Факторинговое финансирование. Банк факторинг


Факторинг. Факторинговое обслуживание в Москве от банка «Возрождение». Факторинг с регрессом

Конкуренция на товарных рынках и рынках услуг вынуждает поставщиков идти на более гибкие взаимоотношения с покупателями. Стремление найти и удержать покупателя приводит к необходимости предоставления поставщиками выгодных условий оплаты товаров (услуг), в том числе предоставление покупателям отсрочек платежа за продаваемый товар (оказываемые услуги). Продажи в кредит, в свою очередь, требуют от поставщиков инвестирования значительных ресурсов в дебиторскую задолженность, а также наращивания затрат, связанных с управлением дебиторской задолженностью.

Факторинг в России с каждым днем становится все более востребованным инструментом финансирования бизнеса. Банк «Возрождение» предлагает Вам выгодные условия факторингового обслуживания, как альтернативу самостоятельному предоставлению товарного кредита Вашим покупателям.

Что такое факторинг?

Факторинг — это комплекс услуг, оказываемых банком клиенту

  • Беззалоговое финансирование кассовых разрывов, возникающих при предоставлении поставщиком отсрочки платежа покупателю за поставленный товар (оказанную услугу) под уступку дебиторской задолженности;
  • Учет дебиторской задолженности и регулярное предоставление отчетов;
  • Контроль за своевременной оплатой поставок и работа с дебиторами.

Этапы факторингового обслуживания:

Этапы факторингового обслуживания

  1. Поставка клиентом товара (оказание услуги) с отсрочкой платежа;
  2. Уступка клиентом права требования платежа по поставке (оказанной услуге) банку;
  3. Выплата банком финансирования (до 90% от суммы поставки, на срок до 180 дней) клиенту;
  4. Оплата поставки покупателем (дебитором клиента) на счет банка;
  5. Выплата банком остатка денежных средств за вычетом комиссий клиенту.

Чем факторинг выгоден вам?

  • Предоставление выгодных отсрочек платежа Вашим клиентам позволит расширить сеть Ваших продаж;
  • Отсутствие дефицита оборотных средств и ускорение оборачиваемости способствует стабильному росту Вашей выручки и прибыли;
  • Передача банку функции управления дебиторской задолженностью высвободит время Ваших сотрудников на выполнение других задач;
  • Покрытие Ваших торговых рисков сделает Ваш бизнес более устойчивым;
  • Возможность отнесения на себестоимость всех комиссий за факторинг сэкономит налогооблагаемую прибыль;

Кроме того, выгоду от использования факторинга получают как поставщик товара (услуги), так и покупатель, поэтому необходимость оплаты банковского вознаграждения не означает потери этих денег. Часть расходов за факторинг можно заранее включить в стоимость товара и предоставить покупателю выбор: платить сразу со скидкой, или с отсрочкой, но дороже.

Преимущества факторинга по сравнению с другими кредитными инструментами

  • Задолженность погашается не клиентом, а его дебиторами постепенно по мере оплаты ими поставленного товара, оказанных услуг, поэтому не возникает необходимости экстренной мобилизации денежных средств на расчетном счете в момент погашения финансирования;
  • Финансирование предоставляется на срок фактической отсрочки платежа и погашается в день оплаты дебитором поставленного товара, оказанной услуги, что помогает избежать уплаты «лишних» процентов за пользование денежными средствами;
  • Отсутствие залогов влечет отсутствие расходов на оценку, страховку и оформление залоговых документов;
  • Совокупный размер финансирования может расти по мере роста объемов продаж клиента, а не ограничивается залогом или оборотом по расчетному счету;
  • Возможность отнесения на себестоимость затрат по оплате вознаграждения за факторинговое финансирование;
  • Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.

Факторинг — незаменимый финансовый инструмент для компаний, нацеленных на расширение продаж, стремящихся к освоению новых рынков, ведущих рентабельный и перспективный бизнес.

Надеемся, что наше предложение и наше участие поможет Вашему бизнесу выйти на новые рубежи развития!

Рекомендации наших клиентов

Все отзывы

www.vbank.ru

Факторинг Альфа-Банка - официальный сайт, проценты, условия, тарифы, комиссия, ставки, отзывы

В условиях современного рынка, в период процветания торговых отношений, когда объем договоров купли-продажи, поставок товара, оказания услуг растет в геометрической прогрессии, нередки ситуации, когда происходит задержка платежей со стороны приобретающей стороны. Впрочем, такие ситуации происходят постоянно, и тогда, когда речь идет о достаточно крупных игроках рынка – федеральных ритейлерах, отечественных розничных структурах или оптовиках, обладающих многомиллионными оборотами. Отличным выходом из положения вполне может стать Альфа-Банк факторинг.

Что такое факторинг

Данная услуга, предлагаемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, расширяет линейку услуг для юридических лиц и среднего бизнеса, помогая решить многие вопросы оптимальным способом.

Что такое факторинг?

Действительно, сегодня практически невозможно найти компанию, со значительными активами и оборотными средствами, которая не привлекала бы сторонние средства, инвестиции это, кредитование или пресловутый факторинг.

С целью полноценного, успешного и эффективного ведения бизнеса и была разработана такая услуга, как факторингС целью полноценного, успешного и эффективного ведения бизнеса и была разработана такая услуга, как факторинг

Услуга Альфа-Банка факторинг (официальный сайт компании подробно об этом информирует) предоставляется юридическим лицам, у которых остро стоит вопрос дебиторской задолженности.

Под этим понятием подразумевают переуступку прав поставщика по истребованию возникшей у клиента задолженности сторонней финансовой организации. Это достаточно удобно и поставщику, и компании, предоставляющей услуги факторинга. Если говорить короче и понятней, то банковское учреждение за определенный процент принимает обязательства по погашению задолженности дебитора.

Получить подробную консультацию вы можете, на официальном сайте Альфа-Банка или позвонив по телефону 8 800 200-54-44Получить подробную консультацию вы можете, на официальном сайте Альфа-Банка или позвонив по телефону 8 800 200-54-44

Преимущества для компаний-поставщиков

  • Прежде всего, это возможность получения реальных денег, как говорится, здесь и сейчас.  А это дает очень большие возможности для роста бизнеса, начиная от грамотного распределения финансовых потоков и заканчивая ускоренным развитием и ростом продаж.  При этом банк не требует обеспечительных мер в виде залогов или поручительства третьих лиц, организаций.
  • Сумма оплаты, поступающей на расчетный счет поставщика при заключении договора факторинга, может достигать 90% от общей суммы задолженности. Учитывая, что деньги перечисляются моментально, сделку стоит признать выгодной. Очевидно, что услуга Альфа-Банк факторинг определяет проценты, которые нереальны в случае обычного кредитования.
  • Сохранение прежних объемов оборотных средств, увеличение. Что говорит о росте финансового благополучия и стабильности. Компания получает возможность спокойно работать, не изымая денежные средства из оборота, а увеличивая их.
Предназначен для компаний, ведущих свой бизнес в сфере поставки продукции и оказания услугПредназначен для компаний, ведущих свой бизнес в сфере поставки продукции и оказания услуг

Действия факторинговой компании

С момента заключения договора факторинга с компанией-поставщиком и компанией-дебитором, кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее эту услугу, принимает обязательства должника. Это значит, что задолженность становится проблемой компании-фактора, но уже не поставщика.

Стоит учесть, что и дебитор не остается в минусе – ведь у него никто не изымает уже полученный, но не оплаченный им товар. Таковы условия Альфа-Банк факторинг.

Виды факторинга

Как и любая сфера, банковская деятельность не является миром с раз и навсегда установленными и не подлежащими изменению принципами и правилами. Здесь все развивается и отвечает запросам рынка. Поэтому и факторинг приобретает все больше и больше форм, давая возможность развития различным компаниям и организациям. Ведь у каждого должен быть выбор. Не является исключением и факторинг, обретающий следующие виды:

Классический

Классика жанра - факторинг, предполагающий регресс. Эта схема предусматривает уже упоминавшуюся ранее выплату клиенту-поставщику в размере 90% от общей дебиторской задолженности. При этом устанавливаются достаточно гибкие сроки, которые могут оговариваться обеими сторонами – это указывается в договоре факторинга Альфа-Банк, тарифы на который также прописываются в специальных приложениях. Такой формат работы практикуется с постоянными клиентами-организациями.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете заполнить онлайн заявку на факторинг, с вами свяжется персональный менеджер, сформирует для вас список документов и расскажет о тарифахНа официальном сайте Альфа-Банка вы можете заполнить онлайн заявку на факторинг, с вами свяжется персональный менеджер, сформирует для вас список документов и расскажет о тарифах

Истребование задолженности с дебитора

Вторая разновидность факторинга – это истребование возникшей задолженности непосредственно с самого дебитора. Стоит учитывать, что здесь риск гораздо выше, а значит, и стоимость услуги будет значительно дороже.

Международный

Третий вид факторинга можно смело назвать международным, ведь он подразумевает взаимоотношения между компаниями, зарегистрированными в разных странах. Особенностью этого вида сделки будет то, что в ней принимают участие две факторинговых компании – со стороны дебитора и со стороны поставщика. При этом Альфа-Банк факторинг предусматривает комиссию , как и в прочих разновидностях этой услуги.

Реверсивный

Реверсивный вид факторинга больше содержит выгод для компании-дебитора, поскольку здесь есть возможность отсрочки платежа. Это на руку тем компаниям, которые попали в затруднительное финансовое положение и не имеют возможности в течение определенного срока погасить задолженность.

Закрытый и открытый

Закрытый и открытый вид факторинга предусматривает уведомление или неуведомление компании-дебитора о перенаправлении задолженностей в рамках услуги Альфа-Банк факторинга, с указанием ставки или ее сокрытием. Информация о подобных действиях отражается в счет-фактурах, прилагаемых к договорам поставки.

Виды факторинга в Альфа банкеВиды факторинга в Альфа банке

Внезапный

Еще один вид факторинга неофициально называют внезапным, поскольку потребность в подобной услуге возникает в экстренных случаях. Это происходит при появлении форс-мажорных обстоятельств, когда компании срочно понадобилась определенная сумма, но кредитование по тем или иным причинам не является выходом из положения.

Заключение

Очевидно, что для крупных компаний Альфа-Банк факторинг,  отзывы о которой можно почерпнуть из Интернета, является не только кратковременным способом решения проблем, но и отличным вариантом развития и процветания.

Вам может понравится

alfabanktut.ru

Факторинг: банк или компания?

Многие сибирские компании, сталкиваясь с необходимостью воспользоваться услугами факторинга, думают, к кому же за этим обратиться — в банк или специализированную факторинговую компанию. Есть ли разница, у кого получить факторинг для самой компании-клиента? «КС» попробовал разобраться в этой проблеме.

 

С этим на первый взгляд риторическим вопросом «КС» обратился к самим банкам и факторинговым компаниям, а также к их клиентам. Понятно, что «каждый кулик свое болото хватит», но в ответах участников рынка мы попытались найти рациональное зерно. На основании комментариев экспертов мы выделили особенности предоставления услуг факторинга в банках и непосредственно факторинговых компаниях и получили условный список. Тем не менее, несмотря на то что, как выяснилось, разница в предоставлении услуг по факторингу между банками и «факторами» все-таки есть, многие опрошенные «КС» эксперты отмечают, что в настоящее время на рынке факторинга одинаково успешны оба вида игроков. «Это говорит о том, что каждая из моделей ведения факторингового бизнеса, безусловно, эффективна и имеет своих приверженцев», — поясняют в пресс-службе ТрансКредитБанка.

Особенности банков

Большинство опрошенных «КС» экспертов (как банки, так и компании) среди поводов обратиться за факторингом в банки отмечают такое их качество, как надежность. Впрочем, отметим, что компании — «дочки» банков тоже высоконадежные партнеры по факторингу. Сами факторинговые компании также уверяют клиентов в своей надежности, но об этом в другой главе.

Среди других особенностей работы по факторингу с банками также можно отметить универсальность услуг. «На наш взгляд, при выборе факторинговых услуг стоит обращать внимание на «универсальность» потенциального партнера, ведь в своей деятельности компании требуется не только факторинг, но и другие финансовые услуги. Поэтому банки, предоставляющие как факторинг, так и лизинг через свои дочерние компании, являются наиболее оптимальным вариантом», — поясняет этот тезис директор Урало-Сибирского ТУ ОАО «АКБ «РОСБАНК» Виталий Коваленко. «У банков шире клиентская база, поэтому они могут предлагать уже готовые схемы факторинга с учетом имеющейся оценки клиентов, наработанного опыта взаимодействия и особенностей того или иного контрагента. Банк, помимо «голого» факторинга, предлагает расчетное обслуживание, которое является логическим дополнением к факторинговым услугам», — отстаивает свою точку зрения заместитель директора по корпоративному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Константин Розвезев.

Однако за надежность тоже приходится платить. В частности, это может вылиться в наличие бюрократических проволочек при обращении в банк. «Клиенту придется столкнуться со строго унифицированными договорами, безразмерными пакетами документов и длительными сроками рассмотрения возможности финансирования», — рассказывает Начальник Управления интегрированных маркетинговых коммуникаций Русской Факторинговой компании Алла Борискина. «Рассмотрение проекта может затянуться в связи со сложным пакетом документов или громоздкой системой согласования», — говорят в ТрансКредитБанке.

Сами банки с этим не согласны. «Главным преимуществом банка перед факторинговой компанией является отсутствие дополнительного звена. Банк напрямую финансирует своих клиентов, а факторинговая компания в свою очередь прибегает к помощи банка для осуществления расчетов. В итоге теряется время и при финансировании, и при зачислении средств от дебитора, и при выплате остатков клиенту», — настаивает руководитель по развитию факторинга Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Татьяна Михайлина.

Между тем у банков есть еще одна особенность, которая в данном случае является преимуществом, — ценовое предложение обычно выгоднее, чем в факторинговых компаниях. «Специфика факторинга в банках — это в первую очередь возможность предлагать клиентам «дешевые» деньги. Безусловно, такое преимущество банков сильно «встряхивает» конкуренцию на рынке. Крупные клиенты с большим объемом поставок устремляются за деньгами именно к ним», — констатирует Алла Борискина. «У банков и у факторинговой компаний разные источники фондирования подобных сделок, поэтому банки могут предлагать компаниям более конкурентные условия по цене», — объясняет, почему банки могут давать «дешевые» деньги, Константин Розвезев.

Особенности компаний

Самым главным преимуществом компаний перед банками является их оперативность. «По этой причине компаниям зачастую легче реализовать какой-либо новый продукт», — говорят в ТрансКредитБанке.

Почему компании более оперативны по сравнению с банками, «КС» пояснил директор по продажам ООО «ВТБ Факторинг» Петр Антонов: «Оперативность в факторинговых компаниях обеспечивают «заточенные» специально под этот продукт бизнес-процессы, которые на каждой стадии работы позволяют быстро принимать необходимые решения. Скорость реализации факторинговых операций в банке может часто снижаться из-за того, что сотрудники вынуждены решать различные административные вопросы с другими банковскими подразделениями. Отлаженные технологии, которые в факторинговых компаниях постоянно совершенствуются, в банках, как правило, не так сильно развиты, что влияет как на качество, так и на объем предлагаемых факторинговых услуг».

Помимо оперативности, компании могут быть и более гибкими по отношению к клиенту. «Гибкость проявляется в том, что глубокое знание продуктовых особенностей позволяет специалистам факторинговых компаний учитывать все потребности клиента и адаптировать продукт специально под его нужды. В банках, как правило, все продуктовые параметры строго регламентированы, а небольшой штат сотрудников факторингового подразделения не в силах обеспечить индивидуальный подход к обслуживанию клиентов», — добавляет Петр Антонов. Кроме того, специализированные компании не связаны общими лимитами кредитования заемщиков и нормами резервирования ЦБ, что позволяет им более гибко подходить к оценке и принятию риска на связку «клиент-дебитор».

Есть еще одно преимущество: как уверяют участники рынка, получить одобрение в факторинговой компании проще, чем в банке. Обращаясь в банк за факторингом, вы должны располагать внушительной дебиторской задолженностью — как правило, не менее 20 млн, а это уже почти верхний край для малого бизнеса, говорит Борискина.

Сами факторинговые компании уверяют также, что они могут принимать на себя более высокие риски, чем банки, поскольку имеют обширную статистику оплат в различных отраслях экономики и могут взвешенно подходить к установлению лимитов финансирования не только на клиента, но и на его дебиторов. Это в свою очередь, по их заверениям, позволяет более эффективно управлять дебиторской задолженностью клиента. «Умение компании работать с дебиторской задолженностью характеризуется долей безрегрессного факторинга в портфеле, — продолжает тему господин Антонов. — В портфеле «ВТБ Факторинга» доля безрегрессного факторинга на конец 2011 года составила порядка 40%, т. е. это финансирование исключительно под сложившуюся историю оплат и финансовую устойчивость дебиторов. При этом происходит полное списание дебиторской задолженности с баланса клиента, что особенно важно для компаний, которые имеют доступ к международным рынкам и ведут финансовую отчетность по МСФО».

Несмотря на то что факторинговые компании не могут предоставить весь спектр финансовых услуг, например, РКО, кредит или овердрафт, они могут предлагать такие решения, которых в свою очередь нет у универсальных коммерческих банков. «Лишь единичные представители банковского факторинга готовы предлагать весь спектр факторинговых услуг — от финансирования закупок до покупки дебиторской задолженности» — подтверждает Директор Новосибирского представительства НФК, Руслан Агаев.

Тем не менее, резюмируя полученную от экспертов информацию, мы можем подытожить, что решить, к кому именно обратиться за факторингом, компании могут, только проанализировав свои конкретные потребности и задав вопросы потенциальному партнеру — фактору или банку. Сделать выводы для «КС» согласился Руслан Агаев: «На вкус и цвет все фломастеры разные, как говорится. Главное отличие — способность удовлетворить те или иные потребности клиентов. И это могут делать как банки, так и специализированные факторинговые компании — российский рынок факторинга относительно молодой, нет стандартных услуг, поэтому сегодня под видом факторинга продаются весьма разные решения.

Итак, о чем следует спросить консультанта факторинговой компании или банка? Во-первых, может ли фактор удовлетворить базовую потребность — финансирование оборотного капитала и/или исключение риска неоплаты отгружаемого с отсрочкой товара. Здесь необходимо запросить договор факторинга и внимательно изучить юридическую конструкцию факторинговой сделки — уступка ли это дебиторской задолженности или ее покупка, когда в момент получения денежных средств от фактора клиент списывает «дебиторку» с баланса. Во-вторых, консультант должен рассказать, во сколько обходятся услуги. Важно разобраться в тарифной политике, понять, от чего зависит стоимость и как она меняется в том случае, если покупатели начинают допускать просрочку в оплатах товара. Изначально могут пообещать 12% годовых, а при просрочке в платежах эти 12% годовых, увы, могут превратиться во все 24%, а то и больше. В-третьих, необходимо узнать, какими ресурсами располагает фактор — есть ли электронный документооборот, как быстро «запускается» факторинговое обслуживание, со всеми ли покупателями фактор готов работать — только с сетями или с ИП тоже, причем с удаленными с т. з. географии, на самом ли деле проводятся мероприятия, связанные с обеспечением своевременного поступления платежей, и что они в себя, собственно, включают. Нужно понимать, что наличие либо отсутствие тех или иных возможностей повлияет не только на процесс факторингового обслуживания, но и на работу компании в целом».

 

Источник: АФК

www.factoringpro.ru

Факторинг

На сайте собраны все действующие факторинговые компании и банки с полным описанием, контакной информацией. Также Вы можете отправить заявку на факторинговое финансирование в выбранные Вами компании, или воспользоваться специальным инструментом - отправить единую заявку сразу в несколько отобранных и рекомендуемых нами компаний.

  • ВТБ Факторинг

    Группа ВТБ предлагает оптимальное финансовое решение для организаций, которые заинтересованы в быстром развитии бизнеса. Используйте наши продукты как дополнительный инструмент пополнения оборотных средств. Факторинг с нами – беззалоговый путь к росту Вашей компании.

  • Русская Факторинговая Компания

    Русская Факторинговая Компания - это компания, которая создана в 1993 году и до 2008 года работала на рынке финансовых услуг под брендом «ФИНТЕК».

  • Willance

    Компания Willance создана в сентябре 2009 года. Основной вид деятельности компании – предоставление услуг по построению эффективной системы обслуживания кредиторской и дебиторской задолженности торговых и производственных компаний, реализующих продукцию и оказывающих услуги на условиях отсрочки платежа.

  • Альфа-Банк

    В Альфа-Банке нет обязательного требования переводить всех или несколько ваших дебиторов на факторинг — вы можете начать с одного дебитора, для того, чтобы оценить все преимущества нашей услуги.

  • ЗАО ЮниКредит Банк

    ЗАО ЮниКредит Банк предлагает пакет факторинговых услуг, который позволяет Клиентам в полной мере использовать все преимущества факторинга.

  • НФК

    НФК - компания, специализирующаяся на оказании услуг факторинга и финансовой логистики, самый опытный игрок российского рынка, ведущий свою деятельность с 1999 года. НФК предлагает Клиентам решения, обеспечивающие комфорт для бизнеса: факторинг, в т.ч. в виде покупки дебиторской задолженности, финансирование закупок и производства, возмещение убытков от неоплат по поставкам с отсрочкой платежа.

  • Открытие Факторинг

    ООО «Открытие Факторинг» - дочерняя компания ПАО Банка «ФК Открытие».

  • ОТП Банк

    Факторинг — это комплекс услуг, включающий финансирование под уступку денежных требований по контрактам с условиями отсрочки платежа и администрирование дебиторской задолженности.

  • Росбанк

    "Росбанк  Факторинг" – дочерняя компания группы Сосьете Женераль с 30-летним международным опытом работы в области факторинга, предлагающая обслуживание высокого качества и стандартов с привлекательными тарифами.

  • Факторинговая компания "Allrise"

    Allrise в России финансирует малый и средний бизнес. Мы знаем толк в факторинге и займах. Наши клиенты – это люди дела, которые создают себя и свой бизнес. А мы – их надежные партнеры в вопросах финансирования.

  • ФИНКОМ

    ФИНКОМ – это команда профессионалов, реализующая бизнес проекты по внедрению факторинга для решения комплексных задач в области финансирования закупок и продаж.

  • ABSOLUTION

    Решение Факторинговых Задач предлагает полный спектр факторинговых услуг на условиях клиента по всем существующим направлениям факторинга: регрессный, скрытый регрессный, безрегрессный, закупочный, импортный, экспортный, тендерный, предпоставочный факторинг.

  • Clever Commercial Finance

    Наша компания занимается коммерческим финансированием, самый распространенный вид которого - факторинг.

  • FTK-Factor

    Главные направления нашей деятельности – коммерческое финансирование (факторинг) и управление задолженностью.

  • General Finance

    General Finance – факторинговая компания, специализирующаяся на экспресс финансировании малого и среднего бизнеса. Компания провозглашает своей генеральной целью популяризацию факторинговых продуктов и их адаптацию под различные сферы бизнеса.

  • J&T BANK

    J&T BANK (c 1994 по 2007 г. - КБ «Третий Рим») - дочерний банк словацкой инвестиционно-финансовой группы J&T GROUP. Являясь универсальным банком, обслуживающим физических и юридических лиц, J&T BANK специализируется на банковских и финансовых услугах для частных клиентов (private banking), проектном финансировании, инвестиционно-банковских операциях.

  • АктивКапитал Банк

    Деятельность ОАО «АК Банк» основана на политике формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с контрагентами и создании универсальной системы банковского сервиса.

  • Арма Факторинг

    Общество с ограниченной ответственностью "Арма Факторинг" создано 16 октября 2003 года. 4 июня 2004 года Распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг ? 873 обществу с ограниченной ответственностью "Арма Факторинг" был присвоен статус финансового учреждения.

  • АУЗ Факторинг

    Факторинговая компания "АУЗ Факторинг" предлагает полный комплекс услуг факторингового финансирования и управления дебиторской задолженностью.

  • Банк "Русь"

    Факторинг - это комплекс услуг, которые Банк «Русь» оказывает Клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности.

  • Банк Акцепт

    Сегодня Банк «Акцепт» является крупным региональным финансовым институтом, обладающим широким ассортиментом финансовых услуг — от традиционных банковских продуктов до самых современных услуг, основанных на IP технологиях.

  • Банк Возрождение

    Банк «Возрождение»  (ОАО) — это персональный банк для корпоративных и частных клиентов, предоставляющий финансовые услуги по всей территории России.

  • Банк высоких технологий

    «Банк высоких технологий» предлагает услуги факторинга - финансирование под уступку денежных требований.

  • Банк МФК

    ОАО АКБ "Международный финансовый клуб" (банк МФК) предоставляет полный спектр финансовых услуг крупным корпоративным и частным состоятельным клиентам. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ? 2618, выданной Банком России 2 марта 2009 года.

  • Банк Первомайский

    Факторинговое обслуживание является наилучшим решением для пополнения оборотных средств, сокращения сроков платежей, а соответственно для увеличения рентабельности работы компании и роста объема продаж. Если объем продаж клиента вырастает, то это немедленно приводит к новому росту объема финансирования со стороны Банка в рамках факторингового обслуживания.

  • БАНК ФОРУМ

    Банк Форум предлагает корпоративным клиентам эффективную возможность обеспечения беспрерывного денежного потока компании – факторинг.

  • Белинвестбанк

    ОАО "Белинвестбанк" оказывает услуги факторинга как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. 

  • Внешпромбанк

    Внешпромбанк предлагает новую финансовую услугу – факторинговое обслуживание, которое является беззалоговым финансированием поставок товаров или услуг, осуществляемых на условиях отсрочки платежа.

  • Вятка-банк

    АКБ "Вятка-банк" работает на финансово-кредитном рынке с 1990 года, является крупнейшим региональным банком и имеет корреспондентские отношения с ведущими банками страны и зарубежья, входит в Ассоциацию региональных банков России и Ассоциацию российских банков, в систему гарантирования вкладов населения, лауреат народной премии "Кировский знак качества".

  • Газпромбанк

    Газпромбанк предлагает своим Клиентам услуги по факторинговому обслуживанию.

  • ГЕНБАНК

    КБ «ГЕНБАНК» предлагает услуги факторинга - финансирование под уступку денежных требований.

  • Горизонт

    ФК Горизонт предоставляет финансирование в день отгрузки или в любой другой день, выбранный Вами. Для получения финансирования не требуется залог или какие-либо другие гарантии – достаточно накладной, подтверждающей факт отгрузки.

  • Далькомбанк

    ОАО "Далькомбанк" предлагает своим клиентам программу заключения договоров финансирования под уступку денежного требования (договора факторинга).

  • Ижкомбанк

    Услуги факторинга в  АКБ «Ижкомбанк» позволяют клиентам существенно увеличить объем продаж и выйти на новые рынки сбыта, предложить Вашим покупателям дополнительные услуги и товары на гибких условиях.

  • Инвестиционный торговый банк

    Одна из услуг, предлагаемых Банком, - проведение факторинговых операций, предусматривающих переуступку клиентом Банку неоплаченных долговых требований по счетам-фактурам, которые возникают между контрагентами в процессе реализации товаров и услуг.

  • ИНТЕРКОММЕРЦ

    Факторинг от КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) - это не только комфортное финансирование, но, прежде всего, это стремительный рост Вашего бизнеса!

  • КИТ Финанс

    Банк КИТ Финанс предоставляет клиентам классический вид факторинговых услуг – факторинг с правом регресса.

     

  • КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК

    ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» - новое наименование ЗАО «Финансбанк», которое он получил вследствие международных структурных изменений в компании FIBA International Holding.

  • Кредитпромбанк

    Открытое акционерное общество «Кредитпромбанк» зарегистрировано Национальным банком Украины 20 мая 1997 года. По классификации НБУ Кредитпромбанк принадлежит к первой группе крупнейших банков.

  • МАСТ-Банк

    ОАО КБ "МАСТ-Банк" предлагает современную форму расчетов с покупателями – факторинговое обслуживание поставок товаров и услуг, предполагающих отсрочку платежа.

  • МДМ-Банк

    МДМ-Банк считает приоритетным развитие универсальной специализации банка на основе разветвленной сети дистрибуции в столице и в регионах. Универсальный подход предполагает развитие бизнеса в трех сегментах: корпоративном, розничном и инвестиционном.

  • Металлинвестбанк

    Преимущества факторинга в ОАО АКБ "Металлинвестбанк":1. Быстрое рассмотрение документов, принятие решения о предоставлении услуги в течение одной недели;2. Возможность получения денежных средств в день отгрузки, при предоставлении документов до 11 утра;3. Количество дебиторов может быть любым;4. Мы готовы рассмотреть любого Вашего дебитора.

  • Морской Торгово-Промышленный Банк

    Одним из основных и приоритетных направлений в деятельности Морского Торгово-Промышленного Банка является работа с предприятиями малого и среднего бизнеса.

  • Московский кредитный банк

    ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» предлагает услуги финансирования под уступку дебиторской задолженности. Заключив с Банком договор факторингового обслуживания, Ваша компания приобретет надежного финансового партнера и возможность своевременного пополнения оборотных средств, необходимых для предоставления товарного кредита.

  • МТС Банк

    Используйте комплекс услуг факторинга МТС Банка для повышения экономической эффективности Вашего бизнеса.

  • Нефтепромбанк

    ЗАО «Нефтепромбанк» всегда славился своим клиентоориентированным подходом в работе. Многие наши клиенты работают с нами, с первых дней образования банка, а история банка насчитывает более 16 лет.

  • Номос-банк

    Услуги факторинга в НОМОС-БАНКе позволяют клиентам существенно увеличить объем продаж и выйти на новые рынки сбыта, предложить своим покупателям дополнительные услуги и товары на более гибких условиях.

  • ОРГРЭСБАНК

    АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) основан в августе 1994 года. Располагая большим опытом работы на финансовом рынке, Банк хорошо знает потребности своих клиентов и успешно оказывает полный комплекс услуг для физических и юридических лиц.

  • Первый чешско-российский банк

    Универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование и управление активами.

  • Петрокоммерц

    Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Петрокоммерц" (ОАО Банк "Петрокоммерц") основано в апреле 1992 г. Основной акционер Банка - компании Финансовой Группы "ИФД КапиталЪ"

  • Приорбанк

    В настоящее время в рамках проекта «Комплектация бизнеса» в «Приорбанк» ОАО начата реализация нового продукта корпоративным клиентам - Умный факторинг.

  • Прогресс-Факторинг

    Российская частная компания, специализирующаяся на предоставлении услуг факторинга.

  • Промсвязьбaнк

    Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке международного финансирования, факторинга, кредитования МСБ. Его клиентами уже стали более 95 000 российских предприятий и свыше 1 300 000 россиян.

  • ПромСервисБанк

    ООО "ПромСервисБанк" является членом Ассоциации российских банков, членом платежной системы "Таможенная карта", Ассоциированным членом Санкт-Петербургской валютной биржи, член международной платежной системы Visa International.

  • Региональная факторинговая компания

    В соответствии со стратегией создания и развития факторингового бизнеса в апреле 2005 года Всероссийский банк развития регионов учредил ЗАО "Региональная факторинговая компания".

  • Росавтобанк

    КБ Росавтобанк основан 28 марта 1994 года в Москве, имеет лицензию ЦБ России #2767 и проводит все виды банковских операций как в рублях, так и в иностранных валютах.

  • Русский Банк Развития

    На сегодняшний день в рейтингах деловых изданий Русский Банк Развития входит в число 100 крупнейших банков России по размеру собственных средств и активов, занимает 21 место среди лучших депозитных банков по вкладам в рублях, а также 25 место среди самых надежных из 100 крупнейших российских банков.

  • Русский земельный банк

    ОАО АКБ «Русский земельный  банк» предлагает для поставщиков факторинг, эффективное и комплексное решение, направленное на увеличение объема продаж и привлечение новых покупателей.

  • СДМ-БАНК

    КБ «СДМ-БАНК» как универсальный коммерческий банк предлагает своим клиентам полный перечень услуг, принятых в отечественной и международной банковской практике.

  • СИСТЕМА Фактор

    Специализированная факторинговая компания «СИСТЕМА Фактор» предоставляет широкую линейку факторинговых продуктов.

  • СКБ-банк

    СКБ-банк - банк, стремлением которого является предоставление клиентам наиболее широкого перечня передовых финансовых услуг на территории различных регионов России.

  • Смоленский Банк

    Смоленский  Банк — универсальная финансово-кредитная  организация, предоставляющая  полный спектр услуг корпоративным и  частным клиентам, предприятиям малого и среднего бизнеса.

  • СМП Банк

    СМП Банк осуществляет полный комплекс финансовых услуг для корпоративных клиентов и частных лиц.

  • Собинбанк

    ОАО «Собинбанк» предлагает одну из наиболее перспективных и высокотехнологичных финансовых услуг для современного бизнеса – Факторинг.

  • Союз

    АКБ "СОЮЗ" (ОАО) (ранее - АКБ "ИНГОССТРАХ-СОЮЗ" был основан в 1993 году) - универсальный коммерческий Банк. В 2004 году к АКБ "ИНГОССТРАХ-СОЮЗ" были присоединены три банка: Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений.

  • Столичный Торговый Банк

    Высокое качество обслуживания и индивидуальный подход к каждому клиенту, а также имидж Банка, как надежного партнера, по достоинству ценят его клиенты.

  • Стройкредит Факторинг

    ЗАО "Стройкредит Факторинг" активно работает на российском рынке факторинга с 2003 года (до 06.2006 г. компания именовалась ЗАО "Еврокоммерц Стройкредит")

  • Татфондбанк

    ОАО "АИКБ "Татфондбанк" - универсальный коммерческий банк с широким спектром услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Татфондбанк входит в первую десятку крупнейших региональных банков России.

  • ТрансКапиталБанк

    Стратегическими направлениями деятельности Банка являются обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса и предоставление полного спектра банковских услуг физическим лицам.

  • ТрансКредитФакторинг

    "ТрансКредитФакторинг" - 100% дочерняя компания ОАО "ТрансКредитБанка".

  • Укрпромбанк

    Укрпромбанк создан в 1989 году. За 17 лет успешной деятельности Укрпромбанка на финансовом рынке Украины профессионализм и опыт руководства и всего коллектива подтверждался, укреплялся и совершенствовался на пути к определению и реализации будущих перспектив.

  • Укрсоцбанк

    АКБ «Укрсоцбанк» — один из крупнейших украинских банков. Это универсальное финансово-кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет традиционных и инновационных услуг, отвечающих международным банковским стандартам.

  • Уральский Банк Реконструкции и Развития

    Факторинг предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, ведущим финансово-хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев, имеющим не менее трёх постоянных Покупателей и не менее трех оплаченных поставок (оказанных услуг, выполненных работ) в адрес Покупателей.

  • Факторинговая компания "Дальний Восток"

    Факторинговая компания «Дальний Восток» - региональная, динамично развивающаяся факторинговая  компания, деятельность которой направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса, осуществляющие свою деятельность на территории Дальнего Востока.

  • Факторинговая компания "КОЛЬЦО УРАЛА"

    Услуги факторинга на территории Уральского региона. Основные преимущества: 1) Отсутствие ограничений по объему бизнеса Клиента, по количеству дебиторов и по минимальному порогу финансирования; 2) Полностью электронный документооборот с ЭЦП; 3) Доступная цена – от 1% до 2% в месяц от уступленной задолженности; 4) Размер финансирования ВСЕГДА 90% от уступленной задолженности.

www.factorings.ru

Факторинг

Банк СОЮЗ (АО) предлагает индивидуальные решения в области факторингового финансирования для Поставщиков федеральных торговых сетей, торговых компаний, промышленных предприятий, автопроизводителей и автодилеров. 

Перечень торговых сетей

  • ГК АШАН
  • ГК Магнит
  • ГК Дикси
  • ГК METRO Group
  • ГК Леруа Мерлен
  • ГК М-Видео
  • ГК ОБИ
  • ГК О’Кей
  • ГК Лента
  • ГК X5 Retail Group
  • ГК Эльдорадо
  • ГК Нестле
  • ГК Гиперглобус 
  • ГК Касторама
  • ГК Мегафон
  • ГК Билла
  • ГК Вымпелком
  • ГК МТС
  • ГК Азбука Вкуса
  • ГК Магнолия
  • ГК Технопарк
  • ГК OZON
  • ГК ВкусВилл
  • ГК МясновЪ

Факторинг - это комплекс услуг, оказываемых Поставщику, работающему на условиях отсрочки платежа, который включает: 

  • беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности
  • управление дебиторской задолженностью
  • проверку новых Покупателей
  • сбор и обработку платежей контрагентов
  • консалтинговые услуги
  • прочее 

Основная цель факторинга - увеличение объема продаж Поставщика за счет сокращения кассовых разрывов и предоставления дополнительных услуг. 

В настоящий момент Банк предлагает следующие виды факторинга:

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом (англ. recourse factoring) - Клиент уступает Фактору дебиторскую задолженность, в обмен на которую получает беззалоговое финансирование и ряд дополнительных услуг: проверка дебиторов, управление дебиторской задолженностью, работа с просрочками и т.д.; однако в случае невозможности получения задолженности от Покупателя в полном объеме, Клиент обязан вернуть Фактору полученные денежные средства в срок, установленный Договором факторинга.

  • Поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа.
  • Фактор оплачивает до 90% суммы поставки.
  • Покупатель оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора.
  • Фактор перечисляет на счет Поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание.

Факторинг без регресса

Факторинг без регресса (англ. non recourse factoring) - Клиент уступает Фактору дебиторскую задолженность, в обмен на которую получает финансирование и ряд дополнительных услуг, но в случае неуплаты Покупателем задолженности Фактор не имеет права требовать от Клиента возврата финансирования. При данном виде факторинга риск неплатежа полностью ложится на Фактора.

  • Поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа.
  • Фактор оплачивает до 90% суммы поставки.
  • Покупатель оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора.
  • Фактор перечисляет на счет Поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание.

Открытый факторинг

Открытый факторинг (англ. disclosed factoring) - вид факторинга, при котором Покупатель уведомляется об уступке права денежного требования Фактору и платит по договору поставки на реквизиты Фактора.

Закрытый факторинг

Закрытый факторинг (англ. undisclosed factoring) - вид факторинга, при котором Покупатель не уведомляется об уступке права денежного требования Фактору и продолжает платить на реквизиты Поставщика, который потом перечисляет данные денежные средства Фактору.

Преимущества факторингового обслуживания в Банке СОЮЗ (АО): 

  • индивидуальный подход к каждому Клиенту
  • беззалоговое финансирование
  • бессрочный договор
  • оперативное принятие решения о факторинговом обслуживании
  • увеличение лимитов по мере роста Вашего бизнеса
  • программное обеспечение, позволяющее получать всю необходимую информацию в режиме онлайн
  • оперативный пересмотр лимитов на Покупателей (Дебиторов)
  • установление лимитов на федеральные торговые сети без истории работы (перечень сетей)
  • установление лимитов с учетом сезонности бизнеса
  • отсрочка платежа до 240 дней
  • отсутствие требования по открытию расчетного счета в Банке
  • возможность получения дополнительных банковских услуг в режиме «одного окна» 

Классическая схема факторинга выглядит следующим образом: 

  • Поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа.
  • Фактор оплачивает до 90% от суммы поставки.
  • Покупатель оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора.
  • Фактор перечисляет на счет Поставщика оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание.

Преимущества факторинга по сравнению с кредитом и овердрафтом:

Факторинг - это комплекс услуг, которые получает Поставщик в обмен на уступку дебиторской задолженности. В отличие от кредита и овердрафта факторинг имеет ряд преимуществ:

параметр 

факторинг

кредит

овердрафт

 целевое назначение

отсутствует

да

отсутствует

погашение

погашение производит Покупатель в сроки, установленные Контрактом между Поставщиком и покупателем

жестко установленные сроки погашения

определяется сроком транша

обеспечение

не требуется

требуется

необходимо поддержание оборотов по счету

размер финансирования

не ограничен, увеличивается с ростом продаж

ограничен заранее установленной суммой

лимит устанавливается из расчета доли от месячных поступлений на счет Заемщика

срок финансирования

бессрочно

ограничено сроком договора

ограничено сроком договора

оказание дополнительных услуг

работа с дебиторской задолженностью, сбор платежей, проверка новых Дебиторов

расчетно-кассовое обслуживание

расчетно-кассовое обслуживание

Дополнительную консультацию по вопросам факторингового обслуживания Вы можете получить по телефону: +7 (977) 885-44-10 или +7 (495) 729-55-55, доб.: 4-32-63; 4-32-61; 4-32-32. E-mail: [email protected]

www.banksoyuz.ru

Факторинг

Одной из особенностей коммерческой деятельности является наличие разрывов во времени между бизнес-процессами разных контрагентов. Сегодня мы отгружаем товар, а у нашего клиента деньги на оплату будут только через неделю. Возникают разрывы, которые ограничивают оборотность капитала и сдерживают экономическую активность компании. Неслучайно добрая старая поговорка гласит: «Время – деньги».  

Действительно, за ту неделю, на которую зависли деньги, торговая компания могла бы закупить уже новый товар и запустить новый экономический цикл, но вынуждена терять это время просто из-за особенностей ведения бизнеса партнера.

Здесь следует упомянуть такой бухгалтерский термин, как дебиторская задолженность. Это сумма, которую покупатель товара (дебитор) должен продавцу товара (кредитору) за поставку. И «зависание дебиторки», как это называют финансовые аналитики и бухгалтера, – достаточно распространенное явление. В итоге продавец не имеет доступа к деньгам, которые де-факто ему причитаются, а покупатель имеет постоянную проблему погашения задолженности, решение которой также может оказаться затратным.

Суть факторинга: принцип и основные действующие лица

Для решения этой проблемы на финансовом рынке существует такая услуга, как факторинг. Это посредническая услуга, которую предоставляют банки и факторинговые компании для производителей и поставщиков товаров и услуг. Суть факторинга заключается в том, что происходит немедленный выкуп части дебиторской задолженности. Поставщик отправляет товар, у него возникает дебиторская задолженность, которую факторинговая компания выкупает за 60 – 90 % ее стоимости. Затем, когда покупатель рассчитывается за покупку (уже не с поставщиком, а с факторинговой компанией), производитель получает остальную часть средств за исключением процента вознаграждения за услугу факторинга.

Стоит отметить, что существует аналогичная услуга для коммерческой задолженности, которая называется форфейтингом. Не стоит путать эти два понятия: факторинг предусматривает выкуп дебиторской задолженности, а форфейтинг – выкуп долговых обязательств.

Основными действующими лицами схемы факторинга являются:

  • продавец товара (кредитор), который осуществляет поставку и продает свою дебиторскую задолженность, или, проще говоря, право взыскать положенную по контракту сумму;
  • фактор, или посредник. Это факторинговая компания или банк, выкупающие задолженности;
  • покупатель товара (дебитор), который получает товар, а потом оплачивает задолженность уже не кредитору напрямую, а факторинговой компании.

При этом вместе с дебиторской задолженностью факторинговая компания приобретает риск. Ведь каждый продавец рискует, что покупатель не захочет или не сможет оплатить покупку, присвоив товар. Именно поэтому фактор выкупает не всю сумму дебиторской задолженности, а только некоторую ее часть. Таким образом, риски перераспределяются: фактор рискует только той частью суммы, которую он выплатил, а кредитор – той частью, которую он ожидает получить от фактора вторым платежом.

Преимущества факторинга для покупателя и продавца

Как продавец, так и покупатель получают целый ряд преимуществ от использования факторинга.

Преимущества продавца

  • Ускорение оборачиваемости капитала, оптимизация бизнес-процессов.
  • Улучшение финансового планирования, предсказуемость денежных поступлений.
  • Перепоручение управления дебиторской задолженностью банку или факторинговой компании, что позволяет упростить ведение учета и одновременно улучшить контроль дебиторской задолженности.
  • Снижение всех рисков ведения бизнеса: кредитных, валютных, процентных.

Преимущества покупателя

  • Многие поставщики предлагают для покупателей более выгодные условия покупки через факторинг.
  • Возможность отсрочки платежа, более комфортное распределение финансовой нагрузки.
  • Дополнительные финансовые инструменты, предлагаемые факторами дебиторам, позволяют оптимизировать бизнес-процессы.

Виды факторинга

Банки России предлагают достаточно широкий выбор факторинговых операций, каждая из которых позволяет перераспределить риски по-разному, а также различные условия выкупа.

Факторинг может быть внешним и внутренним. Внешний факторинг – это операция по выкупу дебиторской задолженности при внешнеэкономической операции, когда кредитор и дебитор являются резидентами разных стран. Ситуация усложняется тем, что в расчетах применяется валюта. Внутренний факторинг – это операция между двумя резидентами одной страны, в этом случае в России евро, доллар и прочая валюта не применяется, все расчеты идут в рублях.

В зависимости от распределения рисков факторинг бывает регрессивным и не регрессивным. Вариант с регрессом предусматривает возможность взыскания с клиента (кредитора) суммы убытков, которые понесла факторинговая компания в случае нарушения покупателем условий договора. В этом случае риски не перераспределяются и единственным преимуществом остается только ускорение бизнес-процессов. Комиссия за операцию в этом случае ниже. Вариант без регресса предполагает перераспределение риска: убыток от невыплаты установленной контрактом суммы несет и фактор, и кредитор. Сумма убытка для каждого участника определяется суммой первоначального дисконтированного выкупа дебиторской задолженности. К примеру, если факторинговая компания выплатила 60% дебиторской задолженности, то именно этой суммой и рискует, в то время как кредитор рискует только оставшимися 40%, которые должны поступить от фактора в случае успешного закрытия сделки.

Банки Москвы предлагают открытый и закрытый факторинг, разница между процедурами заключается в том, что при открытом факторинге покупатель уведомляется о передаче прав требования задолженности, а при закрытом – не уведомляется.

Существует классификация факторинга в зависимости от времени возникновения обязательства. Предметом реального факторинга является реально существующее обязательство. Консенсуальный факторинг же заключается под обязательство, которое должно возникнуть в будущем.

Факторинг на практике

Современные факторы предлагают не простой выкуп прав требования, а комплексные услуги по управлению дебиторской задолженностью. Сюда входят и услуги учета, контроля рисков, документооборота и т.п. К примеру, банки Москвы не просто предлагают деньги за право истребовать дебиторскую задолженность, а обеспечивают весь комплекс учетной документации, ведут администрирование, риск-менеджмент, составляют отчеты. То есть, доверяя фактору сбор вашей дебиторской задолженности, вы не просто получаете деньги раньше, чем ваш покупатель готов заплатить, но еще и перепоручаете ему всю головную боль по работе с дебиторами.

Простой пример. Компания занимается поставками тяжелой техники сельскохозяйственным компаниям. Поставщик заключает договор с банком на управление дебиторской задолженностью. Поэтому, как только наш поставщик осуществляет продажу своей продукции, сбор дебиторской задолженности он доверяет банку на основании факторингового договора. Банк делает платежи в пользу компании-поставщика, работает с покупателями, собирает с них оплату, формирует отчетность и полноценно управляет дебиторской задолженностью. В результате наш поставщик:

  • получает оплату за свою технику значительно раньше, чем покупатель готов платить;
  • экономит на отсутствии необходимости в профессиональном финансисте, ведущем дебиторскую задолженность;
  • перераспределяет риски, снижая шанс остаться без оплаты.
Цена вопроса в пределах 0,5 – 1,5% от суммы сделки (именно такие комиссии предлагают банки России на сделки в рублях)

kibanki.com


Смотрите также