга с Приорбанком и получает финансирование в иностранной валюте под уступку требований к своим покупателям за рубежом.

Данная схема хорошо зарекомендовала себя, прозрачна и понятна  партнерам и широко используется в международной торговле. На сегодняшний день Приорбанк уже заключил первые межфакторные соглашения с российскими банками – это позволяет нам уже сегодня обслуживать экспортные потоки в Россию по двухфакторной схеме. В стадии проработки находятся документы с западноевропейскими финансовыми институтами.

Кто может воспользоваться преимуществами экспортного факторинга?

Экспортный факторинг особенно актуален для экспортеров (производителей либо оптовых поставщиков), отгружающих товары (работы/услуги) нерезидентам на условиях отсрочки платежа и имеющих намерения качественно улучшить элементы стандартной оферты своим контрагентам. 

Какие преимущества несет в себе экспортный факторинг для экспортеров?

  • - Финансирование экспортных операций в валюте.
  • - Покрытие рисков неоплаты покупателем-нерезидентом (в случае использования двухфакторной схемы либо схемы со страховым покрытием).
  • - Эффективное управление дебиторской задолженностью за пределами страны.
  • - Возможность завершения внешнеторговой операции при экспорте путем получения финансирования по факторингу (Указ Президента РБ от 27.03.2008 г. ? 178 «О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций», п.1.7, абзац 5) – благодаря факторингу экспортер освобождается от обязанности обеспечить поступление выручки по экспортной сделке сразу после получения суммы финансирования по договору факторинга.
  • - Возможность заключения экспортных контрактов со сроком отсрочки свыше 90 дней (не требуется получение дополнительного разрешения Национального Банка).
  • - Выход на новые рынки и расширение клиентской базы: благодаря факторингу у экспортера появляется возможность предлагать покупателям более выгодные условия расчетов с отсрочкой платежа.

Несомненно, более детально положительные моменты и новые возможности, предлагаемые экспортным факторингом, мы готовы обсуждать в каждом конкретном случае в процессе переговоров с нашими клиентами.

Какая практика работы с отсрочкой платежа сложилась в международной торговле?

В международной практике отсрочка платежа классически рассматривается как товарный кредит, предоставляемый продавцом покупателю. То есть продавец, предоставляя отсрочку платежа, по сути, кредитует оборотный капитал покупателя. Такую ситуацию можно рассматривать с двух сторон. С одной стороны, продавец, несомненно, заинтересован в повышении покупательской способности своих клиентов: с этой точки зрения кредитование их оборотного капитала представляется разумным. Однако, с другой стороны, логика подсказывает, что любой кредит должен быть платным. Ведь предоставление отсрочки значительно повышает оборачиваемость рабочего капитала покупателя, что прямым образом влияет на его финансовые показатели. В мировой практике достаточно распространенной является ситуация, когда «стоимость» такого товарного кредита закладывается в конечную цену товара (работ/услуг): чем длиннее отсрочка платежа, тем выше конечная цена.

К сожалению, наши экспортеры не привыкли рассматривать отсрочку как своего рода услугу, за которую нужно платить, и как дополнительное преимущество в переговорах с покупателем. А ведь зачастую экспортер может целиком или в значительной части компенсировать затраты, связанные, например, с факторингом, если экспортная поставка осуществляется на условиях длительной отсрочки и финансируется с использованием этого инструмента, заложив их в отпускную цену.

Таким образом, с одной стороны, предоставление отсрочки платежа помогает расширить рынок сбыта и выйти на новых покупателей. С другой стороны, использование факторинга при этом позволяет улучшить коэффициенты оборачиваемости и избежать разрывов ликвидности, которые обычно возникают при предоставлении отсрочки – именно такая практика широко используется на мировых рынках.

Что бы вы хотели сказать вашим потенциальным клиентам?

Стремление к творчеству и совершенству объединяет Приорбанк и большинство наших существующих клиентов. Наши новые сервисы и услуги ориентированы, прежде всего, на успешные и развивающиеся компании, которых я приглашаю поддержать нас в стремлении совместно сделать рынок финансовых и банковских услуг более зрелым, приблизить его к уровню лучших мировых стандартов.

Хочу отметить, что наши специалисты по развитию прогнозируют серьезный интерес к международному факторингу не только со стороны крупных корпоративных клиентов, но и предприятий сегмента малого и среднего бизнеса. Наша задача – обеспечить рост рынка факторинга не как замену кредиту и источник пассивов, но как комплексную услугу с серьезной сервисной составляющей, нацеленной на эффективный и, особенно важно, безопасный рост компании. Уже сейчас наши клиенты демонстрируют огромный спрос на решения финансовой логистики с высокой дополнительной ценностью, сочетающие в себе ряд финансовых и коммерческих сервисов (верификация поставок, сбор и управление дебиторской задолженностью, страхование от просрочек и неплатежей, консалтинг и пр.)

В программу вывода и продвижения услуги на рынок входят не только стандартный набор инструментов (маркетинг, проектное администрирование, ценообразование и пр.), но и ряд новых, широко неизвестных в стране. Будем поощрять наших клиентов.

Относительно наших намерений: я уже отмечал в своих предыдущих интервью, что и в этот раз,  как и в случае с нашим стремительно развивающимся внутренним факторингом, мы намерены активно  продвигать эту услугу и занять в ближайшее время доминирующее положение в этом сегменте на рынке.

И в заключение, выводу этого продукта на рынок и созданию благоприятной среды для его успешного продвижения предшествовала серьезная совместная работа с руководителями и экспертами Национального банка, Министерства экономики, ряда других государственных органов и учреждений. Пользуясь случаем, хочу высказать им признательность за  оперативное рассмотрение и поддержку наших начинаний.

www.factorings.ru


Смотрите также