LJ Magazine. Е факторинг


E-факторинг — очень горячий тренд

«КОРУС Консалтинг СНГ» представляет серию репортажей, раскрывающих содержание докладов и атмосферу дискуссий по теме В2В электронного документооборота между профессионалами-практиками, исследователями рынка и представителями технологических компаний:

E-факторинг — очень горячий тренд

С помощью функционала ЭДО/EDI такой проверенный временем финансовый сервис как факторинг получил поистине второе рождение. Е-факторинг — это нишевое решение В2В электронного документооборота, адаптированное под бизнес-процессы факторинговых сделок. Сегодня и факторинговые компании, и их клиенты рады тому, что множество бумаг удалось заменить буквально одной кнопкой на экране.

Одним из таких направлений в ритейле являются вопросы сопровождения е-факторинга которые в рамках ЭДО/EDI рассматривались на специализированной сессии «E-факторинг».

Темы докладов:

Факторинг без бумаг. Практика применения разных технологических моделей при факторинге без бумаг.

Ольга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФК

Сессия «Е-факторинг» открылась докладом Ольги Флинк, начальника управления инновационных продуктов компании НФК (Национальной Факторинговой Компании.

Ольга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФКОльга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФК

В НФК разработали систему «e-Факторинг», формирующую отчеты в реальном времени, с информацией о поставке в электронной форме и использованием НЕКВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЭЦП, что не снимало необходимости в оригиналах документов на бумаге. Для усовершенствования документооборота 65% поставок в компании реализуются с применением страхового подхода. Т.е. предоставление оригиналов происходит только по запросу фактора — для определенных категорий поставщиков, либо при условиях сделки, предполагавших наличие так называемого «допобеспечения». 37% всех поставок все же не обошлись без получения сверок с оригиналами на бумаге.

«Основные сложности процесса в этом направлении — человеческий фактор. Сложно перейти на ЮЗЭДО из-за привычек клиентов, плюс существует постоянная потребность в актуализации процессов. Унификации как таковой пока не наблюдается. Нет даже единой терминологической базы, стандартизированной и единой»,

— суммировала Ольга Флинк.

Факторинг и ЭДО: эффективные инструменты взаимодействия с сетевыми дебиторами.

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банка

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга в Альфа-банке, рассказала о системе «Альфа-Финанс», созданной специально для финансирования факторинговых сделок и расчетных операций клиентов. Система адаптирована к приему любых документов, в том числе УПД и бумаг в свободном формате.

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банкаГалина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банка

«Развитие факторинга невозможно без партнерских отношений с дебиторами. В нашей системе есть возможность формировать программы лояльности по отношению к контрагентам. Процессы обеспечения факторинга в плане трудозатрат колоссальны, но наш сервис их снижает. Прозрачная ЭДО/EDI-система снимает ряд противоречий в отношениях между сторонами, регрессные требования из практики практически исчезают»,

— подытожила свое выступление Галина Игнатьева.

Круглый стол: диалог дебиторов, факторов и поставщиков. Планы запуска трехстороннего обмена в 2016 году.

Модератор Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк

Сессия по е-факторингу завершилась круглым столом, модератором которого выступил Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк —«Диалог дебиторов, факторов и поставщика. Планы запуска трехстороннего обмена в 2016 году».

Как считает Михаил Окунев, уже около 10 лет участники рынка факторинга сами не могут на 100% договориться о том, что же такое «факторинг». Поэтому идея некоего стандартного ПО для нужд факторинга нуждается в уточнении.

Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ МеталлинвестбанкМихаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк

Сейчас факторингом охватывается около 20% поставок, а основная масса финансовых взаимоотношений факторов, поставщиков товаров и торговых сетей строятся на «личных» отношениях друг с другом, формализовать которые весьма сложно. С другой стороны, эти 20% означают тысячи поставщиков, и факторинг требуется им, прежде всего, как канал доступного финансирования.

«Факторы идут в ЭДО, тренд очень сильный. 2020 без бумаги, на самом деле, приближается, и факторинг с помощью ЭДО может стать более легким и простым продуктом, чем был ранее. Для этого нужно только договориться о том, какие документы являются «последним словом» при подтверждении факта поставки товара и передачи права собственности — УПД, счет-фактура, или какой-то другой документ, который является итогом процесса поставки и приемки товара от поставщика покупателю»,

— заявил Михаил Окунев.

Сети, со своей стороны, отмечают, что только создание единого решения ЮЗЭДО, например такого, как УПД, решит унификационные споры для всех сторон процесса, а до тех пор придется работать так, как это происходит сейчас. В целом, стороны видят алгоритм выработки такого документа по-разному и далеки от достижения единого знаменателя.

Тормозящую роль в популяризации E-факторинга играет судебная практика, когда от истцов и ответчиков требуется предоставление бумажных оригиналов с печатями, а другие форматы документов судьями не рассматриваются в принципе.

www.esphere.ru

Электронный факторинг ― INVOICE MARKETplace

Электронный факторинг (е-Факторинг)

Электронный факторинг (е-Факторинг) на INVOICE MARKETplace является современной технологией, способной повысить эффективность вашего бизнеса. Зарегистрировавшись на онлайн-аукционе дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace, вы получите возможность осуществлять факторинговые операции не только на региональном, но и на всероссийском рынке, причём на самых выгодных условиях. На электронной площадке INVOICE MARKETplace, благодаря современным технологиям е-факторинга, все взаимодействие осуществляется в режиме онлайн: теперь партнерам NVOICE MARKETplace не нужно ждать пока будет подписан тот или иной документ, система онлайн-факторинга работает без задержек и не создает бумажной волокиты.

Преимущества системы электронного факторинга (е-Факторинга) INVOICE MARKETplace для факторинговых компаний

Факторинговая компания, использующая передовые технологии е-Факторинга на площадке INVOICE MARKETplace, повышает свою эффективность за счет расширения клиентской базы при ощутимом снижении расходов на документооборот, так как теперь фактору не нужно подписывать с каждым поставщиком генеральный договор факторинга и реестры на финанисрование. Работая с INVOICE MARKETplace, фактору нужно только зарегистрироваться в системе. После регистрации факторинговая компания получает доступ к клиентам со всей страны, готовым работать по схеме факторинга. Фактор может оценить большое количество предложений на всероссийском рынке и выбрать наиболее привлекательные. Электронный документооборот снижает юридические и административные расходы. Факторинговая компания, получающая в режиме онлайн данные с площадки электронного факторинга INVOICE MARKETplace, имеет возможность проводить максимально гибкую ценовую политику, реагируя на колебания рыночной конъюнктуры буквально в режиме реального времени. Оборачиваемость капитала ускоряется, обороты растут, и факторинговая компания выходит на новый уровень развития бизнеса.

Преимущества системы электронного факторинга (онлайн-факторинга) INVOICE MARKETplace для банков и других компаний

Система электронного факторинга (онлайн-факторинга) INVOICE MARKETplace — платформа, открывающая возможность совершать факторинговые сделки не только факторам (факторинговые компании и банки, имеющие отдельное факторинговое подразделение), но и банкам, которые не занимаются факторинговым бизнесом.Также INVOICE MARKETplace открывает новые возможности для компаний, которые не связаны с факторинговым и финансовым бизнесом. Система электронного факторинга (онлайн-факторинга) INVOICE MARKETplace предоставляет возможность любой компании, в рамках онлайн аукциона, профинансировать дебиторскую задолженность наравне с профессиональными участниками рынка факторинга. Для этого компаниям, не работающим по факторинговой модели бизнеса не требуется открывать специальное подразделение и можно протестировать бизнес-модель на онлайн аукционе. В число преимуществ системы онлайн-факторинга INVOICE MARKETplace входят: неограниченный доступ к клиентам, которые сосредоточены в одной базе; возможность привлечь новых клиентов, не открывая специального департамента; увеличение оборота, не обременённое необходимостью тратить временные и человеческие ресурсы. Все, что нужно банку – зарегистрироваться на INVOICE MARKETplace. Это отменяет необходимость подписывать документы на бумажном носителе, которые предполагает стандартный факторинговый документооборот.

Преимущества системы онлайн-факторинга (интернет-факторинга) INVOICE MARKETplace для продавцов дебиторской задолженности

Система онлайн-факторинга (интернет-факторинга) INVOICE MARKETplace — площадка, на которой продажа дебиторской задолженности осуществляется с наибольшей выгодой. Работа в системе Invoice Marketplace интуитивно понятна и включает в себя три простых шага, позволяющие эффективно продать дебиторскую задолженность:

1. Зарегистрироваться в системе онлайн-факторинга (интернет-факторинга) INVOICE MARKETplace и выставить дебиторскую задолженность на торги в качестве лота.

2. Выбрать инвестора, готового профинансировать дебиторскую задолженность на наиболее интересных для вас условиях.

3. Осуществить продажу дебиторской задолженности и обеспечить финансирование вашего бизнеса

Продавцы, которые уже работали по системе классического факторинга часто сталкиваются со сложным документооборотом между дебитором, фактором и собственной компанией. С появлением INVOICE MARKETplace необходимость постоянного подписания документов отпала: теперь поставщику нужно всего лишь зарегистристрироваться на INVOICE MARKETplace и свободно пользоваться всеми преимуществами онлайн факторинга. Подробнее: Продавцам дебиторской задолженности

Как работает система электронного факторинга (е-Факторинга) INVOICE MARKETplace

Что такое электронный факторинг и как он работает на онлайн аукционе дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace

Если вы не совсем понимаете что такое электронный факторинг, и каким образом работает онлайн аукцион дебиторской задолженности INVOICE MARKETplace, прочитайте материалы, ссылки на которые размещены ниже:

Информация об электронном факторинге (е-факторинге) находится здесь: Факторинг онлайн.

Информация об особенностях и преимуществах проведения операций по факторингу дебиторской задолженности в системе INVOICE MARKETplace находится здесь: Факторинг дебиторской задолженности.

Информация об условиях факторингового обслуживания в системе INVOICE MARKETplace находится здесь: Факторинговое обслуживание.

www.i-mp.ru

Электронный факторинг - iFactoring

Аронович Павел Борисович Об электронном факторинге и системе электронного документооборота нам рассказывает глава дирекции информационно-технологического обеспечения Национальной Факторинговой Компании (далее – НФК) Павел Аронович.

Давайте разберемся для начала с терминами: что вообще такое – система электронного документооборота?

Собственно электронный документооборот был придуман уже достаточно давно, его основная цель – избавление от обмена информацией на бумажных носителях. Электронный документооборот активно используется внутри отдельных компаний и корпораций, между государственными органами, а также между компаниями и клиентами.

При создании системы электронного документооборота в нашей компании, мы позиционировали ее как систему обмена электронными документами между фактором, клиентом и дебитором.

А кому из названных сторон больше всего необходима эта система?

Эта система удобна в использовании всем сторонам. Фактору, прежде всего, интересно то, что существенно снижается риск возникновения какой-либо ошибки вследствие «человеческого фактора». Клиентам использование системы выгодно тем, что они получают максимально быстро услуги фактора.

Как работает система электронного документооборота в НФК?

Работает достаточно просто! Клиент, приходя за факторинговым обслуживанием, заключает с нами договор на работу с системой электронного документооборота. После этого клиент получает индивидуальный идентификатор в системе (попросту – логин и пароль) и электронный сертификат, который, по сути, является аналогом собственноручной подписи клиента. В дальнейшем, клиент подписывает электронные документы с помощью сертификата, также как если бы он ставил свою подпись на бумажном документе. И собственно все готово для передачи электронных документов.

Для клиента основными для передачи в факторинговую компанию являются документы, подтверждающие поставки товаров (накладные, счета-фактуры и тд). Соответственно, клиент для оперативного получения финансирования может быстро передать в компанию необходимые документы. Причем у клиента есть возможность, как вручную вводить в систему каждую поставку, так и выгрузить из своей собственной учетной системы целый реестр поставок и передать его целиком в простом текстовом формате – что согласитесь, значительно упрощает процесс при большом количестве поставок и снижает временные затраты клиентов.

Можно сказать, что в НФК электронный факторинг полностью вытеснил бумажный документооборот?

Это не так. Электронная система не заменяет бумажный документооборот, а просто позволяет практически в реальном времени совершать необходимые операции. Клиент также предоставляет фактору все необходимые, правильно оформленные и заверенные бумажные документы, но уже так сказать – постфактум. Иными словами, сбор и передача необходимой информации на бумажном носителе для получения финансирования может занимать не один день, а при электронном факторинге – практически мгновенно.

Замена бумажных носителей информации или просто электронное дублирование в целях ускорения процесса – это более-менее понятно, но ведь ввод информации тоже занимает немало времени. Вот допустим у РЖД есть «электронные билеты», со штрих-кода которых можно получить всю необходимую информацию. Насколько данная технология применима в факторинге?

Разговоры о такой технологии ведутся не один год. Дело в том, что использование штрих-кодов применительно к факторинговым операциям имеет смысл только если сам клиент в своем внутреннем документообороте использует штрих-коды. Если же он не использует данную технологию, то нет никакого смысла ее внедрять. Штрих-код на накладных или счетах-фактуры – это дополнительное программное обеспечение и оборудование для клиента, которое ему, по сути, не нужно. Даже если мы будем предоставлять и программу, и оборудование клиенту, в чем плюс этого? Клиент заводит накладную в программу, печатает штрих-код… дальше все как обычно: пересылает документ фактору (с помощью электронного факторинга) и едет получать отметку о принятии товара у дебитора. Введение данных в электронный вид все равно присутствует либо у клиента при передаче информации, либо у фактора при получении бумажного документа. Если бы система штрих-кодов присутствовала повсеместно – была бы и почва для обсуждения и работы. Но сегодня, на мой взгляд – это просто 5-е колесо в телеге, нисколько не упрощающее процесс.

Система электронного факторинга – это ноу-хау Национальной Факторинговой Компании?

Система, внедренная у нас, полностью разработана нашими специалистами. Но назвать ее уникальной нельзя. Принципы работы системы давно известны во всем мире и используются не только в факторинговых компаниях. Повторюсь, что вообще электронный документооборот широко используется во многих отраслях.

Не будем пока рассматривать весь мир, расскажите, как обстоят дела с электронным факторингом в России. Насколько широко используется электронный факторинг?

Если говорить о НФК, то в настоящее время порядка 97% всех зарегистрированных поставок приходиться на электронный факторинг. Что касается других факторинговых компаний и банков, то здесь все сложнее – некоторые компании также активно используют электронный документооборот (но таких компаний очень мало), большинство же либо не используют электронный факторинг вовсе, либо используют в очень ограниченном объеме. Почему так происходит – для меня большая загадка. Учитывая, что технологии и принципы работы давным-давно известны, и не представляет особого труда разработать и внедрить подобную систему, достаточно странно выглядит то, что всего несколько факторов в России активно ее используют. Но, с другой стороны, стоит отметить, что наличие электронного факторинга – безусловное конкурентное преимущество НФК ;-)

Расскажите о такой услуге как Е-факторинг

Е-факторинг это тоже наша разработка, причем уже достаточно немолодая – внедрили ее в 2001 году, и представляет она собой систему, позволяющую клиенту получать все необходимые отчеты по операциям в режиме реального времени. Естественно система Е-факторинг постоянно развивается, улучшается и модернизируется исходя из пожеланий наших клиентов. В следующем году мы планируем внедрить еще более оперативное и удобное он-лайн решение, которое будет позволять одновременно и получать необходимые клиентам отчеты и осуществлять передачу электронных документов в компанию. Основной упор в новой электронной системе будет на еще большее удобство работы, скорость, функциональность и гибкость. Новую систему клиент сможет настраивать под себя и фактически в одном месте получать весь набор услуг нашей компании. В дальнейшем планируется создать по сути веб-портал для клиентов, где у каждого клиента будет свой персональный «рабочий кабинет», индивидуально настроенный и обеспечивающий максимальный комфорт для работы.

Как обстоит вопрос с защитой информации? Между факторинговой компанией и клиентами идет постоянно обмен конфиденциальной информацией. Насколько данная информация защищена от чужих глаз?

Вся информация защищена от «чужих глаз». Мы используем самые современные криптографические средства для шифрования данных, которые позволяют нашим клиентам спать спокойно. Помимо применения защищенного протокола передачи данных по Интернет-каналам (SSL), передаваемые документы защищены электронным сертификатом, который предотвращает любые изменения документа.

С преимуществом электронного факторинга в части скорости проведения операций мы немного разобрались, в чем еще плюсы использования электронной системы?

Помимо скорости и экономии времени, один из важных факторов – мобильность. Все что нужно для работы в системе – это доступ в интернет. Все таки, прошли уже те времена, когда для выполнения простейших финансовых операций необходимо было личное присутствие уполномоченного сотрудника организации в банке с бумажными документами. Большинство компаний уже привыкли проводить все платежи по системе «банк-клиент» не выходя из офиса, чем собственно факторинг отличается? Почти все тоже самое и здесь – можно осуществлять все необходимые операции из своего офиса, квартиры, дачи, курорта или любого другого места мира. Технологии не стоят на месте, и сегодня руководитель компании или другое уполномоченное лицо может прекрасно осуществлять все необходимые операции с помощью ноутбука, находясь за тысячи километров от офиса.

У вас (НФК) на сегодняшний день уникальные технологии в сфере электронного факторинга (в России разумеется). Во сколько можно эти технологии оценить или за сколько продать?

Продать? Зачем? Не скрою, что были не раз предложения подобного рода, но надо понимать, что НФК – это факторинговая компания, а не компания занимающаяся разработкой программного обеспечения. Электронный факторинг это очень полезный инструмент как для нас, так и для наших клиентов. То что подобные системы не используются остальными участниками рынка, нам по большому счету только на руку. Данные технологии – наше несомненное конкурентное преимущество, зачем же стоит собственными руками это преимущество нивелировать?

Также необходимо учитывать, что наши IT-разработки «заточены» на наши потребности и потребности наших клиентов. Все что мы создавали годами призвано служить нашему видению бизнеса, нашему восприятию развития факторинга в России, и в данном виде наши IT-технологии нисколько не напоминает тиражируемый товар типа операционных систем или антивирусов, лежащих в красивых коробочках на полках магазинов.

Другими словами ваши IT-технологии практически бесценны?

;-) Ну, в данное время можно считать бесценными!

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

ifactoring.livejournal.com


Смотрите также