Правила лизинга балтийский лизинг


Вопросы и ответы

Действительно, за последние два-три года отмечается резкое увеличение строительства складских комплексов «под ключ», а также передача готовых помещений потребителю. Это обусловлено как и ростом товарооборота в российской экономике, так и повышенными требованиями потребителей (арендаторов) к составу имущественного комплекса и технологического оборудования складских помещений. Уже сейчас склады представляют собой не просто быстровозводимые конструкции, а сложные сооружения, использующие современные тепло- и энергосберегающие материалы и технически сложное оборудования для поддержания климата и прочих условий, для хранения того или иного продукта. С ростом технологий и требований — растет и стоимость строительства, которая впоследствии выражается в стоимости складских услуг, для конечного арендатора.

Сложность строительства заключается именно в финансировании проектов строительства, когда компания девелопер, остро нуждается в деньгах. Безусловно, можно воспользоваться услугами лизинга, как финансовым инструментом привлечения дополнительных средств. Но перед лизинговой компанией встаёт сразу несколько вопросов. Если и с технологическим оборудованием (как правильно замечено что стоимость может превышать 40 — 70% от стоимости самого строительства) лизинговой компании всё понятно, то с лизингом самого сооружения возникают вопросы. Здесь всё зависит от того, какое имущественное назначение будет у самой конструкции склада: можно построить и зарегистрировать склад как недвижимое имущество, а можно построить как быстровозводимую конструкцию (существует специальный код ОКОФ для этого типа имущества, с присвоением соответствующей амортизационной группы). Если мы говорим о варианте с недвижимостью — то здесь возникают все многочисленные риски, связанные с лизингом недвижимости, а также невозможностью участия лизинговой компании в финансировании строительства. Что касается лизинга быстровозводимых конструкций — то лизинговой компании к оценке рисков надо подходить с разных сторон. В зависимости от схемы строительства, будет и меняться схема финансирования. На практике, фирма-строитель обычно выступает строителем склада и впоследствии, после окончания, становится собственником складских помещений. Девелопер может выступать одновременно, как и производителем самих конструкци, так и строителем склада — в этом случае может применяется схема возвратного лизинга, или может закупать конструкции у стороннего поставщика — в данном случае осуществляется стандартная схема лизинга с приобретением имущества у стороннего продавца.

В этой связи разработать и предложить полноценный, универсальный лизинговый продукт, учитывающий все нюансы, на мой взгляд не возможно. По опыту лизинговых сделок, лизинговая компания берется за финансирование именно комплекса технологического оборудования: климатических систем, систем погрузки-разгрузки. Безусловно, решение о финансировании того или иного имущества принимается после анализа ликвидности имущества и оценки финансовых и имущественных рисков. Например, по опыту, если потребуется финансирование комплекса малогабаритных легкоперемещаемых холодильных устройств (например для хранения мороженного) — то лизинговая компания вряд ли пойдёт на такую сделку. Что же касается сложных технологических устройств, то оборудование финансируется на особых условиях оплаты: к примеру одно из условий таково, чтоо оставшаяся часть стоимости (до 30%) финансируется лизинговой компанией только после ввода в эксплуатацию всего оборудования имущественного комплекса. Необходимо заметить, что всё-таки такие сделки достаточно сложные не только из-за высокой стоимости проектов, а в следствии повышенных требованиям к Лизингополучателю, но и из-за большого количества имущества, передаваемого по договору лизинга — установку, комплектность и правильность работы которого необходимо четко контролировать.

При таких сделках, лизинговой компании при анализе, также необходимо учитывать, что излечение прибыли арендодателя будет происходить от сдачи в аренду складских помещений вместе с оборудованием, которая является собственностью лизинговой компании. Это допускается лишь с разрешения лизинговой компании, ведь в помещении находится дорогостоящее оборудование, купленное и оплаченное самой лизинговой компанией. Именно поэтому лизинговые компании предпочитают вступать в сделку только с крупными компаниями, собственниками складских помещений.

baltlease.ru

Что такое лизинг?

Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга.

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательской деятельности. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспорт и другое движимое и недвижимое имущество, которое может быть использовано в предпринимательской деятельности.

Определение, виды, формы и типы лизинга

Федеральный закон «О лизинге» определяет лизинг как «вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем».

Статья 665 ГК РФ определяет лизинг как сделку, при которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить это имущество лизингополучателю за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

Федеральный закон «О лизинге» (п. 3, ст. 7) объявляет, что он в равной степени регулирует три основных вида лизинга: наряду с финансовым лизингом, нормами Закона охватываются и так называемый возвратный лизинг и оперативный лизинг. Следует отметить, что употребление вышеуказанных терминов в Законе не соответствует ГК РФ. В ГК термин «лизинг» означает «финансовую аренду». Таким образом, употребляемое в Законе словосочетание «финансовый лизинг» является неправильным.

Под возвратным лизингом Закон предлагает понимать «разновидность финансового лизинга, при котором продавец предмета лизинга одновременно выступает и как лизингополучатель», а под оперативным лизингом — «вид лизинга, при котором лизингодатель закупает на свой страх и риск имущество и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование. При оперативном лизинге предмет лизинга может быть передан в лизинг неоднократно в течение полного срока амортизации предмета лизинга».

При так называемом оперативном лизинге отсутствует непременный обязательный признак договора лизинга — обязанность лизингодателя приобрести лизинговое имущество у определенного продавца в соответствии с указаниями лизингополучателя. Поэтому установленная Законом разновидность «оперативный лизинг», не обладая всеми необходимыми признаками договора лизинга, с точки зрения ГК РФ и Оттавской конвенции не может быть признан договором лизинга и регулироваться соответственно положениями § 6 главы 34 ГК РФ и нормами Конвенции, и является обычным договором аренды.

Относительно возвратного лизинга можно сказать следующее: хотя и существует точка зрения что данный вид лизинга также не может рассматриваться как разновидность лизинга, поскольку в нем отсутствует обязательный признак договора лизинга — обязанность лизингодателя приобрести предмет лизинга у указанного лизингополучателем продавца, возвратный лизинг не вступает в противоречие с требованиями ГК, т. к. в данном случае лизингодатель приобретает предмет лизинга в соответствии с инструкциями лизингополучателя у определенного продавца, который совпадает в одном лице с самим лизингополучателем.

Что касается финансового лизинга, то это и есть договор лизинга (а не его отдельный вид), по которому лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного продавца и передать лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование, однако, что касается определений, содержащихся в Законе о финансовом лизинге, то они подлежат применению лишь в части, соответствующей положениям ГК РФ, причем речь идет как о положениях о финансовой аренде (лизинге), так и об общих положениях об аренде, применяемых субсидиарно при отсутствии в ГК РФ (§ 6 гл. 34) специальных правил о договоре лизинга.

В данном случае должен действовать принцип правового регулирования гражданско-правовых отношений, закрепленных в п. 2 ст. 3 ГК РФ: нормы гражданского права, содержащиеся в других федеральных законах, должны соответствовать ГК РФ. Только так можно спасти правовое регулирование договора лизинга от юридического хаоса и неразберихи, которые сулят ему прямое и непосредственное применение всех положений Федерального закона «О лизинге».

Группа компаний «Балтийский лизинг» наряду с финансовым лизингом практикует операции и так называемого вышеуказанного возвратного лизинга. Данная разновидность лизинговых операций является предметом регулирования Федерального закона «О лизинге» и определяется им как разновидность финансового лизинга, при котором продавец (поставщик) предмета лизинга одновременно выступает как лизингополучатель. С практической точки зрения данный вид лизинга является способом пополнения оборотных средств лизингополучателем, средством оптимизации налогообложения.

Помимо видов лизинга Федеральный закон «О лизинге» выделяет также формы и типы лизинга (ст. 7).

К регулируемым Законом основным формам лизинга относятся внутренний и международный лизинг. Основным признаком международного лизинга по указанному Закону признается то, что лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом РФ. Согласно Закону если лизингодателем является резидент РФ, договор международного лизинга регулируется Законом «О лизинге» или иным законодательством РФ. Если же лизингодателем является нерезидент РФ, договор международного лизинга все равно регулируется федеральными законами, но на этот раз в области внешнеэкономической деятельности.

Между тем Российская Федерация в соответствии с Федеральным законом «О присоединении РФ к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге» является участником указанной Конвенции. Сфера действия Конвенции о международном финансовом лизинге определяется в зависимости от того, где находится место деятельности участников лизинговых отношений, а то обстоятельство, кто является собственником лизингового имущества, не имеет правового значения.

Поэтому, в тех случаях, когда лизингодатель, лизингополучатель и поставщик имеют места своей деятельности на территории государств — участников Конвенции, отношения сторон должны регулироваться именно Конвенцией, а не внутренним законодательством.

Не следует также забывать, что международные договоры Российской Федерации в соответствии с Конституцией РФ являются составной частью правовой системы РФ. Причем, если международным договором РФ установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены гражданским законодательством, применяются правила международного договора (ст. 7 ГК РФ).

С учетом изложенного претензии ФЗ «О лизинге» на регулирование договоров международного финансового лизинга представляются неоправданными, а указанные в Законе формы лизинга не имеют серьезного правового значения.

Критерием деления лизинга на основные типы является продолжительность срока его действия. К регулируемым Федеральным законом основным типам лизинга относятся: долгосрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение 3-х и более лет; среднесрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение от 1,5 до 3-х лет; краткосрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение менее 1,5 лет.

Необходимо отметить, что с позиции гражданско-правового регулирования деление на указанные типы лишено смысла, т. к. ФЗ «О лизинге» не предусматривает каких-либо особенностей в регулировании лизинга в зависимости от срока его действия.

baltlease.ru

Правила лизинга автотранспортных средств (автомобилей)

К финансовой аренде в форме лизингового соглашения с компанией, предоставляющей автотранспортные средства, могут прибегать как юридические лица, так и физические – граждане, которым нужно срочно воспользоваться машиной для каких-то своих нужд.

Сегодня активно продвигается на практике такие механизмы в сфере производства российских продуктов питания, как импортозамещение.

Кроме того развитие сельского хозяйства, грузоперевозок и других сфер деятельности провоцирует рост потребностей у населения и предприятий в лизинге транспортных средств.

Чтобы оформить какой-нибудь автомобиль и автотехнику в лизинг, необходимо сначала ознакомиться с правилами этого финансового инструмента.

Каким законом регулируются

Сама процедура оформления автотранспортного средства по лизингу всегда будет осуществляться по общим правилам финансовой аренды ТС.

Правила являются своеобразным приложением к любому из договоров, заключаемых между клиентами и лизинговыми компаниями по автомобильной финансовой аренде.

Такие сделки регулируются следующими правовыми актами российского законодательства:

  1. Статьи 621, 642 ГК РФ – раскрывают право арендатора на продление или заключение арендного соглашения на новые сроки.
  2. Пункт 2 статья 434 ГК РФ – декларирует формы заключения договора – письменная, телеграфная, почтовая отправка с электронными подписями.
  3. Абзац 1 статьи 606, а также пункт 3 статьи 607 ГК РФ – говорят о том, что в договоре его предмет обязательно следует подробно описывать.
  4. Статья 665 – это раскрытие положений о том, что такое лизинговое соглашение.
  5. Статья 17 основного законодательного положения по лизингу №164-ФЗ от 29.10.98 г., действующего и в 2017 году, описывает процедуру оформления и правила, которые должны при ней соблюдаться.
  6. Закон международного финансового лизинга №16-ФЗ от 08.02.98 г., действительного и в настоящее время.

Каков бы ни был на практике договор, будь то лизинг подержанного авто для физических лиц или автотехника для индивидуального предпринимателя или юридического лица, соглашение будет заключаться по одним и тем же правилам.

И даже когда различные компании что-то добавляют в правила и порядок заключения такого договора лизинга, это не противоречит основным правилам, что указаны на законодательном уровне.

Правила лизинга автотранспорта в разных компаниях

Сразу после оплаты первоначального взноса клиент может свободно пользоваться движимым имуществом – автотранспортным средством от лизинговой компании. Залог практически во всех случаях организации-арендодатели не требуют предоставлять.

Залогом может выступать конкретно имущество, которое последует к выкупу в будущем. Подавая заявку, потенциальный арендатор предъявляет к рассмотрению минимум бумаг, чем.

Если бы он приобретал автотранспортное средство в кредит у банка. Все денежные затраты, что может понести клиент во время оформления сделки, могут быть включены в помесячные размеры платежей, а могут быть погашены им сразу же при подписании соглашения.

Практически все компании предлагают возврат НДС в размере 18% от стоимости авто при его выкупе. Однако такое правило будет работать только для юридических лиц, кому интересен этот вопрос.

Помимо общих правил следует также еще разграничивать разные регламенты оформления договора автолизинга, установленные в разных лизинговых компаниях или финансовых организациях, предоставляющих автомобиль в лизинг.

Предлагаем рассмотреть таблицу с примерами таких фирм, их условиями и правилами при предоставлении услуги финансовой аренды.

Какие отличные правила действуют в компаниях, дающих в лизинг автотранспортные средства:

Наименование организации Общиеусловия Амортизационные сроки/Автострахование ОСАГО+КАСКО Оплата и стоимость договора
ОАО «ВТБ Лизинг» Заявка рассматривается с принятием решения около 2-х недель.Авто можно подбирать самому.График по ежемесячным платежам настраивается индивидуально.Выкуп автотранспортного средства возможен. 2-3 года/Включается в платежи Первый взнос – до 40%. В акционные дни возможны скидки до 10-15%.
Carcade Лизинг Заявка рассматривается в течение нескольких дней.Предлагает свои варианты ТС. В зависимости от состояния авто./ОСАГО включено, а КАСКО – по договоренности. Аванс – 0-25%. Платежи равными частями.
ООО «Сименс Финанс» Заявку рассмотрят в течение нескольких недель.Есть удорожание, устанавливаемое компанией.Можно выкупить авто в свою собственность. До 3-х лет./Включено в договор. Авансовый платеж 0-55%.Оплачивается аннуитетно (равными долями).
Балтийский Лизинг Рассмотрение заявления и принятие решения в течение нескольких недель.Свободный выбор марки авто. 1,5-3 года/Обязательны оба варианта. Первоначальный платеж – до 45%.График погашается ежемесячно, размеры сумм согласовываются индивидуально.
Сбербанк Лизинг Заявка-анкета находится на рассмотрении до полумесяца.Есть возможность выбирать авто заранее. До 2 лет./Обязательно Первый взнос – 0-15%.График рассчитывается индивидуально.
Европлан Анкета-заявление рассматривается минимум 2-3 дня и максимум – 4 недели. 1-3 года./ОСАГО – обязательно. Авансовый взнос – до 30%.Оплата равными частями.
Оптимум Финанс Подбор автомарок индивидуально.Заявку рассмотрят в течение нескольких дней. До 3 лет./ОСАГО, КАСКО – обязательны. Аванс – до 55%.Погашение арендной платы или остаточной стоимости равными частями.
Logistics-GR Заявление рассмотрят в течение 2-3 недель.Выбор авто осуществляется лизинговой компанией и заказчиком. 2-3 года./ОСАГО – обязательно, КАСКО – индивидуально. Первоначальный взнос – 20-40%.График погашать нужно равными частями или плавающий.

Правила оформления

В ст. 17 правового положения №164-ФЗ от 29.10.98 г., отредактированного в последний раз 03.07.16 г., указанные общие параметры того, как должны действовать стороны договора при выдаче автотранспортного средства в лизинг.

Основываясь на этих и других законодательных нормативах, особого подхода каждой из компаний, распространяющих услуги по финансовой аренде машин, можно вывести общие условные правила оформления ТС по лизинговому соглашения.

Преимущество тех, кто знает заранее о этих требованиях и выполняет их, позволяет избежать многочисленных побочных финансовых затрат и потери времени при подготовке документов или расчетах платежей.

К таким правилам относятся пункты, которые мы предлагаем изучить в единой сведенной таблице.

Правила оформления и действия лизингового договора при передаче в аренду с правом выкупа (или возвратом) автотранспортного средства передвижения:

Название пункта правил Содержание правил
Первейшая обязанность лизингодателя по договору. Передача имущества, что фигурирует предметом лизинга по договору, в пользование клиенту в таком состоянии, которое отвечает всем параметрам условий соглашения.
Первейшая обязанность лизингополучателя по договору. Взять в пользование предмет соглашения, движимое имущество, с целью использования его строго по назначению.
Передача имущества. Осуществляется со всеми прилагающимися принадлежностями (например, ключами и прочее) и документами – ПТС, техпаспортом и другими бумагами.
Кто будет ремонтировать и содержать авто после передачи. Лизингодатель за свой счет ремонтирует и содержит автомобиль.
Содержание, ремонт, обслуживание автотехники и автомобилей лизингодателем. Осуществляется только до передачи арендатору имущества. Договором может быть предусмотрено текущее сервисное обслуживание (как, например, при операционном лизинге).
Оповещение арендодателя о всех изменениях в состоянии имущества арендатором. Незамедлительно обязан оповещать лизинговую компанию о поломках, ущербе, краже, дефектах авто.
Возврат имущества. После окончания период действия соглашения арендатор обязан вернуть автомобиль в надлежащем состоянии (учитывается обязательно износ), что оговорен в содержании соглашения.
Дальнейший ход действий. Бывший арендатор может заключить отдельный договор купли-продажи ранее арендованного автомобиля, либо продлить аренду, оформив новый лизинговый договор.
Действия при просроченном возврате имущества либо невозврате. Лизингодатель имеет право выставить неустойку по условиям договора, а также возмещение понесенных убытков.
Действия при просроченных платежах по графику за аренду имущества или выкупной стоимости. Лизингодатель имеет право выставить неустойку по условиям договора, а также возмещение понесенных убытков.
Действия при отказе принимать автомобиль арендодателем после завершения договора аренды. Лизингополучатель имеет право направлять претензию. Если арендодатель отказывается удовлетворить претензию, то он должен это оформить в письменном виде. С этим отказом и вторым экземпляром претензии арендатор вправе обращаться в судебную инстанцию.
Действия при отказе лизингодателя содействовать в переоформлении автомобиля на лизингополучателя после полного погашения остаточной стоимости авто. Лизингополучатель имеет право направлять претензию. Если арендодатель отказывается удовлетворить претензию, то он должен это оформить в письменном виде. С этим отказом и вторым экземпляром претензии арендатор вправе обращаться в судебную инстанцию.
Конструктивные улучшения, которые за время пользования сделал арендатор. Все улучшения в конструкции авто, что арендатор делал за свой счет, пока пользовался имуществом, считаются его собственностью. Они могут вычитаться из платежей или быть возвращены арендодателем. Модернизацию ТС клиент обязан производить только с согласия компании.
Конструктивные улучшения, сделанные без согласия лизингодателя. Лизингополучатель не будет иметь прав на возмещение стоимости деталей, оборудования и прочего, что было за его счет внедрено в авто как улучшение.

Вместе с тем действует также и вполне конкретный порядок оформления лизинговой сделки, который напрямую сопряжен с правилами.

Нужно сказать, что по некоторым пунктам правила оформления таких сделок отличаются для юридических лиц (предприятий, таксопарков, сельхозпроизводства и др.) и для физических лиц (граждан РФ).

Если клиент не собирается пользоваться услугами юриста, эксперта или иного правовика, который смог бы оформить сделку в надлежащем виде с учетом всех нюансов, тогда придется самостоятельно изучить все тонкости.

Поэтому такие правила лучше рассмотреть по отдельности для каждой категории клиентов в виде пошагового руководства.

Правила оформления лизинговых сделок для юридических и физических лиц:

Правило Как работает для юридических лиц Как исполняется для физических лиц
Выбор автомобиля. Всегда должен осуществляться в полном соответствии с потребностями предприятия. Есть возможность самостоятельного выбора авто для личного пользования.
Выбор автомобиля. Лизингодатель может предлагать свои варианты. Лизингодатель может предлагать свои варианты.
Подача заявки и ее рассмотрение выбранным лизингодателем. Срок рассмотрения колеблется от нескольких часов до нескольких дней, недель. До 4 недель.
Пакет документов, что нужно собрать. 1. Заявление заполняется и заверяется руководством предприятия.2. Анкета, заверенная подписью и печатью компании-клиента.3. Копия Устава, заверенная нотариусом.4. Баланс предприятия и финансовый отчет за период, требуемый лизинговой компанией.5. Копия налогоплательщика.6. Копия протокола, когда происходило назначение руководителя.7. Гражданский паспорт руководителя предприятия.8. Доверенность уполномоченного представителя.9. Выписки и справки из банков со счетов.10. Подпись, удостоверяющая согласие на обработку персональных данных. 1. Заявление.2. Гражданский паспорт.3. Доверенность представителя, если от имени физ. лица действует его порученец.4. Водительское удостоверение заявителя.5. Подтверждение доходов – справка формы № 2-НДФЛ или по форме лизинговой компании.6. Страницы (откопированные) трудовой книжки с заверением работодателя.7. Возраст потенциального арендатора не должен быть менее 18 лет.
Изготовление и составление договора. Все пункты и график платежей обговариваются и изучаются при личной встрече. Все пункты и график платежей обговариваются и изучаются при личной встрече.
Первоначальный взнос. Сделка считается оформленной сразу же после внесения клиентом авансового платежа. Размеры устанавливаются лизингодателем. Сделка считается оформленной сразу же после внесения клиентом авансового платежа. Размеры устанавливаются лизингодателем.
Страхование имущества и ответственности. ОСАГО – на весь период аренды.КАСКО – по договоренности. ОСАГО – на весь период аренды.КАСКО – по договоренности.
Получение авто в аренду. Передача производится посредством поставщика – автосалон, дилерский центр и другое. Если берется в лизинг подержанный автомобиль, уже имеющийся на балансе лизингодателя, тогда передача происходит непосредственно им. Передача производится посредством поставщика – автосалон, дилерский центр и другое. Если берется в лизинг подержанный автомобиль, уже имеющийся на балансе лизингодателя, тогда передача происходит непосредственно им.
Содержание, сохранность имущества в пользовании. Чаще всего предоставляется тех. поддержка от лизингодателя. Чаще всего содержание, ремонт авто производит клиент за свой счет.
Возврат авто после завершения договора лизинговой аренды. Предприятие имеет право либо вернуть авто лизингодателю, либо перевести его на свой баланс при полном погашении остаточной стоимости. Возврат осуществляется после окончания договора. Можно выкупить авто.

Несколько рекомендаций помогут перед заключением соглашения с лизинговой компанией более реально оценить свои финансовые возможности, учесть налоговую базу и быть начеку, когда лизингодатель предлагает несколько вариантов условий договора:

  1. Для того чтобы оценить реальную сумму, которая будет фигурировать по соглашению, необходимо суммировать все слагаемые в одну цифру: итоговая переплата складывается с авансовым платежом и остаточной стоимостью ТС.
  2. Процентная ставка от компании к компании всегда отличается, но не должна превышать более 22-24%.
  3. Кроме процентов обратите внимание на иные условия договора:
    • включена ли сумма обязательной страховки в размеры платежей;
    • фигурирует ли по договору сумма страховки по рискам коммерческой потери выгоды для лизингодателя;
    • какие размеры неустоек, компенсаций, штрафов предлагает лизингодатель платить клиенту, если последний будет задерживать платежки;
    • состоит ли в обобщающей сумме договора выкупная стоимость автотранспортного средства или же ее оплачивать придется отдельно;
    • при оформлении в лизинг транспортного оборудования, автотехники, специализированного автомобильного средства перемещения необходимо уточнять о надлежащем сервисном, техническом обслуживании или ремонте предмета лизинга;
    • какие предлагаются условия поставки авто, запасных деталей, комплектующих для техники при необходимости;
    • описание подробных технических, качественных характеристик имущества;
    • конкретно должно быть указано место, адрес, куда поставлять авто;
    • описание процедуры и схемы приемки-передачи имущества;
    • указание, при каких условиях принимаются лизингодателем претензии;
    • есть ли возможность обучить персонал, если спецоборудование будет отписано в аренду;
    • подробнейшее описание порядка обслуживания лизингового имущества и другое.
  4. Очень важно понимать, что если имущество будет отнесено на баланс лизингополучателя, тогда налог на имущество, лизинговый платеж, суммы НДС выставляются к зачету к суммам по договору. И, наоборот, если имущество принадлежит лизингодателю, тогда лизингополучатель дожжен все подобные издержки вычесть из общей суммы по договору.
  5. Досрочно погашать аренду или выкупать автомобиль можно только согласно условиям, прописанным на этот счет в соглашении.
  6. Обязательно следует обговорить все условия на случай форс-мажорных ситуаций. Например, если банк, как посредник между продавцом и лизинговой компанией, изменит ставку по автокредиту.
  7. Подробно должен быть указан порядок действия при страховом случае.
  8. Авансовый платеж может быть распределен по всем суммам или же выплачен единоразово.

Для юридических лиц есть одна немаловажная рекомендация – если предприятие планирует в скором будущем произвести реорганизацию с последующим приобретением в лизинг техники или автотранспорта, тогда лучше ему это сделать до заключения лизингового договора.

Иначе тогда придется оплачивать подобного рода соглашение по невыгодным тарифам и с более жесткими условиями.

Потому что всякое переоформление договора посреди его срока действия для лизинговой фирмы невыгодно, а потому оно может поднять ставку при перезаключении договора, когда предприятие пройдет процесс реорганизации.

Особенно это касается срока в 5 лет перед заключением соглашения по финансовой аренде, ведь все документы и баланс предприятия будут проверяться за последнюю пятилетку.

По каким критериям выбирать

Когда выбирается компания, дающая авто в лизинг физическим или юридическим лицам, то следует всегда обращать внимание на некоторые рекомендации, что дают специалисты.

Прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо компании, обратите внимание на следующие моменты:

  1. Сколько лет на рынке существует предполагаемый лизингодатель.
  2. Откуда, из каких источников идет финансирование лизинговой компании.
  3. Какие на данный момент клиенты обслуживаются в лизинговой организации.
  4. Какого уровня фирма. Иногда крупнейшая организация федерального уровня может быть не такой уж и лучшей в обслуживании своих клиентов, чем компания областная, региональная.
  5. Отзывы бывших и настоящих клиентов о компании, которые сейчас можно прочесть в свободном доступе в интернете, на сторонних сайтах (СМИ, экспертных порталах, народных сайтах, форумах, блогах и т.д.).
  6. Можно также обратить внимание и на спрос клиентов.

Каковы бы ни были плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц или юридических, тем не менее, многое зависит еще и от политики самой лизинговой компании.

Некоторые фирмы специально работают по уменьшенной ставке и объему первоначального взноса. Есть такие компании, которые вообще готовы авансовый платеж распределить по ежемесячным суммам, поэтому в рекламе и пишут, что первоначальный взнос – 0%.

Некоторые лизингодатели намеренно сами покупают определенные марки или спецтехнику, оформляются на себя, а затем только предлагают потенциальному арендатору.

Общие Правила оформления автомобиля в лизинг касаются всех лизинговых компаний, поэтому их придерживаются все фирмы.

Разница может заключаться лишь в предоставлении услуг разным категориям заказчиков – физическим, юридическим лицам либо индивидуальным предпринимателям. Также отличия могут возникнуть из-за возраста автомобиля.

К примеру, если машина новая, то к ней требования будут жестче – поэтому лизингодатель требуется оформлять еще и добровольную страховку КАСКО кроме обязательного полиса ОСАГО.

Такого рода правила отдельно законами не регламентируются, поэтому лизинговые компании позволяют себе устанавливать их на свое усмотрение.

Видео: Осторожно, лизинг! Отбирают автомобиль — что делать?

provodim24.ru

Балтийский Лизинг - отзывы, авто с пробегом, для физических лиц, договор лизинга образец

Представители любого бизнеса независимо от его размеров рано или поздно сталкиваются с необходимостью привлечения дополнительного финансирования для приобретения основных средств. При этом часто используются не стандартные кредиты, а более выгодные лизинговые программы. Одна из компаний, предлагающих такие услуги – Балтийский Лизинг.

О компании

Балтийский Лизинг – это целая группа компаний, специализирующаяся на лизинге оборудования, автотранспорта и недвижимости. Организация стала первой лизинговой компанией, зарегистрированной в России.

Головной офис ГК Балтийский Лизинг располагается в Санкт-Петербурге. Для удобства клиентов по всей стране открыто lболее 60 филиалов. На текущий момент группа компаний входит в ТОП-10 крупнейших игроков российского рынка лизинговых услуг.

Вместе с лизингом в ГК Балтийский Лизинг готовы предложить и все необходимые сопутствующие услуги:

  • страхование;
  • проведение сертифицированной оценки;
  • консультации по бухгалтерскому и налоговому учету в рамках контракта.

Как оформить

Компания постоянно работает над совершенствованием процедур взаимодействия с клиентами. Это позволяет максимально упростить и ускорить процесс оформления лизинговых сделок.

Рассмотрим основные этапы, которые потребуется пройти клиенту при заключении лизингового договора:

  • выбор необходимого объекта лизинга и продавца;
  • подача заявки в компанию Балтийский Лизинг и представление необходимого пакета документов;
  • получение одобрения и согласование условий по сделке;
  • подписание лизингового договора и внесение первоначального взноса при его наличии;
  • получение предмета лизинга и подписание необходимых документов.

На процедуру не придется затрачивать много времени. Обычно согласовать небольшую сделку можно за 2-6 рабочих дней. Если сумма сделки значительная, то времени уйдет немного больше.

Одно из преимуществ лизинга заключается в возможности выбора клиентом самостоятельно не только приобретаемого имущества, но и продавцов.

Иногда компания Балтийский Лизинг может помочь на этом этапе получить более привлекательные цены за счет партнерских договоров.

В стандартной заявке клиенту потребуется указать следующую информацию:

  • название организации или ФИО индивидуального предпринимателя:
  • адрес местонахождения;
  • финансовые показатели;
  • контактные телефоны и представители;
  • желаемый срок лизинга;
  • размер авансирования за счет собственных средств;
  • ключевые партнеры и клиенты.

При необходимости при проверке клиента и проведении финансового анализа компания может запросить дополнительные сведенья.

Получив одобрение заявки и согласовав условия сделки, клиент договаривается о подходящем времени подписания договора. А затем вносит сумму аванса и получает лизинговое имущество в пользование.

Видео: Пресс конференция

Продукты и условия в Балтийском Лизинге

Компания Балтийский Лизинг специализируется на сделках с различным имуществом: недвижимостью, транспортом, оборудованием. В каждом конкретном продукте условия могут незначительно меняться, но в целом они очень похожи.

Отличительная черта компании возможность проведения лизинговых сделок без авансирования со стороны клиента. Это очень удобно, если нет желания или возможности выдергивать средства из оборота, но требуется приобрести основные средства.

Важно! Нулевой аванс возможен не по всем лизинговым продуктам и должен быть предварительно согласован с компанией.

Максимальный срок лизинга достигает 5 лет. При этом размер удорожания предмета лизинга составит всего 5-7% в год.

Как и в других лизинговых компания предмет лизинга обязательно надо будет застраховать от различных рисков – кражи, повреждения и пр. Оплачивает страховку лизингополучатель, но сумму страховой премии можно включить и в лизинговые платежи.

Дополнительный залог или поручительство в качестве обеспечения по сделки обычно не требуется. Хотя по требованию компании его привлечение возможно.

Таблица. Основные условия лизинга в ГК Балтийский Лизинг.

Предмет лизингаЛегковые, грузовые автомобили, спецтехника, недвижимость, оборудование
Размер авансаОт 0%
СтрахованиеЗа счет лизингополучателя, стоимость можно включить в лизинговые платежи
УдорожаниеОт 5-7% в год
Дополнительное обеспечениеОбычно не требуется

Требования к получателю

Лизингополучателем по условиям компании Балтийский Лизинг могут выступать только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Просто для физических лиц услуги компания не оказывает.

Минимальный срок ведения деятельности должен превышать 9 месяцев. Это выгодно отличает компанию от большинства конкурентов, работающих только с клиентами, ведущими бизнес более 1-2 лет.

Размер лизинговых платежей не должен превышать 20% от прибыли организации. Но в некоторых случаях это условие можно обсуждать, например, при лизинге недвижимости или оборудования.

Таблица. Основные требования к лизингополучателю в компании Балтийский Лизинг.

Срок существования компанииНе менее 9 месяцев
Кто может быть клиентом?Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо
Размер лизинговых платежей (стандартный)До 20% от прибыли

К технике

Лизинговые компании позволяют клиенту самостоятельно определяться с предметом лизинга при этом особых требований к технике и оборудованию не предъявляется. Например, в лизинг можно приобрести как новые машины, так авто с пробегом.

Наиболее востребованным на российском рынке лизинговых услуг является приобретение автомобильной техники. Это одно из основных направлений деятельности группы компаний.

Таблица. Требования к технике в компании Балтийский Лизинг.

ТипАвтомобильная (легковая, грузовая) и спецтехника
СостояниеНовая или с пробегом
МаркаЛюбые
Модель
Комплектация

Основные параметры лизинговых продуктов

Универсальная лизинговая компания Балтийский Лизинг предлагает несколько стандартных лизинговых программ, ориентированных на приобретение различного имущества. Главным образом они отличаются размером первоначального взноса и максимальными сроками.

В случае если стандартные условия по каким-то причинам не подходят всегда есть возможность обсудить индивидуальные параметры сделки. Например, вместо авансового платежа в качестве обеспечения можно внести аванс.

Приведем таблицу с параметрами базовых продуктов компании Балтийский Лизинг.

ПродуктРазмер удорожанияМаксимальный срокМинимальный размер аванс
Лизинг легкового автотранспортаОт 5-7% в годДо 37 месяцев5%
Лизинг грузового автотранспорта10%
Лизинг специальной техники
Лизинг оборудования20%
Лизинг недвижимости 

Пакет документов

Перед заключением лизинговой сделки клиенту необходимо представить в компанию пакет документов. Он будет немного отличаться в зависимости от используемой системы налогообложения.

Обычно собрать все нужные бумаги для компании – клиента не составляет проблемы.

Рассмотрим стандартный список документов в следующей таблице.

Юридические документыСвидетельство о государственной регистрации, ИНН, карточка с образцами подписей и оттисков печатей, для организаций дополнительно: Устав, решение и приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера
ОтчетностьБухгалтерский баланс, другая бухгалтерская и налоговая отчетность
ДополнительноСправка об оборотах по расчетным счетам, справка о долгах по кредитам, займам, ссудам, справка о задолженности по налогам и сборам, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности

Формы документов

При подаче заявки необходимо заполнить анкету-заявку по установленной в компании форме. Скачать ее образец ее можно по этой ссылке. Эти данные необходимы для анализа финансовых показателей клиентов.

Скачать договор лизинга образец компания не предлагает, так как он будет индивидуальным в каждом случае. Но клиенты еще до начала оформления сделки могут ознакомиться с правилами лизинга.

Погашение

Лизинг удобен клиентам благодаря индивидуальному подходу. Стороны договора могут согласовать удобный для лизингополучателя график платежей с учетом всех особенностей его бизнеса.

Рассмотрим, какие бывают варианты графиков платежей:

  • равномерный;
  • дифференцированный;
  • сезонный;
  • индивидуальный.

Важно! Не всегда лизинговый договор предусматривает возможность досрочной выплаты платежей с пересчетом процентов. Необходимо заранее согласовывать эту возможность.

Плюсы и минусы

Лизинговые продукты отличаются существенно от банковских кредитов.

Они имеют достаточно много плюсов:

  • возможность легального снижения налогов;
  • индивидуальный подход к графику платежей;
  • быстрое оформление сделки;
  • невысокие ставки.

Среди минусов можно отметить необходимость обязательного страхования лизингового имущества. Это существенно увеличивает размер переплаты. Также могут некоторые сложности с досрочным погашением платежей.

Балтийский Лизинг за годы существования проделала много работы, что позволило создать продукты интересные и выгодные для клиентов и сделать процесс оформления сделки максимально простым. Но не стоит полностью полагаться на положительный имидж. Договор надо внимательно изучать в любом случае.

biznes-delo.ru


Смотрите также